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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU
Sistema Financiero Peruano Página 1
SISTEMA FINANCIERO DEL PERU
INTEGRANTES:
Luis Almonte Yarlan Marroquin Jhonattan Polo Freddy Pereyra Oscar Barriales Carlos Rosas
UNIVERSIDAD PRIVADA DE TACNAESCUELA PROFESIONAL DE CIENCIAS CONTABLES Y FINANCIERAS
08/09/20122012
SISTEMA FINANCIERO DEL PERU
INTRODUCCION
El sistema financiero es un sector de servicios, intermedio entre la
oferta y demanda de servicios financieros y ofrece a las partes del mercado
involucradas la posibilidad de tramitar sus transacciones financieras, de tal
forma que un sector financiero bien desarrollado es prioritario para el
desarrollo de la economía.
Un sistema financiero ofrece servicios que son esenciales en una
economía moderna. El empleo de un medio de intercambio estable y
ampliamente aceptado reduce los costos de las transacciones, facilita el
comercio y, por lo tanto, la especialización en la producción. El comercio,
el uso eficiente de los recursos, el ahorro y el asumir riesgos son la base de
una economía en crecimiento.
La importancia del sector financiero como promotor de la innovación
tecnológica y el crecimiento económico es notable. Este trabajo presenta;
la estructura del sistema financiero, entes reguladores, capital mínimo
para su constitución así como capital mínimo actualizado, el desarrollo de
las empresas de operaciones múltiples en el Perú y el encaje legal que
establece la Superintendencia de Banca y seguros trimestralmente.
En este mundo globalizado la información, es de real importancia,
espero sea relevante y precisa, pues nos compete estudiar y analizar los
puntos de mas transcendencia.
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SISTEMA FINANCIERO DEL PERU
RESUMEN
El sistema financiero del Perú es cambiante y ha evolucionado a lo largo de
muchos años, siendo considerado actualmente uno de los mejores de
Sudamérica. Las finanzas deben moverse al ritmo que el mundo y la sociedad
actual lo demande. En un mercado cuyos movimientos son cada vez más
rápidos, el sistema financiero peruano debe responder eficientemente a tales
dinámicas, la tecnología permite que las instituciones financieras tengan una
aceleración cada vez mayor.
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I. EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO
El sistema financiero del Perú, está integrado por la suma de instituciones bancarias,
financieras y demás empresa e instituciones de derecho público o privado, encargadas de la
circulación del flujo monetario, cuya finalidad es la de canalizar el ahorro, hacia quienes
desean hacer inversiones productivas, dichas unidades pueden ser públicas o privadas.
Dichas instituciones que cumplen con este papel se llaman “Intermediarios Financieros” o
“Mercados Financieros”, están debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y
Seguro, que operan en la intermediación financiera (actividad habitual desarrollada por
empresas e instituciones autorizada a captar fondos del público y colocarlos en forma de
créditos e inversiones).
ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO
1. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ (BCRP)
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El Banco de Reserva del Perú fue creado el 9 de marzo de 1922, mediante Ley N° 4500,
por iniciativa de los bancos privados, con el objetivo de regular el sistema crediticio y
emitir en forma exclusiva los billetes. Casi un mes después, el 4 de abril de ese año, la
institución inició sus actividades, siendo su primer presidente Eulogio Romero y su
primer vicepresidente, Eulogio Fernandini y Quintana.
1.1. FUNCIONES DEL BCRP:
Las funciones del Banco Central de Reserva del Perú son:
Regular la moneda y el crédito del sistema financiero
Administrar las reservas internacionales
Emitir billetes y monedas
Informar sobre las finanzas nacionales.
Es la Constitución la que indica que la finalidad del Banco Central de Reserva del
Perú es preservar la estabilidad monetaria. El Banco Central anuncia una meta de
inflación de 2,0 por ciento, con un margen de tolerancia de un punto porcentual
hacia arriba y hacia abajo. Las acciones del BCRP están orientadas a alcanzar dicha
meta. Además de establecer el objetivo del Banco Central, la Constitución también
le asigna las siguientes funciones: regular la moneda y el crédito del sistema
financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo, emitir billetes y
monedas, e informar periódicamente al país sobre las finanzas nacionales, y
administrar la rentabilidad de los fondos.
La Constitución Política del Perú (1993) en su artículo 84 establece dos aspectos
fundamentales sobre la política monetaria: la autonomía del Banco en el marco de
su Ley Orgánica (Ley 26123) y su finalidad única de preservar la estabilidad
monetaria.
La autonomía del Banco Central es una condición necesaria para el manejo
monetario basado en un criterio técnico. La experiencia internacional muestra que
los países con bancos centrales autónomos tienen bajas tasas de inflación y mayores
tasas de crecimiento económico. Para garantizar la autonomía del Banco Central, la
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Ley Orgánica prohíbe al BCRP financiar al sector público y establecer tipos de cambio
múltiples, entre otros.
La estabilidad monetaria es el principal aporte que el Banco Central puede hacer a
la economía del país pues se reduce la incertidumbre y se genera confianza en el
valor presente y futuro de la moneda, elemento imprescindible para estimular el
ahorro, atraer inversiones productivas y así promover un crecimiento sostenido de
la economía.
1.2. PRINCIPALES OBJETIVOS:
Mantener la tasa de inflación anual en 2 por ciento con un margen de un punto
para arriba y para abajo.
Fortalecer el uso del Nuevo Sol.
Expandir el uso de los pagos electrónicos.
Contribuir con propuestas para fomentar el crecimiento sostenido de la
economía, la estabilidad financiera y el desarrollo del mercado de capitales.
Administrar eficientemente las reservas internacionales.
Consolidar la institucionalidad del BCRP a fin de lograr la identificación de la
sociedad con el Banco y su misión.
Contar con procesos internos modernos, sustentados en desarrollos
tecnológicos de avanzada, en los que prime la gestión integral de riesgos y la
eficiencia.
2. SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGURO (SBS)
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Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representación del
estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas
naturales y jurídicas que operan con fondos públicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo objetivo es
fiscalizar al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación e instituciones
financieras de cualquier naturaleza. La función fiscalizadora de la superintendencia
puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio.
La SBS, es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas
Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así como de prevenir y
detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es
preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida
por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están
establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
2.1.FUNCIONES Y ATRIBUCIONES:
a) Autorizar la organización y funcionamiento de personas jurídicas que tengan por
fin realizar cualquiera de las operaciones señaladas en la Ley General y en la Ley
del Sistema Privado de Pensiones.
b) Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra
disposición que rige al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y Sistema Privado
de Administración de Fondos de Pensiones, ejerciendo para ello, el más amplio y
absoluto control sobre todas las operaciones, negocios y en general cualquier acto
jurídico que las empresas que lo integran realicen.
c) Ejercer supervisión integral de las empresas del Sistema Financiero, del Sistema de
Seguros y del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones, de las
incorporadas por leyes especiales a su supervisión, así como, de las que realicen
operaciones complementarias.
d) Fiscalizar a las personas naturales o jurídicas que realicen colocación de fondos en
el país.
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3. COMISIÓN NACIONAL SUPERVISORA DE EMPRESAS Y VALORES (CONASEV)
Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es promover el
mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la
contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica de derecho público y goza de
autonomía funcional administrativa y económica.
Fue creada formalmente el 28 de mayo de 1968, habiendo iniciado sus funciones el 02
de junio de 1970, a partir de la promulgación del Decreto Ley Nº 18302. Actualmente se
rige por su Ley Orgánica, Decreto - Ley Nº 26126 publicada el 30 de diciembre de 1992,
la cual establece que, la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores,
CONASEV, es una institución pública del Sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es
promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y
normar la contabilidad de las mismas.
Tiene personería jurídica de derecho público interno y goza de autonomía funcional,
administrativa y económica. De acuerdo a la Ley del Mercado de Valores, Decreto
Legislativo Nº 861, la CONASEV es la institución pública encargada de la supervisión y el
control del cumplimiento de dicha ley.
3.1.CONASEV TIENE COMO SUS FUNCIONES:
Estudiar, promover y reglamentar el mercado de valores, controlando a las
personas naturales y jurídicas que intervienen en éste
Velar por la transparencia de los mercados de valores, la correcta formación de
precios en ellos y la información necesaria para tales propósitos.
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Promover el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las
mismas
Reglamentar y controlar las actividades de las empresas administradoras de
fondos colectivos, entre otras.
3.2.MERCADO FINANCIERO
Para tener una idea integral del mercado financiero (desde el punto de vista de la
intermediación), es decir saber qué mercados lo conforman, a continuación se
muestra de manera resumida la estructura de este gran mercado.
Como se puede apreciar, el mercado financiero se divide en dos grandes mercados:
el mercado de intermediación indirecta y el mercado de intermediación directa o
mercado de valores. A su vez, el mercado de intermediación indirecta está dividido
en dos mercados: Mercado Bancario y Mercado no Bancario.
a. Mercado de Intermediación Indirecta
- El mercado bancario, compuesto por los bancos estatales (Banco de la
Nación, Banco Agropecuario) y las empresas bancarias privadas, también
llamadas en su conjunto banca múltiple.
- El mercado no bancario, está compuesto por empresas financieras, cajas
municipales, cajas rurales de ahorro y crédito, empresas de desarrollo para
la pequeña y micro empresa (EDPYME), empresas de arrendamiento
financiero, etc.
Ambos mercados (bancario y no bancario) se encuentran bajo la supervisión y
control de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs (SBS).
b. Mercado de intermediación directa o mercado de valores
Constituye la otra parte del mercado financiero. El mercado de valores también
se encuentra dividido en dos grandes mercados: mercado primario y mercado
secundario. Ambos mercados se encuentran bajo la supervisión y control de la
Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores – CONASEV.
4. SUPERINTENDENCIA DE ADMINISTRACIÓN DE FONDOS DE PENSIONES (SAFP)
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Al igual que la Superintendencia de Banca y Seguros, es el organismo de Control del
Sistema Nacional de AFP.
II. CAPITAL MINIMO DE CONSTITUCION DEL SISTEMA FINANCIERO
La ley Nº20702 ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica
de la superintendencia de banca y seguros establece el capital mínimo para la creación
de empresas del sistema financiero peruano. El cual es actualizado trimestralmente por
la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).
Artículo 16º.- CAPITAL MÍNIMO
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital
social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas:
A. Empresas de Operaciones Múltiples:
1. Empresa Bancaria: S/. 14 914 000,00
2. Empresa Financiera: S/. 7 500 000,00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00
4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Crédito aut. a captar recursos del púb.: S/. 678 000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00
B. Empresas Especializadas:
1. Empresas de Capitalización Inmobiliaria: S/. 7 500 000,00
2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/. 2 440 000,00
3. Empresas de Factoring: S/. 1 356 000,00
4. Empresas Afianzadora y de Garantías: S/. 1 356 000,00
5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/. 1 356 000,00
6. Empresas Administradora Hipotecaria S/. 3 400 000,00
C. Bancos de Inversión: S/. 14 914 000,00
D. Empresas de Seguros:
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1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida):S/. 2 712 000,00
2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida):S/. 3 728 000,00
3. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/. 9 491 000,00
4. Empresa de Reaseguros: S/. 5 763 000,00
Cifras a diciembre de 1996, que se actualizan periódicamente. Numeral incorporado por Ley N°
28971 del 26-01-2007, que modificó el Literal B. El monto del capital social se actualizará
trimestralmente tomando como base la información correspondiente al mes en que dicha Ley entre
en vigencia.
Artículo 17º.- CAPITAL MÍNIMO DE EMPRESAS DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS Y
CONEXOS.
Para el establecimiento de las empresas de servicios complementarios y conexos, se
requiere que el capital social alcance las siguientes cantidades mínimas:
1. Almacén General de Depósito: S/. 2 440 000,00
2. Empresa de Transporte, Custodia y Administración de Numerario: S/. 10 000 000,00
3. Empresa Emisora de Tarjetas de Crédito y/o de Débito: S/. 678 000,00
4.
5. Empresa de Transferencia de Fondos: S/. 678 000,00
CAPITAL MINIMO ACTUALIZADO 2012
La actualización corresponde a el trimestre de enero – marzo que emite la
Superintendencia de Banca y seguros, en cumplimiento a lo establecido en la ley Nº20702
ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de la
superintendencia de banca y seguros.
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III. EMPRESAS DE OPERACIONES MULTIPLES
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CAPITAL SOCIAL MÍNIMO (Enero – Marzo 2012)
A. Empresas de Operaciones Múltiples
1. Empresas Bancarias. 25.019.308
2. Empresas Financieras. 12,591.790
3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito. 1,137,394
4. Caja Municipal de Crédito Popular. 6,710,288
5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME. 1,137,394
6. Cooperabas de Ahorro y Crédito autorizados a captar recursos del público. 1,137,394
7. Caja Rural de Ahorra y Crédito. 1,137.394
B. Empresas Especializadas
1. Empresa de Capitalización Inmobiliaria. 12,561,790
2. Empresa de Arrendamiento Financiero 4,093,276
3. Empresa de Factoring. 2,274,788
4. Empresa Afianzadora y de Garantías. 2,274,788
5. Empresa de Servidos Fiduciarios, 2,274,788
6. Empresas Administradoras Hipotecarias 4,106,452
C. Bancos de Inversión 25,019.30B
D. Empresas de Seguros
1. Empresa que opera en un solo ramo de riesgos generales o de vida). 4,549,575
2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida). 6,253,963
3. Empresa de Seguros y Reaseguros. 15,921,835
4. Empresa de Reaseguros. 9,667,847
E. Empresas de Servicios Complementarios y Conexos
1. Almacén General de Depósito. 4,093.276
2. Empresa de Transporte. Custodia y Administración de Numerario. 16,775,719
3. Empresa Emisora de Tárjelas de Crédito y/o Débito. 1,137,394
4. Empresa de Transferencia de Fondos. 1,137.394
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De acuerdo a la ley Nº20702 Ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguros.
ESTÁ INTEGRADO POR:
EVOLUCION DE LOS CRÉDITOS EN LAS EMPRESAS DE OPERACIONES MULTIPLES AÑO 2011
1. EMPRESAS BANCARIAS
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1. Empresas Bancarias.
2. Empresas Financieras.
3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito.
4. Caja Municipal de Crédito Popular.
5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME.
6. Cooperabas de Ahorro y Crédito autorizados a captar recursos del público.
7. Caja Rural de Ahorra y Crédito.
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Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en
depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio
capital y el que obtenga de otras cuentas de financiación en conceder créditos en las
diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:
Banco de Crédito
Banco Internacional del Perú – INTERBANK
Banco Continental
Banco Financiero del Perú
Banco Scotiabank Perú
Banco Ripley Perú
Banco Falabella del Perú
Mi Banco
Banco de Comercio
HSBC BANK Peru
Citibank
Banco Interamericano de Finanzas
Banco Azteca del Peru
Banco Deutsche Bank Perú
Banco Santander Perú
2. EMPRESAS FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del público y cuya especialidad consiste
en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores
mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero.
Entre estas tenemos:
CrediScotia Financiera
Financiera Edyficar
Financiera Confianza S.A.
Financiera TFC S.A.
Financiera Crear
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Financiera Efectiva
Financiera Universal
Financiera UNO
Financiera America
Mitsui Auto Finance
3. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
Entidades financieras que captan recursos del público y cuya especialidad consiste en
realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeñas y micro-
empresas.
Entre estas tenemos:
Caja Municipal de Arequipa.
Caja Municipal de Ahorro y Crédito Lima
Caja Municipal de Ahorro y Crédito del Santa
Caja Municipal de Chincha
Caja Municipal de Huancayo
Caja Municipal de Ica
Caja Municipal de Paita
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Cusco
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo
Caja Municipal de Pisco
Caja Municipal de Tacna
4. CAJA MUNICIPAL DE CRÉDITO POPULAR
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Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticio al público en general,
encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos
Provinciales, Distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, así
como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.
Se le conoce como la “Caja Metropolitana”, pues es propiedad de la Municipalidad
Metropolitana de Lima.
La Caja Metropolitana tiene por finalidad fomentar el ahorro, desarrollar el crédito de
consumo en las modalidades de préstamos pignoraticios y personales, concediendo
adicionalmente créditos a la micro y pequeña empresa e hipotecarios para financiación de
vivienda.
Provee los siguientes productos y/o servicios.
Brindar créditos pignoraticios al público en general
Captar ahorros del público
Operar con moneda extranjera
Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos
Emitir giros contra sus propias oficinas o bancos corresponsales
Actuar como fiduciarios en fideicomisos
Efectuar préstamos en general con o sin garantía específica,
Emitir cartas fianzas
5. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA – EDPYME
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequeña y micro-empresa.
Entre ellas tenemos:
EDPYME Alternativa EDPYME Acceso Crediticio EDPYME Credivisión EDPYME Nueva Visión EDPYME Proempresa EDPYME Pro Negocios EDPYME Raíz
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EDPYME Solidaridad EDPYME Micasita EDPYME Credijet
6. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO AUTORIZADAS PARA CAPTAR RECURSOS
DEL PUBLICO
Las cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) son empresas de propiedad conjunta,
autónomas frente al Estado democráticamente administradas. Se constituyen en forma
libre y voluntaria, por medio de la asociación de personas, con la finalidad de atender las
necesidades financieras, sociales y culturales de sus miembros.
Las cooperativas fomentan el ahorro en sus diversas modalidades, además de brindar
otros servicios financieros a sus socios. Son una verdadera opción de apoyo mutuo y
solidario frente a la crisis, porque agrupan a personas comunes que están al margen del
sistema financiero tradicional. Los socios forman un fondo común destinado a otorgar
créditos que alivien sus necesidades urgentes o de inversión.
El carácter solidario de las cooperativas de ahorro y crédito, contrapuesto al fin lucrativo
de las entidades bancarias, determina que gran cantidad de personas opten por sus
servicios.
Entre estas tenemos:
Cooperativa Agraria Cafetalera Cerro Verde Lamas San Martín
Cooperativa Agraria Industrial Naranjillo Tingo María
Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Septiembre (Oficiales de la PIP)
Cooperativa Agraria Cafetalera Valle Rio Apurimac
Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Septiembre (Oficiales de la PIP)
Cooperativa de Ahorro y Crédito Abaco – Lima
Cooperativa de Ahorro y Crédito AeluCoop Lima
Cooperativa de Ahorro y Crédito Continental – Lima
Cooperativa de Ahorro y Crédito Crnl. Francisco Bolognesi Lima
Cooperativa de Ahorro y Crédito La Rehabilitadora – Lima
Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII – Trujillo
Cooperativa de Ahorro y Crédito Toquepala – Moquegua
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Cooperativa de Ahorro y Crédito San Lorenzo – Trujillo
Cooperativa de Trabajo Santa Carolina _ Lima
Cooperativismo en el Perú Lic. W.Choquehuanca
Cooperativa de Ahorro y Crédito Finantel
Cooperativa de Ahorro y Crédito La Portuaria
Cooperativa de Ahorro y Crédito Nuestra Señora de Fátima Ltda. - Cartavio, La
Libertad
Cooperativa de Ahorro y Crédito Cristo Rey – Negritos - Piura
Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Catalina - Moquegua
Cooperativa de Ahorro y Crédito San José Iquitos - Loreto
Cooperativa de Ahorro y Crédito Tocache – San Martín
Cooperativa de Ahorro y Crédito Santo Domingo de Guzmán – Cusco
7. CAJAS RURAL DE AHORRO Y CREDITO
Son las entidades que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.
Entre estas tenemos:
Caja Rural de Cajamarca
Caja Rural Nuestra Gente
Caja Rural Sipán.
Caja Rural de la Libertad
Caja Rural CAJASUR
Caja Rural CHAVIN SA
Caja Rural CREDINKA
Caja Rural SAN MARTIN
Caja Rural NOR PERU
Caja Rural Los Andes
Caja Rural Los Libertadores de Ayacucho
Caja Rural PRYMERA SA
Caja Rural PROFINANZAS SA
Caja Rural Señor de Luren
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IV. OPERACIONES QUE REALIZAN LAS EMPRESAS DE OPERACIONES MULTIPLES
OPERACIONES Y SERVICIOSBANCOS
FINANCIE
C
A
J
AS
M
U
C
A
J
A
S
R
U
EDPYME
C
O
O
P
E
R
A
T
Recibir depositas a la listaX X X X
Recibir depósitos a plazo, ahorros y custodiaX
Otorgar sobregiros y avances en cuenta Otorgar créditos directos con o sin garantías
X X X X X
Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagarés y otros documentos comprobatorios de deuda
X X X
Conceder préstamos hipotecarios y prendarios y en relación con ellos, emitir títulos valores, instrumentos hipotecario y prendario tanto en M/N como en M/E.
X X X X
Otorgar avales fianzas y otras garantías, inclusive a favor de otras empresas del sistema financiero.
Emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crédito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior.
X X X X X
Realizar operaciones de factoring Realizar operaciones de créditos con empresas del país, así como el efectuar depósitos en ellas.
X X X X X
Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales
X
Emitir cheques de gerenciaX X X
Emitir órdenes de pagoX X X X X
Celebrar contratos de compra y venta de carteras-
X X X X
Expedir y administrar tarjetas de crédito y de débito X X X X X
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Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, así como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsables.
Otorgar créditos pignoraticios con alhajas u otros obietos de oro v plata
X X X
Emitir cheques de viajero X X X X
Realizar operaciones de arrendamiento financiero X X X X
Actuar como fiduciarios en fideicomisosX
Prestar servicios de asesoría financiera sin que ello implique manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por cuentas de estos
X X X X
Promover operaciones de comercio exterior así como prestar asesoría integral de ésta material
X X X X X
Operar en moneda extranjera
Adquirir, conservar y vender en condición de participes, certificados de participación de los fondos mutuos y fondos de inversión
X X X X
V. LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA (RSF)
a. Definición Conjunto de instituciones y normas establecidas con el objetivo de reducir la inestabilidad potencial del sistema financiero y contribuir al fortalecimiento y desarrollo del mismo. b. Componentes
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c. Rol de la RSF: Tiempos Normales / Crisis Sistémicas
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d. Características adecuadas de una RSF
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Crisis Tiempos
• El manejo adecuado implica utilizar el seguro de depósitos y los mecanismos de resolución contemplados en la legislación
• El manejo busca reforzar confianza:- Reformas fiscales, monetarias- Ampliación de la cobertura del
seguro de depósitos, incluso al 100 por ciento
- Apoyo de liquidez- Planes de reestructuración
empresarial- Canjes de cartera
• Problema fiscal
• Objetivo primordial: estabilizar los pasivos del sistema financiero
• Crisis generalizadas originadas por problemas macroeconómicos (manejo fiscal, shocks externos)
• Problema del seguro de depósitos
• Objetivo primordial: evitar efecto contagio sobre instituciones solventes
• Crisis individuales generadas por manejo bancario deficiente
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• Utilización limitada del • Mecanismos explícitos de • Independencia y • Clara definición de objetivos
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VI. ENCAJES
ENCAJE MÍNIMO LEGAL Y ENCAJE ADICIONAL
Las Entidades Sujetas a Encaje deben mantener un encaje mínimo legal de 9,0 por ciento
por el total de sus obligaciones afectas a encaje. El encaje exigible que excede al mínimo
legal se denomina encaje adicional.
Por razones de política monetaria, el Banco Central puede establecer encajes adicionales o
marginales, estando facultado a reconocer intereses por los fondos con los que se les
constituya, a la tasa que determine su Directorio.
PERÍODO DE ENCAJE
El período de encaje es mensual.
CONSTITUCIÓN E INEMBARGABILIDAD DE LOS ENCAJES.
Los encajes sólo pueden estar constituidos por:
1. Dinero en efectivo, en caja de la empresa de que se trate; y,
2. Depósitos en el Banco Central.
La moneda extranjera no puede constituir encaje de obligaciones en moneda nacional, ni
viceversa.
Las sumas que conforman el encaje exigido a las empresas del sistema financiero son
inembargables.
Para efectos de su cálculo, dichas sumas son equivalentes al encaje exigible registrado en el
último reporte de encaje disponible.
CORRESPONDE AL BANCO CENTRAL.
Corresponde al Banco Central:
1. Determinar la tasa del encaje mínimo legal y las tasas de los encajes adicionales o
marginales a que se refiere el artículo 162º de la presente ley.
2. Controlar el cumplimiento de los encajes e imponer las sanciones a que hubiere lugar,
sin perjuicio de la función fiscalizadora que corresponde a la Superintendencia.
3. Determinar los períodos de encaje.
4. Determinar las obligaciones que se encuentran sujetas a encaje.
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5. Establecer el método y la base de cálculo para su aplicación.
DÉFICIT DE ENCAJE.
Las empresas del sistema financiero que incurren en déficit de encaje son sancionadas con
una multa de monto progresivo, según determinación del Banco Central.
La exoneración o la reducción de la multa por déficit de encaje que resuelva el Banco
Central, de acuerdo con lo que prescribe su Ley Orgánica, determina la interrupción de la
progresión de que trata el párrafo anterior.
VII. CONCLUSIONES
Los cambios en el sistema financiero se han traducido con una enorme
expansión de las operaciones y flujos de capitales como consecuencia de la
globalización.
Los entes reguladores como el Banco central de reserva del Perú y la
Superintendencia de Banca y Seguros, viene cumpliendo un roll importante, de
mantener el crecimiento y la estabilidad del País.
La Banca múltiple concentra un 87% del total de operaciones de crédito, siendo
esta clase la de mayor actividad en la economía.
Para constituir una empresa financiera se debe analizar los capitales mínimos
que son necesarios conforme a la Ley Nº26702, y el monto actualizado que es
emitido por la Superintendencia de Banca y Seguros.
Los cambios que experimentan los mercados fuerzan al mundo de las finanzas a
buscar continuamente la manera de elevar las utilidades y fortalecer sus
posiciones de Mercado. Para lograrlo, las instituciones financieras deben estar
al tanto del desarrollo de nueva tecnología y si esta les es útil, implementarla en
el negocio.
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VIII. BIBLIOGRAFIA
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
Terry, George R., Principios Financieros. Compañía Editorial Continental, S.A.
México, 1977.
Diccionario Larousse.
Miguel Ángel Martin Mato; INVERSIONES CENTRUM escuela de negocios PUCP
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REFERENCIAS VIRTUALES
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www.sbs.gob.pe
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