rapport de stage biat

5/22/2018 Rapport de Stage BIAT

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Riff

Rapport de StageAu sein de : la Banque Internationale Arabe

de Tunisie (BIAT)

Agence : KALAA KEBIRA (R6)

2014


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PLAN

REMECRCIEMENTINTRODUCTION

Partie I : PRSENTATION DE LA BIAT

1. Historique

2. Produits et Services

Partie II : PRINCIPALE TACHE ET ACTIVITES

1. Le Front Office

2. Le Back Office

3. Ouverture de comptes

4. Traitement des dossiers de crdits

Partie III : Conclusion

III-1 : Taches effectus

III-2 : Conclusion


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"Il n'est jamais facile pour un tudiant de trouver un stage, c'est pourquoi je

remercie la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) de m'avoir

accueillie durant ce mois.

Je tiens remercier tout particulirement Mr AMARA MAHER, Chef dagence

KALAA KEBIRA, et M. BHOURI KHILA HATEM, charg clientles, attach

commerciale, agent de guichet et responsable service remise de chques qui a

supervis mon stage au jour le jour et qui m'a accord sa confiance et attribu

des missions durant ce stage. Merci galement M. BOUKADIDA RAFIK,

caissier principale.

Faire mon stage dans votre Agence a t un plaisir, j'ai pu apprendre beaucoup

grce vous.

Ali Ghanney


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En qualit d'entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus

concurrentiel, la banque doit tout mettre en uvre pour tre rentable, dvelopper

une relle stratgie de march, respecter les quilibres financiers et faire voluer

les mtiers qui composent son activit.

Pour mieux apprhender son rle dans le dveloppement de l'conomie, j'ai eu

l'occasion d'effectuer un stage au sein la Banque Internationale Arabe de Tunisie

(BIAT), Agence KALAA KEBIRA pendant une priode allant du 4 Juin 2014

au 04 juillet 2014.

L'laboration de ce rapport pour principales sources les diffrents

enseignements tirs de la pratique journalire des tches auxquelles j'tais

affect.

En vue de rendre compte de manire fidle et analytique des 4 semaines passes

au sein la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT), il apparat

indispensable de prsenter titre pralable l'environnement conomique du

stage, savoir le secteur bancaire Tunisien, puis d'envisager le cadre du stage :

la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT), il sera prcis les diffrentes

missions et tches que j'ai pu effectuer au sein de l'agence, et les nombreux

apports que j'ai pu en tirer.


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La Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) est lune des plus

importantes institutions financires en Afrique du Nord et la premire banque

prive en Tunisie.

Sappuyant sur une force de vente, performante, organise par march et sur un

concept moderne de merchandising de ses Points de Vente, la BIAT propose

sa clientle Particuliers, Professionnels, PME, Grandes Entreprises une gamme

de produits la fois complte et innovante et ce, pour leurs activits en Tunisie

et lInternational.

Mars 1979, la BIAT sest dote dun sige social construit aux lieux et place de

lancienne agence de la BBME et du local mitoyen du magasin Maison

modle, tous deux situs lavenue Habib Bourguiba Tunis. Ctait suffisant

pour abriter partir de cette date les services centraux et la Direction Gnrale.

Aprs diverses oprations dextension, la ncessite de doter la BIAT dun

nouveau sige, sest impose delle-mme. Sur une superficie de 8200m2 (y

compris le terrain de lancien sige) donnant sur lavenue Habib Bourguiba, rue

de Grce, rue de Yougoslavie et rue de Hollande, ont t engags en 1999, des

travaux, en vue de la construction du nouveau sige. La premire tranche, dune

superficie couverte denviron 33.000m2 (sur un total terme de 51.000m2) a t

acheve en 2004 et occupe depuis juin de la mme anne. Le nouvel difice

moderne et fonctionnel a contribu largement au confort de la clientle et

loptimisation des conditions de travail des employs.

Le 24 fvrier 2005, la BIAT a ft ses trente annes dexistence.

Cre suite la fusion des succursales locales de la Socit Marseillaise de

Crdit et de la British Bank of the Middle East qui taient lpoque installesen Tunisie depuis des dizaines dannes, la BIAT aura marqu lachvement de


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lopration de tonification de lappareil bancaire engage au lendemain de

lindpendance. A ce jour, que de chemin parcouru, que defforts intenses

dploys, que de succs enregistrs et que de perspectives prometteuses

dgages.

En effet, la BIAT a russi se positionner sur un trend de croissance jamais

dmenti. Elle est innovante et multiplie ainsi les initiatives qui font delle la

banque pionnire avec une vision futuriste. Voici quelques repres qui ont

jalonn son parcours ce jour.

Malgr son jeune ge, la BIAT occupe le premier rang des banques

commerciales prives de la place et, globalement, le 3me rang aprs deux

banques publiques. Sa part du march globale est de lordre de 15%.

1-Pack Silvre

Le compte SILVERIl permet deffectuer toutes les oprations bancaires courantes (virement de

salaire, retraits, versements, paiements ..)

Une carte de paiement nationale MasterCardElle vous permet deffectuer en toute libert :

Retraits dargent sur Dabs le rglement des dpenses auprs des commerants affilis. les recharges de lignes GSM TUNISIANA, la recharge des cartes

prpayes CASH, FLY ou HDYA, et ce auprs de rseau de Dabs.

Une rserve dargent permanenteMatrialise par une carte VISA, dont le montant est fix en fonction de votre

revenu et sur laquelle vous pouvez puiser votre gr selon vos besoins et vos

envies.

Un service de Banque distance choix :


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MESSAGIS : service de banque sur SMS qui permet de recevoir toutesles informations utiles sur le compte chque du client (solde, dernires

oprations,.etc.) ds quun mouvement est observ sur votre compte.

BIATNET : service de banque sur internet qui permet tout moment etnimporte o, daccder au compte chque et mme dy initier certainesoprations.

ASSURSILVER

Assurance-vie hauteur de 2500 DT qui permet de garantir un soutien financier

durgence PROTECTACHAT

Une assurance vol ou casse des produits achets par la carte adosse

AVANTAGE CREDIMEDIA (*)

Plafond plus important pour le CREDIMEDIAAVANTAGE CREDIAUTO (*)

Taux dintrt avantageux sur le CREDIAUTOLES AVANTAGES :

Pratique : accs immdiat lensemble de produits &services dont leclient a besoin.

Economique : grce un tarif dabonnement trimestriel (tout inclus ycompris les frais de tenue de compte) trs infrieur la somme des tarifsdes produits & services composant le Pack lorsquils sont souscrits seuls.

2-Accord SAFIR

Il offre notamment :

Une rmunration de 1% l'an pour tout solde dpassant un seuil prdfini

Une facilit de trsorerie.

Un chquier spcial SAFIR.

La carte VISA Premier Nationale:


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Offrant la possibilit, concurrence de montants importants, de :

Cash-Advance rapide auprs des Banques Confrres

Retraits d'espces sur le rseau des Distributeurs automatiques de Billets (DAB)BIAT et Banques Confrres

Rglement de dpenses auprs des tablissements affilis en Tunisie

Recharge gratuite des lignes GSM TUNISIANA, partir des DAB BIAT

Et bien d'autres avantages... notamment une formule dassistance/assurance

voyage l'tranger conforme aux standards exigs pour lobtention des VISASCHENGEN.

La carte de privilges SAFIR

Permettant de :

Connatre en permanence la domiciliation BIAT et les coordonnes de Charg

de Clientle et de faire connatre le client privilgi auprs de toutes les AgencesBIAT.

Bnficier de prestations de qualit, des conditions avantageuses auprs de

partenaires slectionns pour vous (Htels, Restaurants, Agences de voyages...).

Un service de banque distance au choix du client.

MESSAGIS : service de banque par SMS qui permet de recevoir toutes les

informations utiles sur votre compte chque (solde, dernires oprationsetc.)

ds quun mouvement est observ sur votre compte

BIATNET : service de banque sur internet qui vous permet tout moment,

daccder vos comptes et mme dinitier certaines oprations

PROTECTACHAT

Une assurance vol ou casse des produits achets par votre carte VISA Premier.

ASSURSAFIR


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Une assurance-vie hauteur de 5 000 DT afin de garantir un soutien financier

durgence vos proches en cas de survenance dun ala de la vie.

CREDIMEDIA SAFIR

Un crdit simple et rapide vous permettant de disposer en 24 heures d'unmontant pouvant aller jusqu' 30 000 Dinars remboursables sur 3 ans.

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Tarif avantageux sur le cot dabonnement annuel si vous souscrivez la carteBIATTRAVEL, carte de paiement internationale alimente par votre allocationtouristique.

SAFIR MAGAZINE

Revue priodique que vous recevez domicile, abordant des thmes divers etvous informant des nouveauts BIAT


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Banque, tablissement de crdit ayant pour objet de procurer des services

financiers aux particuliers ainsi quaux entreprises, quelles soient prives oupubliques .

La banque est considre comme intermdiaire sur le march financier :emprunte des fonds (les dpts) qui seront prts

1 : Le Front Office

Le Front Office est compos dagents qui se trouvent toujours en contact direct

avec les clients et ce pour rpondre leurs besoins.

Les principales oprations qui touchent le Front Office sont :

Opration de versement :

Afin de pouvoir verser une somme dargent prsent par un client pour sonpropre compte ou pour le compte dune tierce personne client de la BIAT , ce

dernier doit fournir lagent de guichet le numro du compte de bnficiaireainsi que le montant verser et sign sur la pice de versement.

Le versement peut tre effectu soit en compte courant, soit en compte pargne,soit en dautres comptes.

Opration de Remises Chques et Remises Effets :

Les clients se prsentent quotidiennement la banque afin de remettre lencaissement aussi bien des chques que des effets.

Le remettant doit remplir un imprim nomm Remises chques ou Remises effets

Concernant la Remise Chque, les chques intra bancaires et interbancairesseront scanns travers le logiciel de remise de chques BFIREMISE.

Si le tireur de chque et le bnficiaire sont mme agence le dit chque sera

compens manuellement sur le systme dinformation T24.


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Quant la remise des effets, le client doit mentionner sil sagit des effets

lencaissement ou lescompte.

Oprations de retrait :Le retrait en espces est effectu par un client de la BIAT :

Pour le compte courant, le retrait peut se faire par un chque volant, un chque

personnel ou par une carte magntique. Si le retrait est effectu par une tierce

personne qui est le bnficiaire du chque, le montant ne peut tre retir enespces que si le chque est non barr si non cette personne va remettre cechque lencaissement.

Pour que lagent de guichet valide lopration du retrait la signature du client sur

la pice de retrait doit tre conforme celle du Spcimen signature rattach son compte.

Oprations de virement :Le virement est un ordre par lequel le client (donneur dordre) donne mandat

sa banque de prlever sur son compte une somme dtermine afin den crditerun autre compte qui lui appartient ou le transfrer un autre compte.

Deux types dordre de virements distinguer :

Un ordre de virement simple : par lequel on dbite un compte en faveur dunautre.

Un ordre de virement permanent : par lequel le virement seffectue de manire

systmatique chaque mois, trimestre, semestre ou anne pour un mme montantfix ds le dpart.

Oprations de transfert et de change :LE WESTERN UNION : Cest un moyen rapide de transfert dargent

Une personne quelconque peut bnficier de ce produit (pas ncessairement un

client de la BIAT), cette dernire peut recevoir largent le jour mme o il estenvoy.

LE CHANGE : Les oprations de change se rsument en achat et vente dedevises.

- Achat de devises : en apportant les devises, le client souhaite les convertir enDinars Tunisiens.


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Dans ce cas le responsable passe lopration sur le SI T24 et imprime un reu de

change dans lequel sera mentionn le type de la devise achete : EUR, YEN,USD, CHF. Et le cours dachat existant.

- Vente de devises : Dans ce cas le client apporte des Dinars Tunisiens pour lesconvertir en devises.

Oprations lies aux chques :- Chque barr : Si le chque prsent par le client est barr, alors la sommefigurant sur le chque ne peut tre vers que dans le compte du bnficiaire et ne

peut pas tre retir en espces, dans ce cas le bnficiaire se trouve devant uneopration de remise de chque lencaissement.

- Chque non barr : Dans ce cas le bnficiaire peut toucher la sommementionne sur le chque en espces.

1 : Le BACK Office

Gnralement on trouve ce niveau diffrent types doprations savoir :

La tl compensation ; les impays ; le saisie des cartes

* La tl compensation :

1re tape : visualisation des chques

On commence toujours par la visualisation des chques, autrement dit la

consultation des images des chques envoyes par la SIBTEL socit

interbancaire de tt compensation sur le SI T24. Ces chques sont

gnralement mis par nos clients pour rgler des tiers.

En consultant limage des chques, notre agence procde valider les chques

dont la signature et le montant le bnficiaire sont conformes aux informations

communiqus par le T24.

2m tape : La procdure de traitement de chques la tl compensation

Les tapes suivre le jour de la remise chque JOUR J

Scnarisation des chques.

Edition de ltat rcapitulatif dtaill par banque

Edition de ltat rcapitulatif gnral des remises chques.


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En cas de conformit, procd la clture de la journe.

Classement de ltat de clture dument sign par le responsable du point devente dans la journe tl compensation.

Les impays :Il arrive parfois quun client remette un chque une tierce personne sans

provision ou avec une provision insuffisante, ce qui entrane le rejet automatiquedu chque.

Pour rgler la situation la banque commence par prvenir le client et ce par

appel tlphonique, si le client nintervient pas le jour mme la banque lui

accorde quatre jours en plus pour fournir la provision requise. Si non elle confie

le dossier lhuissiernotaire qui son tour accorde au client un dlai de quatrejours, si ce dernier nintervient pas durant cettepriode, son dossier sera tout desuite transmis au contentieux.

Le saisie des cartesEn premier lieu Un imprim dintitul Demande du carte X sera sign par leclient et cette demande est effectu travers le serveur montique le serveurmontique du BIAT et elle sera approuv par le service concern.

Ds la rception de la carte lagence on change son statut de reue laSMT reue lagence et lorsque elle sera livr au client on lactive,tout travers le serveur montique.

Ouverture de compteChaque ouverture de compte au niveau de la BIAT doit obir certainesconditions :

- Les diffrents types de comptes :

*Le compte courant qui est un compte dsign soit aux personnes physiques(4020), soit des socits (4010).

* Le compte pargne : pargne prvoyance (4040)

Epargne rsidence (4043)

*Le compte de placement terme


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*Le compte bloqu

- Le compte courant : compte chque

Les personnes intresses par ce type sont gnralement ceux dont le salaire estdomicili au niveau de lagence et dont les transactions se font pratiquementparchque.

Les documents ncessaires pour louverture de ce compte sont :

Une demande douverture de compte

Convention de compte de dpt

Un spcimen de signature gard par la banque

Une carte didentit bancaire fournie au client dans laquelle sera not le RIB

Copiede la carte didentit nationale

Une attestation de travail et une attestation de salaire, alors que pour le compte

commercial le client apporte le registre de commerce et la carte didentificationfiscale au lieu de ces deux documents.

- Le compte pargne :

Ce compte intresse ceux qui veulent pargner leur argent et bnficier de

lintrt et ce condition que la somme dpose lors de la signature de la

demande douverture de compte soit suprieure ou gale 10DT.

Les documents ncessaires pour louverture de ce compte sont :

Une demande douverture de compte pargne

Un spcimen de signature

Un livret dpargne ou une carte fourni par la banque et ce selon le choix duclient.

4- Traitement des dossiers de crdit

Pour accepter loctroi de crdit, la banque va prendre en considration certaines

conditions indispensables sa prise de dcision savoir :


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La capacit de remboursement du client

La solvabilit du client

Le type de garantie fournie par le client

Le besoin justifi par le client

Les TYPES DE CREDITS SIGNIFICATION et USAGES

Le crdimdia Cest un crdit la consommationpour faire face un besoin usageparticulier. Le montant de ce crdit

peut aller jusqu 12fois le salaire

mensuel net du demandeur et la dure

maximum de remboursement est de 36

mois. Le demandeur de ce crdit doit

tre titulaire dun compte ouvert la

BIAT, ne doit pas faire lobjet dune

interdiction de chquier ou dun

incident de paiement et doit enfin

supporter un taux dendettement maxgale 40% du salaire mensuel net.

Le crdit Immo La construction dun logement usagedhabitation, lamnagement dunlogement.

Le crdiauto Cest un crdit destin aux personnesphysiques pour lacquisition dun

vhicule. Le montant peut aller jusqu

80% du prix TTC du vhicule et la

dure maximum de remboursement estde 84 mois.

Le bnficiaire est soumis aux mmes

conditions que les autres crdits.


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1. Les taches effectues

Mon stage au sein de la Banque International Arabe De Tunisie ma permis de

bien connatre le milieu de travail notamment lenvironnement bancaire et il

se pose un peu sur lutilisation du matriel informatique et de quelques logicielsbien dtermins.

Concernant les taches effectues au cours de ce stage entrepris la BIAT, elles

se subdivisent en plusieurs parties savoir :

* La consultation des chques

* La scnarisation des chques

* Louverture des comptes courants, des comptes dpargnes

* Gestion du courrier

* Le saisie des cartes sur le serveur montique de la BIAT

* Traitement des dossiers de crdit et plus prcisment les dossiers decrdimdia

* Et quelques oprations dans le guichet.


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2. Conclusion

Ce stage au sien de la BIAT ma permis dexprimenter en total immersion le

monde de travail, il ma ensuite permis de connatre lenvironnement bancaire

tunisien.

Etant bien encadre, motive et encourage grce la confiance dont jai

bnfici auprs de toute lquipede lagence(R6) KALAA KEBIRA, il mat permis de constater ce qui suit :

Le rendement de lquipe samliore chaque fois que la collaborationcaractrise les entre ses membres.

La russite dune quipe est tributaire de lambiance de travail et notamment

du savoir-faire.

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Documents

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