eje 1. regulaciÓn monetaria y financiera · del plan nacional del buen vivir 2013-2017 regulación...

Regulación monetaria y financiera

Integración financiera y monetaria

regional

Gestión de las reservas

Innovación y desarrollo del

Sistema Nacional de Pagos

Inclusión financiera

GESTIONAR LA LIQUIDEZ PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS DEL PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR 2013-2017


Regulación monetaria y financiera

EJE 1. REGULACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA

Garantizar el uso eficiente de la liquidez a favor de los seres humanos y por sobre los intereses del capital

LA TENDENCIA CRECIENTE DE LOS AGREGADOS MONETARIOS AFIANZA LA DOLARIZACIÓN

OFERTA MONETARIA (M1) Y LIQUIDEZ TOTAL (M2) (Millones de USD, saldos a fin de año 2009-2013)

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).

14.7%

17.4%

4,230

9,210

18,588

4,545

10,776

22,189

5,291

12,093

26,557

6,327

14,512

30,906

7,367

16,272

35,051

-

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40,000

EMC Oferta Monetaria Liquidez Total

2009

2010

2011

2012

2013

6.8%

7.9%

29.7%

37.5%

% del PIB

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

CAMBIO EN LA COMPOSICIÓN DE LA LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO Impacto de la variación del Coeficiente de Liquidez Doméstica

Después de las medidas Millones de USD, porcentajes, diciembre de 2013

Antes de las medidas Millones de USD, porcentajes, junio de 2009

Liquidez local

43% (USD 2.882)

Liquidez en el exterior

57%

(USD 3.751)

Liquidez total

USD 6.632 millones

Liquidez local

78%

(USD 9.605)

Liquidez en el exterior

22% (USD 2.738)

Liquidez total

USD 12.343 millones

Fuente: Dirección de Riesgos- Banco Central del Ecuador (BCE).

INVERSIÓN DEL AHORRO NACIONAL El incremento de la liquidez obedeció a un conjunto de políticas financieras en los ámbitos de: la RILD, el ISD, el impuesto a los activos financieros en el exterior y el CLD.

Fuente: Dirección de Riesgos- Banco Central del Ecuador (BCE).

INVERSIÓN DE AHORRO Millones de USD , 2009 -2013

520

2,039

2,678

0

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

dic

-09

feb

-10

abr-

10

jun

-10

ago

-10

oct

-10

dic

-10

feb

-11

abr-

11

jun

-11

ago

-11

oct

-11

dic

-11

feb

-12

abr-

12

jun

-12

ago

-12

oct

-12

dic

-12

feb

-13

abr-

13

jun

-13

ago

-13

oct

-13

dic

-13

Efecto Multiplicador Inversión Dómestica

7.370

1.396

6.298

20.30%

24.29%

26.79% 27.28%

28.37%

VOLUMEN DE CRÉDITO NACIONAL

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL* (Millones de USD, Enero – Diciembre 2009-2013)

Volumen de Crédito % del PIB


12,693

16,895

21,374 23,871

26,548

2009 2010 2011 2012 2013

* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas, tarjetas de crédito y sector financiero público.

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO* (Millones de USD, Enero – Diciembre 2009-2013)



VOLUMEN DE CRÉDITO PRIVADO

18.98%

22.41%

23.14% 23.35%

24.34%

11,866

15,587

18,463

20,428

22,773

2009 2010 2011 2012 2013

* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas y tarjetas de crédito.

VOLUMEN DE CRÉDITO PÚBLICO

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO* (Millones de USD, Enero – Diciembre 2009-2013)


1.32%

1.88%

3.65%

3.94% 4.03%

827 1,308

2,911 3,443

3,775

2009 2010 2011 2012 2013


* Considera la información de: CFN, BEDE, BNF, IECE y BIESS.

COMPOSICIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO NACIONAL

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL* USD Millones, 2009 –2013


8,116 9,870

11,533 13,174

14,797

2,598

4,141

6,170

6,536

7,344

537

786

1,423

1,491

1,649

1,443

2,098

2,247

2,671

2,758

2009 2010 2011 2012 2013

Microcrédito

Vivienda

Consumo

Productivo

USD 12.693

USD 16.895

USD 21.374

USD 23.871

USD 26.548

* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas, tarjetas de crédito y sector financiero público.

COMPOSICIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO PRIVADO

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO* USD Millones, 2009 –2013


7,401 9,144

10,664 12,393

14,165

2,556

3,941

5,024

5,175

5,780

537

671

657

555

548

1,372

1,830

2,119

2,305

2,280

2009 2010 2011 2012 2013

Microcrédito

Vivienda

Consumo

Productivo

USD 11.866

USD 15.587

USD 18.463

USD 20.428

USD 22.773

* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas y tarjetas de crédito.

COMPOSICIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO PÚBLICO

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO* USD Millones, 2009 –2013


715 726 869 781 632

42 200

1,147 1,361 1,564

-

114

766

936 1,101

70

268

128

366

478

2009 2010 2011 2012 2013

Microcrédito

Vivienda

Consumo

Productivo USD 1.308

USD 2.911

USD 3.444

USD 828

USD 3.775

* Considera la información de: CFN, BEDE, BNF, IECE y BIESS.

TASAS DE INTERÉS DE MORA Y SANCIÓN POR DESVÍO

Días de retraso

•% Recargo

0

• 0%

1-15

• 5%

16-30

• 7%

31-60

• 9%

+60

• 10%

La normativa establecía un recargo por mora de “hasta el 10%”

En la práctica no se distribuía el recargo, se aplicaba el 10% siempre

Antes Se emitieron las Regulaciones 047 de 3-sep-2013 y 051 de 29-nov-2013

Se distribuye el recargo por mora según los días de retraso

Reforma

PRODUCTO INTERNO BRUTO POR ENFOQUE DEL INGRESO: DISTRIBUCIÓN DE LA RIQUEZA

Por categoría ocupacional promedio 2007-2011

El 4% de los patronos percibe el 33% de la riqueza

generada

Mientras que el 54% de los

asalariados percibe el 33%

4%

54% 42%

Patronos Asalariados Trabajadores no remunerados

33% 33% 29%

Pago al capital Salarios Ingreso mixto

Distribución de la riqueza* * El 5% restante corresponde a impuestos netos

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE). Trabajadores no remunerados: personas que no perciben un salario por su trabajo

CUENTAS PROVINCIALES Instrumento para medir el aporte de cada provincia a la economía del país

GUAYAS 24,6%

PICHINCHA 23,7%

ORELLANA 8,2%

SUCUMBÍOS 6,6%

MANABÍ 5,5%

AZUAY 4,6%

LOS RÍOS 3,3%

LAS DEMÁS 23,5%

VALOR AGREGADO BRUTO POR PROVINCIA 2008 Porcentajes de participación, a precios corrientes


CUENTAS CANTONALES El país ya dispone de Cuentas Cantonales, importante instrumento para el análisis de la descentralización de la gestión pública y el desarrollo regional.

21.4%

19.2%

4.5%

3.7% 3.6% 2.9% 2.2% 1.8%

1.7% 1.6%

37.4%

VALOR AGREGADO BRUTO TOTAL 2008

porcentaje de participación a precios corrientes

Quito

Guayaquil

La Joya De Los Sachas

Cuenca

Orellana

Shushufindi

Lago Agrio

Ambato

Santo Domingo

Esmeraldas

Los demás

25.5%

23.0%

4.4%

2.2% 2.0% 1.9%

1.7% 1.7%

1.5% 1.4%

34.7%

VALOR AGREGADO BRUTO NO PETROLERO 2008

porcentaje de participación a precios corrientes

Quito

Guayaquil

Cuenca

Ambato

Santo Domingo

Machala

Manta

Portoviejo

Durán

Loja

Los demás


CÓDIGO MONETARIO Y FINANCIERO

Potenciar la regulación y recuperar instrumentos de la política económica

Mayores requerimientos y mayor capacidad de

control para el Sistema Financiero Nacional

Regular a las entidades no financieras que

otorgan crédito

Eliminar normativa neoliberal y adecuarla a la

nueva Constitución (derogatoria de 21 leyes)

Integración de los cuerpos de regulación en un nuevo

ente

Reordenar entidades que conforman el Sistema

Financiero Nacional y los Regímenes de Seguros y

Valores

Garantizar que toda entidad tenga seguro

de depósitos

Fortalecer el régimen de seguros

El capital al servicio del ser

humano


EJE 2. INTEGRACIÓN FINANCIERA Y MONETARIA REGIONAL

Apoyar la integración regional y la inserción estratégica del país en la economía mundial

Integración financiera y monetaria

regional

TRANSACCIONES CON EL SISTEMA UNITARIO DE COMPENSACIÓN REGIONAL DE PAGOS (SUCRE)

3

219

835 823

5

43 76

6 0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

0

100

200

300

400

500

600

700

800

900

2010* 2011 2012 2013

Nú

me

ro d

e o

per

acio

nes

SU

CR

E

Op

erac

ion

es S

UC

RE

en M

illo

nes

de

USD

Por Exportaciones Por Importaciones Número de Operaciones (Eje Der)

Fuente: DSBI - Banco Central del Ecuador (BCE).

2010


EJE 3. GESTIÓN DE LAS RESERVAS

Optimizar la utilidad social de las inversiones domésticas y extranjeras

Gestión de las reservas

3,872

3,798 3,862

4,145

3,600

3,700

3,800

3,900

4,000

4,100

4,200

2010 2011 2012 2013

RESERVA INTERNACIONAL DE LIBRE DISPONIBILIDAD

Evolución Anual de la RILD promedio anual, en millones de USD


EJE 4. INNOVACIÓN Y DESARROLLO DEL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Reducir los costos de transacción, aumentar la velocidad del dinero y democratizar el acceso al Sistema de Pagos

Innovación y desarrollo del

Sistema Nacional de Pagos

DINERO ELECTRÓNICO Proyecto estratégico y de inclusión financiera liderado por el Banco Central del Ecuador

17 consorcios nacionales e internacionales interesados -

9 participaron

Siendo el ganador el consorcio ADEXUS-IN SWITCH

Ahorro de USD 1.200.000

Garantizando la mejor tecnología disponible

Opción más transparente de

Contratación Pública

CÁMARA DE COMPENSACIÓN DE CHEQUES

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS (SNP) El BCE impulsa el uso de medios de pago electrónicos

Diariamente se procesan 170.000 cheques SNP procesa diariamente USD 980 millones

COMPARATIVO CRECIMIENTO CHEQUES-SPI Promedio de operaciones diarias, 2012-2013

A partir de 2013, pagos electrónicos superan el uso del

cheque

Fuente: DSBN- Banco Central del Ecuador (BCE).

179,292

160,674

171,752

183,053

145,000

150,000

155,000

160,000

165,000

170,000

175,000

180,000

185,000

MEDIOS FÍSICOS (CHEQUES) MEDIOS ELECTRÓNICOS

2012 2013


EJE 5. INCLUSIÓN FINANCIERA

Priorizar el acceso a servicios financieros de calidad, con preferencia a los actores de la economía popular y solidaria

Inclusión financiera

256

313

2012 2013

INCLUSIÓN FINANCIERA Organizaciones del Sistema Financiero Popular y Solidario

vinculadas al SNP


12 %

INCLUSIÓN FINANCIERA Organizaciones del Sistema Financiero Popular y Solidario vinculadas al

SNP (cobertura geográfica)

Incremento

del 82%

3,537

4,165

2012 2013

CAMPAÑA DE COMUNICACIÓN PARA AUMENTAR LA TRANSACCIONALIDAD DE LAS OSFPS

Incremento en transaccionalidad de las COACS en el SNP En millones de USD

54 COACs capacitadas “in situ” en los productos del SNP

18%


VENTANILLA COMPARTIDA Depósito

Realiza depósito

con papeleta Sucursal Macas

Cooperativa

receptora

Sucursal Cuenca Acredita el

depósito en la

cuenta de su socio Verifica, autoriza y

compensa la información de la

cuenta

El ciclo se completa en 20 segundos

Ciudadano Socio

Cooperativa

ordenante

BANCA CERRADA

BANCA CERRADA

Fuente: DRyL Banco Central del Ecuador (BCE).

Inmuebles en Fideicomisos transferidos

al BCE

Juicios coactivos contra vinculados

Recuperación de cartera Acreencias pagadas

11.757 bienes inmuebles 60% del total

USD 5,7 millones

2.300 operaciones vinculadas

coactivadas 90% del total

USD 46.422

LEY ORGÁNICA PARA EL CIERRE DE LA CRISIS BANCARIA DE 1999 Ejes de la Ley

• Transferir 19.910 bienes para darles

uso productivo

1. BIENES

• Hacer viable y justo el pago de las deudas no

vinculadas

2. DEUDORES • Pagar a los

depositantes no vinculados que

mantienen acreencias con la banca cerrada

3. DEPOSITANTES

PROCESOS DE APOYO

Involucrar las actividades del BCE en proyectos interactivos con la comunidad

NUEVA PÁGINA WEB INSTITUCIONAL Nuestra página web cambió para tener un mayor y mejor acceso a la

información que produce el Banco Central

NUEVA ESTRUCTURA ORGÁNICA

Los cinco ejes se materializan en las líneas programáticas que

definen la nueva gestión y operación institucional,

plasmadas en el nuevo Estatuto Orgánico por Procesos del Banco Central del Ecuador

aprobado por su Directorio.

eje 1. regulaciÓn monetaria y financiera · del plan nacional del buen vivir 2013-2017 regulación...

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