optimaxx plus: plan de retiro individual allianz

OptiMaxx plusTu futuro empieza hoy

OptiMaxx plus

La adecuada planeación financiera de tu jubilación no puede depender

únicamente de los limitados beneficios que otorga el Seguro Social o la

empresa donde trabajas. Tú eres una persona exitosa viviendo sus años más

productivos y gozando de estabilidad económica, lo que te permite tener

opciones; así que éste es el momento de elegir la forma inteligente de empezar

a construir un patrimonio para tu futuro.

Allianz México | Soluciones Patrimoniales Página 1

Convierte tus sueños en realidad

El ahorro, bajo el esquema de un plan de retiro individual, es la estrategia

idónea para crear una importante fuente adicional de ingresos para el día de

mañana. Dicho ahorro te permitirá vivir un futuro libre de preocupaciones y

lleno de oportunidades.

Los planes de inversión individuales de Allianz son el instrumento ideal para

construir, desde hoy, el patrimonio que te permita gozar de la jubilación que

mereces y además, te brinda la opción de contratar atractivos beneficios

adicionales.

Cómo te beneficia OptiMaxx plus


� OptiMaxx plus es el plan de retiro individual que te permitirá construir, desde hoy,

un patrimonio para tu futuro.

� Al aprovechar los beneficios fiscales disponibles para personas físicas puedes

potenciar el crecimiento de tu inversión de manera importante.

� Al invertir con Allianz tendrás el respaldo de un socio confiable, el cual te ofrece

seguridad y versatilidad en tu inversión.

� Gracias a tu compromiso y disciplina para ahorrar, sumados a los rendimientos

atractivos que Allianz ofrece, lograrás potenciar el crecimiento de tu patrimonio.

3437394

Hoy tú decides qué tipo de futuro quieres tener


Invertir con Allianz es el camino idóneo ya que representa

la experiencia, seguridad y solidez financiera que tú

requieres. Allianz pone a tu disposición distintos

portafolios que se adaptarán a tu perfil de riesgo

particular y que te brindarán la mezcla entre potencial y

seguridad a tu medida en distintas monedas: pesos,

dólares y euros.

Desempeño

OptiMaxx plus – Creando un patrimonio para tu futuro

En el mundo de las inversiones existe una amplia variedad de opciones para la

administración de activos. La selección de los vehículos para construir eficientemente un

patrimonio es clave.

Nuestros portafolios se clasifican en: portafolios conservadores, balanceados y dinámicos.

Los primeros ofrecen atractivos rendimientos respaldados con un incomparable nivel de

seguridad.

Los portafolios balanceados y dinámicos permiten una inversión proactiva con mayor

dinamismo, lo cual maximiza el potencial de crecimiento de tu patrimonio. Estas opciones

se recomiendan para personas con un enfoque de inversión a largo plazo y con un objetivo

de potenciar sus ganancias a cambio de aceptar mayor volatilidad.

CategorCategorCategorCategorííííaaaa ConservadorConservadorConservadorConservador BalanceadoBalanceadoBalanceadoBalanceado DinDinDinDináááámicomicomicomico

Moneda

Moneda Nacional

Dólares Estadounidenses

Euros

La inversión de tu futuro


Tu inversión podrá estar asignada a cualquiera de

los portafolios disponibles, o bajo la mezcla de

inversión que tú desees. Este beneficio te dará el

control de tu inversión en todo momento.

Selección

Al invertir en Allianz tienes como socio a uno de los

tres administradores de activos más grandes a nivel

mundial.

Además, Allianz administra de forma directa sus

portafolios, beneficiándote a ti de la experiencia de

reconocidos expertos en la gestión de dinero.

Seguridad

Es importante recalcar que, como Compañía de Seguros, Allianz tiene la posibilidad de

ofrecerte la seguridad total de tu capital, garantizando rendimientos en portafolios con

perfil de inversión conservador. Esta garantía está respaldada por la solidez financiera de

Allianz que, dentro de todas las instituciones financieras en México, cuenta con la

calificación más alta, en cuanto a solidez financiera, otorgada por Standard & Poor’s, la

mx-AAA.

Además, mes a mes, podrás redistribuir la mezcla de tu inversión como más te convenga.

Lo único que debes cuidar es que el saldo mínimo por portafolio activo sea de 10 mil pesos,

y que el monto mínimo para traspasos de un portafolio a otro sea el mismo.

Los beneficios fiscales de OptiMaxx plus ...


Beneficios Fiscales

El gobierno mexicano está otorgando incentivos a personas como tú, que están ahorrando

para un mejor futuro. Con OptiMaxx plus, puedes deducir las aportaciones que realices a tu

plan. De conformidad con el Art. 176 de la LISR (Ley del Impuesto Sobre la Renta), cada

año puedes aportar hasta el 10% de tu ingreso anual con un límite máximo de 5 SMG

anuales (aprox. 95 mil pesos en el 2008), y de acuerdo al Art. 218 de la misma Ley, puedes

aportar anualmente hasta 152 mil pesos adicionales.

InversiónSin

deducibilidad

Con OptiMaxx

plus

Sin deducibilidad

Con OptiMaxx

plus

Ingreso anual $900 000 $600 000

Deducción - - $247 000 - - $212 000

Ingreso gravable $900 000 $653 000 $600 000 $388 000

Impuestos $252 000 $182 840 $168 000 $108 640

Diferencia $69 160 $59 360

Deducción = menos impuestos mientras construyes tu futuro

En la siguiente tabla puedes observar que es esencial aprovechar al máximo las ventajas fiscales disponibles. Asípodrás pagar mucho menos impuestos y maximizar tu poder de ahorro.

¿Sabes cuánto podrías ahorrar año tras año en el pago de impuestos?

Con OptiMaxx plus tu ahorro cuenta con el beneficio fiscal del diferimiento de impuestos.

La LISR establece que las personas físicas paguen impuestos sobre los intereses reales de

sus ahorros al momento que se generen. Con OptiMaxx plus, no pagas impuestos sobre los

rendimientos generados mientras tu ahorro permanezca con nosotros. Por lo tanto tus

ahorros incrementan de forma exponencial.

Deducción + Diferimiento = Más Ahorro

... una herramienta poderosa para acelerar el crecimiento de tu patrimonio


Y cuando alcances la edad de jubilación...

...tendrás la posibilidad de retirar hasta 90 SMG

anuales a lo largo de 10 años (actualmente aprox.

1.7 millones de pesos), completamente libres de

impuestos. Esta flexibilidad te permite optimizar

el impacto fiscal de tu plan.

OptiOptiOptiOptiMMMMaxx axx axx axx plusplusplusplus

TradicionalTradicionalTradicionalTradicional

Con OptiMaxx plus, obtienes 64%64%64%64% más

en rendimientos

Año

164%

100%

La gráfica a la derecha muestra un comparativo entre el monto ahorrado bajo un esquema tradicional de inversión y el ahorrado a través de OptiMaxx plus, contasas de rendimiento equivalentes. En este ejemplo, se asume que una persona aporta durante 30 años la misma cantidad y que reinvierte los beneficios fiscales obtenidos. El monto ahorrado con OptiMaxx pluses hasta un 64% superior al del esquema tradicional de inversión.

Deducción + Diferimiento + Exención = Más dinero disponible para tu retiro

Además, OptiMaxx plus te ofrece una alternativa.

En caso de que el beneficio de la deducibilidad no sea de tu interés, podrás adquirir tu plan

sujeto al Art. 109 de la LISR. Dicho artículo te ofrece el beneficio del diferimiento y te brinda

la oportunidad de disponer de toda tu inversión completamente libre de impuestos (retiros

posteriores a los 60 años de edad y después de 5 años de permanencia del plan, son

totalmente exentos, sin límite en los montos, tanto aportados como retirados).

0 5 10 15 20 25 30

OptiMaxx plus se adapta a los cambios en tu vida ...


Como sabemos que tus sueños muy

particulares tienen horizontes definidos,

OptiMaxx plus te permite construir tu plan

con base en el periodo de tiempo que tú

requieres. Puedes definirlo desde 5 y

hasta 25 años.

Hoy tú decides cuánto quieres aportar y

por cuánto tiempo. Tu compromiso con

Allianz podrá iniciar con montos muy

accesibles al mes. Las aportaciones las

podrás realizar de forma mensual,

trimestal, semestral o anual.

Para tu comodidad y sin ningún costo

adicional, tus aportaciones las podremos

cargar directamente a una tarjeta de

crédito (Visa o Mastercard) o a una cuenta

de cheques. Si lo prefieres, en caso de que

tus aportaciones sean con periodicidad

semestral o anual, podrás hacer una

transferencia o depósito a nuestra cuenta.

Aportaciones

Vehículos de Cobro

Plazos

Aportaciones Adicionales

Cuando recibas una cantidad

extraordinaria de dinero, tu plan será el

mejor lugar en donde invertirla. Tú

podrás efectuar aportaciones adicionales

cada vez que lo desees, sin que

incremente tu compromiso con la

compañía. Además, dichas aportaciones

tendrán liquidez mensual desde un inicio.

... por ser excepcionalmente flexible


Liquidez

Periodo de Descanso

Modificación de la Aportación

Si en algún momento consideras que es difícil

mantener el ritmo de tus aportaciones; o bien,

si se te presenta una oportunidad económica;

no te preocupes, tienes derecho a tomar un

periodo de descanso. Éste consiste en que

durante 12 meses, después de haber

cumplido el plazo inicial de tu plan, podrás

suspender tus aportaciones sin que se

generen costos adicionales o que tu bono se

vea afectado.

En caso de que te encuentres bajo la posibilidad de incrementar tu ahorro, lo único que

debes hacer es informar a la compañía o a tu asesor financiero para que se incremente el

cargo automático.

Si por el contrario necesitas disminuir el nivel de tu aportación, tampoco hay problema,

informa a Allianz y tu plan se ajustará a tus necesidades particulares de ese momento.

Ante una eventualidad, tu plan de inversión te permitirá tener acceso a tu ahorro. Además,

si asi lo prefieres, Allianz pone a tu disposición préstamos (únicamente para planes bajo el

Art. 176) a tasas muy atractivas, plazos indefinidos y que no afectan tu inversión.

El “plus” de invertir en OptiMaxx


Bono

El compromiso, la constancia y la disciplina son tres valores

fundamentales para potenciar el patrimonio. Allianz reconoce

tu esfuerzo premiándote en ese momento tan importante en

el que habrás alcanzado tu objetivo trazado. ¿Cómo? con un

bono de hasta el 100% sobre todas tus aportaciones

realizadas durante el primer año de tu póliza.

Aportación*

Plazo

* La aportación se expresa en miles de pesos.

Con base en el plazo y monto de tus aportaciones, se determinará el porcentaje del bono:

100%

75%

65%

60%

55%

50%

40%

35%

30%

25%

15%

5%

B

O

N

O

12 36 60 9012 36 60 9012 36 60 90

20 – 25 años15 – 19 años10 – 14 años

Allianz el respaldo de un líder a tu lado


� Allianz es la empresa más grande de

Alemania y pertenece a las 20

empresas más importantes a nivel

mundial.

� Actualmente cuenta con un equipo de

más de 180 mil empleados, que

atienden alrededor de 80 millones de

clientes, en más de 70 países.

FortalezaFortalezaFortalezaFortaleza

Tu inversión estará en las mejores manos. Más de 115 años de experiencia como

proveedor de servicios financieros nos respaldan.

� La solidez financiera está respaldada por los “ratings” más altos de

Standard & Poor´s � calificación mx-AAA en México y AA en la escala

internacional.

� Con más de 1.4 trillones de dólares de activos bajo administración,

Grupo Allianz es una de las tres administradoras líderes a nivel

mundial.

� Estamos orgullosos de contar en nuestro equipo con los expertos más

destacados en la industria financiera, entre ellos el Ex – Presidente de

la FED, Alan Greenspan.

� A nivel global más de la mitad de las 500 empresas más grandes del

mundo se aseguran a través de Allianz, o confían al Grupo la

administración de sus activos.

SolidezSolidezSolidezSolidez

Experiencia y Experiencia y Experiencia y Experiencia y

TradiciTradiciTradiciTradicióóóónnnn

El respaldo de un líder a tu lado

OptiMaxx plus al detalle


DefiniciónOptiMaxx plus es un plan de ahorro individual con Aportaciones programadas. Su estructura está sustentada en el Art. 109, 176 ó 218 de la LISR, siendo los beneficios fiscales los que corresponden a cada artículo.

MonedaLa moneda de referencia será pesos. En el Estado de Cuenta, todos los movimientos se reportarán en la moneda original de cada portafolio y se mostrará un consolidado en pesos.

EdadesLa edad mínima de aceptación será de 18 años cumplidos. No existe edad máxima. Dependiendo del tipo de plan, los beneficios fiscales se obtendrán a distintas edades: Art. 109 a los 60 años y mínimo 5 años con el plan, Art. 176 a los 65 años y Art. 218 a los 55 años y mínimo 5 años con el plan.

Vigencia de la PólizaLa vigencia de la póliza se define como el máximo entre el Plazo Comprometido y el número completo de años entre la fecha de emisión y la edad para recibir beneficios fiscales.

Plazo ComprometidoAl inicio de vigencia, el Titular deberá pactar el monto y plazo por el cual realizará las Aportaciones a las que se compromete (Aportaciones Comprometidas). Este plazo, se denominará Plazo Comprometido y podrá ser desde 5 y hasta 25 años, no siendo sujeto a modificaciones. Al finalizar el Plazo Comprometido, el Titular podrá seguir aportando siempre y cuando el Plazo Comprometido sea de 25 años. En caso contrario, el Titular deberá contratar una nueva póliza.

Aportaciones InicialesLas Aportaciones Comprometidas que correspondan a los primeros 18 meses del plan (Plazo Inicial), se calificarán como Aportaciones Iniciales. A partir de la fecha programada para efectuar cada Aportación Inicial, se le otorgarán 60 días naturales para realizarlas. Si después de este plazo no se ha hecho la Aportación Inicial, Allianz se reservará el derecho de cancelar la póliza. Una vez transcurrido el Plazo Inicial y aún en el caso de no realizar todas las Aportaciones Comprometidas, la póliza continuará en vigor, siempre y cuando no disminuya el saldo por debajo de los límites permitidos.

Periodicidad de AportacionesEl Titular podrá determinar la frecuencia con la que se compromete a realizar sus Aportaciones. Ésta podrá ser mensual, trimestral, semestral o anual.

Aportaciones AdicionalesEn cualquier momento el Titular podrá efectuar Aportaciones Adicionales a discreción, tomando en cuenta que de las Aportaciones que se efectúen durante los primeros 18 meses del plan, se cubrirán primero las Aportaciones Iniciales y el resto se considerarán adicionales.

Formas de PagoPara las Aportaciones Comprometidas con Periodicidad mensual o trimestral, la forma de pago será con cargo automático a tarjeta de crédito (Visa o Mastercard), o domiciliación a cuenta de cheques. Para Periodicidad semestral o anual, se podrá utilizar dicha forma de pago o bien, depósito o transferencia electrónica a la cuenta de Allianz. Las Aportaciones Adicionales se harán exclusivamente vía depósito o transferencia electrónica.

Modificaciones al Monto o a la Periodicidad de la AportaciónA partir de la terminación del Plazo Inicial, el Titular puede cambiar la frecuencia de cargo de sus Aportaciones Comprometidas. Asimismo, podrá incrementar o disminuir el monto preestablecido. La Aportación se puede disminuir siempre y cuando sea mayor a la Aportación mínima. Cualquier incremento a la Aportación Comprometida generará un nuevo Plazo Inicial de 18 meses, aplicable a dicho incremento.



Tipo Cargo Descripción

Cargo Administrativo 1.5% trimestral vencido sobre el Saldo Inicial.Se cargará cada trimestre en el mesversario

de la póliza sobre el Saldo Inicial.

Cargo de Gestión de Inversión 0.1% mensual anticipado sobre el Saldo del Portafolio.Se cargará cada mesversario póliza sobre el

Saldo del Portafolio.

Cargo Fijo 15 UDIS mensuales anticipadas.

Se cargará cada mesversario póliza, a partir del mes 19 sobre el Saldo Comprometido;

en caso que este saldo no sea suficiente, se cargará del Saldo Inicial.

Saldo InicialEstá compuesto por la suma de las Aportaciones Iniciales y el bono, más rendimientos menos los cargos generados. Este saldo no está sujeto a retiros dentro del Plazo Comprometido.

Saldo ComprometidoEs el saldo sujeto a retiro durante el Plazo Comprometido, es decir, el saldo total del portafolio menos el Saldo Inicial.

Interrupción de AportacionesDentro del Plazo Inicial, el Titular tendrá 60 días a partir de la fecha programada para cubrir sus Aportaciones. En caso de no cumplir con ello, su póliza se cancelará. Una vez cubiertas las Aportaciones Iniciales, el Titular podráinterrumpir el pago del resto de las Aportaciones Comprometidas, continuando su póliza en vigor.

CargosMientras la póliza esté en vigor se realizarán los siguientes cargos:

Periodo de DescansoSe permite un periodo de 12 meses consecutivos durante el Plazo Comprometido, durante el cual el Titular tendrála opción de no realizar Aportaciones. Este periodo se podrá ejercer mediante previo aviso por escrito, por lo menos 5 días hábiles antes de la fecha de la siguiente Aportación. En este caso el Bono seguirá en vigor. Si el Titular así lo decide, puede volver a realizar sus Aportaciones antes de que se cumplan los 12 meses de descanso.

Retiro TotalEn caso de Retiro Total, se descontarán del Saldo Inicial los cargos que se hubieran generado sobre el mismo hasta el final del Plazo Comprometido. Además, se descontará del monto retirado un cargo administrativo del 1%.

Retiros ParcialesA partir del mes 19 y hasta cumplirse el plazo de la póliza, se podrán realizar Retiros Parciales sobre el Saldo Comprometido, sujetos a un cargo del 1%. Una vez cumplido el Plazo Comprometido, el Saldo Total estarádisponible para retiros, sin cargo alguno.

Cancelación AutomáticaLa póliza se cancelará automáticamente en los siguientes casos:

�Si no se cumple con el pago de las Aportaciones Iniciales, según lo descrito en el apartado “Interrupción de Aportaciones”.�En caso de Retiro Total.

En caso de cancelación de la póliza, se descontarán del Saldo del Portafolio, los cargos tal como se señala en el apartado “Retiro Total”.



Portafolios de InversiónEl Titular tendrá la opción de escoger entre 9 Portafolios de Inversión o una combinación de los mismos, con distintos perfiles de riesgo:

Traspasos entre PortafoliosSe podrán solicitar Traspasos entre Portafolios y se verá reflejado en los portafolios 72 horas después de haberlo solicitado. El monto mínimo para dichos traspasos será de 10 mil pesos ó su equivalente en dólares o euros. Cualquier Traspaso que afecte al Saldo Inicial deberá transferirse a otro Saldo Inicial.

Saldo Mínimo por PortafolioEl Saldo Mínimo por Portafolio será de 10 mil pesos ó su equivalente en dólares o euros.

PréstamosA partir del mes 19, para el producto sujeto al Art. 176 de la LISR, se ofrecerán Préstamos a una tasa del 1% mensual. Este Préstamo no podrá ser menor a 10 mil pesos y como máximo se prestará el 50% del Saldo Comprometido.

BonoAl inicio del plan, el Bono se definirá en función del monto y el plazo de las Aportaciones al cual se estácomprometiendo el cliente. Este Bono corresponde a un porcentaje sobre la aportación pactada de los primeros 12 meses de la póliza.

El Bono sobre Aportaciones se acreditará desde el inicio de la Vigencia de acuerdo a la Periodicidad de las Aportaciones, esto es, mensual, trimestral, semestral o anual. Este Bono se invertirá en los mismos porcentajes y portafolios que las Aportaciones Iniciales, formando parte del Saldo Inicial, donde se le acreditarán los mismos intereses y cargos que el Saldo Inicial en el que se encuentre.

Si 60 días después de cada año póliza el Titular no ha aportado lo correspondiente a un año de Aportaciones Comprometidas o cancela la póliza, perderá el monto nominal del Bono sobre Aportaciones. Los intereses y cargos generados previamente no se verán afectados por la pérdida del bono.

Moneda / Perfil Conservador Balanceado Dinámico

Pesos

Hasta el 100% en instrumentos de Renta Fija Tasa Real cuyos plazos sean de hasta 10 años y el

remanente en instrumentos de Renta Fija Nominal con plazos hasta 360 días. Este Portafolio garantiza capital,

en pesos.

Hasta el 40% en instrumentos en Renta Fija Tasa Real cuyos plazos sean de hasta 30 años, hasta el 30% en

instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal con plazos hasta 360 días.

Hasta el 100% en instrumentos de Renta Variable, hasta el 20% en instrumentos en Renta Fija Tasa Real cuyos plazos sean de hasta 30 años y el remanente en Renta

Fija Nominal con plazos hasta 360 días.

Dólares El 100% en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta 360 días. Este Portafolio garantiza capital, en dólares.

Hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta

3 años.

Hasta el 100% en instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal (máximo 20%) cuyo

plazo sea de hasta 3 años.

Euros El 100% en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta 360 días.

Hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta

3 años.

Hasta el 100% en instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal (máximo 20%) cuyo

plazo sea de hasta 3 años.

Plazo / Aportación anual 12,000 – 35,999 36,000 – 59,999 60,000 – 89,999 > = 90,000

10 – 14 años 5% 15% 25% 35%

15 – 19 años 30% 40% 50% 60%

20 – 25 años 55% 65% 75% 100%



Beneficio Básico por FallecimientoEn caso de fallecimiento se entregará a los Beneficiarios el Saldo del Portafolio ahorrado, realizando las retenciones correspondientes dependiendo del artículo al que esté sujeto el plan. Adicionalmente, se otorgará una cobertura por Muerte Accidental hasta fin de vigencia. El costo de dicha cobertura será descontado de la primera Aportación. La suma asegurada se comunicará al Titular a la contratación de la Póliza.

Beneficios Adicionales� Protección Adicional por Fallecimiento (PAF): Se puede contratar con los productos sujetos a los

artículos 176 y 218, y cubre al Titular en caso de muerte. La suma asegurada corresponde a la retención de impuestos.

� Seguro Adicional por Fallecimiento (SAF): Se puede contratar con el producto sujeto al artículo 109, y cubre al Titular en caso de muerte. La suma asegurada es a elección del Titular y se elige en el momento de contratar el beneficio.

UnidadesLas aportaciones realizadas a OptiMaxx plus se asignarán a los portafolios seleccionados por el cliente y se expresan en Unidades de Inversión. Las Unidades de Inversión representan la participación del cliente en los distintos portafolios que ha seleccionado y se revalúan diariamente con base en el valor de mercado de cada portafolio. En el Estado de Cuenta se reportarán mensualmente los valores de las Unidades de Inversión de cada portafolio del cliente, a la fecha de su última valuación. El saldo del fondo invertido en cada portafolio se determina multiplicando el número de unidades de inversión por el valor de la Unidad de Inversión en dicho momento.

Terminación del PlanAl final de la Vigencia de la Póliza, el Titular tendrá dos opciones:

a)Extender la Vigencia de la Póliza, en cuyo caso el Titular podrá seguir aportando si eligió como Plazo Comprometido 25 años.

b)Hacer uso de alguna de las opciones de liquidación.

Opciones de LiquidaciónAl momento de retirar sus Portafolios, el Titular podrá seleccionar entre las siguientes opciones:

Pago Único, Renta Contingente (de vida o temporal, con o sin garantía, e individual o mancomunada) ó Renta Cierta.

Allianz MAllianz MAllianz MAllianz Mééééxico, S.A. xico, S.A. xico, S.A. xico, S.A. Compañía de Seguros

www.allianz.com.mxwww.allianz.com.mxwww.allianz.com.mxwww.allianz.com.mx

Blvd. M.A. Camacho 164 Col. Lomas de Barrilaco 11010 México D.F.

Tels. 5201 3000 ó 01 800 11 11 200 (opción 5) Fax. 5201 3188

[email protected]@[email protected]@allianz.com.mx

optimaxx plus: plan de retiro individual allianz

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