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Construa o Futuro do Banco Digital
Luis Arturo Diaz Diretor Financial Services GBU 24 de Junho de 2015
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DISCLAIMER A intenção da seguinte apresentação é delinear a direção geral do nosso produto. A sua finalidade é meramente informativa e não pode ser incorporada a qualquer contrato. Não é um compromisso de entrega de nenhum material, código ou funcionalidade e não deve ser usada como base para a tomada de decisões de compra. O desenvolvimento, o lançamento e os cronogramas de quaisquer características ou funcionalidades descritas para os produtos da Oracle permanecem à exclusiva discrição da Oracle.
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“Espera-se que os investimentos em tecnologia financeira atinjam globalmente USD 19,7 bilhões em 2015”
– Pesquisa feita sobre relatórios bancários
Usuários ativos de Internet: 3 bilhões Contas ativas nas redes sociais: 2.1 bilhões Usuários únicos de celulares: 3.6 bilhões Contas móveis ativas nas redes sociais: 1.7 bilhões
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As empresas de tecnologia financeira estão definindo a Nova Norma
Barreiras de Entrada
Oferecimentos
Holísticos
Todos os Canais
Todas as Gerações
Sistemas Legados
Empresas de Tecnologia Financeira
Instituições Financeiras
Regulamentares
Valor de Marca e Confiança
Dados
Melhores do
Mercado
Digital Primeiro
Geração do Milênio
Ágeis
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“Segundo projeções, este ano a Geração do Milênio superará a descomunal Geração ‘Baby Boomers’ como a maior geração vivente do país.”
– Pew Research
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A Geração do Milênio é o Novo Cliente!
30% da população mundial
... 89.7% vivem em economias emergentes e em desenvolvimento
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A Geração do Milênio é o Novo Cliente!
60% da força de trabalho global no ano 2025 (E&Y)
...E daqui a 5 anos serão o principal grupo de consumo
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A Geração do Milênio é o Novo Cliente!
46% usaram uma ferramenta online para estabelecer uma meta de
poupança para sua aposentadoria (WF 2014)
... Esta geração começou a poupar antes que os ‘Baby Boomers’.
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Em setembro de 2014, os custos de multas acumuladas dos principais bancos europeus e estadunidenses desde o início da CFG atingia USD 174 bilhões”
– Boston Consulting Group
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Compliance regulamentar – Um desafio crescente
Os bancos estadunidenses e europeus pagaram USD 65 bilhões em multas em
2014. Incremento anual de 40%
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Compliance regulamentar – Um desafio crescente
20% do tempo de gestão
“I probably spend somewhere in the order of 25 to 30% of my time on regulation and on historical issues” Michael Corbat, CEO Citigroup
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Compliance regulamentar – Um desafio crescente
20% dos novos empregos nos 6 principais bancos de investimento
focaram o compliance em 2014
“... A segunda maior percentagem, atrás da ‘tecnologia’ (69%). No mesmo período, a contratação de linhas de negócio foi de 12%.” Robert Half
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O caminho a percorrer…
Simplificação Digitalização Compliance
Regulamentar
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Digitalização
Impacto Comercial da Digitalização
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A transformação digital envolve todos os aspectos comerciais e todas as operações, tanto de front quanto de back office
Source: “Digital transformation: A roadmap for billion-dollar organizations”, by MIT Sloan Management and Capgemini Consulting
Modelo de Negócio Operações Internas Experiência do Cliente
Compreensão do cliente Segmentação baseada em analíticos Conhecimento socialmente informado
Digitalização de processos e dados Digitalização e KM de documentos Modernização de sistemas legados Modernização de Finanças e RH
Negócio digitalmente modificado Transição de físico para digital Canais digitais Digitalização de Produtos/serviços
Crescimento de primeira linha Vendas melhoradas digitalmente Marketing preditivo Dinamização Processos vinculados aos
clientes
Habilitação dos trabalhadores Trabalhar em qualquer lugar a qualquer
hora Comunicação mais ampla e rápida Compartilhamento de conhecimento
comunitário
Novo negócio digital Produtos digitais Reformar as fronteiras organizacionais Alianças estratégicas
Pontos de contato com o cliente Atendimento ao Cliente Coerência entre canais Auto-serviço
Gestão de desempenho Transparência operacional Tomada de decisões baseada em Dados Big Data e analíticos avançados
Globalização digital Integração da empresa Redistribuição da autoridade para a
tomada de decisões Serviços digitais compartilhados
Capacidades Digitais (Dados e processos unificados, Analíticos, Integração do Comercial com a TI, Entrega de Soluções, Segurança e Acesso)
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Expectativas dos Interessados
Realização em Tempo Real
Serviço Personalizado Acesso Instantâneo Melhor Percepção
Modelo Comercial Adaptável
Velocidade de Acesso ao Mercado
Conexão sem falhas
Novas Oportunidades
Atendimento 24hx365
de perdas estimadas na indústria hoteleira a cada 1% de incremento no número de reservas de AirBnB
USD 240 milhões
Os aplicativos digitais mudam tudo
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Realização em Tempo Real
Expectativas dos Interessados
Personalized Service Instant Access Melhor Percepção
Modelo Comercial Adaptável
Velocidade de Acesso ao Mercado
Novas Oportunidades
Atendimento 24hx365
Os aplicativos digitais mudam tudo
• Empréstimos entre pares em 2014 (EUA e RU).
• Lending Club cresceu 118%; valorado em USD 7,2 bilhões.
>9 bilhões
Conexão sem falhas
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Os aplicativos digitais mudam tudo
Expectativas dos Interessados Real-time Fulfillment
Serviço Personalizado Acesso Instantâneo
Melhor Percepção Modelo Comercial
Adaptável Velocidade de
Acesso ao Mercado
Flawless Engagement
Novas Oportunidades
Atendimento 24hx365
de receita bancária estima-se que estejam em risco
500 BiLHÕES
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Ouvir os clientes dos principais bancos
Source: Twitter messages (83K) posted by customers (45.8K) of the Top25 NA Bank Brands; Oct 2014 to March 2015
• Acesso / Mobilidade
• Taxas e Custos
• Segurança
• Acesso / Mobilidade
Sentimento Negativo
Mais Forte
6 vezes
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Ouvir os clientes dos principais bancos
Três razões principais para IR EMBORA, com exclusão de uma experiência ruim do cliente
• Taxas e Custos
• Acesso / Mobilidade
• Segurança
pensam ir embora
36%
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Os consumidores têm níveis de expectativas diferentes
Empoderem-me
SURPREENDAM-ME
… que requerem ter o conceito ‘Customer In’ em mente
Conheçam-me Compreendam minhas necessidades individuais, do que eu gosto e de que não gosto
Ajudem-me a atingir minhas metas financeiras por meio de assessoramento e ferramentas. Forneçam-me serviços pontual e eficazmente
Antecipem-se às minhas necessidades Forneçam-me recomendações em tempo real Sugiram produtos pertinentes
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O Customer In muda a forma de se relacionar com os clientes
Product Out
Contas Corrientes
Definição do Produto
Contabilidade
Elegibilidade
Canais
Master
Hipotecas
Definição do Produto
Contabilidade
Elegibilidade
Canais
Master
Seguros
Definição do Produto
Contabilidade
Elegibilidade
Canais
Master
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Product Out
Contas Corrientes
Definição do Produto
Contabilidade
Elegibilidade
Canais
Master
Hipotecas
Definição do Produto
Contabilidade
Elegibilidade
Canais
Master
Seguros
Definição do Produto
Contabilidade
Elegibilidade
Canais
Master
O Customer In muda como engajar os clientes
Customer In
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As instituições financeiras estão escolhendo métodos de transformação progressiva
Grande ênfase em adquirir novas capacidades
Estratégia Vertical
Captação Digital
Experiência Digital
Core Componentizado
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As instituições financeiras estão escolhendo métodos de transformação progressiva
Modernizar para melhorar a experiência e o rendimento
em toda a empresa
Estratégia Horizontal
Captação Digital
Experiência Digital
Core Componentizado
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As instituições financeiras estão escolhendo métodos de transformação progressiva
New Target State
Captação Digital
Experiência Digital
Core Componentizado
Separar estruturas para transformar o modelo operacional comercial para novas marcas e mercados
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@Digitize2Thrive: Suas prioridades
PAGAMENTOS MÓVEIS “As empresas de
telecomunicações estão se apoderando do negócios dos pagamentos”.
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@Digitize2Thrive: Digital Onboarding
dos bancos consideram-no
essencial para sobreviver
e prosperar
DIGITAL ONBOARDING 76%
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@Digitize2Thrive: Capacidades analíticas em tempo real
dos bancos afirmam que sua infraestrutura atual
suporta estas prioridades
dos bancos estão de acordo em que a
análise em tempo real é essencial para uma
melhor experiência digital
MENOS DE
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@Digitize2Thrive: A ameaça
Perguntamos aos executivos bancários quais tipos de organizações consideram atualmente uma concorrência direta
Os executivos responderam que no ano de 2020 os prestadores de serviços de pagamentos serão ameaças maiores do que os bancos tradicionais
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Compliance Regulamentar
Enfrentando o crescente desafio do Risco e do Compliance Regulamentar
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USD79 BILHÕES
Normas Novas e em desenvolvimento
34 NOVAS
Diretrizes em gastos de TI
relacionados com Risco
Contábil De Capital Crimes e Tributação Tratamento de Clientes Governança Liquidez Relatórios e Divulgação de Dados de Mercados Recuperação e Resolução Remuneração Supervisão Risco Sistêmico Mercados Negociados …
…tem um custo de nas áreas: Atender às
Insights Risk IT & Services para 2015
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Promovidos pela complexidade na cadeia de abastecimento de dados
Fontes de Dados Preparação de Dados
Contabilidade Enriquecimento Analítico
Relatórios Regulamentares
Relatórios e Análises de
Gestão
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Aplicativos de Risco, Finanças, Desempenho, Compliance e Operações construídos sobre uma estrutura de dados unificada
Para Gestão e Relatórios de Risco eficazes
Para calcular os valores do Desempenho Ponderado
com base no Risco
Para Gestão de Fraude e Compliance
Para entregar melhor
conhecimento do Cliente
70% das G-SIFIs usam Oracle Financial Services Analytical Applications
Financial Services Data Foundation
Auditável, Rastreável, Linhagem Completa
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Simplificação
Simplificar para alcançar operações rentáveis em seus negócios
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Reduzir a complexidade e os custos G
asto
An
ual
em
TI
Poupança
Operacional
Estratégico
Desempenho Superior Integração Escolha
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Capacidade Comercial Integral para seus Negócios
Serviços Bancários
de Consumo
Serviços Bancários
Comerciais
Serviços Bancários Diretos
Banking Islâmica
Gestão de Patrimônio
Gestão de Receita
e Faturamento Serviços
de Fundos
Oracle Financial Services
Data Foundation
Gestão de e Compliance
Gestão de Desempenho Empresarial
Gestão de Risco
Empresarial Análise de
Clientes
Administração de Políticas
Valoracão Empresarial
Pagadores de Serviços de Saúde
Gestão de Documentos
INDÚSTRIA EMPRESA
Planejamento de Recursos Empresariais
Gestão de Capital Humano
Marketing e Vendas
Atendimento e Apoio ao Cliente
Gestão de Cadeia de
Abastecimento
Comércio, CPQ, & Captura
de Pedidos
Gestão de Portfólio de
Projetos
Gestão de Talentos
Gestão de Relacionamento
Social
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Desempenho superior para reduzir custos
Transação processada pelo Oracle Revenue Management and Billing em Exadata
de transações com cartões norte-americanos em 6 horas
4 vezes MAIOR
* Estimação do World Payment Report 2014
Capacidade para processar um volume
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Desempenho superior para reduzir custos
Com o Oracle FLEXCUBE Otimizado para Servidores Oracle SPARC T5
do que com o método convencional
5 vezes MENORES
Atingem-se tempos de instalação
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Desempenho superior para reduzir custos O Oracle Financial Services Liquidity Risk Management realizou cálculos
conforme as Normas USA, gerando 2 bilhões de fluxos de caixa correspondentes a 40 milhões de contas em Exadata
Resultados disponíveis em 140 minutos
T+2 para T
Passando de
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Ampliando as opções de instalação na Nuvem da Oracle
19 Centros
de Dados 62MILHÕES
de usuários
Mais de 23 BILHÕES
de transações diárias
Nuvem Empresarial
ERP, Comércio, SCM, HCM,
Gestão de Talentos, EPM
Lending & Leasing, Revenue Management & Billing for Banks, Payers and Insurers
Insurance Data Exchange
Nuvem de SF Nuvem CX
Vendas, Marketing, Atendimento ao
Cliente e Redes Sociais
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O caminho a percorrer…
Simplificação Digitalização Compliance
Regulamentar
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Em resumo:
2,000 parceiros certificados para criar e executar
Mais de 10.000 pessoas com conhecimento especializado
Portfólio de aplicativos
incomparável e premiado
Construídos e testados juntos
Na nuvem (privada, gerenciada e
pública)
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