resumen financiero febrero 2018 · 2018-04-09 · cartera factoreo colones 16.07% 14.69% 14.90% ......
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Indicadores financieros
Tipo de cambio
Tasa Básica Pasiva
(+) 2.1% Variación
anual Tipo de
Cambio
+140 p.b Variación
anual TBP
Rendimientos sobre Activos
Productivos
Cartera Moneda Febrero 2017 Enero 2018 Febrero 2018 Mora +90
Portafolio de Inversiones Colones 9.32% 8.95% 8.83% n/a
Cartera de crédito a asociados Colones 12.23% 12.24% 12.42% 0.00%
Cartera tarjetas de crédito Colones 24.00% 24.00% 24.00%
Cartera tarjetas de crédito Dólares 21.00% 21.00% 21.00%
Cartera factoreo Colones 16.07% 14.69% 14.90%
Cartera factoreo Dólares 8.79% 10.02% 9.23%
Cartera contratos y ordenes de compra Colones n/a 17.40% 18.15%
Cartera contratos y ordenes de compra Dólares n/a 11.21% 10.31%
Cartera créditos empresariales Colones 12.38% 13.25% 13.20%
Cartera créditos empresariales Dólares 8.63% 7.96% 8.06%
Ex Asociados 0.00%
Rendimiento de Carteras ASEBANACIO
0.83%
9.76%
86.91%
4.62%
Estado de Resultados (acumulado) (Montos en millones de colones)
Febrero
2017
Febrero
2018
Plan Febrero
2018¢ % Var. ¢ % Ejec.
Ingresos financieros
Ingresos financieros por disponibilidades 7 24 11 17 264% 13 220%
Intereses en instrumentos financieros 942 959 961 17 2% -2 100%
Intereses cartera crédito asociados 2,373 2,440 2,431 67 3% 9 100%
Ingresos tarjeta de crédito 242 304 295 62 26% 9 103%
Ingresos factoreo 685 438 462 -247 -36% -24 95%
Ingresos descuento de contratos 556 302 465 -254 -46% -163 65%
Ingresos participaciones cartera 302 293 233 -9 -3% 61 126%
Intereses créditos empresariales 447 271 269 -176 -39% 2 101%
Diferencial cambiario neto 1,450 766 0 -684 -47% 766 ---
Otros ingresos financieros 11 0 0 -10 -98% 0 56%
Total ingresos financieros 7,013 5,798 5,126 -1,215 -17% 672 113%
Gastos financieros
Intereses sobre ahorros voluntarios 22 20 19 -3 -13% 0 102%
Intereses por financiamientos 814 467 670 -347 -43% -203 70%
Diferencial cambiario neto 1,441 765 44 -676 -47% 720 1724%
Otros gastos financieros 2 1 5 -1 -58% -4 20%
Total gastos financieros 2,280 1,252 738 -1,028 -45% 514 170%
Estimación por deterioro Carteras de Crédito 400 1,469 1,339 1,069 267% 129 110%
Resultado financiero 4,333 3,078 3,049 -1,256 -29% 28 101%
Total otros ingresos de operación 40 259 199 219 548% 60 130%
Total otros gastos de operación 119 729 659 610 514% 70 111%
Resultado operacional bruto 4,254 2,607 2,589 -1,647 -39% 18 101%
Total gastos administrativos 350 483 510 133 38% -27 95%
Resultado operacional neto 3,905 2,125 2,079 -1,780 -46% 45 102%
▲ año anterior ▲ Presupuesto
Estado de Resultados (mensual) (Montos en millones de colones)
Febrero
2017
Febrero
2018
Plan Febrero
2018¢ % Var. ¢ % Ejec.
Ingresos financieros
Ingresos financieros por disponibilidades 1 6 2 4 309% 3 258%
Intereses en instrumentos financieros 194 234 188 39 20% 45 124%
Intereses cartera crédito asociados 457 442 485 -15 -3% -43 91%
Ingresos tarjeta de crédito 46 57 58 11 23% -1 99%
Ingresos factoreo 133 80 87 -53 -40% -7 92%
Ingresos descuento de contratos 135 22 78 -113 -84% -55 29%
Ingresos participaciones cartera 56 55 23 -1 -2% 31 234%
Intereses créditos empresariales 78 29 45 -48 -62% -16 65%
Diferencial cambiario neto 0 4 0 4 --- 4 ---
Otros ingresos financieros 2 0 0 -1 -100% 0 8%
Total ingresos financieros 1,102 929 967 -173 -16% -38 96%
Gastos financieros
Intereses sobre ahorros voluntarios 3 3 3 0 -9% 0 102%
Intereses por financiamientos 150 71 85 -79 -52% -14 84%
Diferencial cambiario neto 1 0 15 -1 -100% -15 0%
Otros gastos financieros 0 0 1 0 -89% -1 6%
Total gastos financieros 155 74 104 -80 -52% -30 72%
Estimación por deterioro Carteras de Crédito 80 357 361 277 346% -5 99%
Resultado financiero 867 498 501 -370 -43% -4 99%
Total otros ingresos de operación 11 27 31 16 153% -4 86%
Total otros gastos de operación 25 50 48 25 96% 2 105%
Resultado operacional bruto 852 474 485 -378 -44% -11 98%
Total gastos administrativos 83 84 98 1 1% -14 86%
Resultado operacional neto 769 390 387 -379 -49% 3 101%
▲ año anterior ▲ Presupuesto
Excedentes acumulados del periodo (Montos en millones de colones)
Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero2018
3,905
2,125 2,079
Pasivos Excedente Capital PromedioRendimiento
s/Capital Promedio
TBP
Promedio
Exceso
s/TBP
Aporte
Personal
Rendimiento
s/Aporte
Personal
Febrero 2017 3,905 87,822 10.67% 17,099 54.80%
Febrero 2018 2,125 95,686 5.33% 5.51% -0.18% 20,375 25.03%
Plan Febrero 2018 2,079 95,041 5.25% 20,281 24.61%
Balance de Situación Financiera (Montos en millones de colones)
Febrero
2017
Enero
2018
Febrero
2018Monto % Monto %
ACTIVO
Disponibilidades 1,428 1,548 1,626 77 5% 198 14%
Inversiones en instrumentos financieros 27,582 26,491 26,741 250 1% -841 -3%
Intereses acumulados por cobrar 1,676 1,414 1,412 -2 0% -264 -16%
Cartera de crédito 100,753 76,088 75,140 -948 -1% -25,613 -25%
Cartera de crédito asociados 48,793 46,850 46,730 -120 0% -2,063 -4%
Cartera de crédito ex asociados 644 800 794 -7 -1% 150 23%
Cartera de crédito en cobro judicial 344 6,165 6,264 99 2% 5,920 1721%
Cartera tarjetas de crédito 2,169 2,350 2,389 38 2% 220 10%
Cartera factoreo 11,751 6,444 6,013 -432 -7% -5,738 -49%
Cartera contratos y ordenes de compra 12,427 1,915 1,866 -48 -3% -10,561 -85%
Cartera créditos empresariales 26,012 13,560 13,439 -122 -1% -12,573 -48%
(Estimación por deterioro Cartera de Crédito -1,386 -1,996 -2,353 -357 18% -967 70%
Cuentas y comisiones por cobrar 314 332 457 126 38% 144 46%
Bienes realizables 77 82 59 -23 -28% -19 -24%
Inmuebles, mobiliario y equipo neto 8,965 845 837 -8 -1% -8,128 -91%
Inversiones en propiedades 0 13,560 13,560 0 0% 13,560 ---
Otros activos 92 397 574 177 45% 483 526%
TOTAL ACTIVOS 140,887 120,757 120,406 -351 0% -20,480 -15%
▲ mes anterior ▲ año anterior
Detalle del Activo (Montos en millones de colones)
Estimación acumulada para incobrables Asociados
¢16,8 Millones
Estimación acumulada para incobrables Terceros
¢2,336 Millones
Febrero2017
Enero 2018 Febrero2018
140,887
120,757 120,406
Portafolio de Inversiones (Montos en millones de colones)
Total ¢26,791 Millones
Rentabilidad promedio: 8.83%
Público 65%
Privado 35%
Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero2018
27,582 26,741
24,294
Gobierno 7,483 28%
Cooperativa 6,250 23%
BCCR 5,260 20%
Banco Popular 4,700 18%
Scotiabank 3,000 11%
BNCR 36 0%
OTROS 12 0%
Clasificación Cartera de Crédito Asociados y ex
asociados (Montos en millones de colones)
Rentabilidad promedio
12.42%
Mora +90 días 0,00%
42,328 89%
4,175 9% 794
2%
226 0%
Crédito Personal
Crédito Vivienda
Ex asociados
Crédito Salud y Educación
Febrero2017
Febrero2018
PlanFebrero
2018
49,436 47,523 48,997
Detalle de Cartera por tipo de Crédito (Montos en millones de colones)
Total cartera
47.523 Millones
Cartera de Factoreo por Sector (Montos en millones de colones)
Rentabilidad colones 14.90%
Rentabilidad dólares 9.23%
Mora +90 días 9,76%
933 16%
5,080 84%
Privado Público
Febrero2017
Febrero2018
PlanFebrero
2018
11,751
6,013
7,975
Cartera de Contratos y Órdenes de compra por Sector (Montos en millones de colones)
Rentabilidad colones 18.15%
Rentabilidad dólares 10.31%
Mora +90 días 86,91%
121 7%
1,745 93%
PRIVADO PUBLICO
Febrero2017
Febrero2018
Plan Febrero2018
12,427
1,866
5,511
Clasificación Cartera de Créditos Empresariales (Montos en millones de colones)
Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero 2018
26,012
13,439
6,644
Tarjetas activas
3.186 3.104 3.286
Cartera Tarjetas de Crédito (Montos en millones de colones)
Rentabilidad colones
24%
Rentabilidad dólares
21%
Mora +90 días 0.83%
Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero 2018
2,169
2,389 2,343
Morosidad Carteras de Crédito (Montos en millones de colones)
*No se contempla cobro judicial
Cartera Saldo Cartera De 1 a 30 De 31 a 60 De 61 a 90 De 91 a 120 Mas de 120 Al día % Mora
Asociados 46,730 1,071 187 17 - - 45,455 2.7%
Empresariales 13,439 547 - 929 - 621 11,342 15.6%
Factoreo 6,013 67 - 30 - 587 5,329 11.4%
Contratos 1,866 232 - 13 788 834 3 100.0%
Tarjetas 2,389 2 109 22 - 20 2,235 6.4%
Ex Asociados 794 102 82 67 - - 542 31.7%
Cobro Judicial Factoreo y contratos 5,834 - - - - 5,834 - 100.0%
Cobro Judicial Asociados 410 - - - - 410 - 100.0%
Cobro Judicial Tarjeta de Crédito 3 - - - - 3 - 100.0%
Cobro Judicial Empresariales 18 - - - - 18 - 100.0%
Totales 77,493 2,020 379 1,079 788 8,325 64,903 16.2%
% Mora 2.6% 0.5% 1.4% 1.0% 10.7% 83.8%
Estimación para Incobrable 2,353
Cobertura s/cartera total 3.0%
Cobertura s/mora* 37.2%
Cobertura s/cobro judicial 37.6%
Morosidad Carteras de Crédito (Montos relativos)
Febrero
Enero
Cartera Saldo Cartera De 1 a 30 De 31 a 60 De 61 a 90 De 91 a 120 Mas de 120 Al día
Asociados 46,850 1.36% 0.16% - - - 98.47%
Empresariales 13,560 1.53% - 6.85% - - 91.62%
Factoreo 6,444 0.84% 0.47% 0.83% 7.22% 8.22% 82.42%
Contratos 1,915 14.87% 0.27% 0.00% 45.26% 32.1% 7.50%
Tarjetas 2,350 0.19% 3.42% 1.09% 0.09% 0.01% 95.20%
Ex Asociados 800 11.46% 14.20% 2.28% - - 72.06%
Cobro Judicial Factoreo y Contratos 5,734 - - - - 100% -
Cobro Judicial Asociados 410 - - - - 100% -
Cobro Judicial Tarjeta de Crédito 3 - - - - 100% -
Cobro Judicial Empresariales 18 - - - - 100% -
Cartera Saldo Cartera De 1 a 30 De 31 a 60 De 61 a 90 De 91 a 120 Mas de 120 Al día
Asociados 46,730 2.29% 0.40% 0 - - 97.27%
Empresariales 13,439 4.07% - 6.91% - 0 84.39%
Factoreo 6,013 1.11% 0.00% 0.50% 0.00% 9.76% 88.64%
Contratos 1,866 12.40% 0.00% 0.68% 42.22% 44.7% 0.00%
Tarjetas 2,389 0.09% 4.58% 0.94% 0.00% 0.83% 93.57%
Ex Asociados 794 12.84% 10.37% 8.50% - - 68.29%
Cobro Judicial Factoreo 5,834 - - - - 100% -
Cobro Judicial Asociados 410 - - - - 100% -
Cobro Judicial Tarjeta de Crédito 3 - - - - 100% -
Cobro Judicial Empresariales 18 - - - - 100% -
Balance de Situación (Montos en millones de colones)
Febrero
2017
Enero
2018
Febrero
2018Monto % Monto %
PASIVO Y PATRIMONIO
PASIVO
Obligaciones con el asociado 738 740 809 68 9% 70 10%
Depósitos en Garantía 0 10 10 0 0% 10 ---
Obligaciones con entidades financieras 41,334 19,229 17,802 -1,427 -7% -23,532 -57%
Operaciones de recompras 1,756 7,187 5,880 -1,307 -18% 4,124 235%
Préstamos con entidades financieras 39,519 12,023 11,899 -125 -1% -27,621 -70%
Intereses por pagar sobre financiamientos 58 19 23 5 25% -35 -60%
Cuentas por pagar y provisiones 1,061 1,091 1,683 592 54% 622 59%
Otros pasivos 1,251 1,062 982 -80 -8% -269 -22%
TOTAL PASIVOS 44,384 22,132 21,285 -847 -4% -23,098 -52%
PATRIMONIO
Aporte obrero 17,099 20,200 20,375 175 1% 3,276 19%
Aporte patronal 75,525 76,693 76,623 -70 0% 1,099 1%
Excedente pagado -26 -2 -2 0 0% 23 -91%
Excedente del periodo 3,905 1,735 2,125 390 22% -1,780 -46%
TOTAL PATRIMONIO 96,503 98,625 99,121 496 1% 2,618 3%
PASIVO Y PATRIMONIO TOTAL 140,887 120,757 120,406 -351 0% -20,480 -15%
▲ mes anterior ▲ año anterior
Detalle del Pasivo (Montos en millones de colones)
Febrero2017
Enero2018
Febrero2018
44,384
22,132 21,285
Financiamientos Recompras Cuentas por pagary provisiones
Ahorrosvoluntarios
Otros pasivos
3,810
1,683
615 1,208
11,899
2,070
Colones Dólares
Calce de Moneda Dólares (Montos en USD dólares sin centavos)
Mayo 2017 Junio 2017 Julio 2017 Agosto
2017
Setiembre
2017
Octubre
2017
Noviembre
2017
Diciembre
2017 Enero 2018
Febrero
2018
ACTIVO
Disponibilidades 711,976 133,728 608,797 157,836 416,888 1,262,000 522,867 619,221 1,341,813 99,979
Inversiones en instrumentos financieros 56,958 56,998 4,037,177 56,373 56,405 63,395 63,602 63,726 63,584 64,140
Cartera de crédito 36,342,498 31,045,712 34,002,698 35,586,503 29,993,546 22,360,599 19,299,270 19,140,609 19,456,929 18,686,883
Cartera de crédito en cobro judicial - 127,866 - - - - - - - 147,631
Cartera tarjetas de crédito 312,276 311,292 310,356 315,852 316,343 321,737 334,289 348,211 343,200 349,648
Cartera factoreo 9,450,821 5,092,912 9,317,196 11,557,394 6,721,325 2,374,011 1,073,403 1,080,164 1,648,946 920,799
Cartera contratos y ordenes de compra 2,514,993 2,061,703 1,577,346 1,094,508 585,363 400,804 401,192 387,781 386,010 227,974
Cartera créditos empresariales 24,064,409 23,451,938 22,797,799 22,618,749 22,370,516 19,264,047 17,490,386 17,324,454 17,078,773 17,040,832
Cuentas y comisiones por cobrar 594,927 1,462,885 2,324,043 2,363,227 954,401 1,007,996 120,785 49,664 460,021 693,689
Inmuebles, mobiliario y equipo neto 603,712 687,968 670,823 666,580 660,992 - - - - -
Inversiones en propiedades 14,448,232 14,460,709 14,195,451 14,201,495 - - - - - -
Otros activos 131,778 358,286 425,173 523,234 208,537 155,883 215,696 265,516 335,741 924,998
TOTAL ACTIVOS 52,890,081 48,206,287 56,264,160 53,555,248 32,290,768 24,849,873 20,222,219 20,138,736 21,658,087 20,469,688
PASIVO Y PATRIMONIO
PASIVO
Obligaciones con el asociado 123,032 125,467 101,656 102,141 102,344 105,683 109,246 112,519 114,561 115,656
Depósitos en Garantía 17,220 21,840 21,439 16,926 16,899 16,977 16,994 16,987 16,909 17,021
Obligaciones con entidades financieras 53,279,794 49,639,281 57,215,982 53,929,436 47,871,043 40,041,801 35,810,459 31,273,219 25,233,687 24,702,807
Operaciones de recompras 3,104,403 4,310,167 4,244,686 4,245,770 3,485,595 4,209,938 4,286,658 4,314,974 4,289,022 3,654,666
Préstamos con entidades financieras 50,061,100 45,274,538 52,850,414 49,565,565 44,361,140 35,807,813 31,510,315 26,927,762 20,912,523 21,007,065
Intereses por pagar sobre financiamientos 114,291 54,576 120,882 118,101 24,309 24,050 13,487 30,483 32,141 41,076
Cuentas por pagar y provisiones 238,445 148,752 163,617 251,264 249,123 303,399 31,659 43,148 163,094 109,130
Otros pasivos 9,967 8,584 8,925 4,047 5,425 328 134 18 98- 117-
TOTAL PASIVOS 53,668,458 49,943,924 57,511,620 54,303,815 48,244,833 40,468,188 35,968,492 31,445,891 25,528,152 24,944,498
Posición 778,377- 1,737,636- 1,247,460- 748,566- 15,954,065- 15,618,315- 15,746,273- 11,307,155- 3,870,066- 4,474,809-
Estructura Patrimonial (Montos en millones de colones)
¢ 92.624 ¢ 96.999 ¢ 95.493
Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero 2018
Quinquenio 56,794 54,442 53,102
Aporte patronal 18,731 22,181 22,110
Aporte obrero 17,099 20,375 20,281
Afiliación
Total de colaboradores BNCR y Subsidiarias: 5.893
5493 94%
64 1%
272 5%
Asociados Renuncias internas No asociados
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