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Los “siete pecados capitales” que deben evitarse para un buen cumplimiento ALD
Fuente: www.lavadodinero.com
Los mejores gerentes de cumplimiento hacen una cosa muy importante: Evitar los errores (costosos)
cometidos por aquellos que no siguen las reglas antilavado.
Esos errores –apodados los “siete pecados capitales”
lavado de dinero, que significaron sanciones y muchos problemas para instituciones como el ABN Amro,
AmSouth Bank, Arab Bank y Oppenheimer & Co.
Tanto reguladores como consultores expertos afirman que toda estructura antilavado de dinero y
contra el financiamiento del terrorism
importar el tamaño de la empresa, su mercado y sus tipos de productos:
1. No estar preparado para las examinaciones
El exceso de confianza, la falta de capacitación del personal, la e
hasta la subestimación del poder sancionatorio de los entes reguladores son algunas de las causas más
comunes de que los sujetos obligados no estén preparados para las examinaciones y auditorías.
“Los bancos deberían ocuparse de los temas de interés en los niveles más bajos antes de que lleguen los
reguladores”, considera Bob Serino, abogado especializado en regulación y cumplimiento.
and if you are not an intended recipient, please notify the sender. This message and its attachments may provide general finadata solely for informational purposes. The accuracy or completeness of this information is not guaranteed. By no means should this information be interpreted as an “investment advice” or an offer to sell or a solicitation of any investment products or other financial product or service. This information was not prepared in light of any particular situation and no specific
mendation is provided herein. It is based on information generally available to the public from sources believed to be reliable. If you are a client and need a specific investment assessment please contact your local financial advisor. Please note there might be additional disclosures and disclaimers inside the attachment which you should read.Please send us your suggestions with a view to improving our service standards to info@aiva.com
y regarding technical queries, client services and/or commercial issues, it is not to be considered as the only and final solinvestigated. If you are a client, this message as any other service provided by our company, is to be regarded as complementary to the service provided by your local financial advisor.For more information on our company, services, further contact details and regional offices, please visit our institutional website at www.aiva.com
Los “siete pecados capitales” que deben evitarse para un buen cumplimiento ALD
www.lavadodinero.com
miento hacen una cosa muy importante: Evitar los errores (costosos)
cometidos por aquellos que no siguen las reglas antilavado.
apodados los “siete pecados capitales”- han estado presentes en legendarios casos de
ificaron sanciones y muchos problemas para instituciones como el ABN Amro,
AmSouth Bank, Arab Bank y Oppenheimer & Co.
Tanto reguladores como consultores expertos afirman que toda estructura antilavado de dinero y
contra el financiamiento del terrorismo debe estar configurada para evitar los siete errores capitales, sin
importar el tamaño de la empresa, su mercado y sus tipos de productos:
1. No estar preparado para las examinaciones
El exceso de confianza, la falta de capacitación del personal, la escasez de recursos (técnico y humano) y
hasta la subestimación del poder sancionatorio de los entes reguladores son algunas de las causas más
comunes de que los sujetos obligados no estén preparados para las examinaciones y auditorías.
rían ocuparse de los temas de interés en los niveles más bajos antes de que lleguen los
considera Bob Serino, abogado especializado en regulación y cumplimiento.
and if you are not an intended recipient, please notify the sender. This message and its attachments may provide general financial d this information be interpreted as an “investment advice”
not prepared in light of any particular situation and no specific le. If you are a client and need a specific investment
ght be additional disclosures and disclaimers inside the attachment which you should read.
y regarding technical queries, client services and/or commercial issues, it is not to be considered as the only and final solution, further alternatives may be to be regarded as complementary to the service provided by your local financial advisor.
Los “siete pecados capitales” que deben evitarse para un buen cumplimiento ALD
miento hacen una cosa muy importante: Evitar los errores (costosos)
han estado presentes en legendarios casos de
ificaron sanciones y muchos problemas para instituciones como el ABN Amro,
Tanto reguladores como consultores expertos afirman que toda estructura antilavado de dinero y
o debe estar configurada para evitar los siete errores capitales, sin
scasez de recursos (técnico y humano) y
hasta la subestimación del poder sancionatorio de los entes reguladores son algunas de las causas más
comunes de que los sujetos obligados no estén preparados para las examinaciones y auditorías.
rían ocuparse de los temas de interés en los niveles más bajos antes de que lleguen los
considera Bob Serino, abogado especializado en regulación y cumplimiento.
This message and its attachments can be confidential and if you are not an intended recipient, please notify the sender. This message and its attachments may provide general finadata solely for informational purposes. The accuracy or completeness of this information is not guaranteed. By no means shoulor an offer to sell or a solicitation of any investment products or other financial product or service. This information was recommendation is provided herein. It is based on information generally available to the public from sources believed to be reliabassessment please contact your local financial advisor. Please note there miPlease send us your suggestions with a view to improving our service standards to If this message constitutes a reply regarding technical queries, client services and/or commercial issues, it is not to be considered as the only and final solinvestigated. If you are a client, this message as any other service provided by our company, isFor more information on our company, services, further contact details and regional offices, please visit our institutional w
Varias instituciones sancionadas en Estados Unidos hubieran podido evitar mul
monitorear adecuadamente a los productos riesgosos y evaluando sus programas antilavado de dinero
(ALD), dos principios básicos del cumplimiento ALD bancario.
ABN Amro pagó US$80 millones en sanciones en el año 2005
Ley de Secreto Bancario (LSB) para aquel entonces
examinadores acerca de sus esfuerzos de cumplimiento ALD. El banco participó en letras de cambio y
pagó cheques el Arab Bank relacionados a inversiones y transacciones de comercio exterior usadas como
pantalla por el gobierno libio; también procesó transferencias cablegráficas para el Bank Melli Iran, que
estaban asociadas al gobierno iraní; y mantuvo cuentas corresponsales con com
Oppenheimer & Co. pagó a la Red de Control de Crímenes Financieros (por sus siglas en inglés, FinCEN) y
a la Bolsa de Valores de Nueva York (por sus siglas en inglés, NYSE) US$2,8 millones en
programas ALD inadecuados. La Comisión de Valores e Intercambio de EE.UU. (por sus siglas en inglés,
SEC) y la NYSE advirtieron a la compañía sobre sus deficiencias de cumplimiento en el 2001, pero
encontraron los mismos problemas en las revi
Para evitar tales problemas, las instituciones deberían realizar pre
clientes, productos, servicios y sus ubicaciones geográficas y evalúen los riesgos de cada una antes de que
los reguladores lo hagan.
“Los examinadores buscan eso y basan sus evaluaciones en su propia evaluación del riesgo”,
“Si usted no lo hizo, ellos lo harán por usted”.
2. Programas ALD que cubran sus riesgos
Los reguladores de EE.UU. aplican la mayor
implementación de los programas ALD que monitorean a los bancos corresponsales extranjeros y las
personas expuestas políticamente, dijo Ann Jaedicke, de la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.
(por sus siglas en inglés, OCC).
La sucursal de Nueva York del Arab Bank, de Jordania,
exterior para miembros fuera de EE.UU. del Arab Bank Group y sus bancos corresponsales,
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Varias instituciones sancionadas en Estados Unidos hubieran podido evitar multas importantes solo con
monitorear adecuadamente a los productos riesgosos y evaluando sus programas antilavado de dinero
(ALD), dos principios básicos del cumplimiento ALD bancario.
ABN Amro pagó US$80 millones en sanciones en el año 2005 –la más alta aplicada por violaciones a la
Ley de Secreto Bancario (LSB) para aquel entonces– a los reguladores de EE.UU. por engañar a los
examinadores acerca de sus esfuerzos de cumplimiento ALD. El banco participó en letras de cambio y
acionados a inversiones y transacciones de comercio exterior usadas como
pantalla por el gobierno libio; también procesó transferencias cablegráficas para el Bank Melli Iran, que
estaban asociadas al gobierno iraní; y mantuvo cuentas corresponsales con compañías pantalla rusas.
Oppenheimer & Co. pagó a la Red de Control de Crímenes Financieros (por sus siglas en inglés, FinCEN) y
a la Bolsa de Valores de Nueva York (por sus siglas en inglés, NYSE) US$2,8 millones en
programas ALD inadecuados. La Comisión de Valores e Intercambio de EE.UU. (por sus siglas en inglés,
SEC) y la NYSE advirtieron a la compañía sobre sus deficiencias de cumplimiento en el 2001, pero
encontraron los mismos problemas en las revisiones del 2003 y del 2004.
Para evitar tales problemas, las instituciones deberían realizar pre-revisiones internas que detallen sus
clientes, productos, servicios y sus ubicaciones geográficas y evalúen los riesgos de cada una antes de que
“Los examinadores buscan eso y basan sus evaluaciones en su propia evaluación del riesgo”,
“Si usted no lo hizo, ellos lo harán por usted”.
2. Programas ALD que cubran sus riesgos
Los reguladores de EE.UU. aplican la mayor parte de las acciones de cumplimiento por la omisión en la
implementación de los programas ALD que monitorean a los bancos corresponsales extranjeros y las
personas expuestas políticamente, dijo Ann Jaedicke, de la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.
La sucursal de Nueva York del Arab Bank, de Jordania, que autorizó transferencias de dinero del
exterior para miembros fuera de EE.UU. del Arab Bank Group y sus bancos corresponsales,
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not prepared in light of any particular situation and no specific le. If you are a client and need a specific investment
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tas importantes solo con
monitorear adecuadamente a los productos riesgosos y evaluando sus programas antilavado de dinero
aplicada por violaciones a la
a los reguladores de EE.UU. por engañar a los
examinadores acerca de sus esfuerzos de cumplimiento ALD. El banco participó en letras de cambio y
acionados a inversiones y transacciones de comercio exterior usadas como
pantalla por el gobierno libio; también procesó transferencias cablegráficas para el Bank Melli Iran, que
pañías pantalla rusas.
Oppenheimer & Co. pagó a la Red de Control de Crímenes Financieros (por sus siglas en inglés, FinCEN) y
a la Bolsa de Valores de Nueva York (por sus siglas en inglés, NYSE) US$2,8 millones en sanciones por
programas ALD inadecuados. La Comisión de Valores e Intercambio de EE.UU. (por sus siglas en inglés,
SEC) y la NYSE advirtieron a la compañía sobre sus deficiencias de cumplimiento en el 2001, pero
revisiones internas que detallen sus
clientes, productos, servicios y sus ubicaciones geográficas y evalúen los riesgos de cada una antes de que
“Los examinadores buscan eso y basan sus evaluaciones en su propia evaluación del riesgo”, dijo Serino.
parte de las acciones de cumplimiento por la omisión en la
implementación de los programas ALD que monitorean a los bancos corresponsales extranjeros y las
personas expuestas políticamente, dijo Ann Jaedicke, de la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.UU.
que autorizó transferencias de dinero del
exterior para miembros fuera de EE.UU. del Arab Bank Group y sus bancos corresponsales, no identificó,
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investigó, ni reportó transferencias sospechosas de fondos realizadas por individuos que no tenían
cuentas. Como consecuencia, pagó US$24 millones a la OCC y al FinCEN en el 2005.
En ese entonces, FinCEN indicó que las ubicaciones de los domicilios de los clientes, su
corresponsales del banco, y su gran volumen de transferencias de fondos, presentaron riesgos de lavado y
financiación del terrorismo, y sus programas deberían haber coincidido con esos riesgos.
también omitió verificar transacciones co
(OFAC).
3. Ignorar señales de problemas
Algunas veces las actividades sospechosas son simplemente obvias… y AmSouth Bank pagó un precio
alto por ignorarla en el 2004. Sus controles ALD deficie
hicieron posible que dos hombres de Mississippi defraudaran a al menos unas 42 personas por millones
de dólares a través de cuentas de inversión falsas.
El banco presentó un reporte de actividad sospe
inexacta. Pagó US$10 millones a FinCEN, y el Departamento de Justicia le confiscó US$40 millones por
ignorar ocho citaciones de gran jurado federal.
Cuando las instituciones financieras ocultan registros,
Cynthia Eldridge, asistente del fiscal que investigó el caso.
4. No identificar y monitorear a los clientes de alto riesgo
Identifique a los clientes riesgosos revisando quiénes son y qué están haciendo
trabajo de investigación a la antigua
Dominion Advisory Group consulting.
Incluso pequeñas investigaciones internas de clientes riesgosos o situaciones sospechosas pu
problemas mayores y más sistemáticos. “
riesgo, usted no puede tener un programa de reporte efectivo”,
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eportó transferencias sospechosas de fondos realizadas por individuos que no tenían
cuentas. Como consecuencia, pagó US$24 millones a la OCC y al FinCEN en el 2005.
En ese entonces, FinCEN indicó que las ubicaciones de los domicilios de los clientes, su
corresponsales del banco, y su gran volumen de transferencias de fondos, presentaron riesgos de lavado y
financiación del terrorismo, y sus programas deberían haber coincidido con esos riesgos.
también omitió verificar transacciones con las listas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros
Algunas veces las actividades sospechosas son simplemente obvias… y AmSouth Bank pagó un precio
alto por ignorarla en el 2004. Sus controles ALD deficientes y la omisión en la capacitación de su personal
hicieron posible que dos hombres de Mississippi defraudaran a al menos unas 42 personas por millones
de dólares a través de cuentas de inversión falsas.
El banco presentó un reporte de actividad sospechosa en el caso dos años más tarde y en forma
Pagó US$10 millones a FinCEN, y el Departamento de Justicia le confiscó US$40 millones por
ignorar ocho citaciones de gran jurado federal.
Cuando las instituciones financieras ocultan registros, “usted debe preguntarse qué más tienen allí”, dijo
Cynthia Eldridge, asistente del fiscal que investigó el caso.
4. No identificar y monitorear a los clientes de alto riesgo
Identifique a los clientes riesgosos revisando quiénes son y qué están haciendo “por medio de un
y de documentos públicos”, dijo David Caruso, de la firma consultora
Dominion Advisory Group consulting.
Incluso pequeñas investigaciones internas de clientes riesgosos o situaciones sospechosas pu
problemas mayores y más sistemáticos. “Si usted no tiene la capacidad de identificar a los clientes de alto
riesgo, usted no puede tener un programa de reporte efectivo”, afirmó el experto.
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eportó transferencias sospechosas de fondos realizadas por individuos que no tenían
cuentas. Como consecuencia, pagó US$24 millones a la OCC y al FinCEN en el 2005.
En ese entonces, FinCEN indicó que las ubicaciones de los domicilios de los clientes, sucursales y
corresponsales del banco, y su gran volumen de transferencias de fondos, presentaron riesgos de lavado y
financiación del terrorismo, y sus programas deberían haber coincidido con esos riesgos. El banco
n las listas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros
Algunas veces las actividades sospechosas son simplemente obvias… y AmSouth Bank pagó un precio
ntes y la omisión en la capacitación de su personal
hicieron posible que dos hombres de Mississippi defraudaran a al menos unas 42 personas por millones
chosa en el caso dos años más tarde y en forma
Pagó US$10 millones a FinCEN, y el Departamento de Justicia le confiscó US$40 millones por
“usted debe preguntarse qué más tienen allí”, dijo
“por medio de un
dijo David Caruso, de la firma consultora
Incluso pequeñas investigaciones internas de clientes riesgosos o situaciones sospechosas pueden evitar
Si usted no tiene la capacidad de identificar a los clientes de alto
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5. Ceguera voluntaria ante la actividad sospechosa
La ceguera voluntaria se da “cuando está ocurriendo algo justo delante de su nariz y usted dice “Yo no
sabía”, dijo Eldridge. AmSouth hizo eso al cobrar una comisión anual de US$2.000 a los estafadores por
cada cuenta de inversión falsa.
6. Permitiendo transferencias cablegráficas riesgosas
Para evitar los contratiempos del Arab Bank, Jaedicke recomienda una capacitación amplia y el
monitoreo de las actividades cablegráficas. Si es una institución de mediano tamaño y se incrementa la
actividad cablegráfica, invierta en un sistema automático, dijo, y tenga auditores independientes para
verificar que están monitoreando adecuadamente estas operaciones.
“Usted necesita contarle su historia a su regulador. Explíqueles sus programas y por q
buenos”, indicó Jaedicke.
7. Cumplimiento ALD barato
La falta de recursos financieros es una de las principales causas de problemas en el cumplimiento de las
normas y estándares internacionales ALD / CFT. Grandes, medianas y pequeñas ins
considerando a los departamentos antilavado como un área de costos injustificados.
Si las instituciones no invierten en programas de cumplimiento, los reguladores les aplicarán
y, tal vez, restringirán sus líneas de negoci
“Si usted observa algunos ejemplos [de fallas de cumplimiento], ellos son consecuencia más de la
negligencia y falta de comprensión de los riesgos”
barato o pagará mucho más después”.
“El año pasado la junta directiva no aprobó US$ 90.000 necesarios para implementar un nuevo software
de monitoreo y control por considerar que era mucho dinero. Consideraron más prudente contratar a una
empresa desarrolladora para hacer una ap
tenemos la solución lista, se han gastado más de US$ 60.000 y ya recibimos una primera advertencia del
regulador”, afirmó un oficial de cumplimiento de un banco de México.
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5. Ceguera voluntaria ante la actividad sospechosa
“cuando está ocurriendo algo justo delante de su nariz y usted dice “Yo no
, dijo Eldridge. AmSouth hizo eso al cobrar una comisión anual de US$2.000 a los estafadores por
6. Permitiendo transferencias cablegráficas riesgosas
Para evitar los contratiempos del Arab Bank, Jaedicke recomienda una capacitación amplia y el
monitoreo de las actividades cablegráficas. Si es una institución de mediano tamaño y se incrementa la
tividad cablegráfica, invierta en un sistema automático, dijo, y tenga auditores independientes para
verificar que están monitoreando adecuadamente estas operaciones.
“Usted necesita contarle su historia a su regulador. Explíqueles sus programas y por q
La falta de recursos financieros es una de las principales causas de problemas en el cumplimiento de las
normas y estándares internacionales ALD / CFT. Grandes, medianas y pequeñas instituciones siguen
considerando a los departamentos antilavado como un área de costos injustificados.
Si las instituciones no invierten en programas de cumplimiento, los reguladores les aplicarán
y, tal vez, restringirán sus líneas de negocios, advirtió Jaedicke.
“Si usted observa algunos ejemplos [de fallas de cumplimiento], ellos son consecuencia más de la
negligencia y falta de comprensión de los riesgos” por parte de la gerencia bancaria, dijo Caruso.
después”.
El año pasado la junta directiva no aprobó US$ 90.000 necesarios para implementar un nuevo software
de monitoreo y control por considerar que era mucho dinero. Consideraron más prudente contratar a una
empresa desarrolladora para hacer una aplicación propia y luego de casi un año de proceso, todavía no
tenemos la solución lista, se han gastado más de US$ 60.000 y ya recibimos una primera advertencia del
afirmó un oficial de cumplimiento de un banco de México.
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not prepared in light of any particular situation and no specific le. If you are a client and need a specific investment
ght be additional disclosures and disclaimers inside the attachment which you should read.
y regarding technical queries, client services and/or commercial issues, it is not to be considered as the only and final solution, further alternatives may be to be regarded as complementary to the service provided by your local financial advisor.
“cuando está ocurriendo algo justo delante de su nariz y usted dice “Yo no
, dijo Eldridge. AmSouth hizo eso al cobrar una comisión anual de US$2.000 a los estafadores por
Para evitar los contratiempos del Arab Bank, Jaedicke recomienda una capacitación amplia y el
monitoreo de las actividades cablegráficas. Si es una institución de mediano tamaño y se incrementa la
tividad cablegráfica, invierta en un sistema automático, dijo, y tenga auditores independientes para
“Usted necesita contarle su historia a su regulador. Explíqueles sus programas y por qué cree que son
La falta de recursos financieros es una de las principales causas de problemas en el cumplimiento de las
tituciones siguen
considerando a los departamentos antilavado como un área de costos injustificados.
Si las instituciones no invierten en programas de cumplimiento, los reguladores les aplicarán sanciones
“Si usted observa algunos ejemplos [de fallas de cumplimiento], ellos son consecuencia más de la
por parte de la gerencia bancaria, dijo Caruso. “No sea
El año pasado la junta directiva no aprobó US$ 90.000 necesarios para implementar un nuevo software
de monitoreo y control por considerar que era mucho dinero. Consideraron más prudente contratar a una
licación propia y luego de casi un año de proceso, todavía no
tenemos la solución lista, se han gastado más de US$ 60.000 y ya recibimos una primera advertencia del
This message and its attachments can be confidential and if you are not an intended recipient, please notify the sender. This message and its attachments may provide general finadata solely for informational purposes. The accuracy or completeness of this information is not guaranteed. By no means shoulor an offer to sell or a solicitation of any investment products or other financial product or service. This information was recommendation is provided herein. It is based on information generally available to the public from sources believed to be reliabassessment please contact your local financial advisor. Please note there miPlease send us your suggestions with a view to improving our service standards to If this message constitutes a reply regarding technical queries, client services and/or commercial issues, it is not to be considered as the only and final solinvestigated. If you are a client, this message as any other service provided by our company, isFor more information on our company, services, further contact details and regional offices, please visit our institutional w
Fecha: 17/01/2012 Fuente: http://www.lavadodinero.com/Informaciones/articulos/1217/Los_%e2%80%9csiete_pecados_capitales%e2%80%9d_que_deben_evitarse_para_un_buen_cumplimiento_ALD.aspx Aiva – Risk & Compliance Teléfonos: +598 2518-3-518 Ext. 120e-mail: risk.compliance@aiva.com www.aivaproximity.com/proknowledge
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