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Los “siete pecados capitales” que deben evitarse para un buen cumplimiento ALD

Fuente: www.lavadodinero.com

Los mejores gerentes de cumplimiento hacen una cosa muy importante: Evitar los errores (costosos)

cometidos por aquellos que no siguen las reglas antilavado.

Esos errores –apodados los “siete pecados capitales”

lavado de dinero, que significaron sanciones y muchos problemas para instituciones como el ABN Amro,

AmSouth Bank, Arab Bank y Oppenheimer & Co.

Tanto reguladores como consultores expertos afirman que toda estructura antilavado de dinero y

contra el financiamiento del terrorism

importar el tamaño de la empresa, su mercado y sus tipos de productos:

1. No estar preparado para las examinaciones

El exceso de confianza, la falta de capacitación del personal, la e

hasta la subestimación del poder sancionatorio de los entes reguladores son algunas de las causas más

comunes de que los sujetos obligados no estén preparados para las examinaciones y auditorías.

“Los bancos deberían ocuparse de los temas de interés en los niveles más bajos antes de que lleguen los

reguladores”, considera Bob Serino, abogado especializado en regulación y cumplimiento.

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www.lavadodinero.com

miento hacen una cosa muy importante: Evitar los errores (costosos)

cometidos por aquellos que no siguen las reglas antilavado.

apodados los “siete pecados capitales”- han estado presentes en legendarios casos de

ificaron sanciones y muchos problemas para instituciones como el ABN Amro,

AmSouth Bank, Arab Bank y Oppenheimer & Co.


contra el financiamiento del terrorismo debe estar configurada para evitar los siete errores capitales, sin

importar el tamaño de la empresa, su mercado y sus tipos de productos:

1. No estar preparado para las examinaciones

El exceso de confianza, la falta de capacitación del personal, la escasez de recursos (técnico y humano) y



rían ocuparse de los temas de interés en los niveles más bajos antes de que lleguen los

considera Bob Serino, abogado especializado en regulación y cumplimiento.

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not prepared in light of any particular situation and no specific le. If you are a client and need a specific investment

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y regarding technical queries, client services and/or commercial issues, it is not to be considered as the only and final solution, further alternatives may be to be regarded as complementary to the service provided by your local financial advisor.


miento hacen una cosa muy importante: Evitar los errores (costosos)

han estado presentes en legendarios casos de

ificaron sanciones y muchos problemas para instituciones como el ABN Amro,


o debe estar configurada para evitar los siete errores capitales, sin

scasez de recursos (técnico y humano) y



rían ocuparse de los temas de interés en los niveles más bajos antes de que lleguen los

considera Bob Serino, abogado especializado en regulación y cumplimiento.


Varias instituciones sancionadas en Estados Unidos hubieran podido evitar mul

monitorear adecuadamente a los productos riesgosos y evaluando sus programas antilavado de dinero

(ALD), dos principios básicos del cumplimiento ALD bancario.

ABN Amro pagó US$80 millones en sanciones en el año 2005

Ley de Secreto Bancario (LSB) para aquel entonces

examinadores acerca de sus esfuerzos de cumplimiento ALD. El banco participó en letras de cambio y

pagó cheques el Arab Bank relacionados a inversiones y transacciones de comercio exterior usadas como

pantalla por el gobierno libio; también procesó transferencias cablegráficas para el Bank Melli Iran, que

estaban asociadas al gobierno iraní; y mantuvo cuentas corresponsales con com

Oppenheimer & Co. pagó a la Red de Control de Crímenes Financieros (por sus siglas en inglés, FinCEN) y

a la Bolsa de Valores de Nueva York (por sus siglas en inglés, NYSE) US$2,8 millones en

programas ALD inadecuados. La Comisión de Valores e Intercambio de EE.UU. (por sus siglas en inglés,

SEC) y la NYSE advirtieron a la compañía sobre sus deficiencias de cumplimiento en el 2001, pero

encontraron los mismos problemas en las revi

Para evitar tales problemas, las instituciones deberían realizar pre

clientes, productos, servicios y sus ubicaciones geográficas y evalúen los riesgos de cada una antes de que

los reguladores lo hagan.

“Los examinadores buscan eso y basan sus evaluaciones en su propia evaluación del riesgo”,

“Si usted no lo hizo, ellos lo harán por usted”.

2. Programas ALD que cubran sus riesgos

Los reguladores de EE.UU. aplican la mayor

implementación de los programas ALD que monitorean a los bancos corresponsales extranjeros y las

personas expuestas políticamente, dijo Ann Jaedicke, de la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.

(por sus siglas en inglés, OCC).

La sucursal de Nueva York del Arab Bank, de Jordania,

exterior para miembros fuera de EE.UU. del Arab Bank Group y sus bancos corresponsales,




Varias instituciones sancionadas en Estados Unidos hubieran podido evitar multas importantes solo con


(ALD), dos principios básicos del cumplimiento ALD bancario.

ABN Amro pagó US$80 millones en sanciones en el año 2005 –la más alta aplicada por violaciones a la

Ley de Secreto Bancario (LSB) para aquel entonces– a los reguladores de EE.UU. por engañar a los


acionados a inversiones y transacciones de comercio exterior usadas como


estaban asociadas al gobierno iraní; y mantuvo cuentas corresponsales con compañías pantalla rusas.


a la Bolsa de Valores de Nueva York (por sus siglas en inglés, NYSE) US$2,8 millones en



encontraron los mismos problemas en las revisiones del 2003 y del 2004.

Para evitar tales problemas, las instituciones deberían realizar pre-revisiones internas que detallen sus


“Los examinadores buscan eso y basan sus evaluaciones en su propia evaluación del riesgo”,

“Si usted no lo hizo, ellos lo harán por usted”.

2. Programas ALD que cubran sus riesgos

Los reguladores de EE.UU. aplican la mayor parte de las acciones de cumplimiento por la omisión en la


personas expuestas políticamente, dijo Ann Jaedicke, de la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.

La sucursal de Nueva York del Arab Bank, de Jordania, que autorizó transferencias de dinero del

exterior para miembros fuera de EE.UU. del Arab Bank Group y sus bancos corresponsales,





tas importantes solo con


aplicada por violaciones a la

a los reguladores de EE.UU. por engañar a los


acionados a inversiones y transacciones de comercio exterior usadas como


pañías pantalla rusas.


a la Bolsa de Valores de Nueva York (por sus siglas en inglés, NYSE) US$2,8 millones en sanciones por



revisiones internas que detallen sus


“Los examinadores buscan eso y basan sus evaluaciones en su propia evaluación del riesgo”, dijo Serino.

parte de las acciones de cumplimiento por la omisión en la


personas expuestas políticamente, dijo Ann Jaedicke, de la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.UU.

que autorizó transferencias de dinero del

exterior para miembros fuera de EE.UU. del Arab Bank Group y sus bancos corresponsales, no identificó,


investigó, ni reportó transferencias sospechosas de fondos realizadas por individuos que no tenían

cuentas. Como consecuencia, pagó US$24 millones a la OCC y al FinCEN en el 2005.

En ese entonces, FinCEN indicó que las ubicaciones de los domicilios de los clientes, su

corresponsales del banco, y su gran volumen de transferencias de fondos, presentaron riesgos de lavado y

financiación del terrorismo, y sus programas deberían haber coincidido con esos riesgos.

también omitió verificar transacciones co

(OFAC).

3. Ignorar señales de problemas

Algunas veces las actividades sospechosas son simplemente obvias… y AmSouth Bank pagó un precio

alto por ignorarla en el 2004. Sus controles ALD deficie

hicieron posible que dos hombres de Mississippi defraudaran a al menos unas 42 personas por millones

de dólares a través de cuentas de inversión falsas.

El banco presentó un reporte de actividad sospe

inexacta. Pagó US$10 millones a FinCEN, y el Departamento de Justicia le confiscó US$40 millones por

ignorar ocho citaciones de gran jurado federal.

Cuando las instituciones financieras ocultan registros,

Cynthia Eldridge, asistente del fiscal que investigó el caso.

4. No identificar y monitorear a los clientes de alto riesgo

Identifique a los clientes riesgosos revisando quiénes son y qué están haciendo

trabajo de investigación a la antigua

Dominion Advisory Group consulting.

Incluso pequeñas investigaciones internas de clientes riesgosos o situaciones sospechosas pu

problemas mayores y más sistemáticos. “

riesgo, usted no puede tener un programa de reporte efectivo”,




eportó transferencias sospechosas de fondos realizadas por individuos que no tenían


En ese entonces, FinCEN indicó que las ubicaciones de los domicilios de los clientes, su


financiación del terrorismo, y sus programas deberían haber coincidido con esos riesgos.

también omitió verificar transacciones con las listas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros


alto por ignorarla en el 2004. Sus controles ALD deficientes y la omisión en la capacitación de su personal


de dólares a través de cuentas de inversión falsas.

El banco presentó un reporte de actividad sospechosa en el caso dos años más tarde y en forma

Pagó US$10 millones a FinCEN, y el Departamento de Justicia le confiscó US$40 millones por

ignorar ocho citaciones de gran jurado federal.

Cuando las instituciones financieras ocultan registros, “usted debe preguntarse qué más tienen allí”, dijo

Cynthia Eldridge, asistente del fiscal que investigó el caso.

4. No identificar y monitorear a los clientes de alto riesgo

Identifique a los clientes riesgosos revisando quiénes son y qué están haciendo “por medio de un

y de documentos públicos”, dijo David Caruso, de la firma consultora

Dominion Advisory Group consulting.

Incluso pequeñas investigaciones internas de clientes riesgosos o situaciones sospechosas pu

problemas mayores y más sistemáticos. “Si usted no tiene la capacidad de identificar a los clientes de alto

riesgo, usted no puede tener un programa de reporte efectivo”, afirmó el experto.





eportó transferencias sospechosas de fondos realizadas por individuos que no tenían


En ese entonces, FinCEN indicó que las ubicaciones de los domicilios de los clientes, sucursales y


financiación del terrorismo, y sus programas deberían haber coincidido con esos riesgos. El banco

n las listas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros


ntes y la omisión en la capacitación de su personal


chosa en el caso dos años más tarde y en forma

Pagó US$10 millones a FinCEN, y el Departamento de Justicia le confiscó US$40 millones por

“usted debe preguntarse qué más tienen allí”, dijo

“por medio de un

dijo David Caruso, de la firma consultora

Incluso pequeñas investigaciones internas de clientes riesgosos o situaciones sospechosas pueden evitar

Si usted no tiene la capacidad de identificar a los clientes de alto


5. Ceguera voluntaria ante la actividad sospechosa

La ceguera voluntaria se da “cuando está ocurriendo algo justo delante de su nariz y usted dice “Yo no

sabía”, dijo Eldridge. AmSouth hizo eso al cobrar una comisión anual de US$2.000 a los estafadores por

cada cuenta de inversión falsa.

6. Permitiendo transferencias cablegráficas riesgosas

Para evitar los contratiempos del Arab Bank, Jaedicke recomienda una capacitación amplia y el

monitoreo de las actividades cablegráficas. Si es una institución de mediano tamaño y se incrementa la

actividad cablegráfica, invierta en un sistema automático, dijo, y tenga auditores independientes para

verificar que están monitoreando adecuadamente estas operaciones.

“Usted necesita contarle su historia a su regulador. Explíqueles sus programas y por q

buenos”, indicó Jaedicke.

7. Cumplimiento ALD barato

La falta de recursos financieros es una de las principales causas de problemas en el cumplimiento de las

normas y estándares internacionales ALD / CFT. Grandes, medianas y pequeñas ins

considerando a los departamentos antilavado como un área de costos injustificados.

Si las instituciones no invierten en programas de cumplimiento, los reguladores les aplicarán

y, tal vez, restringirán sus líneas de negoci

“Si usted observa algunos ejemplos [de fallas de cumplimiento], ellos son consecuencia más de la

negligencia y falta de comprensión de los riesgos”

barato o pagará mucho más después”.

“El año pasado la junta directiva no aprobó US$ 90.000 necesarios para implementar un nuevo software

de monitoreo y control por considerar que era mucho dinero. Consideraron más prudente contratar a una

empresa desarrolladora para hacer una ap

tenemos la solución lista, se han gastado más de US$ 60.000 y ya recibimos una primera advertencia del

regulador”, afirmó un oficial de cumplimiento de un banco de México.




5. Ceguera voluntaria ante la actividad sospechosa

“cuando está ocurriendo algo justo delante de su nariz y usted dice “Yo no

, dijo Eldridge. AmSouth hizo eso al cobrar una comisión anual de US$2.000 a los estafadores por

6. Permitiendo transferencias cablegráficas riesgosas



tividad cablegráfica, invierta en un sistema automático, dijo, y tenga auditores independientes para

verificar que están monitoreando adecuadamente estas operaciones.

“Usted necesita contarle su historia a su regulador. Explíqueles sus programas y por q


normas y estándares internacionales ALD / CFT. Grandes, medianas y pequeñas instituciones siguen


Si las instituciones no invierten en programas de cumplimiento, los reguladores les aplicarán

y, tal vez, restringirán sus líneas de negocios, advirtió Jaedicke.


negligencia y falta de comprensión de los riesgos” por parte de la gerencia bancaria, dijo Caruso.

después”.

El año pasado la junta directiva no aprobó US$ 90.000 necesarios para implementar un nuevo software


empresa desarrolladora para hacer una aplicación propia y luego de casi un año de proceso, todavía no


afirmó un oficial de cumplimiento de un banco de México.





“cuando está ocurriendo algo justo delante de su nariz y usted dice “Yo no

, dijo Eldridge. AmSouth hizo eso al cobrar una comisión anual de US$2.000 a los estafadores por



tividad cablegráfica, invierta en un sistema automático, dijo, y tenga auditores independientes para

“Usted necesita contarle su historia a su regulador. Explíqueles sus programas y por qué cree que son


tituciones siguen


Si las instituciones no invierten en programas de cumplimiento, los reguladores les aplicarán sanciones


por parte de la gerencia bancaria, dijo Caruso. “No sea

El año pasado la junta directiva no aprobó US$ 90.000 necesarios para implementar un nuevo software


licación propia y luego de casi un año de proceso, todavía no



Fecha: 17/01/2012 Fuente: http://www.lavadodinero.com/Informaciones/articulos/1217/Los_%e2%80%9csiete_pecados_capitales%e2%80%9d_que_deben_evitarse_para_un_buen_cumplimiento_ALD.aspx Aiva – Risk & Compliance Teléfonos: +598 2518-3-518 Ext. 120e-mail: [email protected] www.aivaproximity.com/proknowledge




http://www.lavadodinero.com/Informaciones/articulos/12-01-17/Los_%e2%80%9csiete_pecados_capitales%e2%80%9d_que_deben_evitarse_para_un_buen_cu

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