ป ใ ขอความ ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรอขอมลใดๆ ทปรากฏในหลกสตรอบรม ถอเปนลขสทธของศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน

หามทาซา ดดแปลง หรอเผยแพรสวนหนงสวนใดหามทาซา ดดแปลง หรอเผยแพรสวนหนงสวนใดหรอทงหมดในทกรปแบบ

โ ใ และหามอดเสยง ภาพ หรอวดโอในระหวางการบรรยาย หากผใดกระทาการทเขาขาย จะถอวาเปนการละเมดลขสทธ

11

วางแผนเกษยณไ สไตลมนษยเงนเดอน

บรรยายโดยคณกตตพฒน แสนทวสข

22

หวขอการบรรยาย

วางแผนเกษยณ : เรองสาคญ ไมทาไมไดญ

สารวจแหลงเงนออมเพอเกษยณ ป ทมอยปจจบน

PVD แหลงเงนออมหลกเพอการเกษยณ PVD แหลงเงนออมหลกเพอการเกษยณ

PVD ใชในการวางแผนเกษยณอยางไร

33

วางแผนเกษยณ : เรองสาคญ ไมทาไมได

• ทาไมตองวางแผนเกษยณ

• 4 กบดก... สกดเกษยณอยางเกษม

• เกษยณอยางเกษมดวย Retirement Planning

44

ทาไมตองวางแผนเกษยณ

ไ คณทราบหรอไม...ไ ประเทศไทยกาลงเขาส

สงคมผสงอาย (Aging Society)

55

จากสถตจะพบวาจานวนผสงอายจะเพมขน แตเงนออมไมใชรายไดหลก

รอยละของผสงอายในประเทศไทย แหลงรายไดหลกของผสงอาย

หลงเกษยณ เราทกคนจงมความเสยงทจะเกดภาวะ “เกษยณทกข”

รอยละของผสงอายในประเทศไทย

2583 32.1%

แหลงรายไดหลกของผสงอาย

ผสงอายทมเงนออมเปน

2553

2543

2523

12.9%

9.5%

5 5%

ในอก 23 ปผสงอายจะมจานวน

รายไดหลกมเพยง 3.9%

2523 5.5% ผสงอายจะมจานวน 1 ใน 3 ของประชากร

(21 ลาน จาก 64 ลานคน)

ทมา: สสช., สามะโนประชากรและเคหะ พ.ศ. 2523-2553; สศช., 2556 ทมา: สสช, ขอมล ณ ป 2557

ไ 4 361 799 บาท คนไทยควรมเงนหลงเกษยณขนตา 4,361,799 บาท (ใชเงนหลงเกษยณ 20 ป ปรบดวยอตราผลตอบแทนขนตารวมอตราเงนเฟอ 3% แลว)

คานวณจาก GNP per capita = 192,812 บาท/ป (16,068 บาท/เดอน)คาใชจาย 16 068 บาท ณ วนน จะมมลคาเพมเปน 29 255 บาท ในอก 20 ปขางหนา (จากอตราเงนเฟอ 3%)

66

คาใชจาย 16,068 บาท ณ วนน จะมมลคาเพมเปน 29,255 บาท ในอก 20 ปขางหนา (จากอตราเงนเฟอ 3%) ทมา : สศช. (ขอมล ณ ป 2558)

ตองการใชจายหลงเกษยณ ตองการใชจายหลงเกษยณ ตองการใชจายหลงเกษยณ

อาย เงนทตองออมตอเดอนจนถงอาย 60 ป

ตองการใชจายหลงเกษยณ15,000 บาท / เดอน

อาย เงนทตองออมตอเดอนจนถงอาย 60 ป

ตองการใชจายหลงเกษยณ25,000 บาท / เดอน

อาย เงนทตองออมตอเดอนจนถงอาย 60 ป

ตองการใชจายหลงเกษยณ35,000 บาท / เดอน

20 4,818 21 4,998 22 5 187

20 8,030 21 8,329 22 8 645

20 11,242 21 11,661 22 12 104 22 5,187

… …58 144,642 59 292 205

22 8,645

… …58 241,071

22 12,104 … …58 337,499 59 681 812

ณ อาย 60 ป ตองมเงนออม 3 538 789 บาท

59 292,205 59 487,008 59 681,812

ณ อาย 60 ป ตองมเงนออม 5 897 982 บาท

ณ อาย 60 ป ตองมเงนออม 8 257 174 บาท เงนออม 3,538,789 บาท

หมายเหต : เงนออมจะไดรบผลตอบแทน 2% ตอป คงทตลอดไป และไมคดอตราเงนเฟอ

เงนออม 5,897,982 บาท เงนออม 8,257,174 บาท

คาถามคอ...เราจะทาอยางไรใหมเงนพอใชยามเกษยณ?

77

กอนเกษยณ หลงเกษยณ

วางแผนการเงนเพอวยเกษยณ... สงทตองทาตลอดชวต

เกษยณอาย

60 ป

เกษยณอาย

คาถามทตองคดและสงทตองทากอนเกษยณ คาถามทตองคดและสงทตองทาหลงเกษยณคาถามทตองคดและสงทตองทากอนเกษยณ คาถามทตองคดและสงทตองทาหลงเกษยณ

• ตองการทจะเกษยณอายเมอใด

• ตองการเงนทนเทาใดสาหรบใชจายหลงเกษยณ• จะวางแผนใชจายอยางไร ใหมเงนใชไปตลอดชวต

ไ ไ• ตองการเงนทนเทาใดสาหรบใชจายหลงเกษยณ

• มแหลงเงนทนอะไรบางทสามารถนาไปใชหลงเกษยณ

• ตองออมเงนเทาใดจงจะพอใชหลงเกษยณ

• จะนาเงนออมเพอเกษยณทเกบมาทงชวตไปลงทนอยางไรใหไดผลตอบแทนตามทตองการ แตความเสยงตา

• ตองนาเงนออมเพอเกษยณไปลงทนอยางไรเพอใหบรรลเปาหมายตามทตองการ

เกษยณอาย คอ การสนสดการทางานประจา โดยทวไปมกจะเกษยณตอนอายครบ 60 ปบรบรณ

88

4 กบดก... สกดเกษยณอยางเกษม

ระยะเวลาแหงชวงชวต เงนเฟอ

(Inflation)(Longevity)

(Inflation)

วถชวต สขภาพ(Life Style) (Health)

99

1. ระยะเวลาแหงชวงชวต (Longevity)

อายคาดหมายเฉลย (Life Expectancy at Birth)

ป 2548 - 2553 ป 2588 - 2593 ป 2548 2553 ป 2588 2593

ทวโลก 67.2 75.4

ไ

ทมา : World population prospects: The 2006 Revision, Department of Economic and Social Affairs, United Nations

ไทย 71 73

เมอมนษยมอายยนยาวขน“จานวนเงนทตองการใชยามเกษยณอาย” กจะเพมขนตามไปดวย

1010

โ ฟ ใ

ฟ ใ

2. แนวโนมเงนเฟอในชวงเกษยณอาย (Inflation)

• ภาวะเงนเฟอทาใหเงนออม “ดอยคาลง”

• ระดบอตราเงนเฟอทวไปโดยเฉลย อยทประมาณ 3%

อตราเงนเฟอ 3 ป 5 ป 10 ป 20ป3% 109 116 134 1815% 116 128 163 2658% 126 147 216 466

10% 133 161 259 673หากวนนคณมคาใชจายในการครองชพเดอนละ 10,000 บาท หรอปละ 120,000 บาท

ในอก 20 ปขางหนา หากเงนเฟอปละ 3%ในอก 20 ปขางหนา หากเงนเฟอปละ 3%คาครองชพของคณจะเพมเปน เดอนละ 18,100 บาท หรอปละ 217,000 บาท

1111

ไ ไ

3. วถชวตหรอ Life Style ทคณตองการ

• วถชวตหรอไลฟสไตลจะเปนตวกาหนดจานวนเงนทตองการ

• เงนจานวนทตองการจะขนอยกบ

– คณภาพชวต คณภาพชวต

– ปญหาสขภาพ

ภาระคาใชจายตางๆ – ภาระคาใชจายตางๆ

– กจกรรมหรองานอดเรกทแตละคนไ วางแผนเอาไว

1212

ป

4. ปญหาสขภาพ (Health)

ปญหาสขภาพสงผลกระทบตอเงนออมเพอการเกษยณ

“คาใชจายเกยวกบสขภาพ” จะเพมมากขน เมอเราอายมากขน

1313

เกษยณอยางเกษมดวย Retirement Planning

3คานวณหาเงน 3 สวน ...

จานวนเงน2

ใ

จานวนเงนออมทมเพอวยเกษยณ

จานวนเงนทตองออมเพมเพอวยเกษยณ 1

จานวนเงนทตองใชในวยเกษยณ

(R ti t F d

เพอวยเกษยณจากแหลงตางๆ (Source of Fund

(Retirement Fund Shortage : SH)

(Retirement Fund Needed : RF)

for Retirement : SF)

1414

ใ ใ 1. จานวนเงนทตองใชในวยเกษยณ (Retirement Fund Needed : RF)

คานวณจาก...

( )

1. รายไดกอนเกษยณ

2 ใช

ไ

2. คาใชจายกอนเกษยณ

จานวนปทคาดวาจะใชชวตอย

หลงเกษยณอาย

70% ของรายไดหรอคาใชจายกอนเกษยณ

x 12 เดอน= X

จานวนเงนทควรจะมณ วนเกษยณอาย

หมายเหต : วธนเปนการคานวณจานวนเงนทคณตองใชโดยประมาณ กอนปรบคาดวยอตราเงนเฟอ

1515

หมายเหต : วธนเปนการคานวณจานวนเงนทคณตองใชโดยปร มาณ กอนปรบคาดวยอตราเงนเฟอ

2. จานวนเงนออมทมเพอวยเกษยณจากแหลงตางๆ(Source of Fund for Retirement : SF)( )

กองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF)กองทนประกนสงคม กองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF)

กองทนรวมหนระยะยาว (LTF)

กองทนประกนสงคม

กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ

ประกนชวตแบบเงนไดประจากองทนบาเหนจบานาญแหงชาต

ช ช

การออมในรปของสนทรพยอน

ส ช (PVD)

กองทนการออมแหงชาต

เงนชดเชยตามกฎหมายกองทนสารองเลยงชพ (PVD)

1616

3. จานวนเงนทตองออมเพมเพอวยเกษยณ(Retirement Fund Shortage : SH)( g )

เปรยบเทยบ “จานวนเงนออมทม” กบ “จานวนเงนทตองใชเพอวยเกษยณ” RF – SF

SH SH วางแผน “เกบออม”

1717

ออมกอน รวยกวา

ออมตงแตอาย 25 – 40 ป (15 ป)เดอนละ 5,000 บาทผลตอบแทน 5% ตอป ออมตงแตอาย 40 – 60 ป (20 ป)

ตอนอาย 60 ป

จะมเงน 3,640,399 บาทตอนอาย 60 ป

เดอนละ 5,000 บาทผลตอบแทน 5% ตอป

15 ป

(เงนตน 900,000 บาท) ตอนอาย 60 ป จะมเงน 2,063,732 บาท(เงนตน 1,200,000 บาท)

15 ป20 ป

25 40 60อาย ป

1818

สารวจแหลงเงนออมเพอเกษยณทมอยปจจบน

• กองทนประกนสงคม• ช ( )• กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ (กบข.)• กองทนบาเหนจบานาญแหงชาต (กบช.)• กองทนการออมแหงชาต (กอช.)• กองทนสารองเลยงชพ (PVD)

• กองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF)• กองทนรวมหนระยะยาว (LTF) • การประกนชวตแบบเงนไดประจา• การออมในรปของสนทรพยอนๆ

1919

ๆ• เงนชดเชยตามกฎหมาย

ใ ป ไระบบการออมเพอเกษยณอายในประเทศไทย

Pillar 3• กองทนการออมแหงชาต (กอช.)• กองทนสารองเลยงชพ (PVD)• กองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF)• กองทนรวมหนร ย ยาว (LTF)

• ออมดวยตนเอง แบบบญชรายตว• เพมคณภาพชวตใหอยดกนดภายหลงเกษยณ

โดยสมครใจออมบาเหนจบานาญแบบสมครใจกาหนดอตราเงนสะสม / สมทบ

(Defined Contribution : DC)

Pill 2

• กองทนรวมหนระยะยาว (LTF)• การประกนชวตแบบเงนไดประจา• การออมในรปของสนทรพยอนๆ

โดยสมครใจออม

Pillar 2บาเหนจบานาญแบบบงคบ

กาหนดอตราเงนสะสม / สมทบ(D fi d C t ib ti DC)

• กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ (กบข.)

• กองทนบาเหนจบานาญแหงชาต

• ออมดวยตนเอง แบบบญชรายตว• มรายไดหลงเกษยณอยในระดบ

ทเพยงพอตอการดารงชพขนพนฐาน(Defined Contribution : DC)

Pillar 1บาเหนจบานาญแบบบงคบ

(กบช.)

• กองทนประกนสงคม

• สรางหลกประกนและความมนคงในชวต

• มรายไดหลงเกษยณกาหนดผลประโยชนไวแนนอน

(Defined Benefit : DB)

มรายไดหลงเกษยณบาง ไมตกอยในภาวะยากจน

2020

ทมา : www.sso.go.th / www.gpf.or.th / www.thaipvd.com

กองทนประกนสงคม (S S SSO)(Social Security Fund : SSO)

• เปนกองทนภาคบงคบ

• จดตงขนเพอสรางสวสดการพนฐานและ• จดตงขนเพอสรางสวสดการพนฐานและความมนคงในการดารงชวตใหแกลกจางทมรายได

• กาหนดผลประโยชนทดแทนไวแนนอน

เงอนไขและประโยชนทดแทน เงอนไขและประโยชนทดแทนกรณบาเหนจชราภาพ กรณบานาญชราภาพ

2121

ไ ป โ เงอนไขการเกดสทธ กรณผรบเงนบานาญชราภาพถงแกความตาย

เงอนไขและประโยชนทดแทน กรณบาเหนจชราภาพเงอนไขการเกดสทธ• จายเงนสมทบไมครบ 180 เดอน• มอายครบ 55 ปบรบรณ หรอเปนผทพพลภาพ

กรณผรบเงนบานาญชราภาพถงแกความตายภายใน 60 เดอน นบตงแตเดอนทมสทธ

ไดรบเงนบานาญชราภาพ ไ หรอถงแกความตาย

• ความเปนผประกนตนสนสดลง

จะไดรบเงนบาเหนจชราภาพ 10 เทาของเงนบานาญชราภาพรายเดอนทไดรบคราวสดทายกอนถงแกความตาย

1 เดอน 12 เดอน < 180 เดอน

เงนสมทบทผประกนตน

เงนสมทบของผประกนตน จายเขากองทน

+ เงนสบทบของนายจาง

+ ผลประโยชนตอบแทน

2222

ไ ป โ จานวนเงนบานาญทไดรบตอเดอน

เงอนไขการเกดสทธ

เงอนไขและประโยชนทดแทน กรณบานาญชราภาพจานวนเงนบานาญทไดรบตอเดอน= 20% ของเงนเดอนเฉลย 60 เดอนสดทาย *

* เงนเดอนทใชเปนฐานในการคานวณเงนสมทบไมเกน 15,000 บาท / เดอน

• จายเงนสมทบมาแลวไมนอยกวา 180 เดอน ไมวาระยะเวลา 180 เดอนจะตดตอกนหรอไมกตาม

• มอายครบ 55 ปบรบรณ

180 เดอน 192 เดอน เดอน204 เดอน

มอายครบ 55 ปบรบรณ • ความเปนผประกนตนสนสดลง

12 เดอน

180 เดอน 192 เดอน ... เดอน204 เดอน

12 เดอน

20% + 1.5%

12 เดอน

20% + 3%

12 เดอน

20% + ...%20%

ถาจายเงนสมทบ > 180 เดอน จะไดรบเงนบานาญชราภาพเพมขนอก 1.5%

ตอระยะเวลาการจายเงนสมทบทก 12 เดอน

จานวนเงนบานาญทไดรบตอเดอน= เงนเดอนเฉลย 60 เดอนสดทาย x {20% + [(จานวนเดอนทจายเงนสมทบ - 180 เดอน) x 1.5%]}

12

2323

ตอระยะเวลาการจายเงนสมทบทก 12 เดอน 12

กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ หรอ กบข. (G G )

• เปนกองทนภาคบงคบ เงอนไขการเกดสทธ

(Government Pension Fund : GPF)

เปนกองทนภาคบงคบ• จดตงขนเพอเปนหลกประกนในการดาเนน

ชวตใหแกขาราชการเมอออกจากงาน

เงอนไขการเกดสทธ• เปนขาราชการทเปนสมาชก กบข. • นาสงเงนสมทบเขากองทน 3%

• ผลประโยชนทดแทนขนอยกบอตราเงนสะสม เงนสมทบ และผลประโยชนทเกดจากดอกผล

ของเงนเดอนสมาชก• พนสมาชกภาพ

โ ไ

ไมถง 1 ป ตงแต 1 ป แตไมถง 10 ป ตงแต 10 ป ขนไป

สทธประโยชนทจะไดรบตามเวลาราชการ

เงนสะสม

บาเหนจ

เงนสะสมเงนสะสม

บาเหนจ

เงนประเดม (ถาม)

บานาญ

เงนสมทบผลประโยชน

เงนสมทบผลประโยชน

เงนสมทบผลประโยชน

เงนชดเชยเงนสะสมเงนสมทบผลประโยชน

2424

ผลประโยชน

กองทนบาเหนจบานาญแหงชาต (กบช.)

• เปนกองทนภาคบงคบ

ญเรมใชป พ.ศ. 2561

เปนกองทนภาคบงคบ

• จดตงขนสาหรบแรงงานในระบบทอยในสถานประกอบการประกอบการทไมม

เงอนไขการเกดสทธ• นายจางและลกจางจายเงนเขากองทนฝายละ

3% ( 6 000 สถานประกอบการประกอบการทไมมกองทนสารองเลยงชพ

• ผลประโยชนทดแทนขนอยกบอตราเงนสะสม

3% ของคาจาง (คาจางขนตา 6,000 บาท และเพดาน 40,000 บาท)

• สาหรบลกจางทมรายไดตากวา 6,000 บาท ผลประโยชนทดแทนขนอยกบอตราเงนสะสมเงนสมทบ และผลประโยชนทเกด ใหนายจางจายฝายเดยว

• ผทเปนสมาชกกองทนสารองเลยงชพอยแลวและจายไมนอยกวารอยละ 3 ของคาจาง (ภายใตเพดาน 40,000 บาท) สามารถนามาขนทะเบยนเปนกองทนสารองเลยงชพภาคบงคบ หรอจดตง กบช. ใหมกได สาหรบสวนทเกนจานวนดงกลาว คงเปนภาคสมครใจตอไปดงกลาว คงเปนภาคสมครใจตอไป

• อตราผลประโยชนทดแทน + กองทน ประกนสงคมกรณชราภาพ + กบช. ไมเกนรอยละ 50 ของเงนเดอนเดอนสดทาย จะจายเปนรายงวด สวนทเกนรอยละ 50 สามารถเลอกรบเปนรายงวดหรอเปนกอนได

2525

กองทนการออมแหงชาต หรอ กอช. (N ti l S i F d)

ใ

รฐใหเงนสมทบตามสดสวนเงนสะสมและตามชวงอาย

(National Saving Fund)

• เปนกองทนภาคสมครใจ

• สาหรบบคคลทมอาชพอสระ

เงอนไขการเกดสทธ• ไมอยในระบบบาเหนจ

อายสมาชกเงนสมทบจาก

รฐบาล

เชน เกษตรกร พอขาย รบจาง แมบาน นกเรยน นกศกษา ฯลฯ

ป โ

บานาญภาครฐหรอเอกชน

• สงเงนสะสมขนตา 50 บาท แตไมเกนปละ 13 200

15 - 30 ป50% ของเงนสะสมไมเกนปละ 600 บ.

30 50 ป80% ของเงนสะสม• ผลประโยชนทดแทนขนอยกบ

อตราเงนสะสม เงนสมทบและผลประโยชนทเกด

แตไมเกนปละ 13,200 บาท (ไมตองสงเงนสะสมทกเดอน)

> 30 – 50 ปไมเกนปละ 960 บ.

> 50 ป ขนไป100% ของเงนสะสมไมเกนปละ 1 200 บและผลประโยชนทเกด

การจายเงนคนแกสมาชก• ไดรบเงนคนจาก กอช เปนรายเดอน (เปนบานาญตลอดชพ หรอ เงนดารงชพ)

ไมเกนปละ 1,200 บ.

ไดรบเงนคนจาก กอช. เปนรายเดอน (เปนบานาญตลอดชพ หรอ เงนดารงชพ) • สมาชกทขอรบเงนคน กอนอายครบ 60 ป กอช. คนเงนสะสม + ดอกผลจากการลงทนของเงนสะสม ใหทงหมดในครงเดยว ไมไดรบเงนสมทบจากรฐ• กรณสมาชกเสยชวต กอช. จะจายเงนทงหมด (รวมเงนสะสม เงนสมทบ และดอกผล) คนใหแกผรบผลประโยชนตามกฎหมาย

2626

กรณสมาชกเสยชวต กอช. จะจายเงนทงหมด (รวมเงนสะสม เงนสมทบ และดอกผล) คนใหแกผรบผลประโยชนตามกฎหมาย

กองทนสารองเลยงชพ (P id t F d PVD)

• ป ส ใ เงอนไขการเกดสทธ

(Provident Fund : PVD)

• เปนกองทนภาคสมครใจ• จดตงขนเพอเปนเงนออมสาหรบใชจาย

ยามเกษยณ สาหรบลกจางบรษทเอกชน

เงอนไขการเกดสทธ• ตองเปนสมาชกกองทนสารองเลยงชพไมนอย

กวา 5 ป และมอายไมตากวา 55 ปบรบรณยามเกษยณ สาหรบลกจางบรษทเอกชนและรฐวสาหกจ

• ผลประโยชนทดแทนขนอยกบอตราเงนสะสมอายงาน

สทธไดรบเงนสมทบ และผลประโยชนของเงนสมทบ (สวนของนายจาง)

นอยกวา 1 ป -เงนสมทบ และผลประโยชนทเกด 1 – 5 ป 50%

ตงแต 5 ปขนไป 100%

• สมาชกสามารถหกเงนเดอนเปนเงนสะสมเขากองทนไดตงแต 2 - 15% ตอเดอนดงนน หากตองการใหการออมเพอเกษยณอายถงเปาหมายเรวขน กควรจะห ส ส ใ ส ส

เงนหรอผลประโยชนใดๆ ทลกจางไดรบจาก PVD เมอลกจางออกจากงาน หกเงนสะสมเขากองทนในอตราสงสด

• เมอเกษยณอาย สมาชกสามารถเลอกทจะรบเงนกอนแรกจากกองทน และทยอยรบสวนทเหลอเปนงวดๆ งวดละเทาๆ กนได

เพราะเกษยณอาย จะไดรบยกเวนไมตองเสยภาษเงนไดบคคลธรรมดา

2727

กองทนรวมเพอการเลยงชพ(R ti t M t l F d RMF)

โ

(Retirement Mutual Fund : RMF)

สทธประโยชนทางภาษ

• มสทธลดหยอนภาษสงสด 15% ของเงนไดทตองเสยภาษ และไมเกน

• เปนการออมเพอการเกษยณอายแบบสมครใจ ซงภาครฐสงเสรม

500,000 บาท เมอนบรวมกบเงนสะสมกองทนสารองเลยงชพหรอกองทนบาเหนจบานาญขาราชการแบบสมครใจ ซงภาครฐสงเสรม

โดยใหสทธประโยชนทางภาษ

• เพมทางเลอกในการสรางหลกประกน

กองทนบาเหนจบานาญขาราชการกองทนการออมแหงชาต และประกนแบบบานาญ

• เพมทางเลอกในการสรางหลกประกนใหประชาชนมเงนไวใชเมอวยเกษยณ

• ป ไ

• กาไรจากการขายคนหนวยลงทน ไมตองเสยภาษเงนได โดยลงทนมาแลวไมนอยกวา 7 ป นบวนชนวน • ปจจบนลกจางสามารถออมสงกวานายจางได (เฉพาะกาไรทเกดจากเงนสวนทนาไปลดหยอนภาษเทานน)

2828

กองทนรวมหนระยะยาว (L T E it F d LTF)

โ ใ

(Long Term Equity Fund : LTF)

• เปนกองทนทมนโยบายลงทนในหนสามญทให “สทธประโยชนทางภาษ” แกผลงทน

• เหมาะกบผลงทนทสามารถรบความเสยงจากความผนผวนของตลาดหนได

สทธประโยชนทางภาษ

• มสทธลดหยอนภาษสงสดไมเกน 15% ของเงนไดทตองเสยภาษ และไมเกน 500,000 บาท

• กาไรจากการขายคนหนวยลงทน : ไมตองเสยภาษเงนได โดยลงทนมาแลวไมนอยกวา 7 ปปฏทน ไ (เฉพาะกาไรทเกดจากเงนทลดหยอนภาษเทานน)

• เงนปนผล : ผลงทนสามารถเลอกทจะเสยภาษ ณ ทจาย (10%) หรอรวมเปนฐานรายไดปลายปเพอเสยภาษ

2929

การประกนชวต (Life Insurance)

• เปนเครองมอในการ “บรหารความเสยง” เปนเครองมอในการ บรหารความเสยง ชวยบรรเทาผลกระทบทางการเงนทอาจเกดขนกบผเอาประกนและผอยในอปการะ กบผเอาประกนและผอยในอปการะ ในกรณทเกดเหตการณไมคาดฝนกบผเอาประกน

ป ใ ใ • การเปนแหลงเงนออมสาหรบใชในวยเกษยณ

– การประกนชวตแบบสะสมทรพย (Endowment Insurance) ถาผเอาประกนภยยงคงมชวตอยในวนครบกาหนดสญญาประกนภย ผเอาประกนจะไดรบเงนผลประโยชนเปนเงนกอน

– การประกนชวตแบบเงนไดประจา (Annuities) ถาผเอาประกนมชวตอยตามทระบในสญญา บรษทประกนชวตจะจายเงนผลประโยชนใหกบผเอาประกนภยเปนรายเดอนหรอรายปจนกวาผเอาประกนภยจะเสยชวต

3030

การออมในรปของสนทรพยอนๆ

• หลกทรพยเพอการลงทน เชน หนสามญ พนธบตร หนก

• อสงหารมทรพย

• เงนสด / สนทรพยใกลเคยงเงนสด• เงนสด / สนทรพยใกลเคยงเงนสด

• สนทรพยสวนตว เชน เพชร ทองสนทรพยสวนตว เชน เพชร ทอง

• อนๆอนๆ

3131

เงนชดเชยตามกฎหมาย (L l S P )

ใ

(Legal Severance Pay)

เงนชดเชยทจายใหแกลกจางอนเนองมาจากการเลกจาง• สนสดสญญาจาง

• เกษยณอาย

• นายจางไมสามารถดาเนนกจการตอไปได

อายงาน เงนชดเชยทไดรบ

ทางานตดตอกนครบ 120 วน แตไมถง 1 ป 30 วน (1 เดอน)

ทางานตดตอกนครบ 1 ป แตไมถง 3 ป 90 วน (3 เดอน)

ทางานตดตอกนครบ 3 ป แตไมถง 6 ป 180 วน (6 เดอน)

ทางานตดตอกนครบ 6 ป แตไมถง 10 ป 240 วน (8 เดอน)

ทางานตดตอกนครบ 10 ปขนไป 300 วน (10 เดอน)

3232

PVD แหลงเงนออมหลกเพอการเกษยณ

• ทาความรจกเงนออม PVD ของคณ

• เมอพนสมาชกภาพ จะไดรบเงน PVD เทาใด?

• สทธประโยชนทางภาษทไดรบจากกองทนสารองเลยงชพ

3333

ทาความรจกเงนออม PVD ของคณ

ตอบตวเองใหไดวาตอบตวเองใหไดวา...ทกวนนคณออมเงนผาน

ใ ไ เงน PVD ของคณPVD ในอตราเทาไร? และนายจางสมทบใหเทาไร?

เงน PVD ของคณไดรบผลตอบแทนเทาไร?

คณจะนาเงน PVD ของคณไป ไ ใ

เงน PVD สะสมของคณป ไ ไปทาอะไรบางในอนาคต?เปนเทาไรแลว?

3434

ใ ใ ใคณออมเทาใด? นายจางสมทบใหเทาใด?

นายจางจายเขากองทนเรยกวา “เงนสมทบ”

ลกจางจายเขากองทนเรยกวา “เงนสะสม” เรยกวา “เงนสมทบ”เรยกวา “เงนสะสม”

ลกจางจายเขากองทนในอตรารอยละ 2 ถง 15 ของคาจาง

อตราเดยวกนอตราเดยวกน

ตามอายงานหรออายสมาชก

3535

ป ไ ไ ไปจจบนเรามเงน PVD อยเทาไร? ดไดจากทไหน?

สมาชกสามารถดไดจาก “ใบแจงยอดเงนของสมาชก”

สวนของสมาชก (บาท) สวนของนายจาง (บาท)

เงนสะสม ผลประโยชน เงนสมทบ ผลประโยชน

ยอดยกมา 30 000 1 500 40 000 1 800

ทบรษทจดการสงใหสมาชกทกคนปละ 2 ครง

ยอดยกมา 30,000 1,500 40,000 1,800

รบโอนระหวางป 0 0 0 0

ระหวางป 3,000 300 6,000 600

รวม 33,000 1,800 46,000 2,400

รวมมลคา 34,800 48,400

จานวนหนวยรวม 7,405,7590 มลคาตอหนวย 11 2345 รวมมลคาทงหมด 83,200มลคาตอหนวย 11.2345

อยาลมตรวจสอบ!! ยอดเงนสะสม เงนสมทบ ผลประโยชน อยาลมตรวจสอบ!! ยอดเงนสะสม เงนสมทบ ผลประโยชน และผลการดาเนนงานของกองทนอยางสมาเสมอ

3636

เมอพนสมาชกภาพ...จะไดรบเงน PVD เทาใด?

อายงาน

อายสมาชกอายปจจบน

ปจจยทสงผลตอจานวนเงนทจะไดรบ

อายเกษยณอตราผลตอบแทนของกองทนตอป

เงนเดอนอตราการ

เงนเดอน

ขนเงนเดอนตอป อตราเงนสะสมและเงนสมทบ

3737

ตวอยาง การคานวณเงน PVDสมมตฐาน 1. เงนเดอน 10,000 บาทคงทฐ

2. ผลตอบแทนของกองทน 3% ตอป

กรณท 1 เงนสะสม 3% กรณท 2 เงนสะสม 10%

233,097 1,165,474

131 323 656 604

55,898

131,323

279,483

656,604

25,860 129,293

3838

สทธประโยชนทางภาษไ ทไดรบจากกองทนสารองเลยงชพ

ลกจาง ลดหยอนภาษตามทจายจรง

แตไมเกน 10,000 บาท

เงนจายเขากองทน ยกเวนภาษสวนทเกน 10,000 บาท

แตไมเกน 15 % ของคาจางและไมเกน 490,000 บาทเงนสะสม

เงนในกองทน ผลประโยชนจากการลงทนของกองทน ยกเวนภาษ

เงนจายออกจากกองทน เงนสะสม ผลประโยชน

ของเงนสะสม เงนสมทบ ผลประโยชนของเงนสมทบ=จากกองทน ของเงนสะสม ของเงนสมทบ

ไมตองนาไปคานวณเสยภาษ ตองนาไปคานวณภาษ (แยกเปน 3 กรณ)

=

3939

ปกรณท 1 อายงานนอยกวา 5 ป

ผลประโยชน

นาไปรวมกบรายไดอนเงนสมทบ ผลประโยชน

เงนสะสม ไมไดรบสทธประโยชนทางภาษ

ไ

เงนสมทบ ผลประโยชน

ไมตองนาไปคานวณภาษเงน PVD ทไดรบเงนสะสม = 500,000ผลประโยชน = 50,000

ยงไมไดเสยภาษเงนสมทบ = 500,000ผลประโยชน = 50,000

600,000 เงนไดอนๆ

4040

ป ไปเศษของปถาไมถง 183 วน ใหตดทง

กรณท 2 อายงานตงแต 5 ปขนไป

หกคาใชจายได 2 สวนผลประโยชน

เงนสมทบ ผลประโยชน

เงนสะสม

7,000 x จานวนปททางาน สวนทเหลอ หกคาใชจายไดอก 50%

เงนสมทบ ผลประโยชน

600 000

7,000 x 10 70,000 530 000

600,000

1

หกคาใชจายไดทงสน 335,000 บาท

“แยกยน” 530,000530,000 / 2 265,000

265,000

2

แยกยนไมตองนาไปรวมกบเงนไดอน

แตจะไมไดรบสทธยกเวนอตราภาษเงนไดสทธข นแรก (ปจจบน 150,000 บาท)

4141

กรณท 3 ออกจากงาน

ผลประโยชนเกษยณ

เนองจาก...

ยกเวนภาษเงนสะสมทพพลภาพ

ตายเงอนไข

เงนสมทบ ผลประโยชน

อายไมตากวา 55 ป และเปนสมาชกกองทนไมนอยกวา 5 ป

เงน PVD ทไดรบเงนสะสม = 500,000ผลปร โยชน 50 000ผลประโยชน = 50,000เงนสมทบ = 500,000ผลประโยชน = 50,000

1,100,000

4242

ไ ใ

การคงเงนไวในกองทน

• ยงไมตองเสยภาษ• นบจานวนปทเปนสมาชกกองทนตอเนอง

โอนเงนกองทนไปยงกองทนอน

ออกจากงานออกจากงาน • กรณไมประสงคจะคงเงนตอไป

ออกกอนอาย ครบ 55 + 5ตองนาเงนออกทงกอน

เสยภาษ คงเงน เสยภาษ ตามกฏหมายกาหนด

อายครบ 55 + 5

คงเงน(ตามระยะเวลาทกาหนดในขอบงคบ

กองทน) อายครบ 55 + 5 ยกเวนภาษ ทงจานวนกองทน)

4343

PVD ใชในการวางแผนเกษยณอยางไร

• ออมดวย PVD “ออมมากกวา มนคงกวา”

• ทางเลอกเพอเพมเงนออมหลงเกษยณ

• แนะนาโปรแกรม “ออมเทาไหรพอใชเกษยณ”

4444

ออมดวย PVD “ออมมากกวา มนคงกวา”

สมมตวา... คณตองการใชจายหลงเกษยณ 35,000 บาท / เดอน

ณ อาย 60 ป คณตองมเงนออม 8,257,174 บาท , ,

4545

เงน PVD ทจะไดรบตอนอาย 60 ป

ปจจบนอาย 29 ป

ทจะไดรบตอนอาย 60 ปคณนรนทร

เกษยณอาย 60 ป

เงนเดอน 30,000 บาท

เงนเดอนขน 4% ตอป

เงนสะสม 3% ตอเดอนเงนสะสม 3% ตอเดอน

เงนสะสม 3% ตอเดอน

ผลตอบแทน 1 5% ตอปผลตอบแทน 1.5% ตอป

เงนทมอยใน PVD ลาสด 200,000 บาท

4646

เปรยบเทยบวา… เงน PVD ทจะไดรบใ ไ พอใชยามเกษยณตามทตองการหรอไม

เงน PVD ทจะไดรบ เงนทตองการใช นตอนเกษยณ

นหลงเกษยณ เงนทตองออมเพม

8,257,174 บาท -6,280,827 บาท2,153,095 บาท

4747

ทางเลอกเพอเพมเงนออมหลงเกษยณ

ถาเงน PVD ทคาดวาจะไดรบตอนเกษยณไมเพยงพอ ถาเงน PVD ทคาดวาจะไดรบตอนเกษยณไมเพยงพอ กบความตองการใชเงนหลงเกษยณ คณจะตอง...

กลบไปดวาคณสามารถเพมผลตอบแทนจาก

ออมเงนเพมผานตราสาร

ป

1 2 3

ออมผาน PVD เตมสทธหรอยง

เงนออม PVD ผาน Employee’s Choice ไดหรอไม

ทางการเงนประเภทตางๆเชน RMF LTF หน ฯลฯ ไดหรอไม

4848

ใ 1

คอ นายจางใหสทธออมไดสงสดเทาไหร กเลอกใชสทธเทานน

ออมผาน PVD ใหเตมสทธ

คอ นายจางใหสทธออมไดสงสดเทาไหร กเลอกใชสทธเทานนกรณท 1 เงนสะสม 3% กรณท 2 เงนสะสม 10%

สวนตาง4 139 336

4949

4,139,336

เพมคาเงนออม PVD ดวย Employee’s Choice

E l ’ Ch i ไ ???

2

Employee’s Choice คออะไร???

คอ ทางเลอกทเปดโอกาสใหสมาชกกองทนสารองเลยงชพสามารถเลอกนโยบายการลงทนไดตามความเหมาะสมของตนเอง โดยคานงถงอาย ผลตอบแทนทตองการ และระดบความเสยงทยอมรบได

ประโยชนของการม Employee’s Choice

• เลอกนโยบายการลงทนทเหมาะกบตนเองได เพราะแตละคนม Risk Profile, Objective และ Constraints ตางกน

ไ โ • ไดรบผลตอบแทนตามนโยบายการลงทนทเลอกเอง

• กระจายความเสยงไดดวยการเลอกหลายนโยบายการลงทน

5050

ป ไปรปแบบกองทนสารองเลยงชพทวไป

รปแบบกองทน Provident Fund เดม(นายจาง 1 ราย ม 1 กองทน 1 นโยบาย)

นายจาง

กระจายความเสยงไมพอ ผลตอบแทนผนผวนมาก

ทาใหสมาชกบางสวนอาจรบไมได

ทาใหสมาชกบางสวนอาจรบไมได

PVDบรษทจดการมกเลอกนโยบายการลงทนทมความเสยงตา

PVD

ลกจาง A ลกจาง Cเพอรกษาเงนตน จงทาใหผลตอบแทน

ตาไปดวยโ

ลกจาง B

นโยบายการลงทนทเลอกอาจไมเหมาะกบตนเอง

ทาใหไดรบผลตอบแทนตากวาทคาดหวง

5151

ทมา : www.sec.or.th

ปแบบท 1 แบบท 2

รปแบบกองทน Employee’s Choice

สมาชกเลอกนโยบายใดนโยบายหนงไดเพยงนโยบายเดยว สมาชกสามารถเลอกนโยบายไดมากกวา 1 นโยบาย

หรอจดตง / เขารวม จดตง / เขารวม

นายจาง ลกจาง นายจาง ลกจาง

กองทนมนคง กองทนเตบโต

ลกจาง A ลกจาง C

กองทนยดหยน ลกจาง G ลกจาง I

กองทนมนคง

80% 20%

กองทนยดหยน

50% 30% 20%

กองทนเตบโต

100%

ลกจาง B

ลกจาง D

ลกจาง F

ลกจาง H

A B C

5252

ทมา : www.sec.or.th ลกจาง E ลกจาง A ลกจาง B ลกจาง C

โ กองทน 1 กองทน 2 กองทน 3

ตวอยาง นโยบายและทางเลอกลงทนของ Employee’s Choiceกองทน 1ตราสารหน

(Fixed Income Fund)

นโยบายการลงทนกองทน 2

ผสม (หน < 20%)(Mixed Fund)

ตราสารทน

(Equity Fund)

ทางเลอกลงทน

Option 1ตราสารหน

Option 2ตราสารหน 90% : ตราสารทน 10%

(Option)Option 3

ผสม (ตราสารทน < 20%)Option 4

ตราสารหน 70% : ตราสารทน 30%

5353

Option 1ตราสารหน

เงนสะสมและเงนสมททง 100% จะลงทนในกองทน 1 ( )

ตา

ตราสารหน (ตราสารหน)

Option 2 เงนสะสมและเงนสมทบ 90% จะลงทนในกองทน 1 ยง Option 2ตราสารหน 90% : ตราสารทน 10%

(ตราสารหน) และอก 10% จะลงทนในกองทน 3 (ตราสารทน)

น / ค

วามเสย

Option 3ผสม (ตราสารทน < 20%)

เงนสะสมและเงนสมทบ 100% จะลงทนในกองทน 2 (ผสม) ผล

ตอบแ

ทน

Option 4 เงนสะสมและเงนสมทบ 70% จะลงทนในกองทน 1

ผ

ตราสารหน 70% : ตราสารทน 30% (ตราสารหน) และอก 30% จะลงทนในกองทน 3 (ตราสารทน)

สง

5454

ป ป ตวอยาง การเปลยนแปลงทางเลอกการลงทน (Option)

2 463 453

5555

2,463,453

ป ป

ป โ ไ ป

การเปลยนแปลงทางเลอกการลงทน (Option)

สมาชกสามารถแจงเปลยนนโยบายการลงทนไดปละ 1 - 2 ครง (ตามทคณะกรรมการกองทนกาหนด ) เ พอให เหมาะสมกบความเ สยงและ

ป ป ป ไป

ป ป ป

ผลตอบแทน ตามสภาวะตลาดและปจจยสวนบคคลทเปลยนแปลงไป ดงน

ป ปปจจยของตนเองเปลยนแปลง• การเปลยนแปลงขนพนฐาน เชน อาย

ความร ประสบการณ รายไดทเพมขน ฯลฯ

สภาวะตลาดเปลยนแปลง• สภาวะตลาดการเงนมการเปลยนแปลงไป

เชน ตลาดขาขน หรอตลาดขาลง

• ความสามารถในการรบความเสยงเปลยนแปลง

• เปาหมายในการลงทนเปลยนแปลง• สภาวะเศรษฐกจทเปลยนแปลงไปตามวฏจกร

เศรษฐกจ

• มความจาเปนตองใชเงนในดานอนๆ • ภาวะการเมองและความมนคงทเปลยนแปลงไป

5656

ตวอยาง สดสวนการลงทนและอตราผลตอบแทนของแตละนโยบายทอาจเปลยนแปลงไปตามสภาวะตลาด

กรณ 1 : เลอก Option 70:30

และอตราผลตอบแทนของ

กรณ 2 : เลอก Option 70:30

และอตราผลตอบแทนของนโยบายตราสารทนปรบตวขน

ตราสารหน ตราสารทน ยอดเงนสทธ

เงนสะสม + เงนสมทบ 70 00 บาท 30 00 บาท 100 บาท

นโยบายตราสารทนปรบตวลดลง

ตราสารหน ตราสารทน ยอดเงนสทธ

70 00 บาท 30 00 บาท 100 บาทเงนสะสม + เงนสมทบ 70.00 บาท 30.00 บาท 100 บาท

อตราผลตอบแทน 3% 20%

ยอดเงนสทธ 72.10 บาท 36.00 บาท 108.10 บาท

70.00 บาท 30.00 บาท 100 บาท

3% -20%

72.10 บาท 24.00 บาท 96.10 บาท

สดสวนเงนลงทน 66.70% 33.30%

หมายเหต : อตราสวนของยอดเงนสทธระหวางนโยบายตราสารหนและนโยบายตราสารทนอาจจะไมไดอยท 70:30 เสมอไป ขนอยกบสภาวะตลาดในแตละชวงเวลา

75.03% 24.97%

อยาลม... “ปรบพอรตลงทน” (Rebalance) อยางสมาเสมอ เพอใหพอรตการลงทนของคณยงคงตอบโจทยเปาหมาย และอยในระดบความเสยงทยอมรบได

5757

3 ออมเงนเพมผานสนทรพยทางการเงน...ทางเลอก Additional Retirement Fund

ตราสารหน

หน กองทนรวม(พนธบตร / หนก)

LTF RMF

5858

ป โ ไ หน... เปนเจาของกจการ โดยไมตองนบหนง

หน คออะไร

รบเงนปนผลจาก

เปนเจาของกจการโดยไมตองลงมอเอง

• คอ หลกทรพยทแสดงสทธป

รบเงนปนผลจากสวนแบงกาไร

โความเปนเจาของ• ออกโดยบรษทจากดมหาชน

ราคาหนเตบโตพรอมกจการ

ทตองการระดมเงนทนจดเดนของ

หน

5959

ตราสารหน... เสยงนอย ผลตอบแทนสมาเสมอ

รบดอกเบยแนนอน

เปนเจาหนมสทธเหนอใครตราสารหน คออะไร

รบดอกเบยแนนอน ตรงเวลา

• คอ หลกทรพยทแสดงสทธ

ป ความเสยงตา เงนตนปลอดภย

ความเปนเจาหนของกจการ• ผออกอยในฐานะ “ลกหน”

จดเดนของ

และผซออยในฐานะ “เจาหน”

ตราสารหน

6060

โ กองทนรวม... เงนลงทนเตบโตผานมออาชพ

กองทนรวม คออะไร

ใชเงนไมมาก เรมตนได

ไมมประสบการณ ไมมเวลา กลงทนได

• คอ การระดมเงนจานวนนอยๆ จากคนจานวนมากๆ ไปรวมกน

ใชเงนไมมาก เรมตนไดตงแตหลกพนบาทขนไป

ไ จากคนจานวนมากๆ ไปรวมกน ตงเปนกองทน

• ม “มออาชพ” บรหารจดการ

ลงทนไดหลากหลายตามความตองการ • ม “มออาชพ” บรหารจดการ

และนาเงนไปลงทนในสนทรพยตางๆ ใหเงนกองทนเตบโตขน

จดเดนของความตองการ

ตางๆ ใหเงนกองทนเตบโตขน กองทนรวม

6161

ป ป ไ LTF และ RMF… เปนเงนออมกด ประหยดภาษกได

LTF และ RMF คออะไร

เงนลงทนนามา

สรางวนยการออมระยะยาว

• LTF คอ กองทนรวมทมจดมงหมายเพอสงเสรม

เงนลงทนนามาลดหยอนภาษได

การลงทนระยะยาวในหน

• RMF คอ กองทนรวมทม

ผลตอบแทนไมตองเสยภาษ

RMF คอ กองทนรวมทมจดมงหมายเพอสงเสรมการออมแบบผกพนระยะยาว

จดเดนของLTF & RMFการออมแบบผกพนระยะยาว

เพอวยเกษยณ LTF & RMF

6262

6363

สมมตฐานขอมลสวนบคคลของคณนรนทร

ตวอยาง การคานวณเงนทตองออมเพมตอเดอนฐ

อายปจจบน 29 ป

อายเกษยณ 60 ป 2,153,095 บาทเงนสะสม PVD

จานวนปทอยกอนเกษยณอาย 31 ป

อตราการเพมของเงนเดอน 4% ตอป

ป / เงนทตองการใ

8,257,174 บาทเงนเดอนปจจบน 30,000 บาท / เดอน

อตราเงนสะสม PVD 3% ตอเดอน

อตราเงนสมทบ PVD 3% ตอเดอน

ใชหลงเกษยณ

เงนทตอง

, ,

อตราผลตอบแทนกองทน PVD 1.5% ตอป

เงนทตองการใชหลงเกษยณ 35,000 บาท / เดอน

เงนทตองออมเพม

-6,280,827 บาท

จานวนปทตองการใชเงนหลงเกษยณ 20 ป

อตราผลตอบแทนทคาดหวงจากการลงทน

6% ตอป

6464

จากการลงทน

ป ป ปจากปจจบนคณนรนทรอาย 29 ป จนถงอาย 60 ปคณนรนทรจะตองออมเพมจากเงน PVD เดอนละเทาใด?

ระยะเวลา 372 เดอน (31 ป) 6,280,827

29 ป 60 ป

372 เดอน 0.5% ตอเดอน 0 ? 6,280,827

N I/Y PV PMT FV

ดงนน คณนรนทรจะตองมองหาทางเลอกการออมเงนเพมเตมอกเดอนละ 5,822 บาท เพอใหบรรลเปาหมายเกษยณ

6565

แนะนาโปรแกรม “ออมเทาไหรพอใชเกษยณ”

1 พมพ t th/ d ti 3 คลก โปรแกรมคานวณ1. พมพ www.set.or.th/education2. คลก หองเรยนนกลงทน

3. คลก โปรแกรมคานวณ4. คลก ออมเทาไหรพอใชเกษยณ

23

4

3

4

3

6666

5 6

6767

77

การคานวณนเปนการคานวณเพยงคราวๆ เทานน

อยาลมวา... อาจมเงนออมอยาลมวา... อาจมเงนออมบางสวนทคณไมไดรบเปนเงนกอนทนทในปทเกษยณ ไ ป ไปแตจะไดรบเปนเงนรายเดอนไป

เรอยๆ จนกวาจะเสยชวต เชน เงนบานาญชราภาพจากกองทนประกนสงคม หรอเงนบานาญจากกระทรวงการคลง ฯลฯ

6868

แหลงเงนออมเพอเกษยณProfile : นองออม แหลงเงนออมเพอเกษยณProfile : นองออมอาชพ : พนกงานบรษทนองใหม

อายปจจบน : 22 ป

กองทนประกนสงคม 2,016,000 บาท

กองทนสารองเลยงชพ (PVD) 2 168 087 บาทอายปจจบน : 22 ป

อายทจะเกษยณ : 60 ป

เปาหมาย : ตองการมเงนใชจายหลงเกษยณ

กองทนสารองเลยงชพ (PVD) 2,168,087 บาท

เงนชดเชยตามกฎหมาย 912,211 บาท

จานวนเงนออมทมเพอเกษยณ30,000 บาท/เดอนไปอก 20 ป

เงนเดอน : 15,000 บาท/เดอน

ใช 12 000 /

จากแหลงตางๆ 5,096,298 บาทตองออมเงนเพมเพอเกษยณ

2,103,702 บาท คาใชจาย : 12,000 บาท/เดอน

อตราการขนเงนเดอน : 5% ตอป

อตราเงนสะสมและเงนสมทบเขา PVD :

หรอ ตองออมเพม 4,613 บาท/เดอน

3% ตอเดอน

อตราผลตอบแทนจาก PVD : 4% ตอป

ใ ใ

• กองทนรวมหนระยะยาว (LTF)• กองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF)

ป ไ ป จานวนเงนทตองใชในวยเกษยณ (20 ป)7,200,000 บาท

• การประกนชวตแบบเงนไดประจา• การออมในรปของสนทรพยอนๆ

6969

แหลงเงนออมเพอเกษยณProfile : คณกระปก แหลงเงนออมเพอเกษยณProfile : คณกระปกอาชพ : สถาปนกอสระ

อายปจจบน : 35 ป

เงนฝาก 820,303 บาท

จานวนเงนออมทมเพอเกษยณอายปจจบน : 35 ป

อายทจะเกษยณ : 60 ป

เปาหมาย : ตองการมเงนใชจายหลงเกษยณ

จานวนเงนออมทมเพอเกษยณจากแหลงตางๆ 820,303 บาท

ตองออมเงนเพมเพอเกษยณ6 379 697 30,000 บาท/เดอนไปอก 20 ป

รายได : 60,000 บาท/เดอน

ใช 50 000 /

6,379,697 บาทหรอ ตองออมเพม 16,408 บาท/เดอน

คาใชจาย : 50,000 บาท/เดอน

อตราการขนคาจาง : 3% ตอป

เงนออมเพอเกษยณทมอยในปจจบน :• กองทนการออมแหงชาต (กอช.)• กองทนรวมหนระยะยาว (LTF)

เงนฝาก 500,000 บาท

อตราผลตอบแทนจากการออม : 2% ตอป

ใ ใ

กองทนรวมหนระยะยาว (LTF)• กองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF)• การประกนชวตแบบเงนไดประจา• การออมในรปของสนทรพยอนๆ

จานวนเงนทตองใชในวยเกษยณ (20 ป)7,200,000 บาท

ๆ

7070

แหลงเงนออมเพอเกษยณProfile : ลงสมบต แหลงเงนออมเพอเกษยณProfile : ลงสมบตอาชพ : ขาราชการผใหญวยใกลเกษยณ

อายปจจบน : 50 ป

เงนออมเพอเกษยณทมอย 1,218,994 บาท

เงนบาเหนจจากกระทรวงการคลง อายปจจบน : 50 ป

อายทจะเกษยณ : 60 ป

เปาหมาย : ตองการมเงนใชจายหลงเกษยณ

เงนบาเหนจจากกระทรวงการคลง 3,723,188 บาท

เงนสะสมใน กบข. 1,496,517 บาท

30,000 บาท/เดอนไปอก 20 ป

เงนเดอน : 40,000 บาท/เดอน

ใช 45 000 /

จานวนเงนออมทมเพอเกษยณจากแหลงตางๆ 6,438,699 บาท

ตองออมเงนเพมเพอเกษยณคาใชจาย : 45,000 บาท/เดอน

อตราการขนเงนเดอน : 5% ตอป

เงนออมเพอเกษยณทมอยในปจจบน :

น761,301 บาท

หรอ ตองออมเพม 5,736 บาท/เดอน

เงนฝาก 1,000,000 บาท

อตราผลตอบแทนจากการออม : 2% ตอป

ใ ใ • กองทนรวมหนระยะยาว (LTF)• (RMF)จานวนเงนทตองใชในวยเกษยณ (20 ป)

7,200,000 บาท• กองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF)• การประกนชวตแบบเงนไดประจา• การออมในรปของสนทรพยอนๆ

7171

7272