the art of banking - Московская Биржапетербургские истории,...

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2018

THE ART OF BANKING

Чистая прибыль

9.0 млрд руб.21%

Выручка

33 млрд руб. 2.2%

Активы

673 млрд руб.16 место в России

Средства частных лиц

249 млрд руб.15 место в России

50 000корпоративных клиентов,включая 48 000 пользователейИнтернет-Банка

2 000 000частных клиентов,включая 1 130 000 пользователейИнтернет-Банка

«Майский дождь в Петербурге»

Павел Еськов

Холст/масло 100х90 2018г.

Обращение руководства Банка 06 Анализ финансовых результатов

10

Структура баланса 14

Макроэкономические условия 18

Корпоративный бизнес 24

Розничный бизнес 34

Private Banking 41

Диджитал банкинг 42

Система управления рисками 50

Цифровизация оценки кредитных рисков в розничном кредитовании

56

Анализ динамики стоимости риска

58

Отношение к клиентам 62

Отношение к персоналу 64

Отношение к обществу 66

Корпоративное управление 70

ОБРАЩЕНИЕ РУКОВОДСТВА БАНКА 04

ОТ РИСКОВ К ВОЗМОЖНОСТЯМ 48

ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ 08

КОРПОРАТИВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 60

НАПРАВЛЕНИЯ БИЗНЕСА 22

На обложке фрагмент карины

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018 32

БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» СЕГОДНЯ

Москва1 филиал и 1 офис27% кредитов5% депозитов

НовосибирскПредставительство

Санкт-Петербург59 офисов71% кредитов91% депозитов

Калининград1 филиал и 5 офисов2% кредитов4% депозитов

Годовой отчет также доступен в интерактивной версии по адресу

http://report2018.bspb.ru/reports/bspb/annual/2018/gb/Russian/0/home.html

СОДЕРЖАНИЕ



ОБРАЩЕНИЕ РУКОВОДСТВА БАНКА

Фрагмент карины

«Исаакиевская площадь»

Сергей Ляхович

Холст/масло 24x30 2014 г.

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018 БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018 54

Обращение руководства Банка

Финансовые результаты

Направления бизнеса

От рисков к возможностям

Корпоративная ответственность

ОБРАЩЕНИЕ РУКОВОДСТВА БАНКА

УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ, ИНВЕСТОРЫ И ПАРТНЕРЫ!

2018 год для российской экономики харак-теризовался умеренным экономическим ростом и сохранением позитивных процессов в промышленности. В течение года банковский сектор продолжил свой рост, сохранив при этом устойчивость, о чем говорит оживление кредитования, в особенности, розничного.

Отличительной особенностью прошедшего года стала активная реализация на феде-ральном уровне ряда проектов, которые привели или приведут в самом ближайшем будущем к существенной трансформации банковской отрасли. Мы впервые за долгие годы чувствуем, что активные и настойчивые действия регулятора создают возможности для сильных частных банков, в первую очередь, за счет внедрения системы быстрых платежей, удаленной идентификации клиентов, системы «Маркетплейс» и т.д.

Наши достижения

2018 год стал очень успешным для нас – мы не только заработали рекордные 9.0 млрд рублей чистой прибыли, что на 21% больше, чем в 2017 году, но и доказали, что сильный частный банк может быть очень привле-кательным для клиентов. Мы существенно улучшили качество кредитного портфеля, отдавая приоритет качественным заемщикам, – в 2018 году мы создали на 1.9 млрд рублей меньше резервов, чем в 2017 году, значи-тельно снизили показатель стоимости риска. Выручка Банка достигла наивысшего результата за всю историю 32.8 млрд рублей.

Прошедший год подтвердил высокий уровень доверия населения – мы добились прироста средств физических лиц на 21%, опередив рынок более, чем в 2 раза, при этом сохранив один из самых лучших показателей в секторе по стоимости фондирования.

Одна из ключевых составляющих успеха – развитие дистанционных каналов привлечения и обслуживания клиентов. В настоящее время большую часть вкладов можно открыть через систему интернет- банкинга – 70% вкладов в 2018 году открыто дистанционно. Мы уже наименее зависимый от филиальной сети классический банк в России с одними из лучших в России пока-зателями по доле активных онлайн-клиентов, платежей онлайн, онлайн-продаж потреби-тельских кредитов и вкладов.

Мы активно вовлечены во все ключевые инфраструктурные проекты: Банк одним из первых в России начал открывать специ-альные счета предприятиям, участвующим в закупках в соответствии с требованиями Федерального закона №44-ФЗ. Кроме того, в 2018 году мы предложили компаниям строительного сектора новую услугу – банков-ское сопровождение расчетного счета застройщика в соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ. Мы стали одним из трех уполномоченных банков по выпуску Единой Карты Петербуржца – единого платежного решения, включающего транс-портное приложение, электронную цифровую подпись, программу лояльности для горожан.

В 2018 году мы укрепили позиции в нашем ключевом продукте для частных клиентов – ипотеке: увеличили портфель ипотечных кредитов на 11%. В 2018 году мы стали первыми в России в осуществлении расчетов по эскроу-счетам. Мы третий год подряд полу-чаем награды в качестве лучшего ипотечного банка в 2018 по версии Global Banking and Finance Review. Помимо этого, мы на 39% нарастили объемы бизнеса в потребитель-ском кредитовании, в том числе, удвоив за год количество выпущенных кредитных карт.

32.8 млрд руб.выручка Банка в 2018 году

21% рост чистой прибыли в 2018 году

Что особенно важно, наши успехи были по праву оценены независимыми россий-скими и международными рейтинговыми агентствами. В 2018 году были подтверждены все ранее присужденные российские и между-народные рейтинги, а рейтинговое агентство Moody’s изменило прогноз со «стабильного» на «позитивный».

Повышение капитализации

Повышение стоимости акций является одним из наших ключевых приоритетов. 25 октября 2018 года Наблюдательный совет утвердил план мероприятий по повышению капи-тализации Банка, в рамках которого была скорректирована Дивидендная политика, пред-усматривающая изменение базы по выплате дивидендов с РСБУ на МСФО. Банк намерен направлять на выплату дивидендов не менее 20% чистой прибыли по МСФО, и по итогам 2018 года на выплату дивидендов будут направлены рекордные 1.8 млрд рублей!

Мы планируем рассмотрение возможности обратного выкупа акций в зависимости от цены акций и наличия избыточного капитала, по меньшей мере, два раза в год. В третьем квартале 2018 года Банк произвел обратный выкуп 2.4% обыкновенных акций, которые мы планируем погасить по итогам Годового общего собрания акционеров в 2020 году.

Существенные изменения в 2018 году

Нам есть чем гордиться, мы достигли лучших результатов в истории. Мы многое сделали, чтобы сохранить свое место в двадцатке крупнейших банков России, укрепить устой-чивость бизнеса в высоко конкурентной среде и экономической неопределенности. Это и трансформация в корпоративном блоке, и внедрение отраслевой специализации, и новые продукты и сервисы для клиентов.

Мы добились значительного повышения качества кредитного портфеля. Теперь перед Банком стоят задачи по существенному нара-щиванию рыночной доли в нашем домашнем Северо-Западном регионе.

Инфраструктура банковского бизнеса активно меняется. Некоторые из изменений затраги-вают всю систему целиком на федеральном уровне, тогда как другие – это локальные петербургские истории, такие, как единая карта петербуржца, и для нас важно, что мы во всех этих трансформациях и проектах принимаем активное участие.

Наше стремление быть Банком первоо-чередного выбора требует постоянного совершенствования и оптимизации бизнес-процессов. Мы обязаны быть пере-довым игроком, и мы очень много усилий вкладываем в то, чтобы успешно развиваться.

Безупречная репутация и доверие клиентов, наряду с нашими успехами в реализации Стратегии дигитализации, позволяют нам с уверенностью смотреть в будущее. Выражаем искреннюю признательность всем клиентам, инвесторам и партнерам за плодот-ворное сотрудничество!

Елена Иванникова

Председатель Наблюдательного совета

Александр СавельевПредседатель Правления

1.8 млрд руб.направлены на выплату дивидендов по итогам 2018 года












Банк «Санкт-Петербург» заработал 9.0 млрд рублей в 2018 году. Это наивысший результат за всю историю Банка.

ФИНАНСОВЫЕРЕЗУЛЬТАТЫ

Подробноя информация о чистом процентном доходе за 2018 год на стр. 11

8 9


«Казанский собор»



БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018 БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018






Анализ финансовых результатов

Структура баланса

Макроэкономические условия

АНАЛИЗ ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ

Основные факторы, определившие финан-совые результаты в 2018 году:

— Чистая прибыль выросла на 21% и достигла наивысшего результата за всю историю Банка 9.0 млрд рублей за 2018 год, в том числе 2.6 млрд рублей составила чистая прибыль 4 квартала 2018 года;

— Рентабельность капитала составила 12.3% за 2018 год;

— Стоимость риска опустилась до 1.9% за 2018 год, наименьшего уровня за последние пять лет;

— Чистый процентный доход составил 21.9 млрд рублей, что выше результата 2017 года на 11,4%;

— Чистый комиссионный доход составил 5.9 млрд рублей, что выше результата 2017 года на 12.3%.

Структура доходов*, млн рублей

6 179

4 042

16 870

-123

3 721

18 000

4 1694 700

21 358

20162014 2015

6 2455 211

19 658

2017

3 9735 853

21 895

2018

Чистый процентный доход

Чистый комиссионный доход

Чистый доход от операций на финансовых рынках

Выручка, операционные расходы и резервы*, млн рублей

12 49011 951

30 300

2016

7 2869 148

22 038

2014

12 29310 234

27 409

2015

9 57512 365

32 094

2017

7 714

13 047

32 797

2018

Выручка

Операционные расходы

Резервы

* Из расчета выручки и чистого дохода от операций на финансовых рынках исключены разовые доходы.

9.0 млрд руб.Чистая прибыльв 2018 году

ЧИСТЫЙ ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД

За 2018 год объем процентных доходов снизился на 2.4% до 46.0 млрд рублей (47.2 млрд рублей в 2017 году). Основная часть процентных доходов (70.2%) представлена процентными дохо-дами от кредитов клиентам: за 2018 год процентные доходы от кредитов клиентам составили 32.3 млрд рублей. Процентные доходы, полученные от других видов операций (преимущественно от операций с ценными бумагами), увели-чились за 2018 год на 16.4% и составили 13.7 млрд рублей (11.8 млрд рублей в 2017 году). В целом их доля продолжает оставаться незначительной – 29.8% общей суммы процентных доходов.

Процентные расходы в 2018 году снизи-лись на 14.0% до 22.9 млрд рублей (26.6 млрд рублей за 2017 год). Процентные расходы по срочным депо-зитам физических лиц снизились на 2.3% до 8.5 млрд рублей (32.5% процентных расходов). Процентные расходы по срочным депозитам юридических лиц снизи-лись на 16.0% до 4.7 млрд рублей (20.4% процентных расходов). Процентные расходы по средствам банков снизились на 19.3% и составили 8.4 млрд рублей (36.6% процентных расходов).

Чистый процентный доход за 2018 год увели-чился на 11.4% по сравнению с результатом прошлого года и составил 21.9 млрд рублей (19.7 млрд рублей за 2017 год). Основным фактором увеличения чистого процентного дохода выступает постепенное снижение процентных ставок по пассивам при отсут-ствии изменений ставок по активам, что транслируется в расширение процентной маржи для банков.

ЧИСТЫЙ КОМИССИОННЫЙ ДОХОД

Комиссионные доходы увеличились на 10.9% и по итогам 2018 года соста-вили 7.3 млрд рублей (6.6 млрд рублей по итогам 2017 года). Доходы от прове-дения расчетов с пластиковыми картами (41.5% комиссионных доходов) составили 3.0 млрд рублей, увеличившись на 13.5%. Доходы от расчетно-кассового обслуживания (41.9% комиссионных доходов) составили 3.1 млрд рублей, увеличившись на 14.3% по сравнению с результатом 2017 года. Доходы по выданным гарантиям и аккре-дитивам (10.9% комиссионных доходов) составили 0.8 млрд рублей, снизившись на 7.9%.

Комиссионные расходы выросли на 5.5% и по итогам 2018 года составили 1.5 млрд рублей (1.4 млрд рублей по итогам 2017 года). Общая сумма трех крупнейших статей – комиссии по расчетам с пласти-ковыми картами, операциям с ценными бумагами и расчетным операциям – составила 1.3 млрд рублей или 90.3% комиссионных расходов.

Чистый комиссионный доход за 2018 год составил 5.9 млрд рублей, что выше резуль-тата 2017 года на 12.3% (5.2 млрд рублей за 2017 год).

7.3 млрд руб.комиссионные доходы

5.9 млрд руб.чистый комиссионный доход

12.3%














ЧИСТЫЙ ДОХОД ОТ ОПЕРАЦИЙ НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

Доход от операций на финансовых рынках за 2018 год достиг 4.0 млрд рублей (6.2 млрд рублей за 2017 год). Доход от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инстру-ментами составил 5.9 млрд рублей; убыток от операций с ценными бумагами составил 1.9 млрд рублей. Результат от операций на финансовых рынках обусловлен грамотным управлением портфелем ценных бумаг в условиях снижавшейся доходности и использованием больших возможностей для арбитражных операций на волатильном рынке.

С 2007 года Банк «Санкт-Петербург» занимает лидирующие позиции в наиболее значимых сегментах российского финансового рынка, а также является активным участником торгов на иностранных биржах. Банк стабильно входит в рейтинги активности на срочном валютном рынке и рынке фьючерсов и опционов группы Московская Биржа. В настоящее время обороты по сделкам с валютными фьючерсами составляют весомую долю общего оборота на Chicago Mercantile Exchange. Банк осуществляет значительный объем операций на рынке РЕПО, работает с ведущими российскими и международными финансовыми инсти-тутами. Банк является контрибьютором для формирования процентных инди-каторов, рассчитываемых НФА, а также маркет-мейкером по процентным инстру-ментам Московской Биржи.

ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПО РАСХОДАМ

Операционные расходы Банка за 2018 год составили 13.0 млрд рублей, увеличив-шись на 5.5% по сравнению с результатом 2017 года. Постоянный фокус Банка на сохра-нении высокой эффективности бизнеса отражает отношение расходов к доходам, которое по итогам 2018 года составило 39.8% (38.5% по итогам 2017 года).

Выручка основного бизнеса vs выручка трейдинга*, млн рублей

6 293

27 034

5 400

25 972

4 096

21 129

2014 2015 2016 2017

7 073

27 431

2018

3 765

17 317 17 03320 572 20 740 20 358

21 083

Чистый комиссионный доход основного бизнеса

Чистый процентный доход основного бизнеса

Совокупный доход основного бизнеса

4 080

3 663

4 254

6 179

6 570

2014 2015 2016 2017

2 952

4 291

2018

1 194

-371-1 083-45

-54 -195

-230

-198

785

5 393

1 537

778

Доход от операций на финансовых рынках

Чистый комиссионный доход трейдинга

Чистый процентный доход трейдинга

Совокупный доход трейдинга

445

* Источник: управлен-ческая отчетность Банка.

* Налог на имущество исключен из Прочих операци-онных расходов и добавлен к Расходам, связанным с основными средствами.

Операционные расходы*, млн рублей

5 9425 971

12 365 13 047

2016 2017 2018

5 629

4 520

1 803

4 498

1 896

5 019

2 087

11 952

Расходы на персонал

Расходы, связанные с основными средствами

Прочие операционные расходы

Отношение расходов к доходам

39.4% 38.5% 39.8%

Затраты на персонал являются основной статьей операционных расходов Банка, составляющей 45.5% расходов. Затраты на персонал снизились на 0.5% по сравнению с 2017 годом и составили 5.9 млрд рублей.

Расходы Банка, связанные со зданиями, сооружениями и оборудованием, за 2018 год составили 2.1 млрд рублей, увеличившись на 10.0% по сравнению с 2017 годом.

Прочие операционные расходы включают в себя арендные платежи, административные расходы, расходы на профессиональные услуги, безопасность, а также транспортные, почтовые и другие расходы. В целом указанные расходы увеличились за 2018 год на 11.6% до 5.0 млрд рублей.

КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Чистая процентная маржа основного бизнеса сохраняется на исторически высоком уровне.

Динамика чистой процентной маржи основного бизнеса

20162014 2015

2017

2018

Маржа основного бизнеса

Чистая процентная маржа

Маржа трейдинга

5.5%

4.3%3.4%

3.9%3.5% 3.6%

1.2%0.3% 0.5%

-0.7%

0.7%

5.0%5.7% 5.8% 5.6%

Чистая прибыль выросла на 21% и достигла наивысшего результата за всю историю Банка 9.0 млрд рублей за 2018 год. Рентабельность капитала (ROАE) составила 12.3% за 2018 год (11.4% за 2017 год).

Динамика чистой прибыли

Чистая прибыль, млн рублей

Рентабельность собственного капитала, %

2014

4 796

2015

3 619

2016

4 278

2018

9 047

2017

7 491

9.7%6.7% 7.3%

11.4% 12.3%

39.8%отношение расходов к доходам














СТРУКТУРА БАЛАНСА

Активы Банка за 2018 год увеличились на 11.0% и достигли 673.4 млрд рублей (606.9 млрд рублей на 1 января 2018 года).

Кредитный портфель до вычета резервов вырос за 2018 год на 4.9% до 375.3 млрд рублей (357.7 млрд рублей на 1 января 2018 года); доля кредитов и авансов клиентам в активах составила 50.3%.

Портфель ценных бумаг Банка вырос за 2018 год на 21.2% до 137.4 млрд рублей (113.4 млрд рублей на 1 января 2018 года); доля портфеля ценных бумаг в активах – 20.4%.

Объем операций обратного РЕПО вырос за 2018 год на 29.9% до 88.1 млрд рублей (67.8 млрд рублей на 1 января 2018 года); доля обратного РЕПО в активах – 13.1%.

Объем средств клиентов (с учетом выпущенных векселей и депозитных сертификатов) вырос за 2018 год на 15.2% до 414.8 млрд рублей (360.2 млрд рублей на 1 января 2018 года); доля средств клиентов в пассивах составила 61.6%.

Объем средств банков снизился за 2018 год на 0.7% до 147.8 млрд рублей (148.9 млрд рублей на 1 января 2018 года); доля средств банков в пассивах составила 22.0%.

На 1 января 2019 года доля средств, привле-ченных на рынках капитала, составила 2.3% общего объема пассивов (1.5% на 1 января 2018 года).

КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

Поскольку кредиты клиентам формируют существенную часть активов Банка, поддер-жание высокого качества кредитного портфеля остается приоритетной задачей.

В 2018 году объем выданных клиентам кредитов (кредитный портфель до вычета резервов) вырос на 4.9% до 375.3 млрд рублей. В 2018 году отчис-ления в резервы снизились на 19.4% по сравнению с прошлым годом и соста-вили 7.7 млрд рублей.

На 1 января 2019 года уровень резерва под обесценение кредитов составил 9.7% кредит-ного портфеля (11.0% на 1 января 2018 года).

На 1 января 2019 года доля проблемной задолженности (обесцененные кредиты (Стадия 3 и POCI)) составила 10.8% (14.3% на 1 января 2018 года). Доля проблемных кредитов корпоративным клиентам составила 12.7%; доля проблемных кредитов физиче-ским лицам – 4.7%.

Уровень покрытия проблемной задол-женности резервами составляет 90%. Объем списаний за 2018 год составил 8.0 млрд рублей.

* Начиная с 1-го апреля 2018, в проблемные кредиты включаются обесцененные кредиты (Стадия 3 и POCI)

375.3 млрд руб.кредитный портфельв 2018 году

8.0 млрд руб.объем списаний в 2018 году

Качество кредитного портфеля

Кредитный портфель, млрд рублей

01.01.2019

375.3

01.01.2016

370.3

01.01.2018

357.7

01.04.2018

345.8

01.07.2018

355.1

01.10.2018

376.2

01.01.2017

354.3

Резервы под обесценение / Кредитный портфель

Просроченные кредиты / Кредитный портфель

10.9% 10.8%

9.7%10.0%10.4%10.3%11.0%11.2%9.4%

12.1%11.6%14.3%15.2%

12.4%

Резервы и стоимость риска (Cost-of-Risk)

Резервы, млн рублей Cost-of-Risk, нарастающим итогом Cost-of-Risk, поквартально

2015

12 293

1К18

1 769

2К18

1 900

3К18

2 235

4К18

1 812

2016

12 490

2017

9 575

2018

7 714

3.4% 3.4%

2.0%1.7%

2.2%1.9%

2.7%

1.9%

Структура активов и пассивов, 1 января 2019 года, млрд рублей

673 млрд рублей

Кредитыи авансы клиентам

50.3%

Портфель ценных бумаг

20.4%

Ликвидныеактивы

295млрд руб.

Средства банков22.0%

148млрд руб.

Договоры РЕПО13.1%

Денежные средства5.5%

Кредиты банкам4.8%

Основные средства,инвестиционная

собственностьи прочие активы

5.9%

Средства частных клиентов37.0%

Средства корпоративных клиентов 24.6%

Акционерный капитал11.2%

Рынки капитала2.3%

Прочие3.0%

Активы

338.8

137.4

88.1

39.5

37.2

32.4

Пассивы

249.1

165.7

147.8

75.7

15.319.9














На 1 января 2019 года корпоративные кредиты составили 76.1% общего кредитного портфеля; за 2018 год их объем увеличился на 1.3% до 285.5 млрд рублей. Отраслевая структура корпоративного портфеля отра-жает структуру экономики Санкт-Петербурга со значительной долей строительства, недвижимости, торговли и производства, что позволяет Банку использовать все преиму-щества экономической структуры региона и вносить свой вклад в ее развитие.

Розничный кредитный портфель (ипотечные, авто- и потребительские кредиты) вырос на 18.5% и составил 84.4 млрд рублей. Кредиты частным клиентам по состоянию на 1 января 2019 года составили 89.7 млрд рублей (+18.4% по сравнению с 1 января 2018 года); их доля в кредитном портфеле на 1 января 2019 года составила 23.9% (21.2% годом ранее).

СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ

Объем средств клиентов (с учетом выпущенных векселей и депозитных сертификатов) вырос за 2018 год на 15.1% до 414.8 млрд рублей (360.2 млрд рублей на 1 января 2018 года). На 1 января 2019 года 60.1% средств клиентов сформировали средства физических лиц, 39.9% – средства корпоративных клиентов.

По итогам отчетного года средства физи-ческих лиц составили 249.1 млрд рублей, увеличившись на 21.2% по сравнению с 1 января 2018 года. Объем средств юриди-ческих лиц увеличился за 2018 год на 7.1% до 165.7 млрд рублей.

Объем срочных вкладов населения в 2018 году вырос на 19.7% и составил 183.4 млрд рублей. Объем срочных депозитов юридических лиц вырос в течение 2018 года на 6.3% до 96.2 млрд рублей.

КАПИТАЛ БАНКА

По состоянию на 1 января 2019 года акционерный капитал Банка составил 71.5 млрд рублей, увеличившись на 8.6% по сравнению с 1 января 2018 года. Капитал Банка в соответствии с требо-ваниями Базельского комитета (Basel I) вырос на 3.2% и составил 91.8 млрд рублей. Главным фактором прироста капитала стали чистая прибыль 9.0 млрд рублей. По состоянию на 1 января 2019 года доста-точность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета (Basel I) составила 17.2%, достаточность капитала первого уровня была равна 13.4%.

Отраслевая структура кредитного портфеля, 1 января 2019 года

23.9%

10.5% 10.1%

10.8%

8.3%

7.1%

7.0%

6.6%

5.5%3.2%

1.8%

5.1%23.9% Частные клиенты10.8% Строительство10.5% Торговля10.1% Операции с недвижимостью 8.3% Производство и пищевая промышленность7.1% Добыча и транспортировка нефти и газа7.0% Лизинг и финансовые услуги 6.6% Тяжелое машиностроение и судостроение5.5% Организации на бюджетном финансировании3.2% Транспорт1.8% Телекоммуникации5.1% Прочие

Динамика розничного кредитного портфеля, млрд рублей

54.1

2.115.0

71.2

10.3

42.4

1.7

54.4

10.7

35.4

2.6

48.7

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018

60.0

20.8

3.5

84.4

01.01.2019

11.0

29.4

44.3

Ипотека

Автокредиты

Потребительские кредиты

3.9

2018/2017

+39%

+18%

+67%+11%

Средства клиентов, млрд рублей

205.6

154.6

01.01.2018

188.1

155.0

01.01.2016

187.4170.4

01.01.2017

249.1

165.7

01.01.2019

Корпоративные депозиты Розничные депозиты

40%

60%

43%

57%

48%52%

45%

55%

Достаточность капитала

01.01.201701.01.2015 01.01.2016 01.01.2018 01.01.2019

Достаточность капитала

Достаточность капитала 1 уровня

13.3%

10.2% 9.9%11.0%

12.4%13.4%

15.6% 16.2% 16.7% 17.2%














3.7%рост глобальной экономики

2.3%рост российской экономики

МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ

МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА В 2018 ГОДУ

2018 год для мировой экономики был годом проверки на прочность: торговые войны, усиление позиций евроскептиков в ЕС, обвал американского фондового рынка, возросшая волатильность на валютных и сырьевых рынках, смена курса денежно-кредитной политики ФРС США, кризис на развива-ющихся рынках. Темп роста глобальной экономики начал замедляться и составил 3.7% в сравнении с 3.8% годом ранее. Этому способ-ствовало снижение темпов роста экономики Китая с 6.8% в 2017 году до 6.6% в 2018 году и ВВП других развивающихся стран.

Ключевой темой 2018 года стали торговые войны между США и Китаем. Война тарифов негативно отразилась на глобальном спросе. Появились опасения более быстрого замед-ления роста мировой экономики, ожидания приближения глобальной экономической рецессии.

В начале года на рынках преобладали ожидания продолжения ужесточения цикла денежно-кредитной политики ФРС США — агрессивного повышения процентной ставки и продолжения сокращения баланса активов, что привело к росту доходностей американских казначейских облигаций выше 3.2% годовых. За прошлый год американ-ский регулятор повысил процентную ставку в 4 раза, до 2.25–2.5% к концу года. Фондовый рынок США (по индексу S&P 500) уверенно рос до октября, вслед за чем последовала коррекция — за период с октября по декабрь индекс потерял около 20%. Падение американ-ского рынка акций было вызвано ожиданиями приближения глобальной экономической рецессии, нетто-оттоком ликвидности из-за завершения программ количественного смягчения ключевых мировых ЦБ и ростом доллара США.

На этом фоне американский центральный банк развернул свою ДКП — процесс повы-шения процентных ставок был поставлен на паузу, стала обсуждаться корректировка политики в отношении баланса активов ФРС.

Ставки в евро оставались на нулевом уровне, при этом Европейский центральный банк полностью завершил программу количественного смягчения к концу года. Неопределенность по дальнейшему курсу денежно-кредитной политики ЕЦБ добавили антиевропейские настроения в еврозоне, связанные с ростом популярности партий евроскептиков, а также процесс выхода Вели-кобритании из состава ЕС (Brexit).

В условиях сужения валютной ликвидности и ужесточения денежно-кредитных условий в развитых странах экономическая ситуация на развивающихся рынках стала ухудшаться: из-за роста оттока капитала национальные валюты оказались под давлением, что создало дополнительные инфляционные риски. Кризис в Аргентине и Турции усилил отток капитала из развивающихся стран, ввиду чего центральные банки были вынуждены перейти к повышению процентных ставок.

Как и в 2017 году, значительное влияние на нефтяные цены оказывала сделка ОПЕК и не-ОПЕК по сокращению добычи. Страны-экспортеры оперативно реагиро-вали на изменение баланса на мировом рынке нефти, снижая и наращивая объем производства. Однако существенное влияние на цены оказывали геополитические факторы, такие как санкции США в отношении Ирана, а также сокращение добычи в Ливии и Венесуэле из-за внутренних конфликтов. Цена на нефть Brent в октябре достигала отметки 87 долларов за баррель, однако на фоне глобального снижения аппетита к риску вплотную приблизилась к уровню в 50 долларов за баррель к концу года.

РОССИЙСКАЯ ЭКОНОМИКА В 2018 ГОДУ

2018 год для российской экономики харак-теризовался умеренным экономическим ростом и сохранением позитивных процессов в промышленности. В сентябре-ноябре имело место некоторое замедление темпов экономического роста как в развитых, так и в развивающихся странах ввиду изменения торговых соглашений, рисков введения экспортных пошлин, а также ухудшения экономических ожиданий. Тем не менее, по итогам 2018 года рост российской эконо-мики в годовом выражении составил 2.3%, в сравнении с 1.5% в 2017 году.

Добыча нефти в России в 2018 году выросла на 1.7% после сокращения в 2017 г., связан-ного со сделкой с ОПЕК. В целом добыча полезных ископаемых выросла на 4.1%. При этом производство в обрабатывающей промышленности выросло на 2.6%.

Средняя номинальная заработная плата выросла с 39 100 руб./мес. в 2017 году до 43 400 руб./мес. в 2018 году. При этом реальные располагаемые денежные доходы населения выросли на незначительные 0.3%.

Инфляция в первой половине года оста-валась вблизи исторических минимумов, но уже в третьем квартале начала уско-ряться и к концу года составила 4.3% г/г. Эффект низкой базы предыдущего года, а также девальвация рубля оказали давление на цены. Кроме того, планируемое повы-шение НДС с 18 до 20% с 1 января 2019 года привело к росту инфляционных ожиданий.

Если в первом полугодии 2018 года ЦБ РФ начал постепенный переход от «умеренно-жесткой» к «нейтральной» денежно-кредитной политике, снизив ключевую ставку с 7.75% по итогам 2017 года

до 7.25% в июне 2018 года, то во втором полугодии политика начала ужесточаться. Кризис на развивающихся рынках, ужесто-чение монетарной политики ФРС США и центральными банками развивающихся стран в сочетании с увеличением инфляци-онных рисков, связанных с повышением НДС в 2019 году и ослаблением рубля, выну-дили Банк России во второй половине года перейти к ужесточению ДКП. Ключевая ставка была повышена дважды на заседаниях в сентябре и декабре до 7.75%.

Санкции, введенные США в отношении российских компаний и физлиц в апреле 2018 года, повлияли на сокращение вложений иностранных инвесторов в россий-ские активы, что привело к оттоку капитала по финансовому счету платежного баланса и ослаблению рубля. Однако компенси-рующий спрос предъявили локальные участники рынка, что поддержало цены на рынке ОФЗ. Введение очередных санкций со стороны США после инцидента в Солсбери спровоцировало следующий раунд осла-бления рубля. На курс национальной валюты дополнительное давление оказывала общая тенденция снижения аппетита к активам развивающихся стран.

Все это время значимым участником валютного рынка оставалось Министер-ство финансов Российской Федерации. В целях снижения зависимости доходной части бюджета от изменения цен на нефть Минфином было разработано бюджетное правило, в рамках которого Банк России в интересах министерства покупает валюту в объеме дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета при превышении цены на нефть URALS уровня 40,8 долларов за баррель. Но из-за стре-мительного роста курса рубля к доллару США Центральный Банк в августе прио-становил покупки на рынке до конца года, что позволило стабилизировать ситуацию.














В частности, объем производства одежды вырос на 15.6%, химических продуктов — на 9%, а лекарственных средств и материалов — на 10.4%. Оборот органи-заций Санкт-Петербурга в 2018 году вырос на 14.6% до 13.4 трлн рублей.

Вместе с тем оборот оптовой торговли составил 8.5 трлн рублей, что на 11.3% больше, чем в 2017 году. Объем розничной торговли в реальном выражении вырос на 2.3%.

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

За 2018 год активы банковского сектора Санкт-Петербурга выросли незначительно — на 0.7% и на 1 января 2019 г. составляли 2.23 трлн рублей. Доля Санкт-Петербурга в банковской системе России снизилась с 2.6% до 2.4%. При этом объем кредитов юридических лиц вырос в 2018 году на 5.6%, объем кредитов физических лиц увеличился на внушительные 16%.

Активы банковского сектора выросли на 10.4% до 94.1 трлн рублей против 85.2 трлн рублей годом ранее, продолжив позитивную динамику 2017 года.

Объемы кредитования в 2018 году увели-чились на впечатляющие 12%, расширение кредитования физических лиц, вопреки слабой динамике доходов населения, было еще большим — 22.4%. Объем корпоратив-ного кредитования увеличился на 10.5%, поддержку корпоративному кредитованию оказывало оживление в экономике, в част-ности в промышленности.

Чистая прибыль российских банков по РСБУ в 2018 году выросла более чем на 60% до 1.3 трлн рублей после 0.8 трлн в 2017 году. Рост дохода банковского сектора был связан в основном с ростом активов.

По данным Банка России, средняя ставка по кредитам нефинансовых организаций в рублях срочностью более года после снижения до 8.45% к середине года ускори-лась и уже к концу года составляла 9.17%.

При этом в рамках бюджетного правила ЦБ отдавал Министерству финансов валюту из собственных резервов, что привело к снижению профицита рублевой ликвидности.

Ситуация на внутренних финансовых рынках стабилизировалась после эпизода суще-ственного усиления волатильности в августе и первой половине сентября. Курс доллара США в 2018 году находился в диапазоне 55.7–70.6 рублей/доллар США, средняя цена нефти URALS составила 70.1 доллара за баррель. Благодаря росту цен на нефть индекс МосБиржи за 2018 год вырос на 12.3%, при этом из-за ослабления рубля индекс РТС снизился на 7.4%.

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В 2018 ГОДУ

В 2018 году банковский сектор России продолжил свой рост, сохранив при этом устойчивость, о чем говорит оживление кредитования, в особенности, розничного.

Динамика стоимости краткосрочных кредитов была схожей, средняя ставка по кредитам срочностью до года снизилась с 9.43% до 9.2%.

Существенный рост объемов кредитования физических лиц сопровождался повыше-нием качества кредитных портфелей банков. Доля просроченных кредитов физических лиц продолжила снижаться и составила 5.1% после 7% в 2017 году, при этом объем просро-ченной задолженности снизился не только в относительном, но и в абсолютном значении. Доля просроченных кредитов юридических лиц оставалась фактически на одном уровне и составила 6.3%.

ЭКОНОМИКА САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

Для экономики Санкт-Петербурга 2018 год характеризовался продолжением роста: индекс промышленного производства вырос на 5% (+5.5% годом ранее), что прежде всего связано с положительной динамикой в обрабатывающих отраслях.

Активы банковского сектора

Совокупные активы банковского сектора, трлн рублей

Темп роста активов, %

2013

57.4

2014

77.7

2015

83.0

2017

85.2

2016

80.1

2018

94.1

16.0%

35.2%

6.9% -3.5%

6.4%10.4%

Активы банков Санкт-Петербурга

Активы банков Санкт-Петербурга, трлн руб.

Темп роста активов, %

2013

1.5

2014

1.7

2015

1.9

2017

2.2

2016

2.0

2018

2.2

19.7%

11.1%17.0%

5.8% 8.5%

0.7%

94.1 трлн руб.активы банковского сектора

2.23 трлн руб.активы банковского сектора Санкт-Петербурга

+5.0%индекс промышленного производства














Экспертное знание клиентской базы и близость к клиентам позволяют Банку предлагать гибкие решения, отвечающие потребностям и интересам каждого из 2 000 000 клиентов.

НАПРАВЛЕНИЯБИЗНЕСА


«Мойка. Красный мост»



22 23БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018 БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018






Корпоративный бизнес

Розничный бизнес

Private Banking

Диджитал банкинг

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Банк постоянно совершенствует свою работу и предлагает полный спектр высо-котехнологичных банковских инструментов для предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, учитывая интересы и потребности каждой группы клиентов.

Сегодня Банк «Санкт-Петербург» обслуживает 50 000 компаний. Корпоративный бизнес Банка сконцентрирован преимущественно на региональном рынке – в Санкт-Петербурге. Кроме того, более 10 000 корпоративных клиентов обслуживаются в Калининграде (в 2015 году Банк «Санкт-Петербург» завершил процесс интеграции Банка «Европей-ский» (г. Калининград), который совместно с Калининградским филиалом Банка был реорганизован в филиал «Европейский»). В 2016 году Банк «Санкт-Петербург» также усилил свое присутствие за пределами домашнего Северо-Западного региона: Банк открыл представительство в Новосибирске, ориентированное на работу с корпоратив-ными клиентами.

Кредиты юридическим лицам формируют 76.1% кредитного портфеля. Отраслевая структура корпоративного портфеля отра-жает структуру экономики Санкт-Петербурга со значительной долей строительства, недвижимости, торговли и производства, что позволяет Банку использовать все преиму-щества экономической структуры региона и вносить свой вклад в ее развитие.

Держатели карт могут воспользоваться скидками и специальными предложе-ниями, позволяющими сократить расходы в актуальных для бизнеса категориях. Сейчас в программе действуют предложения от 20 партнеров в пяти категориях: услуги, офис, транспорт, бухгалтерия, путешествия. В дальнейшем партнерская база будет пополняться.

С декабря 2017 года Банк «Санкт-Петербург» предлагает новый карточный продукт – премиальную карту для бизнеса Visa Platinum Business. Это первая на российском рынке корпоративная карта уровня Platinum на базе платежной системы Visa, сочетающая в себе удобство корпоративной карты и бизнес-сер-висы премиум-класса. Карта задумывалась как инструмент командировочных и пред-ставительских расходов, на основании этого строилось и ее сервисное наполнение: услуги международной консьерж-службы Aspire Lifestyles, программа доступа в бизнес-залы LoungeKey, помощь и консультации в командировках, скидки и эксклюзивные предложения от Visa по всему миру.

В 2018 году Банк «Санкт-Петербург» активно взаимодействовал с международными платежными системами MasterCard Worldwide и Visa International в целях роста карточного портфеля и повышения транзакционной активности корпоративных карт. Так, в апреле 2018 года было проведено мероприятие для активных пользователей карт Visa Platinum Business, а в ноябре 2018 года представители MasterCard и компании 1C: БухОбслуживание рассказали представителям бизнеса об особенностях бухгалтерского и налогового учета операций по корпора-тивным картам.

РАСЧЕТНЫЙ БИЗНЕС

Банк «Санкт-Петербург» стремится стать главным расчетным банком для предприятий города, осуществляющих расчеты с клиен-тами и поставщиками.

Для сотрудников организаций Банк выпу-скает корпоративные карты Visa Business и MasterCard Business, которые могут исполь-зоваться для оплаты командировочных расходов и текущих расходов, связанных с хозяйственной деятельностью компании. Оплачивать товары и услуги можно в том числе и через Интернет. Корпоративная карта представляет собой универсальный и безопасный инструмент для круглосуточ-ного доступа к средствам организации без посещения офиса Банка – оплата товаров и услуг происходит в одно касание благо-даря современным платежным сервисам, внесение и снятие наличных может произ-водиться в режиме 24/7/365 в широкой сети банкоматов. Все корпоративные карты Банка «Санкт-Петербург» поддерживают совре-менную технологию оплаты с помощью мобильных устройств – сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Кроме того, открытие счета корпоративной карты и заказ первой карты доступны в Интернет-Банке i2B.

С июля 2018 года корпоративные карты MasterCard Business подключены к новой программе «Mastercard Бизнес-бонус».

В рамках развития карточной инфраструктуры Банк предлагает корпоративным клиентам услуги торгового и интернет-эквайринга, которые позволяют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям принимать пластиковые карты к оплате за товары и услуги, в том числе по бескон-тактной технологии, что позволяет сократить время обслуживания покупателей.

В 2018 году Банк внедрил новый онлайн-сервис для корпоративных клиентов – дистанционное заключение договоров эквайринга. Теперь клиенты нашего Банка могут заключить договор торгового или интернет-эквайринга, не обращаясь в офис Банка. Клиенту достаточно заполнить заявку в интернет-банке.

В 2018 году Банк «Санкт-Петербург» вдвое увеличил число турникетов, оборудованных для приема банковских карт, в Петербургском метрополитене. Оплатить проезд на первом и последнем турникете всех станций Петер-бургского метрополитена можно любой банковской картой, поддерживающей техно-логию PayPass или PayWave. Сегодня в городе с помощью бесконтактных карт оплачива-ется около 500 000 поездок ежемесячно. Возможность пройти в метро по банковской карте сделала более комфортным пребы-вание туристов в нашем городе, в том числе и во время чемпионата мира по футболу. Сегодня Банк «Санкт-Петербург» оказы-вает услуги эквайринга Петербургскому метрополитену и обеспечивает оплату банковскими картами во всех кассах, турни-кетах, автоматах по пополнению проездных билетов и автоматах по выдаче жетонов. Проект по внедрению бесконтактной оплаты банковскими картами проезда в петербург-ском метро стал первым в России.

76.1%кредитного портфеля формируют кредиты юридическим лицам














Отвечая рыночным условиям, в сентябре 2018 года в Банке внедрен новый принцип тарификации в части открытия и ведения счетов корпоративных клиентов – «Пакеты услуг РКО». По состоянию на 1 января 2019 года к услуге подключено 611 клиентов.

В 2018 году реализован Личный кабинет для бизнеса, который позволяет за 5 минут зарезервировать и получить номер счета. В том числе пользователям предоставляется возможность зарезервировать специальный счет участника закупок.

Для резервирования счета клиенту требуется заполнить всего три поля в заявке. А для того чтобы открытие счета было максимально быстрым и комфортным, клиенту доступна возможность ответить в Личном кабинете на вопросы о компании и ознакомиться со списком документов, который необходим для открытия счета.

Корпоративные клиенты Банка, имеющие действующий расчетный счет, могут открыть второй и последующий счета без посещения офиса Банка. Такая возможность доступна в Интернет-Банке i2B и позволяет открыть расчетный счет в рублях РФ, в иностранной валюте, а также карточный счет.

В 2018 году Банк включен в список банков, имеющих право открывать специальные счета участников закупок в соответствии с 44-ФЗ. С сентября 2018 года клиенты Банка имеют возможность открыть данные счета в Интернет-Банке i2B, а также посетив офис Банка. Новые клиенты Банка могут зарезер-вировать данные счета в Личном кабинете на сайте Банка. По состоянию на 1 января 2019 года специальные счета в Банке открыли более 1 500 клиентов.

Банк «Санкт-Петербург» совместно со стра-тегическим партнером ООО «ВБЦ» запустил новый онлайн-сервис, который позволяет корпоративным клиентам оформить банков-скую гарантию в течение одного рабочего дня. В марте 2018 года в Банке была выдана первая онлайн-гарантия на исполнение контракта в рамках 44-ФЗ с помощью нового сервиса. Инновационное технологическое решение онлайн-сервиса и автоматизиро-ванная система скоринга позволяют довести срок рассмотрения заявки и принятия решения до одного часа. От клиента не требу-ется обеспечение и открытие расчетного счета. Банк предоставляет онлайн-гарантии на сумму от 200 000 до 20 млн рублей на обеспечение участия в конкурсе, а также на возврат аванса и исполнение контрактов (в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ).

В 2018 году Банк предложил клиентам строительного сектора новую услугу – банков-ское сопровождение расчетного счета застройщика. Такие счета стали необходимы всем застройщикам в соответствии с измене-ниями в 214-ФЗ, вступившими в силу в июле текущего года. Счет открывается для обеспе-чения деятельности застройщика в рамках одного разрешения на строительство, выдан-ного в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Одним из преимуществ Банка «Санкт- Петербург» по-прежнему является наличие широкой сети банков-корреспондентов в разных странах мира: в США, Германии, Австрии, Великобритании, Швейцарии, Швеции, Дании, Норвегии, Австралии, Японии, Китае, Гонконге, Беларуси, Литве и Польше. В 2018 году корреспондентская сеть Банка пополнилась новым счетом в евро в банке Societe Generale (Франция) – крупном европейском клиринговом банке.

Несмотря на ужесточение требований комплаенс-служб банков-нерезидентов, Банк, как и прежде, обеспечивает бесперебойное проведение расчетов в иностранных валютах. В Банке уста-новлена программа Sanctions Screening, разработанная системой SWIFT и позво-ляющая проверять до отправки все исходящие платежи на возможное совпа-дение с «санкционными» списками OFAC, EU и других стран.

Банк предоставляет широкий спектр услуг по операциям с денежной наличностью на региональном рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области: услуги по внесению и выдаче денежной налич-ности организациям и физическим лицам, прием платежей от населения, валютно-обменные операции, операции по инкассации и пересчету выручки клиентов, размену и доставке наличных денег в кассы организаций, инкассации банкоматов и платежных киосков.

2018 год прошел под знаком повы-шения качества обслуживания клиентов. Инкассацией Банка было произведено 227 000 заездов, из них 181 000 – непо-средственно по обслуживанию клиентов, 31 000 – по обслуживанию и поддержке наличности банкоматов и платежных терминалов Банка, 15 000 – по поддержке дополнительных офисов Банка. Объем денежной наличности, переве-зенной и обработанной Банком в 2018 году, составил 588 млрд рублей.

КРЕДИТНЫЙ БИЗНЕС

Для достижения стратегических целей Банк «Санкт-Петербург» работает над созданием продуктовой линейки, максимально отвеча-ющей интересам корпоративных клиентов. Несмотря на непростую экономическую ситуацию, Банк продолжает кредитовать компании из различных секторов и укреплять свои позиции в данном сегменте рынка. Помимо предоставления новых кредитов Банк улучшает условия по уже выданным средствам, что свидетельствует о нормали-зации ситуации в финансовом секторе.

Банк открыл кредитную линию ООО «Интел-лект Дриллинг Сервисиз», предприятию группы компаний Ай Ди Эс (IDS Group). Объем кредитного лимита в рамках возоб-новляемой кредитной линии составил 2 млрд рублей. ООО «Интеллект Дриллинг Сервисиз» специализируется на стро-ительстве и реконструкции нефтяных и газовых скважин, а также связанных с этой сферой деятельности научно-технических разработках.

В 2018 году Банк и ПАО «Кузбасская топливная компания» продолжили долгосрочное сотруд-ничество. С декабря 2017 года по август 2018 года было заключено несколько кредитных соглашений, в соответствии с кото-рыми Банк предоставил угольной компании кредиты общим лимитом 500 млн рублей и 15 млн евро. Кредитные линии открыты на два года. Средства будут использованы для финансирования текущей деятельности компании. ПАО «Кузбасская топливная компания» – один из крупнейших произ-водителей и экспортеров энергетического угля в России. Компания является опера-тором розничной сети в четырех регионах Западной Сибири, обеспечивает углем более 400 000 домохозяйств и более 1 000 муници-пальных и коммерческих котельных.














В отчетном году Банк предоставил АО «УК «Кузбассразрезуголь» кредитную линию с лимитом до 4 млрд рублей. Кредитное соглашение оформлено на два года для финансирования текущей деятельности компании. АО УК «Кузбас-сразрезуголь» – предприятие сырьевого дивизиона Уральской горно-металлургиче-ской компании (УГМК), специализирующееся на добыче каменного угля открытым способом, является второй по размерам угольной компанией России.

Банк «Санкт-Петербург» предоставил АО «Новосибирскэнергосбыт» кредитную линию в размере 500 млн рублей. Заемщик планирует использовать финан-сирование для пополнения оборотных средств компании. АО «Новосибирскэнер-госбыт» – крупнейшая сбытовая компания Новосибирской области. Предприятие является единственным гарантирующим поставщиком электроэнергии на терри-тории Новосибирска и области. Клиентами компании являются более 30 000 юриди-ческих и более 1 млн физических лиц. С 2012 года и по сегодняшний день АО «Ново-сибирскэнергосбыт» возглавляет рейтинг энергосбытовых компаний России.

В конце 2018 года Банк предоставил ООО «Абинский электрометаллургиче-ский завод» кредитную линию с лимитом 1.5 млрд рублей. Кредитное соглашение оформлено на два года для финансиро-вания текущей деятельности компании. ООО «Абинский электрометаллургический завод» производит сортовую стальную заго-товку и арматуру. Завод создан в 2006 году и на сегодняшний день является ведущим предприятием черной металлургии на Юге России с новейшим современным оборудованием.

В 2018 году Банк присоединился к фабрике проектного финансирования, запускаемой Внешэкономбанком. Двустороннее согла-шение об этом было подписано в рамках Петербургского международного эконо-мического форума. Механизм фабрики предусматривает предоставление кредитных средств заемщикам на основании договоров синдицированного кредита с элементами господдержки. Соглашение о сотруд-ничестве между Внешэкономбанком и банками-участниками предполагает поиск и проработку инвестиционных проектов, а также принятие решений о возможности их финансирования в рамках фабрики.

В 2018 году Банком в партнерстве с ООО «Агентская компания «ГАМБИТ» корпоративным клиентам был предложен новый сервис, позволяющий проводить запрос котировок и предложений по страхо-ванию залогового имущества среди лидеров страхового рынка. Благодаря данному сервису клиент Банка может выбрать наиболее выгодное для себя предложение по каждому объекту залога еще на этапе рассмотрения Банком заявки на кредит.

УСЛУГИ ИНВЕСТБАНКИНГА

В 2018 году Банк сфокусировался на работе с уже существующим портфелем прямых и венчурных инвестиций. В рамках этой работы во второй половине 2018 года начата подготовка к продаже доли участия в одной из российских проектных компаний фонда, которую планируется завершить в 2019 году. В портфеле венчурных инвестиций в конце 2018 года был осуществлен выход из высоко-технологичной компании (SaaS платформа) с IRR 28%.

Банк выступил ведущим инвестором в очередном раунде внутреннего финан-сирования своей портфельной компании (туристический онлайн-сервис) совместно с Goldman Sachs и Vostok New Ventures (VNV).

Среди шести портфельных компаний раннего цикла в течение 2018 года две подняли следу-ющие раунды финансирования с участием внешних инвесторов. Доходность на инве-стиции Банка по оценке новых раундов составила 25% (проект в области биотех) и 23% (системы безопасности) в долларовом выражении.

ХЕДЖИРОВАНИЕ РИСКОВ

Одним из приоритетов в деятельности Банка «Санкт-Петербург» является создание эффек-тивных решений, позволяющих клиентам грамотно управлять валютными, товарными и процентными рисками, сохраняя и повышая рентабельность своего бизнеса.

Банк активно строит для корпоративных клиентов актуальный продуктовый ряд, включающий инструменты по хеджированию рыночных рисков, созданию дополнительных возможностей увеличения прибыли и управ-лению ликвидностью.

В интересах клиентов постоянно развиваются стратегии, основанные на индивидуальном подходе и тщательном анализе специфики бизнеса, для различных сегментов рынка. Они и позволяют клиентам Банка выбрать решение, соответствующее их ожиданиям.

Регулярно повышается уровень сервиса и осведомленности о продуктах. По каче-ству услуг и ценовым параметрам Банк конкурирует с крупнейшими мировыми инве-стиционными и брокерскими компаниями.

Яркие события 2018 года:

— в результате разработки опционной стра-тегии структурирована крупнейшая для Банка сделка по хеджированию валютной выручки компании;

— заключен ряд сделок по хеджированию цен на нефть;

— товарный своп с угледобывающей компа-нией России по хеджированию стоимости энергетического угля.

Кроме того, Банк развивает для корпора-тивных клиентов продуктовую линейку по управлению ликвидностью. Пакет новых инструментов по привлечению и разме-щению ликвидности позволяет клиентам повысить эффективность сделок на денежном рынке, а Банку – улучшить сервис и повысить лояльность своих клиентов. Так, в 2018 году был оформлен ряд бивалютных депозитов.

Работа с корпоративными клиентами строится на комплексном подходе к осуществлению хеджирования и управлению ликвидностью. Это относится к определению целей, плани-рованию, выбору инструментов, мониторингу и оценке его эффективности.














ДЕПОЗИТНЫЕ ПРОДУКТЫ

Стратегическим направлением развития депозитных продуктов Банка является перевод оформления депозитных договоров в дистанционные каналы. Это позволяет значительно снизить нагрузку на сотруд-ников подразделений филиальной сети, которые могут уделять большее внимание продажам других продуктов для корпора-тивных клиентов, а также сосредоточиться на согласовании и оформлении депозитов на индивидуальных условиях. Сегодня более 90% депозитов типовой линейки уже оформляются через Интернет-Банк i2B. Немаловажным является перевод клиентов, оформляющих депозитные продукты на инди-видуальных условиях, также в дистанционные каналы.

Реализация в Интернет-Банк i2B «Согла-шения об общих условиях привлечения средств корпоративных клиентов в депозиты» позволила исключить обмен подтвержде-ниями на бумаге между Банком и клиентом. В 2018 году до 90% депозитов, оформляемых в рамках Соглашений, осуществлялось в дистанционном канале.

В апреле 2018 года введена отдельная линейка депозитов для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальные предприниматели размещают депозиты по ставкам, отличным от ставок по депо-зитам юридических лиц, в том числе и в Интернет-Банк i2B. Введение отдельной линейки депозитов позволяет гибко подхо-дить к ценообразованию по депозитам для юридических лиц и при этом сохранять необ-ходимую маржинальность по продуктам.

В 2018 году Банк разработал и предложил клиентам сезонный депозит «Петер-бургские сезоны», который можно было оформить весной и осенью 2018 года.

В стратегических планах Банка – увеличение доли депозитов, оформляемых в системе дистанционного банковского обслужи-вания, а также полный перевод продаж и оформления депозитов типовой линейки (оформленных на стандартных условиях) в Интернет-Банк i2B.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Кредитование малого и среднего бизнеса стратегически значимо для Банка «Санкт-Пе-тербург» и предоставляется на пополнение оборотных средств, приобретение обору-дования, транспорта, недвижимого и иного имущества, необходимого для развития бизнеса, а также на цели, связанные с реали-зацией новых направлений деятельности.

Для предоставления финансирования субъектам малого и среднего предпринима-тельства на льготных условиях Банк активно взаимодействует с профильными организа-циями в рамках программ государственной поддержки. Клиентам Банка доступна «Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринима-тельства» (Программа 6.5) – это выгодные кредиты по ставке до 9.6% годовых для малых и средних предприятий, работающих в приоритетных отраслях экономики, и до 10.6% годовых – для предприятий остальных отраслей экономики.

В 2018 году в рамках Программы 6.5 Банк выдал два кредита компании «ЭМИ-Прибор», специализирующейся на производстве газоаналитического оборудования. Всего по Программе 6.5 в 2018 году Банком было заключено кредитных договоров на общую сумму 1.4 млрд рублей.

В рамках реализации государственных программ поддержки малого и среднего предпринимательства и повышения уровня доступности инвестиционных и других кредитов Банк является активным участ-ником Национальной гарантийной системы (НГС). Участники НГС во взаимодействии друг с другом обеспечивают значимую и эффективную поддержку МСП, предоставляя гарантии и поручительства по кредитным обязательствам субъектов МСП.

Банком «Санкт-Петербург» заключены согла-шения с НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» г. Санкт-Петербурга, АО «Агентство поддержки малого и среднего предприни-мательства, региональная микрокредитная компания Ленинградской области», с Гаран-тийным фондом Калининградской области и другими организациями.

За более чем 10-летний период взаи-модействия Банка с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса кредиты под его поручительство взяли компании из самых разных отраслей: промышленность, логистика, транспорт, строительство, консалтинг, торговля. В 2018 году Банк реализовал несколько проектов с участием поручительства фонда, например, финансирование «Невской силовой компании». Предприятие более 10 лет работает на рынке энергетического машиностроения, изготавливает и поставляет запасные части к паровым турбинам, а также вспомогательное оборудование для электро-станций.

Кроме того, в работе с малым и средним бизнесом Банк все больше ориентируется на концепцию экосреды для бизнеса, пред-усматривающую ряд выгодных специальных предложений от партнеров Банка. Например, предприниматель сможет со скидкой заказать программное обеспечение, продвижение компании в Интернете, услуги по подбору персонала, ведению бухгалтерского учета, телекоммуникационные и полиграфические услуги.

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА ДЛЯ СЕЛЬХОЗПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ

Обладая большим опытом кредитования предприятий агропромышленной отрасли, Банк получил в 2017 году статус уполномочен-ного банка Министерства сельского хозяйства Российской Федерации по программе льготного кредитования предприятий АПК: клиенты Банка теперь могут кредитоваться по ставке не более 5% годовых.

В 2018 году Банк продолжил активно креди-товать сельскохозяйственную отрасль, так, на 765 млн рублей были профинансированы предприятия Концерна «Детскосель-ский» – крупного сельскохозяйственного предприятия, входящего в число трехсот лучших агрохозяйств России и являющегося одним из лидеров по производству молока в Северо-Западном регионе.

Всего в 2018 году Банком было заключено с сельскохозяйственными предприятиями льготных кредитных договоров на общую сумму 1.75 млрд рублей.

1.75 млрд руб.льготные кредитные договоры














УЧАСТНИКАМ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Банк продолжает развивать услуги и сервисы для участников внешнеэкономической деятельности: в 2017 году корпоративным клиентам стала доступна автоматизированная отправка выписок по системе SWIFT в между-народных форматах МТ 940, МТ 941 и МТ 942 через Интернет-Банк i2B. Представительства зарубежных компаний в России и другие организации, чей учредитель находится за границей, обязаны регулярно отправлять ему отчеты о своей финансовой деятельности по установленным формам международной отчетности. Интернет-Банк i2B позволяет настроить автоматизированную отправку выписок – достаточно один раз установить нужную периодичность (ежедневно или ежемесячно). Финансовая информация передается по защищенным каналам SWIFT непосредственно обслуживающему учре-дителя банку. Для подключения услуги необходимо согласие иностранного банка на получение выписок.

В 2018 году проведена разработка и реали-зация программ и сервисов для участников внешнеэкономической деятельности в соответствии с изменениями валютного законодательства, доработки коснулись ЦФТ, Личного кабинета участника ВЭД, Интернет-Банка i2B, программы АСВКБ.

Основные изменения:

— отменен паспорт сделки, отменена справка о валютных операциях как форма отчетности, предоставляемая клиентом в Банк по валютной операции;

— сокращены сроки по принятию контракта на учет в Банк, внесению изменений в ранее принятый на учет контракт, снятие контракта с учета;

— отменено понятие корректирующей справки о подтверждающих документах.

В 2018 году было организовано девять вебинаров, посвященных различным аспектам внешнеэкономической деятель-ности, бизнес-завтрак «Диалоги о ВЭД», практический семинар «Теория и практика ВЭД. Изменение валютного законодатель-ства», открытая конференция «Валютные контракты в существующих экономических реалиях. Последнее обновление» с участием экспертов Гильдии «ГЕРМЕС» и Таможенного управления, также Банк выступил партнером Международной конференции «Legal Gates. Export/ Import».

В сентябре 2018 года была запущена акция «ВЭД. Верный курс», по условиям акции новые клиенты получали льготное обслуживание по услугам ВЭД. В итоге за три месяца в Банке открыли счета 125 новых клиентов – участ-ников внешнеэкономической деятельности, что на 20% превосходит динамику предыду-щего периода.

В результате проведенного комплекса мероприятий прирост по доходам ВЭД по сравнению с 2017 годом составил 20%.

Опыт сотрудников Банка, высокие компе-тенции менеджеров по ВЭД, персональный подход к каждому клиенту позволяют Банку решать задачи любой сложности.

ВНЕШНЕТОРГОВЫЕ СДЕЛКИ И СОГЛАШЕНИЯ

Банк «Санкт-Петербург» предлагает клиентам широкий спектр услуг и качественный сервис в области документарных операций и торго-вого финансирования внешнеэкономических контрактов. Банк сохраняет и укрепляет свои позиции в данном сегменте рынка, поддер-живает и расширяет список российских и зарубежных банков-контрагентов.

За прошедший год Банк заключил согла-шения о предоставлении финансирования, в том числе и для внешнеторговых операций, с крупнейшими банками Республики Беларусь. В рамках указанных соглашений было профи-нансировано операций на сумму свыше 115 млн долларов США.

В 2018 году Банк выпустил гарантии и резервные аккредитивы по трем крупным сделкам для клиентов из авиакосмиче-ской и машиностроительной отраслей на общую сумму 32 млн долларов США, а также предоставил гарантию платежа по внешнеэкономической сделке при наличии покрытия Европейского Банка Реконструкции и Развития.

Деятельность Банка в сфере торгового финансирования и документарных операций в отчетном году характеризовалась ростом количества внешнеторговых сделок до 565 (против 351, реализованных в 2017 году) и значительным увеличением объема – с 238 до 399 млн долларов США. При этом структура портфеля изменилась в сторону увели-чения количества документарных инкассо и выданных банковских гарантий (по докумен-тарным инкассо реализовано 283 сделки на общую сумму 44 млн долларов США против 101 сделки на сумму 6 млн долларов США в 2017 году).

283 сделкиреализованнопо документарным инкассо

20%прирост по доходам ВЭД














РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Банк «Санкт-Петербург» – один из ключевых игроков на рынке розничных банковских услуг Санкт-Петербурга, нацеленный на то, чтобы стать Банком первоочередного выбора для жителей города. На сегодняшний день Банк обслуживает 2 090 000 частных клиентов, что является хорошей базой для успешного развития розничного направ-ления бизнеса.

Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 18.4% и составил 89.7 млрд рублей, в том числе ипотечные кредиты за 2018 год выросли на 10.9%, потребительские выросли на 38.9%, кредиты на приобретение автомобилей выросли на 68.5%. При этом доля кредитов, выданных частным лицам, достигла 23.9% кредитного портфеля.

За 2018 год объем привлеченных средств физических лиц вырос на 21.1% и составил 249.1 млрд рублей. Доля розничных депо-зитов составляет 60.1% общего объема привлеченных средств клиентов.

ОБСЛУЖИВАНИЕ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ

Разветвленная сеть продаж, возможность открытия депозитов онлайн, стабильность и высокий уровень сервиса, широкий спектр вкладов и конкурентоспособные ставки позволяют Банку постоянно увеличивать количество лояльных клиентов и расширять депозитную базу.

По данным агентства Интерфакс, на 1 января 2019 года Банк занимает 15-е место по объему вкладов населения среди россий-ских банков.

Для расширения клиентской базы и обеспе-чения дополнительного притока денежных средств в 2018 году Банк предложил своим клиентам несколько сезонных вкладов с традиционно повышенной процентной ставкой. Клиентам, которые оформили перевод пенсии в Банк «Санкт-Петербург», доступна повышенная ставка по вкладу «Пенсионный».

Клиентам предоставлена возможность открытия вкладов в Интернет-Банке. Вклады, открытые дистанционно, составляют 70.7% вкладов, размещенных физическими лицами в 2018 году.

Динамика средств частных лиц, млрд рублей

01.01.2018 01.01.2019

205.6

Срочные вклады

Текущие счета

183.4

249.1

153.3

52.365.7

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Одним из приоритетных направлений розничного бизнеса Банка является выпуск и обслуживание банковских карт. На 1 января 2019 года количество эмити-рованных пластиковых карт всех типов составило 1 354 000. Ежегодно увеличива-ется количество зарплатных проектов Банка: на 1 января 2019 года Банк обслуживал более 8 000 зарплатных проектов, количе-ство активных зарплатных карт составило 740 000.

В целях соблюдения требований Федераль-ного закона «О национальной платежной системе» в 2018 году Банком было выпу-щено более 290 000 карт «Мир» в рамках зарплатных проектов, около 24 000 пенси-онных карт «Мир», более 120 000 детских карт «Мир».

Банк начал выпуск нового карточного продукта для любителей путешествий – Mastercard World Travel и Mastercard World Travel Premium совместно с новой программой лояльности «Travel», возвра-щающей в виде миль до 2% за любые покупки с использованием карты и до 10% за покупки на travel-портале Банка. Использовать накопленные мили можно для возмещения покупок любых авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей и других расходов, связанных с организацией путе-шествия. В рамках программы клиентам предоставляются следующие услуги: бесплатная страховка, льготные снятия наличных за границей, проценты на остаток средств в виде бонусов, бесплатные проходы в Business Lounge, возврат стоимости

89.7 млрд руб.розничный кредитный портфель

18.4%

Зеленой карты для путешествующих на авто-мобиле, а также пять уникальных дизайнов карт на выбор.

Банк запустил первый для себя кампусный проект с Университетом ИТМО. Теперь студенты могут использовать банковскую карту не только как удобный платежный инструмент, но и как пропуск в Университет. А в скором будущем карту будут использовать и как зачетную книжку, и как читательский билет. Запуск кампусного проекта открывает перед Банком новые горизонты в работе с учебными заведениями.

В отчетном году Банк приступил к выпуску карт UnionPay. Карты выпускаются в рублях, долларах США или евро, поддерживают бесконтактную технологию оплаты QuickPass. Карты UnionPay принимаются к оплате в 171 стране, их обслуживает более 52 млн торговых точек и 2.6 млн банкоматов во всем мире. В России карты UnionPay принимают более 90% торговых точек и банкоматов.

С 2018 года при заказе флагманских карт Яркая, Travel, Пенсионная Банк предостав-ляет возможность выбрать бесплатную курьерскую доставку. Доставка осущест-вляется для клиентов Санкт-Петербурга на следующий рабочий день.

Банк «Санкт-Петербург» первым получил одобрение заявки на участие в проекте «Единая карта петербуржца». Смарт-карта объединит в себе возможности банковской, скидочной и бонусной карт, а также элек-тронного проездного билета.














Идентификационное приложение позволит хранить на карте данные о держателе в элек-тронном виде. Это фамилия, имя и отчество владельца, дата рождения, фотография держателя, данные документа, удостоверя-ющего личность, данные СНИЛС и полиса медицинского страхования. Карта будет выпускаться бесплатно на базе Нацио-нальной платежной системы «Мир».

Банк «Санкт-Петербург» вдвое увеличил число турникетов, оборудованных для приема банковских карт в Петербургском метрополитене. Оплатить проезд на таких турникетах можно любой банковской картой, поддерживающей технологию PayPass или PayWave.

В 2018 году портфель пенсионных карт вырос на 43% и включает теперь около 50 000 карт.

ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ

В 2018 году Банк значительно расширил возможности удобного и быстрого совер-шения переводов в адрес юридических и физических лиц. Вначале года стала доступна быстрая оплата в цифровых каналах в адрес более чем 5 000 органи-заций сферы ЖКХ и телекоммуникационных услуг.

На 20% увеличилась аудитория клиентов- активных пользователей цифровых каналов и составила в декабре почти 400 000 человек, при этом количество пере-водов, совершенных ими, возросло на 40% и в ноябре впервые превысило 1 млн тран-закций в месяц.

Количество пользователей мобильного приложения прирастало в течение всего 2018 года опережающими темпами и соста-вило в декабре 274 000 человек, что на 40% больше показателя начала года. Прирост в количестве совершенных этими клиентами переводов составил более 70%, достигнув 690 000 операций в месяц.

В конце года Банк реализовал в мобильном приложении BSPB Mobile сервис оплаты коммунальных квитанций посредством считывания QR-кода. Теперь достаточно считать код, размещенный на квитанции, и подтвердить перевод по заполненным Банком реквизитам.

ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ

В 2018 году Банк предложил своим клиентам поучаствовать в трех программах лояль-ности:

— ЯРКО – эмоциональная и вовлекающая; — Cashback – для рациональных клиентов; — Travel – для любителей путешествий.

В 2018 году бонусная программа лояль-ности «ЯРКО» отметила свой четвертый день рождения и вновь была отмечена на Loyalty Awards 2018 как «Лучшая программа лояль-ности финансовых институтов».

Программа «ЯРКО» активно развивает фабрику партнеров. В 2018 году было запущено более 160 новых партнеров. Ориентация на партнеров, предлагающих держателям карт интересные впечатления и позитивные эмоции. Каталог пополнился такими партнерами, как Русский музей, Мюзик-Холл, Театр музыкальной комедии, ПалкинЪ, ИДИОТЪ, GetFaster, British Bakery, «Счастье» и многие другие. Сегодня в ката-

логе партнеров можно найти предложения крупных российских гипермаркетов, мировых брендов одежды и косметики, крупных ритей-ловых сетей по продаже техники и прочее.

Неизменным осталось высокое доверие к Банку участников программы, число которых на 1 января 2019 года достигло 630 000 человек. При этом количество активных пользователей программы выросло на 50% по сравнению с прошлым годом.

Новая мильная программа лояль-ности по картам Mastercard World Travel и Mastercard World Travel Premium – это возможность путешествовать, получать новые эмоции, впечатления, и все это за счет накопленных миль.

Она предоставляет возможность клиенту накапливать мили за совершение покупок по картам Mastercard World Travel и Mastercard World Travel Premium и получать дополнительные повышенные начисления за покупки на Travel-портале, а также мили на остаток средств по карте. Возмещать милями можно стоимость билетов у любых авиакомпаний, агентств путешествий, на железнодорожном транспорте, на круизы, в отелях и гостиницах, за аренду автомо-билей за пределами РФ.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

По объемам ипотечного кредитования на рынке Санкт-Петербурга Банк занимает 3-е место среди всех банков и 1-е место среди частных банков. В течение 2018 года Банк предоставил 11 310 кредитов на общую сумму 25.3 млрд рублей (годом ранее – 11 326 кредитов на общую сумму 24.9 млрд рублей). 66% общего объема выдачи составили кредиты на первичном рынке недвижимости.

В течение отчетного года Банк России планомерно понижал ключевую ставку, что позволило Банку понижать ставку по ипотечным кредитам как в рамках акций для отдельных партнров, так и на посто-янной основе.

По итогам 2018 года Банк «Санкт-Петербург» занял 14-е место в России по объему выданных ипотечных кредитов.

Банком открыто семь Центров ипотечного кредитования (пять в Санкт-Петербурге, один в Москве и один в Калининграде), в которых клиенты могут получить подробную консуль-тацию по всем программам ипотечного кредитования и предварительный расчет по сумме и срокам, а также подать заявление на получение ипотечного кредита. На протя-жении всего процесса каждого клиента сопровождает персональный менеджер.

1-е местопо объемам ипотечного кредитования среди частных банков на рынке Санкт-Петербурга

630 тыс. человекучастников программы лояльности

690 тыс. операций в месяц через мобильное приложение














Для удобства клиентов и соблюдения конфи-денциальности каждый Центр оборудован комнатой для переговоров, на терри-тории отделений имеются депозитарии для проведения сделок с использованием индивидуальных сейфов.

Продолжается активная работа со стро-ительными компаниями и агентствами недвижимости: к концу 2018 года было аккре-дитовано более 240 застройщиков и свыше 550 строящихся объектов. Клиенты могут получить консультацию по ипотечному кредитованию и подать заявление на получение ипотечного кредита в предста-вительствах Банка на территории офисов партнеров.

В 2018 году Банк «Санкт-Петербург» расширил объем операций с новым продуктом в сделках с недвижимостью – счет эскроу – специальный банковский счет, который открывается на имя депонента (покупателя объекта недвижимости) в целях зачисления, блокирования и перечисления бенефициару (получателю денежных средств по сделке) денежных средств, размещенных на счете эскроу, при наступлении согла-сованных сторонами условий. Счет эскроу открывается на основании подписываемого сторонами трехстороннего соглашения, в котором фиксируются условия зачисления денежных средств на счет эскроу и порядок их списания. Открытие счетов эскроу осуществляется на бесплатной основе.

Кроме того, Банк запустил программу рефинансирования на первичном рынке недвижимости. Клиенты могут рефинан-сировать ипотеку, полученную в другом банке. Программа распространяется на жилые и коммерческие помещения, в том числе апартаменты. Рассмотрение заявки по программе рефинансирования возможно по одному документу – паспорту.

3 декабря 2018 года Банк успешно завершил вторую сделку по секьюрити-зации ипотечных кредитов объмом более 7.5 млрд рублей. Ставка купона составила 9.35%.

Бумаги обеспечены залогом ипотеч-ного покрытия, в состав которого входят ипотечные кредиты. Для портфеля кредитов, включенных в ипотечное покрытие, харак-терно низкое значение средневзвешенного отношения суммы кредита к стоимости залога – 32.25%. На сегодняшний день данный показатель ниже среднерыночного.

Банк третий раз подряд стал лучшим ипотечным банком в России по резуль-татам международного конкурса Global Banking and Finance Review Awards. Экспертный совет конкурса присудил банку победу в номинации Best Mortgage Bank Russia 2018. Кроме того, в этом году Банк «Санкт-Петербург» победил в номинации Best Bank for Escrow Accounts Russia – лучший банк для счетов эскроу.

3-е местов рейтинге Лучших банков Санкт-Петербурга для получения автокредита

Также Банк занял 1-е место в конкурсе «Доверие потребителя» в номинации «Банк, работающий с ипотекой, пользующийся наибольшим доверием потребителей рынка недвижимости СПб».

* К просроченной задолженности относится вся сумма кредитов и процентов, просроченная более чем на 1 день

Лучшийипотечный банк в России

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Банк представлен тремя Центрами автокре-дитования в Санкт-Петербурге и Центром автокредитования в Калининграде, где клиенты могут получить подробную консультацию по программам автокреди-тования, а также подать заявку и оформить кредит.

Основной целью Группы автокредитования на 2018 год было наращивание кредит-ного портфеля с сохранением его высокого качества. Цель была достигнута путем, с одной стороны, создания одной из лучших продуктовых линеек на рынке автокре-дитования (конкурентные процентные ставки, возможность включать в кредит дополнительные опции, программы с перво-начальным взносом – от 0%), с другой стороны, формирования долгосрочных партнерских отношений с автодилерами.

Работа над скоростью рассмотрения кредитной заявки и развитием удаленных каналов продаж также позволила привлечь в Банк значительное количество новых активных клиентов.

Объем выданных кредитов в 2018 году стал рекордным за всю историю автокредито-вания в Банке «Санкт-Петербург», превысив на 81% результаты предыдущего года.

По итогам 2018 года Банк занимает 3-е место из 20 в рейтинге Лучших банков Санкт-Петербурга для получения авто-кредита, при этом по объему портфеля розничных автокредитов входит в Топ-5 Санкт-Петербурга и Топ-15 банков России.

Высокое качество портфеля ипотечных кредитов

01.01.201701.01.2015 01.01.2016 01.01.2018

Просроченные кредиты*

1.4%0.9%

01.01.2019

1.6%1.0%

1.8%

1.1%

2.6%

1.7%

2.5%

0.6%

Резервы






Private Banking

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018 39







БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018 38

PRIVATE BANKING

Специальная программа по обслуживанию частных состоятельных клиентов Private Banking существует с 2007 года и представ-лена во всех городах присутствия Банка: Санкт-Петербурге, Москве и Калининграде.

Основными преимуществами программы Private Banking Банка являются: доступ к максимальному набору продуктовых предложений с наилучшими ценовыми условиями; комплексная экспертиза запросов и потребностей клиентов; разработка индивидуальных решений; полная конфи-денциальность персональных и финансовых данных и операций клиентов; обслуживание семьи.

По итогам 2018 года объем средств под управлением программы Private Banking вырос на 30% и составил 75.7 млрд рублей, в том числе в ДУ «БСПб Капитал».

В 2018 году в программе Private Banking появилось новое продуктовое предло-жение – услуга Wealth Management. Активный интерес со стороны клиентов к данной услуге позволяет говорить о большом потенциале для ее развития.

Для обеспечения наивысшего уровня комфорта и безопасности наших клиентов была внедрена уникальная биометрическая система доступа к сейфовому хранилищу.

Собственная Консьерж-служба успешно реализует запросы клиентов различного уровня сложности: от решения каждо-дневных задач клиента до организации индивидуальных путешествий, создания винных коллекций, приобретения недвижи-мости и услуг арт-банкинга.

Специфика направления Private Banking предполагает постоянный диалог с клиен-тами. Одной из площадок для такого общения стала серия тематических бизнес-завтраков под брендом «Завтрак со смыслом» с участием аналитиков и экспертов УК «БСПб Капитал».

Целью программы Private Banking Банка является устойчивое повышение уровня сервиса и сохранение долгосрочных отно-шений с клиентами.

Команда Private Banking постоянно работает над изучением лучших рыночных практик для решения любых нестандартных запросов клиентов.

75.7 млрд руб.средства под управлением

30%

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Банк «Санкт-Петербург» придерживается консервативного подхода к рискам в потребительском кредитовании и отдает предпочтение в первую очередь существу-ющей базе клиентов. Целевым сегментом программы беззалогового кредито-вания по-прежнему являются держатели зарплатных карт – клиенты, с финансовым положением которых Банк хорошо знаком. 88% портфеля беззалоговых кредитов предоставлены заемщикам – держателям зарплатных карт. Также Банк предлагает кредитование клиентам, которые имеют историю сотрудничества с Банком или являются сотрудниками надежных организа-ций-партнеров.

Такой подход обеспечивает максимальную эффективность. Прежде всего, адресная работа с клиентами и прогнозирование их потребностей гарантируют более высокий отклик. Второе преимущество – Банк акку-ратно относится к «улице», берет на себя только взвешенные риски внешнего рынка беззалогового кредитования, имея в активе более 2 090 000 клиентов, финансовое поведение которых Банк способен оценить наилучшим образом.

Банк «Санкт-Петербург» продолжает поддер-живать и совершенствовать технологию выдачи потребительских кредитов, которая существенно экономит время клиента, так как предполагает полностью дистанци-онное получение кредитов. Пользователи Интернет-Банка могут не только подписать договор и получить деньги на счет через Личный кабинет по одобренному Банком предложению, но и самостоятельно оформить заявку, отследить ход ее рассмотрения.

По объемам потребительского кредитования и кредитных карт на рынке Санкт-Петербурга Банк занимает 3-е место среди всех банков и 1-е место среди частных банков.

Фокус работы в 2018 году был направлен на масштабирование беззалогового креди-тования, что позволило добиться прироста кредитного портфеля в низкорискованных клиентских сегментах. Банк планирует продолжать наращивание клиентской базы и максимизировать ее потенциал, улучшая качество клиентского обслуживания.

1-е местопо объемам потребительского кредитования и кредитных карт среди частных банков на рынке Санкт-Петербурга






Private Banking






Private Banking


ДИДЖИТАЛ БАНКИНГ

ОНЛАЙН-ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ

Интернет-Банк для физических лиц i.bspb.ru является ключевым каналом дистанционного обслуживания клиентов Банка «Санкт-Петербург», предостав-ляет все более удобные услуги и сервисы с ценовыми преференциями в пользу цифровых каналов. В 2018 году количе-ство физических лиц, подключившихся к i.bspb.ru, выросло на 18% – с 960 000 до 1 130 000 человек. Интернет-Банк i.bspb.ru подключен у трети экономически активного населения Санкт-Петербурга, а Мобильный Банк – у каждого четвертого клиента Банка: количество пользователей мобильного приложения превысило 300 000 в месяц. Доля пользователей Мобильного Банка выросла на 35% за год и достигла 3/4 от общего количества поль-зователей Интернет-Банка. Интернет-Банк для физических лиц вошел в тройку лучших Интернет-Банков России по результатам исследования UsabilityLab.

Важнейшими новшествами для физических лиц в 2018 году стали:

— Онлайн-заявки в Мобильном Банке на потребительский кредит, кредитную карту, автокредит и ипотечный кредит, а также оформление документов на рефи-нансирование кредита другого банка.

— Открытие текущих счетов и валютооб-менные операции в 11 новых валютах для пользователей Интернет-Банка и приложения BSPB Mobile, включая такие валюты, как фунт стерлингов, швейцар-ский франк, японская иена, китайский юань.

— Настройка форм оплаты в адрес более чем 4 500 вендоров. Клиентам Банка стали доступны практически все организации

сферы ЖКХ в регионах присутствия банка (покрытие – 98%), а также поставщики телекоммуникационных услуг и крупные вузы Санкт-Петербурга.

— Реализация рush-уведомлений во всех версиях Интернет-Банка.

— Внедрение возможности входа в Интернет-Банк без СМС с сохранением уровня безопасности.

— Рефакторинг раздела Платежи и переводы и появление Избранных платежей.

— Реализация рush-уведомлений в мобильном приложении Банка.

В 2018 году количество корпоративных пользователей системы Интернет-Банк i2B составило 44 500 компаний. Сегодня 99% платежей и конверсионных операций совер-шаются дистанционно.

В 2018 году Банк «Санкт-Петербург» совместно со стратегическим партнером ООО «ВБЦ» запустил новый онлайн-сервис, который позволяет корпоративным клиентам Банка оформить банковскую гарантию в течение одного рабочего дня.

Сервис проверки контрагентов «Светофор» в Интернет-Банке i2B дополнился в 2018 году новыми возможностями. Теперь клиенты могут формировать и выгружать из системы развернутый отчет о проверке контрагента. Отчет содержит информацию о банкротстве, исполнительных производствах, включении в реестр должников по налогам, анализ бухгалтерской отчетности с показателями выручки, прибыли, собственного капитала, величины чистых активов и заемных обяза-тельств, что позволяет минимизировать риск перевода денежных средств недобро-совестным контрагентам корпоративных клиентов Банка. Сервис базируется на плат-форме для проверки контрагентов «Контур.Фокус» от IT-компании «СКБ «Контур».

960 000

770 000

600 000

408 000

48 00047 000

42 00036 000

50%

658

947 000

1 000 000

1 049 000

1 300 000

728781

804

22%

30%

97%

96%

96%

96%

51%

62%

69%

2018

2017

2016

2015

2014

Пользователи Интернет-Банка

1 130 000человек

ПользователиИнтернет-Банка i2b

44 500компаний

Доля онлайн вкладов

71%

Выдача потребкредитов онлайн

36%

Доля электронных платежей

97%

Банкоматы

797

Карты

1 354 000

99%платежей и конверсионных операций совершаются дистанционно














В сентябре 2018 года клиентам Банка предо-ставлена возможность открывать счета участника закупок в соответствии с 44-ФЗ в Интернет-Банке i2B без посещения офиса Банка.

В апреле 2018 года введена отдельная линейка депозитов для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальные предприниматели размещают депозиты в Интернет-Банке i2B по ставкам, отличным от ставок по депозитам юридических лиц. Введение отдельной линейки депозитов позволяет гибко подходить к ценообразо-ванию по депозитам для юридических лиц и при этом сохранять необходимую маржи-нальность по продуктам.

Оформить договор торгового и интернет- эквайринга теперь можно дистанционно через Интернет-Банк. Клиенту Банка доста-точно заполнить форму (это займет около пяти минут) – и в удобное ему время ему доставят терминалы в торговую точку или выполнят настройки сайта.

Внедрена новая услуга для корпоративных клиентов – карта самоинкассации с возмож-ностью зачисления денежных средств в режиме онлайн. Это локальная карта с функцией внесения наличных денежных средств в валюте РФ для зачисления в режиме онлайн на расчетный счет, открытый в Банке, с применением программно-технических средств (банкоматы с функцией cash-in и платежные киоски).

В 2018 году заработал новый сервис для корпоративного бизнеса – Личный кабинет. Сервис позволяет клиентам Банка дистанционно подать заявку на резервиро-вание счета в рублях и иностранной валюте (в том числе специального счета участников закупок) и отслеживать ее статус в режиме реального времени. Также в Личном каби-нете и на сайте банка реализован Market Place небанковских продуктов и услуг, в котором клиенты могут приобрести онлайн и со скидкой полезные сервисы для бизнеса. Уже сейчас клиент может получить доступ к следующим сервисам от партнеров Банка: бухгалтерия, отправка отчетности, телеком-муникации, полиграфия, почтовые рассылки, поиск персонала, электронный документоо-борот.

В августе 2018 года Банк «Санкт-Петербург» запустил технологию 1C: DirectBSPb, позволяющую клиентам – юридиче-ским лицам взаимодействовать с Банком непосредственно из своей ERP системы «1С:Предприятие». Система позволяет клиентам направлять рублевые платежные документы в Банк, отслеживать статусы доку-ментов, получать выписку по счету.

С июня 2018 года корпоративным клиентам предоставляется сервис по обновлению идентификационных сведений через систему Интернет-Банк i2B. Данный сервис доступен клиентам: юридическим лицам – резидентам и индивидуальным предпринимателям (за исключением филиалов / представи-тельств / обособленных подразделений и физических лиц, занимающихся частной практикой), которые имеют действующий договор i2B в статусе «Работает», на момент сверки данных с открытыми источниками.

Банк «Санкт-Петербург» получил несколько патентов на собственные изобретения в цифровой среде. Одной из закрепленных в патентах технологий является система WikiPay, которая позволяет значительно сократить время на подготовку платежей. База сервиса WikiPay формируется на осно-вании данных о предыдущих успешных платежах в адрес организации от других пользователей Интернет-Банка i2B. За время использования система успела получить высокую оценку пользователей и профес-сионалов рынка. WikiPay была признана лучшим проектом по внедрению инноваций в рамках премии «Время инноваций», лучшим розничным финансовым продуктом по версии RETAIL FINANCE AWARDS и инициативой года по версии Customer eXperience Awards Russia.

Банк «Санкт-Петербург» стал лауреатом премии «Время инноваций» в двух номинациях: «Продукт года – Финан-совые услуги» и «Технологическая инновация года – Финансы и консалтинг». Продуктом года в сфере финансовых услуг по версии премии «Время инноваций» стала карта для путешественников Travel, запуск которой сопровождался маркетинговой кампанией «Рассвет с картой TRAVEL Банка «Санкт-Петербург».

По итогам проведенного экспертами компании USABILITYLAB исследования Интернет-Банк Банка «Санкт-Петербург» занял 3-е место среди аналогичных банковских продуктов для физических лиц.

В 2018 году происходил эволюционный редизайн сайта Банка: были переработаны с целью повышения удобства и увеличения продаж продуктовые страницы. Эти работы позволили уменьшить показатель отказов на сайте Банка.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

В декабре 2018 года Банк в рамках развития сотрудничества с китайской платежной системой UPI приступил к эмиссии бескон-тактных карт UPI, а также завершил сертификацию в платежной системе на прием карт платежной системы UPI на оборудовании Банка по бесконтактной технологии.

В качестве банка-спонсора Банк реализовал эмиссию карт МИР и проведение операций по ним для банка-партнера ПАО «Энергомаш-банк».

Расширены возможности оборудования Банка по приему карт:

— В ГУП «Петербургский Метрополитен» увеличено в 2 раза количество турникетов для оплаты проезда с использованием банковских карт. Автоматы по продаже жетонов оснащены устройствами для оплаты жетонов с использованием карт.

— Реализован пилотный проект на банко-матах нашего Банка с возможностью проведения операций по картам платежной системы MasterCard в бескон-тактном режиме.

Банком внедрены новые карточные продукты:

— Для юридических лиц: в начале 2018 года Банк первым в России выпу-стил бизнес-карты для премиального сегмента клиентов Visa Business Platinum с подключенным сервисом доступа в залы ожидания повышенной комфортности в аэропортах всего мира Lounge Key.

— Для физических лиц в апреле 2018 года начата эмиссия карт MasterCard Travel двух категорий: с начислением бонусных миль и подключенным сервисом доступа в залы ожидания повышенной комфорт-ности в аэропортах всего мира Lounge Key по премиальной категории карт.

3-е местозанял Интернет-Банк Банка «Санкт-Петербург» среди аналогичных банковских продуктов для физических лиц














ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ БИЗНЕСА

В 2018 году в целях повышения эффек-тивности технологического обеспечения бизнеса были опробованы инновационные методы организации работы. Для решения задач постоянного развития ряда ключевых информационных систем сформированы кросс-функциональные команды, вклю-чающие в себя представителей бизнеса, разработки, тестирования и поддержки, работающих по принципу конвейера обнов-лений. Это позволило в разы сократить время поставки обновлений в продуктовую среду и уменьшить число ошибок.

Одним из значимых решений 2018 года стало успешное внедрение отраслевого стандарта клиентской аналитики – инструментов SAS Marketing Automation, SAS Visual Statistics и SAS Visual Analytics. Новое программное обеспечение послужит углубленному анализу клиентского опыта, а также управлению качеством кредитного портфеля физических лиц с помощью реализации целевых марке-тинговых коммуникаций. Сегодня витрина данных, к которой обращается SAS, составляет более 1 500 уникальных атрибутов данных клиентов, которые обновляются ежедневно.

Завершена модернизация front-end системы на базе MS CRM Dynamics, что позволило увеличить производительность и сделало более удобным интерфейс системы взаимо-действия с клиентами – физическими лицами.

В 2018 году продолжились работы по автома-тизации кредитного конвейера на платформе MooS. На данной платформе был автоматизи-рован ряд новых процессов, в том числе:

— взаимодействие с электронными торго-выми площадками по госзакупкам;

— взаимодействие с АИЖС в рамках реали-зации 214-ФЗ, что позволяет осуществлять контроль за целевым использованием средств дольщиков на счетах.

В прошедшем году в формате работы кросс-функциональных команд было внедрено технологическое решение для сервиса «Автоплатежи и подписки» (Invoicing) на базе платформы TranzAxis (Компас+). Данный сервис позволяет клиентам настраивать подписки на выставленные счета поставщиков услуг и подтверждать оплату «инвойсов» или подключать «автоплатеж».

В начале 2018 года завершены работы по миграции на новую высокопроизво-дительную IDM-платформу. Проект был инициирован с целью повышения оператив-ности управления правами доступа и в связи с ростом объемов обрабатываемой в Банке информации. Реализованное решение позволило в 8–10 раз ускорить процесс обра-ботки прав доступа в автоматизированных системах.

Внедрен функционал по работе с Единой Биометрической Системой, что позволит Банку выполнять требования регулятора по данному направлению.

Осуществлена миграция на новую платформу телефонии Cisco Finesse, что позволило внедрить механизм продаж через контакт-центр. Это повысило производительность сотрудников контакт-центра при обслужи-вании клиентов.

В целях повышения устойчивости IT-инфраструктуры Банка в случае природных и техногенных катастроф в очередной раз проведены ежегодные учения по миграции информационных систем из основного центра обработки данных в резервный. Учения подтвердили высокий уровень готовности инфраструктуры и персонала к обеспечению непрерывности бизнеса.

ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

Наиболее актуальной задачей в этой области является эффективное противодействие современным кибератакам с учетом возрас-тания их мощности и сложности, а также появления новых преступных группировок.

В 2018 году Банк модернизировал систему управления идентификационными данными и правами доступа, были продолжены работы по развитию системы защиты от целевых (таргетированных) атак. Также в 2018 году были реализованы мероприятия в рамках Стратегии по информационной безопасности, организован Центр мониторинга и реагиро-вания на киберинциденты.

Дальнейшее развитие сотрудничества с ведущими российскими и международными компаниями позволяет Банку своевременно выявлять и реагировать на возникающие киберугрозы.

Совместно со специалистами одной из ведущих российских компаний в сфере информационной безопасности был проведен аудит соответствия требованиям нового стандарта Банка России по информа-ционной безопасности ГОСТ Р 57580.1-2017. Результаты аудита подтвердили выполнение требований установленного Банком России уровня защиты информации. Данный аудит и другие внешние аудиты на соответствие российским и мировым стандартам инфор-мационной безопасности, проведенные в 2018 году ведущими российскими компа-ниями, в очередной раз подтвердили высокий уровень системы информационной безопас-ности в Банке.














Благодаря эффективному и проактивному риск-менеджменту, который старается транс-формировать каждый риск в возможность, Банк «Санкт-Петербург» всегда прибыльный и устойчивый к внешним шокам.

ОТ РИСКОВ К ВОЗМОЖНОСТЯМ


«Банковский мост»


Холст/масло 18х24 2016 г.






Система управления рисками



48БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018 49БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

Стратегической целью управления рисками является обеспечение финан-совой устойчивости Банка. Разработанная система управления рисками представ-ляет собой комплекс мер и решений по идентификации, мониторингу, оценке всех материально значимых видов рисков, определению их приемлемого уровня, осуществлению мероприятий по ограничению (лимитированию) каждого вида риска.

В соответствии с требованиями законода-тельства и Устава Банка, Наблюдательный совет утверждает Политику по управлению рисками и капиталом, которая предусматри-вает координацию действий для развития системы управления рисками, последова-тельное совершенствование методологии, стандартизацию и автоматизацию процессов управления рисками.

При Наблюдательном совете действует Комитет по управлению рисками, который оказывает содействие Наблюдательному совету в осуществлении надзора за системой управления рисками в Банке, эффективной идентификацией, измерением и контролем рисков.

По каждому значимому виду риска создана система управления, обеспечивающая адекватную оценку риска и включающая меры по его ограничению. Банк сопостав-ляет объем принимаемых рисков с размером собственного капитала, обеспечивая его достаточность на уровне, соответствующем требованиям Банка России и позволяющем Банку исполнять свои обязательства, в том числе ковенанты контрагентов, и поддержи-вать эффективное использование капитала.

Риск Определение Меры по снижению / минимизации

Кредитный риск

Риск потерь, возникающих в результате неисполнения обязательств заемщиками или контрагентами.

В целях поддержания кредитного риска на приемлемом уровне Банк оценивает финансовое состояние заемщиков, формирует резервы в размере, сопоставимом с возможными потерями по сделке, определяет рыночную стоимость и контролирует сохранность предметов залога, оценивает платежеспособность поручителей по кредитным опера-циям и т. д. В целом по кредитному портфелю устанавливаются лимиты полномочий коллегиальных органов и должностных лиц, а также лимиты кредитных рисков.

Наиболее важными изменениями в системе управления кредитным риском в 2018 году стали:

9 дальнейшее постепенное увеличение доли автоматически прини-маемых решений, основанных на статистике Банка по кредитному портфелю и данных, получаемых из внешних сервисов оценки надежности клиента;

9 более активное участие департамента риск-менеджмента в принятии кредитных решений по юридическим лицам.


Риск ликвидности

Риск потерь, возникающих в результате несовпадения сроков требования по активам со сроками пога-шения по обязательствам.

Управление ликвидностью Банка основано на обеспечении такого уровня резервов ликвидности, который позволит выдержать в течение определенного периода неожиданный отток средств клиентов и снижение способности Банка привлекать ресурсы с финансового рынка, вызванные макроэкономическими событиями или событиями, непосредственно связанными с Банком

В Банке создана многоуровневая система управления ликвидностью, обеспечивающая комплексный подход к контролю, прогнозированию и принятию решений в данном направлении и включающая в себя сценарный подход к определению текущего и прогнозируемого состо-яния ликвидности.

На протяжении 2018 года общий объем денежных средств и резервов ликвидности Банка был достаточен не только для обеспечения текущей деятельности и возможного незапланированного оттока пассивов, но также позволял при необходимости существенно нарастить активные операции.

Процентный риск

Риск потерь, возникающих вследствие неблагоприят-ного изменения рыночного уровня процентных ставок.

Анализ подверженности Банка процентному риску производится на основе прогноза неблагоприятного изменения приведенной стои-мости потоков требований и обязательств Банка. В качестве основного критерия оценки процентного риска применяется показатель чувстви-тельности капитала к общему уровню процентных ставок, в качестве дополнительного критерия – показатель чувствительности годового чистого процентного дохода к изменению общего уровня процентных ставок. Для регулирования уровня процентного риска могут приме-няться:

9 изменение трансфертных цен, базовых ставок и ставок по банков-ским продуктам, направленное на изменение структуры входящего потока текущих клиентских операций с целью регулирования струк-туры активов и пассивов;

9 осуществление операций на финансовом рынке, в том числе изме-нение дюрации портфеля долговых ценных бумаг, привлечение / размещение средне- и долгосрочных межбанковских кредитов с фиксированными ставками, заключение процентных свопов и т. п.

В первом квартале 2018 года процентные ставки в рублях снижались. Начиная со второго квартала 2018 года процентные ставки перешли к росту. Такая динамика была обусловлена изменившимися ожида-ниями рынка по дальнейшей динамике ключевой ставки Банка России и инфляции. Банк, прогнозируя такое развитие ситуации, совершал операции, хеджирующие рост процентных ставок, а также устанавливал ставки, стимулирующие снижение дюрации активов и увеличение дюрации пассивов, что в итоге положительно сказалось на финансовом результате Банка от управления процентным риском.

По ресурсам в долларах США управление процентным риском рассма-тривается Банком в разрезе риска на РФ и базисного уровня процентных ставок на международных рынках. Процентные ставки в части маржи за риск на РФ в течение 2018 года росли. Банк удерживал на минимальных уровнях разницу между дюрацией активов и пассивов чувствительных к изменению рисковой составляющей процентной ставки. В течение 2018 года Банк поддерживал значительную долю валютных кредитов с плавающими процентными ставками, что в условиях роста процентных ставок на международных рынках положительно сказалось на финан-совом результате.















Фондовый риск

Риск потерь, возникающих вследствие неблагоприят-ного изменения рыночных цен на торговые ценные бумаги и производные финансовые инструменты.

Для ограничения риска используются:

9 лимиты открытых и суммарных позиций на вложения в ценные бумаги различных эмитентов, на группы ценных бумаг;

9 лимиты на максимальный объем валютирования сделок в течение дня;

9 лимиты на опционную позицию; 9 лимиты «стоп-лосс» по группам ценных бумаг; 9 VaR-лимиты; 9 ежедневный мониторинг величины фондового риска и соблюдения

лимитов.

При формировании портфеля ценных бумаг Банк продолжает придер-живаться консервативного подхода. Объем лимитов на долевые ценные бумаги остается незначительным относительно общей величины лимитов на ценные бумаги. Основной объем операций с ценными бумагами составляют операции РЕПО. На 1 января 2019 года облигации составляют 99% портфеля ценных бумаг Банка (общего объема торговых и инвестиционных ценных бумаг). При формировании облигационного портфеля предпочтение отдается бумагам высокого кредитного качества. Доля облигаций, входящих в ломбардный список Банка России, состав-ляет 89%.

Валютный риск

Риск потерь, возникающих вследствие неблагоприят-ного изменения валютных курсов.

Текущее управление валютным риском осуществляется в Банке на ежедневной основе – Банк контролирует соблюдение установленных Банком России лимитов открытой валютной позиции, а также рассчиты-вает величину валютного риска в установленном Банком России порядке.

Для ограничения валютного риска Банк использует:

9 лимиты открытых валютных позиций; 9 лимиты срочных валютных позиций; 9 лимиты на опционную позицию; 9 VaR-лимиты; 9 лимит «стоп-лосс».

Основной объем лимитов установлен на твердые валюты. На прочие валюты лимиты незначительны.

Товарный риск

Риск потерь, возникающих вследствие неблагоприят-ного изменения стоимости инструментов товарного рынка.

Для ограничения риска используются:

9 лимиты открытых и суммарных позиций на вложения в отдельные виды базовых активов, на вложения в базовые активы определенной спецификации;

9 лимиты на опционную позицию; 9 лимиты «стоп-лосс» по инструментам товарного рынка; 9 VaR-лимиты; 9 ежедневный мониторинг величины товарного риска и соблюдения

лимитов.

Основой объем лимитов открыт на операции с нефтью.


Операционный риск

Риск потерь, возникающих в результате неадекватных или ошибочных внутренних процессов, действий сотрудников и систем или внешних событий.

Управление операционным риском заключается в его снижении до приемлемого уровня за счет проведения мероприятий по предот-вращению ситуаций, которые могут быть источником риска, а также в страховании тех видов операционного риска, которые не поддаются управлению.

В целях минимизации операционного риска разработан комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления событий или обстоятельств, приводящих к операционным убыткам, и на умень-шение (ограничение) размера операционных убытков. Для реализации указанных мер выбраны резервные площадки Банка, на которых организованы и оборудованы резервные рабочие места для критичных бизнес-процессов.

Стратегический риск

Риск потерь, возника-ющих вследствие ошибок, допущенных при принятии стратегических решений.

В целях снижения стратегического риска в Банке действует система стратегического планирования и анализа, охватывающая разработку и утверждение стратегии развития, постоянный мониторинг хода ее реализации и при необходимости – уточнение / пересмотр стратегии.

В процессе разработки стратегии Банка определяются стратегические приоритеты развития Банка в целом и в разрезе отдельных направлений деятельности, а также конкретные мероприятия, которые необхо-димы для успешной реализации стратегических целей. В соответствии с Уставом, утверждение стратегии и определение приоритетных направ-лений деятельности Банка осуществляет Наблюдательный совет. В целях повышения эффективности и прозрачности принятия стратегических решений при Наблюдательном совете создан Комитет по стратегии.

Регулярный мониторинг хода реализации стратегии включает меха-низмы обратной связи для уточнения и корректировки стратегических целей и приоритетов, а также анализ состояния внешней среды, в том числе макроэкономический и конкурентный анализ. Для успешной реали-зации стратегии в Банке внедрена система управления по ключевым показателям эффективности (KPI), работающая на поддержание связи стратегического уровня планирования с оперативным, а также система стратегических проектов, обеспечивающая процесс важнейших каче-ственных изменений.














РАБОТА С КЛИЕНТАМИ – НАЛОГОВЫМИ РЕЗИДЕНТАМИ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ

Банк «Санкт-Петербург» в соответствии с действующим законодательством принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению налогового резидент-ства клиентов (физических и юридических лиц), выгодоприобретателей и (или) лиц, прямо или косвенно их контролирующих, в том числе по выявлению среди клиентов лиц, на которых распространяется зако-нодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов (клиентов – иностранных налогоплатель-щиков), а именно глава 4 Налогового кодекса США от 18.03.2010 «О выполнении налоговых требований по зарубежным счетам» (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA).

Для целей исполнения требований FATCA Банк «Санкт-Петербург» зарегистрирован в Службе внутренних доходов США (Internal Revenue Service) в статусе Participating foreign financial institution. Глобальный индивиду-альный идентификационный номер (GIIN) Банка – TQQXV5.99999.SL.643.

Банком разработан внутренний норма-тивный документ, устанавливающий порядок запроса у клиентов Банка информации о таких клиентах, выгодоприобретателях и (или) лицах, прямо или косвенно их контролирующих, с целью определения нало-гового резидентства. Отнесение клиентов к категории клиентов – иностранных нало-гоплательщиков осуществляется Банком на основании критериев отнесения клиентов к категории иностранных налогопла-тельщиков и способов получения от них соответствующей информации.

Банк на регулярной основе проводит обучение персонала по вопросам уста-новления налогового резидентства и выявления клиентов – иностранных налогоплательщиков.

ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

Политика и процедуры Банка по противо-действию легализации средств, полученных преступным путем, основаны на соответ-ствующем законодательстве РФ. В Банке разработаны все необходимые внутренние нормативные документы и процедуры, направленные на предотвращение лега-лизации средств, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ). Данные процедуры направлены в том числе на минимизацию риска использования Банка в качестве инструмента для легализации средств, защиту Банка от финансовых и репу-тационных рисков и повышение уверенности в том, что банковские услуги предоставляются только добросовестным клиентам.

Процедуры Банка, связанные с предотвра-щением легализации средств, полученных преступным путем, финансирования терро-ризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, кроме прочего, включают в себя такие проце-дуры, как «Знай своего клиента», выявление подозрительных операций, принятие мер по снижению риска проведения клиентами Банка подозрительных операций, хранение информации. Сохраняется конфиденци-альный характер информации, полученной в результате применения процедур противо-действия легализации средств, полученных преступным путем. Проводится обучение работников Банка в рамках их компетенций по вопросам ПОД/ФТ/ФРОМУ не реже одного раза в год.

Дирекция финансового мониторинга Банка контролирует операции клиентов и деятель-ность всех подразделений в отношении соблюдения соответствующего российского законодательства о противодействии лега-лизации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.














ЦИФРОВИЗАЦИЯ ОЦЕНКИ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ В РОЗНИЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ

В рамках регулярного риск-менеджмента Банк внедрил и использует лучшие IT-технологии и возможности, которые представляет современный мир. В потребительских кредитах и в автокредитовании 80% – 85% всех решений принимается автоматически и около 70% кредитных решений в ипотечном кредитовании.

Банк стремимся к лучшему опыту на рынке, чтобы кредитное решение для клиента, обратившегося в Банк, принималось в режиме реального времени. Для этой цели Банк использует как набор традиционных данных о клиенте, так и инструменты анализа больших данных. Большое количество инфор-мации Банк собирает из анкеты клиента, анализирует собственные транзакции клиента внутри Банка, что является дополнительным элементом поведенческого скоринга. Кроме этого Банк принимает во внимание информацию о клиенте из госорганов, а также его кредитную историю.

Ипотека

2016 2017 2018

Решение принято автоматически

Решение принято андеррайтером

67%

Потребительские кредиты

2016 2017 2018



85%

Автокредитование

2016 2017 2018



80%

В начале 2018 года были внедрены элементы анализа больших данных, и за последний год они вошли в промышленную эксплуатацию, продемонстрировав свою эффективность. Банк активно использует информацию об активности клиентов в Интернете, что также является элементом транзакционного скоринга, который позволил увеличить предиктивность моделей.

Инструменты оценки риска In-House vs Outsource

Traditional Data

In-house

In-house

Outsource

Outsource

Анкета

Информация гос. органов

Кредитная история

Транзакции

Outsource

Outsource

Активность в интернете

Геолокация

Big Data














АНАЛИЗ ДИНАМИКИ СТОИМОСТИ РИСКА

Начиная с 2009 года, была проведена значительная работа по выстраиванию системы риск-менеджмента, в том числе, была внедрена система рейтингования корпо-ративных клиентов. В течение нескольких лет все лучшие практики были внедрены в ежедневный риск-менеджмент Банка «Санкт-Петербург» и стали использоваться для оценки каждого кредитного проекта.

После внедрения передовых практик риск-менеджмента на основе накопленной экспертизы и данных о потерях, с 2013 года началось формирование нового кредитного портфеля с использованием комплексной оценки рисков. При этом «старые» проблемные кредиты, выданные до 2013 года, продолжали занимать преобладающую долю в общей стоимости риска и оказывать суще-ственный негативный эффект на финансовые результаты Банка.

Система риск-менеджмента Банка, реагируя на новые вызовы, претерпела за последние 10 лет существенные изменения.

Период с начала 2000-ных годов до 2008 года характеризовался отсутствием каких-либо значимых дефолтов на рынке и, как след-ствие, недостатком необходимой статистики для построения работающих моделей риск-менеджмента, поэтому регулярного риск-менеджмента в России в те годы не было. Преобладающая доля резервов создавалась Банком на прирост кредитного портфеля, который вплоть до 2008 года ежегодно удваивался. Высокая чистая процентная маржа с запасом покрывала любые риски, в результате чего создаваемые резервы не сильно влияли на финансовые показатели Банка.

Кризис 2008-2009 годов показал существу-ющие проблемы и необходимость изменений в подходе к риск-менеджменту. Основную часть создаваемых резервов стали занимать резервы по проблемным кредитам.

Благодаря последовательному выстраи-ванию культуры риск-менеджмента, начиная с 2013 года Банк смог получить каче-ственно другой портфель кредитов, который на 1 января 2019 года составил около 87% всего кредитного портфеля. Таким образом, за счет выгашивания и списания проблемных кредитов, выданных до 2013 года, их доля в общем кредитном портфеле ежегодно снижается (на 1 января 2019 года составляет около 7%), а оставшиеся проблемные кредиты в значительной мере покрыты резервами.

На протяжении трех лет, начиная с 2016 года, стоимость риска по поколениям кредитов до 2013 года снизилась с пиковых 2.6% до 1.0%, тогда как стоимость риска по новым кредитам остается стабильно на уровне около 1.0%.

Динамика Cost-of-Risk

0.8%

3.4%

1.1%

3.4%

0.9%

2.3%

2013 2014 2015 2016

1.0%

2.7%

2017 2018

0.9%

0.8%1.4%

2.3%2.6%

1.7%

0.9%

1.9%

1.0%

1.7%

Кредиты после 2013 в CoR, %

Кредиты до 2013 в CoR, %

Динамика кредитного портфеля

53.8

354.3

91.3

370.3

119.2

343.7

2013 2014 2015 2016

38.1

357.7

2017 2018

146.3

95.0

35.2190.3

31.0

232.9

37.0

246.6

41.4

268.5

35.7

20.1

375.3

314.8

26.9

276.8

Стандартные до 2013, млрд руб.

Стандартные после 2013, млрд руб.

Проблемные до 2013, млрд руб.

Проблемные после 2013, млрд руб.

13.515.312.49.1

3.2

0.4

Подобная динамика позволяет с уверенно-стью говорить, что Банк уверенно двигается к существенному снижению стоимости риска и соответствующему росту рентабельности капитала.

1.0%стоимость риска по новым кредитам














Весь бизнес строится на принципах этики и ответственном подходе к росту благосостояния и сохранению доверия сотрудников, клиентов, акционеров, общества в целом.

КОРПОРАТИВНАЯОТВЕТСТВЕННОСТЬ


«Фонтанка»



60БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018 61БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Годовой отчет 2018






Отношение к клиентам

Отношение к персоналу

Отношение к обществу

Корпоративное управление

ОТНОШЕНИЕ К КЛИЕНТАМ

Банк «Санкт-Петербург» – крупнейший частный банк Северо-Запада России. Оказываемые Банком услуги поддер-живают развитие и способствуют росту реального сектора экономики в регионе, помогают его жителям в решении любых финансовых задач.

Клиентский бизнес остается для Банка основой деятельности. Банк обслуживает 2 090 000 физических лиц и 50 000 пред-приятий. Близость к клиентам, скорость и гибкость принятия решений – традиционные преимущества Банка «Санкт-Петербург» в регионе, которые, наряду с внедрением новых стандартов сервиса во всех операциях, расчетах и услугах, определяют вклад Банка в экономическое и социальное развитие Северо-Запада.

БЛИЗОСТЬ К КЛИЕНТАМ

Банк продолжает развитие филиальной сети в Санкт-Петербурге и создает самые совре-менные и удобные для клиентов офисы, центры кредитования, зоны круглосуточного обслуживания. На 1 января 2019 года сеть обслуживания включает 65 офисов, 6 Центров ипотечного кредитования и 4 Центра авто-кредитования. Сеть банкоматов и платежных киосков составила 797 единиц.

Открытость пространства в офисах Банка обеспечивает должное внимание к каждому клиенту, а зонированность максимально отве-чает интересам различных групп посетителей: на входе предусмотрена расширенная кругло-суточная зона самообслуживания; основная часть помещения делится на зону операци-онного обслуживания (быстрых операций), клиентскую (зону длинных операций) и кассовую, между которыми находится удобная зона ожидания. Индивидуальное обслуживание клиентов проводится отдельно, в удалении от основных зон офиса: к услугам

VIP-клиентов – зона Премиум, а для прове-дения конфиденциальных переговоров оборудована специальная комната.

Одновременно Банк активно развивает бизнес в электронной среде. 54% частных клиентов являются пользователями Интернет-Банка. Основными новше-ствами Интернет-Банка для физических лиц в 2018 году стали: онлайн-заявка на кредитные продукты Банка, открытие счетов и валютообменные операции в 11 новых валютах, реализация системы push-уведомлений.

Сегодня Интернет-Банком i2B поль-зуются 95% корпоративных клиентов Банка «Санкт-Петербург», 99% платежей и конверсионных операций соверша-ются дистанционно. В 2018 году в системе появился ряд уникальных функций: клиентам стал доступен новый онлайн-сервис, позво-ляющий оформить банковскую гарантию в течение одного рабочего дня, сервис Личный кабинет, позволяющий клиентам Банка дистанционно подать заявку на резер-вирование счета и отслеживать ее статус в режиме реального времени, а также удаленное оформление договора торгового и интернет-эквайринга.

СКОРОСТЬ И ГИБКОСТЬ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ

Способность оперативно принимать иннова-ционные, лучшие на рынке решения и умение гибко реагировать на потребности клиентов являются отличительными чертами Банка в регионе.

В Банке внедрена непрерывно функциониру-ющая «Кредитная фабрика» за счет настройки процесса кредитования на протяжении всего жизненного цикла кредита – от рассмо-трения заявки и выдачи денежных средств

до сопровождения кредитов как для физиче-ских, так и для юридических лиц. Поскольку автоматизация кредитных продуктов является важнейшим элементом «Кредитной фабрики», стандартизирован процесс автоматизации вновь вводимых кредитных продуктов.

Технологическое лидерство Банка «Санкт-Петербург» гарантирует высокую скорость работы сервисов дистанционных каналов. Все услуги Интернет-Банка легко доступны пользователям: кредит, вклад и карта в один клик. Работа строится на своевременном формировании целевых предложений и предзаполненных форм в удобном для клиента канале коммуникации.

ПОВЫШЕНИЕ КАЧЕСТВА ОБСЛУЖИВАНИЯ

Банк «Санкт-Петербург» стремится стать сервисным лидером в Северо-Западном регионе и в рамках данной стратегиче-ской цели продолжает совершенствовать процедуры в области управления качеством сервиса. Помимо качественного обслужи-вания клиентов в отделениях, значительное внимание уделяется технологиям, направ-ленным на повышение доступности услуг Банка. Удобная система обслуживания выстроена во всем спектре цифровых каналов.

Эффективная работа с обратной связью, полученной от клиентов, – это определяющий элемент функционирования системы управ-ления качеством в Банке. Каждое обращение имеет практическую ценность: несет инфор-мацию об уровне предоставляемого сервиса, идеи для его совершенствования и помо-гает отследить новые потребности клиента. Банк ценит предложения клиентов и стара-ется реализовывать их в максимальном объеме.

Банк непрерывно работает над повы-шением уровня клиентской лояльности: разрабатывает комплексы мероприятий по совершенствованию технологий и процессов, проводит многосторонний анализ результатов. Для получения объективной оценки качества внешнего клиентского сервиса Банк измеряет индекс потребительской лояльности Net Promoter Score (NPS), который показывает соотношение довольных сервисом клиентов к тем, кто сервисом по каким-то причинам не очень доволен, измеряет желание потребителя рекомендовать продукты или услуги Банка своим знакомым.

Одним из показателей результативной работы Банка в сфере качественного обслуживания является постоянный рост позиций Банка в Высшей лиге Народного рейтинга на сайте banki.ru (Топ-50 банков с наибольшим коли-чеством зачтенных отзывов). Народный рейтинг строится на основе отзывов клиентов и охватывает уровень обслуживания, каче-ство банковских услуг, скорость реагирования на отзыв и способность Банка урегулировать ситуацию.

Уровень сервиса Банка в 2018 году был положительно отмечен профессиона-лами банковского рынка. В 2018 году Банк стал лучшим ипотечным банком в России по результатам международного конкурса Global Banking and Finance Review Awards, а бонусная программа «ЯРКО» Банка признана лучшей в России программой лояльности финансовых институтов в рамках премии премии Loyalty Awards Russia 2018. Также Банк победил в номинациях Best Mortgage Bank Russia и Best Bank for Escrow Accounts Russia 2018 в рамках конкурса Global Banking and Finance Review Awards. Интернет-Банк Банка вошел в тройку лучших в России по версии компании USABILITYLAB.

54%частных клиентов – пользователи Интернет-Банка

Лучшаяв России программа лояльности – бонусная программа «ЯРКО»














ОТНОШЕНИЕ К ПЕРСОНАЛУ

Банк «Санкт-Петербург» рассматривает свою команду как основной актив для реализации Стратегии 2018–2020. Банк строит взаимовы-годные отношения с персоналом, мотивируя каждого сотрудника на достижение страте-гических целей, и, справедливо оценивая, вознаграждает за результаты.

Банк «Санкт-Петербург» – один из крупнейших работодателей региона с численностью персонала 3 860 сотрудников на конец 2018 года: 33% сотрудников обеспечивают работу филиальной сети, 67% работают в Головном офисе.

НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ПОДБОРА ПЕРСОНАЛА

Для привлечения лучших специалистов с рынка труда Банк использует новые цифровые технологии. Всего в 2018 году на работу приняты 558 сотрудников.

Цифровизация позволила HR-специали-стам Банка в 2018 году не только увеличить эффективность рекрутинга – применение бота привлекло на 20% больше канди-датов, но и получить высокую оценку экспертов профессионального рынка.

Банк «Санкт-Петербург» получил награду «Digital-новатор» от компании HeadHunter за сервис «Виртуальный рекрутер»: уникальный чат-бот с помощью искусственного интел-лекта отбирал резюме по заданным параметрам, выявлял релевантных канди-датов через общение в популярных мессенджерах.

Восьмой год в Банке успешно действует программа «Будущий банкир», направленная на отбор и подготовку выпускников ведущих вузов Санкт-Петербурга и молодых специа-листов. В 2018 году обучение по программе прошел 91 человек, из них 74 получили пред-ложение о работе в Банке.

РАЗВИВАЕМ ВЫСОКОПОТЕНЦИАЛЬНЫХ СОТРУДНИКОВ

Для реализации Стратегии Банк инвести-рует в профессиональное развитие своей команды, наиболее результативные и эффек-тивные сотрудники получают карьерное продвижение.

Банк внедряет гибкие системы управления проектами – кросс-функциональные команды стали одним из приоритетных инструментов горизонтального взаимодействия в 2018 году. Участники кросс-функциональных команд прошли комплексное обучение по новым компетенциям, необходимым для решения бизнес-задач и достижения эффекта синергии.

Стратегия развития Банка предполагает постепенный уход в «цифру», в том числе и в области обучения: за 2018 год доля дистанционного обучения увеличилась почти в два раза. Всего в 2018 году было проведено 392 внешних и 837 внутренних обучающих

мероприятий, в которых приняли участие 3 137 человек (81,3%). Эффективность разви-вающих программ обеспечивается за счет разнообразия форматов обучения и регу-лярной оценки знаний сотрудников.

Ежегодная Неделя информационной безопас-ности, которая прошла в Банке в третий раз, включила обучающие курсы, бизнес-симу-ляции, конкурсы и викторины, а также лекции для сотрудников от компаний – лидеров финтеха. Мероприятия, приуроченные к Международному Дню качества – командообразующие выезды, тренинги, семинары, – в который раз объединили сотрудников филиальной сети и Головного офиса в команду, разделяющую единые ценности и стремление к высокому качеству услуг.

Для сотрудников филиальной сети в 2018 году проведено более 120 обучающих меропри-ятий по банковским продуктам и навыкам продаж, в которых приняли участие 97% сотрудников фронта. Помимо обязательного обучения, в филиальной сети реализу-ются специализированные программы для функциональных групп – наставников и модераторов, программа подготовки будущих руководителей и высокопотенци-альных специалистов. Проект «Генезис», успешно реализованный для специалистов фронт-линии розничного бизнеса, также стал эффективным инструментом влияния на повышение продуктивности сотрудников.

В 2018 году получил развитие проект по обучению руководителей, обладающих высоким потенциалом. Более 110 руково-дителей прошли четыре этапа программы, направленной на развитие управленческих компетенций для реализации изменений в 2019 году.

Структура персонала по видам деятельности, 1 января 2019 года

8%

9%

34%

4%4%

33%

1%1%

2%

34% Бизнес-подразделения9% IT и оптимизация8% Расчеты и учет 5% Контроль операций4% Управление рисками4% Обеспечение деятельности2% Внешние и внутренние коммуникации1% Высшее руководство1% Управление финансами33% Филиальная сеть

5%

Возрастная структура персонала, 1 января 2019 года

до 24 лет включительно

45 – 54

19%

35 – 44

27%

25 – 34

40%6%

свыше 55 лет

8%

3 860 сотрудниковчисленность персонала

3 137 сотрудниковучастники обучающих мероприятий














59 млн руб.на оказание услуг по транспортиро-ванию твердых коммунальных отходов

ОТНОШЕНИЕ К ОБЩЕСТВУ

Банк «Санкт-Петербург» придает большое значение успешному развитию регионов своего присутствия и в повседневной деятельности придерживается прин-ципов социальной ответственности бизнеса. Являясь самым крупным частным банком Северо-Западного региона, Банк «Санкт-Петербург» не отделяет себя от его социально значимых программ, принимая в них активное участие.

Особое внимание Банк уделяет реализации проектов по трем направлениям соци-альной ответственности: помощь детям в трудной жизненной ситуации, развитие городской среды и повышение финансовой грамотности.

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ И СПОНСОРСКАЯ ПОМОЩЬ

В 2018 году Банк продолжил реализацию долгосрочной программы помощи колпин-скому Центру содействия семейному воспитанию № 9. Данная программа нача-лась в 2006 году, когда Банк вошел в состав попечительского совета учреждения. Банк помогает детям получить дополни-тельное профессиональное образование, заботится об их лечении, отдыхе и профо-риентации. Благодаря финансированию Банка в Центре существуют кружки и секции, Клуб выпускников, организуются различные экскурсии и туристические поездки, приоб-ретаются развивающие материалы и игры, поддерживается материально-техническая база. Кроме того, Банк на постоянной основе поощряет талантливых педагогов центра.

Банк принимает активное участие в реали-зации значимых благотворительных городских программ. Уже 13 лет Банк оказы-вает поддержку благотворительному фонду социальных программ «Помощь бездомным собакам». Помощь Банка идет на содер-жание 550 собак и 100 кошек, находящихся в приюте.

Подтверждая звание Банка высокой культуры, Банк «Санкт-Петербург» постоянно поддер-живает значимые городские культурные мероприятия. Банк уже в седьмой раз стал генеральным партнером одного из самых ярких ежегодных культурных проектов города – традиционной петербургской акции «Ночь музеев». В 2018 году 110 петербургских музеев, галерей и библиотек, открывших свои двери вечером и ночью, посетили более 95 000 человек.

В четвертый раз Банк поддержал знаковый для города проект – Международный фестиваль «Опера – всем», на котором публике были представлены шедевры оперной классики. 30 000 жителей и гостей Санкт-Петербурга получили возможность абсолютно бесплатно увидеть поста-новки самых популярных мировых опер на открытом воздухе на фоне знаменитых архитектурных ансамблей города.

Одним из самых значимых для Банка благо-творительных проектов стала проведенная третий год подряд и ставшая доброй тради-цией акция по переводу части бюджета, предназначенного для заказа новогодней сувенирной продукции, на благотвори-тельные цели. Благодаря замене подарков благотворительностью не только Банк, но и его клиенты и партнеры смогли поддержать проект по созданию комнаты психологической разгрузки в Центре содей-ствия семейному воспитанию № 9.

ВОЛОНТЕРСКИЕ ПРОЕКТЫ СОТРУДНИКОВ

Начиная с 2012 года наряду с традиционными благотворительными акциями Банк оказывает помощь сотрудникам в реализации волонтер-ских проектов. За 2018 год сотрудники Банка приняли участие в реализации нескольких крупных проектов, в том числе:

— Участие в акциях «Белый цветок» и «Мечты сбываются» (помощь Санкт-Петербург-скому детскому хоспису).

— Проведение уроков и мастер-классов, а также занятий по социализации, адаптации и профориентации детей в Центре содействия семейному воспи-танию № 9. Данный проект существует в Банке с 2015 года. В рамках проекта сотрудники Банка посещают подшефный Центр содействия семейному воспитанию № 9, проводят для детей мастер-классы, экскурсии, совместные выезды на куль-турные и спортивные мероприятия, общаются с ними. Важным направлением проекта является профориентация, посе-щение предприятий – в этом волонтерам Банка активно помогают корпоративные клиенты. Цель проекта – помочь социали-зировать детей, подготовить их к будущей взрослой жизни.

— Акция «Елка добрых дел», организованная Банком в рамках городского фестиваля «Добрый Питер». В акции приняло участие около 200 сотрудников Банка, которые собрали новогодние подарки для детей и семей в трудной жизненной ситуации, а также выпускников детских домов блокадного Ленинграда на общую сумму свыше 100 000 рублей.

— Волонтеры Банка проводят разовые акции экологической направленности: убирают участки леса и парков, сажают деревья, а также устраивают на природе меро-приятия для воспитанников подшефного ЦССВ № 9 с развлекательными и познава-тельными целями.

УЧАСТИЕ В ЭКОЛОГИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫХ ПРОЕКТАХ

В 2018 году Банк выдал гарантию ООО «Дармет плюс» в объеме 59 млн рублей на исполнение государственного контракта на оказание услуг по транспортиро-ванию твердых коммунальных отходов на территории Калининградской области. Бенефициаром выступает государственное предприятие «Единая система обращения с отходами».

УЧАСТИЕ В СОЦИАЛЬНО ОРИЕНТИРОВАННЫХ ПРОЕКТАХ

В 2018 году Банк выдал гарантию ООО «БАССЕЙН ГАТ» в объеме 207 000 рублей на цели обеспечения исполнения обяза-тельств по концессионному соглашению, заключенному между ООО «БАССЕЙН ГАТ» и Ленинградской областью. В соот-ветствии с концессионным соглашением ООО «БАССЕЙН ГАТ» выполняет работы по проектированию и созданию в городе Гатчина Ленинградской области плава-тельного комплекса общей площадью 9 460,1 кв. м., в состав которого войдут три чаши бассейна и четыре спортивных зала.

30 тыс. человекзрители международногофестиваль «Опера – всем»














В 2018 году Банк выдал гарантию ООО «Современные инженерные технологии в строительстве» в объеме 80 млн рублей на приобретение томографа для городской клинической больницы скорой медицинской помощи города Калининграда.

Банк выдал 243 гарантии ООО «БАЗА «МАРИЯ» в объеме 94 млн рублей на исполнение госконтрактов на поставку продуктов питания в более чем 150 СПб ГБУ дошкольного образования, общеобразовательных учреж-дений, а также учреждений здравоохранения Санкт-Петербурга.

Банк предоставил АО «Стройинвест» кредит в объеме 130 млн рублей на финансирование работ по контракту с СПбГКУ «Фонд капи-тального строительства и реконструкции» на выполнение работ по строительству обще-образовательной школы на 825 мест.

В 2018 году продуктовая линейка Банка пополнилась новым активно развивающимся направлением – эскроу счетами, которые уже на старте были высоковостребованы горожа-нами, совершающими сделки купли-продажи объектов недвижимости / сделки уступки прав требования / расчеты за оказание агентских услуг по сопровождению сделки. Весь цикл расчетов с использованием счета эскроу в Банке осуществляются на бесплатной основе. Банк «Санкт-Петербург» – един-ственный банк, который активно работает с этим продуктом на вторичном рынке в РФ, а также один из первых, кто открыл такие счета на первичном рынке.

Опыт в розничном бизнесе и репутация надежного партнера позволяют Банку «Санкт-Петербург» развивать продукты и услуги, наиболее востребованные насе-лением и имеющие огромное социальное значение, в числе которых ипотечное жилищное кредитование, перечисление материнского (семейного) капитала и соци-альных пособий на карты Банка или текущие счета, открытые в Банке, а также пенсионное обслуживание.

В 2018 году Банк продолжил участие в целевых общегородских программах «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге», а также в ряде других программ, стремясь сделать ипотечное креди-тование удобным и доступным для населения.

На протяжении 16 лет Банк выпускает и обслуживает «Детские карты», предназна-ченные для зачисления детских пособий и последующей оплаты товаров детского ассортимента в специализированных мага-зинах. На 1 января 2019 года выпущено более 245 000 детских карт.

Для опекунов и попечителей Банк предо-ставляет возможность открытия счетов, бенефициарами по которым выступают подопечные. Кроме того, реализована возможность выпуска корпоративных карт к счетам опекуна или попечителя, что обеспе-чивает круглосуточный доступ к средствам на счетах подопечных.

Для пенсионеров Санкт-Петербурга, Ленин-градской и Калининградской областей Банк выпустил около 50 000 пенсионных карт. Клиенты могут подать через Интернет-Банк заявление на назначение / получение пенсии. С целью повышения финансовой грамотности клиентов пенсионного сегмента в офисах Банка проводятся «Дни пенси-онеров», в рамках которых сотрудники рассказывают о правилах безопасного использования платежных карт и сервисов, возможности оплаты ЖКХ, не выходя из дома. Гражданам пенсионного возраста Банк «Санкт-Петербург» предлагает открыть вклад «Пенсионный», а клиентам, получающим пенсию на карту Банка или оформившим заявление на перевод пенсии в Банк «Санкт-Петербург», Банк предлагает повы-шенную ставку на вклад «Пенсионный».

Кроме того, для пенсионеров Санкт- Петербурга, Ленинградской и Калининград-ской областей Банк выпускает карты МИР «Пенсионная» с «Кэшбэк» до 20% при оплате у партнеров.

Банк «Санкт-Петербург», основываясь на мнении клиентов Банка о наиболее важных для них параметрах вкладов, создал вклад «Управляемый». Владелец такого вклада при необходимости может исполь-зовать часть денежных средств без потери процентов. Вклад рассчитан на широкую аудиторию, имеет разные ставки в зави-симости от сроков вклада, таким образом каждый может определить наиболее выгодную для себя схему вложений.

В Банке в феврале 2018 года запущена курьерская доставка карт. На текущий момент данный сервис пользуется стабильным спросом среди клиентов, а особенно среди пенсионеров и клиентов с ограниченными возможностями. Курьерская доставка дает возможность получить карту в удобное время и в удобном месте – на работе или дома, а сама процедура выдачи занимает не больше 10 минут.

Университет ИТМО и Банк «Санкт-Петербург» реализуют несколько значимых совместных проектов в области научных и технических разработок, классического и инновационного банкинга. С нового учебного 2018 года Банк «Санкт-Петербург» и Университет ИТМО запу-стили кампусный проект – единую кампусную карту для студентов ITMO.FAMILY, на которую студенты получают стипендию. Кроме того, карта служит пропуском в здания вуза. В дальнейшем кампусная карта также заменит читательский билет университетской библи-отеки, пропуск в общежития Университета, зачетную книжку.

Банк «Санкт-Петербург» осознает важность формирования здорового социального климата, поэтому продолжит реализацию традиционных благотворительных проектов и волонтерских инициатив сотрудников Банка, а также продолжит принимать активное участие в экологически значимых и социально ориентированных проектах.

80 млн руб.на приобретение томографа

245 тыс. детских картдля зачисления детских пособий

10 минутвремя процедуры выдачи карты при курьерской доставке














КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

Одной из ключевых задач Банка является совершенствование корпоративного управ-ления в соответствии с лучшей практикой. Четкое соблюдение прав акционеров, процедур внутреннего контроля и аудита, высокий уровень прозрачности и раскрытия информации, эффективно работающие органы управления обеспечивают доверие к Банку со стороны клиентов и максимальную эффективность вложений инвесторов.

В Банке приняты следующие внутренние документы, регламентирующие корпора-тивное управление:

— Устав, утвержденный решением Общего собрания акционеров от 18.05.2017;

— «Положение о Наблюдательном совете», утвержденное решением Общего собрания акционеров от 18.05.2017;

— «Положение о Правлении», утвержденное решением Общего собрания акционеров от 18.05.2017;

ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ

Высшим органом управления Банка явля-ется Общее собрание акционеров, которое принимает решения по основным вопросам деятельности Банка в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка.

Банк ежегодно, не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания отчетного года Банка, проводит годовое Общее собрание акционеров.

В соответствии с действующим законода-тельством Банк также может проводить внеочередные Общие собрания акционеров.

На годовом Общем собрании акционеров от 24.05.2018 были приняты следующие решения:

— утверждены годовой отчет, годовая бухгалтерская отчетность, распределение прибыли Банка по результатам деятель-ности за 2017 год;

— о выплате дивидендов за 2017 год; — о выплате вознаграждения членам Наблю-

дательного совета Банка; — о компенсации членам Наблюдательного

совета Банка расходов, связанных с испол-нением ими своих функций;

— утвержден аудитор Банка в отношении отчетности за 2018 год по РСБУ – ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты»;

— определен количественный состав Наблю-дательного совета Банка и избран его персональный состав;

— избрана Ревизионная комиссия Банка; — утверждено Положение о вознагражде-

ниях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в новой редакции.

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ

Общее руководство деятельностью Банка осуществляет Наблюдательный совет, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акцио-неров. Наблюдательный совет определяет стратегические направления деятельности Банка и контролирует работу исполнительных органов управления. Решением годового Общего собрания акционеров 2018 года состав Наблюдательного совета определен в количестве девяти человек:

Елена Викторовна Иванникова является председателем Наблюдательного совета с июля 2016 года, работает в Банке с 2001 года. Имеет значительный опыт работы главным бухгалтером в КБ «Петров-ский» и «Балтонэксимбанк». Родилась в 1965 году. Окончила Киевский институт народного хозяйства им. Д.С. Коротченко.

Владеет 0.58% обыкновенных акций, доля участия в уставном капитале Банка состав-ляет 0.55%.

Владислав Станиславович Гузь является заместителем председателя Наблюдатель-ного совета с июля 2016 года. Ранее занимал должности председателя Правления с августа 2014 года по июль 2016 года, первого заместителя председателя Правления – с 2009 года, заместителя председателя Правления – с 2004 года. С 1996 по 2003 год работал в Санкт-Петербургском филиале «Альфа-Банка» в должности первого заместителя директора филиала и исполни-тельного директора. Родился в 1967 году. Окончил Ленинградский государственный университет им. А.А. Жданова. Кандидат экономических наук.Акциями Банка не владеет.

— «Положение о Комитете по стратегии Наблюдательного совета», утвержденное решением Наблюдательного совета от 23.07.2015;

— «Положение о Комитете по кадрам и вознаграждениям Наблюдательного совета», утвержденное решением Наблю-дательного совета от 12.08.2016;

— «Положение о Комитете по аудиту Наблюдательного совета», утвержденное решением Наблюдательного совета от 12.08.2016;

— «Положение о Комитете по управлению рисками Наблюдательного совета», утвержденное решением Наблюдатель-ного совета от 31.07.2014;

— «Положение о корпоративном секретаре», утвержденное решением Наблюдатель-ного совета от 12.08.2016;

— «Положение о Ревизионной комиссии», утвержденное решением Общего собрания акционеров от 28.04.2011.

Структура корпоративного управления, 1 января 2019 года

Общее собрание акционеров

Наблюдательный совет

Комитет по стратегии

Комитет по кадрам и вознаграждениям

Комитет по аудиту

Комитет по управлению рисками

Служба внутреннего аудита

Аппарат корпоративного секретаря

Ревизионная комиссия

Внешние аудиторы

Правление

9 человексостав Наблюдательного совета














Сюзан Гейл Байски входит в состав Наблю-дательного совета Банка с апреля 2012 года. Являлась членом Совета директоров и возглавляла комитеты по управлению рисками и аудиту в ряде банков. Рабо-тала консультантом по финансовому сектору во Всемирном банке, IFC и др., вице-президентом в банке JP Morgan Chase. Родилась в 1954 году. Окончила Миддлбери Колледж, Принстонский университет, Колум-бийский университет, имеет степень доктора политологии.

Акциями Банка не владеет.

Андрей Павлович Бычков входит в состав Наблюдательного совета Банка с апреля 2010 года. В настоящее время занимает долж-ность управляющего директора Департамента финансовых институтов Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэконо-мической деятельности (Внешэкономбанк)». Родился в 1961 году. Окончил Московский государственный университет им. М.В. Ломо-носова и Российскую экономическую академию им. Г.В. Плеханова.


Алексей Андреевич Германович входит в состав Наблюдательного совета Банка с июня 2014 года. В настоящее время является членом Правления Фонда управ-ления целевым капиталом «Развитие Санкт-Петербургского государствен-ного университета», входит в состав советов директоров ПАО «ЮНИПРО», ПАО «КБ «Центр-инвест». Родился в 1977 году. Окончил Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова и Универ-ситет Крэнфильд (Великобритания).


Андрей Михайлович Звездочкин входит в состав Наблюдательного совета Банка с мая 2017 года. Является партнером, членом Совета директоров и генеральным дирек-тором ООО «АТОН», имеет значительный, более 20 лет, опыт работы в области инве-стиционного банкинга и банковского дела. Возглавляет Совет Биржи ПАО Московская Биржа и входит в совет директоров НАУФОР. Родился в 1973 году. Окончил Московский государственный авиационный техноло-гический университет им. Циолковского, Финансовый университет при Правительстве РФ и IMD Business School (Switzerland).


Павел Анатольевич Кирюханцев входит в состав Наблюдательного совета Банка с мая 2018 года. С 2007 по 2017 год занимал должность директора департамента ЗАО «Уорд Хауэл Интернэшнл». С 2010 года – генеральный директор ЗАО «Зест Лидерс», с 2012 года – генеральный директор ООО «Зест Тим Девелопмент». С 2017 года по настоящее время – член Совета дирек-торов и председатель Комитета по кадрам и вознаграждениям АО «СтройТрансНе-фтеГаз». Родился в 1964 году. Окончил Ленинградский государственный университет, Michel Institute (Германия) и INSEAD (Франция).


Александр Иванович Полукеев входит в состав Наблюдательного совета Банка с июня 2014 года по настоящее время. С мая 2006 года по февраль 2009 года занимал пост вице-губернатора Санкт-Петербурга. Родился в 1948 году. Окончил Рижский институт инженеров гражданской авиации и Северо-Западную академию государ-ственной службы. Кандидат экономических наук.

Доля участия в уставном капитале Банка составляет 0.0000019%.

Александр Васильевич Савельев – пред-седатель Правления (с января 2001 года по август 2014 года и с июля 2016 года по настоящее время), входит в состав Наблю-дательного совета Банка с января 2001 года (с августа 2014 года по июль 2016 года являлся председателем Наблюдательного совета). Имеет большой опыт работы в каче-стве заместителя председателя Правления в КБ «Петровский» и «Балтонэксимбанк». Родился в 1954 году. Окончил Казанский авиа-ционный институт им. А.Н. Туполева.


В соответствии с лучшей практикой корпоративного управления в состав Наблюдательного совета входят четыре независимых директора – Бычков А.П., Германович А.А., Звездочкин А.М., Кирю-ханцев П.А., – что оказывает положительное влияние на эффективность деятельности Наблюдательного совета за счет их опыта и профессионализма.

СДЕЛКИ С АКЦИЯМИ ЧЛЕНАМИ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

В 2018 году члены Наблюдательного совета совершали следующие сделки с акциями Банка:

Кирюханцев Павел Анатольевич стал акционером Банка путем приобретения 20 000 акций на вторичном рынке.

КРИТЕРИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ И РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

По решению Общего собрания акцио-неров членам Наблюдательного совета Банка в период исполнения ими своих обязанностей может выплачиваться возна-граждение, а также могут компенсироваться расходы, связанные с осуществлением ими функций членов Наблюдательного совета. Размер таких вознаграждений и компен-саций устанавливается Общим собранием акционеров. В 2015 году решением Общего собрания акционеров утверждено Поло-жение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета, устанавливающее условия и порядок указанных выплат.

Согласно решению Общего собрания акцио-неров от 24 мая 2018 года, за 2017–2018 годы членам Наблюдательного совета выплачено вознаграждение в размере 57.0 млн рублей. При расчете вознаграждения членам Наблюдательного совета также учитывалась информация об участии членов комитетов Наблюдательного совета в заседаниях соот-ветствующих комитетов.














КОМИТЕТ ПО СТРАТЕГИИ

Комитет по стратегии является консуль-тативно-совещательным органом, обеспечивающим эффективное выполнение Наблюдательным советом своих функций по общему руководству деятельностью Банка. Состав Комитета определяется Наблюда-тельным советом. В состав Комитета входят: А.М. Звездочкин (председатель Комитета), А.А. Германович, В.С. Гузь, Е.В. Иванникова, А.В. Савельев, А.И. Полукеев.

Комитет создан с целью обеспечения эффек-тивной работы Наблюдательного совета Банка путем предварительного рассмотрения и выработки рекомендаций по следующим основным вопросам:

— определения стратегии Банка и приори-тетных направлений его деятельности;

— мониторинга и своевременной корректи-ровки стратегии Банка;

— рассмотрения крупных инновационных и инвестиционных программ и проектов Банка.

КОМИТЕТ ПО КАДРАМ И ВОЗНАГРАЖДЕНИЯМ

Комитет по кадрам и вознаграждениям явля-ется консультативно-совещательным органом Наблюдательного совета Банка, обеспечи-вающим проведение эффективной кадровой политики Банка, привлечение к управлению Банком квалифицированных специалистов и создание необходимых стимулов для их успешной работы. Состав Комитета опреде-ляется Наблюдательным советом. В состав Комитета входят: В.С. Гузь (председатель Комитета), А.П. Бычков, П.А. Кирюханцев.


— формирования эффективной и прозрачной практики вознаграждения членов Правления, членов Наблю-дательного совета и иных ключевых руководящих работников Банка;

— в отношении кандидатов в члены Наблю-дательного совета, Правления Банка, кандидатов на должность корпоративного секретаря и иных ключевых руководящих работников Банка, а также формиро-вания квалификационных требований к указанным лицам.

КОМИТЕТ ПО АУДИТУ

Комитет по аудиту является консультативно- совещательным органом Наблюдательного совета Банка, обеспечивающим эффективную оценку и контроль финансово-хозяйственной деятельности Банка. Состав Комитета опре-деляется Наблюдательным советом. В состав Комитета входят: А.П. Бычков (председатель Комитета), А.А. Германович, А.М. Звездочкин, П.А. Кирюханцев.


— в отношении оценки результатов деятель-ности Банка с учетом суждений внешнего аудитора;

— контроля обеспечения полноты, точности и достоверности бухгалтерской (финан-совой) отчетности Банка;

— анализа существенных аспектов учетной политики Банка;

— контроля надежности и эффективности системы внутреннего контроля Банка, анализа и оценки исполнения политики в области внутреннего контроля;

— рассмотрения политики в области внутреннего аудита, обеспечения незави-симости и объективности осуществления функции внутреннего аудита;

— надзора за проведением внешнего аудита и оценки качества выполнения аудитор-ской проверки и заключений аудиторов.

КОМИТЕТ ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ

Комитет по управлению рисками является консультативно-совещательным органом Наблюдательного совета Банка, обеспечи-вающим надзор за системой управления рисками в Банке. Состав Комитета опреде-ляется Наблюдательным советом. В состав Комитета входят: Сюзан Гейл Байски (председатель Комитета), А.П. Бычков, Е.В. Иванникова.


— стратегии и управления рисками и капиталом Банка, в том числе приори-тетных направлений деятельности Банка в области банковских рисков;

— осуществления надзора за реализацией утвержденной стратегии управления рисками и капиталом Банка;

— осуществления надзора за эффективным функционированием системы управления рисками с целью минимизации нега-тивных событий и потерь.

ПРАВЛЕНИЕ

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполни-тельным органом – председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом – Правлением Банка. На 1 января 2019 года состав Правления Банка включает восемь человек:

Александр Васильевич Савельев – пред-седатель Правления (с января 2001 года по август 2014 года и с июля 2016 года по настоящее время), входит в состав Наблю-дательного совета Банка с января 2001 года (с августа 2014 года по июль 2016 года являлся председателем Наблюдательного совета). Имеет большой опыт работы в каче-стве заместителя председателя Правления в КБ «Петровский» и «Балтонэксимбанк». Родился в 1954 году. Окончил Казанский авиа-ционный институт им. А.Н. Туполева.


Константин Юрьевич Баландин – заме-ститель председателя Правления с января 2008 года, работает в Банке с 2000 года. В период с 1996 по 2000 год работал в Казна-чействе ОАО «Промышленно-cтроительный банк». Родился в 1976 году. Окончил эконо-мический факультет Санкт-Петербургского государственного университета. Кандидат экономических наук, имеет квалифи-кационный аттестат ФКЦБ.

Владеет 0.04% обыкновенных акций, доля участия в уставном капитале Банка – 0.04%.

8 человексостав Правления Банка














Татьяна Юрьевна Богданович – входит в состав Правления с марта 2016 года, одновременно является старшим вице-президентом – директором филиала в Москве, работает в Банке с 2007 года. С 2000 по 2007 год работала в КБ «Русский международный Банк» в должности заме-стителя председателя Правления, а также председателя Правления. С 1995 по 2000 год работала в КБ «Локо-Банк», в том числе в должности заместителя председателя Правления. Родилась в 1972 году. Окончила Тверской государственный университет, аспирантуру Российской академии государ-ственной службы. Кандидат социологических наук.


Вячеслав Яковлевич Ермолин – входит в состав Правления с декабря 2017 года, одновременно является вице-президентом, курирующим корпоративный блок бизнеса Банка, работает в Банке с августа 2017 года. С 1999 по 2017 год работал в системе Сбербанка. Занимал должности начальника отдела по работе с крупнейшими клиентами управления корпоративных клиентов, заме-стителя директора Управления кредитования, начальника Управления продаж крупному среднему бизнесу Головного отделения по Санкт-Петербургу. Родился в 1981 году. Окончил Архангельский государственный технический университет.


Кристина Борисовна Миронова – заместитель председателя Правления с сентября 2013 года, работает в Банке с 2002 года. Занимала должность заме-стителя директора филиала в Москве, директора Дирекции по связям с инвесто-рами, директора Дирекции клиентского мониторинга. Родилась в 1980 году. Окончила Санкт-Петербургский государ-ственный университет экономики и финансов.

Владеет 0.02% обыкновенных акций, доля участия в уставном капитале Банка – 0.02%. Владеет 100% долей в компании ZUGRADIA ENTERPRISES LIMITED, владеющей 100% долей в уставном капитале NOROYIA ASSETS LIMITED. Компании NOROYIA ASSETS LIMITED принад-лежит 26.578% уставного капитала компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья», которая владеет 25.53% обыкновенных акций Банка (доля участия компании ООО «Управля-ющая компания «Верные друзья» в уставном капитале Банка составляет 24.72%).

Владимир Григорьевич Реутов – заместитель председателя Правления с 2006 года, работает в Банке с 2001 года. С мая 2006 года – член Биржевого совета Санкт-Петербургской валютной биржи. Является членом Совета СРО НФА. С 2008 по 2011 год был членом Совета дирек-торов ЗАО «ММВБ». С 2009 по 2011 год был членом Совета директоров ЗАО «ФБ ММВБ». Родился в 1963 году. Окончил Ленин-градский кораблестроительный институт, Международный банковский институт и Санкт-Петербургский государственный университет.

Владеет 0.003% обыкновенных акций Банка, доля участия в уставном капитале Банка составляет 0.003%. Также владеет 100% долей в компании MAGNONIA VENTURES LIMITED, владеющей 100% долей в уставном капитале CARISTAS LIMITED. Компании CARISTAS LIMITED принадлежит 26.576% уставного капитала компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья», которая владеет 25.53% обыкновенных акций Банка (доля участия компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья» в уставном капитале Банка составляет 24.72%).

Владимир Павлович Скатин является заме-стителем председателя Правления, входит в состав Правления с 2008 года. В 1995 году пришел в ОАО «Промышленно-строительный банк» (позже «Банк ВТБ Северо-Запад») на должность заместителя председателя Правления, в 2001 году назначен первым заместителем председателя Правления, с 2006 по 2007 год – председатель Правления банка. Родился в 1956 году. Окончил Ленин-градский политехнический институт им. М.И. Калинина и Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов. Кандидат экономических наук.


Павел Владимирович Филимоненок – заместитель председателя Правления с 2003 года, одновременно с августа 2003 года по июнь 2007 года занимал должность директора Дирекции рознич-ного бизнеса, работает в Банке с 2001 года. С мая 2009 года является председателем Совета директоров АО «Компьютерные системы для бизнеса». Имеет опыт работы в КБ «Петровский» в должности заместителя директора департамента пластиковых карт. Родился в 1971 году. Окончил Ленинградский институт точной механики и оптики.

Владеет 0.02% обыкновенных акций Банка, доля участия в уставном капитале Банка составляет 0.02%. Также владеет 100% долей в компании LAZORIA LIMITED, владеющей 100% долей в уставном капитале ZERILOD HOLDINGS LIMITED. Компании ZERILOD HOLDINGS LIMITED принадлежит 26.576% уставного капитала компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья», которая владеет 25.53% обыкновенных акций Банка (доля участия компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья» в уставном капитале Банка составляет 24.72%).

В 2018 году члены Правления совершили следующие сделки с акциями Банка:

Богданович Татьяна Юрьевна прекратила участие в уставном капитале Банка путем продажи 54 486 акций на вторичном рынке.














СТРУКТУРА АКЦИОНЕРНОГО КАПИТАЛА

По состоянию на 1 января 2019 года уставный капитал Банка составляет 519 654 000 рублей и состоит из 499 554 000 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 рубль каждая и 20 100 000 привилегиро-ванных акций номинальной стоимостью 1 рубль каждая акция. Все выпущенные акции полностью оплачены.

РЕГИСТРАТОР

Регистратором Банка является АО «НРК – Р.О.С.Т.» (наименование до 05.10.2015 – ЗАО «Компьютершер Регистратор»).

Место нахождения регистратора и почтовый адрес АО «НРК – Р.О.С.Т.»: 107076, Москва, ул. Стромынка, д. 18, корп. 13.

Телефон: +7 /495/ 989 7650

Санкт-Петербургский филиал: 194044, Санкт-Петербург, Беловодский пер., д. 6.

Телефоны: +7 /812/ 401 6312, +7 /812/ 401 6310

Филиал «АэроАвкар»: 196066, Санкт-Петербург, Московский пр., д. 212, лит. А.

Телефон: +7 /812/ 371 9868

www.rrost.ru

Структура акционерного капитала (обыкновенные акции), 1 января 2019 года

50.6%

36.4%

4.8%5.8%

2.4% 50.6% А.В. Савельев и менеджмент Банка36.4% Акции в свободном обращении4.8% Европейский Банк Реконструкции и Развития5.8% East Capital 2.4% Казначейские акции

В октябре 2018 года Банк завершил процедуру приобретения собственных разме-щенных акций в соответствии со ст. 72-ФЗ «Об акционерных обществах» и приобрел 11 999 833 обыкновенных акций по цене 55 рублей за одну акцию. Банк подтверждает свое намерение осуществлять погашение выкупленных акций.

Данные о лицензии на осуществление деятельности по ведению реестра:

— номер: 045-13954-000001; — дата выдачи: 6 сентября 2002 года; — орган, выдавший лицензию: Центральный

Банк Российской Федерации; — срок действия: без ограничения срока

действия.














http://www.rrost.ru

СПАСИБО, ЧТО ВЫ С НАМИ!

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 195112, Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д.64, лит.А www.bspb.ru

http://www.bspb.ru

the art of banking - Московская Биржапетербургские истории,...

Documents