skill mastery mantra utang & bisnis€¦ · admin, notaris, appraisal, asuransi. utang dari...
TRANSCRIPT
S K I L L M A S T E RY
MANTRA P R E S E N T E D B Y :
UTANG & BISNIS
SETUJUKAH KAMU?
Utang meningkatkan risiko
Utang berpotensi merusak pertemanan
Bayar utangmu ke bank atau pinjol segera!
Cicilan 0% tidak membantu golongan middle income
”Cash is King Mantra: Do not spend more money
than you have”, - Sophia Amoruso
“The reason for that is whatever interest you have -- it might be a student loan with a 7 percent interest rate -- if you pay off that loan, you’re making 7 percent,” said Cuban. “And so that’s your immediate return, which is a lot safer than trying to pick a stock, or trying to pick real estate or whatever it may be”- Mark Cuban
JENIS-JENIS UTANG
KARAKTERISTIK UTANG
Hanya untuk orang yang
punya duit
Pinjaman diatur ketat
Bunga dilihat
dari besar kecilnya
risiko
Makin mudah
didapat, makin mahal
Jaminan memper-
kecil risiko
Jaminan memper-
kecil bunga
Biaya pinjaman
tidak hanya
bunga àAdmin, notaris,
appraisal, asuransi
UTANG DARI KACAMATA BANK
UNSECURED
SECURED
TYPES
UNSECURED LENDINGo Tidak ada jaminan
o Tempo pendek
o Bunga jelas lebih mahal
o Debt collector aktif digunakan
o Penerimanya khusus, biasanya nasabah
existing atau karyawan perusahaan
yang menjadi nasabah dan payroll di
bank itu.
o Contohnya Kartu Kredit, KTA
UNSECURED LENDINGKARTU KREDIT
Penagihan bisa dilakukan ke nomor
dan kontak yang dicantumkan
ketika apply
Suku bunga efektif per bulan
Besarnya bunga beda,
tergantung transaksi
Jika ada tagihan tidak terbayar penuh,
bunga akan dihitung dari total transaksi
belanja, BUKAN dari sisa tagihan
Bunga tidak lagi dihitung menjadi
bagian pokok pinjaman
Rawan pencurian informasi
Tagihan bisa dipindahkan antar bank yang
menawarkan promo
Asumsi:
1. Tanggal cetak tagihan 1
2. Tanggal jatuh tempo 16
3. Belanja beberapa kali dengan rincian:
• Tanggal 17 Juni beli HP Rp 3,6 juta cicilan 0% 12 x @ Rp 300.000
• Tanggal 25 Juni beli baju di olshopsenilai Rp 500.000
• Tanggal 31 Juni beli pulsa dan paket data Rp 180.000
• Tanggal 31 Juni tarik tunai di ATM Rp 50.000 karena gajian tanggal 1
Karena pembayaran sebagian, di tanggal 15 Juli uang Rp 730 ribu akan dibayarkan untuk:- Rp 300.000,- cicilan 0% dan Rp 430.000 belanja baju di olshop.
Cetak tagihan 1 Agustus akan mencatat:
- Bunga dari tanggal 16 Juli untuk pokok transaksi Rp 500.000- Bunga dari tanggal 16 Juli untuk pokok transaksi Rp 180.000- Biaya dan bunga tarik tunai di ATM dari tanggal 1 Juli
(karena 1 hari sudah ditagihkan di 1 Juli)
Pembayaran Rp 730.000
Tagihan tercetak Rp 1.030.000 +biaya-biaya dan bunga 1 hari tarik tunai di ATM
1JULI
15JULI
16JULI
Bunga berjalan
SIMULASI UTANGKARTU KREDIT
Jatuh tempo
UNSECURED LENDINGKTA
Limit dihitung berdasarkan gaji
Untuk nasabah yang bergaji di bank tersebut
Penalti untuk pelunasan dipercepat
Bunga yang belum terbayar harus dibayar juga
Penagihan utang tak tertagih menggunakan debt collector
SIMULASI KTABunga Flat Bunga Efektif
9% 17%100,000,000.00Rp 1 8,333,333.33Rp 91,666,666.67Rp 750,000.00Rp 1,416,666.67Rp 9,083,333.33Rp 9,750,000.00Rp
2 8,333,333.33Rp 83,333,333.33Rp 750,000.00Rp 1,298,611.11Rp 9,083,333.33Rp 9,631,944.44Rp 3 8,333,333.33Rp 75,000,000.00Rp 750,000.00Rp 1,180,555.56Rp 9,083,333.33Rp 9,513,888.89Rp 4 8,333,333.33Rp 66,666,666.67Rp 750,000.00Rp 1,062,500.00Rp 9,083,333.33Rp 9,395,833.33Rp 5 8,333,333.33Rp 58,333,333.33Rp 750,000.00Rp 944,444.44Rp 9,083,333.33Rp 9,277,777.78Rp 6 8,333,333.33Rp 50,000,000.00Rp 750,000.00Rp 826,388.89Rp 9,083,333.33Rp 9,159,722.22Rp 7 8,333,333.33Rp 41,666,666.67Rp 750,000.00Rp 708,333.33Rp 9,083,333.33Rp 9,041,666.67Rp 8 8,333,333.33Rp 33,333,333.33Rp 750,000.00Rp 590,277.78Rp 9,083,333.33Rp 8,923,611.11Rp 9 8,333,333.33Rp 25,000,000.00Rp 750,000.00Rp 472,222.22Rp 9,083,333.33Rp 8,805,555.56Rp
10 8,333,333.33Rp 16,666,666.67Rp 750,000.00Rp 354,166.67Rp 9,083,333.33Rp 8,687,500.00Rp 11 8,333,333.33Rp 8,333,333.33Rp 750,000.00Rp 236,111.11Rp 9,083,333.33Rp 8,569,444.44Rp 12 8,333,333.33Rp 0.00Rp 750,000.00Rp 118,055.56Rp 9,083,333.33Rp 8,451,388.89Rp
100,000,000.00Rp 9,000,000.00Rp 9,208,333.33Rp 109,000,000.00Rp 109,208,333.33Rp
Total Angsuran Bunga EfektifSisa PokokAngsuranBulanPokok Pinjaman Total Angsuran
Bunga Flat
Rp 100 juta dengan bunga flat 9% dan bunga efektif 17%
SECURED LENDINGo Dijamin aset
o Tempo panjang
o Bunganya murah
o Contoh: pinjaman multiguna
berjaminan, KPR, pinjaman beragunan
deposito, pinjaman beragunan SK,
pinjaman investasi, pinjaman modal
kerja.
o Pinjaman investasi dan pinjaman modal
kerja, spesifik untuk pengusaha
SECURED LENDINGKPR
Jangka waktu panjang, tujuan spesifik pembelian rumah
Ada biaya notaris, appraisal tanah & bangunan, asuransi, administrasi
Pelunasan dipercepat kena biaya, tapi bunga berjalan tidak dihitung
Telat bayar tagihan bisa sampai penyitaan rumah
Bunga murah
Bunga bisa fix dan floating
Bisa dipindahkan ke bank lain
Ada kemungkinan restrukturisasi utang
SIMULASI KPRRp 300 juta 9% fix 5 tahun selama 10 tahun
Jumlah Pinjaman 300,000,000.00Rp Tenor 10 tahun
Periode fix 5 tahunBunga fix 9% per tahun
Cicilan 5 tahun pertama 3,800,273.21Rp Sisa pokok di tahun ke 5 183,071,980.95Rp
Bunga floattahun 6-8 12% per tahun
Cicilan 3 tahun berikutnya 4,072,335.10Rp Sisa pokok di tahun ke 8 86,510,191.66Rp
tahun 9-10 15% per tahunCicilan 2 tahun terakhir 4,194,589.23Rp
o Dari contoh terlihat bahwasannya sisa 5 tahun
berikutnya bunga akan floating mengikuti market.
o Kalau misalkan diasumsikan bunga tahun ke 6-8
sama di 12% dan sisanya 15% di tahun ke 9 dan 10,
maka simulasi akan seperti ini:
SECURED LENDINGMULTIGUNA
Risiko ketika kredit macet:
tanah dan bangunan disita
Bank
Bebas buat
apa saja
Jaminan berupa tanah
bangunan atau aset lain
Jangka waktu lebih panjang dari
KTA tapi lebih pendek dari KPR
Terdapat biaya pengikatan notaris,
asuransi, appraisal, biaya
administrasi
Masih memungkinkan
restrukturisasi kredit
SECURED LENDINGKREDIT AGUNAN DEPOSITO
Pembayaran full di
belakang, bukan
cicilan
Kredit paling
murah
Suku bunga ditetapkan sekian persen di atas bunga deposito
Proses cepat
Bila tidak mampu membayar, deposito akan
dicairkan untuk melunasi utang
SECURED LENDINGKREDIT INVESTASI
Jaminannya barang modal yang dibiayai
Jangka waktu sesuai dengan kemampuan perusahaan
Suku bunga tergantung risk reviewer dan size perusahaan
Tujuan untuk investasi usaha seperti bangun pabrik, beli mesin dan pembelian barang modal lainnya.
Restrukturisasi hampir pasti bisa dilakukan ketika terjadi permasalahan dalam investasinya
SECURED LENDINGWORKING CAPITAL
Untuk modal kerja;
pembelian bahan baku,
dana talangan
Jaminan adalah
stok dan juga tagihan
Jangka waktu fasilitas
maksimum satu tahun
Suku bunga lebih murah dibandingkan
investasi dan hanya dikenakan pada
outstanding yang masih aktif
Outstanding bisa
diperpanjang
dengan bayar dulu
Limit akan kembali
ke semula apabila
outstanding sudah
dibayar
CARA MEMBAYAR UTANG
DEBT SNOWBALL
KEUNTUNGAN
KERUGIAN
Menumbuhkan biaya
Menumbuhkan motivasi
Lebih mudah dilakukan
o Identifikasi, Membuat List
o Mulai beraksi
o Menjual Barang, apakah bijak?
MEMBAYAR UTANG MULAI DARI YANG PALING MUDAH DILAKUKAN
CASESTUDYJono punya utang dengan bunga berbeda. Utang #1 Kartu Kredit Rp20
juta dengan bunga 20% setahun, utang #2 ke teman senilai Rp30 juta
dengan bunga 24% per tahun, utang ke #3 adalah utang bisnis nominal
Rp50 juta dengan bunga 18% per tahun, dan terakhir utang ke adik
senilai Rp10 juta. Karena diisengin, maka utang ke adik tadi dikenakan
bunga 6% setahun.
BAGAIMANA DENGAN PERSIAPAN PENDIDIKAN DAN PENSIUN
SAAT MENGGUNAKAN METODE DEBT SNOWBALL
?
DEBT AVALANCHE
KEUNTUNGAN
KERUGIAN
Salah berhitung bisa rugi
Mengurangi uang yang dibayarkan
Mempercepat pelunasan
MEMBAYAR UTANG DARI YANG BEBANNYA PALING TINGGI
Kalau pakai AVALANCHE METHOD, maka bayar kartu kredit ini diutamakan karena akan mempercepat ....
Bulan dan menghemat ...
RP30 JUTA UTANG KARTU KREDIT
RP40 JUTA UTANG
LEASING MOBIL
RP20 JUTA UTANG TEMAN
15% 20% 18%
DEBT AVALANCHEContoh, bila setelah membayar utang masih ada sisa
BAGAIMANA CARA MENAGIH
?
APAKAH ADA ATURAN HUKUMNYA
?
UTANG DENGAN STRUKTUR YANG SESUAI KEBUTUHAN AKAN MENJADI FAKTOR PENGALI (LEVERAGE) DAN MEMBANTU
PENCAPAIAN ASET LEBIH CEPAT DENGAN BIAYA YANG RELATIF TERJANGKAU.
DAN INGAT: HANYA BERHUTANGLAH APABILA PUNYA DUIT UNTUK
MENGEMBALIKANNYA
SETELAH UTANG... KITA AKAN BICARA BISNIS
BAGAIMANA MEMULAI BISNIS
?
Ini pedesss sih…
HOW TO START A small BUSINESS
Ngertisiapa yang mau beli
Produknya oke
Modal cukup untuk
maraton
S E C A R A K O M P R E H E N S I F, S I A P K A N B U S I N E S S P L A N
I M AT E R I I L TA P I P E N T I N G : S U P P O RT S Y S T E M
1 2 3
BUSINESS PROCESS01
SWOT ANALYSIS02
FINANCIAL PROJECTION03
SELLING STRATEGY04
BUSINESS PLAN
BUSINESS PLANBUSINESS PROCESS
01
02
0304
JUAL BARANG APA DAN KE
SIAPA?
KARYAWANMU NGAPAIN SAJA?
MULAI BIKIN SOP
ADA ITU FREQUENTLY
ASKED QUESTIONS
Kalau barumulai… janganterburu banyaktim
BUSINESS PLANSWOT ANALYSIS
STRENGTH WEAKNESS
OPPORTUNITYSTRENGTHS/
OPPORTUNITIES (SO)
WEAKNESS/ OPPORTUNITIES
(WO)
THREAT STRENGTHS/ THREATS (ST)
WEAKNESS/ THREATS (WT)
BUSINESS PLANFINANCIAL PROJECTION
P E R K I R A A N P E N J U A L A N - > I N C O M E
B I AYA YA N G D I P E R L U K A N - > S P E N D I N G
P R O Y E K S I C A S H F L O W
Berapa modal untuk 6 bulan usaha?
Modal sendiriPinjamanInvestor
Fixed Cost
Sewa lokasiBayar pegawaiListrik, dll
Variable Cost
Kemasan,ekspedisi, freelancer project, dll
EkspektasiProfit
Kapan BEP?
BUSINESS PLANSELLING STRATEGY
M A R K E T I N G S T R AT E G Y
Goalnya adalah mencari market untuk membeli barang
B R A N D I N G S T R AT E G Y
Goalnya adalah agar masyarakat trust dengan produk
PERSIAPKAN WORST CASE SCENARIO
!
Pajaknya gimana?
Ah kan materi bonus… Nikmati aja ntar, biar gakeenakan dapat materi semua.
THANKYOUEXCLUSIVITY NOTICE :Any intellectual property rights of all materials and information provided herein shall be and remain the property of VALUE and/or its affiliates. This document is intended for the named recipient(s) only and may contain information that is confidential and privileged. If you are not an intended recipient, you must not copy, distribute, use or disclose any details of this documention to any person, firm or corporation. If you have received this document in error, please notify the sender immediately. Thank you.