moneda banci credit

8/15/2019 Moneda Banci Credit

http://slidepdf.com/reader/full/moneda-banci-credit 1/4

7

CUPRINS

Partea I

MONEDA

CAPITOLUL I

CONINUTUL I FUNCIILE MONEDEI ………………………………………...…… 13

1.1. Conceptul de moned …………………………………………………….……….. 13

1.2. Func"iile monedei…………………………………………………………….……..… 14

1.2.1. Moneda, instrument unic de schimb ……………………………………... 151.2.2. Func"ia de msurare (etalon) a valorii bunurilor schimbate ……………... 15

1.2.3. Func"ia monedei de rezerv a valorii …………………………………...… 16

1.2.4. Moneda ca instrument de plat …………………………………….……..… 17

1.2.5. Moneda ca mijloc de transfer a valorilor …………………………...… 17

1.2.6. Moneda, baz a creditului ……………………………………………... 17

1.3. Evolu"ia monedei ……………………………………………………………………... 17

1.4. Semnele monetare ……………………………………………………..………. 18

1.5. Puterea de cumprare a monedei ……………………………………………………... 19

CAPITOLUL II

SISTEME MONETARE …………………………………………………………..…. 23

2.1. Conceptul de sistem monetar. Etalonul monetar ……………………………………... 23

2.2. Sisteme monetare …………………………………………………………………..…. 23

2.3. Sisteme monetare în România …………………………………………………..…. 26

CAPITOLUL III

POLITICI MONETARE ……………………………………………………………... 29

3.1. Obiectivele politicii monetare ………………………………………………...…… 29

3.2. Instrumente ale politicii monetare …………………………………………....... 31

3.3. Politici monetare în România 9i în lume ……………………………………………... 33

CAPITOLUL IV

MASA MONETAR ; …………………………………………………………………..…. 35

4.1. Con"inutul 9i structura masei monetare ………………………….………………….. 35

4.2. Agregatele monetare …………………………………………….……………….. 36

CAPITOLUL V

INFLAIA ………………………………………………………………...…………… 39

5.1. Con"inut …………………………………………………………………………..…. 39

5.2. Tipuri de infla"ie ………………………………………………………………..……. 39

5.3. Factorii ce influen"eaz infla"ia ……………………………………………………... 41

5.4. Reducerea infla"iei …………………………………………………………..…. 42



8

CAPITOLUL VICIRCULAIA MONETAR ;, MODALIT;I,FORME I INSTRUMENTE DE PLAT; ………………………………..………….… 436.1. Emisiunea 9i punerea în circula"ie a monedei ……………...……………………… 436.2. Convertibilitatea monedei …………………………………..…………………. 45

6.3. Modalit"i 9i instrumente de plat ………………………………..……………. 466.3.1. Pl"i în numerar ……………………………………………………...……… 466.3.2. Efectuarea de pl"i prin virament ………………………………...…… 47

6.3.2.1. Ordinul de plat ……………………………………...……… 486.3.2.2. Cambia ………………………………………………….….. 496.3.2.3. Cecul …………………………………………………………..…. 516.3.2.4. Cardurile, instrumente moderne de plat …………………...… 536.3.2.5. Pl"i electronice ………………………………………..……. 536.3.2.6. Compensarea multilateral a pl"ilor …………………………...… 546.3.2.7. Pl"i prin banca la domiciliu ……………………………………... 55

Partea a II-a

B NCILE I CREDITUL

CAPITOLUL VIIORGANIZAREA SECTORULUI BANCAR ROMÂNESC …………………...……….... 597.1. Rolul bncilor în economia româneasc …………………………………………...… 597.2. Organizarea sectorului bancar românesc în economia de tranzi"ie ……………... 60

7.2.1. Banca în economia de pia" ………………………………………...…… 607.2.2. Banca Na"ional a României – banc central 9i de emisiune …………...… 637.2.3. Bncile în etapa tranzi"iei la economia de pia" …………………..…. 66

CAPITOLUL VIIIMANAGEMENTUL BANCAR ………………………………………………...…… 698.1. Bncile, principal finan"ator al economiei …………………………………..…. 698.2. Con"inutul 9i necesitatea unui management bancar performant ……………………... 69

8.2.1. Caracterizare 9i perspective ale managementului bancar ……………... 698.2.2. Banca de date, condi"ie a managementului bancar performant ……... 71

8.3. Diversificarea produselor 9i serviciilor bancare,obiectiv major al managementului bancar ………………………….………..… 74

8.4. Comunicarea 9i func"ia financiar în bnci,componente ale managementului bancar ………..……………………………. 78

8.5.

Marketingul 9i rentabilitatea,obiectiv 9i scop în managementul bancar ……………..………………………. 81

CAPITOLUL IXCONINUTUL STRATEGIEI BANCARE ………………………..……………………. 859.1. Con"inutul 9i specificul strategiei bancare ……………………...……………… 859.2. Managementul în bnci în contextul elabor rii

9i aplicrii strategiei bancare ……………………………………………...……… 889.3. Strategia bancar presupune cunoa9terea strategiei clien"ilor ……………………... 899.4. Strategia resurselor bncilor, alocarea acestora,

programul de împrumut ……………………………………………………... 93

9.5. Marketingul, componenta de baz a strategiei bancare …………………….……….. 959.6. Publicitatea în strategia bancar ………………………………………………..….… 101



9

CAPITOLUL XPLANIFICAREA STRATEGIC; ÎN B; NCI ……………………….…………….. 10710.1. Con"inutul planificrii strategice bancare …………………………….……….. 10710.2. Rolul marketingului bancar în planificarea strategic …………………………..…. 11310.3. Managementul planului strategic ……………………………………………... 115

CAPITOLUL XIPRINCIPALELE OPERAIUNI I TEHNICI BANCARE …………………………..…. 11911.1. Opera"iuni pasive ale bncilor ……………………………………………………... 11911.2. Opera"iuni active ale bncilor comerciale ……………………………..………. 12111.3. Contractele bancare ………………………………………………………….….. 123

CAPITOLUL XIICREDITAREA, PRODUS BANCAR PRINCIPAL …………………………...………… 12512.1. Tehnica formrii dobânzii la credite. Calculul dobânzii ……………….…….. 12512.2. Tehnica determinrii costului capitalului ……………………………………... 127

12.3. Creditarea agen"ilor economici ……………………………………………...……… 12812.4. Tehnica constituirii resurselor de creditare.

Programul de credite ………………………………………………..……….…… 131

CAPITOLUL XIIICREDITAREA PE TERMEN SCURT ………………………………………...….... 13313.1. Acordarea creditelor pe termen scurt …………………………………………...… 13313.2. Documenta"ia de credite ………………………………………………….….. 13513.3. Rambursarea creditelor pe termen scurt …………………………………..…. 136

CAPITOLUL XIVCREDITAREA BANCAR ; PE TERMEN LUNG I MEDIU ………………….….. 13914.1. Con"inutul creditului bancar pe termen lung 9i mediu …………………………..…. 13914.2. Aprobarea 9i acordarea creditelor pe termen lung 9i mediu ………………...…… 14014.3. Documenta"ia de credite …………………………………………………..…. 14114.4. Evaluarea creditelor ……………………………………………………............... 14314.5. Studiul de fezabilitate, document de baz al aprobrii creditelor ……………... 14514.6. Rambursarea creditelor pe termen lung 9i mediu …………………………..…. 14714.7. Credite externe acordate pentru investi"ii ……………………………………... 147

14.7.1. Con"inutul 9i sfera creditelor externe …………………………………..…. 14714.7.2. Etape în derularea creditelor externe ………………………..……….…… 148

14.7.3. Modul de întocmire a dosarului de credit …………………………..…. 14814.7.4. Creditarea proiectelor din surse BIRD ………………………...…… 15014.7.5. Programul realizrii proiectului de investi"ii ……………………………... 151

14.8. Creditarea persoanelor fizice ………………………………………………….….. 152

CAPITOLUL XVGARANIA CREDITELOR BANCARE …………………………………………...… 15515.1. Evaluarea riscului în activitatea de creditare ……………………………………... 15515.2. Determinarea formelor de garan"ie a creditelor ………………………………..……. 15815.3. Garan"ii reale ……………………………………………………….………..…… 15915.4. Garan"ii personale ………………………………………………………...…… 160

15.5. Alte garan"ii …………………………………………………………………..…. 16115.6. Asigurarea activelor împrumuta"ilor constituie garan"ie a creditelor …………..…. 161



10

CAPITOLUL XVI

GESTIONAREA I CONTROLUL CREDITELOR BANCARE …………….…….…. 163

16.1. Gestionarea creditelor …………………………………………………………...… 163

16.2. Controlul creditelor bancare ………………………………………………...…… 164

16.2.1. Controlul bancar al creditelor pe termen scurt …………………..…. 164

16.2.2. Controlul creditelor pe termen lung 9i mediu …………………………..…. 16516.2.3. Controlul efectuat de bnci la admiterea la finan"are

a obiectivelor de investi"ii …………………………………………..…. 166

CAPITOLUL XVII

ALTE PRODUSE, OPERAIUNI I TEHNICI BANCARE …………………...… 167

17.1. Carnetele de economii ………………………………………………...…………… 167

17.1.1. Carnetele de economii……………………………………………………... 167

17.1.2. Depunerea 9i restituirea economiilor ………………………….…..……… 168

17.1.3. Dobânzile ……………………………………………………………... 169

17.1.4. Carnetele de economii la vedere ………………………………….….. 170

17.1.5. Carnetele de economii la termen ……………………………………... 17217.1.6. Carnetele de economii pentru investi"ii ………………………..……. 173

17.2. Necesitatea perfec"ionrii asigur rii depozitelor bancare …………………..…. 173

17.3. Asigur rile bancare …………………………………………………………..…. 177

17.4. Dezvoltarea serviciilor de retail banking ……………………………………... 178

17.5. Conturile bancare …………………………………………………………..…. 178

17.6. Recuperarea activelor în curs de realizare ………………………..……….…… 178

17.7. Produse bancare derivate ……………………………………………………... 179

CAPITOLUL XVIII

PRODUSE BANCARE MODERNE ………………………………………….……….…. 181

18.1. Factoring-ul ……………………………………………………………………... 181

18.1.1. Con"inutul 9i avantajele factoringului ……………………………………... 181

18.1.2. Selec"ia clien"ilor în factoring ……………………………………………... 187

18.1.3. Controlul clien"ilor în factoring …………………………………..…. 188

18.2. Scrisoarea de garan"ie bancar ……………………………………………………... 189

18.3. Avalizarea titlurilor de credit ……………………………………………………... 189

18.4. Scontarea …………………………………………………………………..…. 190

18.5. Forfetarea – produs bancar modern ………………………………….………….. 191

18.6. Cardul – instrument modern de plat ………………………………………...…… 193

18.7. Creditele direc"ionate ………………………………………………………...…… 193

CAPITOLUL XIX

RISCUL BANCAR DE CREDITARE

I UNELE PARTICULARIT;I SECTORIALE …………………………………...… 195

19.1. Con"inutul riscului bancar ………………………………………………...…… 195

19.2. Manifestri concrete ……………………………………………………………... 196

19.3. Leasingul 9i factoringul – alternative la creditare

9i factori de reducere a riscului bancar ……………………………………... 198

DICIONAR DE TERMENI…………………………………………………………….... 201

BIBLIOGRAFIE SELECTIV; ……………………………………………………... 211

moneda banci credit

Documents