convergence of credit cards and nfc mobile phones – world trend in the market of micropayments

СОЮЗ УЧАСТНИКОВ РЫНКА ИНФОКОММУНИКАЦИОННЫХ УСЛУГ

Н.Ю. Журин,Заместитель руководителя проекта «NFC» Инфокоммуникационного Союза

«Конвергенция банковских карт и NFC-совместимых мобильных телефонов – мировой тренд на рынке микроплатежей»


2

Платежные сервисы на основе мобильных технологий – фактор модернизации финансовой инфраструктуры России

МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕТЕХНОЛОГИИ

Широкое распространение мобильных телефонов

Предпосылки

Наличие предоплаченных абонентских счетов операторов связи

Наличие развитойинфраструктуры

бесконтактных платежей на транспорте

Удешевление оборота денег за счет вытеснения

наличности

Потенциал в развитии малого бизнеса

Социальная направленность

Результаты


3

Технология NFC - следующее поколение технологий беспроводной связи на близких расстояниях

Характеристики:

•дальность действия до 10 см

•скорость передачи данных 106, 212, и 424 кбит/с

•автоматическая инициация сеанса связи

•конфигурирование канала связи менее 0,1 секунды

•использование технологии бесконтактных смарт-

карт

Перспективы - реализация широкого

круга приложений:•платежных,•транспортных•идентификационных•информационных •медицинских и т.д.


4

Мобильные NFC сервисы в мире

Более 150 пилотных проектов в 42 странахреализуются с 2006 года;

Каждый месяц – анонсы новых проектов

8 коммерческих проектов на транспорте и в ритейле:

•A1 Mobilkom, Австрия – с 2007 г.•RMV Германия – с 2008 г.•Touch&Travel, Германия – с 2008 г.•Maxis FastTap, Малайзия – с 2009 г.•O2 Wallet, Великобритания – с 2010 г.•Cityzi, Франция – c 2009 г.•Payez Mobile, Франция – c 2009 г.•FeliCa Mobile, Япония – c 2004 г.

Активность по регионам

1. Европа2. Азия3. Восточная Европа


5

Распространение NFC телефонов в мире, 2008 – 2012 г.г.

Альтернативные форм-факторы:•Гибкие антенны N-flex

•Стикеры (активные, пассивные)

•UICC-карты

•SD- карты с NFС-модулем


6

Перспективы NFC в России

Предпосылки и факторы развития рынканаличие инфраструктуры бесконтактных считывателей на транспортесмена телефонов у абонентов в городах: раз в 1,5-2 годауровень проникновения сотовой связи в России оценивается в 153%70% населения небанковское (Левада-центр, 2010)


7

Деятельность Инфокоммуникационного Союза по продвижению NFC-технологии

Построение опытных зон:•2007 – Концепция Универсальной платежной платформы (УПП)•2008 – Опытная зона УПП, одобрена Коллегией Мининформсвязи России•2010 – Опытная зона NFC с участием операторов «большой тройки»

Проект «NFC»:•организация межотраслевого взаимодействия участников NFC проектов, создание бизнес-схем, выработка рекомендаций по обеспечению безопасности; •разработка правил применения средств предоставления операторами СПС услуг на основе NFC-технологи;•создание технологических платформ, соответствующих международным стандартам;•разработка правил функционирования центров доверия; •взаимодействие с международными некоммерческими объединениями в сфере мобильных услуг на основе технологии NFC.

НИР:•НИР «Разработка предложений и рекомендаций по использованию технологии NFC», 2008 г.•НИР «Разработка предложений по внедрению и реализации массовых сервисов на основе технологии NFC в сетях подвижной радиосвязи РФ», 2009-2010 г.г.•НИР «Разработка предложений по коммерческому развертыванию массовых сервисов на основе технологии NFC в сетях подвижной радиосвязи РФ», 2009-2010 г.г.


8

Банковская карта в мобильном телефоне

Коммерческие проекты в мире:

2009 – O2 Wallet, приложение Barclaycard, Англия, Лондон (Visa, Nokia, O2, Venyon): магазины, кафе, транспорт

•2009 – Малайзия, Maxis FastTap (Maxis, Nokia, Visa, Maybank и Touch’n’go): магазины, киоски, кафе, парковка, транспорт

•2009 – Франция, AEPM (Visa, MasterCard, 8 крупнейших банков, 4 мобильных оператора):ритейловые сети, транспорт, туризм

•2010 - Франция, Cityzi (Visa, MasterCard, 4 крупнейших банка, 4 мобильных оператора):ритейловые сети, транспорт, туризм

Загрузка реквизитов банковской карты в NFC-элемент телефонаПреимущества:

1.Использование операторских абонентских баз

2.Удешевление выпуска карт

3.Удобство для клиентов

4.Инновационный имидж


9

Visa PayWay и Mobile PayPass в NFC-телефонах


10

Мировой опыт Visa и MasterСard в распространении бесконтактных технологий

Visa

2007: реализация PayWave на Nokia 3220

2008: проект оператора сотовой связи О2 и транспортной сети Лондона (TfL) (метро Лондона, киоски)

2009: коммерческий проект в Малайзии Maxis FastTap (1800 торговых точек)

2009: участие в проекте Payez Mobile (национальный проект во Франции)

2010: компании Visa и DeviceFidelity Inc. объявили о сотрудничестве в продвижении нового решения In2Pay MicroSD NFC с функцией Visa PayWave.

PayWave: 150 000 торговых точtr в Европе, США и Канаде.

MasterCard

2006: реализация PayPass на Nokia 3220

2007-2008: пилотные проекты в Бельгии, США, Канаде, Норвегии, Румынии

2009: участие в проекте Payez Mobile (национальный проект во Франции)

2009: несколько проектов по тестированию PayPass на базе пассивных NFC-стикеров

2010: компании MasterCard и Gemalto объявили о тестировании PayPass на базе нового NFC форм-фактора производства Upteq N-Flex.

PayPass: 245 000 торговых точек в 36 странах. В России эмитируется 4-мя банками: Московский индустриальный банк, Банк Петрокоммерц, Раффайзен банк, Альфа-банк.


11

Visa и MasterCard в национальном французском проекте Cityzi Банки-

участники

Сценарий 1

Сценарий 2


12

Visa PayWave – Maxis FastTap (Малайзия)

•Удаленная загрузка приложения PayWave через сервер TSM

•Микроплатежи на сумму до 45 USD

•1800 торговых точек:

оплата товаров и услуг в магазинах, кафе и ресторанах быстрого питания;

оплата товаров в газетных киосках;

оплата общественного транспорта;

оплата платных автодорог;

оплата парковочного места;

оплата бензина на автозаправках;

загрузка и чтение информации и контента со смарт-постеров и NFC меток.


13

NFC-проекты в России

Транспорт и ритейл

РЖД, Аэроэкспресс – II-й этап опытной зоны

Метро, Москва – МТС и Банк Москвы

ГУОП, СПб - карта «Подорожник»

«Морковь», СПб – магазины шаговой доступности

региональные проекты (Екатеринбург)

Интерес со стороны учебных заведений

Банки

Петрокоммерц

Русский стандарт

Банк Москвы

Таврический

Операторы связи

Вымпелком

Мегафон

МТС


1414

Автоматизированная система оплаты проезда на Аэроэкспрессе

Система дистанционной оплаты транспортных услуг. Источники оплаты: мобильные платежи, Интернет-платежные системы, терминальные сети, банковские карты. 15% всех продажОАО «Аэроэкспресс» реализуется через данную систему (1 719 450 пассажиров за 2010 г.).

На данный момент к опытной зоне NFC подключены все операторы связи в режиме тестовой эксплуатации.


15

Опытная зона NFC услуг в ритейле•Сеть магазинов шаговой доступности «Морковь» (Санкт-Петербург)

•Банк «Таврический» - сертификация в MasterCard, эмиссия PayPass

•ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» - эмиссия PayPass, удаленная персонализация PayPass, процессинг PayPass, PayPass Mobile

•MasterCard (PayPass) – сертификация, платформа MOTAPS

• Использование телефона как инструмента платежа

• Привязка телефона к любому источнику средств:oБанковский счетoСчет мобильного оператораoСчет сотрудника торговой сети

• Высокая скорость и безопасность транзакции• Считывание информации• Возможность организации касс

самообслуживания

Техническое решение, архитектура: ООО «Технологии процессинга»


16

•Консалтинг

•Разработка технических решений

•Подключение к текущим проектам

NFC: экспертиза, участие в проектах

ООО «ТЕХНОЛОГИИ ПРОЦЕССИНГА»

Россия, Санкт-Петербург

+7 (812) 458 80 42, [email protected]

www.tprs.ru


17

Спасибо за внимание!

www.icu.org.ru тел.: (812) 458 80 42

http://www.icu.org.ru/

convergence of credit cards and nfc mobile phones – world trend in the market of micropayments

Documents

nfc nfc

paypass paypass

visa payway mobile paypass

paypass nokia

cityzi visa

visa mastercard cityzi

visa devicefidelity

aepm visa