confidential. this presentation is provided for the recipient only and cannot be reproduced or...
TRANSCRIPT
Confidential. This presentation is provided for the recipient only and cannot be reproduced or shared without Fair Isaac Corporation's express consent.
© 2009 Fair Isaac Corporation. 1
Panorama das Seguradoras Brasileiras 2011 Soluções com uso de analíticos para seguradoras
1 º de Fevereiro, 2011
Subscrição, Fixação de Preços e Gerenciamento de Produtos
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.2 » © 2010 Fair Isaac Corporation. Confidential.» 2
Agenda» Gerenciamento de Produtos
» Desafios e Visão
» Fixação de Preços e Decisões de Subscrição
» Regras
» Analíticos Preditivos
» Otimização
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.3 » © 2010 Fair Isaac Corporation. Confidential.» 3
»Agenda
» Insurance scores: CBIS and property risk scores
» Custom models: GAM versus GLM
» Premium leakage and pre-claims fraudulent detection at underwriting detection activity at underwriting
» © 2010 Fair Isaac Corporation. Confidential.» 3
Gerenciamento de Produto
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.4
Três Desafios Chave para as SeguradorasPerguntas da Vida Real
Gerenciar a carteira de risco
» Como devemos gerenciar nossos sistema de distribuição de forma a alcançar nossos objetivos estratégicos?
» Como devemos subscrever e estabelecer os preços nas diversas localidades de forma a garantir uma distribuição de políticas estratégicas e de risco controlado?
» Como devemos identificar as ofertas adequadas para fazer com que os clientes alcancem crescimento e, ao mesmo tempo, atendam seus objetivos de risco?
Elevar a rentabilidade dos clientes
» De que forma podemos identificar como clientes individuais respondem às novas taxas em combinação com preços competitivos?
» Como podemos oferecer a clientes individuais o pacote certo de políticas, produtos e serviços de forma a aumentar a retenção e o valor durante o ciclo de vida?
Responder à concorrência
» Como podemos resistir a seguir os concorrentes e focar-nos em clientes rentáveis que são assediados?
» Como podemos comunicar à organização as ações necessárias para estabelecer um preço mais baixo e competitivo?
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.5
Visão da Infra-estrutura do Gerenciamento de Produto
» Ambiente coeso para configuração, modificação e gerenciamento de produtos
» Definições de produtos centralizados» Configurável» Terminologia de negócios» Componentes para reutilização de regras» Estrutura centralizada de política de dados
» Serviços configuráveis» Subscrição» Rating» Recomendações de política de usuários
» Impacto da modelagem de negócios» Simulações “E se…”
» Desdobramento de produto centralizado
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.6
Encaminhamento dos Desafios do Gerenciamento de Produto: Regras e Analíticos
Product 1
Customer Solution
ContractsCustomer Care(incl. Reporting)
Equipment(Hardware, Software, Devices)
Professional Services
Product 2 Product 3
Help DeskPerformance
ReportingAvailability
SLAMTTR SLA
Jitter SLA
Change Management
CablingRouterInstallation
Solution
Products
Component Types / General
Groups
Components Audit
Operations (OA&M)
Fault Management
Network Planning
Custom Components
Product 4 Product 5
Modularidade
InitiateResponseProcess
DesignCustomerSolution
Product &Technology
Review
Assess IS/IT,Operations &Technology
Impacts
SolutionApproval
Respond toCustomer
Start
End
Modify Design
Resposta otimizada ao cliente
Governança
Desconstrução de produtos e
benefícios numa combinação de componentes
(para maximizar a reutilização)
Repositório de regras centralizado para armazenagem e
gerenciamento de todas as informações
necessárias aos participantes do
processo e analíticos (gerentes de produto,
designers, subscritores, etc.)
Uma definição corrente do
desenho do produto e dos processos vinculados que rodam múltiplas áreas funcionais
Gerenciamento de Produto
AplicaçõesO serviço contata
sistemas back-end
Rule Repository
Reutilização Analíticos Colaboração
Hierarquia produto/componente
» Gerenciamento do ciclo de vida do processo & produto
Repositório de Regras de Produto e Gerente de Fluxo de Regras
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.7
Ambiente de Gerenciamento de ProdutoRegras, Analíticos e Otimização
Cenário típico
External / Internal Information
Underwriter Workstation
RenewalTrigger
BindPolicy
Blaze Rules DecisioningNo U/WReview
ProcessPolicy
Underwriting ReviewNeeded
Underwriting Mgmt Workbench (powered byBlaze Rules Maintenance Application and EDM Suite)
User 1Underwriting Management
“What If” EnvironmentRules Repository
Update Production RulesEnvironment Based
On Sign-offs
Production RulesRepository
Endorsements
Quote / NB
Policy AdminData
Capture OrderInfo
“What If” RulesTest Data
Policy Admin
User 2
User 3
DataWarehouse
AnalyticalDatamarts
Policy Data
Claims Data
Customer Data
Billing Data
Policy Data
DECISION OPTIMIZER
Risk / Portfolio ManagementWorkstation (powered by Fair Isaac EDM suite)
Analytical Scorecards /Decision Trees
Operational Processing
Environment
Analytics / DecisioningEnvironment
1 2 3 4
Perf
orm
ance
R
ela
tivit
y
.4
.6
.8
1.01.2
1.41.61.8
2.02.2
5 6 7 8 9 10
CCCAAA BBB
1 2 3 4
Perf
orm
ance
R
ela
tivit
y
.4
.6
.8
1.01.2
1.41.61.8
2.02.2
5 6 7 8 9 10
CCCAAA BBB
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.8 » © 2010 Fair Isaac Corporation. Confidential.» 8
»Agenda
» Insurance scores: CBIS and property risk scores
» Custom models: GAM versus GLM
» Premium leakage and pre-claims fraudulent detection at underwriting detection activity at underwriting
» © 2010 Fair Isaac Corporation. Confidential.» 8
Decisões de Fixação de Preços e Subscrição
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.9
Visão de Gerenciamento de ProdutoComo melhorar com o processo de aquisição
MarketingMarketing ElegibilidadeElegibilidade SubscriçãoSubscrição Preço de tabelaPreço de tabela
External / Internal Information
Underwriter Workstation
RenewalTrigger
BindPolicy
Blaze Rules DecisioningNo U/WReview
ProcessPolicy
Underwriting ReviewNeeded
Underwriting Mgmt Workbench (powered byBlaze Rules Maintenance Application and EDM Suite)
User 1Underwriting Management
“What If” EnvironmentRules Repository
Update Production RulesEnvironment Based
On Sign-offs
Production RulesRepository
Endorsements
Quote / NB
Policy AdminData
Capture OrderInfo
“What If” RulesTest Data
Policy Admin
User 2
User 3
DataWarehouse
AnalyticalDatamarts
Policy Data
Claims Data
Customer Data
Billing Data
Policy Data
DECISION OPTIMIZER
Risk / Portfolio ManagementWorkstation (powered by Fair Isaac EDM suite)
Analytical Scorecards /Decision Trees
Operational Processing
Environment
Analytics / DecisioningEnvironment
1 2 3 4
Perf
orm
ance R
ela
tivit
y
.4
.6
.8
1.01.2
1.41.61.8
2.0
2.2
5 6 7 8 9 10
CCCAAA BBB
1 2 3 4
Perf
orm
ance R
ela
tivit
y
.4
.6
.8
1.01.2
1.41.61.8
2.0
2.2
5 6 7 8 9 10
CCCAAA BBB
Ponto de Venda/Processo de Novos Negócios
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.10
Visão de Gerenciamento de ProdutoAo longo do Processo de Gerenciamento de Pedidos
FNOL Adjudicação Processo de Pagamento
Co
mp
en
saçõ
es
do
s T
rab
alh
ad
ore
s
Ve
ícu
lo
Pro
prie
da
de
Co
nfia
bili
da
de
Inla
nd
Ma
rine
Vid
a &
Sa
úd
e
Repositório de Regras de Produto e Gerente de Fluxo de Regras
Repositório centralizado
para armazenagem e gerenciamento
de todas as regras
necessárias aos participantes do
processo (investigadores
de indenizações, agentes, etc.)
AplicaçõesService calls to
Repositório de RegrasAnálise Preditiva
Detecção de Fraude/
Reservas
Um frequente e repetido volume de pedidos pode ser detectado e
considerado comportamento abusivo, parte
de um sutil esquema de
fraude.
Processo de Gerenciamento de Pedidos
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.11
Visão de gerenciamento de produtoEncaminhando a mensagem eficientemente
Perfil &SegmentaçãoPerfil &Segmentação
Segmentos voltados para dados com perfis de atitude únicos
Mapear atitudes de segmentos demográficos
Otimizar as mensagens em função de atuais e futuros prospects
Mensagens & Experiências mais relevantes
MarketingMarketing ElegibilidadeElegibilidade SubscriçãoSubscrição Preço de tabelaPreço de tabela
Ponto de Venda/Processo de Novos Negócios
Modelos preditivosModelos preditivos
OtimizaçãoOtimização
» X» X
» X» X
» X
» X
» X» X
» X» X
» X» X
» X
» X» X» X» X
» X» X
» X» X» X» X» X» X
» X
» X» X
» X
» X» X
» X
» X» X
» X
» X
» X
» X» X
» X» X» X» X» X» X» X
» X» X
» X
» X» X
» X» X
» X» X
» X» X» X
» X
» X
» X» X » X
» X
» X
» X
» X
» X» X
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.12
Resultados de Estudo de Caso
Meta sobre o programa 36.7%
17.1% Meta sobre seguradoras
Programa de registro
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.13
Visão de Gerenciamento de ProdutoRecomendações Proativas
Configuração 1
Com venda cruzada
Configuração 2
Com limites
mais altos
Configuração 3
Status preferencial
Avaliação comercialmultidimensional
Avaliação comercialmultidimensional
Modelos preditivos ou “Pontuações”
Modelos preditivos ou “Pontuações”
MarketingMarketing ElegibilidadeElegibilidade SubscriçãoSubscrição Preço de tabelaPreço de tabela
Ponto de Venda/Processo de Novos Negócios
Modelos preditivosModelos preditivos
Blaze AdvisorBlaze Advisor
ALTO
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.14 © 1996 Fair, Isaac and Co, Inc.© 1996 Fair, Isaac and Co, Inc.
Variedade de Fontes de Dados
» Poderosas características desenhadas a partir de variedade de dados» Bases de dados compartilhados» Bases de dados individuais de seguradoras» Consumidores» Pequenas empresas» Dados de Bureaux de crédito
» Primeiros créditos baseados em modelos de pontuação de seguros foram desenvolvidos e lançados pela FICO em 1993
» Pontuações CBIS atualmente são utilizadas por ~95% de todas as seguradoras de veículos e residências dos EUA e ~60% do Canadá
» Dados de veículos, dados de indenizações, dados de inspeção de propriedade
» EUA e internacional» Ampla variedade de fontes externas de dados » Dados transacionais » Dados não-estruturados (dados de texto)
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.15
Visão de Gerenciamento de Produto Revisão Automatizada e Subscrição Consistente
Avaliação
comercial
multidimensional
Avaliação
comercial
multidimensional
Modelos preditivos ou “Pontuações”
Modelos preditivos ou “Pontuações”
1 2 3 4
405060708090
100110
120130140
05 6 7 8 9 10
Recusa Consulta Aprovação automática
MarketingMarketing ElegibilidadeElegibilidade SubscriçãoSubscrição Preço de tabelaPreço de tabela
Ponto de Venda/Processo de Novos Negócios
Modelos preditivosModelos preditivos
Blaze AdvisorBlaze Advisor
ALTO
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.16
Model Builder para Analíticos PreditivosIdentifica os Fatores Mais Preditivos
» Modelagem Avançada preditiva» Constrói e desenvolve modelos preditivos de alta fidelidade utilizando o
consagrado approach da FICO, além de sofisticadas ferramentas
» Desenvolvimento Único» Integra-se diretamente com o sistema de repositório de gerenciamento de
regras de negócio FICO™ Blaze Advisor® para compartilhar fórmulas e componentes de modelos e permitir um rápido desenvolvimento dentro das regras de projetos
Projeto de Regras Blaze AdvisorModel Builder
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.17 © 1996 Fair, Isaac and Co, Inc.© 1996 Fair, Isaac and Co, Inc.
Model Builder para Analíticos PreditivosEngenharia de Pontuação
» Impondo restrições na pontuação de forma a alcançar diversos objetivos
» Objetivos» Palatabilidade» Exigências legais» Robustez em momentos de mudanças» Ajustar amostras já conhecidas
» Técnicas de Engenharia» Escolha a função de objetivo “correto”– pode ser mais de um» Restrições individuais de peso » Restrições características» Escalabilidade pelos múltiplos modelos» Inovações FI em andamento
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.18
Resultados de Estudo de Caso
Variação de Pontuação
Relação de prejuízo
Ação Troca de Portfolio
Lucro
Melhor 20% 40.5% Grande desconto 37.6% +266,000
Segundo 20%
48.2% Desconto moderado
-8.4% +106,000
Terceiro 20% 53.7% Taxas padrão -8.5% +1,489,000
Quarto 20% 58.2% Moderada sobretaxa
-9.2% +3,493,000
Pior 20% 64.9% Grande sobretaxa
-6.9% +6,237,000
TOTAL 54.2% 0.9% +11,591,000
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.19
Visão de Gerenciamento de produtoFixação otimizada de preços para atingir objetivos conflitantes
ALTO
ModelosPreditivos ou “Pontuação”
ModelosPreditivos ou “Pontuação”
Otimização de DecisãoOtimização de Decisão
Aplicação
Distribuição
Informação
Histórico Financeiro
Dados Externos
Prêmio
Relação de prejuízo
Indenização
Prejuízo
Dados adicionais
de políticas
Despesa
Conversão
Comissão
# de políticas
Cobertura Amt
Preço de tabela
MarketingMarketing ElegibilidadeElegibilidade SubscriçãoSubscrição Preço de tabelaPreço de tabela
Ponto de Venda/Processo de Novos Negócios
Blaze AdvisorBlaze Advisor
Modelos PreditivosModelos Preditivos
OtimizaçãoOtimização
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.20
INPUTS DECISÃORESULTADO
(metas, restrições e objetivos)
Além das Predições Analíticos de Decisão
» Explicitar a modelagem das decisões disponíveis
» Ampla gama de resultados, restrições e objetivos considerados
Aplicação
Distribuição
Informação
Histórico financeiro
Dados externos
Prêmio
Relação de
prejuízoIndenização
Prejuízo
Dados adicionais
de apólices
Despesa
Conversão
Comissão
# de Apólices
Cobertura Amt
Preço de Tabela
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.21
Decision OptimizerQuatro Passos Fundamentais
OTIMIZAÇÃO DE DECISÃO» Resolve estratégias de gerenciamento
de maximização de lucro» Utiliza permutas em restrições para
avaliar alternativas
REFINO DA DECISÃO» Refina estratégias para interpretação,
robustez e facilidade de implementação
» Gerencia o portfólio de riscos em várias dimensões e em diversos níveis alternativos de detalhamento
MODELAGEM DE DECISÃO» Avalia e monitora dados que podem
impactar a tomada de decisões» Constrói um modelo gráfico para uma
ou mais decisões» Estabelece relações matemáticas
dentro de variáveis chave
DESDOBRAMENTO DE DECISÃO» Incorpora estratégias otimizadas ao
centro de processamento de soluções imediatamente
» Gerencia e mantém as estratégias de decisão para responder eficientemente às demandas do mercado e às mudanças
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.22
Analíticos de Decisão Tecnologias de Apoio
Tecnologia Descrição Utilização
Otimização de Modelagem e
Refino
FICO™ Model Builder
» Analíticos para previsão de comportamento individual futuro
» Utiliza analíticos para definir árvores de decisão que otimizam a estratégia escolhida
» Melhoria da avaliação de risco dos clientes
» Foco em oportunidades de Marketing
» Melhoria do uso da informação no gerenciamento da carteira
FICO™ Decision Optimizer
» Técnicas de analíticos para identificar as melhores ações ou tratamentos para evitar restrições desnecessárias
» Simula ofertas de alinhamento de decisão com as estratégias da organização
» Desenho de estratégias que elevam a rentabilidade, as respostas e outras métricas decisivas
» Gerencia a carteira de riscos dentro do nível de da agência ou do mercado local
Implantação
FICO™ Blaze Advisor®
business rules management
system
» Software para definição, testes e execução de regras, processos e estratégias
» Toma decisões instantâneas, consistentes e em tempo real dentro da empresa
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.23 » © 2010 Fair Isaac Corporation. Confidential.» 23
Agenda» Abertura:
» Panorama das Seguradoras Brasileiras 2011
» Soluções para Seguros com o uso de Analíticos
» Subscrição, Fixação de Preços e Gerenciamento de Produto
» Sumário em Grupo/EncerramentoQ&A
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.24 » © 2010 Fair Isaac Corporation. Confidential.» 24
»Agenda
» © 2010 Fair Isaac Corporation. Confidential.» 24
Aberto o Debate
© 2009 Fair Isaac Corporation. Confidential.25
Tópicos do Debate
» Um dos desafios mais prementes é trazer novos produtos ao mercado
» Estratégias de segmentação de clientes—compartilhar aquilo que funciona e aquilo que não
» A prática de utilização de CBIS, modelos customizado ou ambos—vantagens e desvantagens
» O uso da Tecnologia de Otimização para Seguros
Confidential. This presentation is provided for the recipient only and cannot be reproduced or shared without Fair Isaac Corporation's express consent.
© 2009 Fair Isaac Corporation. 26
Obrigado!
1º de Fevereiro, 2011