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AMFIU

Association of Micro FinanceInstitutions of Uganda

LE PROGRAMME DE TRANSPARENCE de

l’AMFIU - Expériences

Présenté lors de la Réunion d’Apprentissage entre Pairs du

Programme UE/ACP de Microfinance

par Zainabu Asiimwe,

Consumer Affairs Specialist AMFIU

([email protected])

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Aperçu

• Contexte (2004-2006)• Pourquoi l’AMFIU• Programme sur la transparence (depuis

2007) • Mise en oeuvre du programme

transparence• Rôle des actionnaires • Défis• La transparence en pratique• Leçons tirées de cette expérience

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Contexte (2004-2006)

Programme d’éducation des consommateurs

…L’enquête de base montrait :- Faibles connaissances sur les services financiers- Attitude négative vis-à-vis des institutions financières- Pour certains emprunteurs l’épargne plutôt que le crédit

…Le programme devait aborder :- Les droits et devoirs des consommateurs- L’offre de services financiers (choix éclairé)

… Le programme a été conçu comme :

- Une campagne publique, multi-canaux (radio, flip charts, affiches/prospectus, journaux)

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Intérêt à court terme des clients Intérêt à court terme des IMF

Souscrire de petits prêts pour faire face aux besoins immédiats

Préfèreraient octroyer de gros prêts

Ne pas s’endetter Que ses clients continuent à emprunter et réduire le taux de perte de clients

Faire le tour des IMF et choisir l’IMF qui réponde à ses besoins immédiats

« Blocage » des clients grâce au décaissement rapide des prêts sans évaluation approfondie

Coût du crédit le plus bas possible Retour sur investissement le plus élevé

Pourquoi l’AMFIU ?

Le rôle de l’AMFIU : orienter les clients vers la vision à long terme

Dans la perspective à court terme, les intérêts des clients et des IMF peuvent être conflictuels :

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Intérêt à long terme des clients Intérêt à long terme des IMF

Être transparent pour éviter le surendettement

Être transparent sur ses frais et taux d’intérêt pour créer la confiance, et ainsi une relation longue durée

Maintenir une relation de confiance avec l’IMF pour conserver un accès facilité aux services

Maintenir une relation de confiance avec les clients pour avoir une bonne qualité du portefeuille

Utiliser les différents services pour satisfaire les besoins personnels de la meilleure façon possible

Offrir une variété de produits

Faire le tour pour être informé sur les services disponibles et les meilleurs prix sur le marché

Maximiser l’efficience et la productivité afin de retenir les clients et augmenter ses parts de marché

Pourquoi l’AMFIU ?

Dans la perspective à long terme, les intérêts des clients et des IMF se rejoignent :

AMFIU soutient ses membres pour investir dans la perspective à long terme.

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Fondations : 1ère phase du CEP (2004-2006)

Lancement et diffusion

dans 35 districts

Conform.des IMFau CCP

Lobbying et actions de soutien

FdF et manuel de formation

pour les clients des IMF

Manuel éducation

cons.

Affichage des frais et taux d’intérêt / coût total

Choix éclairésPartage de connaissances

Droits et devoirsInstitutionnalisation de la campagne de marché

Promotion de l’évaluation et du suivi des résultats

Programme transparence (depuis 2007)

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Mise en oeuvre du programme - canaux

1. Programmes et messages publicitaires à la radio

Cible = IMF/COOPEC et

consommateurs

Les thèmes des programmes sont :

1. L’épargne

2. La gestion de la dette

3. Code de bonnes pratiques pour les consommateurs (CCP) pour les IMF et les COOPEC

4. Formation et gestion des COOPEC

5. Faire des choix, entre les diverses institutions et produits

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2. Formation des formateurs (FdF)

1. Élaboration du budget (utilisation sage de son argent)2. Épargne (vous pouvez le faire)3. Gestion de la dette (à manier avec précaution)4. Services bancaires (connaître ses options)5. Négociation financière(communiquer avec confiance)

Institutions, par ex. DPC, Straight Talk, UCA CEEWA

Ouganda, MSC Ltd

Clients

Manuelde FdF

IMF

Ce canal reconnaît que l’éducation financière des consommateurs est un investissement gagnant-gagnant aussi bien pour les fournisseurs que pour les consommateurs.


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Association of Micro FinanceInstitutions of Uganda3. Danses et sketchs

Les sketchs et danses abordent les thèmes suivants et sont présentés en langues locales et en anglais. Le public cible est aussi bien le personnel des IMF que les consommateurs.

1. Épargne

2. Gestion de l’endettement

3. Programme gouvernementaux et comment y accéder

4. Comment est gérée une COOPEC


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Posters


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Défis

1. Pérennité du programme

2. Dépendance au financement des donateurs

3. Modification des politiques du gouvernement

4. Absence de mécanisme de redressement

5. Adaptation à différentes situations

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Leçons tirées

Les consommateurs qui disposent d’une éducation financière peuvent prendre l’authentique responsabilité de leurs actions financières.

La compréhension et le degré de sensibilisation des consommateurs influencent sur les bénéfices qu’ils peuvent tirer de la concurrence sur le marché.

L’efficience de l’information donnée au consommateur ne dépend pas seulement de sa qualité, mais aussi de la capacité de celui-ci à la comprendre. Il est préférable d’utiliser pour cela plusieurs canaux.

AMFIU comme l’association est le gardien du secteur chargé d’implanter la vision à long terme aussi bien dans les décisions des IMF que des consommateurs.

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MERCIde votre attention

Zainabu Asiimwe, Consumer Affairs Specialist

AMFIU ([email protected])

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