Годовой Отчетfs.rts.ru/content/annualreports/660/1/report-final... · 2011-08-01 ·...

Годовой Отчетстабильный результатПредвосхищать и отвечать Потребностям клиентов — главный секрет усПеха

примсоцбанк 2010 | www.pskb.com

в номере:корПоративный бизнес розничный бизнес / межбанковские оПерации / оПерации на фондовом рынке / международный бизнескорПоративное уПравлениеПолитика уПравления рисками

# 16

«Мы придерживаеМся политики универсальности»

Дмитрий Борисович Яровой раскрывает секреты достижения успешных позиций, которые занимает Примсоцбанк в самых солидных финансовых рейтингах,и делится своими планами на будущее.

оао скб приморья «примсоцбанк» годовой отчет 2010

4 5

открытое акционерное общество социальный коммерческий банк приморья «примсоцбанк» открытое акционерное общество социальный коммерческий банк приморья «примсоцбанк»

годовой отчет 2010 2010 годовой отчет

6 интервьЮ с председателеМ правления Словоглавногоредактора.

8 составы совета директоров и правления ГлавныелюдивПримсоцбанке.

10 Миссия и ценности Партнерстворадибудущего.

12 история. ЗначиМые события 2010 года 16летуверенныхпобед.

содержание

16 основные покаЗатели деятельности Достойныйсредилучших.

22 корпоративный биЗнес Высокиепартнерскиеотношения.

26 роЗничный биЗнес Предвосхищатьиотвечатьпотребностям клиентов—главныйсекретуспеха.

30 Межбанковские операции и операции с ценныМи буМагаМи Годовойприрост63%—этонепредел!

32 Международный биЗнес Примсоцбанкоткрывает«Зелёныйкоридор» длямеждународногобизнеса.

36 корпоративное управление Эффективнаяорганизациябизнес-процесса —задачаизобластиматематики.

42 лиценЗии и членство в профессиональных органиЗациях Одинразпрофессионал,профессионал—навсегда.

44 филиальная сеть Большефилиаловхорошихиразных.

45 контакты и реквиЗиты

46 аудиторское ЗаклЮчение

6 7



Некоторые жалуются на то, что пост-кризисный период оказался сложным во многих отношениях, а каким стал 2010 год для Примсоцбанка?

Прошлыйгодсталдлябанкагодомнакоплениясил.Намудалось,во-первых,вернутьсвоипозициипотемнаправ-лениямбизнеса,накоторыеделаласьставкавдокризисныйпериод,во-вторых,продолжитьразвитиеперспективныхсегментоврынка.Поэтому2011годмыначинаемнесчистоголиста,аужесопределеннымзаделомнабудущее.

Каковы главные достижения банка? В чем вы видите сегодня основные конкурентные преимущества?

Примсоцбанкувеличилчистуюприбыльдо359,5млнрублей,показавприрост—253%.Собственныйкапитал

поитогамгодасоставил1,687млрдрублей,чтона22%большепоказателя2009года.ЕслимыслитьвмасштабахПриморскогокрая,томывходимвтройкукрупнейшихбанковрегиона,занимаяпервоеместоповкладамфизическихлиципервоеместопопотребительскимкредитам.Всеэтокрасноречивоговоритотом,чтонашиконкурентныепреимуществазаминувшийгодтолькоусилились.

Продолжается консолидация банковского сектора, укрупнение ведущих игроков рынка. Что может региональный банк противопоста-вить «федералам»? Какие проблемы возникают в связи с этим?

НапримереПриморскогокраяскажу,чтосфедеральнымибанкамимыживемнепервыйгод.Нескольколетназаддлярегиональногорынкабылохарактерномассовоепоявлениекрупнейшихигроков.Однакомассовогооттокаклиентовизместныхбанковнеслучилось!Намойвзгляд,этопроизошлопотому,чтомы,какрегиональныйбанк,отчетливовидимпотребностиклиентов,понимаякакойпродукт,скакимипараметрамиидлячегоимнужен,потомучто,буквально,дышимснимиоднимвоздухом.Вобщем,в«пришествиифедералов»яневижуникакойугрозы—длябанковсреднихпоразмеруактивоввсегдабудетместонарынкеисвояниша,покрайнеймере,всреднесрочнойперспективе.

Ноестьпроблемы,неявносвязанныесэтим.Например,оттокквалифици-рованныхбанковскихспециалистоввзападнуючастьстраны,преждевсего,МосквуиСанкт-Петербург,илинекотороетехнологическиеотставаниеместныхрегиональныхбанков.

Каким вы видите Примсоцбанк в большей степени: корпоратив-ным или розничным банком?

Мыпридерживаемсяполитикиунивер-сальности,тоестькработесклиентамиподходимкомплексно.Значительнуючастьнашейклиентскойбазысоставляюткорпоративныеклиентыиихсотрудники.Унасестьоптимальныепредложениякакдлятех,такидлядругих.Намэто

выгодновдвойне:соднойсторонымыразвиваемразныенаправлениябизнеса,сдругой—диверсифицируемсвоириски.Кслову,универсальностьПримсоцбанкавпериодкризисавомногомпомогланам.

Вбудущемпланируемусилитьработускорпоративнымиклиентами,направленнуюнауглублениеисовер-шенствованиепартнерскихотношений.

Изменился ли в 2010 году состав клиентской базы?

Благодарякомплексумероприятий,инициированныхв2010году,приростклиентскойбазывсравнениис2009годомсоставил11%дляюридическихлици25%дляфизическихлиц.Кнастоящемумоментумыобслуживаемпорядка14тысячкорпоративныхклиентовиболее360тысяччастныхлиц.Какразэтояисчитаюпоказателемуспешнойработысклиентами.

Каков «портрет» типичного клиента Примсоцбанка?

Восновном,нашиклиенты—крепкие«середняки».Бизнесменыиликвалифици-рованныесотрудникисостабильнымдохо-дом.Отдельноможновыделитьпенсионе-ровибюджетников—этолюди,довериекоторыхособенноценнодлянас.Вобщем,разныеунасклиенты.Срединихмноготех,ктоснамиещес1994года—моментаоснованиябанка.Приятно,чтонашикли-ентырастутиразвиваютсявместеснами.

Есть ли специфика работы с дальневосточниками?

Акакже!Скажем,далеконекаждыйфедеральныйбанкготовработатьс«морскимбизнесом».Дляэтогонеоб-ходимопыт,аонунасесть.Кпримеру,дляпредприятийрыбохозяйственнойотраслимыучитываемсезонностьдеятельностиприустановленииграфиковгашениякредита,аименно:месяцывыловарыбы,ежегодныйремонтсудовипрочиезатратныепериоды.

В настоящий момент ликвидность банковского сектора выросла благодаря притоку вкладов, кредитные условия

интервьЮ

оглядываясь наЗад и подводя итоги Минувшего года, дМитрий борисович яровой раскрывает секреты достижения успешных поЗиций, которые ЗаниМает приМсоцбанк в солидных финансовых рейтингах, и делится своиМи планаМи на будущее.

стали более устойчивыми. Учитывая эти позитивные факторы, ожидаете ли вы рост экономических показателей?

Всреднесрочнойперспективемыожидаемдальнейшегороста.Понашимнаблюдениям,хорошуюдинамикупоказы-ваетмалыйбизнес,постепенновосстанав-ливаетсяипотечныйрынок.Внекотором«раздумье»находитсякорпоративныйсектор,новтожевремяусилиласьработалогистическихитранспортныхкомпаний.Активностьпоследних—признактого,чтовскоромвремениначнутоживатьпредприятиянаместах.Товарооборотувеличивается,естьспроссосторонынасе-ления—этоположительныетенденции.

Нельзянесказать,чтоэкономикеДальнегоВостокавцеломиПриморскогокраявчастностипомогаетреализациярядаэнергетическихпроектовистроительствообъектовФорумаАТЭС,которыйпройдетвоВладивостокев2012году.Убизнесаестьчеткоепониманиеобъемовисроковработ.Сэтимпониманиемониужеобращаютсязафинансированиемвбанк.

Каковы результаты, показанные банком в кредитовании?

Запрошлыйгодмывыдаликорпора-тивнымклиентам313кредитовнасумму6,864млрдрублей.Этона109кредитовбольше,чемв2009году(приростпообъемусоставил53%).Двукратныйприростпообъемамкредитованияпоказалмалыйбизнес:быловыдано778кредитовнасумму890млнрублей.Ещебольшегоувеличениянамудалосьдобитьсявобъемахкредитованиячастныхлиц,которыеприрослина140%до3,134млрдрублей.Всегобыловыданоболее

46тысячпотребительскихкредитов.Такаяположительнаядинамикаобусловленасмягчениемтребованийкклиенту,появлениеминтересныхпредложенийпокредитнымпродуктам,особеннодляучастниковзарплатныхпроектов.

Значимымсобытиемпрошлогогодасталотакжеоживлениеипотечногорынка,гдеПримсоцбанкпроявилсебякакнаиболееактивныйигрокрегиональногоуровня.Витоге,нашобъемвыданныхипотечныхкредитовсоставил1,5млрдрублей.Этацифраблизкакдокризиснымпоказателям.Аеслисравниватьс2009годом,тоувеличениепроизошлов6,5раз.

Учитывая близость банка к странам АТР, Китаю, в частности, как вы развиваете отношения с восточным соседом? Насколько международные операции востребованы бизнесом?

ПримсоцбанксотрудничаетсбанкамиКитаяболеевосьмилет.Заэтовремямыпостроилитесныемежбанковскиеотношения.НасегодняшнийденьнашимклиентампредлагаетсяширокийспектруслугнатерриторииКитая—эторасчетывдолларах,евро,рубляхиюанях;консультированиеклиентовполюбымвопросамсотрудничестваскомпаниямиКНР,включаяместнуюспецификувалютногозаконодательства;операциипопластиковымкартам.Безпреувели-ченияотмечу,чтовсотрудничествескитайскимифинансовымиинститутамиПримсоцбанксталоднимизлидеровкакбанковскогосектораПриморья,такибанковскойсистемыРоссии.

Касательноперспектив—очевиднобольшоебудущеероссийско-китайскихотношений.Сейчаснаблюдаетсярастущийинтерескмежбанковскомусотрудничествувчастироставнешнеторговыхопераций.ПовышаетсяспроснарасчетысКНРвнациональныхвалютах(вчастностивюанях),которыенашбанкосуществляетужевтечениепятилет.Являясьпостоян-нымчленомРоссийско-Китайскойпод-комиссиипосотрудничествувфинансовойсфере,мырегулярнопроводимвстречискитайскимибанками,накоторыхобсуж-даемтекущиепроблемывзаимодействияипутиихрешения,атакжевозможностьвыводанарынокновыхпродуктовиуслуг

нашимклиентам.Такаяпрактикапозво-ляетнамнаходитьсявавангардеразвитиямежбанковскихотношенийобеихстран.

Каковы перспективы банка в части развития филиальной сети? Планиру-ете дальнейшее продвижение на запад?

Поитогам2010годасудовольствиемотмечузавершениеважногоэтапастановленияфилиальнойсетиПри-мсоцбанка.Теперьмыосуществляемпланомерноеразвитиеврегионахприсутствияивыходимнановыетеррито-рии.Вчастности,приняторешениеоботкрытиифилиалавЕкатеринбурге,дополнительныхофисоввСанкт-ПетербургеиОмске.Крометого,мырешаемвопросформированияотдельныхпродуктовыхлинеекдляподразделенийнашейсети,особенноеезападнойчасти,исходяизрегиональныхособенностей.

Таккакукаждогофилиалапоявилисьсвоипродукты-локомотивы,основнаязадачасейчас—планомернонаращиватьструктурубалансаидоходнуючасть.

Как банк будет строить свою работу в ближайшем будущем?

МыпринялиСтратегическийпланразвитиябанкадо2014года,пред-усматривающийукреплениеконку-рентныхпозицийнарозничноминакорпоративномрынках.Нашиусилиянаправленынасовершенствованиевсехбизнес-процессов,внедрениеновыхтехнологий,дальнейшуюавтоматизациюработысклиентами.

Мыпоощряеминициативынашихсотрудниковпоповышениюэффективно-стиработынакаждомотдельномучастке.Так,начинаяспрошлогогода,работаетвнутреннийотделуправленческогоконсультирования.Обучениев2010годупрошли40менеджеровсреднегозвена.Поитогамзащитырационализаторскихпроектовкпрактическомуприменениювразныхбизнес-направленияхбылирекомендованыивключенывпланмероприятийна2011год13изних.Этиинициативысотрудниковстанутотправнойточкойдлясозданияуправ-ленческогокадровогорезерваиразвитиябанкаужевкраткосрочнойперспективе.

дМитрий яровой: «Мы придерживаеМся политики универсальности»

интервьЮ

8 9



состав совета директоров

робканов михаил федоровичПочетный президент ОАО «Владивостокский морской торговый порт»

Перцев вячеслав михайловичГенеральный директор ОАО «Владивостокский морской торговый порт»

яровой дмитрий борисовичПредседатель Правления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

бабичев сергей викторовичПервый заместитель Председателя Правления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

дорошенко виктор александровичГенеральный директор ОАО «Приморсклеспром»

назаров Павел михайловичЧлен совета директоров ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

косенко анатолий григорьевичНачальник отдела банковского надзора ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

яровой александр дмитриевичДиректор филиала ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Москве

баринова людмила васильевнаГлавный бухгалтер ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

состав Правления

яровой дмитрий борисовичПредседатель Правления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

бабичев сергей викторовичПервый заместитель Председателя Правления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

доценко галина сергеевнаПервый заместитель Председателя ПравленияОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

левин олег викторовичЗаместитель Председателя Правления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

маринин сергей викторовичЗаместитель Председателя Правления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

лагошин владимир николаевичЗаместитель Председателя Правления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

ПотаПов владимир владимировичЗаместитель Председателя Правления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

10

открытое акционерное общество социальный коммерческий банк приморья «примсоцбанк»

годовой отчет 2010

российский универсальный банк, с головныМ офисоМ, расположенныМ на дальнеМ востоке россии, содействуЮщий эконоМическоМу раЗвитиЮ биЗнеса и территорий, на которых он представлен, способствуЮщий повышениЮ благосостояния граждан путеМ предоставления иМ качественных банковских услуг, соответствуЮщих высшиМ профессиональныМ стандартаМ, и установления долгосрочных партнерских отношенийс партнераМи и контрагентаМи.

действия банка будут направлены на справедливое воЗнаграждение акционеров, а также на соблЮдение интересов своих сотрудников.

Мы стреМиМся соЗдавать актуальные банковские продукты, которые отвечаЮт потребностяМ общества

миссия и ценностиПартнерство ради будущего

мы следуем заявленным ценностям:

Универсальность.Примсоцбанкобслуживаеткакчастныхклиентов,такиюридическихлиц:отмалогобизнесадокрупныхкорпораций.Мыанализируемситуациинафинансовыхрынкахисоздаемсихучетомновыеуслугиипродукты.

Финансовая стабильность.УстойчивостьПримсоцбанкаподтверждаетпостоянныйростпоказателей,характеризующихликвидностьиплатежеспособностьбанка.Мыстараемсясохранитьоптимальноесоотношениесобственныхипривлеченныхсредств.

Профессиональная этика.Примсоцбанкгарантируетбыстрое,профессиональноеобслуживание,строгоследуетпринципусоблюдениябанковскойтайны.Заинтересованностьвкаждомклиенте—принципнашейработы.

Лидерство и развитие.ЗадачаПримсоцбанка—занятьтвердоеположениерегиональноголидераиперейтинауровеньбанкафедеральногозначения.

Приоритетные наПравления деятельности:

‣ развитиерозничногобанковскогобизнеса;

‣ реализацияпрограммыкредитованияпредприятиймалогоисреднегобизнеса.

стратегия развития

Примсоцбанкпреследуетдолго-срочныецелиростаобъемоврозничногоикорпоративногокредитования,расширенияграницприсутствиянаУралеивЕвропейскойчастиРоссии,внедренияновейшихтехнологий,которыесделаютработубанкаболеекомфортнойдляклиентов.

12 13



становление банка(1993—2000 гг.)

30июня1993годанасобранииакци-онеровприняторешениеобучрежденииСоциальногокоммерческогобанкаПриморья«Примсоцбанк»вформеоткрытогоакционерногообщества.Правоосуществлениябанковскойдеятельностибылоподтвержденолицензией№2733ЦентральногоБанкаРоссийскойФедерации4марта1994года.

Вмарте1994годавоВладивостокеоткрытпервыйизофисовбанкапоул.Русская,41а.Вконцемесяцапрове-денаоперациязачисленияуставногокапи-таланакорреспондентскийсчетбанка.

Всентябре1995годаголовнойофисОАОСКБПриморья«Примсоц-банк»перенесенвзданиепоадресу:Партизанскийпроспект,44,гдеирасполагаетсяпонастоящеевремя.

корреспондентские отношения

Виюле—августе1995годаоткрытыкорреспондентскиесчетавГерманиииАвстрии.

Вдекабре1997годакорреспон-дентскийсчетоткрытвЯпонии,авоктябре1998года—вСША.

9августа2000годаОАОСКБПри-морья«Примсоцбанк»сталчленоммеждународнойсистемырасчетовSWIFTсприсвоениемкодаPRMTRU8V.

становление филиальной сети

13июня1997годавгородеДаль-негорскеоткрытпервыйфилиал.

Сконца1999годабанкпро-должаетразвитиефилиальнойсетивПриморскомкрае.Открываются

история: 16 летзначимые события 2010 года

дополнительныеофисывпоселкеКавалерово(06.12.1999г.)ивоВладиво-стоке(19.06.2000г.),филиалвУссурийске(21.02.2000г.).8декабря2000годаначалсвоюработуфилиалвНаходке.

деятельность на рынке ценных буМаг

27ноября2000годаФеде-ральнойкомиссиейпорынкуценныхбумагвыданылицензиипрофессиональногоучастникарынканаосуществлениеброкерскойдея-тельности,дилерскойдеятельностиинаосуществлениедеятельностипоуправлениюценнымибумагами.

развитие(2000—2009 гг.)

Вмае2002годаначалсяновыйэтапдеятельности—выданпервыйипотечныйкредит,авоктябретогожегодабанкприступилкэмиссиикарт«Золотаякорона».

21января2003годапроведенаперваяоперацияпофакторингу.

раЗвитие филиальной сети

Следующийэтапразвитияфилиальнойсетибанкначинаетв2004году:открываютсядополни-тельныеофисывБольшомКамнеиАрсеньеве,атакжепервыйфилиалзапределамиПриморскогокрая—вПетропавловске-Камчатском.

Международная деятельность

18января2005годаподписандоговороботкрытиииведениикорреспондент-скихсчетовсAgriculturalBankofChina.

Летом2006годаМеждународнаяфинансоваякорпорация(МФК)предоставляетОАОСКБПриморья«Примсоцбанк»субординированныйкредитвразмере150млнрублей.Такжебанкполучаетпервыйсинди-цированныйкредит,организованныйЗАО«РайффайзенбанкАвстрия».

24мая2007годаподписандоговоровхождениивсоставакционеровОАОСКБПриморья«Примсоцбанк»международныхфинансовыхинститутов—Европейскогобанка

в 2007 г. в состав акционеров примсоцбанка вошли европейский банк реконструкции и развития и международная финансовая корпорация.

реконструкциииразвития(ЕБРР)иМеждународнойфинансовойкорпо-рации(ГруппаВсемирногобанка).

обслуживание клиентов

Вфеврале2005годабанквключаетсявгосударственнуюсистемустрахованиявкладов.

20июня2006годавыданастоты-сячнаяпластиковаякартароссийскойплатежнойсистемы«Золотаякорона».

Виюне2007годабанкпервымврегионеучреждаетОбщийфондбанковскогоуправления(ОФБУ)«Примсоцбанк-универсальный».

от регионального банка к федеральноМу

В2006годуоткрываютсяфили-алывХабаровске,Москве,Омске,Санкт-Петербурге,дополнительныеофисы—вНаходке,Елизово,Кам-чатке,Хабаровске,Владивостоке,Чугуевке,Фокино.В2007годупоявилсяфилиалвИркутске,дополнительныеофисы—вУссурийске,Находке,Врангеле,Санкт-Петербурге.В2008годуоткрываютсядополнительныеофисывЛивадии,ОльгеиВладивостоке.

приЗнание на всероссийскоМ уровне

Воктябре2002годаПредседательПравленияОАОСКБПриморья«Примсоц-банк»ДмитрийЯровойстановитсяпре-зидентомАссоциациидальневосточныхбанковифинансово-кредитныхучрежде-ний.Заличныйвкладвразвитиебанков-скойсистемыРоссии4марта2004годаДмитрийЯровойнагражденСеребрянымДипломомиЗнакомАссоциации,а24сотрудникабанкаполучаютзнаки«Почет-ныйэкономистРоссии»,«ПочетныйбухгалтерРоссии»ипочетныеграмоты.

4марта2004годаДмитрийЯровойнагражденСеребрянымДипломомиЗнакомАссоциации,а24сотрудникабанкаполучаютзнаки«Почетный

экономистРоссии»,«Почетныйбух-галтерРоссии»ипочетныеграмоты.

Поитогам2006годаорганизацион-нымкомитетомVIIIМеждународногофорумабухгалтеровиаудиторовбанкувручендиплом«Предприятиевысокойорганизованнойфинансо-войдеятельности—2006».

22мая2008годаОАОСКБПриморья«Примсоцбанк»становитсялауреатомПремии«Банковскоедело»вноминации«Лучшийрегиональныйбанк—зауспехивразвитиикредитногопортфеля».

стандарт качества

В2008годубанк,совместносмеждународнойконсалтинговойкомпаниейErnstandYoung,реализуетпрограммуинституциональногоразвития.Впрограммувходятследу-ющиенаправления:корпоративноеуправление,развитиепотребительскогокредитования,финансированиемалогобизнеса,управлениерисками.

расширение продолжается

26января2009годаначалработуновыйофисвоВладиво-стокепоулицеКалинина.

Вапрелеииюнеоткрываются2дополнительныхофисавНаходке,такимобразомколичествоточеквгородеувеличиваетсядосеми.

5октябряоткрылсявторойофисбанкавДальнегорске.

укрепление Международных свяЗей

3февраля2009годаодинизмиро-выхлидеровбанковскогобизнеса—J.P.MorganChaseBank,NewYork—сообщилоботкрытииПримсоцбанкукорре-спондентскогосчетавдолларахСША.

26февралявг.Суйфэньхе(КНР)междуСельскохозяйственнымбанкомКитаяиОАОСКБПриморья«При-

мсоцбанк»подписандоговоровыдаченаличныхденежныхсредств.Держателипластиковыхкартплатежнойсистемы«Золотойколос»получиливозмож-ностьсниматьналичныесредствавбанкоматахПримсоцбанка.

16июлявМюнхенепрошлироссийско-германскиемежго-сударственныеконсультациинавысшемуровне.Врамкахпере-говоров,вприсутствиипрезидентаРФДмитрияМедведеваиканцлераГерманииАнгелыМеркель,состоялосьторжественноеподписаниесогла-шенияопредоставлениисредствнафинансированиепредприятиймалогоисреднегобизнесамеждуПримсоцбан-коминемецкимбанкомразвитияKfW.

15 лет успешной работы

4марта2009годаПримсоц-банкотметилсвойюбилей.

ВсентябреврамкахVIIМеждуна-родногобанковскогоФорума«БанкиРоссииXXIвек»вг.Сочи,ПримсоцбанкуврученаЮбилейнаямедаль—«Банков-скоедело.15летуспешнойработы».

новое представительство в сети интернет

10марта2009годаобновленаверсиякорпоративногосайта.Необходимостьизмененийвызванапостояннымрасши-рениемгеографиибанкаипоявлениемновыхвозможностейдляклиентов.

раЗвитие банковских продуктов

Вавгустеначаласьвыдачакреди-товпогосударственнойпрограммеипотечногокредитования.ВСанкт-Петербургестартовалапрограммапоипотечномукредитованиюучастниковнакопительнойсистемыжилищногообеспечениявоеннослужащих.

Всередине2009годаПримсоцбанкприступилкэмиссиикартмеждуна-роднойплатежнойсистемыVisa.

14



современная история(2010 г.)

25февраляПримсоцбанкрасширилнабортехнологичныхбанковскихпродуктов,предложивклиентамкредитныекартыVisaClassicиVisaGold.

23мартабанкприступилквыпускуиобслуживаниюпластиковыхкарттамо-женнойплатежнойсистемы«Зеленыйкоридор»,котораяпозволяетуплачи-ватьтаможенныепошлины,налогиисборыврежимереальноговремени.Этоминимизируетфинансовыеивремен-ныезатратысостороныучастниковвнешнеэкономическойдеятельности.

26мая,вДеньроссийскогопредпри-

нимательства,банкпреподнесподароксвоимклиентам—представителяммалогоисреднегобизнеса.Длянихбылоткрытспециализированныйсайтwww.credit.pskb.comопред-принимательскомкредитовании.

ВиюнезаключендоговорсЦзилинь-скимфилиаломСельскохозяйственногобанкаКитая(г.Чанчунь)оботкрытиикорреспондентскихсчетоввнаци-ональныхвалютахРоссиииКитая.Такимобразом,клиентыполучиливозможностьвестирасчетыврубляхиюаняхскитайскимибизнес-пар-тнерамиизпровинцииЦзилинь.

ОдновременноКитайскаяНароднаяРеспубликарасширилагеографиюрасчетоввнациональнойвалютедо20регионов,включаягородацентральногоподчинения.Этопро-винцииЛяонин,Цзянсу,Чжэцзян,Фуцзянь,Шаньдун,Хубэй,Гуандун,Хайнань,Сычуань,Юньнань,ЦзилиньиХэйлунцзян,автономныйрайонВнутренняяМонголия,Гуанси-Чжуан-ский,Синьцзян-УйгурскийиТибетскийавтономныерайоны,атакжегородаПекин,Тяньцзинь,ШанхайиЧунцин.

7июнявVTBBank(Deutschland)открыткорреспондентскийсчетвбританскихфунтахстерлингов.

Новыйофиспоявилсявг.Владиво-стокепоул.Нейбута,47.ВсеговстолицеПриморьявместесГоловнымофисомнасчитывается10подразделений.

29июнязавершеноувеличениеобщегообъемауставногокапиталана16,67%засчетнераспределеннойприбыливсумме33866668рублей.Фактическийобъемзарегистрированноговыпуска,состоящегоиз16933334акцийноминальнойстоимостью12рублейкаждая,составил203200008рублей.

9июлязаключеносоглашениеобустановлениикорреспондентскихотно-шенийврубляхиюаняхсХарбинскимБанкомиХейлунцзянскимфилиаломСельскохозяйственногобанкаКитая.Благодаряэтомурасширилсякругбанков-партнеровпорасчетамвнациональныхвалютахвгородахХарбин,Муданцзян,Цзиси,Суйфэньхе,Дунин,Хэйхэидр.

12июлямеждународноерейтинго-воеагентствоFitchRatingsповысилодолгосрочныйрейтингдефолтаэмитента(«РДЭ»)ОАОСКБПри-морья«Примсоцбанк»виностраннойвалютесуровня«B-»до«B»,прогноз«Стабильный».Одновременнократко-срочныйРДЭподтвержденнауровне«B»,анациональныйдолгосрочныйрейтингповышенсуровня«BB(rus)»до«BBB(rus)»,прогноз«Стабильный».

23августаПримсоцбанквошелвсоставучастниковпрограммыпредо-ставленияпоручительствГарантийнымфондомПриморскогокрая.Онсозданвконце2009годасцельюобеспечениядоступамалогоисреднегобизнесакфинансовымресурсамприотсут-ствииилинедостаточностизалога.

ПримсоцбанквошелвТОП-25крупнейшихкредитныхучрежденийРоссиипообъемуиколичествуипотечныхкредитов.Заполгодабанкподнялсявсоответствующемрэнкинге

агентства«РБК.Рейтинг»на10позиций.Всентябрерасширенатерритория

предоставлениявоеннойипотеки.КромеСанкт-Петербурга,гдеданныйпроектбылзапущенещев2009году,ипотечныйкредит«Военнаяипотека»сталдоступенклиентамвоВладивостоке,Хабаровске,Уссурийске,Находке,БольшомКамне,Омске,Челябинске,Петропавловске-Камчатском,Елизово,Иркутске.

25октябряПримсоцбанкиБанк«Левобережный»объявилиостартепро-ектапосозданиюединойсистемыуправ-ленияэффективностьюбизнесаклассаBPM(BusinessPerformanceManagement).Проектпозволитунифицироватьипод-нятьнавысокотехнологичныйуровеньпроцессывыпускаотчетностидляБанкаРоссии,управленческойотчетностиибюджетированиядляобоихбанков.

10ноябряПримсоцбанкпред-ложилклиентамновыйипотечныйкредитсоциальнойнаправленности–«Материнскийкапитал».Программуотличаетвозможностьиспользованиясредствфедеральногобюджетавкачествепервоначальноговзноса.

23ноябряПримсоцбанкзаключилсоглашениесдепартаментомсоциальнойзащитынаселенияадминистрацииПри-морскогокраяопорядкеобслуживанияединовременнойденежнойвыплаты(ЕДВ)настроительствоилиприобрете-ниежилогопомещениявсобственность.

история: 16 лет

16 17



2010 год стал успешныМ для приМсоцбанка по всеМ клЮчевыМ направленияМ деятельности. основные финансовые покаЗатели банка по данныМ публикуеМой отчетности составили:

‣ Активы—17726375тыс.рублей(темпприростаза2010г.—38.1%,за2009г.—22.5%);

‣ Оборотыбанкапобалансовымсчетам—2728631734тыс.рублей(темпприростаза2010г.—65.9%,за2009г.—15.4%);

‣ Чистыедоходыбанка—1936658(темпприростаза2010г.—57.3%,за2009г.—(-24.3%)),Операционныерасходы—1372506тыс.рублей(темпприростаза2010г.—34.2%,за2009г.—(-8.7%)).

‣ Прибыльбанкадоналогообложения—564152тыс.рублей(темпприростаза2010г.—170.6%,за2009г.—(-58.9%)).

‣ Начисленные(уплаченные)налоги—204658тыс.рублей(темпприростаза2010г.—91.9%,за2009г.—(-43.0%).

‣ Прибыльбанкапосленалогообложения—359494тыс.рублей(темпприростаза2010г.—253%,за2009г.—(-68.2%)).

Рентабельностькапитала(собственныхсредств),рассчитаннаякакотношениеприбылипосленалогообложенияксреднемукапиталу(соб-ственнымсредствамбанка)за2010годсоставила24%(за2009год—7,6%),рентабельностьактивов—2,4%(за2009год—0,9%).

основные Показатели деятельностидостойный среди лучших

%%%%%%%

РЫНОЧНАЯ ДОЛЯ БАНКА В ПРИМОРСКОМ КРАЕ

‘07 ‘08 ‘09 ‘10

АКТИВЫ

‘07 ‘08 ‘09 ‘10

КРЕДИТЫЮР. ЛИЦ

‘07 ‘08 ‘09 ‘10

КРЕДИТЫФИЗ. ЛИЦ

‘07 ‘08 ‘09 ‘10

ВКЛАДЫФИЗ. ЛИЦ

‘07 ‘08 ‘09 ‘10

СРЕДСТВАЮР. ЛИЦ

‘07 ‘08 ‘09 ‘10

ДЕПОЗИТЫЮР. ЛИЦ

‘07 ‘08 ‘09 ‘10

СРЕДСТВА ОРГ.НА Р/С

10,18,5 8,5 9,1

8,2

5,4

7,7

10,411,5 11,6 10,9

13,1

9,3 9,4 9,3 9,7

15,0

9,58,2

9,9

6,2

3,9 3,21,7

17,6

11,39,4

13,7

ВПриморскомкраебанкуудалосьулучшитьсвоипозициивосновныхрыночныхсегментах.Исключениесоставилсегментпривлечениясредствнадепозитыюридическихлиц.

Врейтинге500крупнейшихбанковРоссииагентства«РБК.Рейтинг»за2010годПримсоцбанкзанимает140местоповеличинечистыхактивов,105—повели-чинеликвидныхактивов,83—поразмеруприбыли,121—поразмерукредитногопортфеля,82—попотребительскимкредитам,138—покредитованиююридическихлиц,120—подепозитномупортфелю,149—подепозитамюриди-ческихлиц,88—повкладамнаселения,153—повложениямвценныебумаги.

НарядусэтимбанквходитвТОП-100самыхфилиальныхроссийскихбанков,занимая86месторэнкинга.

18 19



динаМика основных рыночных покаЗателей приМсоцбанка в сравнении с покаЗателяМи банковской систеМы россии и банковского сектора приМорского края (является основным регионом деятельности).

Вотчетномгодуразвитиефили-альнойсетипроходилосупоромнамаксимальныйкомфортиудобствообслуживанияклиентов.ВмартепереехалвновоепомещениефилиалвОмске,летом—филиалвПетропав-ловске-Камчатском,которыйувеличилсвоюплощадьвдвое(почтидо800кв.м).

Насегоднябанкимеет41точкупри-сутствия:кромеголовногоофисаунасесть9филиалови31дополнительныйофиснатерриторииПриморского,Камчатского,Хабаровскогокраев,Иркутской,Омской,Челябинскойобластей,МосквыиСанкт-Петербурга.

В2011годумыбудемпредставленынарынкебанковскихуслугУральскогорегионаещеоднимфилиалом—вЕка-теринбурге.Этосоотноситсяснашейстратегиейразвития,предусматрива-ющейрасширениеграницприсутствиянаУралеивзападнойчастиРоссии.

сергей марининЗаместитель Председателя Правления

КРЕДИТЫ ЮР. ЛИЦ

АКТИВЫ

20082007 2009 2010

БС России БС Прим. края Примсоцбанк

85,4

39,220,4

1,3 5,021,7 22,5

14,929,3

38,144,044,1

СРАВНЕНИЕ ТЕМПОВ ПРИРОСТАПОКАЗАТЕЛЕЙ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ

%

ВКЛАДЫ ФИЗ. ЛИЦ

20082007 2009 2010

%

СРЕДСТВА ЮР. ЛИЦ

20082007 2009 2010

%

20082007 2009 2010

%

51,539,2

112,9

34,3 38,0

-8,8

0,3

-14,2

21,512,1

26,0

71,0

КРЕДИТЫ ФИЗ. ЛИЦ

20082007 2009 2010

%

57,8

35,4 32,7

66,1

14,5 7,3 9,226,7

36,8 34,6 31,2 37,0 43,7

58,6 56,535,2

-0,7 -0,2-11 -11,4 -16,5

14,3 13,4

36,1

СРАВНЕНИЕ ТЕМПОВ ПРИРОСТАПОКАЗАТЕЛЕЙ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ

47,2 38,3

121,7

24,2 25,58,9

57,8

35,816,4 14,6

38,7

-20,3

основные покаЗатели деятельности

20 21



ДИНАМИКА АКТИВОВ, ОБЯЗАТЕЛЬСТВ,СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ БАНКА

Всего собственных средств Всего обязательств Всего активов

'95'94

(млн. руб.)

'96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07 '08 '09 '10

20

15

10

5

ДИНАМИКА СТРУКТУРЫОБЯЗАТЕЛЬСТВ БАНКА

Прочие обязательства Средства корпоративных клиентов

Вклады населения Средства кредитных организаций

Долговые обязательства

(млн. руб.)

'00'99 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07 '08 '09 '10

20

15

10

5

ДИНАМИКА СТРУКТУРЫ АКТИВОВ

Прочие активы Денежниые средства и счета ЦБ РФ

Чистые вложения в ценные бумагиСредства кредитных организаций

Основные средстваЧистая ссудная задолженность

(млн. руб.)

'99 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07 '08 '09 '10

20

15

10

5

ДИНАМИКА СТРУКТУРЫ КРЕДИТНОГОПОРТФЕЛЯ ПО ТИПАМ КЛИЕНТОВ

Кредиты предприятиям Кредиты физическим лицам Кредиты банкам

(млн. руб.)

'00 '00'99 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07 '08 '09 '10

20

15

10

5


СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯКОРПОРАТИВНЫХ КРЕДИТОВ

2010

2009

12,5

8

6

5,5

5,4

3,9 3,7 2,6 0,2

36,2

15,3

0,9

4,7

3,4

2,7

62,7

1,9

23,5

Оптовая и розничная торговля Сфера услуг

Строительство Рыболовство и рыбная промышленность

Производство Лесозаготовки

Транспорт хранение и телекоммуникации Инвестиционно-финансовая деятельность

Сельское хозяйствои пищевая промышленность

Електро-, газо, водоснабжение

Прочее

%

Чистые доходы Операционные расходы Налоги Чистая прибыль

0,5

0

2

20082007 2009 2010

ДИНАМИКА ЧИСТЫХ ДОХОДОВ,ОПЕРАЦИОННЫХ РАСХОДОВ, НАЛОГОВ И ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ

млн. руб.


22 23



корПоративный бизнесвысокие Партнерские отношения

Запоследниегодыбылапроделанамасштабнаяработа,котораясейчасобеспечиваетважныеконкурентныепреимуществаПримсоцбанка:устой-чивуюклиентскуюбазувосновныхсегментахвПриморскомкраеинекоторыхдругихточкахприсутствия,пониманиеспецификирегиональногорынка,конкурентнуюскоростьпринятиярешенийприпроведенииопераций,технологииэффективнойиндивидуальнойработысклиентом.

Векторразвитияклиентскихвзаимоотношенийсегоднясмещаетсявсторонудифференциацииподходовкразнымклиентскимгруппам,чтовыражаетсявспециальныхпродуктовыхпредложенияхдляних.Всвязисэтимоднаизглавныхзадачнасегодня—раз-витиеотношениймеждубанкомиклиентом,ихкачественноеуглубление.Данныйпроцессмывидимдвустороннимивзаимовыгодным.Сточкизренияклиентаонпроявляетсявстремлениибанкалучше,быстрее,прощенайтикнемуподход,понятьегозапросы,увидетьдинамикудальнейшегоразвитияегобизнеса.Состороныбанкаэтотжепроцессможноохарактеризовать,какповышениеэффективностииспользо-ваниясбытовойсети,клиентскойбазы.Помоемумнению,урегиональныхбанковесть«природная»способностьвидетьипониматьсвоегоклиента.

сергей бабичевПервый заместитель Председателя Правления

расчетно-кассовое обслуживание

Примсоцбанкоткрываетсчетаюридическимлицамврубляхииностраннойвалютевтечениеодногорабочегодня,индивиду-альнымпредпринимателям—дополучаса.В2010годуобщееколи-чествооткрытыхсчетовсоставило21461(темпприроста—8,6%).Остаткинасчетахвырослина31,5%до5143,9млнрублей.

Филиальнаяикорреспондентскаясетидаютвозможностьопе-ративногопроведенияплатежей.Движениеденежныхсредствототправителякполучателюпосчетамзанимаетнеболее5минут.

Дляускоренияиудобстваплатежей,атакжеудаленногокон-тролязадвижениемденежныхсредствнасчетеклиентамдоступнасистемаэлектронногобанкингаiBank2—полноценныйбанковскийсервисврежимереальноговремени.ПоитогамгодаколичествопользователейiBank2вырослона21%до3529клиентов.

Нашеглавноепреимущество—опе-ративностьигибкостьвработе.Врамкахрасчетно-кассовогообслуживаниянаибольшейпопулярностьюв2010годупользовалсяИнтернет-банкинг.Этоттехнологичныйбанковскийпродуктэко-номиткаквремя,такиденьгиклиентов.Егоценностьзаключаетсявскоростипередачиинформациипосчету,простотеиудобствесервисов,возможностиодно-временнойработынесколькихсотрудни-ковсразнымиправамидоступа,гаранти-рованнойбезопасностиопераций.

Постояннымклиентаммыдопол-нительнопредлагаемвоспользоватьсяуслугой«Экспресс-овердрафт»,котораядаетвозможностьбыстрогопополнениясчетаприотсутствииилинедостаточ-ностисредств.Этоуникальный,можносказать,«гибридный»продукт,сочетающийвсебепреимуществарасчетно-кассовогообслуживанияикра-ткосрочногокредитования.Онвыдаетсябезпредоставлениявбанкфинансовыхдокументовисправок,оформляетсяза5—10минут,приэтомоплатавзимаетсялишьвслучаепользованиякредитом.

наталия чернаяНачальник департамента клиентских отношений

24 25



корпоративный биЗнес

клавдия беккерНачальник кредитного управления

зарПлатные Проекты

ВзарплатныхпроектахПримсоцбанкиспользуеткартымеждународнойплатежнойсистемыVisaInternationalироссийскойплатежнойсистемы«Золотаякорона».Объемзачисленийза2010годсоставил11530млнрублей.

Всегобанкомобслуживаетсяболее1000предприятийвсехформсобствен-ности.Использованиезарплатныхпроектовпозволяетимснизитьнагрузкунабухгалтерию;сократитьрасходынаполучениеидоставкуденежныхсредств(охрана,транспортировка);ликвидироватьриски,связанныеслимитомкассыидепонированиемневостребованныхденежныхсредств.Конфиденциальностьинформацииозаработнойплате—гарантирована.

Сотрудникампредприятияпредоставляютсявозможностиисполь-зованияширокойсетибанкоматоввлюбоеудобноевремясуток.Направахпостоянногоклиентабанкаонимогутрассчитыватьнальготныеусловиякредитованияналичнымиипокредитнымкар-там,атакжеполучитьскидкуприипотечномкредитовании.

Дополнительнозарплатнаякарта«Золотаякорона»позволяетоформитьприложение«Карта+Депозит»сначислениемповышенныхпроцентовнаостаткипосчету.ТакжепобанковскимкартамдоступнаоплатакоммунальныхуслугисотовойсвязибезкомиссиичерезбанкоматнуюсетьПримсоцбанка.

кредитные оПерации

2010годознаменовалсяулучшениеммакроэкономическойситуациикакнамировыхрынках,такивРоссии.Темпыростабизнесапри-близилиськдокризиснымпоказателям,чтореанимировалоспроснауслугибанковскогофинансирования.НеосталсявсторонеотэтогопроцессаиПримсоцбанк,которыйпродемонстрировалдостойноеулучшениесвоихколичественныхикачественныхпоказателей.

Наибольшийвкладвформированиедоходнойбазыбанкавнесликредитныеоперации.Общийкорпоративныйкредитныйпортфельвыросзагодна54%ивпервыевисториибанкадостиг6млрдрублей.Приэтомболеечемна80%увеличилиськредитныепортфеливоВладивостоке,Арсеньеве,БольшомКамне,Дальнегорске,Иркутске,ОмскеиХабаровске.Значительноснизилсяв2010годууровеньпросроченнойзадолженности(до2,8%отвеличиныкредитногопортфеля).Непервыйгодбанкрас-ширяетлинейкуовердрафтногокредитования—вканунНовогогодадлязаемщиковсталдоступенВЭД-овердрафт.Продукториентированнаклиентов,осуществляющихвнешнеэкономическуюдеятельность.

Мыреализуемединыйподходкорпо-ративногокредитованиянатерриторииприсутствияПримсоцбанка.Разумеется,учитываетсяотраслеваяспецификабизнесаклиента.Даннаяпрактикаосновываетсянамеждународномопыте,преждевсего,немецкогогосударствен-ногобанкаразвитияKfW—нашегодавнегостратегическогопартнера.Припомощииностранныхконсультан-товбыларазработанаупрощеннаяпро-цедураанализафинансовогоположениякомпании,новыекредитныепродуктыиускореннаясистемакредитования.

Длякрупныхкорпоративныхклиентовсуществуетклассическаяпродуктоваялинейка,всеостальныенюансыскаждымизнихпрораба-тываютсяиндивидуально,начинаяотставки,котораяустанавливаетсясучетомрыночнойситуации,закан-чиваявыборомоптимальнойформыфинансирования—отсрочныхкредитовдолизинговыхифакторинговыхсхем.

Технологияоценкикредитоспособ-ностипредприятияпредполагаетвыездэкспертанаместоведениябизнеса,помощьвоформлениидокументов,чтопозволяетсократитьвремярассмотре-ниязаявкидо3—7дней,избежатьвоз-можныхошибокприсборедокументов.

Активизироваласьработапопредоставлениюуслуглизинга.Однимиззначительныхсобытийвэтойобластисталоприобретениеипере-дачавлизингцелогокомплексаоборудованияодномуизключевыхклиентовфилиалабанкавг.Петропавловске-Камчатском.

ДобилсяуспеховПримсоцбанкивработепопредоставлениюбанковскихгарантий.Частьизнихтрадиционновыдаваласьвпользутаможенныхорганов.Востребованнымив2010годуоказалисьбанковскиегарантиидляучастиявтендерах,атакжедляобеспеченияужезаключенныхконтрактов.Особыйинтересдемонстрировалиприморскиепредприятия,нацеленныенаучастиевстроительствеобъектовФорумаАТЭС-2012воВладивостоке.

В2010годупродолжиласьинаяпозитивнаятенденция—частьюридическихлиц,впервыепривлеченныхнакредитование,сталиполноценнымиклиентаминашегобанка,пользуяськом-плексомбанковскихуслугдлякорпоративныхклиентов.

кредитование малого бизнеса

РазвитиепрограммкредитованиямалогоисреднегобизнесаостаетсяоднойизосновныхзадачкредитнойполитикиПримсоцбанка.ПосредствомсозданияфондовподдержкипредпринимательстваактивностимулируетбизнесменовПравительствоРФ.Банк,понимаязначимостьэтойзадачи,продолжаетуспешновыстраиватьработусподобнымифондами.

Сцельюмаксимальногоудовлетворенияпотребностейклиентовпостоянноотслеживаютсярыночныетенденции.Благодаряэтомубанкпредлагаетклиен-тамактуальныеивостребованныепродукты.Непервыйгодбанкпродуктивноиспользуетвстречи-семинарыдлядействующихипотенциальныхклиентов.Входемероприятийможновыяснитьвсенюансысовместнойработы,втомчислеотспециалистовподругимнаправлениямдеятельностибанка.

Финансированиемалыхпредприятийразвивалосьболеестремитель-нымитемпами,чемостальныевидыкорпоративногокредитования.Усилия,направленныенапродвижениеуслуги,принеслиожидаемыйрезультат—за2010годкредитныйпортфельбанкапопрограммамкредитованиямалогобизнесавыроспочтив2,2раза,вплотнуюприблизившиськрубежув1млрдрублей.Этопомоглоопередитьтемпыростакредитногопортфелякорпоративногосектора.

корпоративный биЗнес

алексей ПастуховНачальник отдела по развитию кредитования малого бизнеса

Втечениегодамызатратилинемалоусилийиресурсоввразвитиепрограммыкредитованиямалогобизнеса.Секторыкредитованиямалогобизнесапоявилисьвовсехзападныхфилиалахбанка,атакжевПетропав-ловске-КамчатскомиХабаровске.

Параллельносизменениемструктурыитребованийрынкаобновляласьпродуктоваялинейканашегобанка.Загодмычетыреждыменялиусловияпредпринимательскихкредитов.Напри-мер,увеличилимаксимальныйразмерфинансированияповсемпродуктампрограммы,втомчислепоссудампредоставляемымпредпринимателямбеззалога;ввелиупрощенныйкредитподзалогнедвижимости(«Бизнес-Ипо-тека»);запустилирядновыхпилотныхпродуктов,лучшиеизкоторыхвдаль-нейшемсделаютпредложениебанкаещеболеепривлекательнымдляклиентов.

Дополнительнонашбанквошёлвсоставучастниковкраевойпрограммыпредоставленияпоручительствпокреди-тамсубъектовмалогопредприниматель-ства.ЕереализуетГарантийныйфондПриморскогокрая,оказываяподдержкубизнесувполучениифинансированияприотсутствииилинедостаточностизалога.Максимальныйразмерпоручи-тельстваФондаодномупредприятиюпередбанкомдоходитдо10млнрублей.Приэтомсроккредитныхдоговоровпоновымусловиямможетсоставлять5лет.

Годовыепоказателиговорятотом,чтопроделаннаянамиработабылавознагражденадостойнымрезультатом.

26 27



деПозиты

В2010годуресурснаябазабыласущественноувеличеназасчетпри-влечениясредствклиентов.Дляэтогобанкразработалипредложилширокийспектрдепозитовивкладовнапри-влекательныхдляклиентовусловиях.Врезультатепривлеченныесредствачастныхлицпоказывалиустойчивуюдинамикустемпомприроста43,6%,ихразмерсоставил9931млнрублей.

Особойпопулярностьюпользо-валисьсрочныевкладыврублях(темпприростаостатковнасчетахсоставил60%)икомбинированныйфинансовыйинструмент—«Карта+Депозит»(темпприроста—55%).

кредитные оПерации

Развитиепотребительскогокредитованиясталооднимизпри-оритетныхнаправленийработыбанкав2010году.Несмотрянавысококонкурентныйрынок,объемвыдачикредитовналичнымивыросна140%до3134млнрублей,портфельпотре-бительскихкредитовувеличилсяна34,2%исоставил2998млнрублей.

розничный бизнесПредвосхищать и отвечать Потребностям клиентов — главный секрет усПеха

Достигнутыерезультатыобеспеченыускореннымростомпотребительскогокредитованиявинфраструктуребанка—филиалах,дополнительныхофисах,торговыхточках.В20развырособъемавтокредитования.Рас-ширениеимодификацияпродуктовойлинейкитакжеспособствовалироступотребительскогокредитования.Просроченнаязадолженностьзагодсохраниласьпрактическинапрежнемуровне,аеедолявкредитномпортфелесократиласьс11,1%до8,3%.

Пластиковые карты

В2010годудляудобстваклиентовПримсоцбанквелактивнуюработупосокращениюсроковвыпускакартVisa,внедрениюсистемыИнтернет-банкдляфизическихлицисистемысамообслуживаниячерезтерминалысфункциямиприемапластиковыхкартиналичных(длясовершенияплатежейигашениякредитов).

КлиентамбылипредложеныкредитныекартыVisaClassicиVisaGold,услуга«ДополнительнаякартаVisa»,проведенаработапоподготовкетехнологическойбазыдлясистемы

удаленногобанковскогообслуживания.Вближайшихпланах—подключениексистемеИнтернет-обслуживанияFaktura.ru,котораяпозволитклиентамуправлятьсвоимисчетами,втомчислепокартам«Золотаякорона»иVisa.

В2010годуПримсоцбанкзапустилсобственныйперсонализационныйцентрдлявыпускакартVisa,благо-дарячемувыпусккартпроисходитвобычномпорядкеза5рабочихдней,всрочном—за3дня.ВIVкварталепроизведенасменарасчетногобанкавсистемеVisaнаБанк«УРАЛСИБ»исменапроцессинговогоцентранаПЦ«КартСтандарт».Этиизмененияоткрылиновыетехническиевозможно-стидляулучшениякачестваобслужива-нияклиентовиколичествапредостав-ляемыхуслуг.Кпримеру,срокдействиякартVisaужеувеличендотрехлет.

Крометого,завершеныподгото-вительныеработыдляорганизациивтечение2011годаобслуживаниятрехплатежныхсистем(«Золотаякорона»,VisaInternationalиMasterCard)черезтерминалыбанкавторгово-сервисныхпредприятиях.

Количествобанкоматоввсетибанказагодвырослос79до92штук.ГодовойоборотпопластиковымкартамПримсоцбанкасоставил17045,7млнрублей(увеличениепосравнениюс2009годом—на9,6%).Эмиссиякартпревысила197,5тыс.штук,втомчислевыпущено:более31тыс.карт«Золотаякорона»и2098картVisa.На26,8%прирослиостаткипокарточнымсчетамисчетам«Карта+Депозит»,которыесоставили2370,6млнрублей.Комис-сиипокартамза2010годвырослина7,9%до103,1млнрублей.

раЗвитие потребительского кредитования стало одниМ иЗ приоритетных направлений работы банка в 2010 году

оксана бесПаловаНачальник управления розничного бизнеса

Положительнаядинамикаразвитияпотребительскогокредитования—свидетельствосвоевременнойреакциибанканаконъюнктурурынка.Вчислефакторовростаможновыделитьснижениепроцентныхставок,пла-номерновышедшихнадокризисныйуровень,улучшениельготныхусловийдляпостоянныхклиентовивладельцевпластиковыхкартпозарплатнымпроектам,увеличениемаксимальнойсуммыкредитаиодновременноесмягчениетребованийкклиентам.

В2010годукрометрадиционныхкредитовналичнымипопулярностьюпользовалисьтоварныекредитыикредитныекарты«Золотаякорона»иVisaInternational.Нельзянеотметитьпоявлениеновойльготнойпро-граммыкредитованияпенсионеров,атакжекомплексноеулучшениепрограммавтокредитования.

Лояльностькклиентуотчетливопрослеживаетсяповсемосновнымвидамдеятельности.Этатенденция,конечно,продолжитсяив2011году.

28 29



иПотечный бизнес

Послеэкономическогокризиса2008—2009годовинтереснаселениякипо-течномукредитованиюзаметноусилился.Нароссийскомрынкеобъемвыданныхипотечныхкредитовзагодвыросболеечемв2,5разаисоставил378,9млрдрублей.

Напротяжении2010годаПримсоцбанкактивносотрудничалскомпаниями-партнерами,чтопозволилопредложитьклиентамтакиеспециализированныеипотечныепродуктыкак«Военнаяипотека»и«Материнскийкапитал».Такжевозобновиласьработапожилищномукредитованиюнаэтапестроительства.

Всегопоявилось6новыхкредитов,которыерасширилиипотечнуюлинейкубанкадо15раз-ноплановыхпрограмм,способныхудовлетворитьпотребностисамоготребовательногоклиента.Нарядусэтимбылипринятыпрограммылояль-ностидляпостоянныхклиентовисущественноулучшеныусловияпредоставлениякредитов.

Балансоваястоимостьпортфеляипотеч-ногокредитованияувеличиласьна40,9%исоставила1214,5млнрублей.Приэтомудалосьсущественноповыситькачествопортфеля.Просроченнаязадолженностьпоипотечнымкредитамуменьшиласьдо0,32%икконцугодасоставила3,8млнрублей,аеедолявкредитномпортфеле—0,3%.

Совокупныйобъемвыданныхипотечныхкредитовпоитогамгодадостиг1493,8млнрублей(втомчислепоновымпрограммам—253млнрублей).Посравнениюс2009годомобъемкредитованиявыросв6,7раз.ПомимоГоловногоофисавысокихрезультатоввипо-течномбизнеседобилисьфилиалывСанкт-Петербурге,Хабаровске,Челябинске,Омске.

Основнымиприоритетамиразвитияипотеч-ногокредитованиябанкставитдальнейшеерас-ширениелинейкиипотечныхпродуктовигеогра-фииихвыдачи,повышениеуровнясервисаикачестваработы,снижениерасходовклиентов.

роЗничный биЗнес

илья ткачукНачальник управления ипотечного кредитования

Тренд2010годаналицо—рыноквосстанавливаетсяпослепериодаэкономическойнестабильности,соответ-ственно,оживаетисекторипотечногокредитования,чьипоказателиприбли-жаютсякдокризисным.Примсоцбанкпроявилсебякакнаиболееактивныйигрокрегиональногоуровня.Благо-дарянашейработевминувшемгодуболее1100российскихсемейсмоглиулучшитьсвоижилищныеусловия.

Одновременномыприлагаемвсевозможныеусилиякудешевлениюипотеки.Оченьактивноработаемнадразработкойивнедрениемновыхпрограмм.Вэтойсвязиособаязначимостьпридаетсяразвитию«социальной»ипотеки—введеноспециальноепредложениедляучастни-ковнакопительно-ипотечнойсистемыжилищногообеспечениявоеннослу-жащих(военнаяипотека)иабсолютноноваяпрограммадляобладателейсредствматеринского(семейного)капитала,позволяющаяиспользоватьеговкачествепервоначальноговзноса.Главнымитогомгодасталото,чтонаши

роЗничный биЗнес

разноплановыеипотечныепрограммыспособныудовлетворитьзапросысамоготребовательногоклиента.

Чтокасаетсясервисаисопутству-ющихуслуг,тоиздесьПримсоцбанк—навысоте.Кромеоперативногообслуживаниямыможемпредложитьклиентампрограммулояльности,значительноулучшеннуюв2010году.Ещенескольколетназадмызапустилиуслугу«Межгород»,спомощьюкоторойклиентыподаютзаявкинаипотечныйкредитводномгороде,априобретаютнедвижимость—вдругом.Дляэтогонеобходимо,чтобывовторомгородебылнашофис.Этооченьудобно,когдавырешили,например,переехатьизВлади-востокавСанкт-Петербург,приобрестиквартирудлядетей,учащихсявМосквеилиПодмосковье,перевезтиродителей,проживающихвОмске,поближексебеит.д.Основнаяидеясостоитвтом,чтобанкупрощаетпроцесссделки,избавляяклиентамотлишниххлопот.Дляэтогомысотрудничаемвкаждомрегионеприсутствиясриэлтерскими,страховымииоценочнымикомпаниями.

основныМи приоритетаМи раЗвития ипотечного кредитования банк ставит дальнейшее расширение линейки ипотечных продуктов и географии их выдачи, повышение уровня сервиса и качества работы, снижение расходов клиентов

30



наличие свободных денежных ресурсов поЗволило увеличить объеМ Межбанковских операций. их объеМ в 2010 году составил порядка 79,7 Млрд рублей с теМпоМ прироста 32,8 %.

раЗМер кредитов, предоставленных другиМ банкаМ, увеличился на 24,9 % и составил 2 183 Млн рублей.

межбанковские оПерации и оПерации с ценными бумагами

конверсионные оПерации на внутреннем валютном рынке

Примсоцбанкпредлагаетсвоимклиентамибанкам-контрагентамуслугипопокупке/продажеиностран-нойвалютызарубли,конвертацииоднойиностраннойвалютывдругую.Конверсионныесделкизаключаютсядатойвалютирования«сегодня»(today),«завтра»(tomorrow),«второйрабочийдень»(spot)соследующимивалютами:рублиРФ,долларыСША,канадскиедоллары,фунтыстерлингов,евро,японскиеиены,китайскиеюани.Опе-рациипроводятсянаосновеоткрытыхвзаимныхлимитовлибопопредоплатесостороныбанка-контрагента.

Впланахбудущегогодавыходбанканасрочныйрынок,дляосуществлениясобственныхоперацийсцельюполу-чениядополнительнойприбыли,хеджированиярисков,атакжедляоказанияклиентамибанкам-партнерамвсегоспектравозможностей,предостав-ляемыхрынкомсрочныхконтрактов.

банкнотные оПерации

Примсоцбанкосуществляетсделкикупли/продажиналичнойиностранной

валюты(забезналичнуювалютуилирубли),приэтомвозможнадоставкабанкнотконтрагентуприпомощиинкассаторскойслужбы.Кпродажепредлагаютсякакбанкноты,бывшиевупотреблении(goodquality/fedfit),такиновыевупаковкеамериканскогобанка-эмитента(brandnew).

оПерации с ценными бумагами

Примсоцбанкявляетсяоднимизведу-щихбанковДальневосточногорегионапообъемамработынарынкеценныхбумаг.

Основными направлениями работы на фондовом рынке остаются:

‣ брокерскаяидилерскаядеятельность;‣ депозитарныеуслуги;‣ услугиподоверительному

управлениюактивамиклиентов;‣ эмиссияиобслуживание

собственныхакций;‣ предоставлениекредитовпод

обеспечениеценнымибумагами;‣ удаленноеобслуживание

клиентовчерезИнтернет.

В2010годуПримсоцбанкимелбольшойрезервликвидности,который

частичноразмещалсявценныебумаги.Чистыедоходыотоперацийсценнымибумагамисоставили145,6млнрублейстемпомприроста18%.Долячистыхдоходовотоперацийсценнымибумагамисоставила7,84%.

Ростпроцентныхдоходовпоценнымбумагамдо151981тыс.рублей(темпприроста—53,4%)связансростомпортфелейценныхбумаг,оцениваемыхпосправедливойстоимости(темпприроста—22,8%)иудерживаемыхдопогашения(темпприроста—152,1%).

Средстваклиентов,вложенныевценныебумагииостаткисредствнаброкерскихсчетах,за2010годсоставили200млнрублей.Приэтомоборотсредствдостиг1,64млрдрублей.

В2010годупроведенадвенадцатаяэмиссияакцийбанка.Уставныйкапиталбанкаизменилсясо169333340рублейдо203200008рублейпутемувеличенияноминальнойстоимостиакцийзасчетсредствнераспределеннойприбылис10рублейдо12рублейкаждая.

Базоваяприбыльнаакциюв2010годусоставила21,23рубля(за2009год—6,01рубля).

Посколькуэкономикапослекри-зисавосстанавливаетсяпостепенно,акачествозаемщиковпомереоживле-нияпотребительскогоспросаиэкономи-ческогороста,ксожалению,улучшаетсянестольбыстрымитемпами,какэтогобыхотелось,банк,ужесточившийполитикувобластирисков,сформировалсущественныйрезервизбыточнойликвидности.Данныйрезервразмещалсявтомчислеинафондовомрынке,кото-рыйпослеснижениявразгаркризиса,предоставилотличнуювозможностьполучениядополнительногодохода.

Примсоцбанкв2010годусуще-ственноувеличилсвойпортфельценныхбумаг.Объемвложениявыросболеечемна70%,объемполученныхдоходовболеечемна50%.Следуетотметить,чтомы,придерживаясьдостаточноконсервативнойполитикиуправлениярисками,осуществляливложенияисключительновдолговыеинструментысфиксированнойдоходностью(облига-ции,векселя)первоклассныхзаемщиков.Дальнейшиеперспективыувеличенияилиуменьшенияпортфеляценныхбумагбудутзависетьотэкономическойситуации,тенденцийфондовогорынка,финансовыхпоказателейбанка.

владимир ПотаПовЗместитель Председателя Правления

32 33



Международная деятельность остается важнейшиМ направлениеМ раЗвития. среди акционеров банка — европейский банк реконструкции и раЗвития, доля которого в уставноМ капитале составляет 12,5 %.

Примсоцбанкпостояннорасширяетлинейкууслугвобластиведениявнешнеэкономическойдеятельно-сти,совершенствуетдействующиеиразрабатываетновыевидыпродуктов.

Развитаякорреспондентскаясетьинакопленныйопытдеятельностинамеждународномрынкеделаютуслугибанкаудобнымиинадежными.

В настоящее время клиентам предлагаются следующие операции в иностранной валюте:

‣ открытиеиведениесчетоввиностраннойвалюте;

‣ переводныеоперации;‣ расчетысКНРвдолларах

США,рубляхиюанях;‣ операциисдокументарными

аккредитивами;‣ инкассовыеоперации;‣ кредитованиеиоперации

побанковскимгарантиямирезервнымаккредитивам;

‣ конверсионныеоперации;‣ выполнениефункцийагента

валютногоконтроля;‣ расчетноеобслуживаниефизических

лиц(резидентовинерезидентов)виностраннойвалюте(операциисналичнойиностраннойвалютой);

‣ консультированиеклиентовпоразличнымвопросаммеждународныхрасчетов.

международный бизнесПримсоцбанк открывает «зелёный коридор»

корресПондентские отношения

На1января2011годабанкимеет20банков-корреспондентоввкрупнейшихстранахмира:США,Германия,Австрия,Япония,Корея,Китай,Вьетнам.Наличиепрямыхкорреспондентскихотношенийпозволяетбанкуосуществлятьплатеживлюбуюточкумиравкратчайшиесроки.

международные системы расчетов

С2000годабанкявляетсячленоммеждународнойсистемырасчетовSWIFT,объединяющейпорядка9тыс.пользователейповсемумиру.Посред-ствомданнойсистемыбанкможетпро-изводитьвсемеждународныерасчетныеоперацииврежимереальноговремени.

сотрудничество с кредитными организациями

Важнойчастьюмеждународногобизнесаявляетсясотрудничествосроссийскимиизарубежнымифинан-совымиинститутами.Врамкахработысроссийскимибанкамив2010годупомимозаключениярамоч-ныхмежбанковскихсогла-шенийосотрудничественаденежномивалютномрынкахПримсоцбанкоткрылрядкор-респондентскихсчетовЛОРО,чтопозволилопроводитьрас-четывкачествепосредника.

Сотрудничаясзарубеж-нымифинансовымиинститу-тами,банкполучилкредитныелиниипосделкамторговогофинансированияотевропей-скихиазиатскихпартнеров.

сотрудничество с банками кнр

ОбслуживаниевнешнеторговыхоперацийсостранамиАзии,включаяКитай,традиционноявляетсяобъектомповышенноговниманиябанка.

ДляудобстваклиентовсозданакорреспондентскаясетьсведущимибанкамиКНР:AgriculturalBankofChina,BankofChina,ChinaConstructionBank,IndustrialandCommercialBankofChina.Этопозволилосформироватьпрочнуюинфраструктурудлярас-четовклиентовврубляхиюаняхскитайскимипартнерами.

В2010годуПримсоцбанкпро-должилразвитие«китайского»направленияиустановилкорреспон-дентскиеотношениясБанком«Харбин»вдолларахСША,рубляхиюанях.

ПредставителибанкатакжепринялиучастиевXIзаседанииРоссийско-Китай-скойПодкомиссиипосотрудничествувфинансовойсферевг.Ханчжоу(КНР).НанембылиподведеныитогиреализацииСоглашенияорасчетахвнациональныхвалютахиустановленкурснаактивизациюэтойдеятельности.

ПримсоцбанкдобилсязначительныхуспеховзапятьлетработыпорасчетамвнациональныхвалютахРоссиииКитая.СредибанковПриморскогокраямысталибезоговорочнымилидерамивданномнаправлении.К2010годубанкнакопилогромныйопыт:быланаработанаклиентскаябазапорасчетамврубляхиюанях;созданаинфраструк-тура,позволяющаяобеспечиватьпотреб-ностиклиентов;совместноскитайскимипартнерамиразработаныиосвоеныразличныетехнологиисотрудничества.

Однако2010годстал,пожалуй,переломнымгодомкакдляПри-мсоцбанка,такидлявсехучастниковвнешнеэкономическойдеятельности,ведущихсвойбизнессКНР.

ВтечениегодаПримсоцбанкустано-вилрядкорреспондентскихотношенийврубляхиюаняхскитайскимибанками(филиалыAgriculturalBankofChinaвпровинцияхХейлунцзяниЦзилинь,филиалIndustrialandCommercialBankofChinaвпровинцииХейлунцзян,Банк«Харбин»).Такимобразомнашбанкукрепилсвоюинфраструктуруисделалобслуживаниеклиентовболееудобнымикачественным.

Вапрелевг.Ханчжоу(КНР)наодин-надцатомзаседанииРоссийско-Китай-скойПодкомиссиипосотрудничествувфинансовойсфере,постояннымчленомкоторойявляетсяПримсоцбанк,былпри-нятрядважныхрешений,направленныхнаразвитиерасчетоввнациональныхвалютах.Результатыреализацииданныхрешенийнезаставилисебядолгождать.

Так,виюнеНародныйБанкКитаяииныегосударственныеорганыКНР(МинистерствоФинансов,МинистерствоТорговли,ТаможенноеУправление)

сергей горохЗаместитель начальника управления международных и межбанковских операций

раЗвитая корреспондент- ская сеть и накопленный опыт деятель-ности на МеждународноМ рынке делаЮт услуги банка удобныМи и надежныМи

выпустилисовместныйнормативныйдокумент—«Циркулярорасширениирасчетоввюанях».ВсоответствиисданнымдокументомрасчетывюаняхнасегодняшнийденьвозможнысдвадцатьюпровинциямиКНР.

ВноябренаШанхайскойбирженачаласьторговлявалютнойпаройюань-рубль,аужесдекабряаналогич-ныеторгипроводитМосковскаямежбан-ковскаявалютнаябиржа.Безусловно,данныйфактнеосталсянезамеченнымсредиучастниковВЭД,осуществляющихрасчетыскитайскимиконтрагентами,ивочереднойраз«подогрел»интересккитайскойвалюте.ОдновременномеждуправительствомРФиправи-тельствомКНРбылподписанпротоколовнесенииизмененийвСоглашениеоторгово-экономическихотношенияхот05.03.1992г.Всоответствиисдокументомтеперьрасчетыиплатежипоконтрактамможнопроводитьвсво-бодно-конвертируемойвалюте,врубляхиюанях.ПриэтомвалютуплатежавыбираютсубъектыВЭДсамостоя-тельно.Фактическибылиснятывсегео-графическиеограниченияприрасчетахвнациональныхвалютахРоссиииКитая.

Всеуказанныешагисвидетельствуютостабильностикурса,выбранногоруководствомдвухстранвотношениипроведениярасчетовбезиспользованиятретьихвалют.Стоитотметить,чтоучастникиВЭДоперативноотреаги-ровалинапроизошедшиеизмененияиужесейчасмыотмечаемстремительнорастущийинтерескрасчетамвнаци-ональныхвалютахРоссиииКитая.Конечноже,Примсоцбанкгордитсятем,чтоданныеизменениямывстретилидостойноиподготовлено,предлагаякли-ентамновыевозможностиипродукты.

34



валютный контроль

Примсоцбанк,какагентвалютногоконтроля,работаетсовсемивидамиоперацийповнешнеторговымконтрактам,кредитнымдоговорамидоговорамзайма,атакжесоперациями,проводимымипонеторговымсделкам.

Квалифицированныеспециалистывобластиобслуживаниявнеш-неторговойдеятельностипомогаютнаходитьоптимальныерешениядляснижениярисковприпроведениивалютныхопераций.

Традициейсталопроведениесеминаровдляучастниковвнешнеэкономи-ческойдеятельности.СпециалистыбанкаконсультируютклиентовповсемвопросамвалютногозаконодательстваРФ,взаимодействиястаможеннымииналоговымиорганами;проводятэкспертизысоответствияконтрактатребованиямвалютногоитаможенногозаконодательства,атакжемежду-народнойпрактикедоподписанияконтрактасиностраннымпартнером.

участие в Платежной системе «зеленый коридор»

ВотчетномгодуПримсоцбанкввелновыйпродуктдляучастниковвнешне-экономическойдеятельности—пластиковыекартытаможеннойплатежнойсистемы«Зеленыйкоридор».Ужеспервыхднейуслугабылаподостоинствуоцененаклиентамибанка,ведьееосновноепреимущество—этовозмож-ностьпроведениямоментальныхплатежейвпользутаможенныхорганов.

международные рейтинги

9 июля 2010 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило банку следующие рейтинги:

‣ долгосрочныйрейтингдефолтаэмитента(РДЭ)виностраннойвалютеповышенсуровня«B-»до«B»,исключенизспискаRatingWatch«Развивающийся»,присвоен«Стабильный»прогноз;

‣ краткосрочныйРДЭподтвержденнауровне«B»;‣ индивидуальныйрейтингповышенсуровня«D/E»до«D»,

исключенизспискаRatingWatch«Развивающийся»;‣ рейтингподдержкиподтвержденнауровне«5»;‣ уровеньподдержкидолгосрочногоРДЭподтвержден

как«нетуровняподдержки»;‣ национальныйдолгосрочныйрейтингповышенсуровня

«BB(rus)»до«BBB(rus)»,исключенизспискаRatingWatch«Развивающийся»,присвоен«Стабильный»прогноз.

Присвоенныерейтингисвидетельствуетобулучшениипозицийбанкавобластикапитала,качестваактивов,ликвид-ности,прибыльностиикорпоративногоуправления.

Традиционноунасвостребованыбанковскиепродуктывиностраннойвалюте.ДляучастниковВЭДпред-усмотреныособыеуслуги,учитывающиеспецификудеятельности,аихпереченьисервисныевозможностив2010годутолькорасширились.МысталиприниматьдокументыотучастниковВЭДвэлектронномвиде,оформлятьпаспортасделкичерезсистемуИнтернет-банкинг.Дляданнойкатегорииклиентовпредусмотренауслуга«ВЭД-овердрафт»нальготныхимаксимальноудобныхусловиях.

Ещеоднозначимоесобытиегода—выпускиобслуживаниепластиковыхкарттаможеннойплатежнойсистемы«Зеленыйкоридор».Средиеепре-имуществследуетвыделить:отсутствиенеобходимостиперечисленияавансовогоплатежавпользутаможенногооргана,тоестьпредпринимателюнепотребуетсявыводитьсредстваизоборота;возмож-ностьоперативнойдоплатывслучаекорректировкитаможеннойстоимоститовара;круглосуточноеинформацион-ноеобслуживаниевладельцевтаможен-ныхкартиоповещениеосовершенныхоперацияхпосредствомSMS-сообщенийиe-mail-рассылки.Добавлю,чтоналичиечека,сформированногоэлектроннымтерминаломиподписанногодержателемкартыиинспекторомтаможни,счита-етсяфактическимпоступлениемденеж-ныхсредствнасчеттаможенногооргана.

Международный биЗнес

елена михайлюковаНачальник управления междунарожных и межбанковских операций

36 37



В2010годубылаорганизованарабо-чаягруппапоописаниюбизнес-процес-сов,состоящаяизключевыхсотрудниковбанка.Дляболеекачественногопони-манияидетальногоописаниябизнес-процессовпроведенасерияинтервьюсихучастниками,разработанысхемытекущегосостоянияотдельныхпро-цессов«какесть»,проведенсерьезныйанализипостроенымодели«какнадо».Взависимостиотцелевыхпоказателейописаниебизнес-процессовпозволяетнамоптимизироватьгде-товремя,где-точисленностьегоучастников,определиввходыивыходы,владельцевпроцессов,ответственныхзарезультат;выстроитьточнуюсхемувыполненияфункций;болееэффективносовершенствоватькоммуникации—особенноте,которыезатрагиваютнесколькоструктурныхпод-разделений.Какправильнорасставитьприоритеты,какорганизоватьструктуру—этоужематематическиезадачи.

Перваяработавэтомнаправлениибылаоченьлокальной,дискретной…Сегодняже,сучетомполученногоопыта,мыужеимеемнекоторыеположитель-ныерезультатыи,самоеглавное,точнопредставляем,кудадвижемсяичтоделаем.Например,унассокращенысрокирассмотрениязаявокклиентовнаполучениеипотечногокредита,выполненастандартизацияэтапов.Ведетсяработапоописаниюиоптими-зациипроцесса«Автокредитование».Вбанкесоздаютсярегламентыновоготипа—регламенты«напроцессы».

Многоудалосьдостигнутьпомежду-народномунаправлению.ПостандартуПримсоцбанкавсеоперациидляклиентовтеперьпроводятсявтече-ниечаса.Иэтотольконачало.

корПоративное уПравление

людмила бариноваГлавный бухгалтер

внутренние бизнес-Процессы

В2010годуреализованкомплексмерпоповышениюэффективностивну-треннихбизнес-процессовисоответствиюбанкарегулятивнымтребованиямсосторонызаконодательныхорганов,ЦБРФидругихконтрагентов.ПоитогамгодаразработанаипринятаСтратегияразвитиябанкана2011—2013годы.

Произошлиорганизационныеизменения,направленныенаповышениеэффективностирозничногобизнеса,выполненымероприятияпопередачечастифункцийбэк-офисаизфилиаловвголовнойофис,внедреныразработкипоавтоматизациипод-держивающихпроцессовдляосновныхбизнес-направлений.

ОднимизнаиболеезначимыхсобытийсталовнедрениеBPM-системы(управлениеэффективностьюбизнеса)набазехранилищаданныхипроектреинжинирингабизнес-процессовбанка.

ВрамкахвнедренияBPM-системыпредполагаетсярешениезадачкомплекснойавтоматизациипостроенияобязательнойиуправлен-ческойотчетности,планированияибюджетированиянаосноведанных,содержащихсявхранилище.Основныеработынадпро-ектомпланируетсязавершитьвтечениеполутора—двухлет.

38 39



корпоративное управление

галина доценкоПервый заместитель Председателя Правления

Подводяитоги«СтратегическогопланаОАОсоциальныйкоммерческийбанкПриморья«Примсоцбанк»на2008—2010годы»можносказать,что,несмотрянанеблагоприятныевнешниеусловия,сложившиесяврезультатефинансово-экономическогокризиса,кнастоящемумоментубольшинствоопределенныхвнемзадачреализовано.Кпримеру,болеечемвдваразавырособъембизнеса,значительноукрепленыпозициибанкавкорпоративномирозничномсегментахрынка.

Средистратегическихзадачнаближайшиетригода:двукратноеувеличениесобственныхсредств,поддержаниерентабельностикапиталанауровненениже20%,обеспечениекачественныхпоказателейразвития—эффективныхуправленческихиоперационныхпроцессовисистем,адекватнойтребованиямимасштабамбизнесаIT-платформы,обновленнойсистемыуправлениярисками.

в 2010 году реалиЗован коМплекс Мер по повышениЮ эффективности внутренних биЗнес-процессов


обучение и развитие Персонала

Главнаяцелькадровойполитики—созданиеиэффективноераз-витиекомандыпрофессионалов.Сплоченныйколлективсталосновнойценностьюбанка.Повышенноевниманиевравнойстепениуделяетсяподборуперсоналаиегодальнейшемупрофессиональномуразвитию.

Системамотивации,оценкиипремированияработников,вкото-ройиспользованпередовойопытиностранныхкомпаний,действуетвПримсоцбанкес2007года.Онаориентированакакналичныерезультаты,такинаследованиекорпоративнымцелям.Всоответствиисновымизадачамисовершенствуетсясистемаоценкиперсоналаидиф-ференцированногоподходаприпоощрениисотрудников.

В2010годууПримсоцбанкапоявилсяКодекскорпоративнойкультуры.Егоструктуравключаетвсебяразделяемыевнутриколлективаценности,ожида-ния,нормыповедения,общийпсихологическийклимат.ОсновнымиглавамиКодексасталиединыестандартывнутрикорпоративныхотношений,единыестандартывзаимоотношенийсконтрагентами,единыестандартывнешнеговидаирабочегоместа,атакжемодельповедения,котораяспособствуетуспешнойдеятельностиработников.Численностьперсоналаувеличиласьна158человекисоставила1248работников(темпприроста—14%).Среднийвозрастсотрудникабанка—34года.Впрошедшемгодуприоритетбылотданразработкеиреализациипрограммобученияиповышенияэффективностиперсонала.Банкпродолжилреализациюпрограммсистемногоразвитияруководителей,базовогообученияиразвитиякарьерысотрудника.

Более6%руководящегосостава,втомчислеключевыесотрудники,про-ходилиобучениеистажировкувведущихобразовательныхцентрахРоссии.Дополнительночерезвнутренниймодульповышенияпрофессионализмабанковскихработниковпрошли40менеджеровсреднегозвена.Поитогамзащиткпрактическомуприменениюбылирекомендованы13проектов,которыевключенывпланмероприятийна2011год.Этиинициативыявляютсяосновойдлясозданияуправленческогокадровогорезервабанка.

Политика уПравления рисками

Сцельюминимизацииугроз,связанныхсреализациейвнезапныхвнешнихивнутреннихфакторовриска,разработаныпроцедурыимероприятияпопредупреждениюипредотвращениюфорс-мажорныхситуаций,планыдействийнаслучайкризисныхобстоятельств.УправлениебанковскимирискамиосновываетсянаобщепризнанныхподходахирекомендацияхБазельскогокомитетаитребованияхЦентральногоБанкаРФ.

Примсоцбанкнепрерывносовершенствуетпрактикууправлениярискамидляобеспечениястратегиииукреплениянадежности.ОбщийконтрольнадуправлениемрискамиосуществляетсяПравлениемиСоветомдиректоров.

владимир ПотаПовЗаместитель Председателя Правления

ВнедрениесистемыклассаBPMпозволит,во-первых,наосновеболееполнойикачественнойинформацииодеятельностибанкаприменятьединыепринципыиподходыкуправ-лениюиоценкебизнеса,во-вторых,водномформатеосуществлятьконтрользарезультатами.

Мыпрогнозируемсущественноесокращениевременныхтрудозатратнаподготовкувсехформотчетности(какобязательной,такиуправленческой),расходовпопланированиюдеятельностибанкаиконтролюисполнениябюджета.

Дополнительнопреследуютсяцелицентрализациифункцийопределеннойчастибэк-офисастем,чтобыснизитьнагрузкунасотрудниковфилиаловидру-гихбизнес-подразделений,которыеуча-ствуютвподготовкеотчетности.Новсежесамоеглавное—этото,чтомысмо-жемполучатьдостовернуюинформациюоработебанкавсамыхразличныхсрезахи,соответственно,приниматьболеекачественныеуправленческиерешения.

40 41



В2010годубанкзавершилпроектпомодерниза-циисервернойIT-инфраструктурыГоловногоофисасактивнымиспользованиемтехнологийвиртуализации.Идеяеевнедрениясозрелаунасещев2008году,тогдаженачалисьработыпотестированию.Деловтом,чтовбанкебылбольшойсерверныйкомплексизразныхплатформ.Основнуюмассусоставлялисистемы2006—2008годоввыпуска,поэтомустоялазадачаихпланомернойзамены.Крометого,требовалосьповыситьнадежностьработысистемиснизитьэнергопотребле-ние.Приэтомреальнаяэффективностьиспользованиясерверовоставаласьнизкойинепревышала20—30%.

Мыинициировалипроектмодернизациисерверовсиспользованиемкластеравиртуальныхмашин.Былпроведентендерсредипоставщиковоборудования,банкостановилсянасерверахкомпанииHPидисковоммассивекомпанииEMC.Порезультатампроектаудалосьсократитьколичествоаппаратныхсбоев,используявозможностипообеспечениюбесперебойнойработыкластераизвиртуальныхмашин;увеличитьвычислительныемощностикомплексаприсущественноменьшемколичествефизическихсерверов.Насегодняунасработаетоколо80виртуальныхсерверовиихколичествопостояннорастет.Теперьприначаленовогопроектанетнеобходимостисначаладуматьопокупке«железа»ипотомждатьегопоставку.Новыйсерверввиртуальнойсредеможетбытьвыделензачас...

Количествосервисов,работающихввиртуальнойсреде,постояннорастет,имыстолкнулисьсдефицитомемкостиподсистемыхраненияданных.Решениеэтойзадачистоитвпервоочередныхпланахна2011год,такжекакиначатыйв2010годупроектпоцентрализо-ванномумониторингуиуправлениюинформационнойинфраструктуройнабазепродуктаMicrosoftSystemCenter.Данноерешениепозволяетобнаружитьпро-блемунараннейстадиииоперативноеепредупредить.Чтобыориентироватьсянатепоказатели,которыенамустанавливаютбизнес-подразделения,времявосстанов-ленияIT-сервисовпослесбоевунасдолжнобытькрайненевелико.И,побольшейчасти,всепроектыуправленияавтоматизацииориентированыименнонаэто.


александр фогелевичНачальник управления автоматизации

главная цель кадровой политики — соЗдание и раЗвитие коМанды профессионалов

42 43

решение об учреждении социального коММерческого банка приМорья «приМсоцбанк» в форМе открытого акционерного общества было принято на собрании акционеров 30 иЮня 1993 года.

право осуществления банковской деятельности подтверждено лицензией № 2733 центрального банка рф 4 марта 1994 года. в настоящее время примсоцбанк имеет следующие лицензии:

‣ генеральная лицензия № 2733 от 09.09.2003 г. — общая форма лицензии на совершение банковских операций в россии.

‣ лицензия на осуществление банковских операций от 09.09.2003 г., которая разрешает ряд операций с драгоценными металлами, камнями и изделиями из них.

‣ лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг от 27.11.00 г. № 125-02965-100000 на осуществление брокерской деятельности.

‣ лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг от 27.11.00 г. № 125-03069-010000 на осуществление дилерской деятельности.

‣ лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг от 27.11.00 г. № 125-03139-001000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

‣ лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг от 07.12.00 г. № 125-03748-000100 на осуществление депозитарной деятельности.

‣ лицензия биржевого посредника от 25.12.2008 г. № 1298 на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории рф.

вышеперечисленные лицензии — без ограничения сроков действия.

‣ лицензия на осуществление деятельности по предоставлению услуг в области шифрования информации от 26.02.2009 г. № 689у. срок действия лицензии до 26.02.2014 г.

‣ лицензия на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств от 26.02.2009 г. № 690р. срок действия лицензии до 26.02.2014 г.

‣ лицензия на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств от 26.02.2009 г. № 691Х. срок действия лицензии до 26.02.2014 г.

лиценЗии банка и членство в профессиональных органиЗациях

участие в ассоциациях, консорциуМах и прочих органиЗациях

оао скб приморья «примсоцбанк» является участником SWIFT, входит в ассоциацию региональных банков россии, участвует в биржевой деятельности на Московской межбанковской валютной бирже, является членом торгово-промышленных палат разных уровней:

‣ SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication). на сегодняшний день SWIFT является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. система обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.

‣ Зао «ММвб» (Московская межбанковская валютная биржа) — интегрированная биржевая организация, предоставляющая услуги по организации электронной торговли, клирингу, производству расчетов по сделкам, а также депозитарные и информационные услуги. ммвб занимает место среди ведущих бирж мира и является крупнейшей биржей в россии, странах снг и восточной европы.

‣ Зао «ММвб — дальний восток» — валютная биржа, с 1995 года действующая в качестве регионального представителя зао «ммвб» в дальневосточном федеральном округе. представительство обеспечивает дальневосточным банкам и финансовым компаниям доступ к рынкам россии: валютному, фондовому, срочному, денежному, государственных бумаг.

‣ ассоциация «россия» (ассоциация региональных банков россии). сотрудничество с ассоциацией дает примсоцбанку преимущества в продвижении и разработке новых банковских продуктов, поиске партнеров, создании и реализации взаимовыгодных проектов и программ, возможность переподготовки руководителей и специалистов банков.

‣ тпп рф (торгово-промышленная палата российской федерации) — представляет интересы малого, среднего и крупного бизнеса, охватывая своей деятельностью все сферы предпринимательства — промышленность, внутреннюю и внешнюю торговлю, сельское хозяйство, финансовую систему, услуги. тпп рф содействует деятельности более 40 российских деловых советов с зарубежными странами, является членом международной торговой палаты, всемирной федерации торговых палат, европалаты, совета руководителей тпп государств-участников снг и других международных, а также региональных организаций.

‣ Московская торгово-промышленная палата. цель московской торгово-промышленной палаты — содействие созданию благоприятных условий для предпринимательской деятельности, всемерному развитию всех видов предпринимательства, развитию экономики москвы, формированию современных промышленной, финансовой и торговой инфраструктур, торгово-экономических, научно-технических связей предпринимателей москвы с предпринимателями других регионов россии и зарубежных стран.

‣ приморская торгово-промышленная палата — объединяет более сотни предприятий и организаций приморского края в единую структуру, представляет их интересы и способствует развитию как членов палаты, так и приморского бизнеса в целом. целями приморской торгово-промышленной палаты является развитие экономики края и предпринимательской деятельности, развитие торгово-экономического и научно-технического сотрудничества с российскими и зарубежными предпринимателями, создание благоприятных условий для развития бизнеса.

44 45

Приморский край

владивосток:

партизанский пр-т, 44 (головной офис), тел.: (4232) 42−42−42 (многоканальный), 42−20−76, 42−14−09;

ул. русская, 41а, тел.: (4232) 32−98−37, 32−99−39;

пр-т 100-лет владивостоку, 57г, тел.: (4232) 33−17−31, 36−68−86;

ул. алеутская, 11, тел.: (4232) 61−00−14, 61−00−13, 61−13−68; 41-14-16;

океанский пр-т, 16, тел.: (4232) 40−02−74, 43−13−87;

ул. стрельникова, 3б, тел.: (4232) 49−53−16, 49−53−15;

ул. новоивановская, 3, тел.: (4232) 60−84−37, 60−84−31;

ул. сахалинская, 27, тел.: (4232) 28−96−40, 28−96−48;

ул. калинина, 77, тел.: (4232) 27−72−68, 27−74−21, 27−84−51;

ул. нейбута, 47, тел.: (4232) 53−74−82, 53−74−83.

уссурийск:

ул. плеханова, 100, тел.: (4234) 32−85−85 (многоканальный), 33−80−10, 33−90−74, 32−10−45, 33−85−64;

ул. лимичевская, 21, тел.: (4234) 33−26−66;

ул. чичерина, 105, тел.: (4234) 32−22−16, 32−14−93.

пограничный:

ул. советская, 50, тел.: (42345) 22−2−39; 22-5-67.

филиальная сеть

находка:

ул. красноармейская, 10/1, тел.: (4236) 61−11−11 (многоканальный), 62−97−30, 62−97−31;

ул. спортивная, 1, тел.: (4236) 63−75−58, 63−61−38;

ул. молодежная, 7, тел.: (4236) 63−09−82, 68−63−81;

пр-т находкинский, 1ж, тел.: (4236) 64−55−16, 64−42−81, 64−45−94;

пр-т находкинский, 1ж, тел.: (4236) 64−55−16, 64−42−81, 64−45−94;

пр-т находкинский, 36, тел.: (4236) 62−31−10, 62−28−83.

врангель:

пр-т восточный, 4, тел.: (4236) 66−26−62, 66−26−53.

ливадия:

ул. заречная, 2 тел.: (4236) 65−14−50, 65−15−18, 65−13−36.

арсеньев:

ул. ломоносова, 44, тел.: (42361) 3−37−27, 3−56−56, 3−57−57.

большой камень:

ул. карла маркса, 14а, тел.: (42335) 5−99−29, 5−83−43.

фокино:

ул. мищенко, 1, тел.: (42339) 2−72−15.

дальнегорск:

пр-т 50 лет октября, 99а, тел.: (42373) 2−40−02;

пр-т 50 лет октября, 28, тел.: (42373) 2−50−71.

кавалерово:

ул. арсеньева, 68, тел.: (42375) 9−17−59, 9−28−18.

ольга:

ул. ленинская, 10а, тел.: (42376) 9−24−32, 9−13−24.

чугуевка:

ул. 50 лет октября, 182, тел.: (42372) 2−42−93.

хабаровский край

хабаровск:

ул. павловича, 13, тел.: (4212) 41-25-12; 41−09−78, 41−09−75, 41−09−76, 41−09−85, 41−09−82, 41−09−84, 41−09−83; факс: 41−25−13;

ул. ленина, 33, тел.: (4212) 41−88−09, 41−88−10, 41−88−11, 41−88−12.

камчатский край

петропавловск-камчатский:

ул. ленинградская, 49, (4152) 43−38−20 (многоканальный), 43−38−21, 43−38−22, 43−38−23;

пр-т победы, 41, тел.: (4152) 49−06−95, 49−06−96.

елизово:

ул. ленина, 24, тел.: (41531) 6−49−46, 6−48−72.

иркутская область

иркутск:

ул. иосифа уткина, 24, тел.: (3952) 53−84−57, 53−84−92, 53−83−87, 53−84−94.

омская область

омск:

ул. маршала жукова, 4, корп. 1, тел.: (3812) 53−37−33, 53−53−30.

челябинская область

челябинск:

ул. труда, 95, тел.: (351) 211−01−10.

ленинградская область

санкт-петербург:

московский пр-т, 179, тел.: (812) 368−21−28, 368−22−33;

пр-т Энгельса, 139/21, тел.: (812) 596−00−22, 596−00−30.

московская область

Москва:

ул. ярцевская, 11, корп. 1, тел.: (495) 140-57-12, 228-78-15; (499) 140-57-12.

контакты и реквиЗиты

юридическая информация

наименование: открытое акционерное общество социальный коммерческий банк приморья «примсоцбанк» (оао скб приморья «примсоцбанк»);

The Open-Joint Stock Social Commercial Bank of Primorye “Primsotsbank” (OJS SCBP “Primsotsbank”).

дата регистрации: 04.03.1994,св. №2733.

дата внесения записи в егрЮл: 04.11.2002, рег. №1022500001061.

контакты

адрес: 690106, г. владивосток, партизанский пр-т, 44; 44, Partizanskiy Avenue, Vladivostok, 690106, Russia.

Местонахождение органов управления: 690106, г. владивосток, партизанский пр-т, 44.

телефон, факс: 8-800-200-42-02; (4232) 42-42-42; 42-20-76.

электронная почта: [email protected].

банковские реквизиты

бик 040507803

корр. счет 30101810200000000803

инн/кпп 2539013067/254001001

окпо 33618850

оконХ 96120

огрн 1022500001061

SWIFT PRMTRU8V

Reuters PRMC

Teletype 213333 банк

Telex 213198 KURS RU

единая сПравочная служба в дальневосточном регионе

8-800-200-42-02 (звонок по россии бесплатный)

46 47

аудируемое лицо

наименование: открытое акционерное общество социальный коммерческий банк приморья «примсоцбанк» (оао скб приморья «примсоцбанк»)

основной государственный регистрационный номер организации: 1022500001061

дата регистрации центральным банком российской федерации: 04 марта 1994 года, регистрационный номер 2733

Место нахождения: российская федерация, 690106, г. владивосток, партизанский проспект, 44

аудитор

наименование: закрытое акционерное общество «дальаудит» (зао «дальаудит»)

Место нахождения: российская федерация, 690002, г. владивосток, океанский проспект 123 б, 4-й этаж

телефоны: (4232) 26-61-67, 26-55-97; факс (4232) 26-55-97

www.dalaudit.ru

[email protected]

основной государственный регистрационный номер: 1022501798945

зао «дальаудит» является членом саморегулируемой организации (сро) аудиторов некоммерческого партнерства «аудиторская палата россии» (свидетельство о членстве № 901, орнз 10301003864)

аудиторское ЗаклЮчение по бухгалтерской (финансовой) отчетности акционерам открытого акционерного общества социального коммерческого банка приморья «примсоцбанк»

мы провели аудит прилагаемой бухгалтерской (финансовой) отчетности открытого акционерного общества социального коммерческого банка приморья «примсоцбанк» состоящей из бухгалтерского баланса по состоянию на 31 декабря 2010 года, отчета о прибылях и убытках за 2010 год, отчета об уровне достаточности капитала, отчета о движении денежных средств за 2010 год, других приложений к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках и пояснительной записки.

ответственность аудируемого лица за бухгалтерскую отчетность

руководство аудируемого лица несет ответственность за составление и достоверность указанной бухгалтерской отчетности в соответствии с установленными правилами составления бухгалтерской отчетности и за систему внутреннего контроля, необходимую для составления бухгалтерской отчетности, не содержащей существенных искажений вследствие недобросовестных действий или ошибок.

ответственность аудитора

наша ответственность заключается в выражении мнения о достоверности бухгалтерской отчетности на основе проведенного нами аудита. мы проводили аудит в соответствии с федеральными стандартами аудиторской деятельности. данные стандарты требуют соблюдения применимых этических норм, а также планирования и проведения аудита таким образом, чтобы получить достаточную уверенность в том, что бухгалтерская отчетность не содержит существенных искажений.

аудит включал проведение аудиторских процедур, направленных на получение аудиторских доказательств, подтверждающих числовые показатели в бухгалтерской отчетности, и раскрытие в ней информации. выбор аудиторских процедур является предметом нашего суждения, которое основывается на оценке риска существенных искажений, допущенных вследствие недобросовестных действий или ошибок. в процессе оценки данного риска нами

рассмотрена система внутреннего контроля, обеспечивающая составление и достоверность бухгалтерской отчетности, с целью выбора соответствующих аудиторских процедур, но не с целью выражения мнения об эффективности системы внутреннего контроля.

аудит также включал оценку надлежащего характера применяемой учетной политики и обоснованности оценочных показателей, полученных руководством аудируемого лица, а также оценку представления бухгалтерской отчетности в целом.

мы полагаем, что полученные в ходе аудита аудиторские доказательства дают достаточные основания для выражения мнения о достоверности бухгалтерской (финансовой) отчетности.

мнение

по нашему мнению, бухгалтерская (финансовая) отчетность отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение открытого акционерного общества социального коммерческого банка приморья «примсоцбанк» по состоянию на 31 декабря 2010 года, результаты финансово-хозяйственной деятельности и движение денежных средств за 2010 год в соответствии с установленными правилами составления бухгалтерской отчетности.

04 марта 2011 года

руководитель аудиторской организации: генеральный директор Зао «дальаудит», Зиганшина о.п. (квалификационный аттестат № к 020093 от 15 ноября 2004г., на неограниченный срок.)

руководитель аудиторской Проверки: аудитор Зао «дальаудит», ивахно н.л. (квалификационный аттестат № к 020094 от 15 ноября 2004г., на неограниченный срок.)

48 49

№ наименование статьи данные на отчетную дату данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

1 2 3 4

I активы

1. денежные средства 1,001,409 1,196,404

2. средства кредитных организаций в центральном банке российской федерации 1,359,433 1,225,551

2.1 обязательные резервы 111,587 75,464

3. средства в кредитных организациях 730,061 623,922

4. чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 985,831 802,583

5. чистая ссудная задолженность 11,672,149 7,675,657

6. чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 20 20

6.1 инвестиции в дочерние и зависимые организации 20 20

7. чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 951,180 377,324

8. основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 795,337 724,997

9. прочие активы 230,955 205,713

10. всего активов 17,726,375 12,832,171

II пассивы

11. кредиты, депозиты и прочие средства центрального банка российской федерации 0 0

12. средства кредитных организаций 191,391 360,469

13. средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 15,417,986 10,858,335

13.1 вклады физических лиц 9,930,750 6,913,801

14. финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0

15. выпущенные долговые обязательства 273,259 84,895

16. прочие обязательства 126,329 131,522

17. резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

22,857 11,091

18. всего обязательств 16,031,822 11,446,312

III источники собственных средств

19. средства акционеров (участников) 203,200 169,333

20. собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0

21. Эмиссионный доход 254,127 254,127

22. резервный фонд 25,400 25,400

23. переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи 0 0

24. переоценка основных средств 159 159

25. нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 852,173 834,999

26. неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 359,494 101,841

27. всего источников собственныХ средств 1,694,553 1,385,859

всего пассивов 17,726,375 12,832,171

IV внебалансовые обяЗательства

28. безотзывные обязательства кредитной организации 1,172,871 731,962

29. выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 820,448 187,717

бухгалтерский баланс

кредитной организации: открытое акционерное общество социальный коммерческий банк приморья «примсоцбанк»,

оао скб приморья «примсоцбанк»

почтовый адрес: 690106, г. владивосток, партизанский пр-т, 44

на 1 января 2011 г.

главный бухгалтер оао скб приморья «примсоцбанк»

баринова л.в.

председатель правления оао скб приморья «примсоцбанк»

яровой д.б.

№ наименование статьи данные на отчетную дату данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

1 2 3 4

1 процентные доходы, всего, в том числе 1,773,288 1,513,164

1.1 от размещения средств в кредитных организациях 108,346 82,142

1.2 от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями 1,506,238 1,331,927

1.3 от оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 6,723 0

1.4 от вложений в ценные бумаги 151,981 99,095

2 процентные расходы, всего, в том числе 819,178 628,935

2.1 по привлеченным средствам кредитных организаций 14,060 32,775

2.2 по привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 796,228 590,679

2.3 по выпущенным долговым обязательствам 8,890 5,481

3 чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) 954,110 884,229

4 изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе

-14,539 -507,160

4.1 изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам 647 -4,690

5 чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 939,571 377,069

6 чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-6,337 29,322

7 чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 0 0

8 чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения -63 29

9 чистые доходы от операций с иностранной валютой 327,908 255,976

10 чистые доходы от переоценки иностранной валюты -7,197 15

11 доходы от участия в капитале других юридических лиц 0 0

12 комиссионные доходы 753,919 598,676

13 комиссионные расходы 110,819 78,493

14 изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи 0 0

15 изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения 0 0

16 изменение резерва по прочим потерям -25,362 -6,600

17 прочие операционные доходы 65,038 55,181

18 чистые доходы (расходы) 1,936,658 1,231,175

19 операционные расходы 1,372,506 1,022,662

20 прибыль (убыток) до налогообложения 564,152 208,513

21 начисленные (уплаченные) налоги 204,658 106,672

22 прибыль (убыток) после налогообложения 359,494 101,841

23 выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: 0 0

23.1 распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов 0 0

23.2 отчисления на формирование и пополнение резервного фонда 0 0

24 неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 359,494 101,841




яровой д.б.

отчет о Прибылях и убытках




за 2010 г.

50 51

№ наименование статей денежные потоки за отчетный период

денежные потоки за предыдущий отчетный

период

1 2 3 4

1 чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности

1.1 денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе

625,020 630,393

1.1.1 проценты полученные 1,729,797 1,480,470

1.1.2 проценты уплаченные -793,540 -621,235

1.1.3 комиссии полученные 754,638 598,044

1.1.4 комиссии уплаченные -109,209 -79,549

1.1.5 доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи

11,775 12,937

1.1.6 доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения -63 -16

1.1.7 доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой 327,908 255,976

1.1.8 прочие операционные доходы 63,847 55,085

1.1.9 операционные расходы -1,160,151 -971,399

1.1.10 расход (возмещение) по налогам -199,982 -99,920

1.2 прирост (снижение) чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе 149,443 263,900

1.2.1 чистый прирост (снижение) по обязательным резервам в банке россии -36,123 -62,089

1.2.2 чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток -206,009 -518,307

1.2.3 чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности -4,128,132 -1,366,693

1.2.4 чистый прирост (снижение) по прочим активам -31,579 -9,194

1.2.5 чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам банка россии 0 -56,329

1.2.6 чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций -166,738 -491,901

1.2.7 чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 4,563,373 2,802,855

1.2.8 чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0

1.2.9 чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам 191,190 -89,417

1.2.10 чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам -36,539 54,975

1.3 итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2) 774,463 894,293

2 чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности

2.1 приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи» 0 0

2.2 выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»

0 0

2.3 приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения» -1,724,155 -197,816

2.4 выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения» 1,163,492 5,101

2.5 приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов -148,971 -396,642

2.6 выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов 8,259 4,609

2.7 дивиденды полученные 0 0

2.8 итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7) -701,375 -584,748

3 чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности

3.1 взносы акционеров (участников) в уставный капитал 0 0

3.2 приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 0

3.3 продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 0

3.4 выплаченные дивиденды -50,800 0

3.5 итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) -50,800 0

4 влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных банком россии, на денежные средства и их эквиваленты

-12,497 -11,054

5 прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов 9,791 298,491

5.1 денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года 2,973,486 2,674,995

5.2 денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года 2,983,277 2,973,486

отчет о движении денежных средств




за 2010 г.




яровой д.б.

№ наименование показателя данные на начало отчетного года

прирост (+)/ снижение (-) за

отчетный период

данные на отчетную дату

1 2 3 4 5

1. собственные средства (капитал), (тыс. руб.), всего, в том числе 1,378,744 292,460 1,671,204

1.1 уставный капитал кредитной организации, всего, в том числе 169,333 33,867 203,200

1.1.1 номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) 169,333 33,867 203,200

1.1.2 номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций 0 0 0

1.2 собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0 0

1.3 Эмиссионный доход 254,127 0 254,127

1.4 резервный фонд кредитной организации 25,400 0 25,400

1.5 финансовый результат деятельности, принимаемый в расчет собственных средств (капитала) 924,744 263,594 1,188,338

1.5.1 прошлых лет 834,999 17,174 852,173

1.5.2 отчетного год 89,745 246,420 336,165

1.6 нематериальные активы 0 0 0

1.7 субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) 40,000 -40,000 0

1.8 источники (часть источников) дополнительного капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0 0 0

2. нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) 10.0 х 10.0

3. фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) 16.4 х 11.6

4. фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе 1,230,969 -119,889 1,111,080

4.1 по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности 1,211,451 -144,930 1,066,521

4.2 по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям 8,427 13,275 21,702

4.3 по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах, и срочным сделкам

11,091 11,766 22,857

4.4 под операции с резидентами офшорных зон 0 0 0

справочно:

1. формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам в отчетном периоде (тыс. руб.), всего, в том числе вследствие 1,544,847

1.1. выдачи новых ссуд 885,360

1.2. изменения качества ссуд 605,754

1.3. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного банком россии 25,364

1.4. иных причин 28,369

2. восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам в отчетном периоде (тыс. руб.), всего, в том числе вследствие 1,689,777

2.1. списания безнадежных ссуд 159,607

2.2. погашения ссуд 905,850

2.3. изменения качества ссуд 344,052

2.4. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного банком россии 24,750

2.5. иных причин 255,518

отчет об уровне достаточности каПитала, величине резервов на Покрытие сомнительных ссуд и иных активов








яровой д.б.

52

№ наименование показателя нормативное значение

фактическое значение, %

на отчетную дату на предыдущую отчетную дату

1 2 3 4 5

1 норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (н1) 10.0 11.6 16.4

2 норматив мгновенной ликвидности банка (н2) 15.0 48.8 56.3

3 норматив текущей ликвидности банка (н3) 50.0 86.3 106.8

4 норматив долгосрочной ликвидности банка (н4) 120.0 52.4 76.3

5норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (н6)

25.0максимальное / 21.4 максимальное / 21.0

минимальное / 3.6 минимальное / 2.8

6 норматив максимального размера крупных кредитных рисков (н7) 800.0 208.1 197.3

7 норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (н9.1)

50.0 0.0 0.0

8 норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (н10.1) 3.0 2.1 2.0

9 норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (н12)

25.0 0.0 0.0

сведения об обязательных нормативах








яровой д.б.

54


годовой отчет 2010оао скб приморья «примсоцбанк» годовой отчет 2010

открытое акционерное общество социальный коммерческий банк приморья

«примсоцбанк»

www.pskb.com

Годовой Отчетfs.rts.ru/content/annualreports/660/1/report-final... · 2011-08-01 ·...

Documents