SEMINARIO

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© 2014 National Association of Insurance Commissioners

Conducta de Mercado Normas de

Examen

INTRODUCCIÓN

Piedra angular de la Regulación de Mercado

Empezó en la década de los 1980 Formalizado antes del Análisis de

Mercado Requiere de la mayoría de los

recursos Son los más intrusivos

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ROLES CLAVES DE REGULACIÓN DE MERCADO

Examinador Jefe (Regulador) Examinador a Cargo (Regulador o

Contratista) Compañía Coordinadora (Compañía)

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ESTUDIO DE CASO

4

5

LA DECISIÓN DE LLEVAR A CABO UN EXAMEN

Ventajas Conocimiento profundo de la compañía Posibilidad de comunicarse cara a cara Posibilidad de acceder a la información

sin un filtro

Desventajas Uso de Recursos del Regulador Uso de Recursos de la Compañía Mucho más costoso que otras opciones

continuas Costos de Oportunidad 6

TAREAS DEL EXAMINADOR JEFE

Notificar a la Compañía con una “Carta de Llamada”

Seleccionar al Examinador a Cargo (EAC)

Proveer Información al EAC

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TAREAS DEL EXAMINADOR A CARGO

Contactar a la Compañía para consultar sobre el Coordinador de la Compañía

Proporcionar Manual del Coordinador Expectativas del Coordinador Requerimientos logísticos del examen

Solicitar a la Compañía los Elementos Iniciales

Introducir información en el Sistema de Seguimiento de Examen de NAIC (ETS, por sus siglas en inglés)

Preparar al Equipo de Examen 8

9

TAREAS INICIALES EN LA COMPAÑÍA

Llevar a cabo Reuniones Iniciales Descripción general del Examen Importancia del rol del coordinador Cómo manejar las Solicitudes Formales Cómo manejar las Críticas

Finalizar el Plan de Examen y el Método de Seguimiento

Validar la Información Recibida Llevar a cabo Muestras de Archivos

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TAREAS CONTINUAS DURANTE EL EXAMEN

Presentar Solicitudes Formales Presentar Críticas Asegurar la documentación adecuada Enviar actualizaciones de estado al

Examinador Jefe

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LLEVAR A CABO ÁREAS DE REVISIÓN

Operaciones y Administración de la Compañía

Gestión de Quejas Marketing y Ventas Suscripción y Clasificación de Riesgo Servicio al Asegurado Siniestros Licencias del Productor

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OPERACIONES/ADMINISTRACIÓN DE LA COMPAÑÍA

Propósito Proporcionar a los examinadores una

visión general de la Compañía y la manera en que lleva a cabo su negocio en el mercado

Técnicas Revisar una amplia variedad de

documentos corporativos, informes, procedimientos y procesos

Pruebas y Normas

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MARKETING Y VENTAS

Propósito Evaluar las representaciones realizadas

por la Compañía para la comercialización de sus productos y servicios a potenciales consumidores y productores

Técnicas Revisar materiales de mercado y ventas

e ítems de capacitación del productor.Pruebas y Normas

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SUSCRIPCIÓN Y CLASIFICACIÓN DE RIESGO

Propósito Evaluar cómo una Compañía efectúa las

Suscripciones y las prácticas de Clasificación de Riesgo

Técnicas Revisar manuales de suscripción y

clasificación de riesgo, procesos y una muestra de nueva póliza y de renovación

Pruebas y Normas

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SERVICIO AL ASEGURADO

Propósito Evaluar cómo una Compañía responde a

las peticiones de los titulares de pólizas los avisos de prima, reembolso de prima o preguntas

Técnicas Revisar procesos y una muestra de

archivos Pruebas y Normas

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SINIESTROS

Propósito Proveer una visión general de la forma en

la que la Compañía trata a los siniestrados con el reconocimiento, la investigación y la solución de los siniestros

Técnicas Revisar manuales de siniestros, procesos

y una muestra de siniestros, tanto siniestros pagados y también siniestros cerrados sin pago

Pruebas y Normas 17

GESTIÓN DE QUEJAS

Propósito Asegurar que la Compañía cuenta con

procedimientos apropiados para la Gestión de Quejas y que los sigue adecuadamente

Técnicas Revisar los procedimientos de la

Compañía, el registro de quejas y una muestra de quejas de consumidores

Pruebas y Normas

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LICENCIA DEL PRODUCTOR

Propósito Proporcionar una visión general de las

prácticas de la Compañía con respecto a la designación y cese de sus productores

Técnicas Revisar manuales de la Compañía,

procesos y una muestra de archivos de productor

Pruebas y Normas

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INFORME DE EXAMEN ESCRITO

Resumen de Resultados de los Exámenes

Resumen Ejecutivo Información Básica sobre la Compañía Información Básica sobre el Examen Todos los Resultados del Examinador

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TAREAS FINALES EN LA COMPAÑÍA

Llevar a cabo una Conferencia de Salida Visión general de todos los hallazgos Explicar próximos pasos en el proceso

Enviar Información al Examinador Jefe

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PREGUNTAS/COMENTARIOS

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