seminaire innovation takaful(1)
TRANSCRIPT
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7/31/2019 Seminaire Innovation Takaful(1)
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10/03/2008 CHEA 1
Takaful une Alternative l'Assurance
TraditionnelleRoland Zaatar
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CHEA 210/03/2008
Takaful
Les Principes de lAssurance Islamique Naissance du Takaful Dfinition Takaful vs Assurance
Modles et Structures dune Compagnie Takaful
Le March Takaful March Financier Islamique volution du March Takaful Besoins des Pays Non Islamiques Intrts des Participants et Actionnaires
Les Perspectives de Croissance Dfis du Takaful
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CHEA 310/03/2008
Les Principes de lAssurance Islamique
Faire des contrats sous forme de donation pour lintrt
mutuelle des participants,
Distribuer le surplus de souscription aux participants afin queles actionnaires naient aucune prise sur les bnfices de
souscription,
Convaincre que le statut dassureur ou loprateur se rapproche
plutt de celui de Gestionnaire du Risque,
Placer les investissements dans des fonds qui nont pasdintrt et accepts par la Sharia.
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CHEA 410/03/2008
Naissance de Takaful
Fondation de la Premire Compagnie dAssurance
Islamique Soudanaise (1979),
Fondation de la premire Compagnie de Rassurance
Takaful,
Expansion en Malaisie et Pays Asiatiques (1984 2004),
30 Institutions dAssurance Takaful (1996),
50 Oprateurs Takaful et Fournisseurs Retakaful (2002),
100 Oprateurs Takaful, 12 Fournisseurs Retakaful et un CA
estim US$ 4,3 Mrds (2005),
Premire Compagnie Takaful en Europe BIIH (Mars 2008).
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CHEA 510/03/2008
Dfinition
Kafalah signifie se Garantir ou Garantie de Joint,
Takaful est un concept dassurance bas sur la Coopration, la
Protection et sur laide rciproques entre les groupesparticipants,
Une alternative islamique lassurance traditionnelle,
Une forme dassurance mutuelle conforme la Sharia.
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CHEA 610/03/2008
Takaful est un remodelage du systme classique actuel desassurances, avec toutes ses formes,
Pourtant, il y a trois lments dans lassurance Traditionnelle
qui ne sont pas conformes aux principes de la Sharia:
Al Gharar,
Al Maisir, Al Riba.
Takaful vs Assurance
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CHEA 710/03/2008
Al Ghararviter lIncertitude
Le Contrat dassurance contient lincertitude cause de:
Lincertitude dans la prime payer telle quelle taitdclar,
Le montant de lindemnit payer nest pas connu, Le moment o le paiement se fera nest pas connu.
Toute forme de contrat, disproportionne et qui constitue uneperte injuste en faveur dune partie aux dpens de lautre estclasse comme Gharar.
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CHEA 810/03/2008
Al Maisirviter le Jeu
Lassur paie une petite somme dans lespoir de faire unegrosse,
Lassur perd largent pay comme prime dassurance au caso lvnement assur ne se produit pas,
La compagnie sera dficitaire si les montants des sinistresdpassent les primes payes.
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CHEA 910/03/2008
Al Ribaviter lUsure
Un Concept dintrt existe dans les produits de lassurance-vietraditionnelle. A la mort de lassur, ses bnficiairesobtiennent plus que ce quil a pay,
Le fond de lassurance investis dans les moyens definancements, (telles que les obligations, et les actions)contiennent un lment du Riba.
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CHEA 1010/03/2008
Modles et Structures dune CompagnieTakaful
Comme dans lassurance traditionnelle, il y a deux genres
principaux de Takaful: Gnral (non vie) et Famille (vie), distribus travers plusieurs modles:
1. Taawuni Assurance Cooprative
Al Mudharabah Malaisie, Al Wakala - Moyen Orient, Waqf Pakistan.
2. Modle But Non Lucratif.
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CHEA 1110/03/2008
Participants Oprateurs
Oprateurs
Donations
Profit
Paiements des prestations, dpenses et rserves
Revenu net dinvestissement
Fond de Takaful gr par lOprateur
70%
30%
Compte individuel Compte spcial
Mudharabah Vie
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CHEA 1210/03/2008
Mudharabah Non VieParticipants Oprateurs
Oprateurs
Donations
Profit
Paiements des demandes, dpenses et rserves
Revenu net dinvestissement
Fond de Takaful gr par lOprateur
50%
50%
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CHEA 1310/03/2008
WakalaParticipants
Fonds desOprateurs
Donations
Profit / Surplus
1. Sinistres,2. Rassurance,
3. Rserves
Investissement
Fond de Takaful gr par
lOprateur
50%
Frais de GestionFrais Wakala
Fonds des Participants
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CHEA 1410/03/2008
Modles et Structures dune Takaful
Sur base des modles prcdents, une compagnie Takaful peutoprer selon les options suivantes:
Un oprateur Takaful avec une entit juridique indpendante,
Une fentre Takaful ou Takaful Window avec unecompagnie dassurance / Rassurance Traditionnelleexistante.
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CHEA 1510/03/2008
Critres de Cration dune Takaful
Un conseil religieux indispensables (min. 3 membres),
Capital affect et investi dans des fonds conformment la
Sharia,
Sparation des fonds des actionnaires et des participants,
Engagement pour la distribution de profit technique aux
participants,
Une gestion Autonome de la compagnie Takaful du groupe
promoteur.
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CHEA 1610/03/2008
Lobjectif prioritaire de M. Gordon Brown est de faire de Londres
la premire place financire islamique,
Une population estime 1,7 Mrds dindividus et reprsente
environ 10% du PIB Mondial,
Capitalisation des quelques 270 banques islamiques existantes
dans le monde dpasse US$ 13 Mrds,
Entre 1994 et 2001, environ 120 fonds islamiques on t lanc,
March Financier Islamique
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CHEA 1710/03/2008
March Financier Islamique
Une croissance en moyen est comprise entre 15 et 20%,
Une augmentation des actifs islamiques de 11% en moyenne
annuelle au cours des dix dernires annes pour atteindre US$500 Mrds,
Acteurs Internationaux: HSBC, ABN Amro et Deutsch Bank.
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CHEA 1810/03/2008
volution du March Takaful
Croissance dans les premires annes de 90% dans la FamilleTakaful ou Assurance Vie et 35% dans le Takaful Gnral ouAssurance Non Vie,
Depuis 1998, le taux de croissance est denviron 30% FamilleTakaful et 20% Gnral,
Famille Takaful surtout prvoyance et pargne, Prts, Plan deRetraite, groupes ou individuels.
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CHEA 1910/03/2008
Encaissement par Rgion
Source ICMIF
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CHEA 2010/03/2008
Oprateurs Mondiaux de Takaful en
2005
Source ICMIF
Moyen Orient54
Asie du Sud- Est 24
Afrique 19
AUTRES 4
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CHEA 2110/03/2008
Pays Population Musulmane Estime
Pays Population Musulmane Estime
France 6 000 000 Italie 830 000
Allemagne 3 000 000 Belgique 400 000
Grande Bretagne 1 600 000 Autriche 340 000
Espagne 1 000 000 Sude 300 000
Pays- Bas 950 000 Danemark 270 000
Source:BBC News
Population Musulmane EstimeEurope
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CHEA 2210/03/2008
Besoins des Pays Non Islamiques La principale concentration de nimporte quelle offre de Takaful est
naturellement la communaut musulmane. Mais, Takaful nest paslimit cette communaut,
A Singapour, 50% des participants qui ont pris part un
investissement bas sur la Sharia,sont des non-musulmans,
En Malaisie, les nouvelles compagnies Takaful sont des compagnieschinoises avec comme cible une clientle musulmane et non-muslmane,
De pair avec lactivit bancaire, lassurance Takaful atteindra US$ 7,5
Mrds de dollars en 2015.
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CHEA 2310/03/2008
Intrts des ParticipantsNon Musulmans
Les Analystes suggrent que plus de 20% du revenu Takaful
peuvent intresser les consommateurs non musulmans.
Transparence sur la rentabilit du produit et des
investissements,
Partage des bnfices,
Restrictions sur les investissements acceptable,
Quard Hassan.
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CHEA 2410/03/2008
Intrts des Actionnaires
March Potentiel,
Rmunration 100% sur linvestissement de leur Capital,
La Wakala pourrait gnrer une marge une fois la vitesse decroissance atteinte,
En tant que Mudharib, responsable du placement des fondsdes participants, ils auront droit une part dans les profits.
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CHEA 2510/03/2008
1. Lexistence de plusieurs modles,
2. Pnurie de personnel dassurance form convenablement etqualifi sur le concept Takaful,
3. Manque de connaissance des principes de Takaful par lepublic et scepticisme sur sa tolrance en particulier danslassurance vie,
4. Manque dinformation et de Statistiques sur la rceptivit desmusulmans,
Les Dfis
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CHEA 2610/03/2008
5. La gestion de la croissance explosive et lincapacit dexploiter
son potentiel,
6. Linnovation du produit,
7. Le manque des canaux de distribution avec un si petit nombredacteurs,
8. Le manque de rassurance disponible lintrieur dumouvement Takaful limitant ainsi la couverture disponible auxassurs,
9. Le peu des stratgies promotionnelles et de marketing.
Les Dfis