rudi langitan cfp - bepro.id filepenulis (author) of second mile sikap hidup di atas rata-rata...
TRANSCRIPT
Rudi Langitan CFP
RUDY LANGITAN CFP®, QWP ®, CBC ®, NLP ® 2016 – Now : Financial Planner, Founder and Managing Director of GPA, National Happiness Motivator, Trainer and Sales Coach 2012 – 2016 : National Account Head Partnership Distribution PT. Prudential Life Assurance 2007 – 2012 : National Sales Head Partnership Distribution PT AIA Financial Indonesia 2004 – 2007 : Sr Branch Manager - Bank BNP Jakarta 2008 – 2010 : Lecturer - STIE Kusuma Negara – Jakarta 1999 – 2004 : Branch Manager – Lippo Bank (CIMB Niaga Now) 1996 – 1999 : Account Officer - LippoBank Jakarta 1995 – 1996 : Account Officer - Bank Universal (Bank Permata Now) Penulis (Author) of Second Mile Sikap Hidup Di Atas Rata-Rata (Published by Gramedia Group-2011), and Be A Great Fighter (Published by Gramedia Group- 2012), National Trainer, and Speaker in Happiness, Insurance and Investment Product, Motivational Speaker. Director of ISA (Indonesia Scientia Aditama)
rudylangitan
Rudy langitan
langitanrudy
+628129412290
www.rudylangitan.com
@Rudylangitan
Rudi Langitan CFP
Rudi Langitan CFP
KONSEP WEALTH WISDOM
Rudi Langitan CFP
MEN
GEL
OLA
MEM
BER
I
HIK
MAT
BEK
ERJA
BER
GA
NTU
NG
BERKAT FINANCIAL
IDENTIFIKASI PAPAN
TERPENDEK/
TERLEMAH DALAM 7
KEKUATAN
KEKAYAAN ANDA ???
BER
SYU
KU
R
BER
KAT
A PO
SITI
F
Rudi Langitan CFP
KONSEP FINANCIAL PLANNING
Rudi Langitan CFP
Life Stages..
Rudi Langitan CFP
LIBURAN PENDIDIKAN
MINISTRI
KESEHATAN
MENIKAH RUMAH/PROPERTY
WARISAN
PENSIUN
Rudi Langitan CFP
LIFE STAGES DAN KEBUTUHAN
Singles
19-24
Mature singles
25-44
Newly weds 25-34
Singles by choice
45-64
Growing family 35-44
Free again 45-64
Golden years
65+
Menikah Anak masuk kuliah Anak mulai bekerja Anak menikah Kelahiran cucu
Primary triggers:
Mulai bekerja Orang tua pensiun Menemukan pilihan hidup Meninggalnya orang tua
Beli mobil Beli rumah Orangtua pensiun Sakit/Meninggalnya orang tua
Masa persiapan pensiun Sakit/meninggalnya orang tua Sakit parah Meninggalnya pasangan Investasi property
Marriage-related triggers:
Menikah Punya anak Anak mulai masuk universitas Melanjutkan kuliah (S-2 / S-3)
Pensiun pribadi Sakit/meninggalnya orang tua
Sakit parah Meninggalnya pasangan
Anak mulai bekerja
Anak menikah
Anak meninggalkan rumah
Kelahiran cucu
Rudi Langitan CFP
Rudi Langitan CFP
LIKUIDITAS CASH IS KING
LIQUIDY IS QUEEN
INVESTASI WEALTH GROWING
MAX RETURN, AVERAGING, DIVERSIFIKASI
PROTEKSI WEALTH PRESERVATION
DISTRIBUSI WEALTH DISTRIBUTION
ESTATE PLANNING
KONSEP EMPAT KAKI MEJA
Rudi Langitan CFP
Wealth Creation
Wealth Growing
Wealth Preservation
Wealth Distribution
Estate Planning
FINANCIAL PLAN
Rudi Langitan CFP
13
FINANCIAL GOAL
Rudi Langitan CFP
FINANCIAL
PLANNING
• Untuk bisa mencapai Tujuan Keuangannya, seseorang memerlukan sebuah Perencanaan Keuangan
• Dimana dalam rencana tersebut terdapat saran mengenai apa saja yang harus dilakukan agar Tujuan Keuangan tersebut bisa tercapai
Rudi Langitan CFP
WHAT
WHEN WHY
WHERE
HOW
FINANCIAL PLANNING
4W1H
Rudi Langitan CFP
WHAT • Financial Planning merupakan tindakan untuk memegang kendali atas hal-hal
yang menyangkut kebutuhan dan penggunaan uang • Bila kita merencanakan sesuatu berarti kita berada di pihak yang memegang
kendali. Bukan di pihak yang dikendalikan • Oleh karena itu, inti dari perencanaan keuangan adalah bebas dari masalah
keuangan, bukan hidup dan dikendalikan oleh uang (hamba yang baik Tuan yang buruk)
“ Uang bekerja untuk kita dan bukan kita bekerja untuk uang”
Rudi Langitan CFP
WHY
• Kita memerlukan perencanaan keuangan karena kita butuh jaminan kesejahteraan pada hari tua kita.
• Jaminan itu harus dibangun dari sekarang, selagi masih ada waktu dan masih memberikan dayanya yang besar kepada kita
• Jaminan untuk hidup lebih stabil dan memberi di masa depan
Rudi Langitan CFP
WHEN
LAKUKAN SEKARANG JUGA! Bila anda mengatakan bahwa sekarang bukan waktu yang tepat maka yang
terjadi adalah ANDA TIDAK AKAN PERNAH MENABUNG.
Makin lama anda menunda anda akan membayar lebih mahal untuk biaya
penundaan tersebut atau disebut juga sebagai COST OF DELAY
Rudi Langitan CFP
40% KEBUTUHAN SEHARI-HARI
10% TABUNGAN
15% KEBAIKAN
15% INVESTASI 15% HUTANG/CICILAN
2.5 % DANA EMERGENCY
2.5 % HIBURAN/REKREASI
INCOME ALLOCATION
Rudi Langitan CFP
MENABUNG HASIL TABUNGAN USIA MENABUNG HASIL TABUNGAN6,000,000.00 6,360,000.00 256,000,000.00 13,596,000.00 266,000,000.00 21,555,600.00 276,000,000.00 30,311,160.00 286,000,000.00 39,942,276.00 296,000,000.00 50,536,503.60 306,000,000.00 62,190,153.96 316,000,000.00 75,009,169.36 326,000,000.00 89,110,086.29 336,000,000.00 104,621,094.92 34 6,000,000.00 6,600,000.00
0.00 115,083,204.41 35 6,000,000.00 13,860,000.000.00 126,591,524.85 36 6,000,000.00 21,846,000.000.00 139,250,677.34 37 6,000,000.00 30,630,600.000.00 153,175,745.07 38 6,000,000.00 40,293,660.000.00 168,493,319.58 39 6,000,000.00 50,923,026.000.00 185,342,651.54 40 6,000,000.00 62,615,328.600.00 298,496,193.73 45 6,000,000.00 141,136,272.860.00 480,731,104.96 50 6,000,000.00 267,595,038.810.00 774,222,251.86 55 6,000,000.00 471,258,145.95
60,000,000.00 132,000,000.00
Cost of Delay (interest 10% p.a.)
BIAYA PENUNDAAN Mr Bijak Mr. Telat
Hasil Tabungan /investasi adalah hasil perhitungan compound Interest (10%))
Rudi Langitan CFP
5 Tahun 10 Tahun 20 Tahun 40 Tahun 5% 1.283.ribu 1.647.ribu 2.713.ribu 7.358.ribu 10% 2.107.ribu 4.440.ribu 19,72.juta 388,70.juta 30% 4.400.ribu 19,36.juta 374,74.juta 140.Milliar
Perkembangan uang Rp.1 juta selama beberapa tahun
LUMP SUM INVESTMENT (KEKUATAN UANG 1 JUTA)
Rudi Langitan CFP
Target Amount Rp.1.000.000.000,-
5 Tahun 10 Tahun 20 Tahun 40 Tahun
5% 14,6 juta 6,4 juta 2,4 juta 653 ribu 15% 11,2 juta 3,6 juta 660 ribu 32 ribu 30% 7,2 juta 1,3 juta 65 ribu 175 rupiah • Per bulan Target tabungan senilai Rp.1 Milliar
Rudi Langitan CFP
Kapan investasi Anda menjadi dua kali lipat ?
Dalam Investasi dikenal hukum “Hukum 72” yang digunakan untuk menghitung berapa lama waktu yang diperlukan untuk menggandakan sejulah uang tertentu dari suatu tingkat suku bunga tertentu.
Misal : Bila anda saat ini memiliki uang Rp.100 juta, berapa lama uang
tersebut menjadi Rp.200 juta bila di investasikan pada tingkat suku bunga 15% atau pada tingat 25%?
Hasil : 72/15 = 4.8 Di perlukan waktu sekitar 5 tahun untuk menggandakan uang anda pada
tingkat suku bunga 15% Hasil : 72/25 = 2.88 Di perlukan waktu sekitar 3 tahun untuk menggandakan uang anda pada
tingkat suku bunga 25%
Rudi Langitan CFP
MASIHKAH ANDA INGIN MENUNDA?
Rudi Langitan CFP
HOW
Menabung secara disiplin dan kemauan keras (Persistence).
Menabung dalam konsep Perencanaan Keuangan adalah suatu Investasi Jangka Panjang.
INGAT!
Bukan berapa besar penghasilan anda tetapi berapa besar setiap bulan anda dapat menabung.
Rudi Langitan CFP
Wealth Creation
Wealth Growing
Wealth Preservation
Wealth Distribution
Estate Planning
INVESTASI DALAN FINANCIAL PLANNING HARUS MENCAKUP 4 HAL
Rudi Langitan CFP
DIVERSIFIKASI ASSET
KALAHKAN INFLASI
DOLLAR COST AVERAGING HISTORICAL
SEKARANG JUGA
BERTUMBUH PROTEKSI
7 HUKUM INVESTASI
Rudi Langitan CFP
28
INVESTASI JANGKA PANJANG
TIME
RETURN
Rudi Langitan CFP
249,6%
15%
210,3 %
12%
76,4%
5,7%
52,7%
4,7%
141%
9%
59,2%
4.6%
IHSG SUN INFLASI UMUM
INFLASI INTI
INFLASI MAKANAN
DEPOSITO
DEPOSITO TUMBUH LEBIH RENDAH DARI INFLASI
KINERJA ANTAR ASET 1O TAHUN TERAKHIR (DATA SAMPAI DESEMBER 2017)
Rudi Langitan CFP
BERKEMBANG -> RAIH TINGKAT BUNGA TINGGI DAN KALAHKAN INFLASI
Mengapa kita harus mengalahkan inflasi, sebab inflasi mengurangi daya beli kita
Contoh Ilustrasi : Misal anda punya deposito di Bank Rp. 100 juta dengan bunga 7% Dalam satu tahun, pendapatan bunga : + Rp.7.000.000,- Dipotong pajak 20% : - Rp.1.400.000,- Maka pendapatan bunga bersih : + Rp.5.600.000,- Namun Asumsikan inflasi tahun ini 6 % Berarti daya beli anda berkurang : - Rp.6.000.000,- Hasil investasi anda adalah : - Rp. -400.000,- Kesimpulannya dari Rp.100 juta yang anda miliki pada awal tahun, anda hanya memiliki nilai sebesar Rp. 99.600.000,- Bagaimana penjelasannya? Hal ini berarti, misal pada awal tahun dengan uang Rp.100 juta anda dapat membeli beras 100 ton, maka pada akhir tahun meski anda telah menginvesttsaikan dana tersebut di Bank, maka setelah anda tarik tunai di akhir tahun anda hanya dapat membeli 99,6 ton.
Rudi Langitan CFP
RESIKO
INFLASI SALAH INVESTASI SALAH PRIORITAS KEBUTUHAN VS KEINGINAN INGIN CEPAT KAYA (INSTANT) HUTANG MENGGILA SAKIT KRITIS
Rudi Langitan CFP
1999
Uang yang sama
2019
Saving + Inflasi = PEMISKINAN DIRI
Nilai Uang (Inflasi) #20YEARSCHALENGE
Rudi Langitan CFP
Pentingnya Perencanaan Keuangan
Hasil survey Limra: Beberapa kondisi di saat orang
berusia > 70 Tahun
Source : www.limra.co.id
PROBLEMA DI INDONESIA
Rudi Langitan CFP
AWAS ASSET SATU-SATUNYA KITA MASUK JURANG
Rudi Langitan CFP
MELINDUNGI = LINDUNGI NILAI EKONOMIS ANDA
FINANCIAL PLANNING tanpa memproteksi jiwa bagaikan menyemai bibit tapi tidak
melindunginya
Lindungi nilai ekonomis anda dari segala resiko Cara sederhana menghitung nilai ekonomis anda adalah : Misal gaji anda perbulan Rp.10 juta
2 TAHUN SURVIVE : 2 X 14 X GAJI = 2 X 14 X 10 JUTA = 280 JUTA
Namun NILAI EKONOMIS Bukan sebagai pengganti jiwa, namun sebagai Apresiasi terhadap diri anda, sehingga bla kepala rumah tangga tidak ada (meninggal)
Maka keluarga yang di tinggal (istri dan anak yang masih kecil) tidak terlantar
Dengan tunjangan sebesar nilai ekonomis diharapkan dengan perkiraan konservatif suatu kelurga dapat membangun sumber penghasilan dengan stabil sekitar 2 tahun. Rudi Langitan CFP
ENTRY AGE FAKTOR PENGALI
MALE FEMALE
40 120 151
45 68 97
50 36 53
55 27 33
60 18 24
65 9 14
70 5 6
TABEL FAKTOR MULTIPLIER UANG PERTANGGUNGAN
JIKA USIA ANDA 40 TAHUN, DENGAN PREMI 10 JUTA ANDA BERPOTENSI MEMPEROLEH PAPER ASSET SEBESAR
120 X 10 JUTA = 1,2 M (cover sd usia 99 tahun)
JIKA ANDA MEMILIKI DEPOSITO UANG 100 juta, DENGAN SUKU BUNGA 4.6 % /tahun, MAKA UNTUK MENDAPATKAN
PAPER ASSET SEBESAR 200 juta, SECARA COMPOUND INTEREST*
ANDA MEMBUTUHKAN 15 TAHUN (berusia 55 tahun)
* Metode perhitungan bunga berbunga
The Power of Money
Rudi Langitan CFP
LIKUIDITAS CASH IS KING
LIQUIDY IS QUEEN
INVESTASI WEALTH GROWING
MAX RETURN, AVERAGING, DIVERSIFIKASI
PROTEKSI WEALTH PRESERVATION
DISTRIBUSI WEALTH DISTRIBUTION
ESTATE PLANNING
KONSEP EMPAT KAKI MEJA
Rudi Langitan CFP
INCOME PER TAHUN : 30.000.000 (KENAIKAN GAJI ASUMSI 10%)SISIHKAN 10 - 20 % UNTUK INVESTASI DAN PROTEKSI BUNGA KPR : 10 % DAN DP 20%TAHUN KE -30 (USIA PENSIUN) MILYARDER ROI ASSET ; 10 %Th INCOME/YEAR #INVESTASI REKSA DANA CASH VALUE PREMI PROTEKSI BELI KPR DP ANSURAN
NET INVESTASI NILAI ASSET BUNGA 10%1 30,000,000.00 3,000,000.00 3,360,000.00 3,763,200.00 300,000.00 36,000,000.00 2 33,000,000.00 3,300,000.00 7,063,200.00 7,910,784.00 300,000.00 36,000,000.00 3 36,300,000.00 3,600,000.00 11,510,784.00 12,892,078.08 300,000.00 36,000,000.00 4 39,930,000.00 3,900,000.00 16,792,078.08 18,807,127.45 300,000.00 36,000,000.00 5 43,923,000.00 4,300,000.00 23,107,127.45 25,879,982.74 300,000.00 36,000,000.00 6 48,315,300.00 4,800,000.00 30,679,982.74 34,361,580.67 500,000.00 60,000,000.00 7 53,146,830.00 5,300,000.00 39,661,580.67 44,420,970.35 500,000.00 60,000,000.00 8 58,461,513.00 5,800,000.00 50,220,970.35 56,247,486.80 500,000.00 60,000,000.00 9 64,307,664.30 6,400,000.00 62,647,486.80 70,165,185.21 500,000.00 60,000,000.00
10 70,738,430.73 7,000,000.00 2,165,185.21 2,425,007.44 500,000.00 60,000,000.00 250,000,000.00 50,000,000.00 25,000,000.00 11 77,812,273.80 25,000,000.00 27,425,007.44 5,716,008.33 1,000,000.00 120,000,000.00 275,000,000.00 25,000,000.00 12 85,593,501.18 19,000,000.00 24,716,008.33 2,681,929.33 1,000,000.00 120,000,000.00 302,500,000.00 25,000,000.00 13 94,152,851.30 20,000,000.00 22,681,929.33 403,760.85 1,000,000.00 120,000,000.00 332,750,000.00 25,000,000.00 14 103,568,136.43 22,000,000.00 22,403,760.85 92,212.15 1,000,000.00 120,000,000.00 366,025,000.00 25,000,000.00 15 113,924,950.07 24,000,000.00 24,092,212.15 1,983,277.61 1,000,000.00 120,000,000.00 402,627,500.00 25,000,000.00 16 125,317,445.08 26,000,000.00 27,983,277.61 6,341,270.92 2,000,000.00 240,000,000.00 442,890,250.00 25,000,000.00 17 137,849,189.59 28,000,000.00 34,341,270.92 13,462,223.43 2,000,000.00 240,000,000.00 487,179,275.00 25,000,000.00 18 151,634,108.55 30,000,000.00 43,462,223.43 23,677,690.24 2,000,000.00 240,000,000.00 535,897,202.50 25,000,000.00 20 166,797,519.40 32,000,000.00 55,677,690.24 37,359,013.07 2,000,000.00 240,000,000.00 589,486,922.75 25,000,000.00 21 183,477,271.35 36,000,000.00 73,359,013.07 57,162,094.64 4,000,000.00 480,000,000.00 648,435,615.03 25,000,000.00 22 201,824,998.48 40,000,000.00 97,162,094.64 83,821,546.00 4,000,000.00 480,000,000.00 713,279,176.53 25,000,000.00 23 222,007,498.33 44,000,000.00 127,821,546.00 118,160,131.52 4,000,000.00 480,000,000.00 784,607,094.18 25,000,000.00 24 244,208,248.16 48,000,000.00 166,160,131.52 161,099,347.30 4,000,000.00 480,000,000.00 863,067,803.60 25,000,000.00 25 268,629,072.98 52,000,000.00 213,099,347.30 213,671,268.98 4,000,000.00 480,000,000.00 949,374,583.96 25,000,000.00 26 295,491,980.27 58,000,000.00 271,671,268.98 304,271,821.25 6,000,000.00 960,000,000.00 1,044,312,042.35 27 325,041,178.30 64,000,000.00 368,271,821.25 412,464,439.80 6,000,000.00 960,000,000.00 1,148,743,246.59 28 357,545,296.13 70,000,000.00 482,464,439.80 540,360,172.58 6,000,000.00 960,000,000.00 1,263,617,571.25 29 393,299,825.74 80,000,000.00 620,360,172.58 694,803,393.29 6,000,000.00 960,000,000.00 1,389,979,328.37 30 432,629,808.32 86,000,000.00 780,803,393.29 874,499,800.48 6,000,000.00 960,000,000.00 1,528,977,261.21
PAPER ASSET ANDA PADA SAAT PENSIUN 3,363,477,061.69 NILAI LIKUIDITAS 874,499,800.48
SETIA PERKARA KECIL – DAPAT ASSET BESAR
Rudi Langitan CFP
PAPER ASSET DEPOSITO ONLYDEPOSITO : 30.000.000 DEPOSITO : 30.000.000,-BUNGA DEPOSITO : 7 % PA BUNGA DEPOSITO ; 7 % PAPREMI UNIT LINK ; 3.000.000,- (250.000/BLN)UANG PERTANGGUNGAN ; 90.000.000,-RETURN : MANAGE FUND - SEDANG (12%)
BUNDLING DEPOSITO DAN PMP DEPOSITO SAJATh ke- DEPOSITO NILAI TUNAI INVESTASI NILAI UP + Th DEPOSITO NILAI TUNAI
DEPOSITO UNIT LINK TUNAI NILAI TUNAI VALUE DEPOSITO1 27,000,000.00 28,890,000.00 3,000,000 1,650,000 91,650,000 1 30,000,000 32,100,0002 25,890,000.00 27,702,300.00 3,000,000 5,010,000 95,010,000 2 32,100,000 34,347,0003 24,702,300.00 26,431,461.00 3,000,000 8,370,000 98,370,000 3 34,347,000 36,751,2904 23,431,461.00 25,071,663.27 3,000,000 11,730,000 101,730,000 4 36,751,290 39,323,8805 22,071,663.27 23,616,679.70 3,000,000 15,090,000 105,090,000 5 39,323,880 42,076,5526 20,616,679.70 25,269,847.28 3,000,000 18,450,000 108,450,000 6 42,076,552 45,021,9117 22,269,847.28 27,038,736.59 3,000,000 21,810,000 111,810,000 7 45,021,911 48,173,4448 24,038,736.59 28,931,448.15 3,000,000 25,170,000 115,170,000 8 48,173,444 51,545,5859 25,931,448.15 30,956,649.52 3,000,000 28,530,000 118,530,000 9 51,545,585 55,153,776
10 27,956,649.52 33,123,614.99 3,000,000 31,890,000 121,890,000 10 55,153,776 59,014,541
Nilai Cash (Cash Value ) 65,013,615 Nilai Tunai 59,014,541Nilai Asset (Paper Asset) 155,013,615
PAPER ASSET vs DEPOSITO ONLY
Rudi Langitan CFP
40
www.rudylangitan.com 0812-941-2290
Rudi Langitan CFP