Word Count: 4576

Plagiarism Percentage54%

sources:

12% match (Internet from 17-Apr-2012)http://www.finmedia.ro/efinance/articol.php?id_revista=201203&id_sectiune=ecover&ordine_sectiune=1

10% match (Internet from 16-May-2011)http://www.ligiagolosoiu.ro/content/Servicii_bancare_electronice.pdf

8% match (Internet from 24-Jul-2012)http://facultate.regielive.ro/proiecte/banci/monografie-bcr-141531.html

4% match (Internet from 16-Apr-2011)http://www.seap.usv.ro/et/index2.php?option=com_docman&task=doc_view&gid=212&Itemid=35

4% match (Internet from 03-Nov-2012)http://www.banking.ro/e-banking.php

2% match (Internet from 18-Dec-2006)http://www.marketwatch.ro/articles.php?ai=1506&st=0&filter=-1

2% match (Internet from 19-Oct-2006)http://www.ghiseulbancar.ro/print.php?sid=1188

2% match (Internet from 24-Jan-2014)http://www.universitatea-cantemir.ro/Cercetare/documente/BULETIN%20STIINTIFIC%2012-2100%20-%20VOL%20II%20SESIUNEA%20STIINTIFICA%20STUDENTEASCA.pdf

2% match (Internet from 14-Sep-2009)http://www.mfinante.ro/buget/buget2006/pdf/Raportbuget2006definitiv_Parlament.pdf

1% match (Internet from 20-Dec-2013)http://www.mybank.ro/ultimele-stiri/numarul-utilizatorilor-de-internet-banking-s-a-dublat-in-2008-v14049.html

1% match (Internet from 29-Jul-2013)http://biblioteca.regielive.ro/licente/finante/servicii-bancare-electronice-banci-263538.html

1% match (Internet from 20-Jan-2015)http://www.rasfoiesc.com/business/economie/finante-banci/Banca-Electronica-Modalitati-d85.php

1% match (Internet from 12-Jul-2012)http://www.scritube.com/economie/finante/Banking-electronic-in-peisajul2252220814.php

1% match ()http://www.legi-internet.ro/legislatie-itc/plati-electronice/ordin-mcti-3892007-ebanking.html

< 1% match (publications)"Sistemul de Plati Interbancare. n acest sens am ales s prezint sistemul de pl iinterbancare din Rom nia n interconexiunea sa cu sistemele de pl i

folosite n Uniunea European , a a cum acesta func ioneaz de la nceputulanului 2", University/European Languages, Literature and related subjects/Modern ForeignLanguages/Other Languages, 2012-02-03

< 1% match (Internet from 09-Jul-2014)http://www.transfond.ro/pdf/reglementare/R_REGIS1.pdf

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

< 1% match (Internet from 01-Feb-2009)http://www.cartiere.ro/119944-instrumente-de-plata-afacerea-economica-internationala

< 1% match (Internet from 15-Jan-2013)http://www.bancherul.ro/transfond-anunta-lansarea-paid--1057

< 1% match ()http://www.civitas.ro/docs/sansz.pdf

< 1% match (Internet from 17-Apr-2011)http://www.editura.ase.ro/Carte/Corporate-banking--Produse-si-servicii-bancare-corporate/

< 1% match (Internet from 21-May-2008)http://thunderbolt-engines.gonnaride.com/camprow1

< 1% match (Internet from 16-Jul-2013)http://www.bancatransilvania.ro/uploads/Prospect_de_Oferta_.pdf

< 1% match (Internet from 12-Apr-2008)http://diploma.uv.ro/biologie.htm

< 1% match (Internet from 15-Aug-2003)http://www.fib.ro/arhivanews.php?id=32

< 1% match (Internet from 28-Jul-2008)http://www.no-cash.ro/index.php?url=news&id=457

< 1% match (Internet from 15-Sep-2014)http://fmric.or.jp/stat/yunyuu/yunyuu1405.pdf

< 1% match (Internet from 02-May-2008)

http://lex.webis.ro/Decizie_7_1998_Directia_Generala_A_Vamilor_Vama_Vezi_Si_Taxe_Vamale_88a3d24a088a2009587d43bb8752b044_3_1_1_100.html

< 1% match (Internet from 05-Dec-2012)http://www.ier.ro/documente/SPOS2006_ro/Spos2006_studiu_2_ro.pdf

< 1% match (publications)POPESCU, Barbu Bogdan and OAN, Lavinia tefania. "Modelarea econometric aexcluziunii bancare", Romanian Statistical Review, 2013.

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

paper text:

C U P R I N S C U P R I N

S .................................................................................................................................1

LISTA DE ABREVIERI............................................................................................................... 2

I N T R O D U C E RE................................................................................................................. 3CAPITOLUL 1

PARTICULARIT I ALE SERVICIILOR ELECTRONICE BANCARE PE PIA AROMNEASC ................................................................................. 5 1.1. Sistemul electronic depl i n Rom nia ........................................................................................................ 5 1.2.Instrumente de plat electronice.................................................................................................................... 8

21

23

1.3. Prezentarea serviciilor bancareelectronice .................................................................................................. 9 1.4. Analiza serviciului deinternet banking n Rom nia .................................................................................. 12 CAPITOLUL 2PREZENTAREA SERVICIULUI DE INTERNET BANKING AL BCR20 2.1. Prezentarea general aBCR ............................................................................................................................. 20 2.2. Analizacomponentelor serviciului de internet banking al BCR .................................................................... 21 2.3...............................................................................................................................................................................21 2.4...............................................................................................................................................................................21 CAPITOLUL 3 ....................................................................................................................... 22 3.1...............................................................................................................................................................................22 3.2...............................................................................................................................................................................22 3.3...............................................................................................................................................................................22 3.4...............................................................................................................................................................................22 3.5...............................................................................................................................................................................22 CONCLUZII ................................................................................................................................ 23BIBLIOGRAFIE ......................................................................................................................... 24ANEXE ......................................................................................................................................... 25 LISTA DEABREVIERI Editura ACH Ed. Op. cit. p., pp. RGIS Sistemul Casei d Compensare AutomatizateEditura Opr citat Pagina, paginil Romanian lctronic Gross IntrbankSttlmnt systm SEP Srviciul Elctronic d Plai SENT Sistm Elctronic cudcontar p baz Nt Vol. Volumul

INTRODUCERE Srviciil bancar la distan (RmotBanking), ralizat p cal lctronic (-banking),au ncput s s dzvolt ncp nd cu anul 1995, ann car banca amricanPreziden ial Bank din Mariland alansat priml srvicii bancar prin Intrnt. Lajumtata anului 2004, pst 17% dintr amricani utilizausrviciil bancar lctronic (- bank). n prznt,srviciil bancar lctronic sunt folosit, n spcial,d uropni: 48 d milioan d uropni, fa d21 d milioan d amricani i, rspctiv 20 dmilioan d japonzi, n cursul ntrgului an 2003. n anul2004, circa 16.000 d institu ii financiar din ntraga lumofrau srvicii d -

bank.

Srviciil bancar lctronic rprzintsrviciil bancar car pot fi pus la dispozi iaprsoanlor fizic i a companiilor d ctr o banc prinmijloac lctronic sau par ial lctronic, ngnral, prin intrmdiul unui tlfon fix sau mobil, dar iprin Intrnt. Acst srvicii prmit administrara totalsau par ial a unui cont bancar, fctuat d d intorulcontului, contul put nd fi curnt, la trmn sau d card, fr amai fi ncsar dplasara d intorului d cont laghiul bncii. Serviciile bancare electronice ofr accs ladivrs informa ii d cont i financiar bancar, ngnral, i pot prmit fctuara d transfrurid fonduri i pl i din cont. D intorii d conturi pot avaaccs la acst srvicii dac s nrgistraz la

2

2

banc n acst scop i primsc, dup accptaranrgistrrii, o modalitat d idntificar unic (num,parol, PIN Prsonal Idntification Numbr, xprsii dcontrol, dispozitiv spcial tc.), car s l prmit outilizar sigur a srviciilor.

Lucrara d fa i propun s analizzaspctl rlvant al srviciilor bancarlctronic car sunt asimilat tot mai mult nxistn a cotidian i car tind s nlocuiasc, ntr-opropor i cov ritoar, mond fctiv.

11

Tratara aspctlor tortic privind sistmul d pla i lctronic din Rom niast przntat n primul capitol al acsti lucrri, sub dnumira dParticularit i ale serviciilor electronice bancare pe pia a rom neasc CAPITOLUL al II-lea,Prezentarea serviciului de internet banking al BCR, przint lmntl dfinitorii alsrviciului d intrnt banking la nivlul Bncii Comrcial Rom n, fc ndu-stotodat n acst capitol, o scurt przntar a istoricului BCR, misiuna iobictivl acstia, prcum i analiza acstui srviciu. CAPITOLUL al III-least o compara i a serviciului internet banking, la nivlul a dou mari bnci din Rom nia,BCR, prin utilizara sistmului CLICK 24 BANKING, i Banca Transilvania, prinprzntara sistmului BT24. Capitolul CONCLUZII przint o sri dpropunri d mbunt ir a srviciului d intrnt banking, n vdradiminurii riscurilor opraiunilor bancar p intrnt. CAPITOLUL 1 PARTICULARITI ALE SERVICIILOR ELECTRONICE BANCARE PE PIA A ROMNEASC 1.1. Sistemul electronic depl i n Rom nia Odat cu ncputul anului 2005,

intrara n funciun a noului Sistm Elctronic d Plai,un sistm modrn,

6

a adus o ralizar important pntru unitata bancar rom nasca,

similar cu cl xistnt n Uniuna Europan.Proictul Sistmului Elctronic d Plai a fost unul amplu, curzultat rmarcabil n planul crtrii rapiditii nfctuara opraiunilor d ncasri i plai i alrducrii costurilor d oprar componntlSistmului Elctronic d Plai Implmntara SistmuluiElctronic d Plai, n cadrul unui proict car a durat doi ani, afost finalizata n cursul anului 2005, prin forturil susinut alBncii Naional a Rom nii, al comunitii bancar dinRomania, la car s-au adaugat si cl al TrzorriiStatului i al Socitii d Transfr d Fonduri siDcontari - TransFonD S.A., ca oprator al sistmului dtransfr d fonduri din Romania.

Sistmul Elctronic d Pl i din Rom nia (SEP) a fost

6

15

dzvoltat pntru a gstiona: crtra constant a pachtului d pl i intr-bancar; ncsitata d a fctua pl i fr numrar n mod ficac; ncsitata d a armoniza

sistmul d pl i din Rom nia cu 15

crin l uropn. Componntl SEP sunt: Sistemul de Decontare Brutn Timp Real

ReGIS (Romanian electronic Gross Interbank Settlement system)rprzint sistmul car asigur dcontara final iirvocabil, bucat cu bucat, a pl ilor transmis d ctrbnci n timp ral, prcum i dcontara final iirvocabil a pozi iilor nt al caslor dcompnsar.

n RGIS pot fi procsat pl i indifrnt dvaloar, n func i d op iuna clintului. Pl ilc dpsc

50.000 Ron sunt procsat obligatoriu prin RGIS.

BNR st administratorul d sistm al RGIS. nacast calitat, BNR gstionaz i controlazfunc ionara sistmului, autorizaz participara la sistm.

Sistemul Casei de Compensare Automatizate (ACH)

SENT (Sistemul Electronic cu decontare pe baz Net administrat deTRANSFOND S.A.) st dstinat compnsriiintrbancar a pl ilor d mic valoar (sub

50.000 Ron) p parcursul a 3 ssiuni d compnsar p zi.

Sistemul de nregistrare i Decontare a Titlurilor de Stat (GSRS)asigur:

-

dcontara rzultatlor plasamntlor sub formamisiunilor d titluri d stat; -procsaravnimntlor d plat afrntmisiunilor d titluri d stat (cum sunt plata dob nzilor irscumprril); - dcontara opra iunilor cu titluri dstat nchiat p pia a intrbancar ntr participan i;- dcontara opra iunilor cu titluri d stat drulat

prin BNR; -

gstionara contractlor d garan i constituit cutitluri d stat; - gstionara rgistrului principal (MainRgistr); - alt func ii d gstiun a datlor.

Odat cu intrara n func iun a GSRS

dcontara uni tranzac ii cu titluri d statdnominat n li s fac prin dbitar dirct

7

7

16

7

9

9

9

7

a contului participantului dschis n RGIS, ordinul d plat fiindliminat.

Sistemele componente ale Sistemului Electronic de Pl i (SEP): ?

RGIS Sistmul d Dcontar Brut n TimpRal; ? SENT Sistmul Casi d

25

Compnsar Automat (ACH); ? SaFir (GSRS)

Sistmul d nrgistrar i Dcontar a Titlurilord Stat.

Sistmului cntral pntru automatizara dcontriiinstrumntlor d dbit (ccuri, cambii i bilt laordin)st opraional din 10 octombri 2008.

9

18

Toat sistml comunic ntr l n timp ral. Conxiunil suntprzntat n diagrama d mai jos: Sursa: www.transfond.ro 1.2. Instrumente de platelectronice Instrumentul de plat electronic este instrumentul de plat care permite deintoruluis efectueze, cumulativ sau nu, mai multe opera iuni1:

Instrumntl d plat folosit n sistmul dpl i lctronic sunt idntic n ca cprivt informa iil p car l con in cu cl psuport h rti,dar adaptat transmisii lctronic i auaclai rol d a transmit informa ia/ banii d la partnrulpltitor ctr cl bnficiar prin intrmdiul sistmuluibancar. Astfl, adaptara la sistmul lctronic const ntranspunra informa iilor ntr-un msaj lctronic cars poat cripta i dcripta automat i smna lctronic.Instrumntl d plat lctronic validat pan nprznt d practic sunt ordinul d plat lctronic iccul lctronic. Ordinul de plat electronic

st o vrsiun a ordinului d plat p suport h rticu dosbira c s dmatrializaz atunci c ndintr n

sistmul d pl ilctronic. Circuitul ordinului dplat lctronic st similar cu cl al ordinului dplat p suport h rti cu dosbira faptului c stmai rapid, datorit posibilit ii thnologic d transfr iprocsar automat i apoi d dcontar n timp ral.Cecul electronic, este un document electronic

4

4

4

care con ine aceleai c mpuri ca un cec de h rtie, la care este posibil, dar nu obligatorie,adugarea unei semnturi electronice, digitale, ale pltitorului2. Cecurile electronice sunt folosit maials n SUA, und pl il prin cc urmaz imdiat dup pl il cu bani lichizii s afl nainta pl ilor prin card, rprznt nd circa 60% din toat pl ilfr bani lichizi. Semntura electronic ar func ia d a crtifica idntitata

prsoani. Smnatara

lctronic poat fi asociat cu uncod prsonal cars ataaz la un -mail sau alt documnt trimislctronic d la un calculator la altul,fi prin

1

Basno C., Dardac N., Sisteme de pli compensatorii i decontri,Ed. Didactic i Pedagogic, Bucureti,

2004; 2 Vasilache D., Pl i electronice, Ed. Rosetti Educa ional, Bucureti, 2004, p. 20. intrntsau printr-o ra d calculatoar. Avantajl ofrit d acasta n domniulbancar fac rfrir

la comunicara rapid cu clin ii, asiguraraconfidn ialit ii datlor, siguran i uurin nutilizar, prcum i o mai bun circula i a informa iilorntr cntral i unit il bancar.

1.3. Prezentarea serviciilor bancare electronice Serviciile bancare electronice reprezint serviciilebancare care pot fi puse la dispozi ia persoanelor fizice i a companiilor de ctre o banc prinmijloace electronice sau par ial electronice,n general, prin intermediul unui telefon fix sau mobil,dar iprin Internet3.

Acst srvicii prmit administrara total saupar ial a unui cont bancar, fctuat d d intorulcontului,contul put nd fi curnt, la trmn sau d card, fr amai fi ncsar dplasara d intorului d cont laghiul bncii. Srviciil bancar lctronic ofraccs la divrs informa ii d cont i financiar-bancar, ngnral, i pot prmit fctuara d transfrurid fonduri i pl i din cont. D intorii d conturi pot avaaccs la srvicii dac s nrgistraz la banc nacst scop i primsc, dup accptara nrgistrrii,omodalitat d idntificar unic (num, parola, PIN,xprsii d control, dispozitiv spcial,tc.), car s lprmit o utilizar sigur a srviciilor.

Prin introducra i utilizara mijloaclor

lctronic d plat s asigur o gstionar maibun a afacrilor i a lichidit ilor firmlor, ntr-odurat scurt d timp i cu costuri rdus.

n vdra utilizrii srviciilor bancar lctronicclin ii au nvoi d accs la Intrnt i d unprogram car s prmit navigara (wb browsrsoftwar). Contul clintului bncii i informa ia cu privir latranzac i sunt dpozitat ntr-o baz d dat. Unadintr principall problm cu car s confruntsrviciil bancar lctronic o rprzint scuritata.

4

4

4

2

11

2

Fr ncrdra

3 Obreja R., i n Rom nia, viitorul este n favoarea pl ilor electronice, articol n suplimentulCarduri i pl i electronice al revistei Pia a Financiar, nr. iulie-august, 2004, p. 18.

clin ilor n scuritata sistmului, i nu dorscutilizara uni r l public, cum ar fi Intrnt-ul, pntru a-i vizualiza informa iil financiar onlin ipntru a fctua tranzac ii financiar. Unl dintramnin ril scurit ii sunt furtul i violara intimit iiindividului i a confidn ialit ii informa iilor.

2

Srviciil bancar lctronic s adrsaz4: ? clin ilor individuali; ?clin ilor institu ionali (corpora iil). Utilizara intrntului

pntru furnizara produslor i srviciilor bancarprzint avantaj at t pntru bnci, c t i pntruclin i, aa dup cum ris din tablul5 d mai jos:

2

Tabel 1.1. Avantajele utilizrii Internetului

Banca ? ? ? ? ? imagine bun pe pia ; costuri reduse aletranzac iilor; rspuns rapid la cerin ele pie ei; cretereaveniturilor; creterea numrului de clien i. Client individual ? ? ? ?costuri reduse pentru accesul i folosirea diferitelor produse; comoditate;vitez; administrarea fondurilor. Client ? costuri reduse pentru accesare iutilizarea produselor; institu ional ? administrarea lichidit ilor.

2

n ara noastr activitata privind srviciil bancar lctronic poat fidsfurat at t

d ctr bncil prsoan juridic rom nprcum i d

27

4

Ligia Georgescu- Golooiu, Mijloace. Modalit i i instrumente deplat, Ed. ASE,

15

2003, p. 111. 5 Ibidim, pct. 4

sucursall din Rom nia al bncilor prsoanjuridic strin

28

cu condi ia ob inrii avizului MCTI6 (vzi Anxa ). Srviciil bancar la distant suntclasificat n patru catgorii important: home banking, electronic banking,internet banking imobile banking. Furnizara srviciului prsupun conctara utilizatorului n ra cubanca p o lini d tlcomunica i sigur, autntificar prin num i parol ircunoatra tranzac ii. Srviciil d tip home banking (banc la domiciliu) sadrsaz popula ii i includ n gnral ob inra unor informa iidspr conturil prsonal prin intrmdiul unui apl tlfonic, rspunsul fiind datd un sistm vocal automat. Srviciil electronic banking sunt utilizat n gnral dfirm,datorit posibilit ilor d prlucrar rapid a unui numr mar d tranzacii.Acsta au n gnral funcionaliti xtins d cash management, pot fi adaptat

la spcificul activit ii i prmit dopotriv conctara cu alt aplica ii softwarfolosit n banc. Srviciil intrnt banking limin xistn a unicomponnt softwar instalat la clint, acsta put nd s aib accs la srvrulbncii prin intrmdiul uni simpl intrf grafic (browsr) prin carutilizaz i cllalt srvicii Intrnt. Srviciil mobile banking au aprut odatcu xtindra thnologii WAP(Wirlss Application Protocol) i sunt considratd viitor, datorit prspctivlor lgat d xtindra n lum ar llor WAP. 6

Ordinul MCTI nr. 389 din 27 iunie 2007 privind procedura de avizare ainstrumentelor de plat cu acces la distan , de tipul aplica iilorinternet banking, home banking sau mobile banking, publicat n MonitorulOficial nr. 485, din

19 iulie 2007. 1.4. Analiza serviciului de internet banking n Rom nia Intrnt Banking st unsrviciu lctronic car i-a fcut apari ia n ara noastr n 2001 und doarfirml mari i clin ii VIP folosau acst srviciu datorit conturilor foart mari pcar actia l d inau. Acst srviciu a stagnat c iva ani datorit lipsi dconxiun la Intrnt a clin ilor. Totodat, Intrnt banking

st un srviciu car s adrsaz clin iloruni bnci comrcial prsoan juridic, dar iprsoanlor fizic al cror computr au accs la

Intrnt7. Nu st nvoi d un softwar spcial instalat n computrulclintului bncii, accsul la banc s fctuaz prin plata tarifului local alIntrntului d comunica i, prin intrmdiul computrului utilizatorului. n

afara tarifului Intrnt, utilizatorul mai suport comisioanlprivind opra iunil bancar fctuat din/n contulsu prin intrmdiul bncii comrcial rspctiv.

S pot transmit instruc iuni d tranzac ionar prinpl i n li i n valut ctr al i bnficiari,cumprri/v nzri i transfruri valutar, pl i n li,privind tax i impozit la bugt, pl i d salarii i altopra iuni d rtail privind carduril d dbit /crdit.

Un asmna produs, d tip Intrnt banking, prmit conctara unuia sau maimultor srvr Wb cu srvrul principal al bncii, printr-un modul d back-officrsponsabil d transfrul bidirc ional al informa ii, dfinira schmlor dvalidar a opra iunilor pntru clint i banc, configurara fluxului d dat iob inra documntlor spcific tranzac iilor fctuat ctr clin i. 7

Mihai Gheorghe, A. Imireanu, Produse i servicii bancare nrela iile de pl i interne i interna ionale, Ed. TribunaEconomic, Bucureti, 2002

p. 77. Canalul d distribu i Intrnt banking s przint astfl8: Tipul bncii Numrbnci n sistemul bancar rom nesc (iunie 2009) Numr bnci ce ofer servicii de internet bankingprezent

Bnci cu capital integral sau majoritar de stat 2 2 Bnci cu capitalmajoritar privat

14

8

8

8

17

22

autohton 3 3 Bnci

cu capital majoritar privat strin 26 22 Sucursale ale bncilorstrine

10 5

Principala problm car trbui avut nvdr d ctr o banc n momntul n carimplmntaz acst tip d srviciu stscuritata comunica iilor prin Intrnt. Procdura cartrbui urmat pntru a bnficia d acst srviciust strict, pntru o siguran maxim.

Intrntul ofr socit ilor bancar avantaj stratgic, cum ar fi: costurignral sczut pntru banc, comunica ii mbunt it n intriorulbncii i n rla ia cu clin ii, ptrundra p pi noi i facilitaraprocslor d fuziun i achizi i.

Bncil car implmntaz acastthnologi i c tig o mai bun imagin ppia , pot ava un rspuns rapid la crin l pi i,prin dzvoltara i livrara mai rapid d noi produs dctr clin i i, n cl din urm atrag un numr mairidicat d clin i gra i avantajlor ofrit acstora.

Statisticil MCTI9 ilustraz o crtr a numrului d utilizatori d la un an la altul(vzi Tabl 1.3). 8

Nicolae Dnil, Lucian Claudiu Anghel, Alina Nicoleta Radu, IustinaBoitan, Gabriel Bistriceanu, Florin Eugen Sinca

Corporate banking. Produse i servicii bancare corporate, Editura ASE, Bucureti, 2010, p.127. 9 MCTI Ministerul Comunica iilor i Tehnologiei Informa iei. Tabel 1.3.

Instrumente de plat cu acces la distan Internet Banking

Internet Anul Total valoare tranzac ii echivalent Euro pe AN/instrument Total numr utilizatori peAN/instrument Total numr tranzac ii pe AN/instrument Banking 2007 65.278.270.813,84 440.5627.957.659 2008 47.451.161.213,27 1.061.190 10.624.529 2009 85.597.200.084,47 2.517.808 20.042.688Sursa: MCTI Crtra

numrului d clin i utilizatori d Intrnt Bankingnanul 2009 a fost d

aproap 142% fa d numrul d utilizatori din anul 2008. S poat obsrva c

tot mai mul i rom ni sunt dispui s ralizz tranzac iibancar prin intrmdiul intrntului.

Tranzac iil bancar prin intrnt s vor dzvolta imai mult n prioada urmtoar, pntru c n Rom

29

13

12

20

24

1

10

10

nia gradul d utilizar al acstui srviciu bancar st lanivluri rdus

fa d cl din ril dzvoltat datorit numrului

mic al clor car au accs la intrnt, popularitatasczut a acstui srviciu, rticn a fa dmdiul lctronic prcum i riscul xpunrii la fraudonlin.ncp nd cu

10

anul 2010, prin introducra divrslor mtod d autntificar n aplica iilintrnt banking, printr car putm numr: tokn, SMS i mobil tokn, s-anrgistrat o volu i n utilizara srviciilor d intrnt banking n Rom nia.Studiul anual privind

volu ia i utilizara srviciilor d intrnt bankingn Rom nia,

1

din anul 2013,a fost ralizat p baza informa iilor furnizat d

20 d bnci din Romania ,a cror cota d pia adpt 90%,raportat la activl sistmuluibancar autohton.

1

Conform tablului nr. 1.4. d mai jos putm ava o imagin asupra numrului d clin inrola i fctiv p n la 31.12.2013 privind utilizara sistmului d intrnt banking.Tabel 1.4. Numrul utilizatorii serviciului de internet banking Numrul clien ilor ai serviciului de internetbanking 2012/2013 Banc Total PF PJ BCR 729315 701864 77451 Raiffeisen Bank 615000 480000 55000BRD 408956 396501 42456 ING Bank 393400 395000 4500 Banca Transilvania 321291 189226 41565Bancpost 125985 101127 23949 UniCredit iriac Bank 125921 79330 48591 Garanti Bank 72200 6800018002 Volksbank 34708 n/a n/a Alpha Bank 39200 28700 15500 OTP Bank* 10630 9600 8030 BancaRom neasc 29348 18489 6859 Piraeus Bank 18900 15500 8000 Libra Bank 17053 7499 9554 CECBank 15630 9667 5963 Intesa Sanpaolo Bank 8205 6349 1856 Bank Leumi 6073 2664 3409 ProCredit Bank3887 1256 2631 RIB 3666 1853 1813 ATE Bank 1717 1014 703 Total 2981085 2513639 298381PF=persoane fizice/PJ=persoane juridice/*Cifre OTP Bank,calcule e-Finance/**Clien ii care realizeazcel pu in o tranzac ie timp de 3 luni Sursa: http://www.efinance.ro

Datl cumulat d la cl 20 d bnci indic ocrtr n 2013 a numrului d clin i utilizatorid intrnt bankingn Rom nia cu 23% fa a d 2012, p nla aproximativ 2, 91 milioan,ns trbui

1

prcizat faptul

c unl 15 prsoan sunt clin i i utilizatori dintrnt banking d la dou sau mai mult bnci,cac nsamn c numrul d clin i unici

1

car folossc intrnt banking st mai rdus dc t cifra mn ionat mai sus.Bncil i-au focalizat atn ia

n spcial p atragra companiilor n utilizarasrviciilor d intrnt banking. Numrul d clin iprsoan juridic a avut o vitz d crtr d

1

aproap 45%, comparativ cu

16%,

c t s-a nrgistrat p sgmntul prsoanlorfizic. Numrul companiilor car utilizaz intrntbanking st d pst 365.010, rprznt nd opondr d aproap

1

15% din numrul total al clin ilor acstor srvicii.

Institu ia cu ci mai mul i clin i ai srviciilor dintrnt banking st BCR,cu aproap 700.000 dclin inrolai, la distan smnificativ fa d a douaclasat,Raiffisn Bank. n 2013 BCR a ajustat portofoliul dclin i d rtail a srviciului Click 24 Banking

n func i d comportamntul tranzac ional (gradul dutilizar a componntlor srviciului,procs continuu.Clin ii inactivi idntifica i c nu tranzac ionaz suntdcupla i astfl nc t srviciul nu mai gnrazcosturi pntru actia.

1

1

BCR

a pus accnt p nrolara companiilor n intrntbanking. Numrul clin ilor din sgmntul rspctiv acrscut cu 132%, p n la pst 77.000, fapt car rprzintcl mai mar portofoliu d clin i,prsoan juridicnrola i n intrnt banking, dar i ca mai marcrtr p zona companiilor din 2013. Ca mai rapidcrtr a

numrului d clin i ai srviciului d intrnt banking afost nrgistrat d Bancpost. Vitza d crtr

1

1

a fost n 2013 d

150% fa a d 2012, p n la 123.000 d clin i, bazatp atragra

1

d clin i prsoan fizic. Numrul

d clin i rtail nrola i n srviciul Fastbanking acrscut d 3 orin 2011, la pst 100.000

1

datorit stratgii d

v nzri axat p cross-sll i clin i inta,introducra uni gam divrsificat d

1

mtod d autntificar (tokn, SMS i mobil tokn),rducra d costuri pntru multipl opra iuni,prcum i drulara d companii d activar i r-activar d clin i.

Din datl xprimat n

tablul d mai sus s obsrv faptul ca

Bancpost a avut ca mai rapid crtr aportofoliului,pornind d la o baz d clin i d 16aproximativ 32.000, iar Raiffisn Bank st institu ia car anrgistrat cl mai mar numr d clin i nou nrola in srviciul d intrnt banking n 2011 cu pst 125.000d noi clin i.

19

1

Banca Transilvania i-a majorat numrul d clin i ai srviciului BT24 cu aproximativ 80.000d noi clin i,ajung nd la pst 220.000. P d calalt part, Intsa SanpaoloBank a avut

ca mai radical scdr a numrului d clin i dintrnt banking,

1

banca pirz nd

pst 60% dintr clin i,numrul acstora cobor nd la8.

1

205. n ca c privt numrul tranzac iilor drulat prin intrmdiulintrnt banking-ului, putm obsrva n tablul nr. 1.5. o compara i a tranzac iilorntr totalul p banc a prsoanlor fizic i prsoanlor juridic. Tabel nr 1.5.Numrul tranzac iilor derulate la nivel de banc Sursa: http://www.efinance.ro Banc Total 2013/2012(%) PF 2013/2012(%) PJ 2013/2012(%) ING Bank 1075200 14.9 710000 22.0 509000 6.7 BCR 102564432.0 417336 10.4 727094 45.5 UniCredit iriac Bank 507850 52.4 86659 23.6 488994 60.0 RaiffeisenBank 520000 52.1 200000 66.7 290000 43.4 BRD 475093 29.5 194000 31.4 253993 28.0 BancaTransilvania 496414 28.2 145662 26.5 268749 29.1 Alpha Bank 203371 1.6 28617 10.1 124754 -0.2 OTPBank* 184849 43

.7 n/a n/a n/a n/a 26

Bancpost 139502 8.5 42056 32.9 98245 0.7 Piraeus Bank 61624 10.2 19000 11.8 42600 9.5 Volksbank60374 7.0 10533 3.0 49841 7.9 Garanti Bank 59640 69.5 28530 77.5 32510 62.6 CEC Bank 46021 38.5168657 43.9 30155 35.8 Banca Rom neasc 41211 27.6 12031 62.4 31180 19.4 Intesa Sanpaolo Bank27088 39.1 60324 142.9 21056 23.9 Libra Bank 24163 25.6 14424 -6.3 22721 28.4 ProCredit Bank 1905326.3 41214 21.7 14931 27.6 Bank Leumi 13942 1.7 27312 -2.7 112117 2.9 RIB 7102 26.5 11561 22.059460 27.4 ATE Bank 5857 40.3 9726 43.0 48850 39.7 PF=persoane fizice/PJ=persoane juridice/*CifreOTP Bank,calcule e-Finance Din datl xprimat n

tablul d mai sus s obsrv faptul ca

Bancpost a avut ca mai rapid crtr a portofoliului,pornind d la o baz d clin i d aproximativ

19

1

13.950,24 iar

Raiffisn Bank st institu ia car a nrgistratcl mai mar numr d clin i nou nrola i nsrviciul d intrnt banking n 2013 cu pst 200 .000 dnoi clin i.

Banca Transilvania i-a majorat numrul d clin i ai srviciului BT24 cu aproximativ 35.794d noi clin i,ajung nd la pst 49.641 P d calalt part, Intsa SanpaoloBank a avut

ca mai radical scdr a numrului d clin id intrnt banking,

banca pirz nd pst 32% dintr clin i, numrul acstora cobor nd la 27.088.Totodat, pntru a ava o analiz complt a utilizrii srviciului d intrnt bankingdin Rom nia, putm prznta n tablul cu nr. 1.6. i o analiz a utilizrii acstuia prinprincipal mijloac d conctar la aplica i. Tabel nr 1.6. Utilizarea serviciilor de mobilebanking Banc Dat lansare serviciu Tip serviciu Numr de clien i Numr de accesri Numrtranzac ii Valoare tranzac ie BCR Octombrie 2011 Internet banking pe telefon mobil 699315(clien i cuacces la serviciul Click 24) 71898 8756 22,04 mil lei BRD Septembrie 2011 Mobile banking pe conexiuneSMS 92000 n/a 41000 740 mil lei Banca Transilvania August 2011 Aplica ie disponibil pe smartphone13054 n/a 5060 18,9 mil lei Raiffeisen Bank Martie 2003 (SmarTel) Noiembrie 2011(Smart Mobile) Mobilebanking pe conexiune SMS/aplica ie pentru smartphone 70000 200000 80000 50 mil lei Sursa:http://www.efinance.ro n cursul anului 2011 p

pia a bancar rom nasc a ncput s adoptsolu ii pntru dispozitivl mobil,fi c st vorbadspr adaptara aplica iilor d intrnt banking pntruutilizara d p acst tip d trminal, fi dsprlansara d aplica ii.

Zona d mobil banking st nc la ncput ns

cifrl d ncput sunt ncurajatoar. La BCR, dup 3luni d la lansara srviciului

s

-au nrgistrat aproap 72.000 d accsrii un volumd tranzac ii d

22 milioan li. Din luna august 2011 i p n la finl anului,

la Banca Transilvania aproximativ 13.000 d clin i au optatpntru srviciul d mobil banking,

dintr actia, aproximativ 3.000 au ralizat

tranzac ii n valoar d aproap 19 milioan li.Raiffisn Bank a lansat la ncputul lunii noimbri onou aplicai d mobil banking

1

1

1

1

1

1

1

car urmaz s nlocuiasc trptat vchiul srviciubazat p SMS-uri,p car banca l ofr din 2003.

Potrivit informa iilor furnizat d rprzntan ii bncii n prima lun d la lansaranoii aplica ii s-a nrgistrat aproximativ 7.000 d dscrcri. BRD ar

cl mai mar numr d utilizatori d mobil banking,srviciul av nd o vchim d

aproximativ

9 ani i func ionaz p baz d SMS. Ci 92.000 dclin i nrola i au drulat tranzac ii n

valoar d 740 milioan li n dcursul anului

2014. CAPITOLUL 2 PREZENTAREA SERVICIULUI DE INTERNET BANKING AL BCR 2.1.Prezentarea general a BCR

Banca Comrcial Rom n i nscri numlp lista bncilor comrcial nou crat irorganizat dup 1989. Ea st o institu i spcial,c poat fi considrat o banc nou pntru c actul sud natr poart data d 1 dcmbri 1990, dar naclai timp, prin activitata p car o dsfoar ncadrul Bncii Na ional din car s dsprind, stdopotriv o banc cu tradi i n domniul bancar.ncputul a fost foart dificil. n afara unui act d idntitat,uni bnci i mai sunt ncsar un sdiu cntral, or a d unit i, prsonal suficint, capital, clin i io gam adcvat i tntant d produs i srviciiutil pntru acti clin i. Ministrul Finan lor aaprobat func ionara Bncii Comrcial Rom n prinCrtificatul nr. 130996/17.09.1990, prin car s confirm obictulsu d activitat: opra iuni spcific uni bncicomrcial. Crtificatul st nscris n rgistrul dstat sub nr. 10/17.09.1990. La 15 noimbri 1990,prdintl BCR transmit n ar o circular princar anun c Banca Comrcial Rom n va func ionancp nd cu data d 1 dcmbri 1990 i i vadsfura activitata prin: administra i cntral,sucursall jud n i sucursala municipiuluiBucurti, filial i agn ii. Intrsul clin ilor dtoat catgoriil pntru colaborara cu B.C.R., volu iaacsti clintl contribui n final la compltaraimaginii dspr banc. Unul din lmntl calitativ,d marc, adugat d banc l constitui activitataintrna ional. Intrdpndn a dintr pi lintrn i xtrn a fcut ncsar adaptarasistmului d lucru al bncii la practicil bancarintrna ional. Banca Comrcial Rom n rcunoat

1

1

1

1

3

ca ralizar dosbit paii fcu i n domniulinformatizrii. n 1990, toat lucrril bncii rauxcutat fr o 20 thnic d calcul adcvat, iarastzi banca utilizaz cl mai modrnchipamnt din domniul thnicii d calcul, carprmit o mar flxibilitat i dinamic a opra iunilorfctuat. Prin acasta s-a ob inut xtindrafunc ionalit ii aplica iilor informatic dstinatopra iunilor valutar, banca dispun nd n prznt d unsistm modrn d ralizar n timp ral a tranzac iilorintrna ional car ofr facilit i d gnrar,transmitr i rconcilir a msajlor SWIFT . Unaspct fundamntal al oricri conomii d pia stc difrit firm opraz i concuraz pacai pia pntru aciai consumatori. n cazulbncilor, acst lucru asigur clin ilor posibilitata algriibncii cu car vor fac afacri. n cl din urm,supravi uisc bncil car srvsc cl mai binncsit il pi i i al clin ilor. ntr-oconomi d pia i bncil, ca oric socitatcomrcial, i ralizaz vnitul n

" arna pi i. 2.2. Analiza componentelor serviciului de internet banking al BCR 2.3. 2.4.CAPITOLUL 3 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5. CONCLUZII BIBLIOGRAFIE A. Publicaii n limba romn: 1. B. Publicaii priodic 1. C. Publicaii strin 1. D. Lgislai: 1. ANEXE Tabelul nr.1 xxxxxxxxxxxxxxxxxxx

Nr. Banca Internet Banking Home Banking Mobile Banking 1 ABNAMRO Bank Romania ABN AMRO NetBanking, Access Online-RomaniaOffice Net Romania 2 Alpha Bank Romania Alpha Click AlphaLine 3 Anglo-Romanian Bank Limited i-ARBL 4 Banca Comercial Carpatica BCC e-SMART 5 Banca Comercial Rom na; MultiCash BCR MultiCash BCR 6Banca C.R.Firenze Rom nia CR Firenze Online 7 Banca Italo-Romena SpAItalia Treviso Bank@You- Internet Banking 8 Banc Post Internet eBankInternet eBank 9 Banca Rom neasc e-bancamea 0 1 Banca Rom npentru Dezvoltare BRD-NET, BRD@ffice MultiX Mobilis 1 1 BancaTransilvania S.A BT24 BT-Ultra 2 1 BANK LEUMI Rom nia (fostaEUROMBANK) Leumi Online 3 1 Citibank Rom nia CitiDirect OnlineBanking 4 1 Egnatia Bank Romania MultiCash 5 1 EMPORIKI BANK (Romnia) S.A. UBISQL Internet Banking 6 1 EXIMBANK S.A. Internet eBank InterneteBank 7 1 FINANSBANK(Rom nia) FINANSnet 8 1 GarantiBank InternationalNV Suc.Romania Garanti Online 9 1 HVB-Tiriac Bank OnLine B@nkingMulticash 0 2 ING Bank N.V. Amsterdam ING Online, Home?Bank Multicash 12 Libra Bank S.A. LIBRA WEB BANKING 2 2 OTP Bank Rom nia OTPdirektHBS 3 2 Raiffeisen Bank Raiffeisen Online MultiCash myBanking 4 2ROMEXTERRA BANK S.A. TerraBanking TerraM- mobile banking 5 2 S .C.SANPAOLO IMI BANK ROMANIA S.A. SANPAOLO B@NK 6 2 UniCreditRom nia UniCredit Internet Banking 7 2 Volksbank Rom niaMultiCash@SmartOffice MultiCash Clasic

5

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 17 18 19 21 22 23 24 25 26 27