presentasi bandung in purpose of imba
TRANSCRIPT
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
1/18
Introduction to :
Islamic Micro Banking
Fakultas Ekonomi, UNIVERSITAS PADJAJARAN
Bandung, 19 Oktober 2010
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
2/18
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
3/18
Sampai saat ini, marketmarket shareshare ba k syariah i I o esia, relatif masih
kecil, belum me capai 2 % ari total asset ba k secara asio al.
Jumlah asabah Ba k Syariah (Fu i g), per Maret 2008 OA sebesar 3.000. 00
asabah , me i gkat 145145%% diba di g Maret 2007 yaitu 2.064.000 asabah.
Jumlah asabah Ba k Syariah (Pembiayaa ), per Maret 2008 adalah 519.886
asabah (486.721 (Pembiayaa ) + 33.165 (Piuta g)), me i gkat 124124%% diba di g
Maret 2007 yaitu: 418.617 (399.617 (Pembiayaa ) + 19.000 (Piuta g)). (Statistik
Perba ka Syariah BI 2008)
Pote sial jumlah umat islam u tuk me jadi nasabah ba k syariah lebih dari 100100
jutajuta orangorang..
Ke apa Ba k Syariah ? --- Pote si Bis is ya Masih Besar
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
4/18
Keba yaka adalah Usaha Perora ga
(buka perusahaa ).
Me jala ka usaha se diri, keba yaka I f ormal
(tidak memiliki legalitas dokume usaha yg cukup)
Omzet usaha dalam setahu sampai de ga Rp. 1
Milyar.
Kebutuha pembiayaa / modal usaha sampai
de ga + Rp 200 Juta.
60% a
dalah me gelola bis is per
daga ga
66%berlokasi di pulau jawa.
Tra saksi tidak tercatat, tidak ada atura baku,
semua dijala ka me urut pe galama
i dividu ya g bisa jadi sa gat berbeda a tara ya g
satud
e ga ya g lai .
Karakteristik Target asabah Mikro #1
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
5/18
.
Defi isi Microfi a ce
Microfinance is a set of non-traditional banking
techniques and methodologies used to expand
access to sectors deprived of formal financial
services
(IMCC)
Microfinance is defined as the provision of a broad range of
financial services such as deposits, loans, payment services,
money transfers and insurance to the poor and low-income
households and, microenterprises
(Asian Development Bank)
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
6/18
.
PengertianPengertian mikromikro tidaktidak berkaitanberkaitan samasama sekalisekali dengandengan besaranbesaran
jumlahjumlah kredit,kredit, besaranbesaran sales,sales, assetasset atauatau tingkattingkat sukusuku bunga,bunga, dandan
relatifrelatif antarantar negara,negara, wilayahwilayah dandan belahanbelahan duniadunia
IstilahIstilah mikromikro lebihlebih menjelaskanmenjelaskan mengenaimengenai inferiorityinferiority daridari
nasabahnasabah yangyang tidaktidak mempunyaimempunyai aksesakses kepadakepada pelayananpelayanan jasajasa
keuangankeuangan
Defi isi Microfi a ce
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
7/18
Karakteristik Bisnis Mikro (Bere bachda Churchill, 1997):
Tenaga kerja:mempekerjaka 1-5ora g termasuk a ggota
keluarga ya.
Aktiva Tetap: relatif kecil, kare a bis is ya bersifat labor-intensive.
Lokasi:di rumah ataudi sekitar rumah, di luar pusat bis is, pasartradisional, pasar semi permanen
Pemasaran: terga tu g pasar lokal da jara g terlibat kegiata
ekspor-impor.
Manajemen: dita ga i se diri de ga tek ik ya g sederha a.
Aspek hukum:beroperasi di luar kete tua ya g diatur hukum:periji a , pajak, perburuha , dll..
Karakteristik Target asabah Mikro
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
8/18
Keterbatasan modal: tidak memerluka modal dalamjumlah ya g
besar
Tur ver cepat:turnovermodal kerja sa gat cepat. Lowlever e: kesulita me dapatka akses pelaya a jasa
keua ga me yebabka highlyunder-leverage.
Bisnis keluarga: sulit memisahka assets bis is de ga assets
keluarga.
Keu ika bis is mikro ya g berkaita dg Jasa
Keua ga / Perba ka
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
9/18
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
10/18
NASABAH MIKROBRI SYARIAHNASABAH MIKROBRI SYARIAHLaya aLaya a MobileU itMobileU it
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
11/18
Prinsip Umum Pengelolaan Bisnis Mikro
SimplicitySimplicity
AccessibilityAccessibility DemandDemand DrivenDriven
CostCost RecoveryRecovery
TransparencyTransparency
SustainabilitySustainability
Pri sip Umum Pe gelolaa Bis is Mikro
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
12/18
*Lower target spread are for curre
t tappedmarket. Assume that ba
ks ca charge a higher ratefor untapped customers
Source: Asia Demographics; BPS; US AID; Ba
k I
do
esia; Da
amo
; BPR; I
dustry data; team a
alysis
Jumlah Pe gusaha
Aktif(rata-rata)
Rata-Rata
Pembiayaa
IDR(Millio
)
Pote si Pembiayaa
Total
IDR(Trillio
)
Perse
tase
Margi
Spread
Reve ue
pool
IDR(Trillio
)
WW
IIRRAASSWWAASSTTAA
Small
business
Micro
business*
~0.7
18.8
~84
7- 9
~58
123-180
9%-15%*
27%-32% 36- 53
~8
Pote si Wiraswasta di I do esia :Pote sial Profit
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
13/18
Je is Produk & Pembiayaa bagi Segme Mikro
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
14/18
NoA terba yak terdapat
di Plafo 25 - < 75juta
Rp. Juta
Jumlah Nasabah Mikro BRISas of14 Oktober 2010
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
15/18
Sesungguhnya Allah enghalalkan jual beli an mengharamkan
ribaHaiorang yang beriman bertakwalah kepada Allahdan
tinggalkan sisa riba (yg belum dipungut) jika kamu orang-orang yangberiman. Jika kamu tidakmengerjakannya (meninggalkan sisa riba)
maka bersiaplah bahwa Allahdan Rasul-Nya akan memerangimu. Jika
kamu bertobatdari pengambilan riba,maka kamu berhakatas pokok
hartamu. Janganlah kamu menganiaya dan kamu tidakakan
dianiaya.(QS
Albaqarah 275;278-279)
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
16/18
Komparasi Bank Konvensional Bank Syariah
Fu gsi da kegiata
ba k
I termediary u it, Jasa
keua ga
Ma ager I vestasi, I vestor, Sosial,
Jasa keua ga
Meka ismeda
objek usaha
Maghrib
Tidak ada lara ga
Maghrib
di lara ga
Kegiata usaha Sektor mo eter Tidak membedaka secara
jelas sektor mo eter atau riil
MAisir(judi/gambling)
GHarar(ada unsur penipuan)
RIba Bathil(rusak/tidak sah)
Perbedaan Sistem Konvensional dan Syariah:
Komparasi Fungsi & Kegiatan Usaha
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
17/18
NilaiNilai
Pembiayaan cair 3 hari
kerja* sejak kelengkapandata, proses
survai, analisis,dan cair.
Persyaratan dokumen
mudah dipenuhi(PenyederhanaanProses)
Memberikan kenyamanan dgn
layanan Cash Pick Up, Jaringan
luas, dekat dgn komunitas
Tidak jual putus dgn cara
membangunhubungan jangka
panjang (long term)dengan
komunitas
(pelatihan, pengajian, arisan, dll)
Memberikan nilai-nilai
serta layanan syariah
kepada nasabah
U it MikroSyariah/
BRIS U it
Speed
Simplicity
Co
ve
ie
ceSustai
able
Syari
aluePropositio MicroBRIS
-
8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA
18/18