PENGURUSAN GRADUITI, PENCEN DAN PELABURAN

Retirement Capital Tree

55 75

20Tahun Tanpa

Pendapatan Tetap Lagi

DCA pension EPF ASB + LTH

70% Of Retirees Finish The Money Within Three Years *

Because...

No Proper Financial Planning – 30%

Wrong Investment Decision – 15%

Wrong Business Decision – 20%

Become A Guarantor – 10%

Inability to adjust to Retirement Lifestyles –25%

Research By: SyaBaz Wealth Planner 2007 (1000 retirees)

* Source: EPF Research 2005

Department of Insolvency Malaysia had

restructured 80,348 bankruptcy cases from

2005 to May 2010 categorized as following:

• Malay 31,950 cases (40%)

• Chinese 26,805 cases (33%)

• Indians 7,661 cases ( 9%)

• Others 13,932 cases (18%)

TOTAL 80,348 cases (100%)

Statistic of Bankruptcy (1)

5Source: Dept of Insolvency Malaysia 2011

Statistic of Bankruptcy (2)

Here are some of the cases involved in different type of

loans that caused the bankruptcy:

• 19,380 cases hire purchase loans

• 9,464 cases personal loans

• 8,786 cases business loans

• 6,022 cases housing loans

• 4,417 cases credit card debts

• 4,291 cases corporate loans

• 3,726 stood as guarantors

NO SECTORANNUAL

INCREASE

1 College Tuition 8.8%

2 Medical 15%

3 Goods & Services 6.5%

4 Housing 3.8%

5 Food 3.5%

6 Energy 0.3%

6

Source: EPF Research

Jenis jenis Pelaburan di pasaran

Pelaburan Tetap VS. Pelaburan Equiti

Mengenali Karekter Pelaburan

Profil Risiko Pelaburan

Saranan kewangan terbaik untuk pesaradimana harus menyimpan wang mereka

Perkara yang ‘Boleh’ dan ‘Tidak Boleh’ di dalam Pelaburan

Kata bijak oleh Guru Pelaburan (Warrant Buffet)

Pelaburan Kewangan

MemahamiPelaburan

• Kaedah 4 W 1 H

• Profil Risiko

Cara UntukMengelakPenipuan

• BAFIA

• Mengenali Mereka

Jenis jenisPelaburan

• Kaedah PelaburanTetap

• Kaedah PelaburanEquiti

Jenis jenis Pelaburan

KaedahPelaburan

Equiti

KaedahPelaburan

Tetap

Ciri ciri Pelaburan Tetap

Modal asal anda TETAP danTerjamin

Tiada Apresiasi Dan PenyusutanModal

Pulangan Pelaburan Yang Tetap Dan Di Jamin (segelintir, tidak semua)

Pulangan agak RENDAH

Risiko agak RENDAH

Sesuai untuk pelabur yang kurangaktif, sederhana dan konsevatif

Jenis Pelaburan Tetap

Jenis jenis Pelaburan Tetap:

• Simpanan Tetap

• TABUNG HAJI, EPF

• ASB dan ASW

• Plan Modal Dijamin (Capital Guaranteed Plan)

• Plan Anugerah Simpanan Tetap (Fixed Dividend Endowment Plan)

• Plan Pelaburan COOP

Ciri Ciri Berasaskan Pelaburan Ekuiti

• Modal asas tidak dijamin

• Penyusutan dan apresiasi modal

• Pulangan pelaburan tidak tetap dandijamin

• Pulangan agak TINGGI

• Risiko agak TINGGI

• Sesuai untuk pelabur aktif, sederhanadan agresif

Contoh Contoh Pelaburan Ekuiti

Tukaran Wang Asing (Forex)

Komoditi

Semua jenis ‘mutual fund’

‘Property’

‘Stock’ & ‘Shares’

Segala jenis pelaburan yang tidak menjamin modal anda

Contoh Contoh ‘Mutual Funds’

‘Bond Fund’

‘Income Fund’

‘Balance Fund’

‘Growth Fund’

‘Aggressive Growth Fund’

‘Blue Chip Fund’

‘Emerging Company Fund’

‘Sectorial Fund’

Guru Pelaburan

Kata Warren Buffett ...

Rule 1: DO NOT LOSE YOUR CAPITAL

Rule 2: DO NOT FORGET RULE #1

PERLINDUNGAN KEWANGAN

• Perlindungan Kewangan

• Jenis perlindungan kewangan yang sedia ada

• Perlindungan Kesihatan secara khusus

• Jenis Insuran Polisi

• Menghindari Pemangsa Kewangan didalam sistem Insuran

• Adakah anda perlukan polisi insuran sewaktu kehidupan persaraan ??

• ‘Do’s’ and 'don’ts’ didalam insuran

PERLINDUNGAN KEWANGAN (Sambungan)

‘Financial Distribution’

Apa itu Perancangan Harta

Kenapa perlu merancang Harta anda sebelummenghadapi kehidupan persaraan ?

Memahami Akta ‘Probate & Admin Act’ 1959

Kesan ‘Probate & Admin Act’ keatas harta simati

Undang undang wasiat kepada yang bukanmuslim

Undang undang Faraid kepada orang Muslim

Jalan penyelesaian untuk masalah aset bekuyang terdapat di Malaysia

Financial Protection

Types of Protection

Types Of Policies

Medical Benefits

Jenis jenis Perlindungan

Program Perlindungan Pendapatan

Program ‘Medical Hospital & Surgical’

Program Perlindungan Perniagaan

Program Pembatalan Pinjaman

Program Perlindungan Penjamin

Program Perancangan Harta

To Create Instant Estate For The Next Generation or Charity

Program ‘Hospital & Surgical’

H & S bukan HB

H & S ialah untuk Jumlah Keseluruhan Bil Perubatan

HB ialah hanya untuk Elaun Harian Hospital

‘Stand Alone Policy’

Klausa ‘Guaranteed Renewal’

Had Sepanjang Hayat dijamin

PENGURUSAN WASIAT &HARTA PUSAKA

Probate Act

1959

•Semua hartasimati akandibeku

• ‘L.A.’

UndangUndangFaraid

• Tiada AnakLelaki

• Isteri lebihdari 1

Isu

RM600K

• Tanpa Wasiat

•Bidang kuasaMahkamahTinggi

Harta Beku

Akta ‘Probate & Admin’1959

‘A’ Mati

Harta diBeku

Semua harta dibekukan mengikutakta ini sehingga

surat pentadbir diberioleh pihak yang

menuntut

Kekayaan Tidak MengenalSesiapa Di Dunia Ini

Jangan Sesekali Bersara Atas Belas Ikhsan Anak Anak

Sessi Q & A