on-and off - balance sheet assets by bernhard spalt, cro erste group

27

Upload: ciocoiu-vlad-andrei

Post on 02-Dec-2014

90 views

Category:

Documents


1 download

TRANSCRIPT

Page 1: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ���� ������������������ ����������������������� �� ���!��"" �������������������� #������!�$����� ���"�%�����""����

Page 2: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ��������������������� �!"#$%$ ��&��� ��'� ������(���� (����)�������*� (�������� �� + ,-./�012�3�4-0�1���1-401/��01�-.05����6�/1-�.45�1�-�7//1�01�/8/1�/1-9:� �/3020/��41��1��3/83/5/1-4-0�1��3�;43341-:�/<83/55/���3�0�890/��05��4�/�45� -�=�41��1��3/9041�/�5.�69��7/�894�/���1=�-./�24031/55=�4��634�:=����89/-/1/55� �3���33/�-1/55��2�-.05�012�3�4-0�1��3��8010�15���1-401/��./3/01> + ,�/3-401�5-4-/�/1-5���1-401/��01�-.05����6�/1-��4:�7/�5-4-/�/1-5��2�26-63/� /<8/�-4-0�15�41���-./3�2�3;43��9��?01@�5-4-/�/1-5�-.4-�43/�745/���1� �414@/�/1-A5��633/1-��0/;5�41��4556�8-0�15�41��01��9�/�?1�;1�41��61?1�;1� 305?5�41��61�/3-401-0/5�-.4-���69���465/�4�-649�3/569-5=�8/32�3�41�/��3� /�/1-5�-���022/3��4-/30499:�23���-.�5/�/<83/55/���3�0�890/��01�56�.� 5-4-/�/1-5> + ,1�1/��2�/35-/�@3�68��3�41:��2�0-5�4220904-/5=�4��05�35��3�3/83/5/1-4-0�/5� 5.499�.4�/�41:�9047090-:�;.4-5�/�/3�B01�1/@90@/1�/��3��-./3;05/C�2�3�41:�9�55� .�;5�/�/3�430501@�23���41:�65/��2�-.05����6�/1-��3�0-5���1-/1-��3��-./3;05/� 430501@�01���11/�-0�1�;0-.�-.05����6�/1-> + ,-.05����6�/1-���/5�1�-���15-0-6-/�41��22/3��3�01�0-4-0�1�-��863�.45/��3� 5675�307/�2�3�41:�5.43/5�41��1/0-./3�0-�1�3�41:�843-��2�0-�5.499�2�3��-./�74505� �2��3�7/�3/90/��68�1�01���11/�-0�1�;0-.�41:���1-34�-��3�����0-�/1-� ;.4-5�/�/3>

Page 3: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ��������������������� !"!#$ %!$&#'� ( )*���!%$+��+#�, ( )- ./"0" '�%�1��!%"���!� ( )2�3�4�5�� ��6����� � ����������� ( )7 ����� 8���� � ( )����9���9���:������ ;������� ( )�� ������� 8����� ( )7 �� ;����� ( )������������ ( )�<���������� � ( )-==./"0" '�%�1��!%"���!� ( )>�#00.?$, %$ %��0�'!�?%"���!%'0"���� ( )5�9����; ������� ( )@� 8������� ( )5��<��<�����������A� ��4@5B����C ( )D<��E�� �E���E������������

Page 4: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ��������������������� !"�#"$�% & �'���������� ����������(�)����������*� � � + ,-./#� !0 !0012/3/45� �.��� /����� !0 678 99: ;<= >?@A 2$33$!4B ./� C�53$4�C !"�# �$D� + ,-./#� !0 4!415E��!D�# 3!/4 /����� 678 99: ;<= FF@9 2$33$!4B ./� /3�! C�53$4�C !"�# �$D� + ,-./#� !0 53$�4� /����� !4 / #$�$4G 3!4G1��#D �#�4CH41 /4C !0012/3/45� �.��� /����� 9AI9J89F>>I9>I9>I>>I?>9?>?>F8JA9 8K8F >K 9??9F9>9K>A9 >8L>AI >88>A> >?M IJI9II9JI>II>JI8II >IIA>IIJ>II?>IIK>IIF>IIL>I9I78 99$4 ;<= 2$33$!4 H412/3/45� �.��� /�����H0012/3/45� �.��� /����� N!4 5E��!D�# 3!/4 /���� �O3$� 678 99: ;<= FF@9 2$33$!4B 8FPA9? 9>PIK?KP8JIJPKA8JPII> 98PJJL>PAI9 8PJ>J Q$4/45$/3 /����� R4��#2/4S 3!/4� T�#$"/�$"��U#/C$4G /����� V�4�#/3 2/4S 5/�.R4�/4G$23�� W#!O�#�X Y �ZE$OD�4�=��$CE/3 /�����N�� 5E��!D�# 3!/4 �./#� !0 �!�/3 /����� JI@9[ JI@F[ J9@K[ JJ@>[ ?I@F[ ?9@?[ ?9@8[ JL@>[AL@L[ AL@>[ AF@8[ AA@F[ 8L@>[ 8F@A[ 8F@K[ AI@F[ I[>I[AI[?I[FI[9II[ >IIA>IIJ>II?>IIK>IIF>IIL>I9I78 99 N�� 3!/4� 6[ !0 �!�/3 /�����BH�.�# /����� 6[ !0 �!�/3 /�����B \]�������� ���� _���� ��'��������� ���a��'�������������� �bM

Page 5: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ��������������������� !"!#$ %!$&#'� ( )*���!%$+��+#�, ( )- ./"0" '�%�1��!%"���!� ( )2�3�4�5�� ��6����� � ����������� ( )7 ����� 8���� � ( )����9���9���:������ ;������� ( )�� ������� 8����� ( )7 �� ;����� ( )������������ ( )�<���������� � ( )-==./"0" '�%�1��!%"���!� ( )>�#00.?$, %$ %��0�'!�?%"���!%'0"���� ( )5�9����; ������� ( )@� 8������� ( )5��<��<�����������A� ��4@5B����C ( )D<��E�� �E���E������������

Page 6: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ��������������������� ��!"�##$%#"&" ' ����(���� ) *����� ��!"�##$%#"� +,�%"-+."/01"+-"�!!"�##$%# ) *2��� �����3�������� ����������������������� � ) *4�5$#%6$�%"��"-���� ��!"�##$%#".$#,!%#"-.+67 ) *89�������:(����;�� ������� ��(���������� ) *<�����=��������;��� �3��� ������ ��!"�##$%#">?"@+.%-+!�+ /AB0 /CB//CBD /CBE/ABC/ABE /ABF/ABC/GB0/DBGCBH CB/IBFEBCEBCIGBA ICBEICBIICBCI0BC F/FEFIFCFHF EFFGEFF0EFFDEF/FJI"//��"KLM">�!!�+� ����� ��!"�##$%#"N"O%P����� ��!"�##$%#"N"Q-R ����� ��!"�##$%#"N"�S ����� ��!"�##$%"#@!�%">?"%?@$"+-">+..+T$. UJI"//7"KLM"I0B/">�!!�+�V EIWI0CAWGII GWDFF R+5$.$�X�Y��Z#[%\$.����� ��!"�##$%"#@!�%">?" +,�%.? UJI"//7"KLM"I0B/">�!!�+�V DWF/0 IW0/FIW/IGEWFC/0WF/ADW0HD EW/IG Q]_RM[OLaK[%\$.

Page 7: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ��������������������� ��!"��#"$%�#��&"�''($'")" *����+��,����������-�. ./�0�1�2��+����������������3�*��2������+��,�3�45��2������ 67 ��+��6� ��������8������0�1���6,���������9�1�8��������������������8������8���� ����8������� �����0�1�8��������7:(;(!"<=">"="?@�A"B�CDEFDG$�! �3�HI�399J3�I �I3�993H��J3I939�� 9HI��H��� DG$�!<KLMNK>L?O<NL?OM>PLNPM :(;(!"<=">"="?@�A�CDEFDG$�! H7�Q�7�Q�7QJI7JQ ��H7QJ7Q�7HQH�7Q 97JQ79Q7Q7HQ DG$�!RRS?TPS>T>OSOT<MMSMT

Page 8: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ������������������������ !�""#$"!%! &����'��(���������������)�*�+��� , -.$� ���!/0�1!��!$2#!�304�$!05!�/04$!678!9::3!$0!#;<�=#!0�!>>!?��!>:@> ��!678!3 AB�CD�EDF�DE�F�)E�F GHH@HI@J KLM�)ECFE�F�E�F HN>IHJ 8ODEMFEFME�F @::I9J P7MD�))E�FEFEF 9QN@RIRJ ST)E�FUUCE)F��MDE�F G::@>INJ .TMU��EDFD)E�FEF 9>G@NI:J 6KUE)F))DECFEF @GGHIVJ W8�EDFEFEF N:I9J .6EFEFEF ::I:J XTEFUEMFEF V:IGJ �8EFD)E�F�ECF @N:INJ Y6EFEFEF ::I:J Z6EFD))�ECFMU�E�F >@:NIRJ [\EF�)E�F)DUEUF HQ>I9J O$2#=�CE�F��UEUF)C��EDF G:9@GI:J @]GVN@::I:JH:G@::I:J9V:@::I:J>]GH@@::I:JK0#=#�_�Y��"O$2#=T0$� !�a

Page 9: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ������������������������ !�""#$"!%! &'������������������������������(�)�*��� + ,-$.#/!0�1!�"!2��� 3!/# �$#4!$5!61!7869!:;<=�>!��4!6?!7869!@;<=�>!#AB5"C/#" + ,��������D ����� ���E*��F����G� �HIJKL�MJ�N�OP�Q�)R�N��SS�Q�I&�N����Q��T�N�US�Q�)H�N� (�Q�V��N��Q�WR�N��O� ��!869!2 XY��S�Z�[�O�ZO[�SZ�[ :\:];_ 1?QPOZU[U(Z[(UZP[ :\:ab;c 9-Q�U�Z�[Z[SZ[ :\b@:a;: d6(�OZ[(Z[OZ[ e_<b;@ 0f�Q��P(�Z�[QSPS((Z[(QSUSZ[ <\_e_ec;c gfOSZU[(�ZS[(PZP[ b:]:;: 81(PZO[��Z�[OZ�[ :ac@;c h9SZ�[Z�[(Z[ bc@;: g8�Z�[�Z�[Z[ :e@@;< if(Z[(SZP[�Z�[ ]_@;b �9U�ZS[�SOZ[POZO[ eeb:;< j8UOZS[Z[OZ[ _@;e k8U�SZ([��SPZU[SO(Z[ :\a]:_;e lm(PZO[OOP�Z�[O(�ZP[ ab<e;b -$.#/Q���Z([Q����UZS[QO����Z([ ]\a_@be;_ f5$� c\e:c:@@;@\@<::@@;@\b<e:@@;@:c\aab:@@;@15n#/#�o�j��p"-$.#/f5$� !0�1

Page 10: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ����������������������� !�""#$"!%! &����������'���(�)���������������*�+�)��� ��!,-.!/ 0123�*24�546�7�546�8�5*6 9:;<=<=>=? @A�38�7�56�56�4�5�6 B:9C<C;>=? .D3�88565656 C:=;ECC>=? F-328�56*5�656 C:C=;G><? HI874546�7�546��75�6 C:E<J9><? KI56*�4*5*627256 <=CB>L? ,@56�885�6*��56 B;JC>9? M.856�745656 CEBE>9? K,56�5�656 BEE>C? NI56852656 C;E>C? �.56��*5�6�45*6 BCGC><? O,56565�6 CCE>C? P,�56�25764�45*6 <BEC>=? QR56�4*56���56 <<CB>E? D$S#T*47�576222�7546*�*8526 C:LE<J>9? IU$� CB:JG9CEE>E?B:L<ECEE>E?C:E=GCEE>E?C9:LE<CEE>E?@UV#T#�W�O��X"D$S#TIU$� !FIYZ [D$S#T!F$Y!�"!/��� \!T# �$#]!$U!-A!��]!H"$T� ���!_��X!��]!�UTUT�$#!#aU"T#":! "/� #T!#aU"T#"!$U!-@:!NU ��]!��]!@U$S!HbT���

Page 11: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� �������������������� !���"#$# %������&��'���(���� �)�� ������������� ��*+����&� , -����� !���"# ��#."�/#!0#1 2 3�# 2/#1�!�3 !�#�2!���"!# � !�4#564#7��/�!# 2/#�8.�!9#:;<."#70110/�!��"# 2/# �2=< !�02#�2#7<��2!#>."�2�""?#��"@" , -A�"@"# ��#��< !�/#!0#70��#>."�2�""# 7!���!��"#:<�@�#<0 2# >."�2�""4#"B0�!C!��1# 2/#<023C!��1#=.2/�234#"!����23# 0=#".>"�/� ���"4#�!7? , -D<��2!#��"@"# ��#B�/3�/#��!B��#E�!B#! �<0�C1 /�# ;�0/.7!"#:F2"!�!.!�02 <"4#D0�;0� !�"?#0�#!B�0.3B# "! 2/ �/�"�/#;�0/.7!"#:�3#��! �<#7 ;"? , -G 29#7<��2!#�2��"!1�2!#;�0/.7!"#B ��#�1>�//�/# /���� !���" , -H!/#1 �@�!#� <.�"#0=#/���� !���"#�0"� , -IJK�LMNO� �� ��������������� , -IJK�LN�� �� �������������)����������� !���#20!�02 <#�0<.1�#/���<0;1�2!# PQRPPSPTUVWTRRWWW PVUWP VX UWRS YWSV WRRWQS XRXXQXXSXXPXXWXXVXX QXXYQXXUQXRXZS#RR�2#[\A#>2 F2!���"!#� !�D.���279]!B�� ��"!��>.!�02#0=#20!�02 <##1 �@�!#� <.�" X_QX_PX_VX_YX_RXX_ F2!���"!#� !� /���� !���"56#/���� !���"]!B��_#0=#!0! <#20!�02 < _#0=#;0"�!���#1 �@�!#� <.� _#0=#2�3 !���#1 �@�!#� <.�

Page 12: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ��������������������� !�"#$%!�&#'# � �������(������������ � )���� � ����� !�"#$%!�& *+,- *+,. *.,* */,0*.,1 20*2*0/2 /223/224/22-/2*25.#**6�#789# 6$$6%�:%;���6�&6�#789#<=>!�� :?�@>#9�A; [email protected]/1./+,*C 8�6��D#=�!��&#%E#F<��6@!*B4/**.,+C 8�6��D#G6�HD%<*B0+/**,+C F;&��6!*B///-,2C =I6�?��$!�D44/1,0C :�%!�6!1+++,3C J��<!�K0+1+,2C L�!�@�+.3.,/C =A!6�/-+/,/C M�>��/B-24/*,+C ������NOPQRSQT N���)� )����U����V�����WXXXS�T N���)� )����U����V���QXST ������� �(�������������( �����X�Q�SQT Y( )��Z[QS�T \��]� ��X�ST N���)� )����U����\NN�_\�RS�T ��� ��RSWT \�����[WSWT N���)� )����U����a��� �V������X�SXT OU��� �XS�T \��]�U��QST b%�!$*.B00-*22,2C����� !�"#!&&��&# K#A�%D;@� c5.#**d#789#*.,1# 6$$6%�e */B3*14+. f%!�&g%�D&

Page 13: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� �������������������� !"#�$$%&$#'# �� �� ������ �� ���������(�� ) *+�$&%#,�-./# $#&0%#1-$&# 1/-�&�!&#1��2%&#1�2%�# !#&0%#�%" -! ) *3�4#� $%# !#&��� !"#�$$%&$#1� !56#�.%#&-#$0-�&#&%�1#�78 55# !9%$&1%!&$# !#:.!"��6#�!�#&0%#;<%=0#>%/.85 = !#+?>#1 ;@AB����C�DBCEDF�C�D GHIJKLMNLO PQBECEDCDCD RGISNKO >TA�E�CD�E�CDC�D GHGLRGUNMO :?A��V�VCD�C�D�B�C�D GHKGLGWNLO X�EC�DVBEF�CVDVCBD RMWSNIO Y�CD��C�DCD LJJNMO +PCDVCVD�C�D GRJNLO ,>CDCDCD JJNJO Y+CDCDCD JJNJO Z�CDC�DCD GGJNGO [>ECD���CDCFD KRJNRO \+CD�C�DCD WJNGO 4+�FVCVD��B�FC�DVVBCVD ULGINGO ]CDC�DB�C�D LRJNKO T&0%�BV�C�D���C�DVB�BECD GHLJKGRNKO �-&�5UHIUMGJJNJOSWLGJJNJORWJGJJNJOIHMUJGJJNJOP-9%�% "!\�!2$T&0%��-&�5#���� !"

Page 14: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� �������������������� !"#$!�%#&!'(#)# �������*��� �� ��� ��+�����,,��-.��*�� / 01 23��#$4#52�2565# �'� 3�# �762 �5���'#2�# 8 '��#9 :6;<'#5!2�#5! %��' / 0= !>2�2:�!""4#3:"!�2"�#;:'2�2:� / 0?2'%@A�2B(�'#��! "4#!"A!4'#C� : / 0D�EF#52�2565# �'� 3�#2'#�76!""4#3:"!�2"�G#!'# $!'�>#:�#5:��("4#!3� !B�'�!'(#!�>#$!"!�&�'#A2�(#&��� !"#$!�%' HIJ HIJ JIK LIM LIH KNOJMPK NKKHNKKMNKKQNKPKRS#PP2�#8T?#$2""2:� �!'(#!�>#$!"!�&�'#A2�(#&��� !"#$!�%' URS#PPV#8T?#LIH#$2""2:�W SGHHNPGQHP F!"!�&�'#A2�(#&��� !"#$!�%'�!'(#2�#(!�>F!"!�&�'#A2�(#&��� !"#$!�%'8X;:'6 �#U8T?#5WY ?:5!�2!�#E!�2:�!"#F!�%PGMSSOMIJY �C�&(#E!�2:�!"#F!�%JSHPJIQY Z6'� 2!�#E!�2:�!"#F!�%NHLHISY [6�B! 2!�#E!�2:�!"#F!�%NHNHINY \2�B"�#\(! �>#]"!�: 5#:#86 :;�!�#EF'#U=! B��#NWNJJHIPY \":3!%#E!�2:�!"#F!�%HNPIQY D�(� OPHPPIPY =:�!"SGHHNPKKIKY

Page 15: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ��������������������� !"#$%&'& (�������) ��������������� ��� �*���)��� ����� !"#$%&+,-.,%!�!,� /01 203 204204 202506 507 507 507 507501 508 508 509 506509 509 509 509 509507 507 507 50750/ 50/ 50/ 50/508 506 506 506 507509 509501 508 508805 604603 601 709 50/ 52/76981 /551/554/553/525:7&22!�&;<=&"!##!,� >?=& ,,@A!##>B��@?C%�,-$B&B$#��!,�%D!.% ?E$+D& ,,@A!##FC� �B!��& ,,@A!##G#,H�I& ,,@A!## J�D$B& ,,@A!##G,K�A�B$

Page 16: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� �������������������� !"#$"���%�$&$ ��� �'�(��(���'�)��*+�(�� ��� �������������� , -./01�/%2$"3 $�4!�15�3% , -��� �'�(��(���'������6 �+�� , -789�:�;������<�(��=789�:��������> , -9������������� ���� �������������� , -9���?� ����+ ����������@��A:�9�:�BC:�<D , -E%F�/$"���%�$ �%"�#� , -G ?����� ��(��(������@ , -B��+ ��������+��789�H�������� �������I�<�(�� � , -�������J����'����(��(���������������������� �+���� K��=�������� ����������(���>� , -LMN�������������O����9�(+���� , -LIN��������������K�� ���'���?���������G����� �� (�������� , -L�N��������������?� K���� P��� �B+����� , -9���@��� ���(������ �����������������P��� , -E%F�/Q0%F�/$5"�3#2$/�#"%� $%0$ R#�"/�3SQ��%%#�5�3%$"RR0!3%����� !"#$"���%�$"�$"%$TU$VV WXYWXZ WXU [XY [X\]XU]X[ ]XU ]X[ ]X[\X[\X \XY \XZ \XZ_XZXZ _XW _XV ZX[ \][Y_V\V] ]\\Z]\\_]\\]\V\TU$VV�3$a�$b�##�03 E%F�/$"���%�./01�/%2$c$�4!�15�3% d"e$"���%�f%$�4!�%2$F0# �3S� f���%$g0/$�"#� E%F�/$"���%$�1#�%$hTU$VVi$a�$[X\b3j V\k VUkWkWkUZkU\k l3m��%5�3%$1/01�/%���./�1"� $�e1�3��� ./�1"25�3%�n$"���%�$!3 �/$R03�%/!R%�03fRR/!� $R055����03� op$5�"�!/�5�3%$0g$F� S� $�%�5�E%F�/Q0%F�/

Page 17: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� �������������������� !"#$% &'�$($ )�*�� ���+�,������-��������.���*����� ���� ������������ * ���� !"#$% &'�$/0# ��1 23422546764879489:499:429:479:42364;394636433<4234634;;43;439<34<9<8499:<4;9:74< 6:636869<6976 =">$65=">$68=">$96?"@$99A'$BCD$EA%%A ' D"�&A%F@#AG&�"D"�&A%F!A># � � #@ #&�"H�E%A>$�">� #IA0#&�A '$�#"'J� ;349K ;64;K;64;K;647K9745K 9;45K 9;49K9546K:42K 248K 243K :4:K24;K 343K ;43K 54<K 6K96K<6K:6K26K76K36K;6K56K86K966K =">$65=">$68=">$96?"@$99 L M$#A�NI0!�$&��"'�A ' ?�E��&'J&#JO 'P@"#Q #!A'0

Page 18: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ���������������������� ! "#�$ #%"&� ' ()��� $#*��*"�+ ' (,�-.!/!�&�$�0�� $!��� � ' (1�2�3�4�� ��5����� � ����������� ' (6 ����� 7���� � ' (����8���8���9������ :������� ' (�� ������� 7����� ' (6 �� :����� ' (������������ ' (�;���������� � ' (,<<-.!/!�&�$�0�� $!��� � ' (=�"//->#+�$#�$��/�& �>$!��� $&/!���� ' (4�8����: ������� ' (?� 7������� ' (4��;��;�����������@� ��3?4A����B ' (C;��D�� �D���D������������

Page 19: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ���������������������� �!"#$%&##'$�%%#'%$($ )*��+��,��-�������������+��������+�� ��� . /0#'�1 %$2!$34�5�!'##%$6$7�55�!'1#% . /89���������������:+������;��� �-�<+��� ����������� ���+���� ����=� ���> . /?@9����)AB������ . /0#'�1 %$2!$4!C5�7!$ 1!#%$�!C$ 2�!$"2DD1'D#!'% . /89������������:+�����E��9����)AB������ . /���=�������+�� ���F�@�9��������������,��,� <���� �E��9�������������������� �E������G������ . /B�������+�� ���F�@?9��������������,��,� <���� �E�89�����,���������� ���9������������ � . /H5#C1'$C#��4 '$%7�I%$�5#$!2$ 2!3#5$1!" 4C#C$4!C#5$"2!'1!3#!'$ 1��1 1'1#% . /J�����,��� �� �<���,�����K���,��+���� ��+����+ ��������,���,���� ��������� �������� . /L������*=��+���������M�N�=���F�)AB�@O8������� �PQ$0#"$QRPQ$0#"$SRQR$ 5#%'�'#CPR$T#I$QQ L+��� ������ ��U���� ����?E��8?E��88E? VWXYZ[\Z]X[X_abc[VXcVX\V_dV_bcXefg[gghijkl �����������+����U�=��;=�������� �����>8E8� A ���U ��� ��E���� ��������� ��E�=��������-� �����Emm8�Emm8�E8m� VWXYZ[\Z]X[X_abc[VXcVX\V_dV_bcXefg[ggnoiphj VWXYZ[\Z]X[X_abc[VXcVX_cb[aXefg[gglikln VWXYZ[\Z]X[X_abc[VXcVXgVq_[rgiXsf[\[dba[c[gnioot u2'� PPvwxySxvSxSSzvPzR {$5#%'�'#C$�25$"2DI�51%2!$I45I2%#%$|}~T$w�

Page 20: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ���������������������� �!"#$%&##'$�%%#'%$($ )*��+��,��-�������������+��������+�� ��� ������ �!"#$%&##'$%. /'$�0$"12!'30$�!4$�0$�%%#'$52� /'0 6789:: ;8<== >8???=8?7: 79; ?78???6?8???678???>?8??? @2%'3/�AB#"&$C#.2� /"C1D�!/��'&#3$EF "12!'3/#%�'&#3$"12!'3/#% G1H$3/%IJ�!�K#D#!'$�''#!'/1!L2�%'�!4�34M1!�.#3�13D/!K

Page 21: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ���������������������� ! "#�$ #%"&� ' ()��� $#*��*"�+ ' (,�-.!/!�&�$�0�� $!��� � ' (1�2�3�4�� ��5����� � ����������� ' (6 ����� 7���� � ' (����8���8���9������ :������� ' (�� ������� 7����� ' (6 �� :����� ' (������������ ' (�;���������� � ' (,<<-.!/!�&�$�0�� $!��� � ' (=�"//->#+�$#�$��/�& �>$!��� $&/!���� ' (4�8����: ������� ' (?� 7������� ' (4��;��;�����������@� ��3?4A����B ' (C;��D�� �D���D������������

Page 22: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ����������������������� !"#$!#$%&�&'(& $)%%&($'�)%%&%$*$ +�,����- ��./��0����������������1�����22 3!4&�&�5#$&67!%8�&$%7��( 9:;$<<=$>?@$ABCD$E����!#F GCH ;CI;ACJ K�3L!M&$M)�N&($O(P&�K�3$'�!%& $!8($�#$ O'(!E&�$GB<<QL!M&$M)�N&($%!4&�&�5#$&67!%8�&$ER$'!8#(�R 9:;$<<=$>?@$;ACJ$E����!#F <BCS SC;ACI;CIBCSGCI <CB SCA KT&'P$@&7U8%(��)@!M)#�)3�!4)N�) L8#5)�RK�!)(�)?N�)�#&O(P&� L!M&$M)�N&($%!4&�&�5#$&67!%8�&$ER$E!!N 9:;$<<=$>?@$;ACJ$E����!#F ACJ HCI G<CDBCH V�) �#5W)��$4)�8&UX3L(YL!M&$M)�N&($%!4&�&�5#$&67!%8�&$ER$7�! 8'( 9:;$<<=$>?@$;ACJ$E����!#F ACB ACG GSCS Y�#�M8M$�&%&�4&$Z$')%P$"�(P$K[[!# %O(P&�\ ]3!4&�&�5#$&67!%8�&$P&� $)%$��8� �(R$E8XX&�$)# $(!$X8�X��$��8� �(R$�&58�)(�!#% \ ]>6'&%%$_K$��8� �(R$�&�)(&%$(!$K&%N)a$[K@a$L8#5)�R$)# $P!� �#5

Page 23: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ���������������������� !"#$%"$%&'�'()'!%*&&')%(�*&&'&%+% ,��-��������� � . /�'0�$�)�"$%"0%&"1'�'�2$&3 . /�� �����4�5�� �� ��6��� ������� -�6��78������9� 4:��� ������ ����:��� � . /;"1'�'�2$%<=>"&?�'%"?)&�!'%@"�'%A*�B')%C'�!% >*�)�*��D%0"�%��E?�!�)D%�'*&"$& . /F�5����4 �G:��� ������������ ���78�����:�� ��� . /H ��� ���� ���I:�� ����� 5����� �� . /J$)'�$*�%��&B%*&&'&&K'$) . /H ��� �����: ��9����-����� 4�L����� 4��9�����M���� N:� ������5��� ��N:�������5��� ���������:8����������� N:�����O . /����9����-����� ����� 4� . /��: ��9�� ��F�5����4 �P������ ��Q78��:��� �� �4��� ��L� ��R���8����O . /��: ��9�S ��9����L��4:���������O�� ��:�� 4�8���� 4��:8T�� �����-�� ��9����� ��������7������� ��9� ��8������ ��8��������8��� . /H ��� ���F������������� ����5���8�� �����UM���������� ��� �����VW)C'�%&"1'�'�2$&% XYZ%[[3%<\]%Z_%����"$a b[c _Zde_b[fZ d_Zdcf g'�K*$D\;h i"�*$!J)*�D j�*$('h��%")C'�%k")C'�&k W)C'�%&"1'�'�2$&%D%�*)�$2 XYZ%[[3%<\]%Z_%����"$a [l[cceedZ cmmef [lm_b[ne hhhhhhoooooo@@$*

Page 24: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ���������������������� !"#$%"$%&'�'()'!%*&&')%(�*&&'&%+% ����� � ,��� -��./��0����� ����� �'1'�"23'$)%"4%'52"&6�'%)"%7*$8& 9:;< 9=;> ?>;=?>;: ?:;@ A?A9A=A �'(%AB�'(%A>�'(%?AC'2%??�'(%??'�$%DEF%7����"$ D52'()'!%�6$ "44%&G$!�(*)'!%�"*$&% *$!%6$&'(6�'!%7"$!&% B;: :;> H;B H;9 @;: 9;B A9@:B?A I=%9A??9A?99A?=9A?@9A?H*4)'�%9A?:�$%DEF%7$J*$8%'52"&6�'%7G%2�"!6() KI=%??L%DEF%?>;:%7����"$M ?N<=@ 9NAH: ?N>9: 9N::<HNB:@9NH?A 9NB99 O"$'G%O*�8')�'��1*)�1'& P"1'�'!%J"$!&Q)R'�%KS6*�*$)''&N%TP&N%')(M T"*$&C'(6��)�'&%E$&'(6�'! U�$*$(�*�%S6*�*$)''&VP�C%K&"�!M J*$8%'52"&6�'%7G%�*)�$W KI=%??L%DEF%?>;:%7����"$M ?>N9@??<: ?H= T"#%��&8O*$*W'3'$)%*))'$)�"$ C67&)*$!*�!X"$ 2'�4"�3�$W

Page 25: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ���������������������� !"#$%"$%&'�'()'!%*&&')%(�*&&'&%+% ,��-��������� ��������.�,�/���������0 1 23)%45%6'7)'89'�%:5;;<%=�&)'%>�"?7%@*&%*%("$&'�A*)�A'%7"�)B"��"%"B%&'(?��)�&'!%*&&')&% #�)@%*%)")*�%B*('%A*�?'%"B%=CD%:EFG9$ 1 2H@'%8*�$%"9I'()�A'%B"�%�$A'&)�$J%�$%)@�&%*&&')%(�*&&%#*&%)"%*(@�'A'%!�A'�&�B�(*)�"$%�$% )'�8&%"B%��&K%*$!%�')?�$%�$%)@'%"A'�*��%=�&)'%>�"?7%7"�)B"��" 1 2LFEMN%"B%)@'%)")*�%&'(?��)�&*)�"$%7"�)B"��"%8'*&?�'!%9O%B*('%A*�?'%�&%�$A'&)8'$) % J�*!'%�*)'!P%"$�O%GEQN%"B%)@'%*&&')&%*�'%�*)'!%RRR%"�%9'�"#6'7E;;R@*$J'%)"% �'(E%;56'7E;;R@*$J'%)"% �'(E%;56'7E;;�'(E%;5 333QGSM Q5FG; QEFN ;;EQN 33S;4;M Q5Q F ;GEMN ;;EMN 3GQG ;F5 4FQ ;4: :4E:N :5EQN TTT4QM G5 :GG G; 44EMN 45EGN TT;QL F4 ;:Q ;L :GESN 4GEFN TQ5;4 4G;F G:ELN FLEGN RRR% *$!%�"#'�;;Q:5 45S SGEFN SQEMN ?$�*)'!4: ;; FMEFN MME5N H")*�:<F4M ;L; :<55: ;4; :;E;N ::ELNUVVWUXYZ[\]W [W_aWXb*('%c*�?'d*�K')%c*�?'>*�$ef"&&%�$%N 0g�h������� ��-����i/��-�������������j� k���� l�m6'7E;;R@*$J'%)"% �'(E%;56'7E;;R@*$J'%)"% �'(E%;56'7E;;�'(E%;5 n��8'%DdT6S4S4L FQ4GM :4EQN :QEFN o)@'�%DdT6:;5 ;G : 44EGN :FE5N =?�"7'*$%RdT64;4 G; ;S; ;4 GFEGN GLE:N 6d=%3T6MGQ S;;G :GEMN 4QE:N f'*&�$J%3T6:M ;; ;M ;G 4GE;N ;LE4N o)@'�%3T6;FG 4S ;4L 4Q ;5EQN LELN R*&@%Rfo&M:G M; SSS LL ;QE5N ;GEMN R�o&:G L ;L F ::ELN :QE;N 6)?!'$)%f"*$&:G4 4G :4; 4S GEQN 4E;N H")*�:<F4M ;L; :<55: ;4; :;E;N ::ELNUVVWUXYZ[\]W [W_aWXb*('%c*�?'d*�K')%c*�?'>*�$ef"&&%�$%N

Page 26: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ����������������������������������� ��������� ��!������������"#$%�&����#'()**+,-./0-/012*2342,05112403*51121060 7�� ��������� ��������%�7�!���������8 9-(4:-*)-0;<0;--= >? @A@B CDE FGAHB I>J HGAHB I>J>?CDEKLM2342,0M-(4:-*)-0(N/+-:: OPOOFOOQOOROOGOOHOO FOPPFOPFFOPQFOPRFOPGM-14 FOPG)/0KST0U J23N()4)154)-/10M-(4:-*)-0U5(=240M()320VBW OBFOBROBHOB@OBPOOBPFOB XQ0OYXP0O@XQ0O@XP0OZXQ0OZXP0POXQ0POXP0PPXQ0PP 8[�������\�� ����������]� ���� _�#

Page 27: On-And Off - Balance Sheet Assets by Bernhard Spalt, CRO Erste Group

������������ ��� ���� ��� � �� ���������� ���������������������� !"#$%"$%&'�'()'!%*&&')%(�*&&'&%+% ,���-������./��-���0-��/�� 1 2�*)*%�$(�3!'&%&*4�$5&%6*$7&%"8%)9'%(�"&& 53*�*$)''%&:&)';%�$%<3&)��* 1 2="%;'*$�$583�%&"4'�'�5$%'>?"&3�'%)"%@AB%CDB%DEB%FG%*&%*)%HI%J()"6'�%KLII 1 2=')%&"4'�'�5$%'>?"&3�'%*;"3$)&%)"%DMA%NOP%;����"$ G")*�%$')%'>?"&3�'%"8%D�&)'%@�"3?%Q�$(�R%&*4�$5&%6*$7&S%)"%&'�'()'!%D3�"?'*$%("3$)��'&T �$%DMA%;����"$E"4'�'�5$U*$7J)9'� �'(%ILJ()%II�'(%ILJ()%II�'(%ILJ()%II�'(%ILJ()%II @�''(' OLKRKVKRLIPKRLWKRNPRPNRWPXIRWIVLRV C�'�*$! XXROHXRNKNKRKKLNRKXIRPXHRPVKKROHKPRN F"�)35*� KHVROKRHKXLRNILPRHIVRHIPRINKWRNIKVRV E?*�$ IIVRKORWPHVROVHORNHXHROVKKRNIBKHKRVXNWRL C)*�: IBLPNRXVPORXIBIOVRXIBLKIROIBLXKRLXVIRHHBHKKROKBHHWRP E3;%)")*� KBIINRNNOORNKBOLVRKIBXOHRKIBNOWRHIBHPLRNOBKXXRWHBPWIRL E"4'�'�5$%$')%'>?"&3�'%6:%("3$)�:%*$!%?"�)8"��"T �$%DMA%;����"$YZ<8E<)%*;"�)�&'!%("&) �'(%ILJ()%II�'(%ILJ()%II�'(%ILJ()%II�'(%ILJ()%II @�''(' VNORNPRWPPRNKXRWOXRKNRHOLKRKVKRL C�'�*$! NWRPLRLKNRHKHRXHROIVRPXXROHXRN F"�)35*� IOXRV KRXILRONRINNROLRLKHVROKRH E?*�$ HNRI VPRHNIROVKROKPRNIIROIIVRKORW C)*�: WLPRKHWPRPIVWRIPPRHIWRNIRXIBLPNRXVPORX E3;%)")*� IBOKPRLHNNRVHIVRIIPPRXIPVRVHHRVKBIINRNNOORN U*$7%$')%'>?"&3�'%6:%("3$)�:%*$!%?"�)8"��"T �$%DMA%;����"$YZ<8E<)%*;"�)�&'!%("&) �'(%ILJ()%II�'(%ILJ()%II�'(%ILJ()%II�'(%ILJ()%II @�''(' LRILRVLRLLRLIPIRWWKRKIPKRLWKRN C�'�*$! IVIRXWWRIWLRVWHRLKLRLIHRIKNKRKKLNRK F"�)35*� PIRPIORWNORVKHROINKRVOORXKXLRNILPRH E?*�$ HVIRLIKNRWIOHROPNRLKKWRWKHNRPPHVROVHORN C)*�: HKKRXKWNRXINKRPIKORVOXWRKNWWRVIBIOVRXIBLKIRO E3;%)")*� XPPRNNHXRIVOHRHHIXRLIBKOHRVIBLLPRIKBOLVRKIBXOHRKG")*�%$')%'>?"&3�' G")*�%$')%'>?"&3�'G")*�%$')%'>?"&3�'