hsbc amanah takaful (malaysia) berhad (company no. … · takaful is a mutual assistance scheme...

PUBLIC

DISCLAIMER: This Takaful Certificate is for general information only and is not binding. Please read the Product Disclosure Sheet,

Product Illustration and the complete Takaful Certificate of the Takaful Plan for applicable benefits, features and terms and conditions.

HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad

(Company No. 731530-M)

TAKAFUL RETIREMENT PLAN

FAMILY TAKAFUL CERTIFICATE

SIJIL TAKAFUL KELUARGA

REGULAR CONTRIBUTION

SUMBANGAN BERKALA

Certificate Serial No. / No. Siri Sijil: FLAH010

Please read this Certificate carefully.

Sila baca Sijil ini dengan teliti.

PUBLIC of 78 TRR082016

This Family Takaful plan managed by HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad provides you with both investment

and protection benefits.

Takaful is a mutual assistance scheme based on the spirit of brotherhood and solidarity where participants like you

agree to assist each other financially in case of certain defined needs. With this intention in mind, a portion of your

contribution will be credited monthly into the Family Risk Fund on the basis of Tabarru’ (donation).

This Family Takaful plan is managed in accordance with the Shariah principles guided by our Shariah Committee.

In consideration of your participation and contribution, we hereby contract with you on the terms and conditions stated

in this Certificate. Any variations or changes to the terms of this Certificate shall only be effective upon our

endorsement. The relationship between all participants and HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad is based on

Wakalah and is governed by this Certificate.

This Certificate describes the provisions of this plan in full. Please read this Certificate carefully to ensure that it meets

your requirements.

FAMILY TAKAFUL CERTIFICATE


Family Takaful Certificate / Sijil Takaful Keluarga

Contents / Kandungan Page / Muka surat

Part 1 – Certificate Information Statement ......................................................................................................................... 4

Part 2 – General Provisions ................................................................................................................................................ 6

Part 3 – Participant Fund and Family Risk Fund .............................................................................................................. 16

Part 4 – Natural Death Benefit .......................................................................................................................................... 18

Part 5 – Accidental Death Benefit .................................................................................................................................... 20

Part 6 – Total and Permanent Disability (TPD) Benefit ................................................................................................... 22

Part 7a – Critical Illness (CI) Benefit ............................................................................................................................... 25

Part 7b – Definitions of Critical Illnesses ......................................................................................................................... 28

Part 8 – Regular Payout .................................................................................................................................................... 37

Part 9 – Contributions and Fees ........................................................................................................................................ 38

Bahagian 1 – Penyataan Maklumat Sijil ........................................................................................................................... 41

Bahagian 2 – Peruntukan Am ........................................................................................................................................... 44

Bahagian 3 – Dana Peserta dan Dana Risiko Keluarga .................................................................................................... 55

Bahagian 4 – Manfaat Kematian Akibat Semulajadi ........................................................................................................ 57

Bahagian 5 – Manfaat Kematian Akibat Kemalangan ...................................................................................................... 59

Bahagian 6 – Manfaat Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal (TPD)........................................................................ 61

Bahagian 7a – Manfaat Penyakit Kritikal (CI) ................................................................................................................. 64

Bahagian 7b – Definisi Penyakit Kritikal ......................................................................................................................... 67

Bahagian 8 – Bayaran Balik Berkala ................................................................................................................................ 76

Bahagian 9 – Sumbangan dan Fi-fi ................................................................................................................................... 77


Part 1 – Certificate Information Statement

1. You may pay your contribution to us:

1.1 at our Head Office located on 8th Floor, North Tower, No. 2 Leboh Ampang, 50100 Kuala Lumpur;

1.2 at any branch of HSBC Bank Malaysia Berhad or HSBC Amanah Malaysia Berhad (collectively

“HSBC Bank”); or

1.3 by credit card or auto debit - arrangement for this can be made at any HSBC Bank branch.

2. You may nominate a person to receive the benefits payable upon your death under this Certificate either as an

executor or a beneficiary. We have prepared standard forms for this purpose but we urge you to ensure that the

contents of our standard forms are suitable for your needs and the nominee is aware of your participation in this

Certificate.

3. You may notify us in writing to cancel your Certificate within Fifteen (15) days from the date of delivery of this

Takaful Schedule and Certificate to the address provided to us in the proposal form (“free-look/cooling-off

period”). In such an event and after the refund of your contribution less any medical examination fees incurred

by us, we will cancel this Certificate and our liability in respect of your Coverage under this Certificate shall

cease.

4. You may notify us in writing to terminate or surrender this Certificate after the free-look/cooling-off period to

obtain an amount as prescribed under this Certificate. Kindly note however that doing so would mean losing the

benefits under this Certificate and the amount payable may be less than your contributions paid.

5. You have to inform us and provide us with the relevant documents immediately to ensure our services to you are

not interrupted:

5.1 if there is any change in your address, contact number or other personal details; or

5.2 if you want to change the person whom you have nominated to receive the benefits payable upon your

death under this Certificate.

6. In the event of a claim or prior to any payment of the benefits under this Certificate:

6.1 Satisfactory proof of the age of the Covered Person or Payor, where applicable is required if such age

was not admitted or the relevant documents of proof have not been submitted to us before;

6.2 The claim and all documents and information required by us must be furnished to us in writing or in

such form or nature as we may require (at no expense to us), within Ninety (90) days of the event giving

rise to the claim; and

6.3 For Total and Permanent Disability Benefit claims, the Covered Person or the Payor, where applicable

must, if required by us, submit himself to medical examinations by any Registered Medical Practitioners

appointed by us (and such medical examinations will be at our expense).

No action in law or in equity may be brought in respect of a claim pursuant to this Certificate before the

expiration of Sixty (60) days after fully adhering to the conditions precedent prescribed above.


7. If you wish to seek any further information, update the Covered Person’s or your personal details, enquire,

provide feedback regarding or dispute our decisions made under this Certificate, we can be reached at:

HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad Contact Centre

P.O. Box 13343, 50806 Kuala Lumpur

Tel: 1-800-88-9659 Fax: 03-2031 0833

8. BNMLINK, BNMTELELINK and the Ombudsman for Financial Services are set up to offer consumer

protection for participants to resolve disputes over claims settlement between the Takaful Operator and

participants. Should there be any dispute over claims settlement arising from this Certificate, you may wish to

contact or write to the following parties:

8.1 BNMLINK provides face-to-face customer service to walk-in visitors on general enquiries and public

complaints. BNMLINK is located at Bank Negara Malaysia’s regional offices and the main office is:

BNMLINK

Bank Negara Malaysia

Block D, Jalan Dato’ Onn

50480 Kuala Lumpur

8.2 Alternatively, you may contact BNMTELELINK by telephone, fax, letter or email with contact details

as follows:

Contact Centre (BNMTELELINK)

Laman Informasi Nasihat dan Khidmat (LINK)


P.O. Box 10922

50929 Kuala Lumpur

Tel: 1-300-88-5465 (LINK) Fax: 03-2174 1515

E-mail: [email protected]

BNMLINK and BNMTELELINK operating hours are from: Monday – Friday, 9.00 a.m. – 5.00 p.m.

8.3 Ombudsman for Financial Services (664393P)

(Formerly known as Financial Mediation Bureau)

Level 14, Main Block

Menara Takaful Malaysia

No. 4, Jalan Sultan Sulaiman

50000 Kuala Lumpur

Tel: 03-2272 2811 Fax: 03-2272 1577

E-mail: [email protected]

Website: www.ofs.org.my


Part 2 – General Provisions

1. Meanings and Definitions

1.1 In this Certificate, unless there is something in the subject or context inconsistent therewith:

“Accident” or “Accidental” means an unforeseen and unexpected event of violent, external and

visible nature, which shall be independent of any other causes, be the sole and direct cause of death or

bodily injury.

“Accidental Death Benefit” means the benefit payable as defined in Part 5 of this Certificate.

“Account Value” means the amount of your entitlement in respect of the Participant Fund denoted in

Ringgit Malaysia.

“Activities of Daily Living” means the following activities:

(a) Transfer: the ability to get in and out of a chair without requiring physical assistance;

(b) Mobility: the ability to move from room to room without requiring physical assistance;

(c) Continence: the ability to voluntarily control bowel and bladder functions such as to

maintain personal hygiene;

(d) Dressing: the ability to put on and take off all necessary items of clothing without requiring

the assistance of another person;

(e) Bathing or washing: the ability to wash in the bath or shower (including getting in or out of

the bath or shower) or wash by any other means; and

(f) Eating: all tasks of getting food into the body once it has been prepared.

“Accumulation Period” means the period before the Payout Period when the contribution paid (net

of Wakalah fee) is credited to and accumulate in your Account Value. This period is equal to the

Contribution Term as stated in the Takaful Schedule.

“Certificate” means this Family Takaful Certificate, the proposal form, the Takaful Schedule and all

endorsements.

“Certificate Anniversary” means each anniversary of the Commencement Date.

“CI” means Critical Illness as defined in Part 7b of this Certificate.

“CI Limit” means the RM1,000,000.00 (Ringgit Malaysia One Million) limit for all Critical Illness

benefits payable under all Family Takaful Certificates (including riders) still in force and issued by

us, including this Certificate, in respect of the same Covered Person, on a cumulative basis.


“Commencement Date” means the Commencement Date as stated in the Takaful Schedule and is the

date on which the Coverage under this Certificate commences.

“Contribution Year” means the One (1) full year of regular contributions. A Contribution Year shall

only be counted as One (1) Contribution Year upon payment of each One (1) full year of regular

contributions.

“Coverage” means type of Coverage as stated in the Takaful Schedule.

“Covered Person” means the person named in the Takaful Schedule as the Covered Person for

whom the relevant Takaful protection is provided under this Certificate.

“Expiry Date” means the Expiry Date for the relevant Coverage under this Certificate as stated in the

Takaful Schedule and is the date on which the relevant Coverage ends.

“Family Risk Fund” means the Family Risk Fund under Clause 2, Part 3 of this Certificate.

“GST” means Goods and Services Tax at the prevailing GST rate to be charged on applicable fees,

charges and contributions for the provision of taxable supplies under this Certificate. The current

prevailing rate is 6%.

“Issue Date” means the date of the issuance of this Certificate as stated in the Takaful Schedule.

“Maturity Date” means the Maturity Date of this Certificate as stated in the Takaful Schedule.

“Monthly Deduction” means the monthly Tabarru’ and monthly service fee deduction from your

Account Value.

“Monthly Deduction Due Date” means the date of Monthly Deduction with the first deduction on

the Commencement Date and subsequent deductions due on the same day of each month as the

Commencement Date. However, if the Commencement Date is on the 29th, 30th or 31st day of the

month, the subsequent deductions will be due on the last day of each month.

“Natural Death Benefit” means the benefit payable under Part 4 of this Certificate.

“Participant”, “you” or “your” means the person named in the Takaful Schedule as the Participant

who participates in the Takaful plan under this Certificate, an assignee or any individual entitled to

the Certificate or any benefit thereunder. Only the Participant can exercise all rights, privileges and

options provided under this Certificate.

“Participant Fund” means the Participant Fund under Clause 1, Part 3 of this Certificate.

“Payout Period” means the period after the Accumulation Period until the Maturity Date when the

Regular Payout is payable.


“Registered Medical Practitioner” means a person duly qualified to practise western medicine and

who is registered with the appropriate authority in Malaysia to practise medicine within the scope

allowed by such authority and by his training, but excludes you, your spouse and your near relative.

“Regular Payout” means the periodic payment from your Account Value under Part 8 of this

Certificate.

“Shariah” means Islamic law. Interpretation and decisions by the Shariah Committee shall be

binding on all parties to this Certificate.

“Shariah Committee” means the committee constituted by us to advise on the operation of our

Takaful business in order to ensure compliance with the Shariah.

“Sum at Risk” means the amount of the benefit for the relevant Coverage under this Certificate

payable from the Family Risk Fund.

“Sum Covered” means the amount of the sum covered stated in the Takaful Schedule for each

Coverage as may be revised from time to time.

“Tabarru’” means donation, gift or contribution. In this Certificate, Tabarru’ means donation for the

purpose of Takaful.

“Takaful” means a scheme based on brotherhood, solidarity and mutual assistance which provides

for mutual financial aid and assistance to participants of a scheme in case of need whereby the

participants mutually agree to contribute for that purpose.

“Takaful Operator”, “we”, “our” or “us” refers to HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad.

“Takaful Schedule” means the Takaful Schedule issued by us to you in respect of this Certificate.

“TPD” means Total and Permanent Disability as defined in Part 6 of this Certificate for the

relevant Coverage.

“TPD Benefit” means the benefit payable under Part 6 of this Certificate.

“TPD Limit” means the RM2,000,000.00 (Ringgit Malaysia Two Million) limit for all Total and

Permanent Disability benefits payable under all Family Takaful Certificates (including riders) still in

force and issued by us, including this Certificate in respect of the same Covered Person, on a

cumulative basis.

“Wakalah” means the appointment by one party of another to act on his behalf. In the context of this

Certificate, you are deemed to have appointed us to manage this plan.


2. Misrepresentation

2.1 You are required to exercise reasonable care in answering the proposal form and/or in voluntarily

disclosing information to us. If the information you provide is inaccurate or fraudulently made, or we

find that you have suppressed any material fact, and such information is important to our decision

whether to provide Coverage to you and/or the Covered Person under the Certificate, then we may take

certain action(s) as provided in this Certificate.

2.2 Deliberate or Reckless Misrepresentation

Where we find any statements, documents, information in relation to this Certificate are untrue,

misleading or suppressed information from us (“Misrepresentation”) and:-

(a) was made recklessly or intentionally; and

(b) are relevant to us in so far as had such information been properly disclosed to us, it would have

led to:-

(i) our refusal to issue this Certificate or any rider/benefit(s) attached to the Certificate; or

(ii) us imposing terms that are less favourable to the Participant and/or the Covered Person

then, we may choose to either (a) terminate the Certificate; or (b) terminate any rider/benefit(s) in the

Certificate, as the case may be.

If we choose to terminate the Certificate, we will:

(a) refund from the Family Risk Fund, all Tabarru’ deducted with respect to the Participant and/or

the Covered Person, less the total surplus distributed (if any) and any claims paid from the

Family Risk Fund under this Certificate from the Commencement Date; and

(b) pay your Account Value as at the date of event giving rise to a claim or the date that we decide

to terminate this Certificate, whichever is earlier.

If we choose to terminate any rider/benefit(s) in the Certificate, we will only refund the Tabarru’ paid

for the rider/benefit(s) less any claims paid with respect to the rider/benefit(s) from the Family Risk

Fund.

2.3 Careless or Innocent Misrepresentation

If the Misrepresentation was:-

(a) unintentional or innocent; and


(b) had the condition or statement was correctly or accurately made known to us at the point of

inception of the Certificate or any rider/benefit(s); and

(i) as a result, we would not have issued the Certificate or a rider/benefit(s) from the very

beginning then, we may opt to:-

1) terminate the Certificate and refuse any claim thereunder as if we had never issued the

Certificate. The Certificate shall be treated as if it was terminated due to Deliberate or

Reckless Misrepresentation; or

2) terminate and refuse any claim for the rider/benefit(s) as if we had never issued the

rider/benefit(s). The rider/benefit(s) shall be treated as if it was terminated due to

Deliberate or Reckless Misrepresentation;

OR

(ii) as a result, we would have issued the Certificate or the rider/benefit(s) but on different

terms then, we may opt to impose those different terms in the Certificate and those terms

may be applied retrospectively from the date of inception of the Certificate or the

rider/benefit(s) as if the Certificate or the rider/benefit(s) was issued with those terms;

OR

(iii) as a result, we would have issued the Certificate or rider/benefit(s) but with higher

contribution or higher Tabarru’ then we may opt to reduce proportionately the benefit

payable from the Family Risk Fund based on our standard operating methodology for such

cases.

If the Certificate is not terminated according to Clause 5.1 of this Part 2 or one or more rider/benefit(s)

are not automatically terminated under the applicable clauses of this Certificate, we may opt to:-

(a) terminate the Certificate or rider/benefit(s) as the case maybe, as if the Certificate or

rider/benefit(s) of this Certificate was terminated due to Deliberate or Reckless

Misrepresentation; or

(b) continue the Certificate or rider/benefit(s) of this Certificate with revised terms or contributions.

If we decide to continue the Certificate or one or more of the rider/benefit(s), we will notify you in

writing of the revised terms or contributions of the Certificate. You have the choice to accept the

revised Certificate or rider/benefit(s), or terminate the revised Certificate or rider/benefit(s) by replying

to us in writing within Fifteen (15) days of delivery of revised terms to you.

If you decide to terminate the Certificate or any revised rider/benefit(s) the benefits payable would be as

if the Certificate or Coverage was terminated due to Deliberate or Reckless Misrepresentation.


3. Adjustment

3.1 If an error or omission is found in any transaction, calculation or operation already performed pursuant

to or affecting the application of this Certificate, we may make such corrective adjustments to any

balance, amount, number or calculation as we consider practicable, fair and reasonable.

3.2 All payments to be made under this Certificate to or by us will be payable in Ringgit Malaysia.

4. Assignment

4.1 You may assign this Certificate to any third party and we will adhere to the requirements of any such

assignment if we have notice of it. We are not responsible for the consequences, validity or effect of any

assignment or attempted assignment.

5. Termination

5.1 Regardless of anything contained in this Certificate, this Certificate shall terminate immediately upon:

(a) the Maturity Date; or

(b) the payment of the surrender value under this Certificate; or

(c) the Covered Person’s death; or

(d) the commencement of the Covered Person’s TPD where the TPD Benefit in Clause 1.2, Part 6 of

this Certificate is paid; or

(e) the commencement of the Covered Person’s CI where the CI Benefit in Clause 1.2, Part 7a of this

Certificate is paid; or

(f) the lapsation of this Certificate;

WHICHEVER is earlier.

6. Contribution Break and Lapsation of this Certificate

6.1 If we do not receive the contribution for the Takaful Coverage for this Certificate on the due date and

provided your Account Value is sufficient, we will use the amount in your Account Value to pay for

the Monthly Deduction until your Account Value is exhausted.

6.2 If your Account Value is insufficient to pay the full amounts due for the Monthly Deduction to

maintain the Takaful Coverage under this Certificate, this Certificate will lapse on the next Monthly

Deduction Due Date provided your Account Value remains insufficient on such date.


7. Reinstatement

7.1 You may apply to reinstate this Certificate, together with any rider/benefit(s) attached to this

Certificate, within One (1) year from the date this Certificate lapsed, provided you have not

surrendered this Certificate.

7.2 The reinstatement of this Certificate or a rider/benefit(s) is subject to our underwriting rules, you

providing us with such other evidence as we may require and the payment of contribution prescribed

by us. It shall be our absolute discretion whether or not to reinstate this Certificate or a

rider/benefit(s).

7.3 If more than One (1) year has passed since this Certificate lapsed, we will not consider reinstating this

Certificate.

7.4 If after the reinstatement of this Certificate or a rider/benefit(s), any statements, documents,

information in relation to this Certificate or a rider/benefit(s) are found to have been

Deliberately/Recklessly Misrepresented (as defined in Clause 2.2 of this Part 2) or

Carelessly/Innocently Misrepresented (as defined in Clause 2.3 of this Part 2) to us, then Clause 2.2 of

this Part 2 or Clause 2.3 of this Part 2 will be applicable.

7.5 For the avoidance of doubt, all references to the words “issue”, “issued”, “Commencement Date”,

“inception” and “from the very beginning” in Clause 2.2 and 2.3 of this Part 2 shall be replaced with

“reinstate”, “reinstated”, “Reinstatement Date”, “reinstatement” and “from reinstatement”

respectively.

8. Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism

8.1 If we discover or have reasonable suspicion that you are sanctioned under any competent authorities

recognised by us or suspected to be/is in breach of any law or this Certificate or any Takaful Coverage

under this Certificate is exploited for money laundering activities or to finance terrorism, or if any

instruction/request given may lead to a breach of any sanction/law, we reserve the right to reject any

instruction/request given or terminate this Certificate or any Takaful Coverage under this Certificate,

immediately. In such an event, we shall deal with all contributions paid and all benefits/sum payable

in respect of this Certificate or Takaful Coverage in any manner it deems fit, including but not limited

to handing it over to the relevant authorities.

9. Personal Data Protection Act 2010

9.1 This Clause refers to The Notice to Customers Relating to the Personal Data Protection Act 2010

(“The Notice”) attached to this Certificate.

9.2 You and the Covered Person (if you are not the Covered Person) agree to the content of The Notice,

as well as consent and authorise us to the collection, processing and sharing of all your personal data,

such as your full name, I/C Number, address and medical records, for the purposes and with the

parties stated in The Notice.


9.3 You or the Covered Person (if you are not the Covered Person) can request access to or for correction

of your respective personal data or for information regarding policies and practices and kinds of data

held by us by filling and returning to us a Data Access Request form, to the address stated in The

Notice.

9.4 You or the Covered Person (if you are not the Covered Person) also have the right to request that we

stop processing your respective personal data for the purposes of this Certificate by writing to us at

the address stated in The Notice after this Certificate is issued. In such an event and to comply with

the Personal Data Protection Act 2010, we will pay you the surrender value (if any) payable to you

and terminate the Certificate according to Clause 5.

9.5 We reserve the right to amend The Notice at any time and will place notice of such amendments on

our website or via any other mode we view suitable.

10. Collection and Use of Customer Information, Financial Crime Risk Management Activity and Tax

Compliance

10.1 This Clause refers to the Collection and Use of Customer Information, Financial Crime Risk

Management Activity and Tax Compliance (“Global Clause”) attached to this Certificate. Terms used

in this Clause shall have the same meaning as defined in the Global Clause.

10.2 You and all Connected Person(s) agree to the content of the Global Clause as well as consent and

authorise us to the collection, processing and sharing of your and/or any Connected Person(s) personal

data, such as your full name, I/C Number and address for the purposes and with the parties stated in

the Global Clause.

10.3 You agree to inform us promptly, in writing if there are any changes to your or any Customer

Information supplied and to promptly respond to any request from us.

10.4 If you or a Connected Person fail to provide us with Customer Information that we request or we have

reasonable suspicions regarding the possible commission of a Financial Crime or associated risk, we

may:-

(a) be unable to provide new Services, or carry out any of your instructions in relation to this

Certificate; and/or

(b) take actions necessary for us or a member of the HSBC Group to meet the Compliance

Obligations.

10.5 In addition and subject to Malaysian law and regulations, your or the Connected Person’s failure to

provide promptly your or a Connected Person’s, Tax Information when requested may result in us

making our own decision regarding your status or a Connected Person’s, including whether to report


you or a Connected Person to a Tax Authority, and may require us to withhold amounts as may be

legally required by any Tax Authority and paying such amounts to the Tax Authority.

10.6 We reserve the right to amend the Global Clause at any time and will place notice of such

amendments on our website or via any other mode we view suitable.

10.7 In the event there are any inconsistency(ies) between this Clause and the Global Clause, the Global

Clause will prevail.

11. Interpretation

11.1 In this Certificate, unless otherwise stated:

(a) headings are inserted for convenience only and shall not affect the construction of this

Certificate;

(b) references to persons shall include a body of persons, associations/societies, partnerships, as well

as bodies incorporated and unincorporated;

(c) words denoting the singular shall where appropriate include the plural and vice-versa;

(d) words denoting a gender shall include every gender; and

(e) references to any notice or request to be given to us shall be in writing.

11.2 Each provision of this Certificate is severable and distinct from the others and if one or more of such

provisions are or becomes invalid, void or illegal, the enforceability of the remaining provisions of

this Certificate shall not in any way be affected or impaired by it.

11.3 If there is any conflict between the English version of this Certificate and any other version, the

English version shall prevail.

12. Subject to Laws, Rules and Regulations

12.1 This Certificate is subject to and shall be performed in accordance with the laws, rules and regulations

currently in force in Malaysia and such laws, rules and regulations shall include but shall not be

limited to any circulars, directives or guidelines now or hereafter issued by Bank Negara Malaysia

(including its Shariah Advisory Council) applicable to the Takaful industry ("Rules and

Regulations"). In the event of conflict between the provisions of this Certificate and such Rules and

Regulations, the Rules and Regulations shall prevail.

12.2 We shall have the absolute authority to make any changes that may be required to comply with the

Rules and Regulations by written notice to you.


13. Restriction on Certificate

13.1 This Certificate is intended for distribution only in Malaysia and governed by the laws of Malaysia. If

you, or anyone else with authority over or otherwise connected to this Certificate (such as the Covered

Person or the beneficiary) is, temporarily or permanently:

(a) outside of Malaysia; or

(b) otherwise subject to the laws of any other place;

such that we reasonably believe that by complying with a particular term or condition of this

Certificate we would breach any laws of Malaysia or such other place, then we are entitled not to

comply with such term or condition for any period of time we deem necessary, regardless of what

such term or condition may provide. This might include declining to service some of your requests

related to this Certificate. You agree we will not be liable for any losses, damages, claims, liabilities

or costs you or any other relevant person may suffer from our exercise of our rights under this clause.

The prior sentence continues to apply even if this Certificate terminates for any reason.

14. Notices

14.1 Any notice may be given to you at the latest address stated in our records by

(a) personal delivery and shall be taken to have been received at the time of delivery; or

(b) ordinary or registered post (whether AR or not) or courier and shall be taken to have been

received on the 3rd day after posting or the 3rd day after despatch to the courier service

provider, even though it may later be returned undelivered, or we are not in receipt of the

signed AR card or your’s acknowledgement of receipt.


Part 3 – Participant Fund and Family Risk Fund

1. Participant Fund

1.1 The contribution paid in respect of the Takaful Coverage under this Certificate less any Wakalah fee

will be allocated into the Participant Fund.

1.2 We will manage the Participant Fund in accordance with principles of Shariah and will avoid

investing the assets of the Participant Fund in securities and assets prohibited by Shariah.

1.3 Any profits in the Participant Fund (after the deduction under Clause 1.4 of this Part 3) attributable to

this Certificate will be allocated into your Account Value but as a reward for managing and

administering the Participant Fund, we are entitled to an incentive which comprises up to Ten percent

(10%) of any profits in respect of the Participant Fund. The incentive will be deducted before the

profits attributable to this Certificate are allocated into your Account Value. Any loss in the

Participant Fund attributable to this Certificate shall be fully reflected in your Account Value.

1.4 We will deduct from the Participant Fund all expenses, fees, taxes, duties and other charges incurred

in the purchase, sale, investment, valuation and maintenance of securities and assets for the

Participant Fund.

2. Family Risk Fund and Surplus Distribution

2.1 The monthly Tabarru’ will be deducted from your Account Value and credited into the Family Risk

Fund managed by us on the basis of Tabarru’.

2.2 The Family Risk Fund is for the collective benefit of all its participants and provides a means of

financial protection.

2.3 The Family Risk Fund is used to pay the Sum at Risk for the relevant Coverage under this Certificate.

No amount in the Family Risk Fund will be used to pay any surrender value or maturity value of this

Certificate.

2.4 We will manage the Family Risk Fund in accordance with principles of Shariah and will avoid

investing the assets of the Family Risk Fund in securities and assets prohibited by Shariah.

2.5 We are authorised to and may secure retakaful/reinsurance as we see fit in respect of the Family Risk

Fund/Takaful Coverage granted under this Certificate. Any reinsurance arrangement will be subject to

Shariah Committee approval. The contribution/premium payable in respect of such

retakaful/reinsurance shall be paid out of the Family Risk Fund. All proceeds (if any) from the

retakaful/reinsurance arrangements will be credited into the Family Risk Fund.

2.6 All costs, expenses, charges and levies for maintaining and investing the assets of the Family Risk

Fund and any other related expenses shall be borne and paid from the Family Risk Fund.


2.7 At the end of each financial year, the surplus in the Family Risk Fund is determined. Part of the

surplus may be retained for contingencies and subject to Clause 2.8 below, the balance will be

distributed to eligible participants.

2.8 As a reward for managing and administering the Family Risk Fund, we are entitled to an incentive

equal to Fifty percent (50%) of any surplus distributable from the Family Risk Fund. The balance

Fifty percent (50%) of any surplus distributable will be distributed among eligible participants and

your entitlement will be allocated into your Account Value on a yearly basis.

2.9 If the Family Risk Fund is in deficit, we will grant Qard (interest free loan) from our Operator Fund

to rectify the deficit. Future surplus distributable in the Family Risk Fund will be used to repay the

Qard before the distribution of any surplus.

3. Surrender Value

3.1 You may surrender this Certificate for your Account Value by written notice to us at any time.

3.2 No request for surrender will be acted on until we receive the written request for surrender.

3.3 The amount payable for surrender is subject to a surrender fee, if any.

4. Maturity Value

4.1 If this Certificate is in force on the Maturity Date, your Account Value at maturity will be payable to

you. The payment of this lump sum amount will discharge us from any further liability under this

Certificate.


Part 4 – Natural Death Benefit

1. Natural Death Benefit

1.1 The Natural Death Benefit will be payable in one lump sum on the death of the Covered Person due to

natural causes provided this Certificate is in force at the date of death.

1.2 The Natural Death Benefit shall consist of:

(a) the Sum at Risk of this Coverage; and

(b) your Account Value as at the date of death.

1.3 The Sum at Risk for this Coverage:

(a) during the Accumulation Period, is the amount by which the Sum Covered for natural death

exceeds your Account Value. If there is no excess, then the Sum at Risk shall be zero.

(b) during the Payout Period, is 5% of your Account Value, subject to a minimum of RM5,000.

1.4 Sum Covered for natural death means the following:

Age at Commencement Date Sum Covered

18 to 40 125% of total contribution paid



2. Suicide

2.1 In the event the Covered Person commits suicide (whether while sane or insane) within Twelve (12)

months from the Issue Date or the date of reinstatement of this Certificate, whichever is later, no Sum

at Risk will be payable.

2.2 In such an event, only your Account Value as at the date of death will be payable.

3. Proportioning

3.1 If we pay any benefit due to TPD other than the TPD Benefit in Clause 1.2, Part 6 of this Certificate,

the Sum Covered for Natural Death Benefit will be reduced in accordance to the respective provisions

in Part 6 of this Certificate.

3.2 If we pay any benefit due to CI other than the CI Benefit in Clause 1.2, Part 7a of this Certificate, the

Sum Covered for Natural Death Benefit will be reduced in accordance to the respective provisions in

Part 7a of this Certificate.


4. Term

4.1 Unless this Certificate has been terminated earlier under Clause 5.1, Part 2 of this Certificate, the

Coverage under this Part 4 shall terminate on its Expiry Date.

5. Discharge

5.1 Payment of the Natural Death Benefit in accordance with this Part 4, shall discharge us from any

further liability under this Certificate.


Part 5 – Accidental Death Benefit

1. Accidental Death Benefit

1.1 The Accidental Death Benefit will be payable in one lump sum on the death of the Covered Person due

to accidental causes provided that such death occurs within Ninety (90) days from the date of an

Accident provided this Certificate is in force at the date of death.

1.2 The Accidental Death Benefit shall consist of:


(b) your Account Value as at the date of death.

1.3 The Sum at Risk for this Coverage:

(a) during the Accumulation Period, is the amount by which the Sum Covered for accidental death

exceeds your Account Value. If there is no excess, then the Sum at Risk shall be zero. The Sum

at Risk for this Coverage shall not be more than the sum of the following:

(i) Sum Covered for Natural Death; and

(ii) RM500,000.

(b) during the Payout Period, is 5% of your Account Value, subject to a minimum of RM5,000.

1.4 Sum Covered for accidental death means 220% of total contribution paid.

2. Exclusions for Accidental Death Benefit

2.1 The Accidental Death Benefit will not be payable if the Covered Person dies due to Accidental causes

that relates to any condition, injury or event which is directly or indirectly caused by or in connection

with any:

(a) (i) attempted suicide;

(ii) self-inflicted injury, or

(iii) self-inflicted illness;

WHETHER attempted/inflicted while sane or insane;

(b) participation in any dangerous or professional sporting activity or hobbies, such as but not

limited to hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping, hunting,

mountaineering, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, or other

similar activities;


(c) travel in an aircraft, aerial conveyance or device except as a fare-paying passenger in a

commercial aircraft licensed for passenger service on a scheduled flight over an established

route;

(d) racing other than on foot;

(e) violation or attempted violation of any law or resistance to arrest;

(f) services in armed forces in a war (whether declared or undeclared) or in respect of any orders

for war-like operations or restoration of public order;

(g) riot, civil commotion, strike or terrorist activities; or

(h) wilful misuse of alcohol or taking of drugs other than under the direction of a Registered

Medical Practitioner.

2.2 In such an event and subject to Clause 2, Part 4 of this Certificate, only the Natural Death Benefit will

be payable.

3. Proportioning

3.1 If we pay any benefit due to TPD other than the TPD Benefit in Clause 1.2, Part 6 of this Certificate,

the Sum Covered for Accidental Death Benefit will be reduced in accordance to the respective

provisions in Part 6 of this Certificate.

3.2 If we pay any benefit due to CI other than the CI Benefit in Clause 1.2, Part 7a of this Certificate, the

Sum Covered for Accidental Death Benefit will be reduced in accordance to the respective provisions

in Part 7a of this Certificate.

4. Term



5. Discharge

5.1 Payment of the Accidental Death Benefit in accordance with this Part 5, shall discharge us from any



Part 6 – Total and Permanent Disability (TPD) Benefit

1. TPD Benefit

1.1 The Total and Permanent Disability (TPD) Benefit will be payable in one lump sum if the Covered

Person suffers TPD during the Accumulation Period and before the Certificate Anniversary following

the Covered Person’s 65th birthday and provided that such Covered Person suffers the TPD

continuously for at least Six (6) months.

1.2 The TPD Benefit shall consist of:


(b) your Account Value as at the date of commencement of TPD.

1.3 The Sum at Risk for this Coverage is the amount by which the Sum Covered for TPD Benefit exceeds

your Account Value. If there is no excess, then the Sum at Risk shall be zero.

1.4 Sum Covered for TPD means 100% of total contribution paid.

1.5 Regardless of anything in this Certificate, no TPD Benefit shall be payable if the TPD Limit has been

reached.

2. TPD Definitions

2.1 In this Certificate, TPD means that the Covered Person:

(a) totally and irrecoverably loses sight in both eyes;

(b) totally and irrecoverably loses by amputation or loses the use of two (2) limbs at or above the

wrist or ankle; or

(c) totally and irrecoverably loses sight in one (1) eye and totally and irrecoverably loses by

amputation or loses the use of one (1) limb at or above the wrist or ankle.

2.2 If the Covered Person is employed or engaged in any business or activity from which income, profits,

commission or compensation is derived at the commencement of the TPD, the meaning of TPD

includes the situation where the Covered Person becomes permanently and completely unable to

engage in any work, occupation or profession for any compensation, remuneration, profit or gain for

the remainder of his lifetime.

2.3 If the Covered Person is unemployed and unengaged in any business or activity from which income,

profits, commission or compensation is derived at the commencement of the TPD, the meaning of

TPD also includes the situation where the Covered Person is unable to perform at least Three (3) of


the Activities of Daily Living for a continuous period of not less than Six (6) months without the aid

of another person, the use of mechanical equipment, special devices or other aids or adaptations.

3. Exclusions for TPD Benefit

3.1 The TPD Benefit will not be payable if the Covered Person suffers TPD due to any condition, injury

or event which is directly or indirectly caused by or in connection with any:


(ii) self-inflicted injury, or



(b) participation in any dangerous or professional sporting activity or hobbies, such as but not

limited to hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping, hunting,

mountaineering, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, or other

similar activities;



route;



(f) services in armed forces in a war (whether declared or undeclared) or in respect of any

orders for war-like operations or restoration of public order;




4. TPD Benefit Options

4.1 In the event that TPD Benefit is payable, this Certificate will terminate on the date that such TPD

commenced. However, you may, at the point of claim, opt to continue the Takaful Coverage under

this Certificate. Under this option, only Sum at Risk for this Coverage is payable.

4.2 If you opt to continue this Takaful Coverage, the Sum Covered for Natural Death Benefit and Sum

Covered for Accidental Death Benefit of the Covered Person after the date of commencement of


TPD, shall be reduced by the amount payable and the CI Coverage under this Certificate shall also be

terminated.

5. Reduced Sum Covered for Natural Death/Accidental Death arising from Reduced TPD Benefit

5.1 In the event that the TPD Benefit payable in respect of the Covered Person is less than the Natural

Death Benefit (whether due to the TPD Limit or otherwise) under this Certificate (“Reduced TPD

Benefit”) the Takaful Coverage in the event of the Covered Person’s natural death and accidental

death shall continue to subsist with a reduced Sum Covered.

5.2 The amount of Reduced TPD Benefit payable from your Account Value is determined by

multiplying the amount in Clause 1.2 (b) Part 6 with the following ratio:

Reduced TPD Benefit

Natural Death Benefit

5.3 The balance of the Reduced TPD Benefit shall be payable from the Family Risk Fund.

5.4 The Sum Covered for Natural Death Benefit and Sum Covered for Accidental Death Benefit of the

Covered Person after the commencement date of TPD, shall be reduced in the same proportion that

your Account Value is reduced on payment of the Reduced TPD Benefit.

6. Term



6.2 In the event that the Covered Person suffers from TPD that is excluded under this Part 6 where no

TPD Benefit is payable, the TPD Coverage under this Part 6 shall terminate on the date that such

TPD commenced.

7. Discharge

7.1 Payment of the TPD Benefit in Clause 1.2, Part 6 of this Certificate, shall discharge us from any


7.2 Payment of any benefit under this Coverage will discharge us from any further liability under this

Coverage and the CI Coverage.


Part 7a – Critical Illness (CI) Benefit

1. Critical Illness Benefit

1.1 The Critical Illness Benefit will be payable in one lump sum if the Covered Person suffers any one of

the 36 Critical Illnesses during Accumulation Period, defined in Part 7b – Definitions of Critical

Illnesses, after Thirty (30) days from the Issue Date or the date of reinstatement of this Certificate,

whichever is later.

1.2 The Critical Illness Benefit shall consist of:


(b) your Account Value as at the date of commencement of CI.

1.3 The Sum at Risk for this Coverage is the amount by which the Sum Covered for CI Benefit exceeds

your Account Value. If there is no excess, then the Sum at Risk shall be zero.

1.4 Sum Covered for CI means 100% of total contribution paid.

1.5 Regardless of anything in this Certificate, no CI Benefit shall be payable if the CI Limit has been

reached.

1.6 Neurologists, ophthalmologists, specialists, consultants, physicians cardiologists and such other medical

practitioners referred to in Part 7b – Definitions of Critical Illnesses, shall have to be Registered

Medical Practitioners.

2. Exclusions for Critical Illness Benefit

2.1 The Critical Illness Benefit will not be payable if the Covered Person suffers any one of the 36 CI due to

any condition, injury or event which is directly or indirectly caused by or in connection with any:


(ii) self-inflicted injury; or



(b) participation in any dangerous or professional sporting activity or hobbies, such as but not limited

to hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping, hunting, mountaineering,

water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, or other similar activities;



route;




(f) services in armed forces in a war (whether declared or undeclared) or in respect of any orders for

war-like operations or restoration of public order;




3. Pre-existing conditions

3.1 The Critical Illness Benefit will not be payable for any claim within Twelve (12) months from the Issue

Date or the date of reinstatement of this Certificate for the Covered Person in respect of:

(a) any condition, disease, illness or injury if there was any manifestation, diagnosis or treatment of

such condition, disease, illness or injury before the Issue Date or the date of reinstatement of this

Certificate, whichever is later.

4. CI Benefit Options

4.1 In the event that CI Benefit is payable, this Certificate will terminate on the date that such CI

commenced. However, you may, at the point of claim, opt to continue the Takaful Coverage under this

Certificate. Under this option, only Sum at Risk for this Coverage is payable.

4.2 If you opt to continue this Takaful Coverage, the Sum Covered for Natural Death Benefit and Sum

Covered for Accidental Death Benefit of the Covered Person after the date of commencement of CI,

shall be reduced by the amount payable and the TPD Coverage under this Certificate shall also be

terminated.

5. Reduced Sum Covered for Natural Death/Accidental Death arising from Reduced CI Benefit

5.1 In the event that the CI Benefit payable in respect of the Covered Person is less than the Natural Death

Benefit (whether due to the CI Limit or otherwise) under this Certificate (“Reduced CI Benefit”) the

Takaful Coverage in the event of the Coverd Person’s natural death and accidental death shall continue

to subsist with a reduced Sum Covered.

5.2 The amount of the Reduced CI Benefit payable from your Account Value is determined by multiplying

the amount in Clause 1.2 (b), Part 7a with the following ratio:

Reduced CI Benefit

Natural Death Benefit

5.3 The balance of the Reduced CI Benefit shall be payable from the Family Risk Fund.


5.4 The Sum Covered for Natural Death Benefit and Sum Covered for Accidental Death Benefit of the

Covered Person after the commencement date of CI, shall be reduced in the same proportion that your

Account Value is reduced on payment of the Reduced CI Benefit.

6. Term


Coverage under this Part 7a shall terminate on its Expiry Date.

6.2 In the event that the Covered Person suffers from CI that is excluded under this Part 7a where no CI

Benefit is payable, the CI Coverage under this Part 7a shall terminate on the date that such CI

commenced.

7. Discharge

7.1 Payment of the CI Benefit in Clause 1.2, Part 7a of this Certificate, shall discharge us from any further

liability under this Certificate.

7.2 Payment of any benefit under this Coverage will discharge us from any further liability under this

Coverage and the TPD Coverage.


Part 7b – Definitions of Critical Illnesses

Critical Illness Definitions

The following are definitions of Critical Illnesses:

1. Heart Attack – of specified severity

Death of heart muscle, due to inadequate blood supply, that has resulted in all of the following evidence of acute

myocardial infarction:

(i) A history of typical chest pain;

(ii) New characteristic electrocardiographic changes; with the development of any of the following: ST elevation

or depression, T wave inversion, pathological Q waves or left bundle branch block; and

(iii) Elevation of the cardiac biomarkers, inclusive of CPK-MB above the generally accepted normal laboratory

levels or Troponins recorded at the following levels or higher:

- Cardiac Troponin T or Cardiac Troponin I > / = 0.5 ng/ml

The evidence must show the occurrence of a definite acute myocardial infarction which should be confirmed by a

cardiologist or physician.

For the above definition, the following are not covered:

- occurrence of an acute coronary syndrome including but not limited to unstable angina

- a rise in cardiac biomarkers resulting from a percutaneous procedure for coronary artery disease

2. Stroke – resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms

Death of brain tissue due to inadequate blood supply, bleeding within the skull or embolization from an extra

cranial source resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms. The diagnosis must

be based on changes seen in a CT scan or MRI and certified by a neurologist. A minimum Assessment Period of

three (3) months applies.


(i) Transient ischemic attacks

(ii) Cerebral symptoms due to migraine

(iii) Traumatic injury to brain tissue or blood vessels

(iv) Vascular disease affecting the eye or optic nerve or vestibular functions

3. Cancer – of specified severity and does not cover very early cancers

Any malignant tumour positively diagnosed with histological confirmation and characterized by the uncontrolled

growth of malignant cells and invasion of tissue. The term malignant tumour includes leukemia, lymphoma and

sarcoma.



(i) All cancers which are histologically classified as any of the following:

- pre-malignant

- non-invasive

- carcinoma in situ

- having borderline malignancy

- having malignant potential

(ii) All tumours of the prostate histologically classified as T1N0M0 (TNM classification)

(iii) All tumours of the thyroid histologically classified as T1N0M0 (TNM classification)

(iv) All tumours of the urinary bladder histologically classified as T1N0M0 (TNM classification)

(v) Chronic Lymphocytic Leukemia less than RAI Stage 3

(vi) All cancers in the presence of HIV

(vii) Any skin cancer other than malignant melanoma

4. Coronary Artery Disease

a) Coronary Artery By-Pass Surgery

Refers to the actual undergoing of open-chest surgery to correct or treat Coronary Artery Disease (CAD) by way

of coronary artery by-pass grafting.


(i) angioplasty;

(ii) other intra-arterial or catheter based techniques;

(iii) keyhole procedures;

(iv) laser procedures.

b) Serious Coronary Artery Disease

The narrowing of the lumen of Right Coronary Artery (RCA), Left Anterior Descending Artery (LAD) and

Circumflex Artery (not inclusive of their branches) occurring at the same time by a minimum of sixty percent

(60%) in each artery as proven by coronary arteriography (non-invasive diagnostic procedures are not covered).

A narrowing of sixty percent (60%) or more of the Left Main Stem will be considered as a narrowing of the Left

Anterior Descending Artery (LAD) and Circumflex Artery. This covered event is payable regardless of whether

or not any form of coronary artery surgery has been performed.

5. Surgery to Aorta

The actual undergoing of surgery via a thoracotomy or laparotomy (surgical opening of thorax or abdomen) to

repair or correct an aortic aneurysm, an obstruction of the aorta or a dissection of the aorta. For this definition,

aorta shall mean the thoracic and abdominal aorta but not its branches.



(i) angioplasty;

(ii) other intra-arterial or catheter based techniques;

(iii) other keyhole procedures;

(iv) laser procedures.

6. Major Organ / Bone Marrow Transplant

The receipt of a transplant of:

(i) Human bone marrow using hematopoietic stem cells preceded by total bone marrow ablation; or

(ii) One of the following human organs: heart, lung, liver, kidney, pancreas that resulted from irreversible end-

stage failure of the relevant organ.

Other stem cell transplants are not covered.

7. Heart Valve Surgery

The actual undergoing of open-heart surgery to replace or repair cardiac valves as a consequence of heart valve

defects or abnormalities.


(i) Repair via intra-arterial procedure

(ii) Repair via key-hole surgery or any other similar techniques

8. Coma – resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms

A state of unconsciousness with no reaction to external stimuli or internal needs, persisting continuously for at

least ninety six (96) hours, requiring the use of life support systems and resulting in a permanent neurological

deficit with persisting clinical symptoms. A minimum Assessment Period of thirty (30) days applies.

Confirmation by a neurologist must be present.

The following is not covered:

(i) Coma resulting directly from alcohol or drug abuse

9. Paralysis of limbs

Total, permanent and irreversible loss of use of both arms or both legs, or of one arm and one leg, through

paralysis caused by illness or injury. A minimum Assessment Period of six (6) months applies.

10. Multiple Sclerosis

A definite diagnosis of multiple sclerosis by a neurologist. The diagnosis must be supported by all of the

following:

(i) Investigations which confirm the diagnosis to be Multiple Sclerosis;

(ii) Multiple neurological deficits resulting in impairment of motor and sensory functions occurring over a

continuous period of at least six (6) months; and


(iii) Well documented history of exacerbations and remissions of said symptoms or neurological deficits

11. Kidney Failure – requiring dialysis or kidney transplant

End-stage kidney failure presenting as chronic irreversible failure of both kidneys to function, as a result of

which regular dialysis is initiated or kidney transplantation is carried out.

12. Fulminant Viral Hepatitis

A sub-massive to massive necrosis (death of liver tissue) caused by any virus as evidenced by all of the following

diagnostic criteria:

(i) A rapidly decreasing liver size as confirmed by abdominal ultrasound;

(ii) Necrosis involving entire lobules, leaving only a collapsed reticular framework;

(iii) Rapidly deteriorating liver functions tests; and

(iv) Deepening jaundice.

Viral hepatitis infection or carrier status alone (inclusive but not limited to Hepatitis B and Hepatitis C) without

the above diagnostic criteria is not covered.

13. Primary Pulmonary Arterial Hypertension – of specified severity

A definite diagnosis of primary pulmonary arterial hypertension with substantial right ventricular enlargement

established by investigations including cardiac catheterization, resulting in permanent physical impairment to the

degree of at least Class III of the New York Heart Association (NYHA) classification of cardiac impairment.

Pulmonary arterial hypertension resulting from other causes shall be excluded from this benefit.

The NYHA Classification of Cardiac Impairment for Class III and Class IV means the following:

- Class III: Marked limitation of physical activity. Comfortable at rest but less than ordinary activity causes

symptoms.

- Class IV: Unable to engage in any physical activity without discomfort. Symptoms may be present even at rest.

14. Blindness – Permanent and Irreversible

Permanent and irreversible loss of sight as a result of accident or illness to the extent that even when tested with

the use of visual aids, vision is measured at 3/60 or worse in both eyes using a Snellen eye chart or equivalent test

and the result must be certified by an ophthalmologist.

15. Deafness – Permanent and Irreversible

Permanent and irreversible loss of hearing as a result of accident or illness to the extent that the loss is greater

than 80 decibels across all frequencies of hearing in both ears. Medical evidence in the form of an audiometry

and sound-threshold tests result must be provided and certified by an Ear, Nose, and Throat (ENT) specialist.


16. Loss of Speech

Total, permanent and irreversible loss of the ability to speak as a result of injury or illness. A minimum

Assessment Period of six (6) months applies. Medical evidence to confirm injury or illness to the vocal cords to

support this disability must be supplied by an Ear, Nose, and Throat specialist.

All psychiatric related causes are not covered.

17. Third Degree Burns – of specified severity

Third degree (i.e. full thickness) skin burns covering at least twenty percent (20%) of the total body surface area.

18. Major Head Trauma - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living

Physical head injury resulting in permanent functional impairment verified by a neurologist. The permanent

functional impairment must result in an inability to perform at least three (3) of the Activities of Daily Living. A

minimum Assessment Period of three (3) months applies.

19. Terminal Illness

The conclusive diagnosis of a condition that is expected to result in death of the Covered Person within twelve

(12) months. The Covered Person must no longer be receiving active treatment other than that for pain relief. The

diagnosis must be supported by written confirmation from an appropriate specialist and confirmed by the Takaful

Operator’s appointed doctor.

20. Benign Brain Tumor – of specified severity

A benign tumour in the brain or meninges within the skull, where all of the following conditions are met:

(i) It is life threatening.

(ii) It has caused damage to the brain.

(iii) It has undergone surgical removal or has caused permanent neurological deficit with persisting clinical

symptoms; and

(iv) Its presence must be confirmed by a neurologist or neurosurgeon and supported by findings on MRI, CT or

other reliable imaging techniques.

The following are not covered:

(i) Cysts

(ii) Granulomas

(iii) Malformations in or of the arteries or veins of the brain

(iv) Hematomas

(v) Tumours in the pituitary gland

(vi) Tumours in the spine

(vii) Tumours of the acoustic nerve


21. Parkinson's Disease – resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living

A definite diagnosis of Parkinson's Disease by a neurologist where all the following conditions are met:

(i) Cannot be controlled with medication;

(ii) Shows signs of progressive impairment; and

(iii) Confirmation of the permanent inability of the Covered Person to perform without assistance three (3) or

more of the Activities of Daily Living

Only idiopathic Parkinson's Disease is covered. Drug-induced or toxic causes of Parkinsonism are not covered.

22. HIV Infection Due To Blood Transfusion

Infection with the Human Immunodeficiency Virus (HIV) through a blood transfusion, provided that all of the

following conditions are met:

(i) The blood transfusion was medically necessary or given as part of a medical treatment;

(ii) The blood transfusion was received in Malaysia or Singapore after the commencement of the Certificate;

(iii) The source of the infection is established to be from the institution that provided the blood transfusion and

the institution is able to trace the origin of the HIV tainted blood;

(iv) The Covered Person does not suffer from haemophilia; and

(v) The Covered Person is not a member of any high risk groups including but not limited to intravenous drug

users.

23. End-Stage Liver Failure

End-stage liver failure as evidenced by all of the following:

(i) Permanent jaundice;

(ii) Ascites (excessive fluid in peritoneal cavity); and,

(iii) Hepatic encephalopathy.

Liver failure secondary to alcohol or drug abuse is not covered.

24. End-Stage Lung Disease

End-stage lung disease causing chronic respiratory failure. All of the following criteria must be met:

(i) The need for regular oxygen treatment on a permanent basis;

(ii) Permanent impairment of lung function with a consistent Forced Expiratory Volume (FEV) of less than 1

liter during the first second;

(iii) Shortness of breath at rest; and

(iv) Baseline Arterial Blood Gas analysis with partial oxygen pressures of 55mmHg or less.

25. Motor Neuron Disease – permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms

A definite diagnosis of motor neuron disease by a neurologist with reference to either spinal muscular atrophy,

progressive bulbar palsy, amyotrophic lateral sclerosis or primary lateral sclerosis. There must be permanent

neurological deficit with persisting clinical symptoms.


26. Alzheimer's Disease/Severe Dementia

Deterioration or loss of intellectual capacity confirmed by clinical evaluation and imaging tests arising from

Alzheimer's Disease or Severe Dementia as a result of irreversible organic brain disorders. The covered event

must result in significant reduction in mental and social functioning requiring continuous supervision of the

Covered Person. The diagnosis must be clinically confirmed by a neurologist.

From the above definition, the following are not covered:

(i) Non organic brain disorders such as neurosis

(ii) Psychiatric illnesses

(iii) Drug or alcohol related brain damage

27. Brain Surgery

The actual undergoing of surgery to the brain under general anaesthesia during which a craniotomy (surgical

opening of skull) is performed.


(i) Burr hole procedures

(ii) Transphenoidal procedures

(iii) Endoscopic assisted procedures or any other minimally invasive procedures

(iv) Brain surgery as a result of an accident

28. Loss of Independent Existence

Confirmation by an appropriate specialist of the loss of independent existence and resulting in a permanent

inability to perform at least three (3) of the Activities of Daily Living. A minimum Assessment Period of six (6)

months applies.

29. Encephalitis – resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living

Severe inflammation of brain substance, resulting in permanent functional impairment. The permanent functional

impairment must result in an inability to perform at least three (3) of the Activities of Daily Living. A minimum

Assessment Period of thirty (30) days applies. The covered event must be certified by a neurologist.

Encephalitis in the presence of HIV infection is not covered.

30. Apallic Syndrome

Universal necrosis of the brain cortex, with the brainstem remaining intact. Diagnosis must be confirmed by a

neurologist and the condition must be documented for at least One (1) month.

31. Poliomyelitis

Unequivocal diagnosis by a consultant neurologist of infection with the Poliovirus leading to paralytic disease as

evidenced by impaired motor function or respiratory weakness. Cases not involving paralysis will not be eligible


for this benefit. Other causes of paralysis (such as Guillain-Barre syndrome) are specifically excluded.

32. Medullary Cystic Disease

A progressive hereditary disease of the kidney characterized by the presence of cysts in the medulla, tubular

atrophy and interstitial fibrosis with the clinical manifestations of anaemia, polyuria and renal loss of sodium,

progressing to chronic kidney failure. Diagnosis must be supported by a renal biopsy.

33. Cardiomyopathy – of specified severity

A definite diagnosis of cardiomyopathy by a cardiologist which results in permanently impaired ventricular

function and resulting in permanent physical impairment of at least Class III of the New York Heart Association's

classification of cardiac impairment. The diagnosis has to be supported by echocardiographic findings of

compromised ventricular performance.

The NYHA Classification of Cardiac Impairment for Class III and Class IV means the following:

- Class III: Marked limitation of physical activity. Comfortable at rest but less than ordinary activity causes

symptoms.

- Class IV: Unable to engage in any physical activity without discomfort. Symptoms may be present even at rest.

Cardiomyopathy directly related to alcohol or drug abuse is not covered.

34. Muscular Dystrophy

The definite diagnosis of a Muscular Dystrophy by a Neurologist which must be supported by all of the

following:

(i) Clinical presentation of progressive muscle weakness

(ii) No central / peripheral nerve involvement as evidenced by absence of sensory disturbance

(iii) Characteristic electromyogram and muscle biopsy findings

No benefit will be payable under this Covered Event before the Covered Person has reached the age of twelve

(12) years next birthday.

35. Chronic Aplastic Anemia - resulting in permanent Bone Marrow Failure

Irreversible permanent bone marrow failure which results in anaemia, neutropenia and thrombocytopenia

requiring at least two (2) of the following treatments:

(i) Regular blood product transfusion;

(ii) Marrow stimulating agents;

(iii) Immunosuppressive agents; or

(iv) Bone marrow transplantation.

The diagnosis must be confirmed by a bone marrow biopsy.


36. Bacterial Meningitis - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living

Bacterial meningitis causing inflammation of the membranes of the brain or spinal cord resulting in permanent

functional impairment. The permanent functional impairment must result in an inability to perform at least three

(3) of the Activities of Daily Living. A minimum Assessment Period of thirty (30) days applies.

The diagnosis must be confirmed by:

(i) an appropriate specialist; and

(ii) the presence of bacterial infection in the cerebrospinal fluid by lumbar puncture.

For the above definition, other forms of meningitis, including viral meningitis are not covered.

Note:

Persons with medical backgrounds referred to in the definitions of the 36 Critical Illnesses shall have to be Registered

Medical Practitioners.


Part 8 – Regular Payout

1. You may, at anytime, elect to have the Regular Payout in accordance with the following:

1.1. The Regular Payout is deducted from your Account Value and is subject to the actual performance of the

Participant Fund and is not guaranteed.

1.2. The Regular Payout will be payable at the frequency selected by you and accepted by us during the

Payout Period until the Maturity Date or until your Account Value is exhausted, whichever is earlier.

1.3. The quantum of the Regular Payout shall be determined by us at the beginning of every Certificate

Anniversary during the Payout Period.

1.4. You may elect to have the Regular Payout Benefit applied under one of the following options:-

(a) Regular Payout during Payout Period

To be paid out at the frequency selected by you or your beneficiary; or

(b) Accumulation during Payout Period

To be accumulated for the duration of the Payout Period at a profit rate as may be declared by us

from time to time. Such amount will not be part of your Account Value and is payable in one

lump sum upon:

(i) the death of the Covered Person; or

(ii) the Total and Permanent Disability or Critical Illness of the Covered Person; or

(iii) the Maturity Date; or

(iv) the surrender of this Certificate,

whichever is earlier.

If no option is selected, then option (a) will apply.

1.5. In the event that you decide to change the frequency of the Regular Payout, you may do so at any time

prior to the commencement of the Payout Period by notifying us in writing. Such change of payment

intervals, may trigger re-calculation of the quantum of the Regular Payout payment.


Part 9 – Contributions and Fees

1. Contribution

1.1 This Certificate is issued and the benefits under this Certificate are available to you in consideration

of the payment of the prescribed contribution.

1.2 The contribution payable and the frequency of the contribution are as stated in the Takaful Schedule.

2. Wakalah Fee

2.1 Each contribution will be subject to a Wakalah fee and the percentages and amounts are prescribed in

the Takaful Schedule.

3. Tabarru’

3.1 A monthly Tabarru’ shall be deducted monthly in advance from your Account Value.

3.2 The Tabarru’ rate for the Takaful Coverage varies depending on, among other things, the Sum at Risk

for this Certificate, the Covered Person’s health, age, occupation, lifestyle and participation in any

kind of hazardous activities (where applicable).

3.3 The amount of Tabarru’ to be deducted for the Takaful Coverage shall be determined by multiplying

the applicable Tabarru’ rate with the Sum at Risk at the Monthly Deduction Due Date.

4. Monthly Service Fee

4.1 There is currently no monthly service fee.

5. Surrender Fee

5.1 A surrender fee will be deducted from the surrender value during the first five (5) Certificate Years.

5.2 The surrender fee reduces on monthly basis based on the following formula:

Min {Fund Value, 15% * [60 – number of completed month from Commencement Date] / 60] *

Annual Contribution}

6. Change in Fees and Tabarru’ Rates

6.1 We may revise the Tabarru’ rates and fee payable or, impose any new fee, such as, surrender or

withdrawal fee, at any time, provided we give you at least Three (3) months notice in writing.

Revisions shall take effect at the next Certificate Anniversary after the Three (3) months notice

period.


7. GST

7.1 Fees, charges and contributions for taxable supplies under this Certificate include GST that you are

required to pay and for us to remit to the Royal Malaysian Customs. GST will be deducted from your

Account Value as and when fees and charges are charged under this Certificate, while for contribution

for taxable supplies, GST will be collected when the payment of contribution is made to the Takaful

Operator.

7.2 In addition to the paragraph above and unless specifically exempted, you also agree to pay GST

chargeable on other taxable supplies as may be confirmed by the Royal Malaysian Customs from time

to time.


Pelan Takaful Keluarga ini diuruskan oleh HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad di mana ia menyediakan manfaat

pelaburan dan perlindungan kepada anda.

Takaful merupakan skim saling bantu membantu berdasarkan semangat persaudaraan dan perpaduan di mana peserta-

peserta seperti anda bersetuju untuk saling membantu dari segi kewangan jika berlaku keadaan yang tertentu.

Sebahagian daripada sumbangan anda akan disalurkan setiap bulan ke Dana Risiko Keluarga berdasarkan konsep

Tabarru’ (derma).

Pelan Takaful Keluarga ini diurus berlandaskan prinsip-prinsip Syariah di bawah bimbingan Jawatankuasa Syariah

kami.

Sebagai balasan kepada penyertaan dan sumbangan anda, kami dengan ini membuat perjanjian dengan anda di atas

terma dan syarat yang dinyatakan dalam Sijil ini. Sebarang perubahan atau pertukaran yang diminta ke atas terma-terma

di dalam Sijil ini akan berkuatkuasa dengan pengendorsan kami. Hubungan antara semua peserta dan HSBC Amanah

Takaful (Malaysia) Berhad adalah ditentukan oleh Sijil ini berdasarkan kontrak Wakalah.

Sijil ini menghuraikan peruntukan-peruntukan penuh untuk pelan ini. Sila baca Sijil ini dengan teliti untuk memastikan

pelan ini menepati keperluan anda.

SIJIL TAKAFUL KELUARGA


Bahagian 1 – Penyataan Maklumat Sijil

1. Anda boleh membayar sumbangan anda kepada kami:

1.1 di Ibu Pejabat kami di Tingkat 8, North Tower, No. 2, Leboh Ampang, 50100 Kuala Lumpur;

1.2 di mana-mana cawangan HSBC Bank Malaysia Berhad atau HSBC Amanah Malaysia Berhad (secara

kolektif “HSBC Bank”); atau

1.3 dengan kad kredit atau auto debit – ini boleh diatur di mana-mana cawangan HSBC Bank.

2. Anda boleh melantik seseorang untuk menerima manfaat-manfaat yang dibayar di bawah Sijil ini sama ada

sebagai wasi atau benefisiari apabila anda meninggal dunia. Kami telah menyediakan borang standard untuk

tujuan ini tetapi kami menegaskan supaya anda memastikan kandungan di dalam borang kami adalah sesuai

untuk keperluan anda dan penama dimaklumkan berkenaan penyertaan anda di dalam Sijil ini.

3. Anda boleh membatalkan Sijil ini dengan memaklumkan kepada kami secara bertulis dalam tempoh Lima

Belas (15) hari dari tarikh penghantaran Jadual dan Sijil Takaful ini ke alamat yang anda berikan kepada kami

di dalam borang cadangan (“tempoh percubaan”). Dalam keadaan sedemikian dan selepas bayaran balik

sumbangan anda selepas menolak sebarang fi pemeriksaan perubatan yang kami tanggung, kami akan

membatalkan Sijil ini dan liabiliti kami berkenaan dengan Perlindungan anda di bawah Sijil ini akan tamat.

4. Anda boleh menamatkan atau menyerahkan Sijil ini selepas tamat tempoh percubaan untuk mendapatkan nilai

serahan yang ditetapkan di bawah Sijil ini dengan memaklumkan kepada kami secara bertulis. Sila ambil

perhatian bahawa dengan berbuat demikian, anda akan kehilangan manfaat-manfaat di bawah Sijil ini dan

amaun yang dibayar mungkin kurang daripada jumlah sumbangan yang telah dibayar.

5. Anda mesti memaklumkan kepada kami dan menyediakan dokumen-dokumen yang berkaitan dengan segera

untuk memastikan perkhidmatan kami kepada anda tidak akan terganggu:

5.1 jika ada pertukaran alamat dan nombor perhubungan anda atau maklumat peribadi yang lain; atau

5.2 jika anda ingin menukar orang yang anda telah namakan untuk menerima manfaat-manfaat yang dibayar

di bawah Sijil ini sekiranya anda meninggal dunia.

6. Sekiranya berlaku tuntutan atau sebelum pembayaran manfaat di bawah Sijil ini:

6.1 Bukti yang memuaskan berkenaan umur Orang yang Dilindungi atau Pembayar, di mana berkaitan,

diperlukan sekiranya umur tidak diberikan atau dokumen bukti yang relevan belum diberikan kepada

kami;

6.2 Tuntutan dan semua dokumen dan maklumat yang diperlukan oleh kami mesti diberikan kepada kami

secara bertulis atau dalam bentuk atau format yang mungkin kami kehendaki (tanpa sebarang


perbelanjaan kepada kami), dalam masa Sembilan Puluh (90) hari dari tarikh kejadian yang

menyebabkan tuntutan dibuat; dan

6.3 Untuk tuntutan Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal, Orang yang Dilindungi atau Pembayar, yang

mana berkaitan, jika dikehendaki oleh kami, mesti menjalani pemeriksaan perubatan oleh mana-mana

Pengamal Perubatan Berdaftar yang dilantik oleh kami (dan perbelanjaan pemeriksaan perubatan

tersebut akan ditanggung oleh kami).

Tiada tindakan undang-undang atau ekuiti yang boleh diambil berhubung dengan tuntutan berlandaskan

kepada Sijil ini sebelum tamat tempoh Enam Puluh (60) hari selepas mematuhi sepenuhnya syarat-syarat

yang dinyatakan di atas.

7. Jika anda ingin mendapatkan sebarang maklumat lanjut, mengemaskini maklumat peribadi Orang yang

Dilindungi atau maklumat peribadi anda, membuat pertanyaan, memberi maklumbalas, atau mempertikaikan

sebarang keputusan kami berkaitan dengan Sijil ini, kami boleh dihubungi di:

Pusat Perhubungan HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad

Peti Surat 13343, 50806 Kuala Lumpur

Tel: 1-800-88-9659 Faks: 03-2031 0833

8. BNMLINK, BNMTELELINK dan Ombudsman Perkhidmatan Kewangan ditubuhkan bagi menawarkan

perlindungan pengguna kepada peserta-peserta untuk menimbangtara sebarang pertikaian ke atas pembayaran

tuntutan di antara Pengendali Takaful dan peserta-peserta. Jika ada sebarang pertikaian ke atas pembayaran

tuntutan yang timbul daripada Sijil ini, anda boleh menghubungi atau menulis kepada:

8.1 BNMLINK menyediakan perkhidmatan pelanggan secara bersemuka untuk pelawat-pelawat yang

datang untuk membuat pertanyaan umum dan aduan-aduan awam. BNMLINK terletak di pejabat

daerah Bank Negara Malaysia dan ibu pejabatnya adalah di:

BNMLINK


Block D, Jalan Dato’ Onn

50480 Kuala Lumpur

8.2 Anda juga boleh menghubungi BNMTELELINK melalui telefon, faks, surat atau e-mel dengan

menghubungi alamat seperti di bawah:

Pusat Perhubungan (BNMTELELINK)

Laman Informasi Nasihat dan Khidmat (LINK)


P.O. Box 10922

50929 Kuala Lumpur

Tel: 1-300-88-5465 (LINK) Faks: 03-2174 1515


E-mel: [email protected]

BNMLINK dan BNMTELELINK beroperasi dari: Isnin – Jumaat, 9.00 pagi – 5 petang.

8.3 Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (664393P)

(Dahulu dikenali sebagai Biro Pengantaraan Kewangan)

Tingkat 14, Blok Utama

Menara Takaful Malaysia

No. 4, Jalan Sultan Sulaiman

50000 Kuala Lumpur

Tel: 03-2272 2811 Faks: 03-2272 1577

E-mel: [email protected]

Laman web: www.ofs.org.my

mailto:[email protected]


Bahagian 2 – Peruntukan Am

1. Makna dan definisi

1.1 Di dalam Sijil ini, kecuali sesuatu perkara atau konteks di dalam perkara itu tidak konsisten:

“Kemalangan” bermaksud satu peristiwa yang tidak diramal dan tidak dijangka yang bersifat ganas,

luaran dan ketara, yang tidak bergantung kepada sebab-sebab lain, menjadi satu-satunya dan secara

langsung penyebab berlakunya kematian atau kecederaan anggota badan.

“Manfaat Kematian Akibat Kemalangan” bermaksud manfaat yang dibayar seperti yang

ditakrifkan di dalam Bahagian 5 Sijil ini.

“Nilai Akaun” bermaksud amaun dalam matawang Ringgit Malaysia yang anda berhak terima yang

berkaitan dengan Dana Peserta.

“Aktiviti Kehidupan Harian” bermakna aktiviti-aktiviti seperti berikut:

(a) Pemindahan: keupayaan untuk naik atau turun daripada katil atau kerusi tanpa memerlukan

pertolongan fizikal daripada orang lain;

(b) Mobiliti: keupayaan untuk bergerak dari bilik ke bilik tanpa memerlukan pertolongan fizikal

daripada orang lain;

(c) Pengawalan: keupayaan untuk mengawal secara sukarela fungsi usus dan pundi bagi

menjaga kebersihan diri;

(d) Berpakaian: keupayaan untuk memakai dan membuka semua pakaian yang perlu tanpa

memerlukan pertolongan orang lain;

(e) Mandi atau mencuci: keupayaan untuk membersihkan diri di dalam tab mandi atau di

dalam bilik pancuran air (termasuk keluar atau masuk dari dalam tab mandi atau dari dalam

bilik pancuran air) atau membersih dengan lain-lain cara; dan

(f) Makan: semua geraklaku untuk memasukkan makanan ke dalam badan selepas ia

disediakan.

“Tempoh Pengumpulan” bermaksud tempoh sebelum Tempoh Bayaran Balik apabila sumbangan

yang telah dibayar (selepas ditolak Fi Wakalah) dikreditkan dan dikumpulkan di dalam Nilai Akaun

anda. Tempoh ini adalah sama dengan Tempoh Sumbangan seperti yang dinyatakan dalam Jadual

Takaful.

“Sijil” bererti Sijil Takaful Keluarga ini, borang cadangan, Jadual Takaful dan semua pengendorsan.

“Ulang Tahun Sijil” bermaksud setiap ulang tahun Tarikh Kuatkuasa.


“Penyakit Kritikal” bermaksud Penyakit Kritikal seperti yang didefinisikan dalam Bahagian 7b Sijil

ini.

“Had Penyakit Kritikal” bermaksud had RM1,000,000.00 (Ringgit Malaysia Satu Juta) untuk

semua manfaat Penyakit Kritikal yang akan dibayar di bawah semua Sijil Takaful Keluarga (termasuk

rider) yang masih berkuatkuasa dan dikeluarkan oleh kami, termasuk Sijil ini untuk Orang yang

Dilindungi yang sama, atas asas terkumpul.

“Tarikh Kuatkuasa” bermaksud Tarikh Kuatkuasa seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful

dan tarikh di mana Perlindungan di bawah Sijil ini bermula.

“Tahun Sumbangan” bermaksud Satu (1) tahun penuh dengan sumbangan berkala. Tahun

Sumbangan hanya akan dikira Satu (1) Tahun Sumbangan jika bayaran sumbangan berkala cukup

Satu (1) tahun penuh.

“Perlindungan” bermaksud jenis Perlindungan yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful.

“Orang yang Dilindungi” bermaksud orang yang dinamakan di dalam Jadual Takaful sebagai Orang

yang Dilindungi yang layak mendapat Perlindungan Takaful di bawah Sijil ini.

“Tarikh Luput” bermaksud Tarikh Luput untuk Perlindungan yang berkenaan di bawah Sijil ini

seperti yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful dan adalah tarikh Perlindungan berkenaan berakhir.

“Dana Risiko Keluarga” bermaksud Dana Risiko Keluarga seperti yang dinyatakan di bawah Klausa

2, Bahagian 3 Sijil ini.

“GST” bermaksud Cukai Barangan dan Perkhidmatan pada kadar semasa yang akan dikenakan ke

atas fi-fi, caj-caj dan sumbangan-sumbangan yang berkenaan untuk pembekalan bekalan bercukai di

bawah Sijil ini. Kadar semasa pada masa kini adalah 6%.

“Tarikh Dikeluarkan” bermaksud tarikh Sijil ini dikeluarkan seperti yang dinyatakan di dalam

Jadual Takaful.

“Tarikh Matang” bermaksud Tarikh Matang Sijil ini seperti yang dinyatakan di dalam Jadual

Takaful.

“Tolakan Bulanan” bermaksud Tabarru’ bulanan dan fi perkhidmatan bulanan yang ditolak

daripada Nilai Akaun anda.

“Tarikh Tolakan Bulanan” bermaksud tarikh Tolakan Bulanan dengan potongan pertama pada

Tarikh Kuatkuasa dan potongan berikutnya pada hari yang sama setiap bulan seperti Tarikh

Kuatkuasa. Walau bagaimanapun, jika Tarikh Kuatkuasa adalah pada 29hb, 30hb atau 31hb, potongan

berikutnya akan dibayar pada hari terakhir setiap bulan.


”Manfaat Kematian Akibat Semulajadi” bermaksud manfaat yang dibayar di bawah Bahagian 4

Sijil ini.

“Peserta”, “anda” bermaksud orang yang dinamakan di dalam Jadual Takaful sebagai Peserta yang

menyertai pelan Takaful di bawah Sijil ini, pemegang serah hak atau individu yang berhak ke atas

Sijil atau manfaat-manfaat di bawahnya. Hanya Peserta boleh melaksanakan semua hak, hak

keistimewaan dan pilihan yang disediakan di bawah Sijil ini.

“Dana Peserta” bermaksud Dana Peserta di bawah Klausa 1, Bahagian 3 Sijil ini.

“Tempoh Bayaran Balik” bermaksud tempoh selepas Tempoh Pengumpulan sehingga Tarikh

Matang apabila Bayaran Balik Berkala dibayar.

“Pengamal Perubatan Berdaftar” bermaksud orang yang bertauliah untuk mengamal perubatan

barat dan yang didaftar dengan pihak berkuasa yang sewajarnya di Malaysia untuk mengamalkan

perubatan di dalam skop yang dibenarkan oleh pihak berkuasa tersebut dan melalui latihannya, tetapi

tidak termasuk anda, pasangan anda atau keluarga terdekat anda.

“Bayaran Balik Berkala” bermaksud bayaran balik berkala yang dikeluarkan daripada Nilai Akaun

di bawah Bahagian 8 Sijil ini.

“Syariah” bermaksud undang-undang Islam. Tafsiran dan keputusan Jawatankuasa Syariah akan

mengikat semua pihak di dalam Sijil ini.

“Jawatankuasa Syariah” bermaksud jawatankuasa yang dilantik oleh kami untuk memberi nasihat

berkaitan dengan operasi perniagaan Takaful kami bagi memastikan ianya patuh Syariah.

“Jumlah Risiko” bermaksud jumlah manfaat yang akan dibayar untuk Perlindungan yang berkaitan di

bawah Sijil ini yang dibayar daripada Dana Risiko Keluarga.

“Jumlah Perlindungan” bermaksud jumlah perlindungan yang dinyatakan di dalam Jadual Takaful

untuk setiap Perlindungan dan boleh diubah dari semasa ke semasa.

“Tabarru’” bermaksud derma, hadiah atau sumbangan. Di dalam Sijil ini, Tabarru’ bermakna derma

untuk tujuan Takaful.

“Takaful” bermaksud satu skim berasaskan semangat persaudaraan, perpaduan dan bantuan bersama

yang menyediakan bantuan kewangan bersama-sama dan pertolongan kepada peserta-peserta di

dalam satu skim jika ia diperlukan di mana peserta-peserta bersetuju untuk memberi sumbangan bagi

tujuan tersebut.

“Pengendali Takaful”, “kami” merujuk kepada HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad.

“Jadual Takaful” bermaksud Jadual Takaful yang dikeluarkan oleh kami kepada anda berhubung


dengan Sijil ini.

“TPD” bermaksud Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal seperti yang didefinisikan dalam

Bahagian 6 Sijil ini untuk Perlindungan yang berkaitan.

“Manfaat TPD” bermaksud manfaat yang dibayar di bawah Bahagian 6 Sijil ini.

“Had TPD” bermaksud had RM2,000,000 (Ringgit Malaysia Dua Juta) untuk semua manfaat Hilang

Keupayaan Menyeluruh dan Kekal yang akan dibayar di bawah semua Sijil Takaful Keluarga

(termasuk rider) yang masih berkuatkuasa dan dikeluarkan oleh kami, termasuk Sijil ini untuk Orang

yang Dilindungi yang sama, atas dasar terkumpul.

“Wakalah” bermaksud perlantikan oleh satu pihak kepada pihak yang lain untuk bertindak bagi

pihaknya. Di dalam konteks Sijil ini, anda dianggap telah melantik kami untuk menguruskan pelan ini.

2. Salah Nyata

2.1. Anda hendaklah menggunakan pertimbangan sewajarnya semasa mengisi borang cadangan dan/atau

mendedahkan maklumat secara sukarela kepada kami. Jika maklumat yang anda berikan adalah tidak

tepat atau melibatkan penipuan, atau jika kami mendapati bahawa anda telah menyembunyikan sebarang

fakta yang berkenaan, dan maklumat tersebut penting dalam keputusan kami sama ada untuk memberikan

Perlindungan kepada anda dan/atau Orang yang Dilindungi di bawah Sijil, maka kami boleh mengambil

tindakan tertentu seperti yang diperuntukkan di dalam Sijil ini.

2.2. Salah Nyata Sengaja atau Melulu

Sekiranya kami mendapati sebarang kenyataan-kenyataan, dokumen-dokumen, maklumat-maklumat yang

berkaitan dengan Sijil ini adalah tidak benar, mengelirukan atau terdapat maklumat disembunyikan

daripada kami (“Salah Nyata”) dan:-

(a) dilakukan secara melulu atau sengaja; dan

(b) adalah penting kepada kami kerana sekiranya maklumat tersebut telah didedahkan dengan

sewajarnya kepada kami, ia akan menyebabkan:-

(i) keengganan kami untuk mengeluarkan Sijil ini atau memberikan sebarang rider/manfaat

yang disertakan dengan Sijil; atau

(ii) kami mengenakan syarat yang lebih ketat kepada Peserta dan/atau Orang yang Dilindungi.

maka, kami boleh membuat keputusan sama ada untuk (a) menamatkan Sijil; atau (b) menamatkan mana-

mana rider/manfaat dalam Sijil, yang mana berkenaan.

Jika kami memilih untuk menamatkan Sijil, kami akan:


(a) memulangkan daripada Dana Risiko Keluarga, semua Tabarru’ yang ditolak berkenaan dengan

Peserta dan/atau Orang yang Dilindungi, ditolak lebihan yang diagihkan (jika ada) dan sebarang

tuntutan yang telah dibayar daripada Dana Risiko Keluarga di bawah Sijil dari Tarikh Kuatkuasa;

dan

(b) membayar Nilai Akaun anda pada tarikh kejadian yang menyebabkan tuntutan dibuat atau tarikh

kami membuat keputusan menamatkan Sijil ini, yang mana terdahulu.

Jika kami memilih untuk menamatkan mana-mana rider/manfaat dalam Sijil ini, kami hanya akan

memulangkan Tabarru’ yang dibayar bagi rider/manfaat tersebut, ditolak sebarang tuntutan yang telah

dibayar bagi rider/manfaat daripada Dana Risiko Keluarga.

2.3. Salah Nyata Cuai atau Tidak Disedari

Jika Salah Nyata adalah:-

(a) cuai atau tidak disedari; dan

(b) sekiranya keadaan atau kenyataan dimaklumkan dengan betul atau tepat kepada kami pada masa

permulaan Sijil atau mana-mana rider/manfaat; dan

(i) kami sepatutnya tidak mengeluarkan Sijil atau rider/manfaat sejak dari mula lagi, maka

kami boleh memilih untuk:-

1) menamatkan Sijil dan menolak sebarang tuntutan di bawahnya seolah-olah kami

tidak pernah mengeluarkan Sijil. Sijil hendaklah dianggap seolah-olah ia telah

ditamatkan kerana Salah Nyata Sengaja atau Melulu; atau

2) menamatkan dan menolak sebarang tuntutan bagi rider/manfaat seolah-olah kami

tidak pernah mengeluarkan rider/manfaat. Rider/manfaat hendaklah dianggap

seolah-olah ia telah ditamatkan kerana Salah Nyata Sengaja atau Melulu;

ATAU

(ii) kami sepatutnya mengeluarkan Sijil atau rider/manfaat tetapi mengikut syarat berbeza,

maka kami boleh memilih untuk mengenakan syarat berbeza dalam Sijil dan syarat tersebut

boleh diguna pakai secara retrospektif dari tarikh permulaan Sijil atau rider/manfaat seolah-

olah Sijil atau rider/manfaat tersebut telah dikeluarkan dengan syarat tersebut;

ATAU

(iii) kami sepatutnya mengeluarkan Sijil atau rider/manfaat tetapi dengan sumbangan yang lebih

tinggi atau Tabarru’ yang lebih tinggi, maka kami boleh memilih untuk mengurangkan


manfaat yang perlu dibayar daripada Dana Risiko Keluarga secara bersekadar berasaskan

kaedah operasi standard bagi kes sedemikian.

Jika Sijil tidak ditamatkan menurut Klausa 5.1 Bahagian 2 atau satu atau lebih rider/manfaat tidak

ditamatkan secara automatik di bawah klausa-klausa yang berkenaan di bawah Sijil ini, kami boleh

memilih untuk:-

(a) menamatkan Sijil atau rider/manfaat yang mana berkenaan, seolah-olah Sijil atau rider/manfaat

Sijil ini ditamatkan kerana Salah Nyata Sengaja atau Melulu; atau

(b) meneruskan Sijil atau rider/manfaat Sijil ini dengan terma-terma atau sumbangan yang telah

diubah.

Jika kami membuat keputusan untuk meneruskan Sijil atau satu atau lebih rider/manfaat, kami akan

memaklumkan anda secara bertulis tentang syarat atau sumbangan Sijil ini yang telah diubah. Anda

mempunyai pilihan untuk menerima Sijil atau rider/manfaat yang diubah atau menamatkan Sijil atau

rider/manfaat yang diubah dengan memberikan jawapan kepada kami dalam masa Lima Belas (15) hari

selepas penghantaran syarat yang diubah kepada anda.

Jika anda membuat keputusan untuk menamatkan Sijil atau mana-mana rider/manfaat yang diubah,

manfaat yang perlu dibayar adalah seolah-olah Sijil atau Perlindungan ditamatkan kerana Salah Nyata

Sengaja atau Melulu.

3. Pembetulan

3.1. Jika terdapat sebarang kesilapan atau maklumat yang tertinggal dalam sebarang transaksi, pengiraan

atau operasi yang telah dibuat berlandaskan kepada atau menjejaskan permohonan Sijil ini, kami

mungkin akan membuat pembetulan terhadap sebarang baki, amaun, nombor atau kiraan yang kami

rasa praktikal, adil dan munasabah.

3.2. Semua bayaran yang dibuat di bawah Sijil ini kepada atau daripada kami akan dibayar di dalam

Ringgit Malaysia.

4. Penyerahan Hak

4.1. Anda boleh menyerahkan hak Sijil ini kepada mana-mana pihak ketiga dan kami akan patuh kepada

keperluan-keperluan untuk sebarang penyerahan hak jika kami diberi notis mengenainya. Kami tidak

bertanggungjawab ke atas akibat-akibat, kesahihan atau kesan-kesan penyerahan hak atau cubaan

penyerahan hak.

5. Penamatan

5.1. Tanpa mengambil kira sebarang kandungan dalam Sijil ini, Sijil ini akan tamat dengan serta-merta:


(a) pada Tarikh Matang; atau

(b) ketika pembayaran nilai serahan di bawah Sijil ini; atau

(c) apabila Orang yang Dilindungi meninggal dunia; atau

(d) apabila Orang yang Dilindungi mula mengalami TPD di mana manfaat TPD di bawah Klausa

1.2, Bahagian 6 Sijil ini telah dibayar; atau

(e) apabila Orang yang Dilindungi mula mengalami Penyakit Kritikal di mana manfaat CI di bawah

Klausa 1.2, Bahagian 7a Sijil ini telah dibayar; atau

(f) apabila Sijil ini telah luput;

YANG MANA berlaku dahulu.

6. Pemberhentian Sumbangan dan Peluputan Sijil ini

6.1 Jika kami tidak menerima sumbangan untuk Perlindungan Takaful untuk Sijil ini pada tarikh yang

sepatutnya dan dengan syarat Nilai Akaun anda adalah mencukupi, kami akan menggunakan amaun

dalam Nilai Akaun anda untuk membayar Tolakan Bulanan sehingga Nilai Akaun anda habis.

6.2 Jika Nilai Akaun anda tidak mencukupi untuk membayar jumlah penuh bagi Tolakan Bulanan untuk

mengekalkan Perlindungan Takaful di bawah Sijil ini, Sijil ini akan luput pada Tarikh Tolakan

Bulanan yang berikutnya jika Nilai Akaun anda masih tidak mencukupi pada tarikh tersebut.

7. Penyambungan Semula

7.1 Anda boleh memohon untuk menyambung semula Sijil ini bersama dengan mana-mana rider/manfaat

dalam masa Satu (1) tahun dari tarikh luput Sijil ini dengan syarat anda masih belum menyerahkan

Sijil ini.

7.2 Penyambungan semula Sijil ini atau rider/manfaat adalah tertakluk kepada syarat-syarat

pengunderaitan kami, anda menyerahkan kepada kami bukti-bukti lain yang kami mungkin kehendaki

bersama dengan pembayaran sumbangan yang ditentukan oleh kami. Ia adalah atas budi bicara mutlak

kami sama ada akan atau tidak menyambung semula Sijil ini atau rider/manfaat.

7.3 Jika Sijil ini telah luput lebih daripada Satu (1) tahun, kami tidak akan mempertimbangkan untuk

menyambung semula Sijil ini.

7.4 Sekiranya selepas penyambungan semula Sijil ini atau rider/manfaat, sebarang kenyataan, dokumen,

maklumat berkaitan dengan Sijil ini atau rider/manfaat didapati disalahnyatakan secara

Sengaja/Melulu (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 2.2 pada Bahagian 2 ini) atau disalahnyatakan

secara Cuai/Tidak Disedari (seperti yang ditakrifkan di bawah Klausa 2.3 Bahagian 2 ini) kepada

kami, maka Klausa 2.2 Bahagian 2 atau Klausa 2.3 Bahagian 2 akan diguna pakai.


7.5 Bagi mengelakkan sebarang keraguan, perkataan “dikeluarkan”, “telah dikeluarkan”, “Tarikh

Kuatkuasa”, “permulaan” dan “sejak dari mula” dalam Klausa 2.2 dan 2.3 dalam Bahagian 2 ini

hendaklah masing-masing digantikan dengan “menyambung semula”, “telah disambungkan semula”,

“Tarikh Penyambungan Semula”, “penyambungan semula” dan “dari penyambungan semula”.

8. Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan Secara Haram

8.1 Jika kami mendapat tahu atau mempunyai kesangsian yang berasas bahawa anda telah disekat oleh

mana-mana pihak berkuasa yang layak yang dikenalpasti oleh kami atau anda mungkin melanggar

sebarang undang-undang, atau Sijil ini atau sebarang Perlindungan Takaful di bawah Sijil ini

dieksploitasi untuk aktiviti-aktiviti pengubahan wang haram atau untuk membiayai keganasan, atau

jika sebarang arahan/permintaan yang diberi berkemungkinan membawa kepada perlanggaran

sebarang sekatan/undang-undang, kami berhak untuk menolak sebarang arahan/permintaan yang

diberi atau menamatkan Sijil ini atau Perlindungan Takaful anda, di bawah Sijil ini, dengan serta-

merta. Dalam keadaan yang sedemikian, kami boleh menguruskan kesemua sumbangan yang dibayar

dan kesemua manfaat/jumlah perlu dibayar berkaitan Sijil ini atau Perlindungan Takaful anda dalam

apa-apa cara sekalipun yang dianggap sesuai, termasuk tetapi tidak terhad kepada penyerahan kepada

pihak berkuasa yang berkenaan.

9. Akta Perlindungan Data Peribadi 2010

9.1 Klausa ini merujuk kepada Notis Pelanggan Berkenaan dengan Akta Perlindungan Data Peribadi 2010

("Notis tersebut"), yang dikepilkan bersama dengan Sijil ini.

9.2 Anda dan Orang yang Dilindungi (jikalau anda bukan Orang yang Dilindungi) bersetuju dengan

kandungan Notis tersebut, serta membenarkan dan memberi kuasa kepada kami untuk mengumpul,

mengguna dan berkongsi semua data peribadi anda, seperti nama penuh, No. K/P, alamat dan rekod

perubatan, untuk tujuan-tujuan dan dengan pihak-pihak seperti yang terkandung di dalam Notis

tersebut.

9.3 Anda atau Orang yang Dilindungi (jikalau anda bukan Orang yang Dilindungi) boleh meminta akses

kepada atau membetulkan data anda atau mendapatkan maklumat mengenai polisi-polisi dan amalan-

amalan dan jenis-jenis data yang disimpan oleh kami dengan mengisi dan memulangkan kepada kami

Borang Akses Data kepada alamat yang terkandung di dalam Notis tersebut.

9.4 Anda atau Orang yang Dilindungi (jikalau anda bukan Orang yang Dilindungi) juga boleh meminta

kami berhenti memproses data peribadi masing-masing untuk tujuan-tujuan berkaitan dengan Sijil ini

dengan menulis kepada kami di alamat yang terkandung dalam Notis tersebut selepas Sijil ini

dikeluarkan. Dalam keadaan sedemikian dan bagi mematuhi Akta Perlindungan Data Peribadi 2010,

kami akan membayar nilai serahan (jika ada) kepada anda dan menamatkan Sijil Takaful anda selaras

dengan Klausa 5.


9.5 Kami berhak untuk meminda Notis tersebut pada bila-bila masa dan akan meletakkan notis pindaan

tersebut di laman sesawang kami atau melalui apa-apa cara lain yang kami anggap sesuai.

10. Notis berkenaan Kutipan dan Penggunaan Maklumat Pelanggan, Aktiviti Pengurusan Risiko Jenayah

Kewangan dan Pematuhan Cukai

10.1 Klausa ini merujuk kepada Kutipan dan Penggunaan Maklumat Pelanggan, Aktiviti Pengurusan

Risiko Jenayah Kewangan dan Pematuhan Cukai ("Klausa Global"), yang dikepilkan bersama dengan

Sijil ini. Terma-terma yang digunakan di dalam Klausa ini mengandungi makna yang sama seperti

yang ditakrif di dalam Klausa Global.

10.2 Anda dan semua Orang yang Berhubungkait bersetuju dengan kandungan Klausa Global tersebut,

serta membenarkan dan memberi kuasa kepada kami untuk mengumpul, mengguna dan berkongsi

semua data peribadi anda dan/atau Orang yang Berhubungkait, seperti nama penuh, No. K/P dan

alamat, untuk tujuan-tujuan dan dengan pihak-pihak seperti yang terkandung di dalam Klausa Global

tersebut.

10.3 Anda bersetuju untuk memberitahu kami dengan kadar segera, secara bertulis jika terdapat sebarang

perubahan kepada maklumat anda atau Maklumat Pelanggan yang dibekalkan kepada kami dan

bertindak dengan segera terhadap sebarang permintaan daripada kami.

10.4 Jikalau anda atau Orang yang Berhubungkait gagal untuk membekalkan Maklumat Pelanggan yang

kami minta atau kami mempunyai syak wasangka yang munasabah mengenai kemungkinan

berlakunya Jenayah Kewangan atau risiko yang berkaitan, kami boleh:-

(a) tidak menyediakan Perkhidmatan baru atau menjalankan apa-apa arahan anda berhubung dengan

Sijil ini; dan/atau

(b) mengambil tindakan yang sewajarnya bagi kami atau ahli Kumpulan HSBC untuk memenuhi

Kewajipan Pematuhan.

10.5 Sebagai tambahan dan tertakluk kepada undang-undang dan peraturan-peraturan Malaysia, kegagalan

anda atau Orang yang Berhubungkait untuk membekalkan Maklumat Cukai anda atau Orang yang

Berhubungkait bila diminta boleh mengakibatkan kami membuat keputusan sendiri berkenaan status

anda atau Orang Yang Berhubungkait, termasuk sama ada untuk melaporkan anda atau Orang Yang

Berhubungkait kepada Pihak Berkuasa Cukai, dan mungkin menghendaki kami untuk menahan

jumlah yang sah yang dikehendaki oleh mana-mana Pihak Berkuasa Cukai dan membayar jumlah itu

kepada Pihak Berkuasa Cukai.

10.6 Kami berhak untuk meminda Klausa Global ini pada bila-bila masa dan akan meletakkan notis

pindaan tersebut di laman sesawang kami atau melalui apa-apa cara lain yang kami anggap sesuai.


10.7 Sekiranya terdapat percanggahan di antara Klausa ini dan Klausa Global, Klausa Global akan diguna

pakai.

11. Tafsiran

11.1 Di dalam Sijil ini, melainkan dinyatakan sebaliknya:

(a) tajuk-tajuk dimasukkan untuk kemudahan sahaja dan tidak menjejaskan maksud Sijil ini;

(b) rujukan kepada orang perseorangan akan termasuk kumpulan orang perseorangan,

persatuan/masyarakat, perkongsian, termasuk syarikat diperbadankan dan syarikat tidak

diperbadankan;

(c) perkataan termasuk bentuk tunggal juga termasuk perkataan majmuk dan sebaliknya di mana

bersesuaian;

(d) perkataan termasuk jantina juga termasuk setiap jantina; dan

(e) rujukan terhadap sebarang notis yang hendak diberikan kepada kami mestilah secara bertulis.

11.2 Setiap peruntukan di dalam Sijil ini adalah berasingan dan berlainan daripada satu sama lain dan

sekiranya satu atau lebih daripada peruntukan itu menjadi tidak benar, tidak sah atau menyalahi

undang-undang, penguatkuasaan peruntukan-peruntukan lain Sijil ini tidak akan terjejas atau menjadi

rosak olehnya.

11.3 Jika ada apa-apa percanggahan antara versi Bahasa Inggeris Sijil ini dan mana-mana versi lain, versi

Bahasa Inggeris akan diguna pakai.

12. Tertakluk kepada Undang-Undang, Peraturan-Peraturan dan Pengawalan

12.1 Sijil ini tertakluk kepada dan akan dilaksanakan mengikut undang-undang, peraturan dan pengawalan

yang dikuatkuasakan di Malaysia dan undang-undang sedemikian, peraturan dan pengawalan akan

meliputi tetapi tidak akan terhad kepada mana-mana surat-surat pekeliling, arahan-arahan atau garis-

garis panduan sekarang atau kemudian yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia (termasuk

Majlis Penasihat Syariahnya) yang berkaitan dengan industri Takaful ("Peraturan dan Pengawalan").

Sekiranya berlaku konflik antara peruntukan-peruntukan Sijil ini dan Peraturan dan Pengawalan,

Peraturan dan Pengawalan akan diguna pakai.

12.2 Kami mempunyai kuasa mutlak untuk membuat sebarang perubahan yang mungkin diperlukan untuk

mematuhi Peraturan dan Pengawalan dengan memberi notis bertulis kepada anda.

13. Penyekatan ke atas Sijil

13.1 Sijil ini hanya untuk pengedaran di Malaysia sahaja dan tertakluk kepada undang-undang Malaysia.

Jikalau anda, atau sesiapa sahaja yang mempunyai kuasa atau sebaliknya berkait dengan Sijil ini


(seperti Orang yang Dilindungi atau benefisiari) berada buat sementara waktu atau secara tetap:

(a) di luar Malaysia; atau

(b) sebaliknya tertakluk kepada undang-undang tempat lain;

yang kami percaya jika kami mematuhi terma atau syarat tertentu Sijil ini kami akan melanggar

sebarang undang-undang Malaysia atau tempat lain tersebut, maka kami berhak untuk tidak mematuhi

terma atau syarat tersebut untuk tempoh masa yang kami fikirkan perlu, tanpa mengira peruntukan

terma atau syarat itu. Ini mungkin termasuk menolak untuk memberi perkhidmatan terhadap

permintaan anda berkaitan Sijil ini. Anda bersetuju kami tidak akan bertanggungjawab ke atas

sebarang kerugian, kerosakan, tuntutan, liabiliti atau kos yang anda atau orang berkenaan alami

disebabkan oleh tindakan kami berkenaan hak kami di bawah klausa ini. Ayat di atas akan terus

digunapakai walaupun Sijil ini ditamatkan atas sebarang sebab.

14. Notis-notis

14.1 Sebarang notis boleh dihantar kepada anda ke alamat terakhir di dalam rekod kami secara

(a) penyerahan peribadi dan akan dikira telah diterima oleh anda semasa penyerahan peribadi

tersebut; atau

(b) pos biasa atau berdaftar (sama ada AR atau tidak) atau kurier dan akan dikira telah diterima

pada hari ketiga selepas dipos atau hari ketiga selepas dihantar kepada pengendali

perkhidmatan kurier, walaupun ia mungkin akan dikembalikan kepada kami kerana gagal

disampaikan kepada anda, atau kami tidak menerima kad AR yang telah ditanda tangan atau

akuan penerimaan oleh anda.


Bahagian 3 – Dana Peserta dan Dana Risiko Keluarga

1. Dana Peserta

1.1. Sumbangan yang dibayar berkaitan dengan Perlindungan Takaful di bawah Sijil ini ditolak fi Wakalah

akan diperuntukkan ke dalam Dana Peserta.

1.2. Kami akan mengurus Dana Peserta menurut prinsip-prinsip Syariah dan akan mengelak daripada melabur

aset-aset Dana Peserta dalam sekuriti-sekuriti dan aset-aset yang dilarang oleh Syariah.

1.3. Sebarang keuntungan berkenaan dengan Dana Peserta (selepas tolakan di bawah Klausa 1.4 Bahagian 3

ini) yang berkaitan dengan Sijil ini akan diperuntukkan ke dalam Nilai Akaun anda, tetapi sebagai

ganjaran untuk mengurus dan mentadbir Dana Peserta tersebut, kami berhak menerima insentif sebanyak

Sepuluh peratus (10%) daripada apa jua keuntungan berkaitan dengan Dana Peserta tersebut. Insentif

tersebut akan ditolak sebelum sebarang keuntungan yang berkaitan dengan Sijil ini diperuntukkan ke

dalam Nilai Akaun anda. Sebarang kerugian dalam Dana Peserta yang berkaitan dengan Sijil ini akan

digambarkan sepenuhnya dalam Nilai Akaun anda.

1.4. Kami akan menolak daripada Dana Peserta kesemua perbelanjaan, fi, cukai, duti dan caj-caj lain yang

dikenakan dalam pembelian, jualan, pelaburan, penilaian dan penyelanggaraan sekuriti dan aset-aset

untuk Dana Peserta.

2. Dana Risiko Keluarga dan Agihan Lebihan

2.1 Tabarru’ bulanan akan ditolak daripada Nilai Akaun dan dipindahkan ke dalam Dana Risiko Keluarga

yang diuruskan oleh kami berdasarkan asas Tabarru’.

2.2 Dana Risiko Keluarga adalah untuk manfaat kolektif semua peserta dan ia menyediakan suatu

perlindungan kewangan.

2.3 Dana Risiko Keluarga digunakan bagi membayar Jumlah Risiko untuk Perlindungan yang berkaitan di

bawah Sijil ini. Tiada amaun dalam Dana Risiko Keluarga akan digunakan untuk membayar mana-

mana nilai serahan atau nilai matang Sijil ini.

2.4 Kami akan menguruskan Dana Risiko Keluarga selaras dengan prinsip-prinsip Syariah dan akan

mengelak daripada melabur aset-aset Dana Risiko Keluarga dalam sekuriti dan aset-aset yang dilarang

oleh Syariah.

2.5 Kami diberi kuasa untuk mendapatkan takaful semula/insurans semula jika kami menganggapnya perlu

berkaitan dengan Dana Risiko Keluarga/Perlindungan Takaful yang diberikan di bawah Sijil ini.

Sebarang perkiraan insurans semula akan tertakluk kepada kelulusan daripada Jawatankuasa Syariah.

Sumbangan/premium yang perlu dibayar berkaitan dengan takaful semula/insurans semula akan dibayar

daripada Dana Risiko Keluarga. Semua perolehan (jika ada) daripada takaful semula/insurans semula

akan dikreditkan ke dalam Dana Risiko Keluarga.

2.6 Semua kos, perbelanjaan, caj-caj dan levi-levi untuk penyelenggaraan dan pelaburan aset-aset daripada


Dana Risiko Keluarga dan mana-mana perbelanjaan berkaitan akan ditanggung dan dibayar daripada

Dana Risiko Keluarga.

2.7 Pada setiap akhir tahun kewangan, lebihan di dalam Dana Risiko Keluarga ditentukan. Sebahagian

daripada lebihan ini mungkin disimpan untuk keadaan di luar jangkaan dan tertakluk kepada Klausa

2.8 di bawah, bakinya akan diagihkan kepada peserta yang layak.

2.8 Sebagai ganjaran untuk menguruskan dan mentadbirkan Dana Risiko Keluarga, kami berhak

mendapatkan insentif bersamaan Lima Puluh peratus (50%) terhadap sebarang lebihan yang diagihkan

daripada Dana Risiko Keluarga. Baki Lima Puluh peratus (50%) akan diagihkan kepada peserta-peserta

yang layak dan hak anda akan diperuntukkan ke dalam Nilai Akaun anda pada setiap tahun.

2.9 Jika Dana Risiko Keluarga berada dalam defisit, kami akan memberikan Qard (pinjaman tanpa faedah)

daripada Dana Pengendali untuk membetulkan keadaan defisit ini. Lebihan pada masa hadapan yang

diagihkan di dalam Dana Risiko Keluarga akan digunakan untuk membayar balik Qard sebelum

pengagihan sebarang lebihan.

3. Nilai Serahan

3.1. Anda boleh menyerahkan Sijil ini untuk mendapatkan Nilai Akaun anda dengan memberi notis bertulis

kepada kami pada bila-bila masa.

3.2. Tiada permohonan untuk penyerahan akan diambil tindakan sehingga kami menerima permohonan secara

bertulis untuk penyerahan.

3.3. Amaun dibayar untuk penyerahan adalah tertakluk kepada fi penyerahan, jika ada.

4. Nilai Matang

4.1. Jika Sijil ini berkuatkuasa pada Tarikh Matang, Nilai Akaun anda pada tempoh matang akan dibayar

kepada anda. Pembayaran amaun sekaligus ini akan melepaskan kami daripada sebarang liabiliti di

bawah Sijil ini.


Bahagian 4 – Manfaat Kematian Akibat Semulajadi

1. Manfaat Kematian Akibat Semulajadi

1.1. Manfaat Kematian Akibat Semulajadi akan dibayar secara sekaligus jika Orang yang Dilindungi

meninggal dunia diakibatkan oleh sebab semulajadi dengan syarat Sijil ini masih berkuatkuasa pada

tarikh kematian.

1.2. Manfaat Kematian Akibat Semulajadi adalah termasuk:

(a) Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini; dan

(b) Nilai Akaun anda pada tarikh kematian.

1.3. Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini:

(a) semasa Tempoh Pengumpulan, adalah amaun Jumlah Perlindungan untuk kematian akibat

semulajadi melebihi Nilai Akaun anda. Jika tiada lebihan, maka Jumlah Risiko adalah sifar.

(b) semasa Tempoh Bayaran Balik, adalah 5% daripada Nilai Akaun anda, tertakluk kepada minimum

RM5,000.

1.4. Jumlah Perlindungan untuk kematian akibat semulajadi adalah seperti berikut:

Usia pada Tarikh

Kuatkuasa Jumlah Perlindungan

18 hingga 40 125% daripada jumlah sumbangan yang dibayar



2. Bunuh Diri

2.1. Sekiranya Orang yang Dilindungi membunuh diri (sama ada semasa waras atau semasa tidak waras) dalam

masa Dua Belas (12) bulan dari Tarikh Dikeluarkan atau tarikh penyambungan semula Sijil ini, yang mana

terkemudian, tiada Jumlah Risiko akan dibayar.

2.2. Dalam keadaan sedemikian, hanya Nilai Akaun anda pada tarikh kematian akan dibayar.

3. Perkadaran

3.1. Jika kami membayar sebarang manfaat disebabkan oleh TPD selain daripada Manfaat TPD dalam Klausa

1.2, Bahagian 6 Sijil ini, Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Kematian Akibat Semulajadi akan

dikurangkan selaras dengan peruntukan masing-masing di dalam Bahagian 6 Sijil ini.

3.2. Jika kami membayar sebarang manfaat disebabkan oleh Penyakit Kritikal selain daripada Manfaat Penyakit

Kritikal dalam Klausa 1.2, Bahagian 7a Sijil ini, Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Kematian Akibat

Semulajadi akan dikurangkan selaras dengan peruntukan masing-masing di dalam Bahagian 7a Sijil ini.


4. Tempoh

4.1 Melainkan jika Sijil ini telah ditamatkan lebih awal di bawah Klausa 5.1, Bahagian 2 Sijil ini, Perlindungan

di bawah Bahagian 4 ini akan tamat pada Tarikh Luput manfaat ini.

5. Pelepasan

5.1 Pembayaran Manfaat Kematian Akibat Semulajadi menurut Bahagian 4 ini, akan melepaskan kami

daripada sebarang liabiliti di bawah Sijil ini.


Bahagian 5 – Manfaat Kematian Akibat Kemalangan

1. Manfaat Kematian Akibat Kemalangan

1.1 Manfaat Kematian Akibat Kemalangan akan dibayar secara sekaligus jika Orang yang Dilindungi

meninggal dunia disebabkan oleh Kemalangan dalam masa Sembilan Puluh (90) hari dari tarikh

berlakunya Kemalangan dengan syarat Sijil ini masih berkuatkuasa pada tarikh kematian.

1.2 Manfaat Kematian Akibat Kemalangan adalah termasuk:


(b) Nilai Akaun anda pada tarikh kematian.

1.3 Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini:

(a) semasa Tempoh Pengumpulan, adalah amaun Jumlah Perlindungan untuk kematian akibat

kemalangan melebihi Nilai Akaun anda. Jika tiada lebihan, maka Jumlah Risiko adalah sifar. Jumlah

Risiko untuk Perlindungan ini tidak boleh melebihi daripada jumlah yang berikut:

(i) Jumlah Perlindungan untuk Kematian Akibat Semulajadi; dan

(ii) RM500,000.

(b) semasa Tempoh Bayaran Balik, adalah 5% daripada Nilai Akaun anda, tertakluk kepada minimum

RM5,000.

1.4 Jumlah Perlindungan untuk kematian akibat kemalangan adalah 220% daripada jumlah sumbangan yang

dibayar.

2. Pengecualian untuk Manfaat Kematian Akibat Kemalangan

2.1 Manfaat Kematian Akibat Kemalangan tidak akan dibayar jika Orang yang Dilindungi meninggal dunia

diakibatkan oleh Kemalangan yang berkait dengan mana-mana keadaan, kecederaan atau peristiwa di

mana ianya secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau berkait dengan sebarang:

(a) (i) percubaan membunuh diri;

(ii) kecederaan yang dilakukan dengan sendiri; atau

(iii) penyakit yang dilakukan dengan sendiri

SAMA ADA percubaan/dilakukan dengan sendiri semasa waras atau semasa tidak waras;

(b) pembabitan dalam sebarang aktiviti sukan profesional atau hobi-hobi yang merbahaya,

seperti tetapi tidak terhad kepada acara luncur-tergantung, acara menaiki belon udara panas,

acara payung terjun, acara terjun udara, acara terjun bungee, memburu, pendakian dan


penurunan gunung, acara ski air, aktiviti-aktiviti di bawah permukaan air yang memerlukan

peralatan pernafasan, atau aktiviti- aktiviti yang seumpama dengannya;

(c) perjalanan dengan menaiki kapal terbang, kenderaan atau peralatan udara kecuali sebagai

penumpang yang membayar tambang di dalam kapal terbang komersil berlesen untuk

perkhidmatan pelanggan dengan jadual perjalanan yang tetap melalui jalan yang pasti;

(d) perlumbaan selain daripada berlari atau berjalan kaki;

(e) perlanggaran atau cubaan melanggar sebarang undang-undang atau menentang daripada

ditangkap;

(f) perkhidmatan dalam angkatan tentera semasa peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak

diisytiharkan) atau berhubung dengan mana-mana perintah untuk operasi seperti peperangan

atau pengembalian kepada ketenteraman awam;

(g) rusuhan, kekecohan awam, aktiviti-aktiviti mogok atau keganasan; atau

(h) penyalahgunaan alkohol atau pengambilan dadah secara sukarela selain daripada di bawah

arahan Pengamal Perubatan Berdaftar.

2.2 Dalam keadaan sedemikian dan tertakluk kepada Klausa 2, Bahagian 4 Sijil ini, hanya Manfaat Kematian

Akibat Semulajadi akan dibayar.

3. Perkadaran

3.1 Jika kami membayar sebarang manfaat disebabkan oleh TPD selain daripada Manfaat TPD dalam Klausa

1.2, Bahagian 6 Sijil ini, Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Kematian Akibat Kemalangan akan

dikurangkan selaras dengan peruntukan masing-masing di dalam Bahagian 6 Sijil ini.

3.2 Jika kami membayar sebarang manfaat disebabkan oleh Penyakit Kritikal selain daripada Manfaat Penyakit

Kritikal dalam Klausa 1.2, Bahagian 7a Sijil ini, Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Kematian Akibat

Kemalangan akan dikurangkan selaras dengan peruntukan masing-masing di dalam Bahagian 7a Sijil ini.

4. Tempoh

4.1 Melainkan jika Sijil ini telah ditamatkan lebih awal di bawah Klausa 5.1, Bahagian 2 Sijil ini, Perlindungan

di bawah Bahagian 5 ini akan tamat pada Tarikh Luput manfaat ini.

5. Pelepasan

5.1 Pembayaran Manfaat Kematian Akibat Kemalangan, menurut Bahagian 5 ini, akan melepaskan kami



Bahagian 6 – Manfaat Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal (TPD)

1. Manfaat TPD

1.1. Manfaat Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal (TPD) akan dibayar secara sekaligus jika Orang yang

Dilindungi mengalami TPD semasa Tempoh Pengumpulan dan sebelum Ulang Tahun Sijil ini selepas

ulang tahun kelahiran ke-65 Orang yang Dilindungi dan dengan syarat bahawa Orang yang Dilindungi

mengalami TPD secara berterusan selama sekurang-kurangnya Enam (6) bulan.

1.2. Manfaat TPD adalah termasuk:


(b) Nilai Akaun anda pada tarikh berlakunya TPD.

1.3. Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini adalah amuan Jumlah Perlindungan untuk Manfaat TPD melebihi

Nilai Akaun anda. Jika tiada lebihan, maka Jumlah Risiko adalah sifar.

1.4. Jumlah Perlindungan untuk TPD adalah 100% daripada jumlah sumbangan yang dibayar.

1.5. Tanpa mengambil kira kandungan Sijil ini, tiada Manfaat TPD akan dibayar jika Had TPD telah dicapai.

2. Definisi TPD

2.1. Di dalam Sijil ini, TPD bermaksud bahawa Orang yang Dilindungi:

(a) kehilangan menyeluruh dan kekal penglihatan kedua-dua belah mata;

(b) kehilangan menyeluruh dan kekal melalui pemotongan atau kehilangan kegunaan dua (2) anggota

pada atau di atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki; atau

(c) kehilangan menyeluruh dan kekal penglihatan pada satu (1) mata dan kehilangan menyeluruh dan

kekal melalui pemotongan atau kehilangan kegunaan satu (1) anggota pada atau di atas pergelangan

tangan atau pergelangan kaki.

2.2. Jika Orang yang Dilindungi bekerja atau terlibat dengan perniagaan atau aktiviti di mana pendapatan,

keuntungan, komisen atau pampasan diperolehi pada masa bermulanya TPD, maksud TPD termasuk

situasi di mana Orang yang Dilindungi kekal dan sama sekali tidak dapat melakukan apa-apa kerja,

pekerjaan atau profesion untuk menerima pampasan, ganjaran, keuntungan atau perolehan sepanjang

hayatnya.

2.3. Jika Orang yang Dilindungi tidak bekerja atau tidak terlibat dalam sebarang perniagaan atau aktiviti di

mana pendapatan, keuntungan, komisen atau pampasan diperolehi pada masa bermulanya TPD, maksud

TPD juga termasuk situasi di mana Orang yang Dilindungi tidak dapat melakukan sekurang-kurangnya

Tiga (3) daripada Aktiviti-aktiviti Kehidupan Harian secara berterusan untuk tempoh tidak kurang

daripada Enam (6) bulan tanpa pertolongan orang lain, penggunaan peralatan mekanikal, alat-alat khas


atau bantuan-bantuan atau adaptasi-adaptasi lain.

3. Pengecualian untuk Manfaat TPD

3.1. Manfaat TPD tidak akan dibayar jika Orang yang Dilindungi mengalami TPD diakibatkan oleh mana-

mana keadaan, kecederaan atau peristiwa di mana ia secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh

atau berkait dengan sebarang:

(i) (i) percubaan membunuh diri;




(b) pembabitan dalam sebarang aktiviti sukan profesional atau hobi-hobi yang merbahaya, seperti

tetapi tidak terhad kepada acara luncur-tergantung, acara menaiki belon udara panas, acara payung

terjun, acara terjun udara, acara terjun bungee, memburu, pendakian dan penurunan gunung, acara

ski air, aktiviti-aktiviti di bawah permukaan air yang memerlukan peralatan pernafasan, atau

aktiviti- aktiviti yang seumpama dengannya;






ditangkap;


diisytiharkan) atau berhubung dengan mana-mana perintah untuk operasi seperti peperangan atau

pengembalian kepada ketenteraman awam;

(g) rusuhan, kekecohan awam, aktiviti-aktiviti mogok atau keganasan; atau



4. Pilihan Manfaat TPD

4.1. Sekiranya Manfaat TPD dibayar, Sijil ini akan tamat pada tarikh TPD tersebut bermula. Walau

bagaimanapun, anda boleh, pada masa tuntutan, memilih untuk meneruskan Perlindungan Takaful di

bawah Sijil ini. Di bawah pilihan ini, hanya Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini akan dibayar.


4.2. Jika anda memilih untuk meneruskan Perlindungan Takaful ini, Jumlah Perlindungan untuk Manfaat

Kematian Akibat Semulajadi dan Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Kematian Akibat Kemalangan

untuk Orang Dilindungi selepas tarikh permulaan TPD akan dikurangkan sebanyak amaun yang dibayar

dan Perlindungan Penyakit Kritikal di bawah Sijil ini juga akan ditamatkan.

5. Pengurangan Jumlah Perlindungan bagi Kematian Akibat Semulajadi/Kematian Akibat Kemalangan

akibat Pengurangan Manfaat TPD

5.1. Jika Manfaat TPD dibayar bagi Orang yang Dilindungi adalah kurang daripada Manfaat Kematian Akibat

Semulajadi (sama ada kerana Had TPD atau sebaliknya) di bawah Sijil ini (“Pengurangan Manfaat

TPD”), Perlindungan Takaful akan diteruskan untuk kematian akibat semulajadi dan kematian akibat

kemalangan bagi Orang yang Dilindungi dengan suatu Jumlah Perlindungan yang berkurangan.

5.2. Amaun Pengurangan Manfaat TPD yang dibayar daripada Nilai Akaun akan ditentukan dengan mendarab

amaun di bawah Klausa 1.2 (b) Bahagian 6 dengan kadar berikut:

Pengurangan Manfaat TPD

Manfaat Kematian Akibat Semulajadi

5.3. Jumlah selebihnya bagi Pengurangan Manfaat TPD akan dibayar daripada Dana Risiko Keluarga.

5.4. Jumlah Perlindungan bagi Manfaat Kematian Akibat Semulajadi dan Jumlah Perlindungan bagi Manfaat

Kematian Akibat Kemalangan bagi Orang yang Dilindungi setelah tarikh bermulanya TPD, akan

dikurangkan dengan kadar yang sama Nilai Akaun anda dikurangkan bagi pembayaran Pengurangan

Manfaat TPD.

6. Tempoh

6.1. Melainkan jika Sijil ini telah ditamatkan lebih awal di bawah Klausa 5.1, Bahagian 2 Sijil ini,

Perlindungan di bawah Bahagian 6 ini akan tamat pada Tarikh Luput manfaat ini.

6.2. Jika Orang yang Dilindungi mengalami TPD yang dikecualikan di bawah Bahagian 6 ini di mana tiada

Manfaat TPD akan dibayar, Perlindungan TPD di bawah Bahagian 6 ini juga akan tamat pada tarikh TPD

sedemikian bermula.

7. Pelepasan

7.1 Pembayaran Manfaat TPD, menurut Klausa 1.2, Bahagian 6 ini, akan melepaskan kami daripada

sebarang liabiliti di bawah Sijil ini.

7.2 Pembayaran sebarang manfaat di bawah Perlindungan ini akan melepaskan kami daripada sebarang

liabiliti di bawah Perlindungan ini dan Perlindungan Penyakit Kritikal.


Bahagian 7a – Manfaat Penyakit Kritikal (CI)

1. Manfaat Penyakit Kritikal

1.1. Manfaat Penyakit Kritikal akan dibayar secara sekaligus jika Orang yang Dilindungi mengalami salah satu

daripada 36 Penyakit Kritikal semasa Tempoh Pengumpulan, yang dinyatakan dalam Bahagian 7b –

Definisi Penyakit Kritikal, selepas Tiga puluh (30) hari dari Tarikh Dikeluarkan atau tarikh

penyambungan semula Sijil ini, yang mana terkemudian.

1.2. Manfaat Penyakit Kritikal adalah termasuk:


(b) Nilai Akaun anda pada tarikh berlakunya Penyakit Kritikal

1.3. Jumlah Risiko untuk Perlindungan ini adalah amaun Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Penyakit

Kritikal melebihi Nilai Akaun anda. Jika tiada lebihan, maka Jumlah Risiko adalah sifar.

1.4. Jumlah Perlindungan untuk Penyakit Kritikal adalah 100% daripada jumlah sumbangan yang telah

dibayar.

1.5. Tanpa mengambil kira kandungan Sijil ini, tiada Manfaat Penyakit Kritikal akan dibayar jika Had

Penyakit Kritikal telah dicapai.

1.6. Pakar perubatan neurologi, pakar perubatan oftalmologi, pakar perubatan, perunding perubatan, pakar

perubatan kardiologi dan lain-lain pengamal perubatan yang dimaksudkan di dalam Bahagian 7b - Definisi

Penyakit Kritikal mestilah merupakan Pengamal-pengamal Perubatan Berdaftar.

2. Pengecualian untuk Manfaat Penyakit Kritikal

2.1 Manfaat Penyakit Kritikal tidak akan dibayar jika Orang yang Dilindungi mengalami salah satu daripada

36 Penyakit Kritikan diakibatkan oleh mana-mana keadaan, kecederaan atau peristiwa di mana ianya

secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau berkait dengan sebarang:

(a) (i) percubaan membunuh diri;




(b) pembabitan di dalam sebarang aktiviti sukan profesional atau hobi-hobi yang merbahaya,

seperti tetapi tidak terhad kepada acara luncur-tergantung, acara menaiki belon udara panas,

acara payung terjun, acara terjun udara, acara terjun bungee, memburu, pendakian dan

penurunan gunung, acara ski air, aktiviti-aktiviti di bawah permukaan air yang memerlukan


peralatan pernafasan, atau aktiviti- aktiviti yang seumpama dengannya;






ditangkap;


diisytiharkan) atau berhubung dengan mana-mana perintah untuk operasi seperti peperangan

atau pengembalian kepada ketenteraman awam;

(g) rusuhan, kekecohan awam, aktiviti-aktiviti mogok atau keganasan; atau.



3. Keadaan Sedia Ada

3.1 Manfaat Penyakit Kritikal tidak akan dibayar untuk mana-mana tuntutan dalam masa Dua Belas (12)

bulan dari Tarikh Dikeluarkan atau tarikh penyambungan semula Sijil ini untuk Orang yang

Dilindungi berkaitan dengan:

(a) sebarang keadaan, penyakit atau kecederaan jika terdapat sebarang manifestasi, diagnosis

atau rawatan keadaan, penyakit atau kecederaan tersebut sebelum Tarikh Dikeluarkan atau

tarikh penyambungan semula Sijil ini, yang mana terkemudian.

4. Pilihan Manfaat Penyakit Kritikal

4.1 Sekiranya Manfaat Penyakit Kritikal dibayar, Sijil ini akan tamat pada tarikh penyakit kritikal tersebut

bermula. Walau bagaimanapun, anda boleh, pada masa tuntutan, memilih untuk meneruskan

Perlindungan Takaful dibawah Sijil ini. Di bawah pilihan ini, hanya Jumlah Risiko untuk

Perlindungan ini akan dibayar.

4.2 Jika anda memilih untuk meneruskan Perlindungan Takaful ini, Jumlah Perlindungan untuk Manfaat

Kematian Akibat Semulajadi dan Jumlah Perlindungan untuk Manfaat Kematian Akibat Kemalangan

untuk Orang Dilindungi selepas tarikh permulaan penyakit kritikal akan dikurangkan sebanyak amaun

yang dibayar dan Perlindungan TPD di bawah Sijil ini juga akan ditamatkan.


5. Pengurangan Jumlah Perlindungan bagi Kematian Akibat Semulajadi/Kematian Akibat Kemalangan

akibat Pengurangan Manfaat Penyakit Kritikal

5.1. Jika Manfaat Penyakit Kritikal dibayar bagi Orang yang Dilindungi adalah kurang daripada Manfaat

Kematian Akibat Semulajadi (sama ada kerana Had Penyakit Kritikal atau sebaliknya) di bawah Sijil

ini (”Pengurangan Manfaat Penyakit Kritikal”), Perlindungan Takaful akan diteruskan untuk kematian

akibat semulajadi dan kematian akibat kemalangan bagi Orang yang Dilindungi dengan Jumlah

Perlindungan yang berkurangan.

5.2. Amaun Pengurangan Manfaat Penyakit Kritikal yang dibayar daripada Nilai Akaun anda akan

ditentukan dengan mendarab amaun di bawah Klausa1.2 (b) Bahagian 7a dengan kadar berikut:

Pengurangan Manfaat Penyakit Kritikal

Manfaat Kematian Akibat Semulajadi

5.3. Jumlah selebihnya bagi Pengurangan Manfaat Penyakit Kritikal akan dibayar daripada Dana Risiko

Keluarga.

5.4. Jumlah Perlindungan bagi Manfaat Kematian Akibat Semulajadi dan Jumlah Perlindungan bagi

Manfaat Kematian Akibat Kemalangan bagi Orang yang Dilindungi setelah tarikh bermulanya

Penyakit Kritikal, akan dikurangkan dengan kadar yang sama Nilai Akaun anda dikurangkan bagi

pembayaran Pengurangan Manfaat Penyakit Kritikal.

6. Tempoh

6.1 Melainkan jika Sijil ini telah ditamatkan lebih awal di bawah Klausa 5.1, Bahagian 2 Sijil ini,

Perlindungan di bawah Bahagian 7a ini akan tamat pada Tarikh Luput manfaat ini.

6.2 Jika Orang yang Dilindungi mengalami Penyakit Kritikal yang dikecualikan di bawah Bahagian 7a ini

di mana tiada Manfaat Penyakit Kritikal akan dibayar, Perlindungan Penyakit Kritikal di bawah

Bahagian 7a ini juga akan tamat pada tarikh Penyakit Kritikal sedemikian bermula.

7. Pelepasan

7.1 Pembayaran Manfaat Penyakit Kritikal, menurut Klausa 1.2, Bahagian 7a ini, akan melepaskan kami


7.2 Pembayaran sebarang manfaat di bawah Perlindungan ini akan melepaskan kami daripada sebarang

liabiliti di bawah Perlindungan ini dan Perlindungan TPD.


Bahagian 7b – Definisi Penyakit Kritikal

Definisi Penyakit Kritikal

Berikut adalah definisi Penyakit Kritikal:

1. Serangan Jantung – keterukan tertentu

Kematian otot jantung, disebabkan oleh kekurangan bekalan darah yang telah menyebabkan infarksi miokardium

akut dengan semua bukti berikut:

(i) Sejarah sakit dada tipikal;

(ii) Perubahan ciri baru elektrokardiografik; dengan pembentukan salah satu daripada yang berikut: peningkatan

atau penurunan ST, penyonsangan (inversi) gelombang T, patologi gelombang Q atau blok cabang berkas

kiri; dan

(iii) Peningkatan petunjuk kardium, termasuk CPK-MB melebihi tahap normal makmal yang diterima secara

umum atau Troponin yang direkodkan berada di peringkat berikut atau lebih tinggi:

- Troponin T Kardium atau Troponin l Kardium > / = 0.5 ng/ml.

Bukti mesti menunjukkan kejadian infarksi miokardium akut adalah pasti, yang mana seharusnya disahkan oleh

pakar kardiologi atau pakar perubatan.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:

- kejadian sindrom koronari akut termasuk tetapi tidak terhad kepada angina tidak stabil.

- peningkatan petunjuk kardium akibat daripada prosedur perkutaneus untuk penyakit arteri koronari.

2. Strok/Angin Ahmar – mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom-simptom klinikal

berterusan.

Kematian tisu otak akibat bekalan darah yang tidak cukup, pendarahan dalam tengkorak atau embolisasi dari satu

sumber selain dari kranium yang mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal berterusan.

Diagnosis ini mesti berdasarkan kepada perubahan yang boleh dilihat pada imbasan CT atau MRI dan disahkan

oleh seorang pakar neurologi. Tempoh Penilaian minimum selama tiga (3) bulan adalah digunapakai.


(i) Serangan iskemia sementara (TIA)

(ii) Simptom-simptom serebral yang disebabkan oleh migraine

(iii) Kecederaan traumatik pada tisu otak atau salur-salur darah

(iv) Penyakit vaskular yang memberi kesan terhadap mata atau saraf optik atau fungsi-fungsi vestibular

3. Kanser – keterukan tertentu dan tidak melindungi kanser tahap awal

Sebarang tumor malignan yang didiagnos positif dengan pengesahan histologi dan bercirikan pertumbuhan sel

malignan yang tidak terkawal dan serangan tisu. Terma tumor malignan termasuk leukimia, limfoma dan


sarcoma.


(i) Semua kanser yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai berikut:

- pra-malignan

- bukan invasif

- karsinoma in situ

- mempunyai malignan pinggiran (borderline)

- mempunyai potensi malignan

(ii) Semua tumor prostat yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai T1N0M0 (Klasifikasi TNM)

(iii) Semua tumor tiroid yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai T1N0M0 (Klasifikasi TNM)

(iv) Semua tumor pundi kencing yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai T1N0M0 (Klasifikasi TNM)

(v) Leukemia Limfositik Kronik kurang daripada RAI Tahap 3

(vi) Semua kanser dengan kewujudan HIV

(vii) Sebarang kanser kulit selain melanoma malignan

4. Penyakit Arteri Koronari

a) Pembedahan Pintasan Arteri Koronari

Merujuk kepada pembedahan bukaan dada sebenar untuk memulihkan atau merawat Penyakit Arteri Koronari

(CAD) dengan cara cantuman pintasan arteri koronari.


(i) angioplasti;

(ii) teknik intra-arteri yang lain atau teknik berasaskan kateter;

(iii) prosedur lubang kunci (keyhole);

(iv) prosedur laser.

b) Penyakit Arteri Koronari Serius

Penyempitan lumen bagi Arteri Koronari Kanan (RCA), Anterior Kiri Arteri Menurun (LAD) dan Arteri

Sirkumfleks (tidak termasuk cabang-cabang), berlaku pada masa yang sama dengan minimum enam puluh

peratus (60%) dalam setiap arteri seperti yang dibuktikan oleh arteriografi koronari (prosedur diagnostik bukan

invasif adalah tidak dilindungi). Penyempitan sebanyak enam puluh peratus (60%) atau lebih pada Stem Utama

Kiri akan dianggap sebagai penyempitan Anterior Kiri Arteri Menurun (LAD) dan Areteri Sirkumfleks. Kejadian

yang dilindungi akan dibayar tidak mengira samada sebarang bentuk pembedahan arteri koronari telah dijalankan

atau tidak.

5. Pembedahan Aorta

Menjalani pembedahan menerusi torakotomi atau laparotomi (pembedahan bukaan dada atau abdomen) untuk

membetulkan aneurisme aorta, sekatan aorta atau pembelahan aorta. Untuk definisi ini, aorta hendaklah

bermaksud aorta di bahagian dada dan abdomen tetapi bukan cabangnya.



(i) angioplasti;

(ii) lain-lain kaedah intra-arteri atau teknik berasaskan kateter;

(iii) prosedur lubang kunci yang lain;

(iv) prosedur laser.

6. Transplan Organ Utama/Sumsum Tulang

Penerimaan transplan seperti berikut:

(i) Sumsum tulang manusia menggunakan sel stem hematopoietik didahului dengan ablasi sumsum tulang

menyeluruh; atau

(ii) Salah satu daripada organ-organ manusia berikut: jantung, paru-paru, hati, buah pinggang, pankreas yang

tidak dapat dipulihkan akibat kegagalan tahap akhir organ yang berkenaan.

Lain-lain pemindahan sel stem adalah tidak dilindungi.

7. Pembedahan Injap Jantung

Menjalani pembedahan jantung terbuka untuk menggantikan atau membaiki injap jantung disebabkan oleh

kecacatan atau keabnormalan injap jantung.


(i) Pembaikan menerusi prosedur intra-arteri

(ii) Pembaikan menerusi pembedahan lubang kunci atau lain-lain teknik yang serupa.

8. Koma – mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal yang berterusan

Keadaan tidak sedar diri tanpa sebarang gerak balas atau tindak balas terhadap rangsangan luar atau keperluan

dalaman, yang berterusan untuk sekurang-kurangnya sembilan puluh enam (96) jam, memerlukan penggunaan

sistem sokongan hayat dan mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal berterusan. Tempoh

Penilaian minimum selama tiga puluh (30) hari adalah digunapakai. Pengesahan oleh pakar neurologi mesti

dikemukakan.

Berikut adalah tidak dilindungi:

(i) Koma diakibatkan langsung daripada penyalahgunaan alkohol atau dadah

9. Kelumpuhan Anggota

Hilang penggunaan penuh, kekal dan tidak boleh pulih kedua-dua tangan atau kedua-dua kaki, atau satu tangan

dan satu kaki, akibat lumpuh disebabkan oleh penyakit atau kecederaan. Tempoh Penilaian minimum selama

enam (6) bulan adalah digunapakai.

10. Sklerosis Multipel

Diagnosis muktamad sklerosis multipel oleh pakar neurologi. Diagnosis mestilah disokong oleh semua perkara

berikut:

(i) Siasatan yang mengesahkan bahawa diagnosis adalah Sklerosis Multipel;


(ii) Defisit neurologi berbilang yang menyebabkan kecacatan fungsi motor dan deria untuk tempoh yang

berterusan sekurang-kurangnya enam (6) bulan; dan

(iii) Sejarah eksaserbasi dan peredaan bagi simptom-simptom yang disebut dan defisit neurologi yang

didokumenkan dengan baik.

11. Kegagalan Buah Pinggang – memerlukan dialisis atau transplan buah pinggang

Kegagalan buah pinggang peringkat akhir yang dikemukakan sebagai kegagalan kronik tidak boleh pulih pada

kedua-dua buah pinggang untuk berfungsi, yang mengakibatkan dialisis secara berkala dimulakan atau transplan

buah pinggang perlu dijalankan.

12. Hepatitis Viral Fulminan

Nekrosis (kematian tisu hati) yang separa besar (sub-masif) kepada besar (masif) yang disebabkan oleh sebarang

virus seperti yang dibuktikan oleh semua kriteria diagnostik yang berikut:

(i) Penyusutan saiz hati dengan pantas seperti yang disahkan oleh ultrasound abdomen;

(ii) Nekrosis (kematian tisu) melibatkan keseluruhan lobula, meninggalkan hanya satu rangka retikulum;

(iii) Ujian kefungsian hati yang semakin merosot; dan

(iv) Jaundis yang semakin mendalam.

Jangkitan viral hepatitis atau status pembawa sahaja (termasuk tetapi tidak terhad kepada Hepatitis B dan

Hepatitis C) tanpa kriteria diagnostik di atas adalah tidak dilindungi.

13. Hipertensi Arteri Pulmonari Primer – keterukan tertentu

Diagnosis muktamad hipertensi pulmonari primer dengan pembesaran ketara ventrikel kanan yang ditentukan

menerusi penyiasatan termasuk kateter jantung, yang menyebabkan kecacatan fizikal kekal sehingga tahap

sekurang-kurangnya klasifikasi Kelas III Persatuan Jantung New York (NYHA) bagi kerosakan jantung.

Hipertensi arteri pulmonari disebabkan oleh sebab-sebab lain adalah dikecualikan daripada manfaat ini.

Klasifikasi NYHA bagi Kerosakan Jantung untuk Kelas III dan Kelas IV bermaksud seperti berikut:

- Kelas III: Aktiviti fizikal yang terhad. Selesa ketika rehat, tetapi aktiviti yang kurang daripada kebiasaan

akan menyebabkan simptom-simptom.

- Kelas IV: Tidak boleh terlibat dalam apa jua aktiviti fizikal tanpa merasa tidak selesa. Simptom-simptom

mungkin muncul walaupun ketika rehat.

14. Buta – Kekal dan Tidak boleh Pulih

Kehilangan penglihatan kekal dan tidak boleh pulih akibat kemalangan atau penyakit sehingga suatu tahap

apabila diuji menggunakan alat bantuan penglihatan, penglihatan diukur pada 3/60 atau lebih teruk untuk kedua-

dua belah mata menggunakan carta mata Snellen atau ujian yang setara dan keputusan tersebut mestilah disahkan

oleh pakar oftalmologi.


15. Pekak – Kekal dan Tidak boleh pulih

Hilang Upaya mendengar secara kekal dan tidak boleh pulih akibat kemalangan atau penyakit sehingga suatu

tahap kehilangan yang lebih daripada 80 desibel merentasi semua frekuensi pendengaran pada kedua-dua belah

telinga. Bukti perubatan di dalam bentuk keputusan ujian audiometri dan ujian ambang bunyi mesti disediakan

dan disahkan oleh pakar Telinga, Hidung dan Tekak (ENT).

16. Hilang Keupayaan Bertutur

Hilang keupayaan bertutur sepenuhnya, berkekalan dan tidak boleh pulih disebabkan oleh kecederaan atau

penyakit. Tempoh Penilaian minimum selama enam (6) bulan adalah digunapakai. Bukti perubatan untuk

mengesahkan kecederaan atau penyakit kepada peti suara untuk menyokong kehilangan upaya ini mesti diberikan

oleh pakar Telinga, Hidung dan Tekak (ENT).

Semua sebab yang berkaitan psikiatrik adalah tidak dilindungi.

17. Kelecuran Tahap Ketiga – keterukan tertentu

Lecuran kulit tahap ketiga (iaitu ketebalan penuh) meliputi sekurang-kurangnya dua puluh peratus (20%)

daripada jumlah kawasan permukaan badan.

18. Trauma Kepala Major (teruk) – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti

Kehidupan Harian

Kecederaan fizikal di kepala yang mengakibatkan kerosakan kekal terhadap fungsian yang disahkan oleh pakar

neurologi. Kerosakan kekal fungsian mesti menyebabkan ketidakupayaan untuk menjalankan sekurang-

kurangnya tiga (3) daripada Aktiviti Kehidupan Harian. Tempoh Penilaian minimum selama tiga (3) bulan

digunapakai.

19. Penyakit Terminal (Membawa Maut)

Diagnosis muktamad sesuatu keadaan yang dijangka mengakibatkan kematian Orang Yang Dilindungi dalam

tempoh dua belas (12) bulan. Orang Yang Dilindungi mestilah tidak lagi menerima rawatan aktif selain daripada

untuk melegakan kesakitan. Diagnosis ini mestilah disokong dengan pengesahan bertulis daripada doktor pakar

yang bersesuaian dan disahkan oleh doktor yang dilantik oleh Pengendali Takaful.

20. Tumor Otak Benign – keterukan tertentu

Tumor benign dalam otak atau meninges dalam tengkorak, di mana semua keadaan berikut dipenuhi:

(i) Ia mengancam nyawa;

(ii) Ia menyebabkan kerosakan otak;

(iii) Ia telah dibuang secara pembedahan ataupun ia telah menyebabkan defisit neurologi yang kekal dengan

simptom klinikal berterusan; dan

(iv) Kewujudannya mesti disahkan oleh pakar neurologi atau pakar bedah neurologi dan disokong oleh imbasan

MRI, CT atau teknik-teknik pengimejan lain yang boleh dipercayai.

Berikut adalah tidak dilindungi:


(i) Sista,

(ii) Granuloma,

(iii) Kecacatan dalam atau pada arteri atau vena otak,

(iv) Hematoma,

(v) Tumor di dalam kelenjar pituitari

(vi) Tumor di dalam tulang belakang

(vii) Tumor saraf akustik.

21. Penyakit Parkinson – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian

Diagnosis muktamad Penyakit Parkinson oleh pakar neurologi di mana semua keadaan berikut dipenuhi:

(i) Tidak boleh dikawal dengan ubat-ubatan;

(ii) Menunjukkan tanda-tanda kemerosotan progresif; dan

(iii) Pengesahan ketidakupayaan kekal Orang Yang Dilindungi untuk melakukan tiga (3) atau lebih daripada

Aktiviti Kehidupan Harian tanpa bantuan.

Hanya penyakit Parkinson idiopatik sahaja yang dilindungi. Parkinson yang disebabkan oleh ubat-ubatan atau

toksik adalah tidak dilindungi.

22. Jangkitan HIV Melalui Transfusi Darah

Jangkitan Virus Kurang Daya Tahan Manusia (HIV) melalui transfusi darah, dengan syarat semua keadaan

berikut dipenuhi:

(i) Transfusi darah adalah keperluan dari segi perubatan atau diberi sebagai sebahagian daripada rawatan

perubatan;

(ii) Transfusi darah adalah diterima di Malaysia atau Singapura selepas kuatkuasa Sijil;

(iii) Sumber jangkitan adalah didapati daripada institusi yang memberikan transfusi darah atau institusi yang

boleh mengesan punca darah yang dicemari HIV;

(iv) Orang yang Dilindungi tidak menghidap hemofilia; dan

(v) Orang yang Dilindungi bukan ahli mana-mana kumpulan berisiko tinggi termasuk tetapi tidak terhad kepada

pengguna dadah intravena.

23. Kegagalan Hati Tahap Akhir

Kegagalan hati tahap akhir dibuktikan oleh semua yang berikut:

(i) Jaundis kekal;

(ii) Asites (lebihan cecair dalam kaviti peritoneal); dan

(iii) Ensefalopati hepatik.

Kegagalan hati berpunca dari alkohol atau penyalahgunaan dadah adalah tidak dilindungi.

24. Penyakit Paru-paru Tahap Akhir

Penyakit paru-paru tahap akhir yang menyebabkan kegagalan pernafasan kronik. Semua kriteria berikut mestilah

dipenuhi:


(i) Keperluan rawatan oksigen berkala secara kekal;

(ii) Gangguan kekal pada fungsi paru-paru dengan Isi padu Ekspirasi Paksa (FEV) yang konsisten kurang

daripada satu (1) liter pada saat pertama;

(iii) Sesak nafas dalam keadaan rehat; dan

(iv) Analisis Asas Gas Darah Arteri dengan tekanan oksigen separa sebanyak 55mmHg atau kurang.

25. Penyakit Neuron Motor – defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal berterusan

Diagnosis muktamad penyakit neuron motor oleh pakar neurologi dengan merujuk kepada atrofi otot tulang

belakang, bulbar palsi progresif, sclerosis amiotrofik lateral atau sclerosis lateral utama. Mesti ada kekurangan

neurologi kekal bersama dengan simptom klinikal berterusan.

26. Penyakit Alzheimer / Demensia Teruk

Kemerosotan atau hilang keupayaan intelektual yang disahkan dengan penilaian klinikal dan ujian imej

diakibatkan oleh Penyakit Alzheimer atau Dementia Teruk yang disebabkan oleh kecelaruan otak organik yang

tidak boleh pulih. Kejadian yang dilindungi ini mesti mengakibatkan pengurangan ketara fungsi mental dan

sosial yang memerlukan pengawasan berterusan ke atas Orang Yang Dilindungi. Diagnosis mesti disahkan secara

klinikal oleh pakar neorologi.

Berdasarkan definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:

(i) Kecelaruan otak bukan organik seperti neurosis;

(ii) Penyakit psikiatrik;

(iii) Kerosakan otak berkaitan dadah atau alkohol.

27. Pembedahan Otak

Menjalani pembedahan ke atas otak di mana kraniotomi (pembedahan bukaan tengkorak) dilakukan di bawah

anestesia am.


(i) Prosedur lubang gerudi (burr hole)

(ii) Prosedur transfenoid

(iii) Prosedur bantuan endoskopik atau lain-lain prosedur invasif secara minimum

(iv) Pembedahan otak akibat kemalangan.

28. Kehilangan upaya hidup sendiri (berdikari)

Pengesahan oleh pakar yang bersesuaian mengenai kehilangan upaya untuk hidup berdikari dan mengakibatkan

ketidakupayaan kekal untuk melakukan sekurang-kurangnya tiga (3) daripada Aktiviti Kehidupan Harian.

Tempoh Penilaian minimum selama enam (6) bulan adalah digunapakai.

29. Ensefalitis – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian

Keradangan teruk bahan otak, mengakibatkan kecacatan fungsian kekal. Kecacatan fungsian kekal mesti

mengakibatkan ketidakupayaan untuk melakukan sekurang-kurangnya tiga (3) Aktiviti Kehidupan Harian.


Tempoh Penilaian minimum selama tiga puluh (30) hari adalah digunapakai. Kejadian yang dilindungi mestilah

disahkan oleh pakar neurologi.

Ensefalitis dengan kewujudan jangkitan HIV adalah tidak dilindungi.

30. Sindrom Apalik

Nekrosis korteks otak menyeluruh, dengan pangkal otak utuh seperti sediakala. Diagnosis mestilah disahkan oleh

pakar neurologi dan keadaannya mestilah didokumentasikan untuk selama sekurang-kurangnya Satu (1) bulan.

31. Poliomielitis

Diagnosis jelas oleh pakar perubatan neurologi tentang, jangkitan Virus Polio yang, menyebabkan penyakit

lumpuh seperti yang diperlihatkan oleh fungsi motor yang berkurangan atau kelemahan pernafasan. Kes-kes yang

tidak melibatkan lumpuh tidak layak untuk manfaat ini. Sebab-sebab lumpuh yang lain-lain (seperti sindrom

Guillain-Barre) adalah dikecualikan secara khusus.

32. Penyakit Sistik Medular

Penyakit buah pinggang keturunan yang progresif dicirikan oleh kewujudan sista dalam medula, atrofi tubular

dan fibrisis intestitial dengan manifestasi klinikal seperti anemia, poliuria dan kehilangan natrium dari ginjal,

yang menyebabkan kegagalan ginjal kronik. Diagnosis mestilah disokong oleh biopsi ginjal.

33. Kardiomiopati – keterukan tertentu

Diagnosis muktamad kardiomiopati oleh pakar kardiologi yang menyebabkan kerosakan fungsi ventrikel kekal

dan menyebabkan kerosakan fizikal kekal pada sekurang-kurangnya klasifikasi kelas III Persatuan Jantung New

York (NYHA) mengenai kerosakan jantung. Diagnosis hendaklah disokong oleh hasil penemuan ekokardiografik

untuk prestasi ventrikel yang dikompromi.

Klasifikasi NYHA bagi Kerosakan Jantung untuk Kelas III dan Kelas IV bermaksud seperti berikut:

- Kelas III: Aktiviti fizikal yang terhad. Selesa ketika rehat, tetapi aktiviti yang kurang daripada kebiasaan

akan menyebabkan simptom-simptom.

- Kelas IV: Tidak boleh terlibat dalam apa jua aktiviti fizikal tanpa merasa tidak selesa. Simptom-simptom

mungkin muncul walaupun ketika rehat.

Kardiomiopati yang berkait langsung dengan penyalahgunaan alkohol atau dadah adalah tidak dilindungi.

34. Distrofi Otot

Diagnosis muktamad Distrofi Otot oleh pakar neurologi dan mesti disokong oleh kesemua berikut:

(i) Penampilan klinikal kelemahan otot yang progresif;

(ii) Tiada penglibatan saraf tengah / periferal sebagai bukti untuk kehilangan gangguan sensor;

(iii) Hasil penemuan ciri-ciri elektromiogram dan biopsi otot.

Tiada manfaat akan dibayar di bawah Peristiwa Dilindungi sebelum Orang Yang Dilindungi mencapai umur dua


belas (12) tahun tarikh lahir berikutnya.

35. Anemia Aplastik Kronik – mengakibatkan Kegagalan Kekal Sumsum Tulang

Kegagalan kekal dan tidak boleh pulih sumsum tulang yang menyebabkan anemia, neutropenia dan

trombositopenia memerlukan sekurang-kurangnya dua (2) daripada rawatan berikut:

(i) Tranfusi produk darah berkala;

(ii) Agen perangsang sumsum;

(iii) Agen imunosupresif;atau

(iv) Transplan sumsum tulang.

Diagnosis mesti disahkan oleh biopsi sumsum tulang.

36. Meningitis Bakteria – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan

Harian

Meningitis bakteria yang menyebabkan radang pada membran-membran otak atau saraf tunjang yang

mengakibatkan kerosakan fungsi kekal. Kerosakan fungsi kekal mesti menyebabkan ketidakupayaan kekal untuk

menjalankan sekurang-kurangnya tiga (3) daripada Aktiviti Kehidupan Harian. Tempoh Penilaian minimum

selama tiga puluh (30) hari adalah digunapakai.

Diagnosis hendaklah disahkan oleh:

(i) seorang doktor pakar yang bersesuaian; dan

(ii) kehadiran jangkitan kuman (bakteria) di dalam cecair serebrospina oleh punktur lumbar.

Untuk definisi di atas, lain-lain bentuk meningitis, termasuk meningitis viral adalah tidak dilindungi.

Nota:

Individu dengan latar belakang perubatan yang disebut dalam definisi 36 Penyakit Kritikal hendaklah merupakan

Pengamal Perubatan Berdaftar.


Bahagian 8 – Bayaran Balik Berkala

1. Anda boleh, pada bila-bila masa, memilih Bayaran Balik Berkala menurut yang berikut:

1.1. Bayaran Balik Berkala akan ditolak daripada Nilai Akaun anda dan ia tertakluk kepada prestasi sebenar

Dana Peserta dan adalah tidak dijamin.

1.2. Bayaran Balik Berkala akan dibayar mengikut kekerapan yang dipilih oleh anda dan diterima oleh pihak

kami semasa Tempoh Bayaran Balik sehingga Tarikh Matang atau sehingga Nilai Akaun anda habis,

yang mana terdahulu.

1.3. Kuantum Bayaran Balik Berkala akan ditentukan oleh pihak kami pada permulaan Ulang Tahun Sijil

semasa Tempoh Bayaran Balik.

1.4. Anda boleh memilih untuk mendapat Bayaran Balik Berkala mengikut salah satu daripada pilihan-pilihan

berikut:

(a) Bayaran Balik Berkala semasa Tempoh Bayaran Balik

Yang akan dibayar pada kekerapan yang dipilih oleh anda atau benefisiari anda; atau

(b) Pengumpulan semasa Tempoh Bayaran Balik

Untuk dikumpul bagi tempoh Tempoh Bayaran Balik pada kadar keuntungan yang boleh

diisytiharkan oleh kami dari semasa ke semasa. Amaun ini tidak akan menjadi sebahagian

daripada Nilai Akaun anda dan akan dibayar secara sekaligus apabila:

(i) Orang yang Dilindungi meninggal dunia; atau

(ii) Orang yang Dilindungi mengalami Hilang Keupayaan Menyeluruh dan Kekal atau

Penyakit Kritikal; atau

(iii) pada Tarikh Matang; atau

(iv) penyerahan Sijil ini,

yang mana berlaku dahulu.

Jika tiada pilihan yang dipilih, maka pilihan (a) akan diguna pakai.

1.5. Sekiranya anda membuat keputusan untuk menukar kekerapan Bayaran Balik Berkala anda, anda boleh

berbuat demikian pada bila-bila masa sebelum bermulanya Tempoh Bayaran Balik dengan memberitahu

kami secara bertulis. Perubahan kekerapan bayaran itu boleh menyebabkan pengiraan semula kuantum

Bayaran Balik Berkala.


Bahagian 9 – Sumbangan dan Fi-fi

1. Sumbangan

1.1. Sijil ini dikeluarkan dan manfaat-manfaat di bawah Sijil ini diberikan kepada anda sebagai balasan untuk

pembayaran sumbangan yang ditetapkan.

1.2. Sumbangan yang harus dibayar dan kekerapan sumbangan adalah dinyatakan di dalam Jadual Takaful.

2. Fi Wakalah

2.1. Setiap sumbangan akan tertakluk kepada fi Wakalah dan peratusan amaun tersebut ditetapkan di dalam

Jadual Takaful.

3. Tabarru’

3.1. Tabarru’ bulanan akan ditolak secara pendahuluan pada setiap bulan daripada Nilai Akaun anda.

3.2. Kadar Tabarru’ untuk Perlindungan Takaful berbeza bergantung kepada, di antaranya, Jumlah Risiko untuk

Sijil ini, keadaan kesihatan, umur, pekerjaan, gaya hidup dan aktiviti-aktiviti berbahaya yang disertai oleh

Orang yang Dilindungi (yang mana berkenaan).

3.3. Amaun Tabarru’ yang ditolak untuk Perlindungan Takaful akan ditentukan dengan mendarabkan kadar

Tabarru’ yang berkenaan dengan Jumlah Risiko pada Tarikh Tolakan Bulanan.

4. Fi Perkhidmatan Bulanan

4.1. Tiada fi perkhidmatan bulanan buat masa ini.

5. Fi Penyerahan

5.1. Fi penyerahan akan ditolak daripada nilai serahan semasa lima (5) Tahun Sijil yang pertama.

5.2. Fi penyerahan berkurang setiap bulan berdasarkan formula berikut:

Min {Nilai Dana, 15% * [60 – nombor bulan genap dari Tarikh Kuatkuasa] / 60] * Sumbangan Tahunan}

6. Pertukaran Fi dan Kadar Tabarru’

6.1. Kami mungkin mengubah amaun Tabarru', mana-mana fi atau mengenakan mana-mana fi baru, seperti fi

penyerahan atau fi pengeluaran pada bila-bila masa dengan syarat kami memberi anda sekurang-kurangnya

Tiga (3) bulan notis secara bertulis. Perubahan akan berkuatkuasa pada Ulang Tahun Sijil berikutnya

selepas tempoh Tiga (3) bulan notis.


7. GST

7.1. Fi-fi, caj-caj dan sumbangan-sumbangan bagi bekalan yang dikenakan cukai di bawah Sijil ini adalah

termasuk GST yang anda perlu bayar dan untuk kami membuat pembayaran kepada Kastam Diraja

Malaysia. GST akan ditolak daripada Nilai Akaun anda apabila fi-fi dan caj-caj dikenakan di bawah Sijil

ini, manakala bagi sumbangan-sumbangan bekalan yang dikenakan cukai, GST akan dikutip semasa

pembayaran sumbangan dibuat kepada Pengendali Takaful.

7.2. Di samping perenggan di atas dan melainkan dikecualikan, anda juga bersetuju untuk membayar GST yang

dikenakan ke atas bekalan yang dikenakan cukai lain seperti mana yang diumumkan oleh Kastam Diraja

Malaysia dari semasa ke semasa.

hsbc amanah takaful (malaysia) berhad (company no. … · takaful is a mutual assistance scheme...

Documents