hidden description slide — not to be shown to the public spanish church retirement plan catalogue...
TRANSCRIPT
El Plan de Jubilación para IglesiasPlan de Jubilación para Iglesias Bautistas del sur 403(b)(9)
A24-1
Prepárese para el Futuro
Los años de jubilación
Fuente: Centers for Disease Control and Prevention (Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades)
Hombres
Expectativa promedio de vida en los Estados Unidos
Mujeres1950
2006Hombres
Mujeres
62.6
67.4
75.3
80.3
Promedio65 años
Promedio78 años
A24-2
Ingresos de Retiro
• Se necesita entre 70 y 90% del ingreso previo a la jubilación para mantener el nivel de vida
• Fuentes:
◦ Seguro social (Social Security)
◦ Pensiones
◦ Ahorros personales
◦ Empleo después de la jubilación
A24-3
Fuentes de Ingresos de Retiro
• Seguro Social
◦ Beneficios completos a los 67 si la persona nació en 1960 o después
◦ Beneficios promedios de $1,177 por mes
• Pensión
◦ Muchas compañías ya no la otorgan
• Ahorros personales
◦ Efecto reductor de la inflación
A24-4
Preparación para la Jubilación
• Empiece pronto
• Sea consistente en el ahorro
A24-5
Preparación para la Jubilación
¡Empiece hoy!
Meta: $200,000
Rendimiento: 8%
• 30 años: $88 mensuales
• 40 años: $210 mensuales
• 50 años: $580 mensuales
La tasa de rendimiento es puramente hipotética y no es representativa de ningún tipo específico de inversión.
A24-6
Preparación para la Jubilación
Inversiones con ventajas tributarias para los empleados de las iglesias bautistas del sur
A24-7
El Plan de Jubilación para Iglesias
• GuideStone Financial Resources presta servicios desde 1918
• Plan de jubilación para iglesias bautistas del sur 403(b)(9) —El Plan de jubilación para iglesias
A24-8
El Plan de Jubilación para Iglesias
¿Quién puede participar?
• Cualquier persona con ingresos gravables provenientes de una iglesia bautista del sur o de una escuela
• Personal ministerial o no-ministerial
• De tiempo completo, medio tiempoo bivocacional
A24-9
El Plan de Jubilación para Iglesias
• ¿Qué es?
◦ 403(b) - Clasificación del código tributario para organizaciones sin fines de lucro
• Similar a:
◦ 401(k) - Organizaciones con fines de lucro
A24-10
¿Qué es?
• 403(b) Clasificación del código tributario
• Plan protegido de impuestos
Contribuciones previasa la jubilación e ingresos
NO GRAVADOS
Pagos post-jubilación
GRAVADOS
A24-11
¿Qué es?
• 403(b) Clasificación del código tributario
• Plan protegido de impuestos
• Plan de contribución definida
Mayor pagode beneficio
Menor pagode beneficio
Menor contribuciónal plan
Mayor contribuciónal plan
A24-12
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de ventas ni cargos anticipados o posteriores al vender o invertir
◦ 100% se invierte en su cuenta
A24-13
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir
• Disminución de impuestos
◦ Contribuciones de los empleados: Aplazamiento de impuestos
sobre la renta Exclusión de impuestos para
el Seguro Social para ministros
A24-14
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir
• Disminución de impuestos
• Topes más altos de contribución que en una cuenta individual de jubilación IRA (Individual Retirement Account)
A24-15
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir
• Disminución de impuestos
• Topes más altos de contribución que en una IRA(Individual Retirement Account)
• El beneficio puede ser designado como una concesión de vivienda para ministros en su jubilación
◦ El beneficio se recibe libre de impuestos
A24-16
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir
• Disminución de impuestos
• Topes más altos de contribución que en una IRA(Individual Retirement Account)
• El beneficio se estipula como concesión de vivienda para ministros jubilados
• Beneficios adicionales y contribuciones para participantes elegibles
◦ Beneficios de protección de viday por discapacidad
◦ Aportes apareados para la jubilaciónA24-17
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir
• Disminución de impuestos
• Topes de contribución más altos que en una IRA(Individual Retirement Account)
• El beneficio puede estipularse como concesión de vivienda para ministros jubilados
• Otros beneficios y contribuciones para participantes que reúnen los requisitos
• Opcion de inversión con fundamento cristiano
• Empresas de manejo de inversión comprobadas
A24-18
Fuentes de las Contribuciones
EmpleadorMeta recomendada:10% del ingreso mensual del empleado
A24-19
Fuentes de las Contribuciones
EmpleadorMeta recomendada:10% del ingreso mensual del empleado
Empleado
• Reducción salarial
A24-20
Fuentes de las Contribuciones
EmpleadorMeta recomendada:10% del ingreso mensual del empleado
Empleado
• Reducción salarial• Transferencia
• Otros planes de jubilación o IRA
A24-21
Fuentes de las Contribuciones
EmpleadorMeta recomendada:10% del ingreso mensual del empleado
Empleado
• Reducción salarial• Transferencia
• Otros planes de jubilación o IRA
Convención
bautista estatal• Contribuciones de contrapartida
al plan de jubilación
A24-22
Contribuciones de lasConvenciones Estatales
• Beneficio por dicapacidad
◦ Hasta $500 mensuales en beneficios por discapacidad
◦ Además de los seguros o del Seguro social
◦ Aporta a la cuenta de jubilación$35 durante cada mes de beneficiopor discapacidad
A24-23
Contribuciones de lasConvenciones Estatales
• Beneficio por dicapacidad
• Beneficio por supervivencia
◦ La suma pagadera a los beneficiarios está determinada por la edad del participante al momento de fallecer
◦ Puede equivaler a un máximo de $100,000
◦ El pago es aparte del saldo que tenga la cuenta de jubilación del participante
A24-24
Contribuciones de lasConvenciones Estatales
• Beneficio por dicapacidad
• Beneficio por supervivencia
◦ No requiere de asesoramiento medico
◦ Sin costo adicional
A24-25
Contribuciones de lasConvenciones Estatales
• Beneficio por dicapacidad
• Beneficio por supervivencia• Contribuciones de contrapartida
al plan de jubilación◦ La convención estatal determina
la disponibilidad◦ Los participantes que califiquen deberán
contribuir más de $52.50 mensuales
A24-26
Contribuciones de lasConvenciones Estatales
Contribucionesde contrapartida de
jubilación de $1 por $3(máximo de $17.50)
Beneficios de protección:beneficio por discapacidad
y beneficio por supervivencia
$105.00
$52.50
$1.00
Su nivel decontribuciónmensual
A24-27
Contribuciones de lasConvenciones Estatales
• La iglesia: debe satisfacer los requisitosde la convención
• Los ministros: califican para recibirlos beneficios
• Los no-ministros: pueden calificar para recibir los beneficios
• La contribución de contrapartida: es determinada por la convención
A24-28
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
A24-29
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300 Contribución del empleador (meta de 10%)
A24-30
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300 Contribución del empleador (meta de 10%)$150 Contribución del participante
A24-31
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300 Contribución del empleador (meta de 10%)$150 Contribución del participante$17.50 Contribución de la convención estatal
A24-32
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300 Contribución del empleador (meta de 10%)$150 Contribución del participante $17.50 Contribución de la convención estatal
$467.50 Total
A24-33
Contribuciónmensual
Precio del fondo NAV
Acciones compradas
Total de acciones
Valor de la cuenta
$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50
Las Contribuciones Compran Acciones
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;no indica desempeño futuro.
A24-34
Contribuciónmensual
Precio del fondo NAV
Acciones compradas
Total de acciones
Valor de la cuenta
$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50
$467.50 $9.75 47.95 94.70 $923.33
Las Contribuciones Compran Acciones
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;no indica desempeño futuro.
A24-35
Contribuciónmensual
Precio del fondo NAV
Acciones compradas
Total de acciones
Valor de la cuenta
$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50
$467.50 $9.75 47.95 94.70 $923.33
$467.50 $10.25 45.61 140.31 $1,438.18
Las Contribuciones Compran Acciones
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;no indica desempeño futuro.
A24-36
Contribuciónmensual
Precio del fondo NAV
Acciones compradas
Total de acciones
Valor de la cuenta
$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50
$467.50 $9.75 47.95 94.70 $923.33
$467.50 $10.25 45.61 140.31 $1,438.18
Las Contribuciones Compran Acciones
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;no indica desempeño futuro.
A24-37
Elección deFondo de InversiónPropuesta de un fondo único
• MyDestination Funds® de GuideStone Funds
Propuesta de asignación de activos
• Fondos de asignación de activos de GuideStone Funds
Construya su propia propuesta
• Fondos Selectos de GuideStone Funds
• Fondo de preservación de capital de GuideStone Financial Resources
*Al invertir en MyDestination Funds, usted será responsable de los gastos de los fondos, además de los fondos subyacentes. Puede invertir en los fondos directamente. MyDestination Funds también están sujetos a los riesgos de los fondos subyacentes que poseen.
A24-38
Cómo Inscribirse en el Plan de Jubilación para Iglesias
• Formulario de solicitud del Plan de jubilación para iglesias
• Acuerdo de reducción salarial• Formulario de solicitud de
tranferencia• Solicite una carpeta con
información◦ En línea en
www.GuideStone.org◦ Llame al 1-888-98-GUIDE
(1-888-984-8433)De lunes a viernes,7 a.m.–6 p.m., hora centro
A24-39
Fondo de Asistencia paraIglesias y Misiones
• Presupuesto annual de la iglesia menor de $75,000
• Hasta $3,000 en contribuciones adicionales para la jubilación
A24-40