HELPFUL TIPS FOR A SUCCESSFULUNIT TRUST INVESTMENT

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Some say that luck plays a role in investing and several things need to happen for an investor to make money: correct stock pick, market movement and timing.

But is it necessary to be lucky? That depends if you choose to be:

Focus on making quick money by timing the market

Ignore the risks of the products

Impatient

Understand the features and risks of the products before investing

Take a long-term view

Not affected by market movements

Focus on accumulating wealth over the long term

Invest regularly

ORA Speculator An Investor

If you are a speculator,you need LUCK

If you are an investor,you need STRATEGY

You don’t need to be a rocket scientist. Investing is not a game where the guy with the 160 IQ beats the guy with 130 IQ. - Warren Buffett

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Here are the DOs and DON’Ts in strategising your unit trust investment:

1. Asset allocationApportion the investment among various asset classes according to an individual’s goals, risk tolerance and investment horizon.

General Rule of thumb: Asset allocation of equities and bonds/money market by age

100 – AGE = % of exposure in EQUITIES

Example:If your age is 30, you can invest 70% of your investment in equities, with the rest in bonds and/or money markets.

How much should you allocatetowards equities?

How do you diversify?

2. Diversi�cationSpread the investment into various funds within each asset class to reduce the portfolio overall volatility.

Domestic/regional/global/country funds

Funds investing in big cap/medium cap/small cap

Sectorial funds

Equity funds

Bond funds

Money market funds

EquityEquity Fund AEquity Fund BEquity Fund C

Money marketMM Fund AMM Fund B

BondBond Fund ABond Fund B

Funds with different mandates:

DO’SDO’S

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How to apply RCA?

The Malaysian stock market has been growing gradually for the past 20 years.

If you zoom in on the chart, market movement is volatile in the short term. (April 2018 – Mar 2019)

4. Invest for the long termThe stock market tends to re�ect the overall growth of the economy in the long run. Though it seems volatile in the short term, staying invested in the market over the long term has historically paid off.

Bursa Malaysia KLCI Index (2000 – Mar 2019)1

3. Ringgit Cost Averaging (RCA)RCA is an investment technique in which investors invest a �xed amount of money on a regular basis. RCA brings you these bene�ts:

Inculcate consistent saving habits

Invest without having to time the market

Ride out the ups and downs of the stock market in thelong run

Reduce the risk associated with a single large sum investment

Sign up for Direct Debit Authorisation (DDA) via our online facility, Public Mutual Online (PMO).

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DON’TDON’T

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1. Don’t put all your eggs in one basketIf an investor invests in only a fund or two, and they are from the same fund category (e.g. domestic equity fund only), a potential decline in the performance of that fund(s) will have a substantial impact on the overall portfolio.

2. Don’t try to time the marketTiming the market is dif�cult even for investment Gurus. So investors should not attempt to do so through frequent buying and selling of funds.

What can you do?

Diversify your investment by selecting various funds that are invested across different markets and sectors.

For beginners who have limited resources, consider investing in balanced funds to achieve a similar objective.

What can you do?

Hold your unit trust funds for a longer horizon of 5 years or more to allow time for your investment to grow.

Focus on your long term goals, stay invested despite the short-term market volatility and invest regularly.

3. Don’t perform frequent switchingInvestors often switch between funds in an attempt to improve their returns. However, frequent and emotional switching may cause negative effects to the portfolio’sreturns, not only because there are costs involved, but timing the market is extremely dif�cult too.

What can you do?

Practise asset allocation and diversi�cation. A well-diversi�ed portfolio helps weather a market downturn.

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This material is prepared solely for educational and awareness purposes and should not be construed as an offer or a solicitation of an offer to purchase or subscribe to products offered by Public Mutual. No representation or warranty is made by Public Mutual, nor is there acceptance of any responsibility or liability as to the accuracy, completeness or correctness of the information contained herein.

Note: All copyright to this material belongs to Public Mutual and the material cannot be reproduced, distributed, transmitted, displayed, published or broadcast without the prior permission of Public Mutual.

What can you do?

Practise Ringgit-Cost Averaging (RCA) via our Direct Debit Authorisation (DDA) and Regular Investment Authorisation (RIA) facilities to ride out market �uctuations.

4. Don’t make emotional decisionsFear and greed are often two major emotional drivers in making irrational decisions, where investors engage in frantic buying and selling during the ups and downs of the market cycle.

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有 人 说，‘运 气’在 投 资 当 中 发 挥 着 极 大 作 用，一 个 投 资 者 需 要 齐 集 多 个 因 素 才 能 赚 钱：挑 选 正 确 的 股 项、市 场 走 势 及 进 场 时 间。

可 是，我 们 真 的 需 要 运 气 吗？这 视 乎 您 选 择 成 为：

透 过 预 测 进 场 时 机,专 注 于 快 速 赚 钱

不 理 会 产 品 的 风 险

性 急

投 资 前 先 了 解 产 品 的特 征 与 风 险

抱 着 长 远 的 投 资 心 态

不 受 市 场 波 动 的 影 响

专 注 于 长 期 累 积 财 富

定 期 投 资

或投 机 者 投 资 者

如 果 您 是 一 位 投 机 者,您 需 要 运 气

如 果 您 是 一 位 投 资 者,您 需 要 策 略

你 不 必 成 为 一 名 火 箭 科 学 家。投 资 并 非 一 个 智 商 160 打 败 智 商 130 的 游 戏。– 沃 伦 ∙ 巴 菲 特

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以 下 是 您 制 定 单 位 信 托 投 资 策 略 时 应 该 进 行 和 避 免 的 事 项:

1. 资 产 配 置 根 据 个 人 目 标、风 险 承 担 能 力 和 投 资 期 限，把 投 资 分 配 到 各 种 资 产 类 别。

一 般 法 则 : 按 年 龄 划 分 的 股 票 和 债 券 / 货 币 市 场 资 产 配 置

100 – 年 龄 = 配 置 于 股 票 的 比 率

举 例:如 果 您 30 岁，您 可 以 将 70% 的 投 资 配 置 于 股 票，其 余 则 投 资 于 债 券 和 / 或 货 币 市 场。

您 应 该 分 配 多 少 予 股 票？

如 何 分 散 投 资?

2. 分 散 投 资 将 投 资 分 散 到 各 个 资 产 类 别 的 数 个 基 金 中, 以 减 少 投 资 组 合 的 整 体 波 动。

国 内 / 区 域 / 全 球 / 国 家 基 金

投 资 在 大 / 中 / 小 型 公 司的 基 金

领 域 基 金

股 票

债 券

货 币 市 场

股 票股 票 基 金 A股 票 基 金 B股 票 基 金 C

货 币 市 场货 币 市 场 基 金 A货 币 市 场 基 金 B

债 券债 券 基 金 A债 券 基 金 B

不 同 投 资 目 标 的 基 金:

该 做 的 事该 做 的 事

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如 何 实 践 RCA？

过 去 20 年 来，马 来 西 亚 股 市 一 直 在 逐 步 增 长。

如 果 把 图 表 放 大，市 场 走 势 在 短 期 内 波 动（2018 年 4 月 至 2019 年 3 月）

4. 作 长 期 投 资股 票 市 场 的 走 势 反 映 了 长 期 的 整 体 经 济 增 长。虽 然 股 市 在 短 期 内 似 乎 波 动 不 定，但 保 持 长 期 投 资，过 往 记 录 显 示 可 从 投 资 中 有 所 斩 获。

马 来 西 亚 股 票 交 易 所 吉 隆 坡 综 合 指 数（2000 年 至 2019 年 3 月)1

3. 令 吉 成 本 平 均 法 (RCA) RCA 是 一 个 让 投 资 者 定 期 投 资 一 笔 固 定 金 额 的 投 资 技 巧。RCA 为 您 带 来 这 些 益 处：

培 养 稳 定 的 储 蓄 习 惯

无 须 测 度 进 场 的 时 机

长 期 可 安 度 市 场 的 高 低起 伏

降 低 与 单 笔 大 额 投 资 相 关 的 风 险

透 过 我 们 的 线 上 设 施，大 众 信 托 基 金 线 上 服 务（PMO）注 册 直 接 扣 账 授 权（DDA)。

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1. 别 将 鸡 蛋 放 到 同 一 个 篮 子 里如 果 投 资 者 只 投 资 于 一 或 两 项 来 自 同 一 个 基 金 类 别 的 基 金（例 如：只 投 资 国 内 的 股 票 基 金)，一 旦 该 基 金 表 现 不 理 想，将 对 整 体 投 资 组 合 产 生 重 大 影 响。

2. 别 尝 试 测 度 进 场 的 时 机就 连 投 资 大 师 都 觉 得 测 度 进 场 时 机 是 件 困 难 的 事 。 所 以 投 资 者 不 应 该 透 过 频 密 的 基 金 买 卖 来 尝 试 测 度 市 场。

您 可 以 做 什 么？

通 过 投 资 在 多 项 不 同 市 场 和领 域 的 基 金，使 您 的 投 资 多样 化。

对 于 资 源 有 限 的 新 手，可 考 虑 投 资 于 平 衡 资 金 以 达 到 相 同目 标 。

您 可 以 做 什 么？

保 持 长 期 投 资 您 的 单 位 信 托 基 金 如 5 年 或 更 长, 以 让 您 的 投 资 随 时 间 增 长。

专 著 于 您 的 长 期 目 标，尽 管 短 期 市 场 波 动，您 应 该 仍 然 保 持 并 定 期 投 资。

3. 别 频 密 地 转 换 基 金投 资 者 经 常 转 换 基 金，以 尝 试 提 高 他 们 的 回 酬。然 而 频 密 及 受 情 绪 影 响 的 转 换 可 能 会 对 投 资 组 合 的 回 酬 带 来 负 面 影 响，这 不 仅 涉 及 成 本，测 度 进 场 的 时 机 更 是 困 难。

您 可 以 做 什 么？

进 行 资 产 配 置 和 分 散 投 资。一 个 多 元 化 的 投 资 组 合 有 助 应 对 市 场 不 景 气。

该 避 免 的 事该 避 免 的 事

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此 文 章 纯 粹 用 作 教 育 与 醒 觉 用 途 ， 不 应 被 视 为 是 献 议 或 兜 揽 献 议 以 购 买 或 认 购 大 众 信 托 基 金 所 提 供 的 产 品。大 众 信 托 基 金 没 有 作 出 任 何 陈 述 或 保 证，也 不 承 担 在 此 包 含 之 信 息 的 准 确、完 整 性 或 正 确 性 上 负 任 何 责 任 或 义 务。

注：此 小 册 子 所 有 权 属 大 众 信 托 基 金。任 何 人 在 得 到 大 众 信 托 基 金 事 先 同 意 前，都 不 可 复 制、分 发、传 播、展 示、发 表 或 散 布 此 小 册 子。

您 可 以 做 什 么？

透 过 直 接 扣 账 指 示 (DDA) 和 定 期 投 资 授 权 (RIA) 实 践 令 吉 成 本 平 均 法，以 安 度 市 场 波 动。

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4. 别 做 出 情 绪 化 的 决 定恐 惧 与 贪 婪 往 往 是 让 人 作 出 不 理 智 决 定 的 两 大 主 因，让 投 资 者 在 市 场 周 期 起 伏 间 疯 狂 的 购 买 与 抛 售。

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Segelintir individu berpendapat bahawa nasib memainkan peranan dalam pelaburan dan beberapa perkara perlu terjadi bagi membolehkan seseorang pelabur menjana keuntungan: pilihan saham, pergerakan pasaran dan masa yang tepat.

Namun, adakah nasib benar-benar memainkan peranan? Itu bergantung jika anda ingin menjadi:

Fokus dalam membuat keuntungan dengan cepat dengan

meramal pergerakan pasaran

Mengabaikan risiko produk

Tidak sabar

Memahami ciri-ciri dan risiko produk sebelum melabur

Membuat perancangan jangka panjang

Tidak dipengaruhi oleh pergerakan pasaran

Fokus pada pengumpulan kekayaan untuk jangka panjang

Melabur secara tetap

ATAUSpekulator Pelabur

Jika anda seorang spekulator, anda memerlukan NASIB

Jika anda seorang pelabur, anda memerlukan STRATEGI

Anda tidak perlu menjadi seorang ahli sains roket. Pelaburan bukanlah satu permainan yang melibatkan individu dengan IQ 160 menewaskan individu dengan IQ 130. - Warren Buffett

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Berikut merupakan perkara yang PATUT dilakukan dan TIDAK PATUT dilakukan dalam merancang strategi untuk pelaburan unit amanah anda:

1. Peruntukan AsetAgihkan pelaburan ke dalam pelbagai kelas aset mengikut matlamat, toleransi risiko dan jangka masa pelaburan individu.

Lazimnya: Peruntukan aset ekuiti dan bon/pasaran wang adalah mengikut umur

100 – UMUR = % pendedahan dalam EKUITI

Contoh:Jika anda berumur 30 tahun, anda boleh melabur 70% daripada pelaburan anda dalam ekuiti dan selebihnya ke dalam bon dan/atau pasaran wang.

Berapakah yang perlu andaperuntukkan ke dalam ekuiti?

Bagaimanakah andamempelbagaikan dana?

2. PempelbagaianAgihkan pelaburan ke dalam pelbagai dana dalam setiap kelas aset untuk mengurangkan ketaktentuan portfolio secara keseluruhan.

Dana-dana domestik/serantau/global/negara

Dana yang dilaburkan dalam modalbesar/modal sederhana/modal kecil

Dana mengikut sektor

Dana Ekuiti

Dana Bon

Dana Pasaran Wang

EkuitiDana Ekuiti ADana Ekuiti BDana Ekuiti C

Pasaran WangDana Pasaran Wang ADana Pasaran Wang B

BonDana Bon ADana Bon B

Dana dengan mandat-mandat yang berbeza:

PATUTPATUT

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Bagaimana untuk melaksanakan RCA?

Pasaran saham Malaysia telah berkembang secara beransur-ansur sejak 20 tahun yang lalu.

Walau bagaimanapun, jika anda melihat carta dengan lebih dekat, pergerakan pasaran kelihatan tak menentu dalam jangka pendek. (April 2018 – Mac 2019)

4. Melabur untuk jangka panjangPasaran saham cenderung untuk menggambarkan pertumbuhan ekonomi yang menyeluruh dalam jangka masa yang panjang. Walaupun ia kelihatan tak menentu dalam jangka pendek, sejarah menunjukkan pelaburan yang terus dikekalkan dalam jangka panjang biasanya akan memberikan keuntungan.

Indeks IKKL Bursa Malaysia (2000 – Mac 2019)1

3. Pemurataan Kos Ringgit (RCA)RCA ialah teknik pelaburan yang memerlukan pelabur untuk melabur sejumlah wang yang tetap pada selang masa tetap. Dengan mengamalkan RCA, anda dapat:

Memupuk amalan menabung yang konsisten

Melabur tanpa perlu meramal pergerakan pasaran

Mengatasi naik turun pasaran saham untuk jangka panjang

Mengurangkan risiko yang berkaitan dengan pelaburan sekaligus dengan jumlah yang banyak

Daftar untuk Arahan Debit Terus (ADT) melalui perkhidmatan dalam talian kami, Public Mutual Online (PMO).

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TIDAK PATUTTIDAK PATUT

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1. Jangan meletakkan wang anda ke dalam satu dana sahajaJika seseorang pelabur hanya melabur dalam satu atau dua dana sahaja dan melabur dalam kategori dana yang sama (contoh: dana ekuiti domestik sahaja), penurunan berpotensi dalam prestasi dana tersebut akan memberikan kesan besar terhadap keseluruhan portfolio.

2. Jangan cuba untuk meramal pasaranMeramal pasaran adalah perkara yang sukar walaupun untuk Pakar pelaburan. Oleh itu, pelabur tidak patut mencuba untuk berbuat sedemikian melalui pembelian dan penjualan dana yang kerap.

Apa yang anda boleh lakukan?

Mempelbagaikan pelaburan anda dengan memilih dana yang pelbagai yang dilaburkan merentasi pasaran dan sektor yang berbeza.

Bagi pelabur baharu yang mempunyai sumber yang terhad, pertimbangkan untuk melabur dalam dana imbang untuk mencapai objektif yang sama.

Apa yang anda boleh lakukan?

Melabur dalam dana unit amanah anda untuk jangka masa yang lebih panjang iaitu 5 tahun atau lebih bagi membolehkan pelaburan anda mempunyai lebih banyak masa untuk berkembang.

Fokus pada matlamat jangka panjang anda, teruskan melabur walaupun semasa ketaktentuan pasaran jangka pendek dan melabur secara tetap.

3. Jangan melakukan penukaran dengan kerapPelabur sering menukar dana untuk cuba meningkatkan pulangan mereka. Walau bagaimanapun, penukaran yang kerap dan mengikut perasaan mungkin akan memberikan kesan negatif terhadap pulangan portfolio. Ini bukan sahaja kerana terdapat kos yang terlibat, malah meramal pasaran juga adalah sesuatu yang amat sukar.

Apa yang anda boleh lakukan?

Amalkan peruntukan aset dan pempelbagaian. Portfolio yang terpelbagai akan membantu melindungi pelaburan daripada kemerosotan pasaran.

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Nota: Public Mutual mempunyai hak milik sepenuhnya terhadap bahan ini dan bahan ini tidak boleh dikeluarkan semula, diedar, dihantar, dipamer, diterbit atau disiarkan tanpa kebenaran daripada Public Mutual terlebih dahulu.

Apa yang anda boleh lakukan?

Amalkan Pemurataan Kos Ringgit (RCA) melalui kemudahan Arahan Debit Terus (ADT) dan Kebenaran Pelaburan Tetap (RIA) kami untuk melalui naik turun pasaran.

4. Jangan membuat keputusan mengikut emosiBiasanya, perasaan takut dan tamak merupakan pendorong utama emosi dalam membuat keputusan melulu dan menyebabkan pelabur melaksanakan jual beli secara terburu-buru semasa turun naik pasaran.

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Branches/Customer Service Centres WEST MALAYSIA Customer Service CentreTel: 03-2022 5000 Mutual Gold Centre Tel: 03-2022 5000 1 Utama Shopping CentreTel: 03-2022 5000 Alor SetarTel: 04-7366 500 Fax: 04-7364 655E-mail: aor@publicmutual.com.my BangsarTel: 03-2022 5000 Fax: 03-2283 5739E-mail: klsl@publicmutual.com.my Batu PahatTel: 07-4363 500 Fax: 07-4326 588E-mail: bpt@publicmutual.com.my Cheras Tel: 03-2022 5000 Fax: 03-9132 1022E-mail: chr@publicmutual.com.my Damansara PerdanaTel: 03-2022 5000 Fax: 03-7722 2475E-mail: dsp@publicmutual.com.my IpohTel: 05-2462 500 Fax: 05-2559 859E-mail: iph@publicmutual.com.my Johor BahruTel: 07-3607 500 Fax: 07-3548 600E-mail: jhb@publicmutual.com.my KlangTel: 03-2022 5000 Fax: 03-3323 5632E-mail: kel@publicmutual.com.my Kluang Tel: 07-7391 500 Fax: 07-7736 195E-mail: klg@publicmutual.com.my Kota BharuTel: 09-7263 500 Fax: 09-7476 026E-mail: kbr@publicmutual.com.my Kuala TerengganuTel: 09-6321 500 Fax: 09-6317 030E-mail: ktg@publicmutual.com.my KuantanTel: 09-5118 500 Fax: 09-5161 223E-mail: ktn@publicmutual.com.my MelakaTel: 06-2855 500 Fax: 06-2837 354E-mail: mlk@publicmutual.com.my

MuarTel: 06-9562 500 Fax: 06-9536 830E-mail: mua@publicmutual.com.my Penang Tel: 04-2196 500 Fax: 04-2295 171E-mail: pen@publicmutual.com.my PuchongTel: 03-2022 5000 Fax: 03-8065 3010E-mail: pch@publicmutual.com.my Seberang PeraiTel: 04-5407 500 Fax: 04-5050 005E-mail: sbp@publicmutual.com.my SerembanTel: 06-6372 500 Fax: 06-7644 237E-mail: sbm@publicmutual.com.my Shah AlamTel: 03-2022 5000 Fax: 03-5513 9288 E-mail: sal@publicmutual.com.my Sungai PetaniTel: 04-4558 500 Fax: 04-4230 663E-mail: sgp@publicmutual.com.my Temerloh Tel: 09-2955 500 Fax: 09-2968 060 E-mail: tml@publicmutual.com.my

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