great eastern life assurance (malaysia) berhad ua ge 200.pdfgreat eastern life assurance (malaysia)...
TRANSCRIPT
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad(93745-A)
A Life Insurance Benefit Illustration For
MISS Alex UA
Plan Type
SmartProtect Essential 3
PREPARED BY : LIEU CHING FOO (8011199)DATE PREPARED : 15/07/2019
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A)
Menara Great Eastern, 303 Jalan Ampang, 50450 Kuala Lumpur Tel : +603 4259 8888 Fax : +603 4259 8000 Date: 15/07/2019 (MPOS-5.19.20) Prepared by : LIEU CHING FOO
Quotation for : 0501 SmartProtect Essential 3
Plan Type : Regular Premium Investment-Linked InsurancePlan
Premium Mode : Yearly
Life Assured
Name : Alex UA
Gender : Female
Smoker : No
Age NextBirthday
: 29
OccupationClass
: 1
Note: Please refer to the policy contract, sales illustration and Product Disclosure Sheet for more information about the benefits of thebasic plans and its optional riders.
Benefits Provided: Amount:
Death BenefitLump Sum (all causes) RM 24,000 plus Additional
Sum Assured plus TotalInvestment Value
Total & Permanent Disability (TPD)Benefit
Lump Sum RM 24,000 plus AdditionalSum Assured, subject to amaximum of RM 10,000,000
Income Not Applicable
Covered Event BenefitEarly payout in lump sum Not ApplicableLump Sum Not Applicable
Accident BenefitAccidental Death RM 15,000Accidental Death (in publicconveyance)
RM 15,000
Accidental TPD Not ApplicableAccidental Dismemberment Not ApplicableAccidental Medical Reimbursement RM 4,000 per yearAccidental Income:I) Temporary Total Disability Not ApplicableII) Temporary Partial Disability Not ApplicableIII) Confinement in GovernmentHospital
Not Applicable
Compassionate Allowance Not ApplicableRenewal Incentive Not Applicable
Hospitalisation Income BenefitNormal Ward Confinement Not ApplicableICU Confinement Not ApplicableConfinement in Government Hospital(all causes)
RM 50 per day
Benefits Provided: Amount:
Female Illnesses BenefitLady Benefit Not ApplicablePregnancy & Neonatal Benefit / InfantCoverage
Not Applicable
Medical Benefit (1) - SmartMedic Xtra
Room & Board (R&B) Limit RM 200Increase to the Hospital R&B Limit atthe end of every 3rd policy yearMedical Reimbursement:
Not Applicable
I) Hospital and Surgical Benefit As ChargedII) Outpatient Treatment Benefit As ChargedReimbursement up to:I) Initial Overall Annual Limit RM 120,000II) Overall Lifetime Limit No LimitIncrease to Initial Overall Annual Limitat the end of every 3rd policy year
RM 12,000
Overall Annual Limit Total of Initial OverallAnnual Limit and anycumulative increase to theInitial Overall Annual Limit
Medical Benefit (2) - Smart Extender
Deductible Amount (per policy year) RM 120,000Room & Board (R&B) Limit RM 200Medical Reimbursement:I) Hospital and Surgical Benefit As ChargedII) Outpatient Treatment Benefit As ChargedReimbursement up to:I) Overall Annual Limit RM 1,200,000II) Overall Lifetime Limit No Limit
Payer BenefitDeath Benefit / TPD Benefit Not ApplicableCovered Event Benefit Not Applicable
Waiver BenefitTPD Benefit Not ApplicableCovered Event Benefit Not Applicable
PLAN DESCRIPTIONS:· SmartProtect Essential 3 is a regular premium investment-linked insurance plan with access to professionally managed Unit Funds
with the benefit of insurance coverage. Although some of the choice of funds invest in Shariah-approved securities, SmartProtectEssential 3 is not a Shariah-compliant product.
· Premiums paid are used to purchase units in the Unit Fund(s). The policy value of this plan will vary directly with the performance ofthe Unit Fund(s).
· This plan provides you benefits in the event of death or Total and Permanent Disability ("TPD"). In addition, this plan also gives you1% of the basic sum assured for each completed policy year ("Additional Sum Assured") up to a maximum of 30%, at no additionalcost, which will be payable in the event of death or TPD, subject to the terms and conditions stated in the policy contract.
· Duration of cover is up to 80 years old next birthday. However, the sustainability of this plan depends on the performance of theunderlying fund(s), and termination of this plan shall be subject to the terms and conditions stipulated in the policy contract.
All premium payable by a Business Organisation other than Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad, are subject to theprevailing government service tax.
# Basic Annual Premium comprises Insurance Premium. For unit deduction rider(s), the coverage for these riders is paid from the Basic Annual Premium.
Based on the annualised premium shown above, the policy may sustain for 51 years up to your age 79 years next birthdayunder projected investment returns of Y%; and 48 years up to your age 76 years next birthday under projected investmentreturns of X%. You may consider single premium top-ups or increasing your regular premium to enhance sustainability ofthe policy.
Please note that these outcomes are based on the assumed investment returns, premiums paid and charges. The benefitsmay vary, and subject to No-Lapse Guarantee, the policy may lapse earlier depending on actual investment returns,premiums paid and charges. In the event the actual sustainability of the policy is reduced due to revision of insurancecharges, the Company may vary the Basic Annual Premium and any regular investment top-ups on policy anniversary bygiving 3 months advance notice to policyowners.
IMPORTANT:
THIS IS AN INSURANCE PRODUCT THAT IS TIED TO THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSETS, AND IS NOT APURE INVESTMENT PRODUCT SUCH AS UNIT TRUSTS.
· You should read this illustration together with the fund fact sheet(s) of the Unit Fund(s) which you have chosen. The fundfact sheet contains all the important information that you will need to know regarding the Unit Fund(s).
· Since only 60% of the Insurance Premium for the first three policy years is used to purchase units, while 95% of Top-Ups is used topurchase units, you can maximize your investment value by minimizing your Basic Annual Premium and maximizing yourTop Ups.· Minimum Basic Annual Premium Required : RM1,200.00· Minimum Single Premium Top-Ups Allowed : RM1,000.00
· Therefore, if your purchase involves a premium of sizeable amount say RM 5,000 and above, you should consider purchasing asingle premium investment-linked insurance policy (rather than a regular premium policy) as single premium plans offer betterallocation rates for investment. However, please take note that single premium plans may not offer as much insurance protectionas regular premium plans and may have fewer riders attachable.
· Subject to No-Lapse Guarantee, your investment-linked insurance policy will lapse / terminate if there is not enough units in yourfund(s) to pay the charges. Your units may not be enough over the years due to:-· High insurance charges if you buy too much coverage (i.e high Basic Sum Assured or too many riders), and especially if the
charges are increasing over time as you get older.· Poor investment returns.· Premium holiday - i.e. if you stop paying premiums for a long period of time.
WARNINGYOUR INSURANCE CHARGES WILL INCREASE AS YOU GET OLDER. IN THE LATER YEARS, IT IS POSSIBLE THAT THEACCUMULATED FUND VALUE IS NOT ENOUGH TO PAY FOR YOUR INSURANCE CHARGES DUE TO POOR INVESTMENTRETURNS, WHICH WILL RESULT IN YOUR POLICY BEING CANCELLED, UNLESS NO-LAPSE GUARANTEE APPLIES. YOUMAY NEED TO INCREASE YOUR PREMIUMS OR REDUCE THE LEVEL OF INSURANCE PROTECTION, IF YOU WANT TOMAINTAIN YOUR POLICY.*
*You should ask your agent to explain to you about the insurance charges and its effect on your future insurance coverage.
SUMMARY ILLUSTRATION:· This summary illustration is intended to show the movements of possible cash flows for the investment and the impact of
fees and charges on Total Investment Value based on illustration below.
Basic Plan and Rider(s), if any Term ofAssurance
(Years)
BenefitAmount
(RM)
AnnualisedPremium
(RM)
ExtraMortality (%)
Loading (RMPer 1,000)
ExtraPremium
(RM)
YearlyPremium
(RM)
Basic Annual Premium#
Insurance Premium 51 24,000 2,300.00 0% 0.00 0.00 2,300.00
Unit deduction rider(s)
U159 SMX200 51 200 0.00 0% 0.00 0.00 0.00
U164 SE120K 51 200 0.00 0% 0.00 0.00 0.00
Total (RM) 2,300.00 0.00 2,300.00
· The projected investment returns used below are for illustrative purposes and not meant to show possible returns of yourchosen Unit Fund(s). They are not guaranteed and not based on past performance.
· Actual returns of the fund(s) will fluctuate (i.e. rise or fall) each year based on the performance of the assets the fund(s)invests in.
· The actual returns may even be below the projected rates or negative.
Investment Strategy Selected : 7 My Choiced Investor Profile ^Investment Horizon : 51 Years
· Your Investment Strategy is determined after following through the steps as in the 5-step Guide to choosing the right investmentstrategy. Investors are broadly classified to 6 categories based on their risk aptitude, ranging from very secure type of investor tovery dynamic type of investor. Besides the standard strategies, you can also choose your own Investment Strategy that best suitsyour risk profile.
· You should satisfy yourself that the Investment Horizon selected is reasonable in achieving your financial goal.
Weighted Projected Gross Investment Return X% and Y%
^Please refer to Important Notes for your investment profile.#Before deduction for tax and fund management charge
Unit Fund(s) Selected
Projected Gross Investment Return #
Y% X%
Policy Year 1-20 Policy Year 21-30 Policy Year 1-30
F1 Lion Balanced Fund 8% 5.50% 3%
F4 Lion Fixed Income Fund 7% 5.00% 4%
F5 Lion Progressive Fund 8% 5.50% 3%
F6 Dana Sejati 7% 5.00% 4%
F9 Lion Strategic Fund 8% 5.50% 3%
F17 Lion Enhanced Equity Fund 9% 6.00% 2%
F18 Dana Gemilang 9% 6.00% 2%
Policy Year Investment Fund(s) Selected
From To F1 F4 F5 F6 F9 F17 F18
1 51 100%
Policy Year Weighted Projected Gross Investment Return #
From To Y% X%
1 20 8.00 3.00
21 30 5.50 3.00
Gre
at
Ea
ste
rn L
ife
As
su
ran
ce
(M
ala
ysia
) B
erh
ad
(9
37
45
-A)
Me
nara
Gre
at
Ea
ste
rn,
30
3 J
ala
n A
mp
an
g,
50
45
0 K
ua
la L
um
pu
r
Te
l :
+60
3 4
259
88
88
F
ax
: +
60
3 4
25
9 8
00
0
Da
te:
15
/07/2
01
9(M
PO
S-5
.19
.20
)P
rep
are
d b
y :
LIE
U C
HIN
G F
OO
Illu
str
ati
on
of
Ex
pe
cte
d B
en
efi
ts f
or
Ba
sic
Pla
n a
nd
Rid
er(
s),
if
an
y
# R
efe
r to
ta
ble
“W
eig
hte
d P
roje
cte
d G
ross I
nve
stm
en
t R
etu
rn X
% a
nd
Y%
” fo
r de
tails
.
NO
TE
S:-
1.
SM
X2
00
: S
ma
rtM
edic
Xtr
a 2
00
SE
12
0K
: S
ma
rt E
xte
nd
er
12
0K
2.
Ben
efit(
s)
un
der
the
rid
er(
s)
is p
aya
ble
on
ly if th
e b
asic
pla
n a
nd
th
e r
ide
r(s)
are
in
fo
rce
.3
. T
his
illu
str
ation
mu
st b
e r
ea
d in
acco
rda
nce
with t
he
fu
ll n
ote
s w
hic
h a
re s
et
ou
t in
th
e I
mp
ort
an
t N
ote
s.
4.
All
fig
ure
s p
rese
nte
d a
re in
RM
(E
rro
rs a
nd
Om
issio
ns E
xce
pte
d).
5.
Th
e p
roje
cte
d in
ve
stm
en
t re
turn
s s
ho
wn a
bo
ve is
ne
t o
f ta
x a
nd
fu
nd
ma
na
ge
me
nt ch
arg
e.
No
t G
uara
nte
ed
Rid
er(
s)
En
d o
f P
olicy
Year
Ag
e a
t E
nd
of
Po
lic
y Y
ear
To
tal P
rem
ium
Paid
Ne
t P
roje
cte
d In
vestm
en
t R
etu
rn o
f F
un
d :
Y%
#N
et
Pro
jec
ted
In
vestm
en
t R
etu
rn o
f F
un
d :
X%
#S
MX
200
SE
12
0K
To
tal
Inves
tmen
t V
alu
eD
ea
th B
en
efi
tTo
tal In
vestm
en
t V
alu
eD
eath
Be
nefi
t
130
2,3
00.0
0563
24,5
63
521
24,5
21
200
200
231
4,6
00.0
01
,163
25,4
03
1,0
52
25,2
92
200
200
332
6,9
00.0
01
,759
26,2
39
1,5
52
26,0
32
200
200
433
9,2
00.0
02
,883
27,6
03
2,5
29
27,2
49
200
200
534
11,5
00
.00
4,0
78
29,0
38
3,5
23
28,4
83
200
200
635
13,8
00.0
05
,349
30,5
49
4,5
35
29,7
35
200
200
736
16,1
00.0
07
,068
32,5
08
5,9
15
31,3
55
200
200
837
18,4
00.0
08
,792
34,4
72
7,2
18
32,8
98
200
200
938
20,7
00.0
010,7
48
36,6
68
8,6
61
34,5
81
200
200
10
39
23,0
00.0
012,8
28
38,9
88
10,1
29
36,2
89
200
200
1140
25,3
00.0
015,0
40
41,4
40
11,6
23
38,0
23
200
200
12
41
27,6
00.0
017,3
91
44,0
31
13,1
41
39,7
81
200
200
13
42
29,9
00.0
019,7
24
46,6
04
14,5
22
41,4
02
200
200
14
43
32,2
00.0
022,2
02
49,3
22
15,9
25
43,0
45
200
200
15
44
34,5
00.0
024,8
34
52,1
94
17,3
49
44,7
09
200
200
16
45
36,8
00.0
027,6
30
55,2
30
18,7
94
46,3
94
200
200
17
46
39,1
00.0
030,5
98
58,4
38
20,2
59
48,0
99
200
200
18
47
41,4
00.0
033,5
36
61,6
16
21,5
37
49,6
17
200
200
19
48
43,7
00.0
036,6
54
64,9
74
22,8
29
51,1
49
200
200
20
49
46,0
00.0
039,9
61
68,5
21
24,1
36
52,6
96
200
200
21
50
48,3
00.0
042,5
14
71,3
14
25,4
57
54,2
57
200
200
22
51
50,6
00.0
045,1
61
74,2
01
26,7
90
55,8
30
200
200
23
52
52,9
00.0
047,5
89
76,8
69
27,8
25
57,1
05
200
200
24
53
55,2
00.0
050,1
03
79,6
23
28,8
66
58,3
86
200
200
25
54
57,5
00.0
052,7
07
82,4
67
29,9
13
59,6
73
200
200
26
55
59,8
00.0
055,4
02
85,4
02
30,9
64
60,9
64
200
200
27
56
62,1
00.0
058,1
90
88,4
30
32,0
17
62,2
57
200
200
28
57
64,4
00.0
060,8
10
91,2
90
32,8
10
63,2
90
200
200
29
58
66,7
00.0
063,5
16
94,2
36
33,5
98
64,3
18
200
200
30
59
69,0
00.0
066,3
10
97,2
70
34,3
79
65,3
39
200
200
Gre
at
Ea
ste
rn L
ife
As
su
ran
ce
(M
ala
ysia
) B
erh
ad
(9
37
45
-A)
Me
nara
Gre
at
Ea
ste
rn,
30
3 J
ala
n A
mp
an
g,
50
45
0 K
ua
la L
um
pu
r
Te
l :
+60
3 4
259
88
88
F
ax
: +
60
3 4
25
9 8
00
0
Da
te:
15
/07/2
01
9(M
PO
S-5
.19
.20
)P
rep
are
d b
y :
LIE
U C
HIN
G F
OO
Illu
str
ati
on
of
Ex
pe
cte
d B
en
efi
ts u
nd
er
net
pro
jec
ted
in
ve
stm
en
t re
turn
of
X%
an
d Y
% a
ssu
mp
tio
n #
# R
efe
r to
ta
ble
“W
eig
hte
d P
roje
cte
d G
ross
Inve
stm
ent
Re
turn
X%
an
d Y
%”
for
de
tails
.
1.
Th
is r
ep
rese
nts
a c
ha
rge t
o y
ou
r p
rem
ium
an
d is u
se
d to
me
et
the
to
tal d
istr
ibutio
n c
ost
and
Com
pa
ny's
exp
en
ses.
2.
Th
e B
asic
Su
m A
ssu
red
an
d t
he
Add
itio
na
l S
um
Assu
red
are
gu
ara
nte
ed
to b
e p
aid
pro
vid
ed t
hat
the p
olic
y i
s i
n f
orc
e a
nd t
he p
aym
en
t sh
all
be
su
bje
ct t
o t
he
te
rms a
nd
co
nd
itio
ns o
f th
ep
olic
y.3
. To
tal d
istr
ibu
tio
n c
ost
is
the a
mo
un
t re
ce
ived
by t
he
in
term
ed
iary
fo
r th
e s
ale
of
this
po
licy a
nd
se
rvic
es t
ha
t th
e i
nte
rme
dia
ry w
ill p
rovid
e t
o y
ou
fo
r th
e d
ura
tio
n o
f yo
ur
polic
y. T
his
am
ou
nt
isp
aid
fro
m t
he
ch
arg
es t
ha
t a
re i
mp
ose
d o
n y
ou
r p
olic
y. T
his
am
oun
t a
lso
in
clu
de
s t
he a
mo
un
t th
at
the
inte
rme
dia
ry m
ay b
e e
ntitle
d t
o f
or
the
du
ratio
n o
f yo
ur
polic
y p
rovid
ed
tha
t th
ein
term
edia
ry m
ee
ts t
he
pe
rfo
rma
nce
crite
ria
se
t by t
he
co
mp
an
y.
En
d o
f
Po
licy
Ye
ar
Ag
e a
t
En
d o
f
Po
licy
Ye
ar
Pre
miu
m
Paid
Un
allo
cate
dP
rem
ium
1
All
oc
ate
d
Pre
miu
m
Ba
sic
Su
mA
ssu
red
2
Ad
dit
ion
al
Su
m A
ssu
red
2
No
t G
uara
nte
ed
To
tal
Dis
trib
uti
on
Co
st3
Insu
ran
ce C
harg
eP
olicy F
ee
Fu
nd
Man
ag
em
en
t
Ch
arg
e
To
tal In
vestm
en
t V
alu
eD
eath
Be
nefi
t
Ba
sic
Pla
nR
ide
r(s)
Y%
X%
Y%
X%
Y%
X%
13
02,3
00.0
09
20.0
01
,380.0
024,0
00
032.1
6769.9
272
88
563
521
24,5
63
24,5
21
920.0
0
23
12,3
00.0
09
20.0
01
,380.0
024,0
00
240
32.1
6769.9
272
14
14
1,1
63
1,0
52
25,4
03
25,2
92
920.0
0
33
22,3
00.0
09
20.0
01
,380.0
024,0
00
480
32.1
6810.0
072
19
19
1,7
59
1,5
52
26,2
39
26,0
32
575.0
0
43
32,3
00.0
04
60.0
01
,840.0
024,0
00
720
32.1
6810.0
072
30
28
2,8
83
2,5
29
27,6
03
27,2
49
575.0
0
53
42,3
00.0
04
60.0
01
,840.0
024,0
00
960
32.1
6810.0
072
40
38
4,0
78
3,5
23
29,0
38
28,4
83
345.0
0
63
52,3
00.0
04
60.0
01
,840.0
024,0
00
1,2
00
32.1
6810.0
072
52
48
5,3
49
4,5
35
30,5
49
29,7
35
345.0
0
73
62,3
00.0
011
5.0
02
,185.0
024,0
00
1,4
40
32.1
6810.0
072
68
61
7,0
68
5,9
15
32,5
08
31,3
55
0.0
0
83
72,3
00.0
011
5.0
02
,185.0
024,0
00
1,6
80
32.1
6910.9
272
84
74
8,7
92
7,2
18
34,4
72
32,8
98
0.0
0
93
82,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
1,9
20
32.1
6910.9
272
102
88
10,7
48
8,6
61
36,6
68
34,5
81
0.0
0
10
39
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
2,1
60
32.1
6910.9
272
121
102
12,8
28
10,1
29
38,9
88
36,2
89
0.0
0
114
02,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
2,4
00
32.1
6910.9
272
141
117
15,0
40
11,6
23
41,4
40
38,0
23
0.0
0
12
41
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
2,6
40
34.8
0910.9
272
162
132
17,3
91
13,1
41
44,0
31
39,7
81
0.0
0
13
42
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
2,8
80
37.2
01,0
70.0
472
184
146
19,7
24
14,5
22
46,6
04
41,4
02
0.0
0
14
43
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
3,1
20
40.0
81,0
70.0
472
207
159
22,2
02
15,9
25
49,3
22
43,0
45
0.0
0
15
44
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
3,3
60
43.4
41,0
70.0
472
231
173
24,8
34
17,3
49
52,1
94
44,7
09
0.0
0
16
45
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
3,6
00
47.5
21,0
70.0
472
256
187
27,6
30
18,7
94
55,2
30
46,3
94
0.0
0
17
46
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
3,8
40
52.3
21,0
70.0
472
283
201
30,5
98
20,2
59
58,4
38
48,0
99
0.0
0
18
47
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
4,0
80
58.3
21,2
76.0
872
311
215
33,5
36
21,5
37
61,6
16
49,6
17
0.0
0
19
48
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
4,3
20
65.5
21,2
76.0
872
339
227
36,6
54
22,8
29
64,9
74
51,1
49
0.0
0
20
49
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
4,5
60
73.9
21,2
76.0
872
369
240
39,9
61
24,1
36
68,5
21
52,6
96
0.0
0
21
50
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
4,8
00
83.0
41,2
76.0
872
405
253
42,5
14
25,4
57
71,3
14
54,2
57
0.0
0
22
51
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
5,0
40
93.1
21,2
76.0
872
430
266
45,1
61
26,7
90
74,2
01
55,8
30
0.0
0
23
52
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
5,2
80
104.4
01,5
84.0
072
454
277
47,5
89
27,8
25
76,8
69
57,1
05
0.0
0
24
53
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
5,5
20
116.1
61,5
84.0
072
478
288
50,1
03
28,8
66
79,6
23
58,3
86
0.0
0
25
54
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
5,7
60
128.8
81,5
84.0
072
502
298
52,7
07
29,9
13
82,4
67
59,6
73
0.0
0
26
55
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
6,0
00
143.0
41,5
84.0
072
528
308
55,4
02
30,9
64
85,4
02
60,9
64
0.0
0
27
56
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
6,2
40
158.6
41,5
84.0
072
554
318
58,1
90
32,0
17
88,4
30
62,2
57
0.0
0
28
57
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
6,4
80
175.9
21,8
42.9
672
580
327
60,8
10
32,8
10
91,2
90
63,2
90
0.0
0
29
58
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
6,7
20
195.3
61,8
42.9
672
605
335
63,5
16
33,5
98
94,2
36
64,3
18
0.0
0
30
59
2,3
00.0
00
.00
2,3
00.0
024,0
00
6,9
60
216.0
01,8
42.9
672
632
343
66,3
10
34,3
79
97,2
70
65,3
39
0.0
0
NO
TE
S:-
1.
Th
e p
roje
cte
d b
en
efit
s s
ho
wn
ab
ove
are
fo
r ill
ustr
atio
n p
urp
ose
on
ly a
nd
are
NO
T G
UA
RA
NT
EE
D.
2.
Th
e v
alu
e o
f th
e U
nit F
un
d(s
) m
ay f
all
be
low
th
e a
mo
unt
of p
rem
ium
s p
aid
, d
ep
en
din
g o
n t
he p
erf
orm
ance
of
the
un
de
rlyin
g a
sse
ts.
3.
Past
actu
al p
erf
orm
an
ce
is
NO
T a
gu
ide
to
fu
ture
pe
rform
an
ce w
hic
h m
ay b
e d
iffe
ren
t.4
. T
he
illu
str
ate
d life
in
su
ran
ce c
ha
rge
s a
nd
oth
er
ch
arg
es a
re b
ase
d o
n c
urr
ent
leve
ls.
The
se m
ay
be v
arie
d f
rom
tim
e t
o t
ime
.5
. W
he
re "
N/A
" is
sh
ow
n in
th
e a
bo
ve il
lustr
ation
, th
is in
dic
ate
s t
ha
t th
ere
is
no insu
ran
ce
ch
arg
es a
nd
be
ne
fit c
ove
rag
e fo
r th
e r
ide
r(s).
6.
Wh
ere
"-"
is
sh
ow
n in
the
ab
ove
illu
str
atio
n,
this
in
dic
ate
s th
at
the
po
licy h
as la
pse
d u
nd
er
the
pro
ject
ed
in
ve
stm
en
t re
turn
s o
f X
% a
nd
Y%
re
spe
ctiv
ely
, a
s ind
ica
ted
in
th
e r
esp
ective
co
lum
nh
ea
de
rs.
As a
re
sult,
th
is m
ea
ns t
ha
t a
ll fo
rms
of
be
nefits
(To
tal
Inve
stm
en
t V
alu
e,
de
ath
be
ne
fit, e
tc)
will
not
be a
pplic
ab
le.
Wh
ere
co
lum
ns d
o n
ot
me
ntio
n w
he
the
r X
% o
r Y
% a
pp
lies,
the
pro
jecte
d la
pse
of
the
po
licy is
base
d o
n t
he
pro
jecte
d in
ve
stm
en
t re
turn
of
Y%
. P
lea
se
no
te t
ha
t th
ese
ou
tco
me
s a
re b
ase
d o
n t
he
assu
me
d in
ve
stm
en
t re
turn
s, p
rem
ium
s p
aid
an
d c
ha
rge
s.T
he
be
nefits
ma
y v
ary
, a
nd
su
bje
ct
to N
o-L
apse
Gu
ara
nte
e,
the
po
licy m
ay la
pse
ea
rlie
r de
pe
ndin
g o
n a
ctu
al i
nve
stm
en
t re
turn
s,
pre
miu
ms p
aid
an
d c
ha
rge
s.
7.
Yo
ur
insu
rance
ch
arg
es w
ill in
cre
ase a
cco
rdin
g to
yo
ur
att
ain
ed
ag
e n
ext
birth
da
y a
nd,
ma
y th
en
re
su
lt in
hig
he
r in
su
rance
ch
arg
es
as
com
pa
red
to
yo
ur
allo
cate
d p
rem
ium
at
an
y p
oin
t d
uri
ng
you
r p
olic
y is in
fo
rce
. H
ow
eve
r, a
s t
he
in
su
ran
ce c
ove
rag
e m
ay v
ary
ove
r tim
e,
the
insu
ran
ce
ch
arg
es
ma
y b
e h
igh
er
or
low
er
tha
n y
ou
r a
lloca
ted
pre
miu
m,
an
d m
ayb
e e
arl
ier
or
late
r th
an t
he
abo
ve il
lustr
ation
.8
. T
his
illu
str
atio
n m
ust
be
re
ad in a
cco
rdan
ce w
ith t
he
fu
ll n
ote
s w
hic
h a
re s
et
out
in t
he
Im
port
an
t N
ote
s.
9.
All
figu
res p
rese
nte
d a
re in
RM
(E
rrors
an
d O
mis
sio
ns E
xce
pte
d).
10
. T
he
pro
jecte
d in
ve
stm
en
t re
turn
s s
ho
wn
ab
ove
is
net
of
tax a
nd
fu
nd
ma
nag
em
en
t ch
arg
e.
** IMPORTANT NOTES
GENERAL INFORMATION· The information set out below forms part of your Sales Illustration.· Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Bhd (“Company”) believes it is important that you fully appreciate all the benefits under your
policy and that you also understand how the cost of the insurance protection, distribution, administration, investment and other costsaffect these benefits.
· You should satisfy yourself that the plan serves your needs and that you can afford the premium. If you need clarification, pleasecontact us or your agent.
· Buying a regular premium life insurance policy is a long-term commitment. It is not advisable to hold this policy for a short period oftime in view of the high initial costs.
· The information set out below explains the individual items in the Sales Illustration table.
PROJECTED INVESTMENT RATE OF RETURN· The returns of X% and Y% have been used respectively to represent the range of possible returns on your chosen Unit
Fund(s), as shown in earlier pages.· These rates of returns are used purely for illustration purposes only, and do not represent the upper and lower limit of the actual rate
that may occur. The illustrated returns shown have been used to represent the range of possible returns based on your InvestmentStrategy and Investment Horizon.
· The performance of the Unit Fund(s) is NOT GUARANTEED and the values of the Unit Fund(s) may fall below the amount ofpremiums paid, depending on the performance of the underlying assets of the Unit Fund(s). The actual benefits payable will dependon the actual performance of the underlying assets of the Unit Fund(s) and the actual returns may be less or more than the valuesillustrated.
· The investment risks under the policy are to be borne solely by the policy owner. The policy owners must be aware that the unit pricesmay fall as well as rise.
· Below is the historical actual annual investment returns of the Unit Fund(s) compared with the selected benchmark indices for the UnitFund(s)
^^ formerly known as Mauzunn Bond Fund
whereFBM 100 : FTSE Bursa Malaysia 100 IndexFBM Shariah : FTSE Bursa Malaysia Emas Shariah Index12 months FD : 12 months Fixed Deposit Benchmark12 months Mudharabah Deposit : 12 months Mudharabah DepositWeighted Benchmark : 50-50 weighted average index between FBM 100 and 12 months FD rates
· Please note that the historical actual annual returns of the Unit Fund(s) are not available for new fund(s).· The actual investment returns shown above are on a net basis (net of tax and charges) and do not take into account the bid/offer
spread if any, nor any charges that may be levied.· Past actual performance is NOT a guide to future performance which may be different.· Note that the rates of return referred to above is calculated based on the investment in the specified Unit Fund(s) and not to the
premiums paid under this policy.
Unit Fund(s)
Actual Investment Returns
2014 2015 2016 2017 2018
F1 Lion Balanced Fund 2.84% 7.53% 0.07% 17.45% -9.02%
F4 Lion Fixed Income Fund 4.40% 5.67% 5.95% 5.18% 4.96%
F5 Lion Progressive Fund -9.91% 1.33% -1.83% 18.25% -9.23%
F6 Dana Sejati^^ 4.37% 5.72% 6.96% 5.33% 4.67%
F9 Lion Strategic Fund -3.66% 1.30% 1.01% 15.41% -5.33%
F17 Lion Enhanced Equity Fund -6.64% 6.12% -0.33% 17.80% -12.63%
F18 Dana Gemilang -4.70% 10.30% -3.95% 13.95% -17.84%
Unit Fund(s) Benchmark
Benchmark Returns
2014 2015 2016 2017 2018
F1 Lion Balanced FundWeighted
Benchmark
-1.48% 0.32% 0.44% 7.88% -3.00%
F4 Lion Fixed Income Fund 12 months FD 3.26% 3.35% 3.28% 3.14% 3.38%
F5 Lion Progressive Fund FBM 100 -6.17% -2.89% -2.45% 12.74% -9.28%
F6 Dana Sejati^^12 months
MudharabahDeposit
3.21% 3.21% 3.13% 2.94% 2.94%
F9 Lion Strategic FundWeightedBenchmark
-1.48% 0.32% 0.44% 7.88% -3.00%
F17 Lion Enhanced Equity Fund FBM 100 -6.17% -2.89% -2.45% 12.74% -9.28%
F18 Dana Gemilang FBM Shariah -4.17% 2.35% -6.14% 10.72% -13.52%
Description of Fund Objectives
The choice of Unit Fund(s) should be based on, among others, your tolerance to risk. Please seek advise from your agent or us onyour tolerance to risk.
PREMIUMS PAID· This is the amount that you (the policy owner) pay for this policy. Take note that not all of the amount paid will be invested into the Unit
Fund(s) you selected. See explanation on unallocated and allocated premium below.
UNALLOCATED PREMIUM· The unallocated premium charge is an upfront charge on the premium paid and is used to meet the insurer's expenses and total
distribution cost, including the commissions payable to the agent.
ALLOCATED PREMIUM· This is the amount that will be used to purchase units at Net Asset Value (NAV) in the Unit Fund(s) which you selected.· Net Asset Value (NAV) : NAV is the single price at which the policy owner purchase the units in an Unit Fund(s) and sell the units back
to the Unit Fund(s).· The NAV of each Unit Fund(s) is determined daily after the valuation of the assets of the Unit Fund(s).· The allocation rates for this investment linked insurance policy are as follows (as a % of premiums) :-
The allocation rates for Insurance Premium payable to Auto-Extension of Coverage is 100% for all years.The allocation rates for any Single Premium Top-Ups, Golden Age Enhancer or Great Saver Rider is 95% of premium paid for allyears.
BASIC SUM ASSURED· This is the minimum amount to be received on death or when you become disabled.· The policy owner may increase the basic sum assured without increasing the regular premium, subject to the terms and conditions to
be determined by the Company.
CHARGES· Insurance Charges and Policy Fee charges are taken out from your Unit Fund(s).· The illustrated insurance charges and other charges are based on current levels. These charges are not guaranteed and may vary
from time to time by giving 3 months notice to policy owners.
INSURANCE CHARGE· Insurance charges are deducted monthly from the value of your units to pay for the insurance coverage. The insurance charge for
insurance coverage varies by the attained age next birthday, gender, occupation class, medical rating and smoking status, whereapplicable. The insurance charges will increase as you grow older.
· The insurance charges for rider(s), (if any), are also not guaranteed and may vary from time to time. Please refer to “RIDER(S)DESCRIPTION” for the notice period for revision of insurance charges of the respective rider.
OTHER CHARGESPOLICY FEE· Policy Fee of RM6 are deducted monthly from the Unit Fund(s).
FUND MANAGEMENT CHARGE. This refers to the annual management fee (% of Unit Fund(s)) deducted to cover the cost of managing the Unit Fund(s).
F1 Lion Balanced FundA fund which invests in a mixture of equities (ranging from 40% to 60%) and fixed income securities. This fundseeks to provide medium to long-term capital appreciation, with a moderate level of volatility.
F4 Lion Fixed Income
Fund
A fund which invests in fixed income securities, for example government and corporate bonds as well as cash andcash equivalents. This fund seeks to provide consistent returns at low levels of volatility. Although the fund invests
mainly in Malaysia (40% to 100%), it may also partially invest in foreign fixed income securities (up to 50%), toenhance the fund’s returns.
F5 Lion Progressive
Fund
A fund which invests in a mixture of equities (ranging from 50% to 90%) and fixed income securities. This fund
seeks to provide medium to long-term capital appreciation, with a moderate-to-high level of volatility.
F6 Dana Sejati
A fund which invests in Shariah approved fixed income securities, for example government and corporate sukuk as
well as Islamic money market papers/deposits. This fund seeks to provide consistent returns at low levels ofvolatility. Although the fund invests mainly in Malaysia (40% to 100%), it may also partially invest in foreign Shariahapproved fixed income securities (up to 50%), to enhance the fund’s returns.
F9 Lion Strategic FundA fund which invests in a mixture of equities, fixed income securities and money market instruments. There isflexibility in asset allocation as this fund may invest solely in fixed income securities or equities. This fund seeks toprovide medium to long-term capital appreciation, with a moderate level of volatility.
F17 Lion Enhanced
Equity Fund
A fund where 80% to 100% of the investments are in equities, which may be volatile in the short term. This fundseeks to achieve medium to long-term capital appreciation. Although the fund invests mainly in Malaysia (50% to
100%), it may also partially invest in Singapore (up to 25%) and Hong Kong (up to 25%), if and when necessary, toenhance the fund’s returns.
F18 Dana Gemilang
A fund where 80% to 100% of the investments are in equities, which may be volatile in the short term. This fund
seeks to achieve medium to long-term capital appreciation. Although the fund invests mainly in Malaysia (50% to100%), it may also partially invest in Singapore (up to 25%) and Hong Kong (up to 25%), if and when necessary, toenhance the fund’s returns. The fund only invests in Shariah-approved securities.
Policy Year 1 2 3 4 5 6 7 8 9 & onwards
Insurance Premium (RM) 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00
Allocated Premium(%) 60.00% 60.00% 60.00% 80.00% 80.00% 80.00% 95.00% 95.00% 100.00%
(RM) 1,380.00 1,380.00 1,380.00 1,840.00 1,840.00 1,840.00 2,185.00 2,185.00 2,300.00
TOTAL INVESTMENT VALUE· This is the projected value of units at any particular point in time that you may receive if you surrender the policy and is net of tax and
all applicable charges.· If the policy is terminated early, you may get less than the amount of premiums paid.· This plan does NOT offer any guaranteed minimum surrender value or maturity benefit and subject to No-Lapse Guarantee, the policy
may lapse early depending on the actual investment returns and charges.· The Company reserves the right, in circumstances it considers exceptional, to suspend creation or cancellation of units.
DEATH BENEFIT· This is the amount that will be payable on the life assured's death.· While the policy is inforce and subject to its terms and conditions, in the event of death of the life assured, the following will be payable
as Death Benefit:(i) Basic Sum Assured; plus(ii) Additional Sum Assured; plus(iii) the total values of the Unit Fund(s), if any, which is calculated at NAV on the next valuation date.
· For life assured below age 5 years next birthday, a child lien as follows shall apply to the Basic Sum Assured and Additional SumAssured:-
Full cover will be given from age 5 next birthday onwards.
TOTAL AND PERMANENT DISABILITY (TPD) BENEFIT· While the policy is inforce and subject to its terms and conditions, in the event of Total and Permanent Disability prior to the policy
anniversary on which the life assured attains age 70 years next birthday, the Company will advance the Basic Sum Assured andAdditional Sum Assured as follows: -(i) the Basic Sum Assured and Additional Sum Assured not exceeding RM 10,000,000 shall be paid in 3 annual instalments with thefirst being a lump sum of the Basic Sum Assured and Additional Sum Assured or RM2,000,000, whichever is lesser, and(ii) the balance of the Basic Sum Assured and Additional Sum Assured (if any) will be payable in two equal annual instalments.
· The maximum TPD Benefit payable under this and all insurance policies (including riders) on the same life assured, is RM10,000,000per life (excluding group policies).
· For life assured below age 5 years next birthday, a child lien as per Death Benefit shall apply.
NO-LAPSE GUARANTEE· The basic policy and its attaching optional riders (if any) will not lapse within the first three policy years if the Total Investment Value is
less than or equal to zero on the monthly deduction date of the policy fee and insurance charge, provided that(i) all regular premiums of the policy due prior to such monthly deduction date have been paid on each premium due date or during
the Grace Period; and(ii) there has not been any withdrawal of any units prior to such monthly deduction date.
AUTO-EXTENSION OF COVERAGE· While the policy is inforce and subject to its terms and conditions, upon maturity of the initial term of the basic plan, the basic plan's
coverage including any attaching rider(s) will be automatically extended for a further period of 10 years ("Auto-Extension") withoutrequiring any evidence of insurability. Thereafter, the Auto-Extension will take place every 10 years provided the life assured has notexceeded age 90 years next birthday.
· Upon each Auto-Extension:(i) both basic and riders’ benefit will be extended at the same level of coverage unless a partial claim has been made prior to the
Auto-Extension, in which case, the basic and riders' benefit will be based on the reduced/remaining Sum Assured. The same terms& conditions that have been imposed on the policy shall be applicable to the extended coverage.
(ii) riders:- will not be extended if the rider has expired or terminated prior to or upon Auto-Extension; or- cannot be extended beyond the riders' maximum coverage term.
(iii) The new premium payable for extended coverage may be different and shall be based on the age next birthday upon Auto-Extension of the policy and any underwriting decisions that has been imposed on the policy prior to the Auto-Extension.
(iv) insurance charges and policy fee shall continue to be chargeable upon Auto-Extension.(v) Waiting period for the benefits and No-lapse Guarantee (NLG), shall not be applicable upon Auto-Extension.
· Policy owner can terminate the Auto-Extension by giving notification to the Company at least 30 days prior to the initial maturity dateor extended maturity of the policy, as may be applicable.
MATURITY BENEFIT· If Auto-Extension has been terminated, then upon maturity of the initial or extended term of the policy (as may be applicable), the
Company will pay the total values of the Unit Fund(s) less any indebtedness. If Auto-Extension is not terminated, then the maturitybenefit will not be paid until the maturity of the final extended period of the policy.
EXCLUSIONS
Unit Fund(s) Fund Management Charge (per annum)
F1 Lion Balanced Fund 1.00%
F4 Lion Fixed Income Fund 0.50%
F5 Lion Progressive Fund 1.35%
F6 Dana Sejati 0.50%
F9 Lion Strategic Fund 1.25%
F17 Lion Enhanced Equity Fund 1.50%
F18 Dana Gemilang 1.50%
Age Next Birthday on Policy Anniversary 1 2 3 4
Percentage (%) of Basic Sum Assured & Additional Sum Assured 20% 40% 60% 80%
Date:15/07/2019
· Death during the first policy year as a result of suicide, while sane or insane.· TPD resulting from self-inflicted injuries, while sane or insane.
Note: The above list of exclusions is applicable for basic plan only and is non-exhaustive. Please refer to your policy for the full list ofexclusions under the basic plan and rider(s), if any.
RIDER(S) DESCRIPTION
U159 SmartMedic Xtra 200 (SMX200)· SmartMedic Xtra is a unit deduction rider that provides coverage for hospitalisation and surgical expenses incurred due to illness or
accidental injury.· Enjoy no coinsurance for hospital admission. It comes with a unique product feature where the Initial Overall Annual Limit will be
increased at the end of every third (3rd) policy year starting from the risk effective date of SmartMedic Xtra provided that no claim hasbeen made during the immediate preceding 3 policy years.
· The insurance charges for this rider are not guaranteed and may vary from time to time by giving 3 months notice to policy owners.· The maximum coverage of this rider can be up to age 99 years next birthday.
U164 Smart Extender 120K (SE120K)· Smart Extender is a unit deduction rider that provides coverage for hospitalisation and surgical expenses incurred due to illness or
accidental injury, in excess of the deductible amount. The deductible amount, wherever mentioned herein, is an amount that shall beborne by you.
· The insurance charges for this rider are not guaranteed and may vary from time to time by giving 3 months notice to policy owners.· The maximum coverage of this rider can be up to age 99 years next birthday.
If there is any discrepancy between the English, Bahasa Malaysia and Chinese versions of this document, the English version shallprevail.
Prepared by: LIEU CHING FOO
Note: Please read this Product Disclosure Sheet before you decide to take up SmartProtect Essential 3. Be sure to also read the generalterms and conditions.
Name of Financial Service Provider : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("the Company")
Name of Product : SmartProtect Essential 3
Date : 15/07/2019
1. What is this product about?SmartProtect Essential 3 is an investment-linked insurance plan ("ILP") that offers a combination of insurance protection andinvestment up to age 80 years next birthday. Thereafter, the basic policy including any attaching rider(s) will be extendedautomatically to a further 10-year coverage without requiring any evidence of insurability, subject to the terms and conditions statedin the policy contract. The Auto-Extension* will take place every 10 years up to age 100 years next birthday.
* You can terminate the Auto-Extension by giving notification to the Company at least 30 days prior to the initial or extended maturityof the policy.
It also comes with an additional 1% sum assured of the basic sum assured for each completed policy year, up to a maximum of 30%,at no additional cost, which will be payable in the event of death or Total and Permanent Disability ("TPD"), subject to the terms andconditions stated in the policy contract.
2. What are the covers / benefits provided?The basic sum assured for this plan is RM24,000.
The basic sum assured plus additional sum assured will be payable upon:· Death; or· Total and Permanent Disability before age 70 next birthday,whichever occurs first, subject to the terms and conditions in the policy contract. However, if Death or TPD occurs before age 5years next birthday, a child lien shall apply.
Total investment value (if any) will be payable together with basic sum assured upon death.
This plan offers No-Lapse Guarantee where the basic policy and its attaching optional riders (if any) will not lapse within the firstthree policy years if the total investment value is less than or equal to zero on the monthly deduction date of policy fee and insurancecharge, provided that· all regular premiums of the policy due prior to such monthly deduction date have been paid on each premium due date or during
the Grace Period; and· there has not been any withdrawal of any units prior to such monthly deduction date.
If Auto-Extension has been terminated, then upon maturity of the initial term or extended term of the policy (as may be applicable),the Company will pay the total investment value (if any) less any indebtedness. If Auto-Extension is not terminated, this benefit (ifany) will only be paid upon the maturity of the final extended term of the policy.
The value of the ILP depends on the price of underlying units, which in turn depends on the performance of your chosen fund(s). Thefund(s) that you have chosen are stated in the sales illustration.
Reminder: Please read the sales illustration which includes product benefits and objectives of the unit fund(s). It is important toselect a plan or a combination of fund(s) that suit your financial goals and risk profile.
3. How much premium do I have to pay?· The estimated premium for this plan that you have to pay: RM 2,300.00 Yearly
Notes:(a) The premium that you have to pay and the policy terms may vary depending on the underwriting requirements of the Company.
(b) The Company allocates a portion of the premium to purchase units in the unit fund(s) that you have chosen. Any unallocatedamount will be used to pay commissions to agents and other expenses of the Company. You are advised to refer to the allocationrates and other details given in the sales illustration.
(c) In the event the actual sustainability of your policy is reduced due to revision of insurance charges, the Company may vary thepremiums on the policy anniversary by giving 3 months’ advance notice to you.
(d) The new premium payable for extended coverage may be different and shall be based on the age next birthday of the lifeassured upon Auto-Extension of the policy and any underwriting decisions that have been imposed on the policy prior to theAuto-Extension.
4. What are the fees and charges that I have to pay? · The insurance charges are deducted monthly from the value of your units. The insurance charge will increase as you grow older.· The insurance charges are non-guaranteed and vary by attained age next birthday, gender and smoker status at each policy
anniversary. Details of insurance charges and other charges for the ILP are given in the sales illustrations.· The prevailing government service tax will be added to the premium quoted in question 3 above, where the premium is paid by a
business organisation other than the Company.
5. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?· Importance of disclosure - You must disclose all material facts such as medical condition, and state your age correctly.
Alex Ua Product Disclosure Sheet
· Free-look period - You may cancel your plan by returning your insurance policy within 15 days after you have received it. TheCompany will refund to you the unallocated premiums, the value of the units that have been allocated (if any) at unit price at thenext valuation date and any insurance charge and policy fee that have been deducted less any medical fee incurred.
· Total Investment Value – The Total Investment Value of the ILP depends on the performance of the unit fund(s) selected. Thehigher the level of insurance coverage selected, the more units will be absorbed to pay for the insurance charges and the fewerunits will remain to accumulate Total Investment Value under your plan.
· Grace period – A grace period of 30 days from each premium due date is given for you to pay the subsequent premiums.· Policy lapse – Subject to No-Lapse Guarantee, the ILP will lapse when the value of investment units is insufficient to pay for the
insurance and other charges.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under this plan.
6. What are the major exclusions under this plan?· Death during the first policy year as a result of suicide, while sane or insane.· Total and Permanent Disability resulting from self-inflicted injuries, while sane or insane.· TPD that has existed prior to or on the risk commencement date of the policy or the date of any reinstatement, whichever is later.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under this plan.
7. Can I cancel my plan?Buying a regular premium ILP is a long-term financial commitment. It is not advisable to hold this plan for a short period of time inview of the high initial costs. If you find the fund(s) that you have chosen is no longer appropriate, you have the flexibility to switchfund(s).
8. What do I need to do if there are changes to my / my nominee(s) contact details? It is important that you inform us of any change in your / your nominee(s) contact details to ensure all correspondences reach you /your nominee(s) in a timely manner.
9. Where can I get further information? Should you require additional information, please refer to the relevant insuranceinfo booklet available at www.insuranceinfo.com.my.
If you have any enquiries, please contact us at:GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A)(Licensed under the Financial Services Act 2013 and is regulated by Bank Negara Malaysia)Head Office : Menara Great Eastern
303, Jalan Ampang50450 Kuala Lumpur.
Tel : +603 4259 8888Fax : +603 4259 8000Customer Service Careline : 1300-1300 88E-mail : [email protected]
10. Other similar types of cover available?You may check with your agent or contact the Company directly for other similar types of cover currently available.
IMPORTANT NOTE:THIS IS AN INSURANCE PRODUCT THAT IS TIED TO THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSETS, AND IS NOT A PUREINVESTMENT PRODUCT SUCH AS UNIT TRUSTS. YOU MUST EVALUATE YOUR OPTIONS CAREFULLY AND SATISFYYOURSELF THAT THE INVESTMENT-LINKED INSURANCE PLAN CHOSEN MEET YOUR RISK APPETITE, AND THAT YOU CANAFFORD THE PREMIUM THROUGHOUT THE POLICY DURATION. TO INCREASE INVESTMENT VALUE AT ANY TIME, IT ISADVISABLE THAT YOU PAY THE ADDITIONAL PREMIUMS AS ‘TOP UPS’. RETURN ON AN INVESTMENT-LINKED FUND IS NOTGUARANTEED. YOU ARE ENCOURAGED TO APPOINT A NOMINEE(S) AND ENSURE THAT YOUR NOMINEE(S) IS AWARE OFTHE PLAN THAT YOU HAVE PURCHASED. YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND YOUR INSURANCE POLICY AND DISCUSSWITH YOUR AGENT OR CONTACT THE COMPANY DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.
If there is any discrepancy between the English and Bahasa Malaysia versions of this document, the English version shall prevail.
The information provided in this disclosure sheet is valid as at 15/07/2019.
Alex Ua Product Disclosure Sheet
Note: Please read this Product Disclosure Sheet before you decide to take up SmartMedic Xtra. Be sure to also read the general termsand conditions.
Name of Financial Service Provider : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("the Company")
Name of Product : SmartMedic Xtra
Date : 15/07/2019
1. What is this product about? SmartMedic Xtra (“SMX”) is a unit deduction rider that provides coverage for hospitalisation and surgical expenses incurred due toillness or accidental injury.
It comes with a unique product feature where the Initial Overall Annual Limit will be increased at the end of every third (3rd) policyyear starting from the risk effective date of SMX provided that no claim has been made during the immediate preceding 3 policyyears. Each increase (if applicable) shall be equal to 10% of the Initial Overall Annual Limit.
2. What are the covers / benefits provided? There are four riders available for selection with a daily room and board rate of RM150, RM200, RM300 and RM400 respectively.
The rider that you have selected is: SMX200 Duration of the cover: 51 year(s) or upon termination, whichever occurs first.
No. Insured Benefits
Plan Type
SMX150
(RM)
SMX200
(RM)
SMX300
(RM)
SMX400
(RM)
1
Hospital Room and Board
(Limit per day, subject to a maximum of 180 days per policy year forItems (1) and (2) in aggregate)
150 200 300 400
As charged, subject to the limit stated above.
2
Intensive Care Unit
(Subject to a maximum of 180 days per policy year for Items (1) and (2)in aggregate)
As charged.
3 Hospital Supplies and Services
As charged.
Reimbursement of Reasonable and CustomaryCharges which is consistent with those usuallycharged to a ward or room and boardaccommodation which is approximate to and withinthe daily limit of the amount stated in HospitalRoom and Board benefit under the plan insured.
4 Surgical Fees
5 Operating Theatre
6 Anaesthetist Fees
7In Hospital Physician Visit
(2 visits per day)
8Pre-Hospital Diagnostic Tests
(Within 60 days before hospitalisation)
9Pre-Hospital Specialist Consultation
(Within 60 days before hospitalisation)
10Post-Hospitalisation Treatment
(Within 90 days after hospital discharge)
11 Organ Transplant
12 Ambulance Fees
13 Day Surgery
14 Outpatient Cancer TreatmentAs charged.
15 Outpatient Kidney Dialysis Treatment
16
Emergency Accidental Outpatient Treatment
(Limit per policy year, subject to a maximum of 30 days from the date ofaccident)
3,000 4,000 6,000 8,000
As charged, subject to the limit stated above.
17Daily-Cash Allowance at Malaysian Government Hospital
(Per day, subject to a maximum of 120 days per policy year)50
18 Intraocular LensUp to 1,000 per eye and maximum of 2,000 perlifetime
19Initial Overall Annual Limit for Items (1) to (18)
(Based on paid amount)90,000 120,000 160,000 200,000
20 Increase to the Initial Overall Annual Limit1 9,000 12,000 16,000 20,000
21Overall Annual Limit for Items (1) to (18)
(Based on paid amount)
Total of Initial Overall Annual Limit and anycumulative increase to the Initial Overall AnnualLimit
22Overall Lifetime Limit for Items (1) to (18)
(Based on paid amount)No limit.
23 Accidental Death Benefit 10,000 15,000 20,000 20,000
24Supreme Assist
(Emergency Medical Assistance Services)In accordance with the benefit provisions inSupreme Assist agreement.
Alex Ua Product Disclosure Sheet
Note:1Increase to the Initial Overall Annual Limit will be computed at the end of every third (3rd) policy year starting from the risk effectivedate of SMX provided that no claim has been made during the immediate preceding period of 3 policy years. If a claim is madewithin any 3 policy years, the Increase to the Initial Overall Annual Limit will not be computed at the end of that 3 policy years.However, the computation of the Increase to the Initial Overall Annual Limit will apply again if no claim has been made during theimmediate preceding 3 policy years.
3. How much premium do I have to pay? Not applicable because this is a unit deduction rider. Please refer to question 4 below for insurance charges.
4. What are the fees and charges that I have to pay?· The insurance charges are deducted monthly from the value of your units.· The insurance charges vary by attained age next birthday, gender, smoker status, health condition and occupation classification
(where applicable). You may refer to the Sales Illustration and /or policy contract for details of insurance charges.· Insurance charges are non-guaranteed and may increase upon renewal. The Company reserves the right to revise the insurance
charges by giving you at least 3 months' advance notification. The revision, if any, will aim to reflect our claim experience, cost ofmedical treatment, advancement in medical technology, or other justified circumstances. Such changes will be applicable to allpolicy owners regardless of their individual claims experience.
5. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?· Importance of disclosure - you must disclose all material facts such as medical condition, your occupation and personal pursuits,
which would affect your risk profile, and state your age correctly.· Free-look period - you may cancel your rider within 15 days after you have received your insurance policy. The Company will
reinstate the units that have been deducted for the payment of insurance charges less any medical fee incurred.· Policy lapse - this rider will lapse when the value of investment units is insufficient to pay for the insurance charges.· Waiting period - the eligibility for insured benefits due to illness will only start 30 days after the risk effective date of this rider. For
specified illnesses, 120 days waiting period shall apply.· Co-insurance – not applicable for this rider.· Coordination of benefits – the Company will provide compensation on a proportionate basis if you have any other hospitalisation
coverage on reimbursement basis with our Company or others, or are receiving compensation from either sources for injury orillness or disease.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under this rider.
6. What are the major exclusions under this rider?· Pre-existing illness.· Specified illnesses occurring within first 120 days from the risk effective date of this rider.· Plastic or cosmetic surgery.· Dental conditions including dental treatment or oral surgery except as necessitated by injury to sound natural teeth occurring in
any policy year and performed by dentist.· Any treatment or surgical operation for congenital conditions or deformities including hereditary conditions.· Pregnancy, child birth (including surgical delivery), miscarriage, abortion and prenatal or postnatal care and surgical, mechanical
or chemical contraceptive methods of birth control or treatment pertaining to infertility.· Sickness or injury arising from racing of any kind (except for foot racing), hazardous sports such as but not limited to skydiving,
water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, winter sports, professional sports and illegal activities.· Any medical treatment outside Malaysia, if you reside or travel outside Malaysia for more than 90 consecutive days.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under this rider.
7. Can I cancel my rider? You may cancel your rider by giving a written notice to the Company.
8. What do I need to do if there are changes to my contact details? It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure all correspondences reach you in a timely manner.
9. Where can I get further information? Should you require additional information, please refer to the relevant insuranceinfo booklet available at www.insuranceinfo.com.my.
If you have any enquiries, please contact us at:GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A) (Licensed under the Financial Services Act 2013 and is regulated by Bank Negara Malaysia)Head Office : Menara Great Eastern,
303 Jalan Ampang,50450 Kuala Lumpur
Tel : +603 4259 8888Fax : +603 4259 8000Customer Service Careline : 1300-1300 88E-mail : [email protected]
25 Car Assistance ProgrammeIn accordance with the benefit provisions in CarAssistance Programme agreement.
Alex Ua Product Disclosure Sheet
10. Other similar types of cover available? You may check with your agent or contact the Company directly for other similar types of cover currently available.
IMPORTANT NOTE:YOU SHOULD SATISFY YOURSELF THAT THIS RIDER WILL BEST SERVE YOUR NEEDS. YOU SHOULD READ ANDUNDERSTAND YOUR INSURANCE POLICY AND DISCUSS WITH YOUR AGENT OR CONTACT THE COMPANY DIRECTLY FORMORE INFORMATION.
The term “policy year” wherever mentioned in this Product Disclosure Sheet shall refer to policy year of SmartMedic Xtra.
If there is any discrepancy between the English and Bahasa Malaysia versions of this document, the English version shall prevail.
The information provided in this disclosure sheet is valid as at 15/07/2019.
Alex Ua Product Disclosure Sheet
Note: Please read this Product Disclosure Sheet before you decide to take up Smart Extender. Be sure to also read the general termsand conditions.
Name of Financial Service Provider : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("the Company")
Name of Product : Smart Extender
Date : 15/07/2019
1. What is this product about? Smart Extender (“SE”) is a unit deduction rider that provides coverage for hospitalisation and surgical expenses incurred due toillness or accidental injury, in excess of the deductible amount. The deductible amount, wherever mentioned herein, is an amountthat shall be borne by you.
SE can only be attached to certain medical reimbursement unit deduction riders. The Company may determine from time to time, atits sole discretion, which of the medical reimbursement unit deduction riders that SE is eligible to be attached to.
2. What are the covers / benefits provided? The rider that you have selected is SE120K with deductible amount of RM120,000.
Duration of the cover: 51 year(s) or upon termination, whichever occurs first.
Notes: 1The deductible amount must correspond to the initial overall annual limit of the medical plan that is attached to the sameinvestment-linked insurance plan.
Subject to the terms and conditions of the policy contract for SE, the Company will reimburse the balance of the eligible expensesincurred under Item (1) to Item (17) of the Insured Benefits, which are in excess of the deductible amount.
No.Deductible Amount1 / Insured
Benefits
Plan Type
SE60K
(RM)
SE90K
(RM)
SE120K
(RM)
SE160K
(RM)
SE200K
(RM)
Deductible Amount 1 (Per policy year) 60,000 90,000 120,000 160,000 200,000
Insured Benefits
1
Hospital Room and Board
(Limit per day, subject to a maximumof 180 days per policy year for Items(1) and (2) in aggregate)
150 150 200 300 400
As charged, subject to the limit stated above.
2
Intensive Care Unit
(Subject to a maximum of 180 daysper policy year for Items (1) and (2) inaggregate)
As charged.
3 Hospital Supplies and Services
As charged.
Reimbursement of Reasonable and Customary Charges which is consistent with thoseusually charged to a ward or room and board accommodation which is approximate toand within the daily limit of the amount stated in Hospital Room and Board benefitunder the plan insured.
4 Surgical Fees
5 Operating Theatre
6 Anaesthetist Fees
7In Hospital Physician Visit
(2 visits per day)
8Pre-Hospital Diagnostic Tests
(Within 60 days before hospitalisation)
9Pre-Hospital SpecialistConsultation
(Within 60 days before hospitalisation)
10
Post-Hospitalisation Treatment
(Within 180 days after hospitaldischarge)
11 Organ Transplant
12 Ambulance Fees
13 Day Surgery
14 Outpatient Cancer Treatment
As charged.15
Outpatient Kidney DialysisTreatment
16
Emergency Accidental OutpatientTreatment
(Subject to a maximum of 30 daysfrom the date of accident)
As charged.
17 Intraocular Lens Up to 1,000 per eye and maximum of 2,000 per lifetime
18 Overall Annual Limit 10 times of the Deductible Amount selected.
19 Overall Lifetime Limit No limit.
Alex Ua Product Disclosure Sheet
3. How much premium do I have to pay? Not applicable because this is a unit deduction rider. Please refer to question 4 below for insurance charges.
4. What are the fees and charges that I have to pay?· The insurance charges are deducted monthly from the value of your units.· The insurance charges vary by attained age next birthday, gender, smoker status, health condition and occupation classification
(where applicable). You may refer to Sales Illustration and/ or policy contract for details of insurance charges.· The insurance charges are non-guaranteed and may increase upon renewal. The Company reserves the right to revise the
insurance charges by giving you at least 3 months’ advance notification. The revision, if any, will aim to reflect our claimexperience, cost of medical treatment, advancement in medical technology, or other justified circumstances. Such changes willbe applicable to all policy owners regardless of their individual claims experience.
5. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?· Importance of disclosure - you must disclose all material facts such as medical condition, your occupation and personal pursuits,
which would affect your risk profile, and state your age correctly.· Free-look period - you may cancel your rider within 15 days after you have received your insurance policy. The Company will
reinstate the units that have been deducted for the payment of insurance charges less any medical fee incurred.· Policy lapse - this rider will lapse when the value of investment units is insufficient to pay for the insurance charges.· Waiting period - the eligibility for insured benefits due to illness will only start 30 days after the risk effective date of this rider. For
specified illnesses, 120 days waiting period shall apply.· Co-insurance – not applicable for this rider.· Coordination of benefits – the Company will provide compensation on a proportionate basis if you have any other hospitalisation
coverage on reimbursement basis with our Company or others, or are receiving compensation from either sources for injury orillness or disease.
· Adjusted first policy year - If SE is not effected on the policy anniversary of the eligible medical reimbursement unit deductionrider, SE’s first policy year will be adjusted accordingly and will be shorter than a year. For subsequent years, SE’s policyanniversary will coincide with the eligible medical reimbursement unit deduction rider’s policy anniversary.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under this rider.
6. What are the major exclusions under this rider?· Pre-existing illness.· Specified illnesses occurring within first 120 days from the risk effective date of this rider.· Any medical treatment outside Malaysia, if you reside or travel outside Malaysia for more than 90 consecutive days.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under this rider.
7. Can I cancel my rider? You may cancel your rider by giving a written notice to the Company.
8. What do I need to do if there are changes to my contact details? It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure all correspondences reach you in a timely manner.
9. Where can I get further information? Should you require additional information, please refer to the relevant insuranceinfo booklet available at www.insuranceinfo.com.my.
If you have any enquiries, please contact us at:GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A) (Licensed under the Financial Services Act 2013 and is regulated by Bank Negara Malaysia)Head Office : Menara Great Eastern,
303 Jalan Ampang,50450 Kuala Lumpur
Tel : +603 4259 8888Fax : +603 4259 8000Customer Service Careline : 1300-1300 88E-mail : [email protected]
10. Other similar types of cover available? You may check with your agent or contact the Company directly for other similar types of cover currently available.
IMPORTANT NOTE:YOU SHOULD SATISFY YOURSELF THAT THIS RIDER WILL BEST SERVE YOUR NEEDS. YOU SHOULD READ ANDUNDERSTAND YOUR INSURANCE POLICY AND DISCUSS WITH YOUR AGENT OR CONTACT THE COMPANY DIRECTLY FORMORE INFORMATION.
The term “policy year” wherever mentioned in this Product Disclosure Sheet shall refer to policy year of Smart Extender.
If there is any discrepancy between the English and Bahasa Malaysia versions of this document, the English version shall prevail.
The information provided in this disclosure sheet is valid as at 15/07/2019.
Alex Ua Product Disclosure Sheet
Service Guide
Our Company offers life insurance products through our agency force, bank partners, etc. If you intend to purchase a life insurance product from our agents, you can enjoy these value-added services. What Services can you expect from our Agent?
Deal only with registered agents You can check the status of the agent via the Life Insurance Association of Malaysia’s (LIAM) website or via Short Message Service (SMS). Visit http://www.liam.org.my/index.php/customer-zone/know-your-agent for more details.
Assist you in Choosing the Right Insurance Plan � Go through with you the Customer Fact Find form to understand your insurance needs and
financial goals. � Recommend suitable insurance plan after assessing your needs.
Explain Product Features � Explain the product features, benefits payable, exclusions, premiums and charges. � Provide Product Disclosure Sheet to assist you in making informed decision and to facilitate
product comparison.
Assist you with the Policy Application � Explain the importance of answering the questions in the proposal form fully and accurately. � Submit your application for underwriting after you have signed the proposal form. � Arrange for medical examination with one of our panel clinics, if required. � Provide information on making a nomination to ensure policy moneys are received by your
beneficiaries in the event of death. Explain the Policy Terms and Conditions � Your policy document will be delivered to you (by hand or via post) within 28 days � Go through the policy terms and conditions with you to ensure that this is the right plan that you
have purchased.
BEFORE YOU BUY A POLICY
WHEN YOU DECIDE TO BUY A POLICY
!
Continuous Policy Servicing � Assist in renewal of policy. � Provide continuous service e.g. policy modifications, change of address and frequency of
premium payments. In the event that the agent is no longer with the Company, we shall appoint a new agent to service your policy.
Assist you in making a Claim � Guide you through the standard procedures on how to file an insurance claim. Customer Portal Please visit our Customer Portal at https://econnect-my.greateasternlife.com/eConnect2/jsp/login/login.jsp for online access to your policy information.
Note: If you are not satisfied with the services of our agent, or required additional support from our Company, you may contact us at 1-300-1-300-88.
DURING THE TERM OF THE POLICY
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad(93745-A)
Ilustrasi Manfaat Insurans Hayat Bagi
MISS Alex UA
Jenis Pelan
SmartProtect Essential 3
DISEDIAKAN OLEH : LIEU CHING FOO (8011199)TARIKH DISEDIAKAN : 15/07/2019
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A)
Menara Great Eastern, 303 Jalan Ampang, 50450 Kuala Lumpur Tel : +603 4259 8888 Faks : +603 4259 8000 Tarikh: 15/07/2019 (MPOS-5.19.20) Disediakan oleh : LIEU CHING FOO
Sebut Hargauntuk
: 0501 SmartProtect Essential 3
Jenis Pelan : Pelan Insurans Berkaitan Pelaburan denganPremium Tetap
Jenis Premium : Tahunan
Hayat yang Diasuranskan
Nama : Alex UA
Jantina : Perempuan
Merokok : Tidak
Umur Hari JadiBerikut
: 29
KelasPekerjaan
: 1
Manfaat yang Disediakan: Amaun:
Manfaat KematianJumlah sekali gus (semua sebab) RM 24,000 termasuk
Jumlah AsuransTambahan dan JumlahNilai Pelaburan
Manfaat Hilang Upaya Total danKekal (TPD)
Jumlah sekali gus RM 24,000 termasukJumlah AsuransTambahan, tertakluk padamaksimumRM 10,000,000
Pendapatan Tidak Berkenaan
Manfaat Kejadian yang DilindungiPembayaran peringkat awal dalamjumlah sekali gus
Tidak Berkenaan
Jumlah sekali gus Tidak Berkenaan
Manfaat KemalanganKematian akibat Kemalangan RM 15,000Kematian akibat Kemalangan(pengangkutan awam)
RM 15,000
TPD akibat Kemalangan Tidak BerkenaanHilang Upaya akibat Kemalangan Tidak BerkenaanPembayaran balik PerubatanKemalangan
RM 4,000 setahun
Pendapatan akibat Kemalangan:I) Hilang Upaya Total yang Sementara Tidak BerkenaanII) Hilang Upaya Separa yangSementara
Tidak Berkenaan
III) Dimasukkan ke Hospital Kerajaan Tidak BerkenaanElaun Ihsan Tidak BerkenaanInsentif Pembaharuan Tidak Berkenaan
Manfaat Pendapatan KemasukanHospital
Kemasukan di Wad Biasa Tidak BerkenaanKemasukan di Unit Rawatan Rapi Tidak BerkenaanDimasukkan ke Hospital Kerajaan(semua sebab)
RM 50 sehari
Manfaat yang Disediakan: Amaun:
Manfaat Penyakit WanitaManfaat Wanita Tidak BerkenaanManfaat Kehamilan & Neonatal /Perlindungan Bayi
Tidak Berkenaan
Manfaat Perubatan (1) - SmartMedicXtra
Had Bilik & Hidangan (R&B) RM 200Penambahan pada Had Bilik &Hidangan Hospital pada akhir setiap 3tahun polisiPembayaran balik Perubatan:
Tidak Berkenaan
I) Manfaat Hospital dan Pembedahan Seperti caj yangdikenakan
II) Manfaat Rawatan Pesakit Luar Seperti caj yangdikenakan
Pembayaran balik sehingga:I) Had Tahunan KeseluruhanPermulaan
RM 120,000
II) Had Seumur Hidup Keseluruhan Tiada HadPenambahan pada Had TahunanKeseluruhan Permulaan pada akhirsetiap 3 tahun polisi
RM 12,000
Had Tahunan Keseluruhan Jumlah Had TahunanKeseluruhan Permulaandan sebarangpenambahan kumulatifbagi Had TahunanKeseluruhan Permulaan
Manfaat Perubatan (2) - SmartExtender
Amaun Deduktibel (bagi setiap tahunpolisi)
RM 120,000
Had Bilik & Hidangan (R&B) RM 200Pembayaran balik Perubatan:I) Manfaat Hospital dan Pembedahan Seperti caj yang
dikenakanII) Manfaat Rawatan Pesakit Luar Seperti caj yang
dikenakanPembayaran balik sehingga:I) Had Tahunan Keseluruhan RM 1,200,000II) Had Seumur Hidup Keseluruhan Tiada Had
Manfaat PembayarManfaat Kematian / Manfaat TPD Tidak BerkenaanManfaat Kejadian yang Dilindungi Tidak Berkenaan
Manfaat PengenepianManfaat TPD Tidak BerkenaanManfaat Kejadian yang Dilindungi Tidak Berkenaan
Nota: Sila rujuk kontrak polisi, ilustrasi jualan dan Risalah Pemberitahuan Produk bagi maklumat yang lebih lanjut berkenaan manfaatpelan asas dan rider yang dipilih.
PENERANGAN PELAN:· SmartProtect Essential 3 merupakan pelan insurans berkaitan pelaburan dengan premium tetap yang dilaburkan dalam Dana Unit
yang diuruskan secara profesional berserta manfaat perlindungan insurans. Walaupun sesetengah dana melabur dalam sekuriti yangdiluluskan Syariah, SmartProtect Essential 3 bukan produk berlandaskan Syariah.
· Premium yang dibayar akan digunakan untuk membeli unit dalam Dana Unit. Nilai polisi bagi pelan ini akan berubah secara langsungmengikut prestasi Dana Unit.
· Pelan ini menyediakan manfaat yang akan dibayar apabila anda meninggal dunia atau Hilang Upaya Total dan Kekal ("TPD").Sebagai tambahan, pelan ini juga menyediakan 1% jumlah asurans asas bagi setiap tahun polisi yang lengkap ("Jumlah AsuransTambahan") sehingga maksimum 30%, tanpa kos tambahan, yang akan dibayar apabila kematian atau TPD berlaku, tertakluk padaterma dan syarat yang dinyatakan dalam kontrak polisi.
· Tempoh perlindungan adalah sehingga 80 tahun hari jadi berikut. Walau bagaimanapun, kelangsungan pelan ini bergantung padaprestasi yang mendasari dana dan penamatan pelan ini tertakluk pada tema dan syarat yang dinyatakan dalam kontrak polisi.
Semua premium yang dibayar oleh Organisasi Perniagaan selain daripada Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad tertaklukpada cukai perkhidmatan semasa yang dikenakan kerajaan.
# Premium Tahunan Asas terdiri daripada Premium Insurans. Bagi rider dengan penolakan unit, perlindungan bagi rider-rider ini dibayar daripada Premium Tahunan Asas.
Berdasarkan premium tahunan yang ditunjukkan di atas, polisi mungkin dapat bertahan selama 51 tahun sehingga umur 79hari jadi berikut anda di bawah unjuran pulangan pelaburan Y%; dan 48 tahun sehingga umur 76 hari jadi berikut anda dibawah unjuran pulangan pelaburan X%. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk penambahan premium tunggal ataumeningkatkan premium tetap anda bagi memastikan kelangsungan polisi.
Sila ambil perhatian bahawa keputusan ini berdasarkan andaian pulangan pelaburan, premium yang dibayar dan caj.Manfaat mungkin berbeza dan tertakluk pada Jaminan Tidak Luput, polisi mungkin luput lebih awal bergantung padapulangan pelaburan sebenar, premium yang dibayar dan caj. Jika kelangsungan sebenar polisi akan berkurangandisebabkan semakan semula caj insurans, Syarikat boleh menyemak semula Premium Tahunan Asas dan sebarangpenambahan pelaburan tetap pada ulang tahun polisi dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu kepada pemilik polisi.
PENTING:
INI MERUPAKAN PRODUK INSURANS DENGAN BERLANDASKAN PRESTASI YANG MENDASARI ASET DAN BUKANSUATU PRODUK PELABURAN SEBENAR SEPERTI UNIT AMANAH.
· Anda hendaklah membaca ilustrasi ini bersama-sama dengan risalah pernyataan dana bagi Dana Unit yang telah dipilih.Risalah pernyataan dana mengandungi semua maklumat penting yang anda perlu ketahui berkenaan Dana Unit.
· Memandangkan hanya 60% daripada Premium Insurans untuk tiga tahun polisi pertama akan digunakan untuk membeli unit,manakala 95% daripada Penambahan digunakan untuk membeli unit, anda boleh memaksimumkan nilai pelaburan denganmeminimumkan Premium Tahunan Asas dan memaksimumkan Penambahan.· Premium Tahunan Asas Minimum yang Diperlukan : RM1,200.00· Penambahan Premium Tunggal Minimum yang Dibenarkan : RM1,000.00
· Oleh itu, jika belian anda melibatkan amaun premium yang besar contohnya RM5,000 dan ke atas, anda disarankan untukmempertimbangkan bagi membeli polisi insurans berkaitan pelaburan dengan premium tunggal (berbanding polisi denganpremium tetap) kerana pelan dengan premium tunggal menawarkan peruntukan yang lebih baik bagi pelaburan. Namun, sila ambilperhatian bahawa pelan dengan premium tunggal mungkin tidak menawarkan perlindungan insurans seperti pelan denganpremium tetap dan rider yang boleh dilampirkan juga terhad.
· Tertakluk pada Jaminan Tidak Luput, polisi insurans berkaitan pelaburan anda mungkin luput/tamat jika unit dalam dana andatidak mencukupi bagi membayar caj yang dikenakan. Unit anda mungkin tidak mencukupi akibat:· Caj insurans yang tinggi jika anda membeli terlalu banyak perlindungan (iaitu Jumlah Asurans Asas yang tinggi atau terlalu
banyak rider), terutamanya jika caj adalah meningkat mengikut umur anda.· Pulangan pelaburan yang buruk.· Tempoh apabila premium tidak dibayar - iaitu anda berhenti membayar premium bagi suatu tempoh yang panjang.
AMARANCAJ INSURANS ANDA AKAN MENINGKAT MENGIKUT UMUR ANDA. PADA TAHUN-TAHUN AKHIR, TERDAPATKEMUNGKINAN BAHAWA NILAI DANA YANG TERKUMPUL TIDAK MENCUKUPI UNTUK MEMBAYAR CAJ INSURANSAKIBAT PULANGAN PELABURAN YANG BURUK, SETERUSNYA MENYEBABKAN POLISI ANDA BOLEH DIBATALKAN,MELAINKAN JAMINAN TIDAK LUPUT DIGUNAKAN. ANDA MUNGKIN PERLU MENAMBAH PREMIUM ATAUMENGURANGKAN TAHAP PERLINDUNGAN INSURANS, JIKA ANDA INGIN MENGEKALKAN POLISI ANDA.*
Pelan Asas dan Rider, jika ada TempohAsurans
(Tahun)
Amaun
Manfaat(RM)
Premium
Tahunan(RM)
Mortaliti
Tambahan(%)
Beban (RM
Bagi Setiap1,000)
Premium
Tambahan(RM)
PremiumTahunan
(RM)
Premium Tahunan Asas#
Premium Insurans 51 24,000 2,300.00 0% 0.00 0.00 2,300.00
Rider dengan penolakan unit
U159 SMX200 51 200 0.00 0% 0.00 0.00 0.00
U164 SE120K 51 200 0.00 0% 0.00 0.00 0.00
Jumlah (RM) 2,300.00 0.00 2,300.00
*Sila dapatkan penerangan berkenaan caj insurans serta kesannya terhadap perlindungan insurans masa depan anda daripada ejen.
RINGKASAN ILUSTRASI:· Ringkasan ilustrasi ini bertujuan untuk menunjukkan kemungkinan perubahan aliran tunai bagi pelaburan dan kesan
bayaran serta caj yang dikenakan ke atas Jumlah Nilai Pelaburan berdasarkan ilustrasi di bawah.· Unjuran pulangan pelaburan yang digunakan di bawah adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan tidak bermaksud untuk
menunjukkan kemungkinan pulangan Dana Unit pilihan anda. Nilai ini adalah tidak dijamin dan bukan berdasarkan prestasiyang lepas.
· Pulangan sebenar bagi dana mungkin naik turun (sama ada naik atau turun) pada setiap tahun berdasarkan prestasi asetdana yang dilaburkan.
· Pulangan sebenar mungkin kurang daripada kadar unjuran ataupun negatif.
Strategi Pelaburan yang Dipilih : 7 Profil Pelaburan Pilihan Sendiri ^Tempoh Pelaburan : 51 Tahun
· Strategi Pelaburan anda ditentukan mengikut langkah yang dinyatakan dalam Panduan 5-langkah bagi memilih strategi pelaburanyang betul. Secara umum, pelabur diklasifikasikan pada 6 kategori berdasarkan kesesuaian risiko, bermula daripada jenis pelaburyang berhati-hati hinggalah kepada jenis pelabur yang sangat dinamik. Selain strategi standard, anda juga boleh memilih StrategiPelaburan sendiri yang bersesuaian dengan profil risiko anda.
· Anda seharusnya berpuas hati bahawa Tempoh Pelaburan yang dipilih adalah wajar demi mencapai matlamat kewangan anda.
Unjuran Pulangan Pelaburan Kasar Berwajaran X% dan Y%
^Sila rujuk Nota Penting untuk profil pelaburan anda.#Sebelum potongan untuk cukai dan caj pengurusan dana.
Dana Unit yang Dipilih
Unjuran Pulangan Pelaburan Kasar #
Y% X%
Tahun Polisi 1-20 Tahun Polisi 21-30 Tahun Polisi 1-30
F1 Dana Lion Balanced 8% 5.50% 3%
F4 Dana Lion Fixed Income 7% 5.00% 4%
F5 Dana Lion Progressive 8% 5.50% 3%
F6 Dana Sejati 7% 5.00% 4%
F9 Dana Lion Strategic 8% 5.50% 3%
F17 Dana Lion Enhanced Equity 9% 6.00% 2%
F18 Dana Gemilang 9% 6.00% 2%
Tahun Polisi Dana Unit yang Dipilih
Dari Hingga F1 F4 F5 F6 F9 F17 F18
1 51 100%
Tahun Polisi Unjuran Pulangan Pelaburan Kasar Berwajaran #
Dari Hingga Y% X%
1 20 8.00 3.00
21 30 5.50 3.00
Gre
at
Ea
ste
rn L
ife
As
su
ran
ce
(M
ala
ysia
) B
erh
ad
(9
37
45
-A)
Me
nara
Gre
at
Ea
ste
rn,
30
3 J
ala
n A
mp
an
g,
50
45
0 K
ua
la L
um
pu
r
Te
l :
+60
3 4
259
88
88
F
ak
s :
+6
03
42
59
80
00
Ta
rik
h:
15
/07
/20
19
(MP
OS
-5.1
9.2
0)
Dis
ed
iaka
n o
leh
: L
IEU
CH
ING
FO
O
Ilu
str
asi
An
gg
ara
n M
an
faa
t u
ntu
k P
ela
n A
sa
s d
an
Rid
er,
jik
a a
da
# R
uju
k ja
du
al “U
nju
ran
Pula
ng
an
Pela
bu
ran
Kasa
r B
erw
aja
ran
X%
da
n Y
%”
untu
k m
akl
um
at la
nju
t.
NO
TA
:-
1.
SM
X2
00
: S
ma
rtM
edic
Xtr
a 2
00
SE
12
0K
: S
ma
rt E
xte
nd
er
12
0K
2.
Ma
nfa
at
di b
aw
ah
rid
er
ha
nya
aka
n d
ibaya
r jik
a p
ela
n a
sas
dan
rid
er
ad
ala
h b
erk
ua
t ku
asa
.3
. Ilu
str
asi in
i m
esti d
ibaca
me
ng
iku
t n
ota
pe
nu
h s
ep
ert
i ya
ng
tert
era
di b
ah
ag
ian
No
ta P
en
ting
.4
. S
em
ua
an
gka
da
lam
RM
. (K
esila
pa
n d
an
Ke
tin
gga
lan
Dik
ecu
alik
an
).5
. U
nju
ran
pu
lan
ga
n p
ela
bu
ran y
an
g d
itun
jukka
n d
i a
tas
ada
lah
nila
i b
ers
ih s
ete
lah
dito
lak c
uka
i da
n c
aj p
eng
uru
sa
n d
ana
.
Tid
ak D
ija
min
RID
ER
Ak
hir
Tah
un
Po
lisi
Um
ur
pa
da A
kh
ir T
ah
un
Po
lis
iJ
um
lah
Pre
miu
m y
an
g D
iba
yar
Un
jura
n P
ula
ng
an
Pela
bu
ran
Bers
ih b
ag
i D
an
a:
Y%
#U
nju
ran
Pu
lan
gan
Pe
lab
ura
n B
ers
ih b
ag
i D
an
a:
X%
#S
MX
200
SE
12
0K
Ju
mla
h N
ilai
Pe
lab
ura
nM
an
faa
t K
em
ati
an
Ju
mla
h N
ilai P
ela
bu
ran
Ma
nfa
at
Ke
ma
tian
130
2,3
00.0
0563
24,5
63
521
24,5
21
200
200
231
4,6
00.0
01,1
63
25,4
03
1,0
52
25,2
92
200
200
332
6,9
00.0
01,7
59
26,2
39
1,5
52
26,0
32
200
200
433
9,2
00.0
02,8
83
27,6
03
2,5
29
27,2
49
200
200
534
11,5
00.0
04,0
78
29,0
38
3,5
23
28,4
83
200
200
635
13,8
00.0
05,3
49
30,5
49
4,5
35
29,7
35
200
200
736
16,1
00.0
07,0
68
32,5
08
5,9
15
31,3
55
200
200
837
18,4
00.0
08,7
92
34,4
72
7,2
18
32,8
98
200
200
938
20,7
00.0
01
0,7
48
36,6
68
8,6
61
34,5
81
200
200
10
39
23,0
00.0
01
2,8
28
38,9
88
10,1
29
36,2
89
200
200
1140
25,3
00.0
01
5,0
40
41,4
40
11,6
23
38,0
23
200
200
12
41
27,6
00.0
01
7,3
91
44,0
31
13,1
41
39,7
81
200
200
13
42
29,9
00.0
01
9,7
24
46,6
04
14,5
22
41,4
02
200
200
14
43
32,2
00.0
02
2,2
02
49,3
22
15,9
25
43,0
45
200
200
15
44
34,5
00.0
02
4,8
34
52,1
94
17,3
49
44,7
09
200
200
16
45
36,8
00.0
02
7,6
30
55,2
30
18,7
94
46,3
94
200
200
17
46
39,1
00.0
03
0,5
98
58,4
38
20,2
59
48,0
99
200
200
18
47
41,4
00.0
03
3,5
36
61,6
16
21,5
37
49,6
17
200
200
19
48
43,7
00.0
03
6,6
54
64,9
74
22,8
29
51,1
49
200
200
20
49
46,0
00.0
03
9,9
61
68,5
21
24,1
36
52,6
96
200
200
21
50
48,3
00.0
04
2,5
14
71,3
14
25,4
57
54,2
57
200
200
22
51
50,6
00.0
04
5,1
61
74,2
01
26,7
90
55,8
30
200
200
23
52
52,9
00.0
04
7,5
89
76,8
69
27,8
25
57,1
05
200
200
24
53
55,2
00.0
05
0,1
03
79,6
23
28,8
66
58,3
86
200
200
25
54
57,5
00.0
05
2,7
07
82,4
67
29,9
13
59,6
73
200
200
26
55
59,8
00.0
05
5,4
02
85,4
02
30,9
64
60,9
64
200
200
27
56
62,1
00.0
05
8,1
90
88,4
30
32,0
17
62,2
57
200
200
28
57
64,4
00.0
06
0,8
10
91,2
90
32,8
10
63,2
90
200
200
29
58
66,7
00.0
06
3,5
16
94,2
36
33,5
98
64,3
18
200
200
30
59
69,0
00.0
06
6,3
10
97,2
70
34,3
79
65,3
39
200
200
Gre
at
Ea
ste
rn L
ife
As
su
ran
ce
(M
ala
ysia
) B
erh
ad
(9
37
45
-A)
Me
nara
Gre
at
Ea
ste
rn,
30
3 J
ala
n A
mp
an
g,
50
45
0 K
ua
la L
um
pu
r
Te
l :
+60
3 4
259
88
88
F
ak
s :
+6
03
42
59
80
00
Ta
rik
h:
15
/07
/20
19
(MP
OS
-5.1
9.2
0)
Dis
ed
iaka
n o
leh
: L
IEU
CH
ING
FO
O
Ilu
str
asi
An
gg
ara
n M
an
faa
t d
i b
aw
ah
an
da
ian
un
jura
n p
ula
ng
an
pe
lab
ura
n b
ers
ih X
% d
an
Y%
#
# R
uju
k ja
du
al “U
nju
ran
Pula
ng
an
Pela
bu
ran K
asa
r B
erw
aja
ran
X%
da
n Y
%”
untu
k m
akl
um
at
lanju
t.
1.
Ini m
en
un
jukka
n c
aj b
agi pre
miu
m a
nd
a y
an
g d
igu
na
kan
un
tuk
me
mb
aya
r ko
s a
gih
an
ke
selu
ruha
n d
an p
erb
ela
nja
an
ole
h S
yarika
t.2
. Ju
mla
h A
su
ran
s A
sa
s d
an
Ju
mla
h A
su
ran
s Ta
mb
ah
an
ad
ala
h d
ijam
in a
ka
n d
iba
ya
r d
eng
an s
ya
rat
po
lisi b
erk
ua
t ku
asa
da
n p
em
ba
yara
n t
ert
aklu
k p
ad
a t
erm
a d
an
syara
t p
olis
i.3
. K
os a
gih
an
ke
selu
ruh
an
ad
ala
h a
ma
un y
an
g d
ite
rim
a p
en
gan
tara
un
tuk j
ua
lan
po
lisi
ini
da
n p
erk
hid
ma
tan
ya
ng d
ibe
ri p
eng
an
tara
bag
i te
mp
oh
po
lisi
and
a.
Am
au
n i
ni
dib
aya
r d
ari
pad
a c
aj
yan
g d
ike
na
kan
ke
ata
s p
olis
i a
nd
a.
Am
au
n in
i ju
ga
te
rma
su
k a
ma
un y
an
g m
un
gkin
berh
ak d
iteri
ma
pe
ng
an
tara
ba
gi te
mp
oh
po
lisi a
nd
a,
den
gan
syara
t m
ere
ka m
em
en
uh
i krite
ria
ke
laya
ka
nya
ng d
ite
tap
ka
n S
ya
rika
t.
Ak
hir
Tah
un
Po
lis
i
Um
ur
pad
a
Ak
hir
Ta
hu
nP
oli
si
Pre
miu
m
yan
g
Dib
ayar
Pre
miu
m y
an
g
Tid
ak
Dip
eru
ntu
kk
an
1
Pre
miu
m
Dip
eru
ntu
kk
an
Ju
mla
h
As
ura
ns
As
as
2
Ju
mla
h
As
ura
ns
Tam
bah
an
2
Tid
ak D
ija
min
Ko
s A
gih
an
Ke
selu
ruh
an
3C
aj In
su
ran
sY
ura
n
Po
lisi
Ca
j P
en
gu
rusan
Dan
aJ
um
lah
Nilai
Pe
lab
ura
nM
an
faat
Ke
ma
tian
Pela
n A
sas
Rid
er
Y%
X%
Y%
X%
Y%
X%
13
02
,300.0
0920.0
01
,380.0
024,0
00
03
2.1
67
69.9
272
88
563
521
24,5
63
24,5
21
920.0
0
23
12
,300.0
0920.0
01
,380.0
024,0
00
240
32.1
67
69.9
272
14
14
1,1
63
1,0
52
25,4
03
25,2
92
920.0
0
33
22
,300.0
0920.0
01
,380.0
024,0
00
480
32.1
68
10.0
072
19
19
1,7
59
1,5
52
26,2
39
26,0
32
575.0
0
43
32
,300.0
0460.0
01
,840.0
024,0
00
720
32.1
68
10.0
072
30
28
2,8
83
2,5
29
27,6
03
27,2
49
575.0
0
53
42
,300.0
0460.0
01
,840.0
024,0
00
960
32.1
68
10.0
072
40
38
4,0
78
3,5
23
29,0
38
28,4
83
345.0
0
63
52
,300.0
0460.0
01
,840.0
024,0
00
1,2
00
32.1
68
10.0
072
52
48
5,3
49
4,5
35
30,5
49
29,7
35
345.0
0
73
62
,300.0
011
5.0
02
,185.0
024,0
00
1,4
40
32.1
68
10.0
072
68
61
7,0
68
5,9
15
32,5
08
31,3
55
0.0
0
83
72
,300.0
011
5.0
02
,185.0
024,0
00
1,6
80
32.1
69
10.9
272
84
74
8,7
92
7,2
18
34,4
72
32,8
98
0.0
0
93
82
,300.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
1,9
20
32.1
69
10.9
272
102
88
10,7
48
8,6
61
36,6
68
34,5
81
0.0
0
10
39
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
2,1
60
32.1
69
10.9
272
121
102
12,8
28
10,1
29
38,9
88
36,2
89
0.0
0
114
02
,300.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
2,4
00
32.1
69
10.9
272
141
117
15,0
40
11,6
23
41,4
40
38,0
23
0.0
0
12
41
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
2,6
40
34.8
09
10.9
272
162
132
17,3
91
13,1
41
44,0
31
39,7
81
0.0
0
13
42
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
2,8
80
37.2
01
,070.0
472
184
146
19,7
24
14,5
22
46,6
04
41,4
02
0.0
0
14
43
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
3,1
20
40.0
81
,070.0
472
207
159
22,2
02
15,9
25
49,3
22
43,0
45
0.0
0
15
44
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
3,3
60
43.4
41
,070.0
472
231
173
24,8
34
17,3
49
52,1
94
44,7
09
0.0
0
16
45
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
3,6
00
47.5
21
,070.0
472
256
187
27,6
30
18,7
94
55,2
30
46,3
94
0.0
0
17
46
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
3,8
40
52.3
21
,070.0
472
283
201
30,5
98
20,2
59
58,4
38
48,0
99
0.0
0
18
47
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
4,0
80
58.3
21
,276.0
872
311
215
33,5
36
21,5
37
61,6
16
49,6
17
0.0
0
19
48
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
4,3
20
65.5
21
,276.0
872
339
227
36,6
54
22,8
29
64,9
74
51,1
49
0.0
0
20
49
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
4,5
60
73.9
21
,276.0
872
369
240
39,9
61
24,1
36
68,5
21
52,6
96
0.0
0
21
50
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
4,8
00
83.0
41
,276.0
872
405
253
42,5
14
25,4
57
71,3
14
54,2
57
0.0
0
22
51
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
5,0
40
93.1
21
,276.0
872
430
266
45,1
61
26,7
90
74,2
01
55,8
30
0.0
0
23
52
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
5,2
80
104.4
01
,584.0
072
454
277
47,5
89
27,8
25
76,8
69
57,1
05
0.0
0
24
53
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
5,5
20
116.1
61
,584.0
072
478
288
50,1
03
28,8
66
79,6
23
58,3
86
0.0
0
25
54
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
5,7
60
128.8
81
,584.0
072
502
298
52,7
07
29,9
13
82,4
67
59,6
73
0.0
0
26
55
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
6,0
00
143.0
41
,584.0
072
528
308
55,4
02
30,9
64
85,4
02
60,9
64
0.0
0
27
56
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
6,2
40
158.6
41
,584.0
072
554
318
58,1
90
32,0
17
88,4
30
62,2
57
0.0
0
28
57
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
6,4
80
175.9
21
,842.9
672
580
327
60,8
10
32,8
10
91,2
90
63,2
90
0.0
0
29
58
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
6,7
20
195.3
61
,842.9
672
605
335
63,5
16
33,5
98
94,2
36
64,3
18
0.0
0
30
59
2,3
00.0
00.0
02
,300.0
024,0
00
6,9
60
216.0
01
,842.9
672
632
343
66,3
10
34,3
79
97,2
70
65,3
39
0.0
0
NO
TA
:-1
. U
nju
ran m
an
faa
t ya
ng
ditu
nju
kka
n d
i a
tas
ad
ala
h u
ntu
k ilu
str
asi sa
ha
ja d
an
TID
AK
DIJ
AM
IN.
2.
Nila
i Da
na
Un
it m
un
gkin
ku
rang
da
rip
ada
am
au
n p
rem
ium
ya
ng
te
lah
dib
aya
r d
an
be
rga
ntu
ng
pa
da
pre
sta
si y
an
g m
en
da
sa
ri a
se
t.3
. P
resta
si se
be
na
r ya
ng
lep
as B
UK
AN
pa
nd
ua
n u
ntu
k p
resta
si p
ad
a m
asa
de
pa
n k
era
na ia m
un
gkin
be
rbeza
.4
. Ilu
stra
si ca
j in
su
ran
s h
aya
t d
an
ca
j la
in a
da
lah b
erd
asa
rka
n t
ah
ap s
em
asa
. Ia
mu
ng
kin
be
rbeza
da
ri s
em
asa
ke
se
ma
sa.
5.
Jika
"N
/A"
ditu
nju
kka
n d
ala
m ilu
stra
si d
i ata
s,
ia m
en
un
jukka
n t
iad
a c
aj i
nsu
ran
s d
an
perl
ind
un
ga
n m
anfa
at
ba
gi ride
r.6
. Ji
ka "
-" d
itu
nju
kka
n d
ala
m ilu
str
asi d
i a
tas,
ini m
en
unju
kka
n b
ah
aw
a p
olis
i te
lah
lu
pu
t d
i b
aw
ah u
nju
ran
pu
lan
gan
pe
lab
ura
n b
ag
i X
% d
an Y
% m
asin
g-m
asin
g,
sep
ert
i d
itu
nju
kka
n d
ala
m t
aju
kb
ag
i la
jur
ma
sin
g-m
asin
g.
Ia b
erm
aksu
d s
em
ua
be
ntu
k m
an
faat
(Ju
mla
h N
ilai
Pela
bu
ran
, m
an
faa
t ke
ma
tia
n,
dll)
ad
ala
h t
ida
k b
erk
en
aa
n.
Apa
bila
la
jur
tida
k m
en
yata
ka
n s
am
a a
da
X%
ata
uY
% a
ka
n d
igu
na
kan
, u
nju
ran
ba
gi
po
lisi
lup
ut
ada
lah
be
rdasa
rka
n u
nju
ran
pula
ng
an
pela
bu
ran
Y%
. S
ila a
mb
il p
erh
atia
n b
ah
aw
a k
ep
utu
san
in
i b
erd
asa
rka
n a
nd
aia
n p
ula
ng
an p
ela
bu
ran,
pre
miu
m y
an
g d
iba
ya
r d
an
ca
j. M
an
faa
t m
un
gkin
be
rbe
za d
an
te
rta
klu
k p
ada
Ja
min
an
Tid
ak L
upu
t, p
olis
i m
un
gkin
lu
pu
t le
bih
aw
al
ata
u l
am
ba
t b
erg
an
tun
g k
ep
ada
pula
ng
an
pe
labu
ran
seb
en
ar, p
rem
ium
ya
ng
dib
aya
r d
an
ca
j.7
. C
aj in
su
ran
s a
nda
aka
n m
en
ing
ka
t m
en
gik
ut
um
ur
ha
ri j
ad
i b
eri
kut
yan
g d
ica
pa
i d
an
mu
ngkin
me
nye
ba
bka
n c
aj
insura
ns a
nd
a l
eb
ih t
ing
gi b
erb
and
ing
de
ng
an p
rem
ium
ya
ng
dip
eru
ntu
kka
np
ad
a s
eb
ara
ng
ma
sa
se
ma
sa
po
lisi a
nd
a b
erk
ua
t ku
asa
. N
am
un
, p
erlin
du
nga
n in
su
ran
s m
un
gki
n b
erb
eza
da
ri s
em
asa
ke
se
ma
sa
, ca
j in
su
ran
s a
nd
a m
un
gkin
le
bih
tin
gg
i a
tau
leb
ih r
end
ah
dari
pa
da p
rem
ium
ya
ng
dip
eru
ntu
kka
n, d
an
mu
ng
kin
leb
ih a
wa
l ata
u le
bih
lew
at d
ari
pad
a ilu
str
asi d
i ata
s.
8.
Ilust
rasi in
i me
sti d
iba
ca
me
ng
iku
t n
ota
pe
nuh
se
pe
rti ya
ng
te
rte
ra d
i b
aha
gia
n N
ota
Pen
tin
g.
9.
Sem
ua
an
gka
da
lam
RM
. (K
esi
lap
an
da
n K
eting
gala
n D
ike
cua
lika
n).
10
. U
nju
ran p
ula
ng
an
pe
lab
ura
n y
ang
ditun
jukka
n d
i a
tas a
da
lah
nila
i b
ers
ih s
ete
lah
ditola
k c
uka
i d
an
ca
j p
en
gu
rusa
n d
an
a.
** NOTA PENTING
MAKLUMAT AM· Maklumat yang ditunjukkan di bawah membentuk sebahagian daripada Ilustrasi Jualan anda.· Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Bhd (“Syarikat”) percaya bahawa adalah penting bagi anda untuk menyedari sepenuhnya
semua manfaat di bawah polisi ini dan memahami bagaimana kos perlindungan insurans, pengagihan, pentadbiran, pelaburan dankos lain mempengaruhi manfaat ini.
· Anda sepatutnya berpuas hati bahawa pelan ini dapat memenuhi keperluan anda dan anda mampu membayar premium yangdikenakan. Jika anda memerlukan penjelasan, sila hubungi kami atau ejen anda.
· Membeli polisi insurans hayat dengan premium tetap adalah satu komitmen jangka panjang. Anda tidak dinasihatkan untukmemegang polisi ini dalam jangka masa pendek memandangkan kos permulaan yang tinggi.
· Maklumat yang dinyatakan di bawah menerangkan perkara tertentu dalam jadual Ilustrasi Jualan.
UNJURAN KADAR PULANGAN PELABURAN· Pulangan X% dan Y% telah digunakan untuk menunjukkan kemungkinan julat pulangan berdasarkan Dana Unit pilihan anda,
seperti ditunjukkan dalam muka surat terdahulu.· Kadar pulangan ini digunakan untuk tujuan ilustrasi semata-mata dan tidak menggambarkan kadar sebenar bagi had atas dan bawah
yang mungkin berlaku. Pulangan yang diilustrasikan telah digunakan untuk menunjukkan kemungkinan julat pulangan berdasarkanStrategi Pelaburan dan Tempoh Pelaburan anda.
· Prestasi Dana Unit adalah TIDAK DIJAMIN dan nilai Dana Unit mungkin kurang daripada amaun premium yang telah dibayar serta iabergantung pada prestasi yang mendasari aset Dana Unit. Manfaat sebenar yang dibayar bergantung pada prestasi sebenar yangmendasari aset Dana Unit dan pulangan sebenar pada masa depan mungkin berkurangan atau melebihi nilai yang diilustrasikan.
· Risiko pelaburan di bawah polisi ini ditanggung oleh pemilik polisi semata-mata. Pemilik polisi mestilah sedia maklum bahawa hargaunit mungkin turun atau naik.
· Pulangan pelaburan tahunan sebenar yang lepas untuk Dana Unit berbanding dengan indeks tanda aras yang dipilih untuk Dana Unitditunjukkan di bawah
^^ sebelum ini dikenali sebagai Dana Bon Mauzunn
iaituFBM 100 : FTSE Bursa Malaysia 100 IndexFBM Shariah : FTSE Bursa Malaysia Emas Shariah IndexFD 12 bulan : Tanda Aras Simpanan Tetap 12 BulanDeposit Mudharabah 12 bulan : Deposit Mudharabah 12 BulanTanda Aras Berwajaran : Indeks purata berwajaran 50:50 antara FBM 100 dan kadar simpanan tetap 12 bulan
· Sila ambil perhatian bahawa tiada pulangan tahunan sebenar Dana Unit dapat dinyatakan untuk tahun sebelumnya bagi dana baharu.· Pulangan pelaburan sebenar yang ditunjukkan di atas adalah mengikut kadar bersih (setelah ditolak cukai dan caj) dan tidak
mengambil kira sebaran bida/tawaran, jika ada atau sebarang caj yang mungkin dikenakan.· Prestasi sebenar yang lepas BUKAN panduan untuk prestasi pada masa depan kerana ia mungkin berbeza.· Sila ambil perhatian bahawa kadar pulangan yang dirujuk di atas dikira berdasarkan pelaburan dalam Dana Unit tertentu dan bukan
berdasarkan premium yang telah dibayar di bawah polisi ini.
Dana Unit
Pulangan Pelaburan Sebenar
2014 2015 2016 2017 2018
F1 Dana Lion Balanced 2.84% 7.53% 0.07% 17.45% -9.02%
F4 Dana Lion Fixed Income 4.40% 5.67% 5.95% 5.18% 4.96%
F5 Dana Lion Progressive -9.91% 1.33% -1.83% 18.25% -9.23%
F6 Dana Sejati^^ 4.37% 5.72% 6.96% 5.33% 4.67%
F9 Dana Lion Strategic -3.66% 1.30% 1.01% 15.41% -5.33%
F17 Dana Lion Enhanced Equity -6.64% 6.12% -0.33% 17.80% -12.63%
F18 Dana Gemilang -4.70% 10.30% -3.95% 13.95% -17.84%
Dana Unit Tanda Aras
Pulangan Tanda Aras
2014 2015 2016 2017 2018
F1 Dana Lion BalancedTanda ArasBerwajaran
-1.48% 0.32% 0.44% 7.88% -3.00%
F4 Dana Lion Fixed Income FD 12 bulan 3.26% 3.35% 3.28% 3.14% 3.38%
F5 Dana Lion Progressive FBM 100 -6.17% -2.89% -2.45% 12.74% -9.28%
F6 Dana Sejati^^DepositMudharabah 12bulan
3.21% 3.21% 3.13% 2.94% 2.94%
F9 Dana Lion StrategicTanda ArasBerwajaran
-1.48% 0.32% 0.44% 7.88% -3.00%
F17 Dana Lion Enhanced Equity FBM 100 -6.17% -2.89% -2.45% 12.74% -9.28%
F18 Dana Gemilang FBM Shariah -4.17% 2.35% -6.14% 10.72% -13.52%
Penerangan Objektif Dana
Pilihan Dana Unit haruslah berdasarkan toleransi anda terhadap risiko. Sila dapatkan nasihat daripada ejen anda ataupun kamiberkenaan dengan toleransi anda terhadap risiko.
PREMIUM YANG DIBAYAR· Ia merupakan amaun yang dibayar oleh anda (pemilik polisi) bagi polisi ini. Sila ambil perhatian bahawa bukan semua amaun yang
dibayar akan dilaburkan dalam Dana Unit pilihan anda. Sila baca penerangan berkenaan premium yang diperuntukkan dan premiumyang tidak diperuntukkan di bawah.
PREMIUM YANG TIDAK DIPERUNTUKKAN· Caj bagi premium yang tidak diperuntukkan adalah caj yang dikenakan terlebih dahulu ke atas premium yang dibayar dan
digunakan untuk membayar perbelanjaan oleh penanggung insurans serta kos agihan keseluruhan, termasuk komisen yang dibayarkepada ejen.
PREMIUM YANG DIPERUNTUKKAN· Ini merupakan amaun yang akan digunakan untuk membeli unit pada Nilai Aset Bersih (NAV) dalam Dana Unit pilihan anda.· Nilai Aset Bersih (NAV): NAV ialah harga tunggal apabila pemilik polisi membeli unit dalam Dana Unit dan menjual kembali unit
tersebut ke dalam Dana Unit.· NAV bagi setiap Dana Unit ditentukan setiap hari selepas penilaian aset bagi Dana Unit.· Kadar peruntukan bagi polisi insurans berkaitan pelaburan adalah seperti berikut (suatu % daripada premium):-
Kadar peruntukan bagi Premium Insurans yang dibayar bagi Perlindungan Lanjutan Automatik adalah 100% bagi semua tahun.Kadar peruntukan bagi Premium Insurans yang dibayar bagi Penambahan Premium Tunggal, Golden Age Enhancer atau Great SaverRider adalah 100% bagi semua tahun.
JUMLAH ASURANS ASAS· Ini adalah amaun minimum yang akan diterima sekiranya kematian berlaku atau hayat yang diasuranskan menjadi hilang upaya.· Pemilik polisi boleh meningkatkan jumlah asurans asas tanpa menambah premium tetap, tertakluk pada terma dan syarat yang
ditentukan Syarikat.
CAJ· Caj Insurans dan caj Yuran Polisi adalah ditolak daripada Dana Unit anda.· Caj insurans dan caj lain yang diilustrasikan adalah berdasarkan kadar semasa. Caj insurans untuk pelan asas adalah tidak dijamin
dan mungkin disemak semula dari semasa ke semasa dengan memberi notis 3 bulan kepada pemilik polisi.
CAJ INSURANS· Caj insurans ditolak setiap bulan daripada nilai unit anda untuk membayar perlindungan insurans. Caj insurans bagi perlindungan
insurans berbeza mengikut umur hari jadi berikut yang dicapai, jantina, kelas pekerjaan, kadaran perubatan dan status merokok,mana yang berkenaan. Caj insurans akan meningkat seiring dengan peningkatan umur.
F1 Dana Lion BalancedDana yang melabur dalam campuran ekuiti (julat di antara 40% hingga 60%) dan sekuriti pendapatan tetap. Danaini bertujuan untuk menyediakan kenaikan nilai modal jangka pertengahan hingga jangka panjang, pada tahap
mudah ubah sederhana.
F4 Dana Lion Fixed
Income
Dana yang melabur dalam sekuriti pendapatan tetap seperti bon kerajaan dan korporat serta dalam bentuk tunai
dan setara dengan tunai. Dana ini bertujuan untuk menyediakan pulangan yang konsisten pada tahap mudahubah rendah. Walaupun sebahagian besar pelaburan dana dijalankan di Malaysia (40% hingga 100%),sebahagiannya mungkin dilaburkan dalam sekuriti pendapatan tetap asing (sehingga 50%), bagi meningkatkanpulangan dana.
F5 Dana LionProgressive
Dana yang melabur dalam campuran ekuiti (julat di antara 50% hingga 90%) dan sekuriti pendapatan tetap. Danaini bertujuan untuk menyediakan kenaikan nilai modal jangka pertengahan hingga jangka panjang, pada tahap
mudah ubah sederhana hingga tinggi.
F6 Dana Sejati
Dana yang melabur dalam sekuriti pendapatan tetap yang diluluskan Syariah, contohnya sukuk kerajaan dankorporat serta dilaburkan dalam kertas/deposit pasaran mata wang Islam. Dana ini bertujuan untuk menyediakan
pulangan yang konsisten pada tahap mudah ubah rendah. Walaupun sebahagian besar pelaburan danadijalankan di Malaysia (40% hingga 100%), sebahagiannya mungkin dilaburkan dalam sekuriti pendapatan tetapasing yang diluluskan Syariah (sehingga 50%), bagi meningkatkan pulangan dana.
F9 Dana Lion Strategic
Dana yang melabur dalam campuran ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan instrumen pasaran wang. Terdapatfleksibiliti dalam peruntukan aset memandangkan dana ini boleh melabur secara tunggal dalam sekuriti
pendapatan tetap atau ekuiti. Dana ini bertujuan untuk menyediakan kenaikan nilai modal jangka pertengahanhingga jangka panjang, dengan tahap mudah ubah sederhana.
F17 Dana Lion EnhancedEquity
Dana yang mana 80% hingga 100% pelaburan terdiri daripada ekuiti, yang boleh mudah ubah dalam jangka
pendek. Dana ini bertujuan untuk menyediakan kenaikan nilai modal jangka pertengahan hingga jangka panjang.Walaupun sebahagian besar pelaburan dana dijalankan di Malaysia (50% hingga 100%), sebahagian pelaburanmungkin dijalankan di Singapura (sehingga 25%) dan Hong Kong (sehingga 25%), jika dan apabila perlu, bagi
meningkatkan pulangan dana.
F18 Dana Gemilang
Dana yang mana 80% hingga 100% pelaburan terdiri daripada ekuiti, yang boleh mudah ubah dalam jangka
pendek. Dana ini bertujuan untuk menyediakan kenaikan nilai modal jangka pertengahan hingga jangka panjang.Walaupun sebahagian besar pelaburan dana dijalankan di Malaysia (50% hingga 100%), sebahagian pelaburanmungkin dijalankan di Singapura (sehingga 25%) dan Hong Kong (sehingga 25%), jika dan apabila perlu, bagi
meningkatkan pulangan dana. Dana ini hanya melabur dalam sekuriti yang mematuhi Syariah.
Tahun Polisi 1 2 3 4 5 6 7 8 9 & berikutnya
Premium Insurans (RM) 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00 2,300.00
Premium yang Diperuntukkan(%) 60.00% 60.00% 60.00% 80.00% 80.00% 80.00% 95.00% 95.00% 100.00%
(RM) 1,380.00 1,380.00 1,380.00 1,840.00 1,840.00 1,840.00 2,185.00 2,185.00 2,300.00
· Caj insurans bagi rider, (jika ada), juga tidak dijamin dan mungkin disemak semula dari semasa ke semasa. Sila rujuk“PENERANGAN RIDER” bagi tempoh notis semakan semula caj insurans untuk rider masing-masing.
CAJ LAIN-LAINYURAN POLISI· Yuran Polisi sebanyak RM6 akan ditolak setiap bulan daripada Dana Unit.
CAJ PENGURUSAN DANA. Ia merujuk pada bayaran pengurusan tahunan (% daripada Dana Unit) yang ditolak bagi menampung kos menguruskan Dana Unit.
JUMLAH NILAI PELABURAN· Ini merupakan unjuran nilai unit pada sebarang masa tertentu yang mungkin diterima jika anda menyerahkan polisi selepas ditolak
cukai dan caj yang berkenaan.· Jika polisi ditamatkan lebih awal, anda mungkin akan mendapat jumlah premium yang berkurangan daripada jumlah premium yang
telah dibayar.· Pelan ini TIDAK menawarkan sebarang nilai serahan atau manfaat matang minimum yang dijamin dan tertakluk pada Jaminan Tidak
Luput, polisi ini mungkin luput lebih awal bergantung pada pulangan pelaburan dan caj sebenar.· Syarikat berhak menangguhkan penerbitan atau penebusan unit, dalam keadaan yang dianggap luar biasa.
MANFAAT KEMATIAN· Ini adalah amaun yang akan dibayar sekiranya hayat yang diasuranskan meninggal dunia.· Semasa polisi ini berkuat kuasa serta tertakluk pada terma dan syarat, sekiranya hayat yang diasuranskan meninggal dunia, perkara
berikut akan dibayar sebagai Manfaat Kematian:(i) Jumlah Asurans Asas; termasuk(ii) Jumlah Asurans Tambahan; termasuk(iii) Jumlah nilai Dana Unit, jika ada, yang dikira mengikut NAV pada tarikh penilaian yang berikutnya.
· Bagi hayat yang diasuranskan di bawah umur 5 tahun hari jadi berikutnya, lien kanak-kanak akan dikenakan bagi Jumlah AsuransAsas dan Jumlah Asurans Tambahan seperti berikut:-
Perlindungan penuh akan diberi dari umur 5 tahun hari jadi berikut dan ke atas.
MANFAAT HILANG UPAYA TOTAL DAN KEKAL (TPD)· Semasa polisi ini berkuat kuasa serta tertakluk pada terma dan syarat, sekiranya Hilang Upaya Total dan Kekal bagi hayat yang
diasuranskan berlaku sebelum ulang tahun polisi apabila hayat yang diasuranskan mencapai umur 70 tahun hari jadi berikut, Syarikatakan mendahulukan Jumlah Asurans Asas dan Jumlah Asurans Tambahan seperti berikut: -(i) Jumlah Asurans Asas dan Jumlah Asurans Tambahan tidak melebihi RM 10,000,000 akan dibayar dalam 3 kali ansuran tahunandengan bayaran pertama bagi Jumlah Asurans Asas dan Jumlah Asurans Tambahan dibayar dalam satu jumlah sekali gus atauRM2,000,000, mana yang lebih rendah, dan(ii) baki Jumlah Asurans Asas dan Jumlah Asurans Tambahan (jika ada) akan dibayar dalam dua kali ansurans tahunan yang samanilai.
· Manfaat TPD maksimum yang dibayar di bawah ini dan semua polisi insurans (termasuk rider) ke atas hayat yang diasuranskan yangsama ialah RM10,000,000 (tidak termasuk polisi berkelompok) bagi setiap hayat.
· Bagi hayat yang diasuranskan di bawah umur 5 tahun hari jadi berikut, lien kanak-kanak seperti dikenakan bagi Manfaat Kematianakan digunakan.
JAMINAN TIDAK LUPUT· Polisi asas dan rider pilihan yang dilampirkan (jika ada) tidak akan luput dalam masa tiga tahun polisi pertama jika Jumlah Nilai
Pelaburan kurang atau bersamaan dengan sifar pada tarikh penolakan bulanan bagi yuran polisi dan caj insurans, dengan syarat(i) semua premium tetap bagi polisi telah dibayar sebelum tarikh penolakan bulanan tersebut pada setiap tarikh premium perlu
dibayar atau semasa Tempoh Tenggang; dan(ii) tiada sebarang penarikan balik unit sebelum tarikh penolakan bulanan tersebut.
PERLINDUNGAN LANJUTAN AUTOMATIK· Semasa polisi berkuat kuasa serta tertakluk pada terma dan syarat, apabila tempoh asal pelan asas telah matang, perlindungan pelan
asas termasuklah sebarang rider yang dilampirkan akan dilanjutkan secara automatik selama 10 tahun selanjutnya ("LanjutanAutomatik") tanpa memerlukan sebarang bukti boleh diasuranskan. Selepas itu, Lanjutan Automatik akan dilakukan pada setiap 10tahun dengan syarat hayat yang diasuranskan tidak melebihi umur 90 tahun hari jadi berikut.
· Selepas setiap Lanjutan Automatik:(i) kedua-dua manfaat asas dan rider akan dilanjutkan mengikut tahap perlindungan yang sama melainkan terdapat tuntutan
sebahagian telah dibuat sebelum Lanjutan Automatik, dan dalam kes tersebut, manfaat asas dan rider adalah berdasarkanpengurangan/baki Jumlah Asurans. Terma dan syarat sama yang dikenakan pada polisi akan digunakan untuk perlindunganlanjutan.
(ii) rider:- tidak akan dilanjutkan jika rider telah tamat tempoh atau ditamatkan sebelum atau semasa Lanjutan Automatik; atau
Dana Unit Caj Pengurusan Dana (setahun)
F1 Dana Lion Balanced 1.00%
F4 Dana Lion Fixed Income 0.50%
F5 Dana Lion Progressive 1.35%
F6 Dana Sejati 0.50%
F9 Dana Lion Strategic 1.25%
F17 Dana Lion Enhanced Equity 1.50%
F18 Dana Gemilang 1.50%
Umur Hari Jadi Berikut pada Ulang Tahun Polisi 1 2 3 4
Peratusan (%) Jumlah Asurans Asas dan Jumlah Asurans Tambahan 20% 40% 60% 80%
Tarikh:15/07/2019
- tidak boleh dilanjutkan melebihi tempoh perlindungan maksimum rider.(iii) premium baharu yang boleh dibayar bagi lanjutan perlindungan mungkin berbeza dan berdasarkan umur hari jadi berikut semasa
Lanjutan Automatik bagi polisi dan sebarang keputusan pengunderaitan yang telah dikenakan ke atas polisi sebelum LanjutanAutomatik.
(iv)caj insurans dan yuran polisi akan terus dikenakan semasa Lanjutan Automatik.(v) Tempoh menunggu bagi manfaat dan Jaminan Tidak Luput (NLG) tidak dikenakan ke atas Lanjutan Automatik.
· Pemilik polisi boleh menamatkan Lanjutan Automatik dengan memaklumkan Syarikat sekurang-kurangnya 30 hari sebelum tempohmatang asal atau tempoh matang lanjutan bagi polisi, mana yang berkenaan.
MANFAAT MATANG· Jika Lanjutan Automatik telah ditamatkan, Syarikat akan membayar jumlah nilai Unit Dana setelah ditolak sebarang hutang bagi
tempoh matang asal atau tempoh lanjutan polisi (mana yang berkenaan). Jika Lanjutan Automatik tidak ditamatkan, maka manfaatmatang tidak akan dibayar sehingga tempoh matang bagi tempoh lanjutan terakhir polisi.
PENGECUALIAN· Kematian yang berlaku dalam tahun polisi pertama akibat bunuh diri, ketika waras atau tidak waras.· TPD akibat kecederaan yang dilakukan sendiri, ketika waras atau tidak waras.
Nota: Senarai pengecualian ini hanya berkenaan untuk pelan asas sahaja dan tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi anda bagisenarai pengecualian penuh di bawah pelan asas dan rider, jika ada.
PENERANGAN RIDER
U159 SmartMedic Xtra 200 (SMX200)· SmartMedic Xtra ialah rider dengan penolakan unit yang menyediakan perlindungan bagi kemasukan hospital dan perbelanjaan
pembedahan yang ditanggung akibat penyakit atau kecederaan kemalangan.· Ia tidak mempunyai insurans bersama untuk kemasukan hospital. Ia turut didatangkan dengan ciri produk yang unik iaitu Had
Tahunan Keseluruhan permulaan akan bertambah pada akhir setiap tahun polisi ketiga (ke-3) bermula dari tarikh risiko berkuat kuasaSmartMedic Xtra dengan syarat tiada tuntutan telah dibuat dalam selang masa 3 tahun polisi sebelumnya.
· Caj insurans bagi rider adalah tidak dijamin dan mungkin disemak semula dari semasa ke semasa dengan memberi notis 3 bulankepada pemilik polisi.
· Perlindungan maksimum bagi rider ini adalah sehingga umur 99 tahun hari jadi berikut.
U164 Smart Extender 120K (SE120K)· Smart Extender ialah rider dengan penolakan unit yang menyediakan perlindungan bagi kemasukan hospital dan perbelanjaan
pembedahan yang ditanggung akibat penyakit atau kecederaan kemalangan, yang membayar lebihan daripada amaun deduktibel.Amaun deduktibel, jika dinyatakan di dalam ini, merupakan amaun yang ditanggung oleh anda.
· Caj insurans bagi rider adalah tidak dijamin dan mungkin disemak semula dari semasa ke semasa dengan memberi notis 3 bulankepada pemilik polisi.
· Perlindungan maksimum bagi rider ini adalah sehingga umur 99 tahun hari jadi berikut.
Jika terdapat percanggahan antara versi Bahasa Inggeris, Bahasa Malaysia dan Bahasa Cina untuk dokumen ini, versi Bahasa Inggerisakan digunakan.
Disediakan oleh: LIEU CHING FOO
Nota: Sila baca Risalah Pemberitahuan Produk ini sebelum anda memutuskan untuk mendapatkan SmartProtect Essential 3. Pastikanterma dan syarat am telah dibaca.
Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("Syarikat")
Nama Produk : SmartProtect Essential 3
Tarikh : 15/07/2019
1. Apakah produk ini?SmartProtect Essential 3 adalah pelan insurans berkaitan pelaburan ("ILP") yang menawarkan kombinasi perlindungan insurans danpelaburan sehingga umur 80 tahun hari jadi berikut. Kemudian, polisi asas termasuk sebarang lampiran rider akan dilanjutkansecara automatik selama 10 tahun tanpa memerlukan sebarang bukti boleh diasuranskan, tertakluk pada terma dan syarat yangdinyatakan dalam kontrak polisi. Lanjutan Automatik* akan dilakukan pada setiap 10 tahun sehingga umur 100 tahun hari jadiberikut.
*Anda boleh menamatkan Lanjutan Automatik dengan memaklumkan Syarikat sekurang-kurangnya 30 hari sebelum tempoh matangasal atau tempoh matang lanjutan bagi polisi.
Ia juga didatangkan dengan tambahan 1% jumlah asurans daripada jumlah asurans asas bagi setiap tahun polisi yang lengkapsehingga maksimum 30% tanpa kos tambahan yang akan dibayar jika kematian atau Hilang Upaya Total dan Kekal ("TPD") berlaku,tertakluk pada terma dan syarat yang dinyatakan dalam kontrak polisi.
2. Apakah perlindungan / manfaat yang disediakan?Jumlah asurans asas bagi pelan ini ialah RM24,000.
Jumlah asurans asas termasuk jumlah asurans tambahan akan dibayar bagi:· Kematian; atau· Hilang Upaya Total dan Kekal (TPD) sebelum umur 70 tahun hari jadi berikutmana yang berlaku dahulu, tertakluk pada terma dan syarat dalam kontrak polisi. Namun, jika Kematian atau TPD berlaku sebelumumur 5 tahun hari jadi berikut, lien kanak-kanak akan dikenakan.
Jumlah nilai pelaburan (jika ada) akan dibayar berserta jumlah asurans asas bagi kematian.
Pelan ini menawarkan Jaminan Tidak Luput iaitu polisi asas dan rider pilihan yang dilampirkan (jika ada) tidak akan luput dalammasa tiga tahun polisi pertama jika jumlah nilai pelaburan berkurangan atau bersamaan dengan sifar pada tarikh penolakan bulananbagi yuran polisi dan caj insurans, dengan syarat· semua premium tetap bagi polisi telah dibayar sebelum tarikh penolakan bulanan tersebut pada setiap tarikh premium perlu
dibayar atau semasa Tempoh Tenggang; dan· tiada sebarang pengeluaran unit sebelum tarikh penolakan bulanan tersebut.
Jika Lanjutan Automatik telah ditamatkan, apabila polisi matang mengikut tempoh asal atau tempoh lanjutan polisi (mana yangberkenaan), Syarikat akan membayar jumlah nilai pelaburan (jika ada) setelah ditolak sebarang hutang. Jika Lanjutan Automatiktidak ditamatkan, manfaat ini (jika ada) hanya akan dibayar apabila tempoh lanjutan terakhir bagi polisi telah matang.
Nilai ILP bergantung pada harga yang mendasari unit, mengikut prestasi dana pilihan anda. Dana pilihan anda dinyatakan dalamilustrasi jualan.
Peringatan: Sila baca ilustrasi jualan kerana ia memberi penerangan berkenaan manfaat produk dan objektif dana unit. Pemilihanpelan atau kombinasi dana yang sesuai dengan matlamat kewangan dan profil risiko anda adalah amat penting.
3. Berapakah premium yang saya perlu bayar?· Anggaran premium yang anda perlu bayar bagi pelan ini ialah: RM 2,300.00 Tahunan
Nota:(a) Premium yang anda perlu bayar dan terma polisi mungkin berbeza mengikut keperluan pengunderaitan Syarikat.
(b) Syarikat memperuntukkan sebahagian premium untuk membeli unit dalam dana unit yang anda pilih. Sebarang premium yangtidak diperuntukkan akan digunakan untuk membayar komisen kepada ejen dan perbelanjaan lain oleh Syarikat. Andadinasihatkan untuk merujuk kadar peruntukan dan huraian lain yang dinyatakan dalam ilustrasi jualan.
(c) Jika kelangsungan sebenar polisi anda akan berkurangan disebabkan semakan semula caj insurans, Syarikat boleh menyemaksemula premium pada ulang tahun polisi dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu kepada anda.
(d) Premium baharu yang dibayar bagi perlindungan lanjutan mungkin berbeza dan berdasarkan umur hari jadi berikut hayat yangdiasuranskan semasa Lanjutan Automatik bagi polisi dan sebarang keputusan pengunderaitan yang dikenakan pada polisisebelum Lanjutan Automatik.
4. Apakah yuran dan caj yang saya perlu bayar?· Caj insurans akan ditolak secara bulanan daripada nilai unit anda. Caj insurans akan meningkat mengikut umur anda.· Caj insurans adalah tidak dijamin dan berbeza mengikut umur hari jadi berikut yang dicapai, jantina dan status merokok pada
setiap ulang tahun polisi. Huraian caj insurans dan caj lain bagi ILP dinyatakan dalam ilustrasi jualan.· Cukai perkhidmatan semasa yang dikenakan kerajaan akan ditambah pada premium yang dinyatakan dalam soalan 3 di atas,
bagi premium yang dibayar oleh organisasi perniagaan selain daripada Syarikat.
5. Apakah terma dan syarat utama yang saya perlu ketahui?
Alex Ua Risalah Pemberitahuan Produk
· Kepentingan untuk membuat pendedahan – Anda mestilah mendedahkan semua fakta yang material seperti keadaan perubatandan menyatakan umur anda dengan betul.
· Tempoh memerhati bebas – Anda boleh membatalkan polisi dengan memulangkan polisi insurans dalam tempoh 15 hari selepasmenerimanya. Syarikat akan membayar balik premium yang tidak diperuntukkan, nilai unit yang telah diperuntukkan (jika ada)mengikut harga unit pada tarikh penilaian yang berikutnya, sebarang caj insurans serta yuran polisi yang dikenakan setelahditolak sebarang bayaran perubatan yang ditanggung.
· Jumlah Nilai Pelaburan – jumlah nilai pelaburan ILP bergantung pada prestasi dana unit yang dipilih. Lebih tinggi perlindunganinsurans yang dipilih, lebih banyak unit akan digunakan untuk membayar caj insurans dan unit yang tinggal hanya sedikit bagimengumpul Jumlah Nilai Pelaburan di bawah pelan anda.
· Tempoh tenggang – anda mempunyai tempoh tenggang selama 30 hari dari setiap tarikh premium perlu dibayar untuk membayarpremium berikutnya.
· Polisi luput – tertakluk pada Jaminan Tidak Luput, ILP akan luput apabila nilai unit pelaburan tidak mencukupi bagi membayarinsurans dan caj lain.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah pelan ini.
6. Apakah pengecualian utama di bawah pelan ini?· Kematian dalam tahun polisi pertama akibat bunuh diri, ketika waras atau tidak waras.· Hilang Upaya Total dan Kekal akibat kecederaan yang dilakukan sendiri, ketika waras atau tidak waras.· TPD yang sedia wujud sebelum atau pada tarikh permulaan risiko bagi polisi atau sebarang tarikh penguatkuasaan semula,
mana yang kemudian.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi senarai penuh pengecualian di bawah pelan ini.
7. Bolehkah saya membatalkan pelan ini?Membeli ILP dengan premium tetap adalah satu komitmen jangka panjang. Anda tidak dinasihatkan untuk memegang pelan inidalam jangka masa pendek memandangkan kos permulaan yang tinggi. Jika anda dapati dana yang dipilih tidak lagi bersesuaian,anda mempunyai fleksibiliti untuk menukar dana.
8. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan butiran perhubungan saya / penama?Anda hendaklah memaklumkan kepada kami jika terdapat sebarang perubahan butiran perhubungan anda / penama bagimemastikan semua surat-menyurat dapat diserahkan kepada anda / penama dengan sepatutnya.
9. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?Jika anda memerlukan maklumat lanjut, sila rujuk buku maklumat insurans yang relevan seperti boleh didapati diwww.insuranceinfo.com.my.
Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi kami di:GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A)(Dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia)Ibu Pejabat : Menara Great Eastern
303, Jalan Ampang50450 Kuala Lumpur.
Tel : +603 4259 8888Faks : +603 4259 8000Customer Service Careline : 1300-1300 88E-mel : [email protected]
10. Jenis perlindungan lain yang serupa?Sila semak dengan ejen anda atau terus menghubungi Syarikat bagi mendapatkan maklumat berkenaan jenis perlindungan lainyang serupa.
NOTA PENTING:PELAN INI MERUPAKAN PRODUK INSURANS BERLANDASKAN PRESTASI YANG MENDASARI ASET DAN BUKAN SUATUPRODUK PELABURAN SEBENAR SEPERTI UNIT AMANAH. ANDA MESTILAH MENILAI PILIHAN ANDA DENGAN SEBAIKNYADAN BERPUAS HATI BAHAWA PELAN INSURANS BERKAITAN PELABURAN YANG DIPILIH MEMENUHI RISIKO DAN ANDAMAMPU MEMBAYAR PREMIUM SEPANJANG TEMPOH POLISI. BAGI MENINGKATKAN NILAI PELABURAN PADA BILA-BILAMASA, ANDA DINASIHATKAN UNTUK MEMBAYAR PREMIUM TAMBAHAN SEBAGAI “PENAMBAHAN”. PULANGAN KE ATASDANA BERKAITAN PELABURAN ADALAH TIDAK DIJAMIN. ANDA DIGALAKKAN UNTUK MELANTIK PENAMA DANMEMASTIKAN PENAMA ANDA DIMAKLUMKAN BERKENAAN PELAN YANG ANDA BELI. ANDA HENDAKLAH MEMBACA DANMEMAHAMI POLISI INSURANS ANDA SERTA BERBINCANG DENGAN EJEN ANDA ATAU TERUS MENGHUBUNGI SYARIKATBAGI MENDAPATKAN MAKLUMAT LANJUT.
Jika terdapat percanggahan antara versi Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia untuk dokumen ini, versi Bahasa Inggeris akandigunakan.
Maklumat yang disediakan dalam pemberitahuan produk ini adalah sah pada 15/07/2019.
Alex Ua Risalah Pemberitahuan Produk
Nota: Sila baca Risalah Pemberitahuan Produk ini sebelum anda memutuskan untuk mendapatkan SmartMedic Xtra. Pastikan terma dansyarat am telah dibaca.
Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("Syarikat")
Nama Produk : SmartMedic Xtra
Tarikh : 15/07/2019
1. Apakah produk ini? SmartMedic Xtra (“SMX”) ialah rider dengan penolakan unit yang menyediakan perlindungan bagi kemasukan hospital danperbelanjaan pembedahan yang ditanggung akibat penyakit atau kecederaan kemalangan.
Ia turut didatangkan dengan ciri produk yang unik iaitu Had Tahunan Keseluruhan Permulaan akan bertambah pada akhir setiaptahun polisi ketiga (ke-3) bermula dari tarikh risiko berkuat kuasa SMX dengan syarat tiada tuntutan telah dibuat dalam selang masa3 tahun polisi sebelumnya. Setiap penambahan (jika berkenaan) adalah bersamaan dengan 10% daripada Had TahunanKeseluruhan Permulaan.
2. Apakah perlindungan / manfaat yang disediakan? Terdapat empat pilihan rider dengan kadar bilik dan hidangan harian RM150, RM200, RM300 dan RM400 masing-masing.
Rider yang anda pilih ialah: SMX200 Tempoh perlindungan: 51 tahun atau sehingga penamatan, mana yang berlaku dahulu.
No. Manfaat yang Diinsuranskan
Jenis Pelan
SMX150
(RM)
SMX200
(RM)
SMX300
(RM)
SMX400
(RM)
1Bilik dan Hidangan Hospital (Had sehari, tertakluk pada maksimum 180 hari setiap tahun polisi bagiagregat Perkara (1) dan (2))
150 200 300 400
Seperti caj yang dikenakan, tertakluk pada hadyang dinyatakan di atas.
2
Unit Rawatan Rapi
(Tertakluk pada maksimum 180 hari setiap tahun polisi bagi agregatPerkara (1) dan (2))
Seperti caj yang dikenakan.
3 Bekalan dan Khidmat Hospital
Seperti caj yang dikenakan.
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasayang konsisten dengan bayaran biasa sepertidikenakan untuk wad atau bilik dan hidangan yanglebih kurang dan dalam lingkungan amaun hadharian yang dinyatakan dalam manfaat Bilik danHidangan Hospital di bawah pelan yangdiinsuranskan.
4 Bayaran Pembedahan
5 Dewan Bedah
6 Bayaran Pakar Bius
7Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital
(2 lawatan sehari)
8Ujian Diagnosis Sebelum Kemasukan Hospital
(Dalam tempoh 60 hari sebelum kemasukan hospital)
9Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital
(Dalam tempoh 60 hari sebelum kemasukan hospital)
10Rawatan Selepas Kemasukan Hospital
(Dalam tempoh 90 hari selepas keluar hospital)
11 Pemindahan Organ
12 Bayaran Ambulans
13 Pembedahan Harian
14 Rawatan Kanser Pesakit LuarSeperti caj yang dikenakan.
15 Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar
16Rawatan Kemalangan Kecemasan Pesakit Luar (Had setiap tahun polisi, tertakluk pada maksimum 30 hari dari tarikhkemalangan)
3,000 4,000 6,000 8,000
Seperti caj yang dikenakan, tertakluk pada hadyang dinyatakan di atas.
17Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia
(Sehari, tertakluk pada maksimum 120 hari setiap tahun polisi)50
18 Kanta IntraokularSehingga 1,000 bagi sebelah mata dan maksimum2,000 untuk seumur hidup.
19Had Tahunan Keseluruhan Permulaan bagi Perkara (1) hingga (18)
(Berdasarkan amaun yang dibayar)90,000 120,000 160,000 200,000
20 Penambahan pada Had Tahunan Keseluruhan Permulaan1 9,000 12,000 16,000 20,000
21Had Tahunan Keseluruhan bagi Perkara (1) hingga (18)
(Berdasarkan amaun yang dibayar)
Jumlah Had Tahunan Keseluruhan Permulaan dansebarang penambahan kumulatif bagi HadTahunan Keseluruhan Permulaan
22Had Seumur Hidup Keseluruhan bagi Perkara (1) hingga (18)
(Berdasarkan amaun yang dibayar)Tiada had.
23 Manfaat Kematian akibat Kemalangan 10,000 15,000 20,000 20,000
Alex Ua Risalah Pemberitahuan Produk
Nota:1Penambahan pada Had Tahunan Keseluruhan Permulaan akan dikira pada akhir setiap tahun polisi ketiga (ke-3) bermula daritarikh risiko berkuat kuasa SMX dengan syarat tiada tuntutan telah dibuat dalam selang masa 3 tahun polisi sebelumnya. Jika suatutuntutan dibuat dalam mana-mana 3 tahun polisi, Penambahan Had Tahunan Keseluruhan Permulaan tidak akan dikira pada akhir 3tahun polisi tersebut. Namun, pengiraan Penambahan Had Tahunan Keseluruhan Permulaan akan dikenakan semula jika tiadatuntutan dibuat dalam tempoh selang masa 3 tahun polisi sebelumnya.
3. Berapakah premium yang saya perlu bayar? Tidak berkenaan bagi rider dengan penolakan unit. Sila rujuk soalan 4 di bawah untuk caj insurans.
4. Apakah yuran dan caj yang saya perlu bayar?· Caj insurans ditolak secara bulanan daripada nilai unit anda.· Caj insurans berbeza mengikut umur hari jadi berikut yang dicapai, jantina, status merokok, keadaan kesihatan dan klasifikasi
pekerjaan (mana yang berkenaan). Anda boleh merujuk pada Ilustrasi Jualan dan/atau kontrak polisi bagi mendapatkanmaklumat terperinci berkenaan caj insurans.
· Caj insurans adalah tidak dijamin dan mungkin meningkat semasa pembaharuan. Syarikat berhak menyemak semula cajinsurans dengan memberi notis sekurang-kurangnya 3 bulan terlebih dahulu kepada anda. Semakan semula, jika ada, akanmenggambarkan pengalaman tuntutan kami, kos rawatan perubatan, kemajuan teknologi perubatan atau keadaan lain yangwajar. Perubahan tersebut akan digunakan kepada semua pemilik polisi tanpa mengambil kira pengalaman tuntutan individu.
5. Apakah terma dan syarat utama yang saya perlu ketahui?· Kepentingan untuk membuat pendedahan - anda mestilah mendedahkan semua fakta yang material seperti keadaan perubatan,
pekerjaan anda serta tuntutan peribadi, mana yang akan mempengaruhi profil risiko anda dan umur dengan betul.· Tempoh memerhati bebas - anda boleh membatalkan rider dalam tempoh 15 hari selepas menerima polisi insurans. Syarikat
akan menguatkuasakan semula unit yang telah ditolak bagi pembayaran caj insurans setelah menolak sebarang bayaranperubatan yang ditanggung.
· Polisi luput - rider ini akan luput apabila nilai unit pelaburan tidak mencukupi bagi membayar caj insurans.· Tempoh menunggu – kelayakan bagi manfaat yang diinsuranskan untuk penyakit akan bermula 30 hari selepas tarikh risiko
berkuat kuasa rider ini. Bagi penyakit tertentu, tempoh menunggu selama 120 hari akan digunakan.· Insurans bersama – tidak berkenaan bagi rider ini.· Penyelarasan manfaat – Syarikat akan memberi pampasan mengikut dasar bersekadar jika anda mempunyai perlindungan
kemasukan hospital lain dalam bentuk pembayaran balik dengan Syarikat atau sumber lain, atau sedang menerima pampasandaripada sumber lain bagi kecederaan atau sakit atau penyakit.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah rider ini.
6. Apakah pengecualian utama di bawah rider ini?· Sakit sedia ada.· Penyakit tertentu yang berlaku dalam masa 120 hari pertama dari tarikh risiko berkuat kuasa rider ini.· Pembedahan plastik atau kosmetik.· Keadaan gigi termasuk rawatan pergigian atau pembedahan mulut kecuali diperlukan kerana kecederaan pada gigi semula jadi
yang sihat serta berlaku dalam mana-mana tahun polisi dan dilakukan oleh seorang doktor gigi.· Sebarang rawatan atau operasi pembedahan untuk keadaan kongenital atau kecacatan termasuk penyakit keturunan.· Kehamilan, kelahiran anak (termasuk kelahiran secara pembedahan), keguguran, pengguguran dan penjagaan serta
pembedahan sebelum atau selepas kelahiran, kaedah pencegahan kehamilan kontraseptif mekanikal atau kimia atau rawatanberkaitan ketidaksuburan.
· Hidapan atau kecederaan yang timbul daripada sebarang bentuk perlumbaan (kecuali perlumbaan dengan kaki), sukanberbahaya seperti, yang tidak terhad pada terjun udara, luncur air, aktiviti dalam air yang memerlukan alatan pernafasan, sukanmusim sejuk, sukan profesional dan aktiviti haram.
· Sebarang rawatan perubatan yang diterima di luar Malaysia, jika anda menetap atau melancong di luar Malaysia lebih daripada90 hari berturut-turut.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi senarai penuh pengecualian di bawah rider ini.
7. Bolehkah saya membatalkan rider ini? Anda boleh membatalkan rider ini dengan memberi notis bertulis kepada Syarikat.
8. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan butiran perhubungan saya? Anda hendaklah memaklumkan kepada kami jika terdapat sebarang perubahan butiran perhubungan anda bagi memastikan semuasurat-menyurat dapat diserahkan kepada anda dengan sepatutnya.
9. Bagaimanakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? Jika anda memerlukan maklumat lanjut, sila rujuk buku maklumat insurans seperti boleh didapati di www.insuranceinfo.com.my.
Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi kami di:GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A) (Dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia)
24Supreme Assist
(Khidmat Bantuan Perubatan Kecemasan)Menurut peruntukan manfaat dalam perjanjianSupreme Assist.
25 Car Assistance ProgrammeMenurut peruntukan manfaat dalam perjanjian CarAssistance Programme.
Alex Ua Risalah Pemberitahuan Produk
Ibu Pejabat : Menara Great Eastern,303 Jalan Ampang,50450 Kuala Lumpur
Tel : +603 4259 8888Faks : +603 4259 8000Customer Service Careline : 1300-1300 88E-mel : [email protected]
10. Jenis perlindungan lain yang serupa? Sila semak dengan ejen anda atau terus menghubungi Syarikat bagi mendapatkan maklumat berkenaan jenis perlindungan lainyang serupa.
NOTA PENTING:ANDA SEHARUSNYA BERPUAS HATI BAHAWA RIDER INI AKAN MEMENUHI KEPERLUAN ANDA DENGAN SEBAIKNYA. ANDAHENDAKLAH MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS ANDA SERTA BERBINCANG DENGAN EJEN ANDA ATAU TERUSMENGHUBUNGI SYARIKAT BAGI MENDAPATKAN MAKLUMAT LANJUT.
Istilah “tahun polisi” jika dinyatakan dalam Risalah Pemberitahuan Produk ini merujuk pada tahun polisi bagi SmartMedic Xtra.
Jika terdapat percanggahan antara versi Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia untuk dokumen ini, versi Bahasa Inggeris akandigunakan.
Maklumat yang disediakan dalam pemberitahuan produk ini adalah sah pada 15/07/2019.
Alex Ua Risalah Pemberitahuan Produk
Nota: Sila baca Risalah Pemberitahuan Produk ini sebelum anda memutuskan untuk mendapatkan Smart Extender. Pastikan terma dansyarat am telah dibaca.
Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("Syarikat")
Nama Produk : Smart Extender
Tarikh : 15/07/2019
1. Apakah produk ini? Smart Extender (“SE”) ialah rider dengan penolakan unit yang menyediakan perlindungan bagi kemasukan hospital danperbelanjaan pembedahan yang ditanggung akibat penyakit atau kecederaan kemalangan, yang membayar lebihan daripada amaundeduktibel. Amaun deduktibel, jika dinyatakan di dalam ini, merupakan amaun yang ditanggung oleh anda.
SE hanya boleh dilampirkan pada rider penolakan unit pembayaran balik perubatan yang tertentu. Syarikat mungkin menentukandari semasa ke semasa mengikut budi bicara tunggalnya, pilihan rider penolakan unit pembayaran balik perubatan yang bolehdilampirkan pada SE.
2. Apakah perlindungan / manfaat yang disediakan? Rider yang anda pilih ialah SE120K dengan amaun deduktibel sebanyak RM120,000.
Tempoh perlindungan: 51 tahun atau sehingga penamatan, mana yang berlaku dahulu.
No.Amaun Deduktibel1 / Manfaat yang
Diinsuranskan
Jenis Pelan
SE60K
(RM)
SE90K
(RM)
SE120K
(RM)
SE160K
(RM)
SE200K
(RM)
Amaun Deduktibel1 (Bagi setiap tahun
polisi)60,000 90,000 120,000 160,000 200,000
Manfaat yang Diinsuranskan
1
Bilik dan Hidangan Hospital
(Had sehari, tertakluk padamaksimum 180 hari setiap tahun polisibagi agregat Perkara (1) dan (2))
150 150 200 300 400
Seperti caj yang dikenakan, tertakluk pada had yang dinyatakan di atas.
2
Unit Rawatan Rapi
(Tertakluk pada maksimum 180 harisetiap tahun polisi bagi agregatPerkara (1) dan (2))
Seperti caj yang dikenakan.
3 Bekalan dan Khidmat Hospital
Seperti caj yang dikenakan.
Pembayaran balik Bayaran Munasabah dan Biasa yang konsisten dengan bayaranbiasa seperti dikenakan untuk wad atau bilik dan hidangan yang lebih kurang dandalam lingkungan amaun had harian yang dinyatakan dalam manfaat Bilik danHidangan Hospital di bawah pelan yang diinsuranskan.
4 Bayaran Pembedahan
5 Dewan Bedah
6 Bayaran Pakar Bius
7Lawatan Pakar Perubatan DalamHospital
(2 lawatan sehari)
8
Ujian Diagnosis SebelumKemasukan Hospital
(Dalam tempoh 60 hari sebelumkemasukan hospital)
9
Rundingan Pakar SebelumKemasukan Hospital
(Dalam tempoh 60 hari sebelumkemasukan hospital)
10
Rawatan Selepas KemasukanHospital
(Dalam tempoh 180 hari selepaskeluar hospital)
11 Pemindahan Organ
12 Bayaran Ambulans
13 Pembedahan Harian
14 Rawatan Kanser Pesakit Luar
Seperti caj yang dikenakan.15
Rawatan Dialisis Buah PinggangPesakit Luar
16
Rawatan Kemalangan KecemasanPesakit Luar
(Tertakluk pada maksimum 30 haridari tarikh kemalangan)
Seperti caj yang dikenakan.
Alex Ua Risalah Pemberitahuan Produk
Nota: 1Amaun deduktibel mestilah berpadanan dengan had tahunan keseluruhan permulaan bagi pelan perubatan yang dilampirkan padapelan insurans berkait pelaburan yang sama.
Tertakluk pada terma dan syarat dalam kontrak polisi SE, Syarikat akan membayar balik baki perbelanjaan yang layak ditanggungdi bawah Perkara (1) hingga Perkara (17) bagi Manfaat yang Diinsuranskan, yang melebihi amaun deduktibel.
3. Berapakah premium yang saya perlu bayar? Tidak berkenaan bagi rider dengan penolakan unit. Sila rujuk soalan 4 di bawah untuk caj insurans.
4. Apakah yuran dan caj yang saya perlu bayar?· Caj insurans ditolak secara bulanan daripada nilai unit anda.· Caj insurans berbeza mengikut umur hari jadi berikut yang dicapai, jantina, status merokok, keadaan kesihatan dan klasifikasi
pekerjaan (mana yang berkenaan). Anda boleh merujuk pada Illustrasi Jualan dan/atau kontrak polisi bagi mendapatkanmaklumat terperinci berkenaan caj insurans.
· Caj insurans adalah tidak dijamin dan mungkin meningkat semasa pembaharuan. Syarikat berhak menyemak semula cajinsurans dengan memberi notis sekurang-kurangnya 3 bulan terlebih dahulu kepada anda. Semakan semula, jika ada, akanmenggambarkan pengalaman tuntutan kami, kos rawatan perubatan, kemajuan teknologi perubatan atau keadaan lain yangwajar. Perubahan tersebut akan digunakan kepada semua pemilik polisi tanpa mengambil kira pengalaman tuntutan individu.
5. Apakah terma dan syarat utama yang saya perlu ketahui?· Kepentingan untuk membuat pendedahan - anda mestilah mendedahkan semua fakta yang material seperti keadaan perubatan,
pekerjaan anda serta tuntutan peribadi, mana yang akan mempengaruhi profil risiko anda dan umur dengan betul.· Tempoh memerhati bebas - anda boleh membatalkan rider dalam tempoh 15 hari selepas menerima polisi insurans. Syarikat
akan menguatkuasakan semula unit yang telah ditolak bagi pembayaran caj insurans setelah menolak sebarang bayaranperubatan yang ditanggung.
· Polisi luput - rider ini akan luput apabila nilai unit pelaburan tidak mencukupi bagi membayar caj insurans.· Tempoh menunggu – kelayakan bagi manfaat yang diinsuranskan untuk penyakit akan bermula 30 hari selepas tarikh risiko
berkuat kuasa rider ini. Bagi penyakit tertentu, tempoh menunggu selama 120 hari akan digunakan.· Insurans bersama – tidak berkenaan bagi rider ini.· Penyelarasan manfaat – Syarikat akan memberi pampasan mengikut dasar bersekadar jika anda mempunyai perlindungan
kemasukan hospital lain dalam bentuk pembayaran balik dengan Syarikat atau sumber lain, atau sedang menerima pampasandaripada sumber lain bagi kecederaan atau sakit atau penyakit.
· Tahun polisi pertama yang dilaraskan - jika SE tidak dikuatkuasakan pada ulang tahun polisi bagi rider penolakan unit yang layakberserta pembayaran balik perubatan, tahun polisi pertama SE akan dilaraskan sewajarnya dan kurang daripada setahun. Bagitahun-tahun selanjutnya, ulang tahun polisi bagi SE adalah bersamaan dengan ulang tahun polisi bagi rider penolakan unit yanglayak berserta pembayaran balik perubatan.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah rider ini.
6. Apakah pengecualian utama di bawah rider ini?· Sakit sedia ada.· Penyakit tertentu yang berlaku dalam masa 120 hari pertama dari tarikh risiko berkuat kuasa rider ini.· Sebarang rawatan perubatan yang diterima di luar Malaysia, jika anda menetap atau melancong di luar Malaysia lebih daripada
90 hari berturut-turut.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi senarai penuh pengecualian di bawah rider ini.
7. Bolehkah saya membatalkan rider ini? Anda boleh membatalkan rider ini dengan memberi notis bertulis kepada Syarikat.
8. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan butiran perhubungan saya? Anda hendaklah memaklumkan kepada kami jika terdapat sebarang perubahan butiran perhubungan anda bagi memastikan semuasurat-menyurat dapat diserahkan kepada anda dengan sepatutnya.
9. Bagaimanakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? Jika anda memerlukan maklumat lanjut, sila rujuk buku maklumat insurans yang relevan seperti boleh didapati diwww.insuranceinfo.com.my.
Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi kami di:GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A) (Dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia)Ibu Pejabat : Menara Great Eastern
303 Jalan Ampang,50450 Kuala Lumpur
Tel : +603 4259 8888Faks : +603 4259 8000Customer Service Careline : 1300-1300 88
17 Kanta Intraokular Sehingga 1,000 bagi sebelah mata dan maksimum 2,000 untuk seumur hidup.
18 Had Tahunan Keseluruhan 10 kali daripada Amaun Deduktibel.
19 Had Seumur Hidup Keseluruhan Tiada had.
Alex Ua Risalah Pemberitahuan Produk
E-mel : [email protected]
10. Jenis perlindungan lain yang serupa? Sila semak dengan ejen anda atau terus menghubungi Syarikat bagi mendapatkan maklumat berkenaan jenis perlindungan lainyang serupa.
NOTA PENTING:ANDA SEHARUSNYA BERPUAS HATI BAHAWA RIDER INI AKAN MEMENUHI KEPERLUAN ANDA DENGAN SEBAIKNYA. ANDAHENDAKLAH MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS ANDA SERTA BERBINCANG DENGAN EJEN ANDA ATAU TERUSMENGHUBUNGI SYARIKAT BAGI MENDAPATKAN MAKLUMAT LANJUT.
Istilah “tahun polisi” jika dinyatakan dalam Risalah Pemberitahuan Produk ini merujuk kepada tahun polisi bagi Smart Extender.
Jika terdapat percanggahan antara versi Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia untuk dokumen ini, versi Bahasa Inggeris akandigunakan.
Maklumat yang disediakan dalam pemberitahuan produk ini adalah sah pada 15/07/2019.
Alex Ua Risalah Pemberitahuan Produk
Panduan kepada Pemilik Polisi berkaitan Pelaburan mengenai Perlindungan Insurans
ü Anda telah membeli polisi berkaitan pelaburan yang merupakan produk insurans yang terikat
dengan prestasi dana-dana pelaburan yang anda pilih.
ü Panduan ini memberikan anda maklumat umum mengenai faktor-faktor yang mungkin boleh
mengurangkan nilai dana anda dan langkah-langkah yang anda boleh ambil untuk menikmati
perlindungan insurans sepanjang tempoh polisi anda.
ü
Mari kita imbas kembali bagaimana polisi berkaitan pelaburan anda berfungsi…
ü Sebahagian daripada premium anda (iaitu premium yang diperuntukkan) akan digunakan untuk membeli unit-unit dalam dana-dana pelaburan.
ü Caj-caj akan ditolak daripada dana pelaburan anda, termasuk caj-caj untuk membayar perlindungan insurans anda.
ü Nilai dana anda perlu cukup untuk memastikan perlindungan insurans berterusan sepanjang tempoh polisi anda. Sekiranya nilai dana anda tidak cukup dan berkurangan sehingga sifar, anda boleh mengambil langkah-langkah untuk mengekalkan perlindungan insurans anda.
Sila rujuk rajah di Lampiran A untuk gambaran bagaimana polisi berkaitan pelaburan berfungsi.
Apakah faktor-faktor yang boleh mengurangkan nilai dana anda*?
Apakah yang perlu anda lakukan*?
Langkah 1: Semak perlindungan insurans anda secara berkala
ü Untuk tahun 2019, kami akan memaklumkan kepada anda jika polisi anda dijangka berisiko untuk mempunyai baki yang tidak mencukupi untuk membayar caj-caj yang perlu dibayar.
ü Mulai 1 Januari 2020 dan seterusnya, penyata tahunan anda akan mengandungi maklumat mengenai jangkaan tempoh perlindungan insurans anda berdasarkan nilai dana anda.
Langkah 2: Ambil tindakan yang sepatutnya* jika wujud risiko di mana dana anda mungkin tidak cukup, untuk memastikan perlindungan insurans berterusan sepanjang tempoh polisi
AMARAN: Jika anda memilih untuk tidak melakukan tindakan diatas, polisi anda mungkin tidak akan berkuatkuasa sehingga akhir tempoh polisi.
* Penafian: Sebahagian maklumat dan pilihan ini mungkin tidak berkaitan dengan anda. Untuk mendapatkan maklumat dan pilihan yang khusus untuk polisi anda, sila hubungi kami untuk maklumat lanjut.
1 Tidak berkenaan untuk sijil premium tunggal.
ü Pulangan pelaburan yang tidak memuaskan
ü Tidak membayar premium apabila tiba masanya1
ü Membuat pengeluaran separa daripada dana
ü Memilih untuk tidak meningkatkan premium apabila meningkatkan perlindungan (seperti membeli rider)1
ü Memilih untuk tidak meningkatkan premium atau membuat penambahan apabila syarikat insurans meningkatkan caj-caj insurans/lain
ü Meningkatkan bayaran premium atau membuat penambahan
ü Mengurangkan perlindungan insurans anda1
��������������������������������������������������������������������������������������������������������
����������������������������������������
Lampiran A: Bagaimana polisi berkaitan pelaburan berfungsi
Diterbitkan oleh Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM)
Ahli-Ahli LIAM
Your investment-
linked policy
Premium yang
diperuntukkan
Dana-dana
pelaburan
Caj-caj lain seperti yuran polisi, caj
pengurusan dana Caj insurans untuk membayar
perlindungan insurans anda
Dana anda perlu cukup untuk
memastikan anda terus
menikmati perlindungan
insurans Polisi berkaitan
pelaburan anda
Panduan Perkhidmatan
Syarikat kami menawarkan produk insurans hayat melalui tenaga agensi, rakan kongsi bank dan lain-lain. Jika anda berniat untuk membeli produk insurans hayat yang dipasarkan oleh ejen kami, anda boleh menikmati perkhidmatan tambah nilai seperti yang dinyatakan.
Apakah Perkhidmatan yang anda boleh harapkan dari Ejen kami?
Berurusan hanya dengan ejen-ejen yang berdaftar Anda boleh menyemak status ejen melalui laman sesawang Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) atau melalui sistem pesanan ringkas (SMS). Sila layari http://www.liam.org.my/index.php/customer-zone/know-your-agent untuk maklumat lanjut.
Membantu Anda Memilih Pelan Insurans yang sesuai
� Meneliti kandungan Borang Maklumat Pelanggan untuk memahami keperluan insurans dan matlamat kewangan anda.
� Mengesyorkan pelan insurans yang sesuai selepas menilai keperluan anda. Menerangkan Ciri-Ciri Produk
� Menerangkan ciri-ciri produk, manfaat yang dibayar, pengecualian, premium dan caj-caj. � Menyediakan Risalah Pemberitahuan Maklumat, untuk membantu anda dalam membuat
keputusan yang tepat dan memudahkan anda membuat perbandingan produk.
Membantu anda dalam permohonan polisi
� Menerangkan kepentingan menjawab soalan di dalam borang permohonan dengan lengkap dan tepat.
� Menghantar permohonan untuk proses pengunderaitan selepas anda menandatangani borang permohonan.
� Mengatur pemeriksaan perubatan dengan salah sebuah klinik panel kami, jika perlu. � Memaklumkan kepentingan membuat penamaan untuk memastikan wang polisi diterima oleh
penama/ waris sekiranya berlaku kematian. Menerangkan terma dan syarat polisi
� Dokumen polisi akan dihantar kepada anda (dengan tangan atau melalui pos) dalam masa 28 hari.
� Menerangkan terma dan syarat polisi kepada anda bagi memastikan pelan yang dibeli sesuai dengan keperluan anda.
SEBELUM ANDA MEMBELI POLISI
APABILA ANDA MEMBUAT KEPUTUSAN UNTUK MEMBELI POLISI
!
Perkhidmatan Polisi yang Berterusan
� Membantu dalam proses pembaharuan polisi. � Menyediakan perkhidmatan berterusan seperti pengubahsuaian polisi, pertukaran alamat dan
kekerapan pembayaran premium. Jika ejen telah meninggalkan Syarikat, pihak kami akan
melantik ejen baru untuk berkhidmat kepada anda.
Membantu anda dalam membuat Tuntutan
� Membimbing anda untuk melalui prosedur standard membuat tuntutan insurans. Portal Pelanggan Sila layari portal Pelanggan kami di https://econnect-my.greateasternlife.com/eConnect2/jsp/login/login.jsp untuk mengakses maklumat polisi anda secara dalam talian.
Nota: Jika anda tidak berpuas hati dengan perkhidmatan ejen kami, atau memerlukan sokongan tambahan daripada syarikat kami, anda boleh menghubungi kami di 1-300-1-300-88.
SEMASA TEMPOH POLISI