gazdag papa sikertörténetei robert kiyosaki

Róbert T. Kiyosaki

Sharon L. Lechter

Gazdag Papa Sikertörténetei

Valóságos történetek valóságos emberektől, akik megfogadták

a Gazdag Papa tanácsait

A fordítás alapjául szolgáló eredeti kiadás: Robert T. Kiyosaki és Sharon L. Lechter mint társszerző: Rich Dad's Success Stories — Real Life Success Stories from Real Life People Who Followed the Rich Dad Lessons

Fordította: Meskó Krisztina Szakmailag lektorálta: Sallay Katalin

ISBN 963 9447 56 0

Copyright © 2003 by Robert T. Kiyosaki and Sharon L. Lechter

Published by arrangement with GoldPress, Inc.

All rights reserved

Hungarian translation © 2004 Meskó Krisztina

Minden jog fenntartva, beleértve a sokszorosítás, a nyilvános előadás, a rádió- és tévéadás jogát, az egyes fejezetekre is.

Kiadja: Bagolyvár Könyvkiadó Felelős kiadó: a Bagolyvár Kft. igazgatója Budapest, 2005

Tartalomjegyzék

Bevezető Sharon Lechter: Cselekedjünk a gazdag papával!

I. rész A lényeg: hogyan játsszuk a játékot?

1. fejezel A pénz igenis számit ED ÉS TERRY COLMAN Venice, Kalifornia

2. fejezet A saját vállalkozásunkkal törődünk TRACEY RODR1GUEZ Phoenix, Arizona

3. fejezet Sosem keso CECÍLIA MORRISON Scottsdale, Arizona

II. rész Ahol voltunk, és ahová eljuthatunk

4. fejezet Az önbizalom kialakítása — Egyszerre egy ingatlan DÁVID LUKAS Little Rock, Arkansas

5. fejezet Másféle tanulás VALÉRIE L. COLLYMORE, orvos

Bellevue, Washington

6. fejezet Próba, szerencse REED J. SCHWEIZER Wanatah, Indiana

7. fejezet Minden jó gyökere DAN McKENZlE Greensboro, Észak-Carolina

III. rész Fókuszváltás

8. fejezet Jobb. mint nyerni a lottón THOMAS G. KOTULA St. Cloud, Minnesota

9. fejezet Közös döntés WADE ÉS CAROL YAMAMOTO

Waikele, Hawaii

10. fejezet A hármas szám hatalma MERCED HALL Salt Laké City, Utah

11. fejezet Szemléletváltás KEN HOBSON Philadelphia, Pennsylvania

IV. rész Senki sem túl fiatal a pénzügyi sikerhez

12. fejezet Sosincs túl korán ALLISON KUBALA Gumming, Georgia 154

13. fejezet Nyertes játszmát játszom JAKE COLMAN Venice, Kalifornia 156

14. fejezet Segíteni akarunk DAVID HŐSEI ÉS MICHAEL SLATE

Az Indianai, illetve a Purdue Egyetem elsőéves hallgatói 163

V. rész A vállalkozás új módja

15. fejezet Felelősséget vállalunk önmagunkéit TOM WHEELWRIGHT Tempe, Arizona 180

16. fejezet Uj stratégia BRIAN EAGLEHEART Portland, Oregon 185

17. fejezet Gyors tanulás MICHELLE LaBROSSE, projektmenedzsment-oktató

East Hartford, Connecticut 191

18. fejezet Korlátok nincsenek TERRI BOWERSOCK Tempe, Arizona 198

VI. rész Eletet megváltoztató események

19. fejezet Zöldebb mezők STACEY BAKER Auckland, Új-Zéland 208

20. fejezet Nyertes stratégia YONG-SIK SHIN Szöul, Korea 219

21. fejezet A nyugdíjhoz közel RONALD HOARD

San Francisco Bay Area. Kalifornia 225

22. fejezet Második esély MICHAEL MARITZEN Fremont. Kalifornia 232

Robert Kiyosaki előszava

A következeik miatt szeretem a Gazdag Papa sikertörténeteit.

1. A könyvben megnyilatkozó emberek cselekedtek, és sikert értek el. Néhány hete a helyi televízió egyik műsorában szerepeltem az arizonai Phoenixben, ahol Kim és én élünk. A műsor házigazdája a Gaz,dag Papa, Szegény Papa egyik olvasójával és velem beszélgetett. Az olvasó azt mondta, tetszett neki a könyv, dc időpazarlás volt elolvasni. Azt panaszolta nekem és több ezer tévénézőnek, hogy „A könyv nem mondta meg, mi legyen a következő lépés." Nem válaszoltam, mert font a vérem a dühtől. Inkább csak mosolyogtam, és némán bólogattam.

— Nos, tehát mit tegyünk? — kérdezte a műsorvezető. — Keresni kell egy másik könyvet, amelyik megmondja, mi a teendő"

— feleltem finoman. Az olyan ember, aki csak azt teszi, amit mondanak neki, vörös posztó

a szememben. Már gyerekkoromban is feltűnt, hogy voltak osztálytársaim, akik nagyon jó eredményeket értek el az iskolában csupán azzal, hogy azt tették, amit a tanárok mondtak. Az ilyen gyerekek gyakran a tanárok kedvencei voltak. En viszont sokszor tettem olyasmit, amit tiltottak . . . és bajba kerültem miatta. Tehát mái' igen hamar felfedeztem, hogy olyan ember vagyok, aki gyűlöli, ha megmondják neki, mit csináljon, ezért aztán igyekszem én sem megmondani az embereknek a könyveimben, mit tegyenek.

A könyvesboltokban és a könyvtárakban hemzsegnek a módszertani könyvek. Akik szeretik, ha megmondják nekik, hogyan kell valamit csinálni, azoknak ezek a könyvek valók. A Gazdag Papa könyvek nem módszertani könyvek. Az a céljuk, hogy átadják gazdag apám pénzügyi tudását és útmutatásait. Saját életutam. próbálkozásaim és tévedéseim

5

történetei, amelyekben felhasználtam gazdag apám bölcsességét, és botlásaimból, tapasztalataimból levontam a tanulságot a magam számára. Senkitói nem várom, hogy az én utamat kövesse. Csupán megosztom a tanulságaimat az olvasókkal, és arra buzdítom óket. hogy megtalálják a maguk ösvényét.

A Gazdag Papa könyveket azért írtam, hogy kiterjesszem az olvasók lehetőségeit az életben, nem konkrét recepteket kínálok a meggazdagodásra. Gazdag apám évekkel ezelőtt elmondta nekem, hogy a meggazdagodásnak több millió útja-módja van. Az én dolgom, hogy megtaláljam azt. ami a leginkább nekem való. Ezért én nem léptem az d nyomdokaiba, nem az d sikerreceptje alapján akartam gazdag lenni, hanem megfogadtam a tanácsait, és felhasználtam a bölcsességét, hogy rátaláljak a nekem leginkább megfeleld útra. Erről szól ez a könyv. Olyan emberek sikertörténetei szerepelnek benne, akik a gazdag papa bölcsessége alapján ráleltek a pénzügyi sikerhez vezetdsaját útjukra. Ők nem ülnek tétlenül, arra várva, hogy valaki megmondja nekik, mit kell tenniük.

Manapság emberek milliói dolgoznak kilátástalan munkahelyeken, és tartják a pénzüket veszteséges befektetésekben. Sokan kénytelenek rájönni, hogy sosem mehetnek nyugdíjba, mégis azt várják, hogy valaki kézen fogja őket, és megmutassa a kiutat pénzügyi csapdájukból. Remélhetőleg elmennek egy könyvesboltba vagy egy könyvtárba, és megtalálják maguknak azokat a módszertani könyveket, amelyek elvezetik őket a kívánt irányba. Az ebben a könyvben szereplő embereknek nem voli szükségük módszertani könyvre. Inkább ők maguk írták meg saját módszerüket arról, hogyan találták meg útjukat az anyagi sikerhez.

2. Ezek az emberek anyagi jómódban éltek, miközben mások, több millióan, dollúrmiliiárdokat vesztettek. A Gazdag Papa, Szegény Papa 1997 áprilisában jelent meg eldször. Néhányan talán emlékeznek rá. hogy ebben az időszakban tombolt a dot.com-buborék és -mánia. Olyan emberek, akik korábban sosem foglalkoztak befektetéssel, kivették a pénzüket a lakásukból és a takarékbetét-számlájukról, és nehezen keresel! vagyonukat befektetési alapokba, részvényekbe, akár elsőnyilvános kibocsátású részvényekbe fektették, általában olyan befektetési eszközökbe melyek csak a gazdagoknak és pénzügyileg művelteknek valók.

1 ()()7 és 2003 között, reklám célú útjaim során gyakran figyelmeztet-

6

tem a befektetőket a tőzsde veszélyeire, és arra, hogy milyen kockázatosak a befektetési alapok. A pénzügyi kommentátorok többször elmarasztaltak, amiért bíráltam a befektetési alapokai és a tőzsdét, egyszer még el is küldtek egy műsorból. Számos pénzügyi lap nyíltan bírálta a könyvemet és gazdag apám kijelentéseit. Több kiadványban hazugságok és hamis állítások jelentek meg rólam, hogy hiteltelenné tegyenek engem és gazdag apám tanításait. 2003 elejétől azonban ugyanezek a pénzügyi kommentátorok kezdték elismerni, hogy gazdag apám milyen hasznos dolgokat mondott.

Ma, miután emberek milliói veszítettek dollái-milliárdokat, örömteli élmény olyan emberekről olvasni, akik anyagi előnyökhöz jutottak ebben a rendkívül zavaros pénzügyi időszakban. Abban is biztos vagyok, hogy sokan vannak, köztük az említett pénzügyi kommentátorok is, akik azt kívánják, bárcsak inkább gazdag apámra hallgattak volna, nem a pénzügyi tervezőikre az adott idó'szakban.

3. Gazdag apám bölcsessége és tanításai használhatók. Még ma is hallok olyasmiket, hogy „Kivárom, amíg a piac újra emelkedik.'* Találkozom olyan pénzügyi tanácsadókkal is, akik rossz tanácsot adtak a tőzsde zuhanása előtt, majd ugyanahhoz a rossz tanácshoz ragaszkodtak utána is. Még mindig azt szajkózzák: „Fektessenek be hosszú távra, diverzifikáljanak, vásároljanak, és tartsák meg. amit vettek!" Azt is mondják: „A piac átlagosan 9 százalékkal emelkedik évente.*' Szomorú, hogy jelenleg is akadnak befektetők, akik megfogadják ezeket a tanácsokat, noha nyilvánvaló bizonyítékok vannak rá, hogy nem váltak be. Nem éltem, hogy követhetnek az emberek ilyen rossz tanácsokat, illetve, ami még bosszantóbb, hogyan fizethetnek ilyen rossz pénzügyi tanácsokért. Ebben a könyvben olyanok szerepelnek, akik vállalták a felelősséget a pénzügyi képzettség megszerzéséért és anyagi jövőjükért. Gazdag apám gyakran mondta: „Azért áll olyan sok ember rosszul anyagilag, mert a kereskedők tanácsait fogadják meg, és nem a gazdagokét."

Az igazi ok, amiért szeretem ezt a könyvet

Három oka van. amiért szeretem ezt a könyvet, amely arról szól. hogyan lettek sikeresek a való világban valóságos emberek. Az első a legfontosabb:

Ezek az emberek cselekedtek. Első könyvünket, a Gazdag Papa, Szegény Papát azzal a mondattal zártuk, hogy „Vágjunk bele!" Nos, ezek az emberek belevágtak. Kockázatot vállaltak. Ami még fontosabb. felelősséget vállaltak pénzügyi képzettségük megszerzéséért és anyagi jövőjükért. Nem bízták a pénzüket egyszerűen egy nagy pénzintézetre, reménykedve és imádkozva, hogy az adott pénzintézet a szívén viseli az ő érdeküket, noha több millió ember ezt teszi.

Zavaros és bizonytalan pénzügyi időszak áll előttünk. A közelgő pénzügyi viharok mindannyiunkat próbára fognak tenni. . . engem is. Az ebben a könyvben szereplő emberek, akik megosztják velünk történeteiket, jobban felkészültek már ma. hogy megállják a helyüket az eljövendő pénzügyi viharok közepette. Mivel cselekedtek, tanultak, tapasztalatot szereztek, bölcsebbekké váltak, és sikert értek el. felkészültebben tekinthetnek a jövő elé, és ez az, ami számomra a legizgalmasabb ebben a könyvben. Nagyon fényes jövő vár azokra, akik ma felkészülnek. Ugyanakkor csúfos jövő elé néznek mindazok, akik arra várnak, hogy a múltbeli régi, szép idők visszatérjenek.

RÓBERT KIYOSAKI

8

Bevezető

Sharon Lechter

Cselekedjünk a gazdag papával!

A CASH'LOW-négyszög című könyvben bemutattuk, hogyan sorolhatók négyféle típusba a pénzügyi élet szereplői.

A négyszög bal térfelén az A és az E az alkalmazottakat, illetve az egyénileg vállalkozókat rövidíti. Az alkalmazottak jellemzően munka-

9

helyi biztonságra és juttatásokra vágynak, míg az E negyed emberei szakemberek, és önmagukat alkalmazzák. Minél sikeresebbek, annál több a dolguk, és annál jobban kötődnek a munkájukhoz, illetve a vállalkozásukhoz. A bal térfél az a terület, amelyre a hagyományos iskola készíti fel a diákokat. Ezt a térfelet nevezzük „mókuskeréknek".

A C és B betűk a négyszög jobb térfelén a cégtulajdonosokat, illetve a befektetőket jelölik. A cégtulajdonos másokat dolgoztat, és vállalkozása meghatározott rendszer szerint üzemel, a tulajdonostól függetlenül. A befektetőnek a pénze dolgozik. A tapasztalat azt mutatja, hogy az anyagi függetlenség a CASHFLOW-négyszög jobb térfelén érhető el. A jobb térfelet szoktuk ..gyorsítósávnak" hívni.

Az e könyvben szereplő sikertörténetek íróit is ez a cél vezérli: az anyagi függetlenség elérése. Mindnyájan a négyszög jobb térfelére igyekszenek. Olvasóink szinte mind arról számolnak be, hogy átnyergelnek a négyszög bal térfeléről a jobbra. Sosem fordul előellentétes irányú törekvés. Ez azért van így, mert rájöttek, hogy a CASHFLOW-négyszög bal térfeléről a jobbra kell átlépniük, ha el akarják érni az anyagi függetlenséget.

A gazdag papa tanítása értelmében a négyszög jobb térfelén dolgozik nekünk a pénzünk igazán. Sokan mondják, hogy áthidalják a két térfelet, egyik lábukkal az A vagy az E negyedben állnak, a másikkal a jobb térfélen, mert fenntartanak valamilyen céget, vagy ingatlannal foglalkoznak vállalkozásként. Azon igyekeznek, hogy elég készpénzáramlást teremtsenek maguknak ahhoz, hogy otthagyhassák E negyedes életüket, és teljes egészében a jobb térfélre lépjenek át cégtulajdonosként vagy befektetőként.

Történeteikből kiderül, mi a különbség a teljes anyagi függetlenség, illetve a pénzügyek áldozataként való élet között. A könyvben szereplő emberek elmondják, milyen pénzzel kapcsolatos félelmeik voltak, és hogyan tanulták meg leküzdeni azokat. Kialakították saját útjukat, a nekik megfelelőt, ahogyan azt a gazdag papa tanácsolta.

Úgy jutottak el az anyagi biztonsághoz, hogy vagy cégeket vásároltak, vagy ingatlanba fektettek be, esetleg a kettőt együtt. A már gyakorló cégtulajdonosoknak a gazdag papa tanításai segítettek, hogy jobban, a tulajdonos számára kedvezőbben vezessék vállalkozásukat.

Egyikük sem volt pénzügyi szakember, mielőtt elkezdte magát pénz-

ügyileg képezni. Vannak, akik neves egyetemeken diplomáztak, mások csak középiskolát végeztek. Olyan is akad, aki jelenleg is iskolába jár. Akármilyen képzésben részesültek is, azt mindnyájan megértették, milyen fontos, hogy eszközöket szerezzenek be, és tudják, mi a különbség a jó és a rossz adósság között. Mindegy, milyenek a személyes körülményeik, milyen országban élnek, az sem számít, honnan indultak anyagilag, mind megtanulták a készpénzáramlás leglényegesebb szempontjait, kezükbe vették pénzügyeik irányítását, és jó úton haladnak az anyagi függetlenség felé. Sokan közülük kiléptek a mókuskerékből, és boldoganélnek a négyszög jobb oldalán, a gyorsítósávon. Ha ti is elértek anyagi sikereket a gazdag papa tanításainak köszönhetően, kérjük, osszátok meg velünk történeteiteket a www.richdad.com-on*, hogy mások is ihletet menthessenek belőlük.

Te is kezedbe veheted sorsod irányítását

Ha előfordult már veled, hogy mélyen nyomasztónak érezted, hogy alkalmazottként kell tengődnöd, vagy hogy a kisvállalkozásod nem adja meg a vágyott anyagi biztonságot, tudd, hogy van más lehetőséged is. Ha befektetéseid veszítettek az értékükből, ha eleged van a régi, unalomig ismételt pénzügyi tanácsból, ha aggódsz, hogy nyugdíjba mehetsz-e valaha, vagy egyszerűen csak több időt szeretnél együtt tölteni a családoddal, megtalálhatod az anyagi függetlenséghez vezető utat. Ebben a könyvben olyan emberek sikertörténeteit olvashatod, akik befogadták a gazdag papa bölcsességét, és rátaláltak saját, pénzügyi sikerekhez vezető útjukra.

Te is megírhatod saját Gazdag Papa sikertörténetedet.

Minden jót a pénzügyi sikerhez vezető útkereséshez! SHARON LECHTER

* Magyarországon a [email protected] e-mail címen várjuk sikertörténeteiket, hogy hasonló inspiráló könyvet adhassunk ki — természetesen a levélírókkal egyeztetve.

1 1 10

http://www.richdad.com-on*

mailto:[email protected]

I. rész

A lényeg: hogyan játsszuk a játékot?

Ha anyagi biztonságra vágysz, meg kell tanulnod a pénz játékát. Én gazdag apámtól tanultam meg. Az ő tanításaiból alkottam meg a CASHFLOW nevű társasjátékot. Eza játék szórakoztatnia, ismétlésekkel és cselekvéssel tanítja meg a pénzügyi készségeket. Annyira egyedi, hogy szabadalmat kapott. Provokál, tanít, és arra késztet, hogy gazdag ember módjára gondolkodjunk. Az első részben megszólaló emberek, akik pénzügyi sikereikről írnak, a CASHFLOWjátéknak tulajdonítják eredményeiket.

Ok rájöttek, hogy a CASHFLOW—más társasjátékokkal ellentétben, amelyeket csak egyféleképpen lehet megnyerni, és csak a játék ideje alatt — a játékot messze túlhaladó tanulságokkal szolgái Amikor leültek játszani, nemcsak pénzügyi készségeik fejlődtek, hanem az önbizalmuk is nőtt. Az üzlet kártyák használatával elmondásuk szerint újfajta rálátásuk nyílt a befektetésekre. Az üzlet kártyák, melyek minden játékban másmás lehetőségeket kínállak a játékosoknak, készpénzáramlást biztosító befektetésekhez nyújtottak információt.

Ed és Teny Colman számára, akik Kaliforniában élnek, ingatlanok

13

vásárlásához adtak ösztönzést az üzlet kártyák. Az. anyagi biztonság eléréséhez vezető útjuk bizonyára sokaknak megtetszik majd. Akik hozzájuk hasonlóan megélték az 1960-as éveket, azokra talán szintén hatással volt a hippi korszak, amikor az anyagi biztonság nem volt cél. Sokkal in-

S

kább az ellenkezőjére törekedtek az emberek. Éljünk szabadon, ne gondoljunk a pénzre, és azt tegyük, amihez kedvünk van! A jövővei foglalkozni időpocsékolásnak tetszett.

Ed és Terry megkapóan őszintén nyilatkoznak régi hozzáállásukról a pénzzel kapcsolatban. Nemzedékük sok tagjához hasonlóan az idők szavát követték, és lenézték a pénzügyeket. Amit kerestek, elköltötték. A jövő megtervezése szóba sem jött (legalábbis addig, amíg meg nem született fiuk, Jaké, akinek a története szintén szerepel a könyvben).

Amikor rájöttek, hogy szükségük van pénzügyi tervre, különféle lehetőségek után kutattak. Egyesek beváltak, mások nem. De ők nem adták fel. Nem hagyták abba a tanulást, mert meg akarták találni az anyagi függetlenséghez vezető utat. Végül felismerték, hogy az ingatlanba való befektetés nagyszerű esélyekkel kecsegtet. Leírják, mit tettek és hogyan, követhetjük apró lépéseiket, amelyek egyre nagyobbakat eredményeztek.

Aki a népességrobbanás nemzedékéhez tartozik, melynek tagjai elvesztették az irányítást saját pénzügyeik felett, és aki úgy gondolja, túl késő már új útra lépnie, olvassa el Colmanék történetét. Sosem túl késő meggondolni magunkat, és a meggazdagodás felé venni az irányt —főként, ha az ember megtalálja a megfelelő segédeszközt hozzá.

Aki a harmincas éveit tapossa, súlyos adósságokkal küzd, és nagyon aggódik, hogy valaha anyagi biztonságban élhet-e, annak Tracey Rod-riguezék történetét ajánlom figyelmébe. Nehéz helyzetben voltak, mint mindenki, aki kénytelen csődöt jelenteni. Keményen dolgoztak, mégis

SS

gondoktól terhes anyagi helyzetbe kényszerültek. Ok az anyagi biztonságot saját vállalkozásaikban találták meg, amelyeket szintén a CASH-FEOW játék üzlet kártyáinak ihletésére hoztak létre.

Van, aki már elmúlt ötven, és azt hiszi, a készpénzáramlást termelő befektetések nem neki valók. Ettől a korosztálytól gyakran hallottam olyan negatív mondatokat, mint „Nekem már túl késő", „Túlfáradt vagyok ehhez ", vagy „ Túl öreg vagyok már hozzá, hogy változtassak ". Aki ezt hiszi, olvassa el, mit mond Cecília Momson a szemléletváltásról. Cecília és férje, George, nyugdíját állandó készpénzáramlás biztosítja,

14

amelyet a CASHFLOW egyik üzlet kártyája hatására létrehozott befek-ti •leseik szavatolnak.

Ed, Tracey, Terry és Cecília úgy vették kezükbe sorsuk irányítását, hogy elfogadták a valóságot, és választottak. Múltbeli és jelenbeli döntéseik izgalmasak. Ezek az emberek ugyanis elérik az anyagi biztonsagot, mert győztesekként játsszák az élet játszmáját.

15

1. fejezet

A pénz igenis számit

ED ÉS TERRY COLMAN Venice, Kalifornia

Ha megnézünk egy 1960-as évekbeli filmet, amelyben az akkori szabad-gondolkodók huszonegyedik századi lakbérbeszedőkké válnak, azt hihetnénk, az egész a hollywoodi fantázia szüleménye. Pedig a történet igaz. Terry és én három éve elkezdtünk ingatlanokat vásárolni. Jelenleg nyolc lakásunk van három államban, melyek értéke meghaladja az 1 millió dollárt.

Hogy miként változott meg a gondolkodásmódunk, és miként lendültünk mozgásba a pénzügyi stagnálás állapotából, lényegében nemzedékünk számos tagjának változását demonstrálja.

Első lépés

Az ingatlanvásárlások előtti helyzetünk talán nem is olyan meglepő. Nálunk otthon a pénz nem volt beszédtéma, ezért nem kaptam semmilyen tájékoztatást, még kevésbé képzést e tekintetben. A szüleim úgy gondolták, felelőtlenül bánok a pénzzel; égeti a zsebemet, és azonnal elköltőm. A húgom volt a „felelősségteljes" típus, ő mindig gyűjtögetett.

A tanulást jó dolognak tartották, de sosem mondták, hogy jó képzésre van szükségem, hogy biztos állásom legyen, és ezzel rendben is lenne az életem. A tanulás a kiteljesedéshez kellett. A húgom főiskolát végzett.

16

én azonban abbahagytam a tanulmányaimat, miután három évig jártam ,i/ Antiochi Főiskolára.

Míg én Los Angelesben nőttem fel, Terry az ország másik felén, New Yorkban nevelkedett. Nagynehezen elvégzett két évet a kaliforniai egye-ii-men. 1980-ban ismerkedtünk meg, 1987-ben összeházasodtunk, és mindketten az 1960-as és 1970-es évekre jellemzőhippi kultúrában éltük az életünket.

Meggyőződéssel vallottuk, hogy a pénz, a „büdös kapitalista disznók" valutája, nem számít. Nemzedékünk sok tagja jogos felháborodást érzett, ahányszor a pénz szóba került. Természetesnek hint, hogy egyik napról a másikra élünk, és sosem éreztük szükségét, hogy sok pénzt halmozzunk fel. A mi generációnk jelszava a „szabad szerelem" volt. Semmit sem tudtunk a pénzügyekről, és nem is akartunk tudni róluk.

Tizenöt éve, harmincas éveinkben, a filmiparban dolgoztunk. Én segédoperatőr voltam, aki úgymond sorsszerűén csöppent, bele a filmezésbe. Apám külsó's operatőrként és rendezőként dolgozott, és megkérdezte, van-e kedvem megpróbálni ezt a munkát. Grafikát és fényképészetet tanultam, és mivel éppen akkoriban nem nagyon volt munkám, igent mondtam. Nem tekintettem a dolgot kimagaslóan nagy lehetőségnek, sem álmaim életpályájának. Csak a pénzért dolgoztam.

Terry egyszer eljött egy forgatás helyszínére, és feltűnt neki, milyen serényen dolgozik a sminkes. Megtetszett neki a dolog, és sminkmester lett, továbbá reklámfilmekben szerepelt.

Számos reklám készítésében részt vettünk, ez sok utazással, szállodákban lakással és meglehetősen nagyvilági életmóddal járt. Igaz, hogy nem volt megállásunk, amikor munka volt, napi tizenöt órákat dolgoztunk havonta tíz-húsz napon át. de a többi idő" a miénk volt. Strandra jártunk, és ha teniszezni volt kedvünk, teniszeztünk. Célunk a pénzköltés volt. Remekül éreztük magunkat úgy, hogy a pillanatnak éltünk.

A felszínen ez nagyon szabad és laza élet volt, de a valóság közbeszólt, amikor fiunk, Jaké megszületett, majdnem tizennégy évvel ezelőtt. Érkezése hangos ébresztő volt a számunkra. Mivel nem terveztünk a jövőre, sosem gondoltunk arra, mi lesz velünk — főként a fiunkkal — tíz vagy húsz év múlva. Több mint 10 000 dollár hitelkártya-adósságunk volt, a betétszámlánkon pedig nem egészen 500 dollár árválkodott. Nem voltak céljaink, eszközeink, befektetéseink, és nem látszott kiút a nehéz

17

helyzetből, amelybe kerültünk. „Most mihez kezdünk?" — kérdezgettük önmagunktól.

Terry otthon maradt Jake-kel, én meg dolgoztam. Sajnos eszeveszett időbeosztásom volt. Esetenként hetekre el kellett utaznom. Mire Jaké elég idős volt hozzá, hogy észrevegye, nem vagyok otthon, és azt kérdezgette, „Hol a papa?", csapdában éreztük magunkat. Nem hagyhattam ott a filmipart. Csak ehhez értettem, és el sem tudtam képzelni, hogy más területen dolgozzak, még akkor sem, ha valaki alkalmazna. Tudtuk, hogy változtatnunk kell. de fogalmunk sem volt, hol kezdjük.

Ideje volt felnőni.

Második lépés

Hadd írjam le a helyzetet! 1992-re Terry és én készek voltunk rá, hogy tegyünk valamit pénzügyi jövőnkért. és megpróbálkozzunk valami újjal. Egy napfényes kaliforniai délelőttön Jake-kel sétáltam a parkban — csakúgy, mint egy másik apuka. Már ebben volt valami szokatlan, hogy két apuka hétköznap a gyerekét sétáltatja a parkban.

Beszédbe elegyedtünk, és ő elmondta, hogy Amway üzlettel foglalkozik, azaz hálózati marketinggel. Kiderült, hogy Hawaiiban van a szponzora, és ezt a helyet Terry is. én is imádtuk. Amikor Terry találkozott vele, és értesült a hawaii kapcsolatról, egészen odavolt a gyönyöru-ségtől. Végre lehetőségünk van rá. hogy visszatérjünk Hawaiira. De ennél sokkal több lett belőle.

Elkezdtük kiépíteni saját szervezetünket, de nem hoztunk létre nagy hálózatot, azaz nem szponzoráltunk másokat a szervezetben. Mégis valami nagyon értékeset kaptunk ettől a vállalkozástól. Amikor rászántuk magunkat, megtanultuk, hogyan kell üzletelni. A tanfolyamok, a tervek előadásáról szóló útmutatások, az értékesítői tréningek és az ajánlott olvasmányok, amelyek között számos személyiségfejlesztő és sikerelvről szóló könyv szerepelt, csodálatos tanulási élményt nyújtottak, és hihetetlen módon fejlesztették személyiségünket. Elkezdtük sikeres emberek társaságát kei esni, akiktől tanulhatunk. Milüomosokkal érintkeztünk, akik megosztották velünk bölcsességüket, és felnyitották a szemünket a pénzügyekkel kapcsolatban. Gondolkodásunk fejlődött, megtudtuk, ho-

18

' • N . I I I lehet használni a pénzt — no meg azt is, hogyan működik a pénz világa.

A/ ajánlott irodalomlista különösen értékes volt. A The Richest Man in lUibylon (Babilon leggazdagabb embere*) igazán rávilágított, miként l'.inunk a pénzzel. Két évvel a könyv elolvasása után megszűnt az összes liiid kártya-tartozásunk, a betétszámlánkra pedig több ezer dollár került. A I low to Win Friends and Influence People (Hogyan szerezzünk bará-i< >kai. hogyan bánjunk az emberekkel?**) szintén rendkívül fontos olvasmány volt számunkra. Megtudtuk belőle, hogyan bánjunk másokkal ha-lékony módon.

Az. hogy a megfelelő időben a megfeleló'helyen voltam — ez esetben ¿1 játszótéri hintánál —, üzleti képzéshez juttatott. Mit tegyünk ezek ulán? — merült fel a kérdés.

Harmadik lépés

Hat éve önálló vállalkozásba kezdtem a szolgáltatóiparban. Hat független alvállalkozóval közösen, akikkel projektenként szerződtünk, kereskedelmi termelő cégek számára felügyeltük, hogyan készülnek filmekből videofilmek. Eredetileg volt egy társam, akit 2000 tavaszán kivásároltam. Mivel nem volt befektetni való tőkénk, az első négy évben kicsiny hálószobánkból irányítottuk az üzletet. Egy számítógépen, egy faxkészüléken, egy mobiltelefonon és egy csipogón kívül más nem is kellett a kezdéshez. Az olcsó rezsiköltség elérése vezérelt. így nagyon elégedettek voltunk látszólagos irodánkkal, és megbíztunk valakit, hogy egész nap fogadja a hívásainkat. Az illető a cégünk nevét mondta be a telefonba, felvette az üzeneteket, és felhívott engem a csipogón. Én azonnal visszahívtam az ügyfelet.

Mindennel foglalkoztam, az értékesítéstől és számlázástól kezdve az időbeosztásig, a képzésig és az üdvözlőlapok elküldéséig. A felügyeleti munka oroszlánrésze is rám hárult. Kimerítő volt.

* magyarul megjelent: George S. Clason: Babilon leggazdaízabh embere Bagolyvár Könyvkiadó, 2003

** magyarul megjelent: Dale Carnegie: Sikerkalauz l

19

Néhány évvel ezelőtt felvettünk valakit irodai munkára részmunkaidőben, hogy átvegye a napi teendők — a számlázás és az adatkezelés — intézését. De még így is. hogy a felügyeletet többen végeztük, túl sok-döntést kellett hoznom naponta az időbeosztásra, a személyzetre és a pénzügyekre vonatkozóan. Állandóan azt hallgattam, „mit csináljak ezzel vagy azzal".

Meglovagoltuk a dot.com-mániát is, és kihasználtuk a reklámozásra rendelkezésre álló nagy pénzeket. Jól ment az üzlet, és úgy gondoltuk, ki kellene aknáznunk a tőzsde virágzását.

Negyedik lépés

Amikor a nagyszüleim meghaltak, és rám hagytak pár ezer dollárt, befektetési alapokba tettük a pénzt. Öt éve. abban a hitben, hogy végre kezünkbe vettük anyagi sorsunk irányítását, a befektetési alapokat részvényopciókra váltottuk.

A „befektetés" elsőkét évében portfoliónk igen szépen gyarapodott, akármit csináltunk vagy vettünk. Egyszer előfordult, hogy összességében 30 százalékkal nőtt az értéke. Három év alatt befektetéseink, melyekben 5 egyéni nyugdíjszámla volt. összesen 80 000 dollárt értek. Némi alapos kutatás után úgy gondoltuk, stabil, megbízható cégeket választottunk. Olyan cégek részvényeit vettük meg, mint az AT&T, a Dell, a General Electric, a DuPont, a Kodak, a GM, a Berkshire Hathaway, a Microsoft, a Lucent, a WorldCom, és néhány kisebb, kockázatosabb részvényt is vásároltunk.

Önelégültségemben nem figyeltem eléggé oda a portfoliónkra. A cégek által küldött pénzügyi tájékoztatásokat sem olvastam el eléggé figyelmesen. Nem volt megfelelő képzettségem hozzá, hogy biztonságosan fektessek be részvényekbe — nem ismertem például a csúszó küszöb megbízást, vagyis azt az utasítást, hogy automatikusan eladassam a részvényeimet, ha bizonyos ár alá esnek. Pontos információk és megfelelő ismeretek hiányában veszélybe sodortuk a pénzünket és önmagunkat.

Amikor 2000-ben elkezdett zuhanni a piac, nem figyeltem oda. Néhány hónap elteltével portfoliónk értéke 30-40 százalékkal csökkent.

20

i iiiu-k ellenére nem tettem semmit, mert arra vártam, hogy majd újra i ezdetét veszi az emelkedés a tőzsdén. Nem csináltam meg a házi felada-loinai. és továbbra is a hosszú távra való vásárlás és a megtartás szelle-méhen cselekedtem. Nagy hiba volt.

likkor teljes részvény-portfoliónk értéke kb. 46 000 dollár volt, ami M) százalékos veszteséget jelentett. Sokat tanultunk ebből a tapasztalatból. A sikeres befektetési stratégia előfeltétele, hogy az ember valós és naprakész információval rendelkezzen, valamint folyamatosan ellenőrizze a helyzetet. Nagyon lényeges az is, hogy megbízzunk egy tanácsadót, akiben bízunk.

Igaz a régi mondás, miszerint megjön a tanár, amint felkészült a tanítvány.

Négy évvel ezelőtt egy barátunknál jártunk látogatóban, és a konyha-pulton megláttuk a Gazdag Papa, Szegény Papa egy példányát. Be kell vallanom, én eleinte nem foglalkoztam vele, noha Terry azonnal felfigyelt rá. Megvette a könyvet, és elkezdtük olvasni.

Három éve, miután elkezdtünk CASHFLOW 101-et játszani, beiratkoztunk egy tanfolyamra, ahol a Veteránügyek Igazgatósága (Veterán Administration) által garantált, VA jelzálogkölcsön végrehajtásáról ok-lat lak. A tanfolyam brókereket és ügynököket bocsátott rendelkezésünkre, akik segítettek a hallgatóknak ezen ingatlanok megvásárlásánál. Mindegyik kis üzletnek számított. Az anyagi csődök pontosan úgy festettek, mintha a társasjáték kis üzletek kártyái közül valók lennének. Azt mondtuk: „Nocsak, ez egy kis üzlet kártya! Hónapokig foglalkoztunk ilyenekkel a konyhaasztalnál, miért ne próbálnánk ki a valóságban is?"

Igy csináltuk

Felmentünk az Internetre, és a tanfolyamon tanultak alapján elkezdtünk ingatlanokat keresni. A V A jelzálogkölcsön végrehajtásakor a legmagasabb összeget kínáló ajánlattevő a nyertes. Az ilyen üzletek során a jelzálogkölcsönök kamata előre meghatározott. Ezek a hagyományos, harmincöt éves lejáratú, rögzített kamatú jelzálogkölcsönök könnyen megszerezhetők. Amikor elkezdtünk ingatlanokat vásárolni, a kamat 8 százalék volt. és idővel a haszonnak köszönhetően hat százalékra mérséklődölt.

21

Eleinte Dél-Floridára és Phoenix környékére összpontosítottunk, ezért Port St. Lucie-i ingatlanügynökségekkel, és egy Palm Beach-i és egy phoenixi alvóvárossal léptünk kapcsolatba. Az indokunk a következő volt: a lehető legkevesebb készpénzt akartuk befektetni, és ez a két állam megfelelt a céljainknak. (A VA-programokon belül minden államnak kissé különböznek a paraméterei. Floridában például 1000 dollár egyösszegű kifizetésére van szükség, ha valaki VA-program keretében akar ingatlant venni. Arizonában ez az összeg a vételár 5 százaléka.)

A phoenixi ingatlanügynök elküldte nekünk postán a VA-ingatlanok listáját, fényképekkel, a vásárlás költségeinek részletezésével, az eddigi ajánlatokkal, a kezelési díjjal, akiadásokkal, adókkal, biztosítással, becsültjavítási költségekkel és a nettó készpénzáramlással.

A floridai ügynök ugyanezeket az adatokat küldte el Interneten keresztül.

Számos ingatlant megnéztünk, és elemeztük a megadott számokat. Ezek után egy pénzügyi számológép (Staplesben vettük kb. 50 dollárért) segítségével játszani kezdtünk az adatokkal. Az volt a célunk, hogy meghatározzuk, mennyi az a maximális összeg, amelyet felajánlhatunk úgy, hogy pozitív legyen a készpénzáramlás. Ha megtetszett egy ingatlan, ajánlatot tettünk rá a számításaink alapján. Ha az árunk nyert, örültünk. Ha elvesztettük az üzletet, nem szomorkodtunk, mert többet úgysem fizettünk volna az ingatlanért.

Néhány vesztes ajánlattétel után nyertünk. Azt a bizonyos. Port St. Lucie-i három hálószobás, két fürdőszobás családi házat 98 000 dollárért odaadták. Jó volt a hitelünk, ezért tudtuk, hogy gond nélkül megkapjuk a kölcsönt, és azt is tudtuk, hogy a betétszámláinkból és a részvényeink eladásából finanszírozhatjuk a felújítást, az előleget és az átírási költséget*. A tatarozás néhány hétig tartott, és az ügynökünk szerzett egy bérlőt, aki harminc nap múltán beköltözött.

* Az átírási költség több összetevőből áll, egy részét a vevő, más részét az eladó fizeti. — aford.

22

köviden összefoglalva, a következőt tettük:

Az ingatlanra fordított készpénz

Előleg:

Általunk fizetett átírási költség:

Általunk fizetett felújítási költséa:

1000 dollár

3000 dollár

3900 dollár

7900 dollár

Havi készpénzáramlás elemzése:

Bérbeadásból származó bevétel:

—Üresen állásból adódó veszteség (a ház sosem állt üresen):

Összes tevétek

1040 dollár

0 dollár

1040 dollár

Havi kiadások:

— Adók (ingatlan) és biztosítás:

— Felújítás/karbantartás:

— Tartalék:

— Kezelési díj:

— Hiteltörlesztés (30 éven át 8%-os kamattal)

Nettó havi készpénzáramlás:

267 dollár

25 dollár

25 dollár

45 dollár

711 dollár

1073 dollár

(33 dollár)

Igen. a 33 dollár mínusz alapján úgy tünt, rossz irányba haladunk, hiszen nem volt készpénzáramlásunk rengeteg idő és energia ráfordítása ulán sem. Mégis az anyagi függetlenség lehetősége csillant fel előttünk.

hogy volt egy bevételt termeié) ingatlanunk, amelyért a bérlő fizetett. Nemrégiben a havi kölcsön-visszafizetés ösz-szegét 579 dollárra csökkentettük. íme a havi készpénzáramlás adatai:

Havibérlet: 1040 dollár

— Havi kiadás: 941 dollár

Havi kész pénzára ml ás: 99 tloilár

23

A befektetés megtérülése

Éves készpénzáramlás (99 dollár x 12) 1188 dollár

Az ingatlanra fordított készpénz 7900 dollár

A befektetés megtérülése 15%

(Mikor kapunk ennyit egy banktól?)

2000 októberében kötöttük meg az üzletet a házra. Ebben az időben az ingatlanárak az egekig szöktek Port St. Lucie-ban. A házat nemrégiben 126 000 dollárra értékelték, 23 százalékkal nőtt az értéke. Kezdeti 7900 dolláros befektetésünkkel olyan eszközt vettünk, amely 26 000 dollár tőkét eredményezett (a becsült érték mínusz a kölcsön visszafizetésére szükséges összeg). Ha ma eladnánk a házat 126 000 dollárért, 329 százalékos hozamot mondhatnánk magunkénak, leszámítva az éves készpénzáramlást.

„Hűha! — mondtuk egymásnak. — Ezt újra megcsinálhatnánk!" És így is tettünk, megismételve az iménti folyamatot. Csodálatos dolog történt. A fizetésünket és az értékpapír-„eszközöket" valódi eszközökre váltottuk, melyek készpénzáramlást és saját tőkét biztosítottak. így egészen új módon vettük kezünkbe sorsunk irányítását. A következőkét évben lelkesedésünknek köszönhetően további három ingatlant megszereztünk, egyet Clarksville-ben, Tenessee államban, kettőt pedig Port St. Lucie-ban.

Az egyik Port St.Lucie-beli ingatlant nem a V A finanszírozta, ki kellett találnunk tehát, hogyan vehetnénk meg. A floridai ügynökön keresztül felvettük a kapcsolatot egy helyi bankkal. Hagyományos hitelt kértünk, 6,75 százalékos kamatra, amelyből 5 százalékot kellett előre kifizetni. Minthogy a házat a VA nem finanszírozta, kevesebben tettek rá ajánlatot, így 60600 dolláros ajánlatunkkal elnyertük a három hálószobás, két fürdőszobás házat. íme a részletek:

24

l. ingatlanra fordított készpénz:

Előleg: 3030 dollár

Általunk fizetett átírási költség: 3000 dollár

Általunk fizetett felújítási költség: 5000 dollár

1 l 030 dollár

Havi készpénzáramlás elemzése:

Bérbeadáshói származó bevétel: 825 dollár

— Üresen állásból adódó veszteség (5%) 41,25 dollár • • ^ H , - — ^ ^ ^ ^ ^

Összes bevétel: 783,75 dollár

Havi kiadások:

- Adók (ingatlan) és biztosítás:

- Felújítás:

- Karbantartás:

- Tartalék:

- Kezelési díj (a lakbér 5%-a)

- Hiteltörlesztés (30 éven át 6,75% -os kamattal)


186 dollár

25 dollár

25 dollár

25 dollár

41,25 dollár

375 dollár

677,25 dollár

106,50 dollár


Eves készpénzáramlás (106,50 dollár x 12) 1278 dollár


A befektetés megtérülése: 11 030 dollár

11.6%

2000 decemberében szereztük meg ezt az ingatlant. A környékbeli hasonló ingatlanokat véve alapul, ez a ház ma kb. 82 000 dollárt ér — és ez csak szerény becslés.

Az Interneten keresztül találtunk még egy, a VA által finanszírozott családi házat Tenessee-ben, amelyért 500 dollár előleget kellett kifizetnünk, és 78 000 dollárba került. Az ügynök, aki több házról küldött nekünk képeket, ezúttal nehezebben talált bérlőt. A felújítási költségek

25

csaknem 3000 dollárra rúgtak, és ez több volt a váltnál, ezen kívül az adók is magasabbak voltak, mint ahogyan előre számítani lehetett rá. Amikor néhány hónap múlva végre sikerült bérlőt találnia, a háznak negatív készpénzáramlása volt, méghozzá 40 dollár. Nekünk sem tetszett a dolog. Ha eléggé felmegy a ház értéke, eladjuk. Próbálunk más módot is találni rá, hogy pozitív készpénzáramlású ingatlant csináljunk belőle.

Megvettünk egy VA ingatlant Phoenixben is, ez 118 500 dollárba került. A részletek a következők:

Az ingatlanra fordírott készpénz:

Előleg:


Általunk fizetett felújítási költség:

5925 dollár

4000 dollár

3000 dollár

12 925 dollár

A havi készpénzáramlás elemzése:

Bérbeadásból származó bevétel: 1050 dollár

— Üresen állásból adódó veszteség (5%) 52.50 dollár


Havi kiadások:


— Felújítás:

— Karbantartás:

— Tartalék:

— Kezelési díj (a lakbér 5%-a):

— Hiteltörlesztés (30 éven át 8%-os kamattal):


12

0

25

25

dollár

dollár

do II ár

dollár

52,50 dollár

826 dollár

1049,50 dollár

(52 dollár)


Éves készpénzáramlás (52 dollár x 12) (624 dollár)



12 925 dollár

(5%)

26

Igaz. hogy némileg negatív a készpénzáramlás, de a bérlő" veszi meg nekünk az, eszközt, és elegendő bevételünk származik a többi befektetési nk bői, hogy fedezni tudjuk a karbantartás költségeit. Ma a környékbeli hasonló ingatlanok 128 000 dollárért kelnek el.

Amikor elmentünk megnézni a házat, az ingatlanügynök mutatott egy ii I épületet, amelyet éppen akkor építettek, így megszereztünk egy új há-

il 127 500 dollárért, és 5 százalék (6350 dollár) előleget kellett fizetnünk érte. Az ügynök véleményére alapoztuk a döntésünket, aki azt mondta, hogy a ház jó, gyorsan felértékelődő környéken épül. Ám amikor felépült, hónapokig üresen állt, mert az ügynök, aki tagja volt a ke-/e ló" cégnek, nem tudta kiadni. Rájöttünk, hogy a kezelés kulcsfontosságú ingaüanbirodalmunk sikere szempontjából. Ajánlottak egy másik kez d ő céget, amely egy hónapon belül kiadta a házat. A havi kész-pénzáramlás 75 dollár volt.

A VA végrehajtő program nemrégiben olyan népszerűvé vált, és i 'I van vonzó volt a kölcsön, hogy az ajánlatok magasabbak lettek, ennek következtében csökkent a készpénzáramlás. Előfordul, hogy a cashflow (lőre láthatóan negatív lesz. Mivel pedig mi pozitív készpénzáramlást biztosító ingatlanokat akartunk, más lehetőségek után néztünk. A floridai ügynök kapcsolatban áll egy új lakásokat építtető vállalkozóval. Tavaly vettünk egyet saját pénzből. Az építtetőa saját, hitelprogramját aján-lolta, és hajlandó volt kedvezményt adni a három hálószobás, két fürdó'-szobás házra, ha az ő bankjával állapodunk meg. Megkaptuk a kölcsönt, és belevágtunk az üzletbe. 102 750 dollárért vettük meg az ingatlant, 5% előleg kifizetésével. Az építtető felvette a 3000 dollár záró költséget. Az új lakások előnye természetesen, hogy nincs szükség felújításra. A kar-

S

bantartas költségei is minimálisak. íme a számítások:


Előleg: 5137 dollár



6700 doliáT"

27



— Üresen állásból adódó veszteség (a ház sosem állt üresen):

Összes bevétel:

1090 dollár

0 dollár

1090 dollár

Havi kiadások:

— Adók (ingatlan) és biztosítás: 350 dollár

— Javítás és karbantartás: 25 dollár

— Tartalék: 25 dollár

—Kezelési díj (a lakbér 5%-a): 54,50 dollár

— Hiteltörlesztés (30 éven át 6,275%-os kamattal): 609 dollár

1063,50 dollár

Nettó havi készpénzáramlás: 26,50 dollár


Éves készpénzáramlás (26,50 dollár x 12) 318 dollár •


A befektetés megtérülése 4,7%

Ma a hasonló ingatlanok a környéken 126 000 dollárt érnek. Éppen most veszünk meg egy másikat ezek közül az új házak közül.

Első hét ingatlanunk havi készpénzáramlása 324 dollár. Saját tőkénk összesen csaknem 130 000 dollár úgy, hogy kezdő készpénz-befektetésünk körülbelül 60 000 dollárra rúgott, amelyben benne van az átírási és a javítási költség is. Ez átlagosan 7 százalékos megtérülési arányt jelent leszámítva az értéknövekedést és az adóelőnyöket. Ezen felül, és ez a legfontosabb, a bérlők veszik meg nekünk az eszközeinket! íme a varázsképlet, amelyet használunk: Kölcsön pénzből végy eszközöket, és fizettesd ki mással!

28

Hatodik lépés

A Gazdag Papától megtanultuk, hogy az anyagi függetlenséghez az 11 inatlanokon keresztül vezet az út. Most, hogy tovább képeztük magun-kal pénzügyi téren,

• ludjuk, hogyan kell elemezni egy ingatlant, hogy eldönthessük, megfelel-e nekünk, avagy sem;

• ludjuk, hogy a kezelés az ingatlanok hosszú távú sikerének kulcsa. A jó kezelés nagyszerűvé tehet egy jó üzletet. A rossz kezelés a jó üzletből jelentéktelen üzletet, a jelentéktelen üzletből pedig rossz üzletet csinál.

• hasonló gondolkodású emberekkel vesszük körül magunkat. Akik saját csapdájukba esnek olyan negatív állításokkal, mint „Ezt sosem leszek képes megcsinálni", „Ez túl drága" és „Minek foglalkozzak vele?", csak kifogást keresnek, hogy miért nem próbálják meg. Ilyen emberekkel nem érintkezünk, mert minket is magukkal rántanak a mélybe.

• megtanuljuk, mire kölcsönöznek a bankárok, illetve miért és mikor nem adnak kölcsönt.

• azt is felismerjük, hogy az ingatlanvásárlás nem érzelmi élmény, amely azon alapul, mennyire szép egy ház. A legtöbb házat nem láttuk személyesen; nem mehetünk mindig oda, hogy ellenőrizzük őket, ezért voltaképpen láthatatlan tulajdonosok vagyunk. A készpénzáramlás viszont konkrét.

Az egyik legnagyobb változás az életünkben a kockázatvállalással kapcsolatos. A Gazdag Papa elolvasása előtt a lehetőségek megragadása nagyjából abba a kategóriába esett nálam, amelybe fizikai szinten a hegymászás. Most a tétlenséget tartjuk kockázatosnak. Egy sehová sem vezető úton továbbhaladni, és olyan befektetésekre költeni a pénzt, amelyeket nem tudunk ellenőrizni, legalább akkora őrültség, mint megfelelő felszerelés nélkül hegyet mászni.

Egy másik hatalmas változás a halogatási hajlamommal kapcsolatos. I -ustaságomat egyszerűen azzal győzöm le, hogy megteszem, amit meg kell tennem, még akkor is, ha esetleg nem szívesen teszem. Szolgáltató cégünk működésének első' négy évében engem kerestek meg az embe-

29

rek. Most nekem kell utánuk mennem, méghozzá erőszakosan. Nem szívesen hívok fel embereket ismeretlenül, de tudom, hogy meg kell tennem a munkám és az ingatlanbefektetés miatt.

Nehéz volt elviselni az időhiányt és azt, hogy nem cselekszem elég gyorsan céljaim eléréséért. Mivel azonban a Gazdag Papa leegyszerűsítette a bonyolult fogalmakat, és könnyen érthető"módon fogalmazta meg őket, megnyugodtam. Ha folyamatosan képezzük magunkat pénzügyi téren, tudom, elérjük, amitakarunk.

Vállalkozásom az E. azaz egyénileg vállalkozó negyedében marad a cashflow-négyszögnek. Működhet ugyan a távollétemben, de nem fejlődik. Az az igazság, hogy állandó energia-befektetésem nélkül elsorvad. Jelenleg olyan stratégiák után kutatunk, amelyek lehetővé teszik a C negyedbe való átlépést. Az egyik lehetőség, hogy más városokba is kiterjesztem üzleti tevékenységemet. Hogy erre ráérjek, fejleszteni akarom, és át akarom látni ingatlanbefektetéseimet, ennek a vállalkozásnak nélkülem is működnie kell.

Azt tervezzük, hogy jövőre megvesszük első több lakásos ingatlanunkat, vagy egyedül, vagy egy partnerrel közösen. Ötéves tervünk, hogy havi passzív jövedelmünket 10 000 dollárra növeljük. Ha ezt elértük, abbahagyom a vállalkozást, és hivatalosan is kilépek a mókuskerékből. Nem fogunk többé a társadalombiztosítást által ránk szánt havi 1000 dollártól füsecni. Életünk hátralevő részére több millió, ingatlanokból származó dollár áll majd rendelkezésünkre.

Megnyugtató érzés

Gyakran szorult helyzetben éreztük magunkat a jelent illetően, és bizonytalanok voltunk a jövőben. Jóllehet a jövősok ismeretlen dolgot tartogat, sokkal jobban el tudjuk képzelni, mi vár ránk, és hogyan készülhetünk fel rá. Úgy érezzük, egy utazás közepén tartunk, és a siker része a kiindulási pontból az úticélig való eljutásnak. Nagyobb pénzügyi tudásunk bizakodóbbá tesz, és úgy véljük, jó úton járunk, mind önmagunk mind a fiunk érdekeit szem előtt tartva. Egy happy endes filmeknél is boldogítóbb befejezés látszik az út végén, hogy elérjük végső célunkat, az anyagi függetlenséget.

30

Nagyon büszkék vagyunk önmagunkra. Elismeréssel adózunk maiinknak, amiért eddig eljutottunk, tudjuk, mindennap többet tanulunk,

li Imérjük, mit vittünk véghez eddig, és mik a terveink. Fiatalabb, nai-ibh önmagunkkal ellentétben tudatos döntést hoztunk, hogy kikutas

suk, miként működik a világ, hogy nyitottak legyünk a változtatásra, és i. Iősséget vállaljunk anyagi jólétünkért. Sokkal nyugodtabbak vaunk a nyugdíjunk tekintetében is. Mindig úgy gondoltuk, hogy rettenetesen gazdagok vagyunk; most

i gre pénzügyi eszközeink is utolérnek minket.

31

2. fejezet

A saját vállalkozásunkkal törődünk

TR A CE Y RODRIGUEZ Phoenix, Arizona

Tíz éve, alig harminc-egynéhány évesen, kénytelenek voltunk csődöt jelenteni. Ijesztő és rendkívül kellemetlen élmény volt. A történet, melynek során a nyolc hónapon át tartó napi húsz, pénzt követelő telefonhívástól eljutottunk odáig, hogy passzív jövedelemre tegyünk szert, két végletet mutat. be. Az egyikben a körülmények áldozatai voltunk. A másikban, a Gazdag Papának hála, elhatároztuk, hogy mi fogjuk irányítani a köiülményeket.

Férjemmel, Daviddel közösen három cégünk van, amelyek jelenleg is növekednek, és eszközként van egy bérbe adott ingatlanunk is. Szép házban lakunk, jó autóink vannak — és a családunk meg a barátaink valamivel komolyabban vesznek minket, mint korábban.

Egy ismerős történet

A kaliforniai San Diegóban nevelkedtem, a. családom fizetéstől fizetésig élt, bár én ezt akkoriban nem tudtam. Gyönyörű otthonunk volt, és sosem beszéltünk pénzről. Szüleim elváltak, én anyámmal és mostohaapámmal éltem, aki tűzoltó volt. Nem tudtam, hogy anyám, aki egy nőgyógyászati rendelőben dolgozott, 20 dollárt tett félre minden fizetésé-

hői (íimnazista koromban minden tanévkezdéskor átnyújtott 300 dollárt ruhára, ami igencsak szép összeg volt. Karácsonykor többet lehetett köl-h ni. mert mostohaapám jutalmat kapott. Az év többi részében azonban olyan szűkös volt az anyagi helyzetünk, hogy azt sem engedhettem meg ni.ír.unnak, hogy mazsorett lehessek.

Miután befejeztem a középiskolát, elgondolkodtam rajta, milyen len-nr önállósodni. Ezek a gondolatok azonban háttérbe szorultak, amikor Dávid és én új életszakaszba léptünk.

1 9 9 1 -ben mindketten egy síelőhelyen dolgoztunk egész évben, és él-\ cztük az édes életet. Több pénzt kerestünk, mint valaha azelőtt, így jet l n és flancos autót vettünk magunknak. De azután elbocsátottak, és

Hinfg állást kaptunk Renóban, kevesebb lett a pénzünk, és épphogy ki ni.link fizetni a számláinkat.

I ()()2-ben várandós lettem. Orvosi utasításra három hónapig feküdn ö m kellett, és ezalatt a cégem elbocsátott. Koraszülött lányom a hála-. n l.is napja előtti napon született meg. Csakhamar több mint 50 000 dollár ndósságot halmoztunk fel az orvosi költségekből és a még korábbról visszamaradt egyéb tartozásainkból. Nem maradt más lehetőségünk, el kelleti adnunk a jet skit és a kocsijainkat. Ezután teljes csődbe kerültünk. I luszonnégy éves voltam akkor.

Régi álmomat azonban nem adtam fel, hogy egyszer még a magam ura leszek. Beiratkoztam egy szakmunkás-iskolába, és kozmetikus lettem. Közben ügynökösködtem is egy fehérneműgyártó cégnek. Dávid is dolgozott. Még egy gyerekünk született.

Kívülről úgy nézett ki, mintha ellátnánk a kötelességeinket, és törődn é n k a gyermekeinkkel. Belül azonban félembernek éreztem magam. Vollak sötét, kétségbeesett pillanataim, amikor arra gondoltam: „Hogy leszek képes még egyszer összeszedni magam?" Súlyos adósságaink tíz 11< >sszú esztendőn át kísértettek.

I )e kitartottunk. 1993-ban beléptünk egy multi-levél marketing cégbe, és 1996-ra felépítettük saját promóciós üzletünket. Cégünk irányítása és minden más is megváltozott azonban 2001-ben, amikor az egyik mento-ii un, aki szintén tagja volt a promóciós vállalkozásunknak, megismertetett a Gazdag Papa könyvekkel.

33 32

Vége a nyomorgásnak

Amikor elkezdtem olvasni a Gazdag Papa, Szegény Papát, étteremfőnökként dolgoztam Arizonában, egy North Scottsdale-i szállodában. Magammal hordtam a könyvet a munkahelyemre, és munka közben olvasgattam. Minden benne volt, amit valaha el akartam érni, csak nem tudtam, hogyan — saját vállalkozás, meggazdagodás, személyes szabadság. Éppen azt a tananyagot tartottam a kezemben, ami eljuttathatott vágyott célomhoz.

Mivel tagja vagyok a phoenixi Rendszerszervező és Turista Hivatalnak, alkalmam nyílt rá, hogy részt vegyek Róbert és Kim egyik tanfolyamán. Olyan kedvesek voltak, hogy dedikálták nekem a Visszavonulni — fiatalon és gazdagon egy példányát, és meghívtak az irodájukba CASHFLOW 101-et játszani. Meglepetten és hálásan fogadtam el a nagyvonalú ajánlatot.

Az új információk hatására más szemmel kezdtem látni az életemet. Azelőtt mindig nagyon nehéz volt rávenni magamat, hogy túljussak a nehéz időkön. Sokszor létlenül ültem egy székben, mert egyszerűen nem tudtam összeszedni az erőmet, hogy megmozduljak.

Most azonban rájöttem, hogy mindig kéznél van egy ösztönző erő. A tudás és az útmutatás támaszt nyújt, hogy tovább tudjak lépni. Érmek tudatában megnőtt az önbizalmam, és képes voltam túltenni magam az ön-magamra kényszerített hármas akadályon: hogy azt hittem, korlátozott képzettségem hátrányt jelent, hogy úgy gondoltam, nincs időm a változtatásra, és hogy azon aggódtam, mit gondolnak majd rólam mások. Elkezdtem szép sorjában legyőzni az összes akadályt, amelyekről Róbert írt: a cinizmust, a lustaságot, a rossz szokásokat, az arroganciát és természetesen a félelmet.

Mindig arra vágytam, hogy jó színben tűnjek fel abban, amivel foglalkozom, és ne nézzenek ostobának. Féltem telefonon időpontokat megbeszélni, és arra gondoltam, „Hogy is tehetek ilyesmit?" A legrosszabb a kudarctól való félelem volt. De mostanra a szorongások már alábbhagytak. Az anyagi csőd árnyéka elhalványult. Elkezdtem cégeket vásárolni, amelyek passzív jövedelmet termelnek minden hónapban.

34

l<iy csináltam

l i • \ fagyialtos vállalkozás, amelyet 2002-ben vettünk meg, havi 1500 li '11.11 pozitív készpénzáramlást eredményez havonta. Kétféle fagylaltig ss/erlel árulunk, és azt tervezzük, hogy kiterjesztjük a forgalmazott fi-

nságok körét. Akkor jutott eszembe ez a dolog, amikor másodszor játszottam

< A SI III ,OW 101 -et a Gazdag Papa irodában. Az egyik üzlet kártya sémi (11 kijutni a mókuskerékből. Hajtott a lelkesedés, így még azon a héten v i fjgböngésztem az újságban az eladó vállalkozásokat, és biztos voltam bi line, hogy találok megfelelő hirdetést. Egyszeriben rájöttem, hogy a dolognak két nagy értéke is van: én vállalkozhatok, és tudtam, hogy a i tiládom is élvezni fogja.

A finanszírozáshoz először is tulajdonosi finanszírozási megállapodási kértem az eladótól, ami azt jelenti, az első'évemet 20 százalékos ka-ni.ii lejében finanszírozza. Beleegyezett, de amikor beszéltem az egyik nHMuorommal, aki véletlenül ingatlanbefektetésekkel foglalkozik, fel-ajánlotta, hogy meghitelezi nekünk a pénzt az egyéni nyugdíj számlájáról. 1U fogadtuk az ajánlatát, és megvettük a céget 5000 dollárért, 20%-os kan tatra úgy, hogy 500 dollár előleget kellett kifizetnünk, és havonta tör-lesztünk. A teljes összeg: 6000 dollár tizenkét hónapos időtartamra. Elhatároztam, hogy gyártatok egy fagyialtoskocsit, amely három hét alatt letl kész. Ennek árát belevettük az 5000 dolláros vételárba.

Eltol kezdve Dávid és én irányítottuk a teljes üzletmenetet. Rendezni nk fesztiválokat, szakmai és egyéb vásárokat. Később szerződést kő-liftünk Avondale város önkormányzatával, hogy kedd, szerda és csütör-lök esténként az egyik parkjukban mi áruljuk a fagylaltot — Szabadság parknak hívják, nekem nagyon tetszik a neve.

Egy évig akarjuk ezt csinálni, hogy megtanuljuk az üzlet minden csínjai-bínját. Egyelőre csak Arizonára szól az engedélyünk. (Az engedély díja benne volt a kocsi vételárában.) Azután alkalmazottakat fogunk felvenni.

Az első négy hónapban több mint havi 1000 dollár volt a bevételünk. I;/. havi 500 dollár passzív cashflow-t biztosít, mert még mindig fizetünk havi 500 dollár törlesztőrészletet. Az áru beszerzésére minimális összeg elegendő. Például 0,14 dolláromba kerül egy jégkrém, amelyet 3 dollár-

35

ért árulok. Különböző rendezvényeken is fogunk árulni, ami sokkal több pénzt hoz majd a konyhára.

A következő" vállalkozásunk gyógyszerautomaták megvásárlása voli. Egy barátunkkal közösen vettük meg a gépeket 2002 szeptemberében. Az ötletet ugyancsak a CASHFLOW játék adta. Az automatákat nyilvános WC-kben állítottuk fel; aszpirint és más olyan egészségügyi szereket árainak, amelyekre bármikor szükség lehet. Mindkettőnk fejében szöget ütött a gondolat a CASHFLOW játék üzlet kártyája láttán. Izgalomba hozott minket a kínálkozó lehetőség, világos volt. hogy a gépekre igény van. Azért is tetszett az üzlet, mert nem volt egészen szokványos.

Felkerestünk egy vállalkozási brókert, hogy megtudjuk, milyen fajta automatákat lehet kapni. Számos céget megkerestünk, hogy elérjük, minél nagyobb részben finanszírozza a gépeket a tulajdonos. Igyekeztünk a legjobb árat kialkudni.

Végül egy olyan céggel állapodtunk meg. amelyre az Interneten találtunk rá, és megvettünk tőle húsz gépet 2600 dollárért. Ezek a gépek egyenként 160 dollárral kevesebbe kerültek, mint amiket a bróker ajánlott. Szerencsénk volt. mert a férjem egyik rokona, aki támogatta az ötletünket, és segíteni akart nekünk, adott 5000 dollárt. (Ajándékba adta, nem kell visszafizetnünk.) A fennmaradó 2400 dollárt árura költjük.

Az automatákat jótékonysági adományok fejében helyezhetjük el. Kapcsolatba léptünk egy nemzetközi szervezettel, amely eltűnt gyerekek után kutat. Kiragasztható fényképeket ad nekünk az eltűnt gyermekekről, hogy kitegyük az automatákra, és mi havonta adományokkal támogatjuk a szervezetet. Tájékoztattuk a termékeinket gyártó cégekel, hogy az üzleti jövedelem egy részét adományokra fordítjuk a szervezet részére. Ezért a cégek jótékonysági célra történő felhasználás gyanánt leírhatják adójukból azt a fél négyzetméternyi területet, amelyet az automaták elfoglalnak.

Nagyjából hatvan nap alatt szereztük be a gépeket és az árut a feltöltésükhöz. Ezek után elkeveredett a rendelésünk, és némi időbe telt, mire sikerült minden automatát feltöltenünk. Most már minden gép rendben működik. Kiszámítottuk, hogy egy automata legalább 75 dollárt termel havonta. A barátom és én kéthetente töltjük fel a gépeket. Jelenleg csak a környéken vannak automatáink, de ki tudja? Még terjeszkedhetünk. Ha így lesz, felveszünk embereket, akik feltöltik a gépeinket.

36

A vállalkozás beindítása előtt befektetést csináltunk a lakásunkból. 2001-ben kiadtuk. 1998-ban vásároltuk 89 000 dollárért. 115 négyzet-méteres három hálószobás és két fürdőszobás családi házunk passzív jövedelmet biztosít nekünk:

0 dollár

308 dollár

0 dollár

950 dollár

124,84 dollár

10 dollár

618.75 dollár

753,59 dollár

196,41 dollár

2356,92 dollár

308 dollár

765%

A hasonló ingatlanok eladási ára a környéken 110000 és 119 000dol-lár közöttmozog,

A befolyt pénzt nem arra használjuk, hogy visszafizessük a kölcsönt a házra, amelyben lakunk. Úgy határoztunk, hogy az eredeti házat adjuk ki. mert a környéken, ahol fekszik, gyorsan mennek felfelé az árak. Meg akarjuk tartani. Közben rájöttünk, hogy bevételt is termelhetne nekünk. Ráadásul abban a kényelmes helyzetben voltunk, hogy benne lakhattunk a házban, amíg bérbe nem adtuk. Ez hatvan napot vett igénybe. Baráta-

I ingatlanra fordított készpénz:

Előlegg: Altalunk fizetett átírási költség:




I [avi kiadások:


— Lakástulajdonosi Szövetség lagsági díja:

Hiteltörlesztés (30 éven át 7,37%-os kamattal):



Éves készpénzáramlás (196,41 dollár x 12)



37

ínknál laktunk, amíg el nem készült az új otthonunk. Első' bérlőink egy évre vették ki az ingatlant, és az idd lejárta után távoztak. Egy hónapra rá újabb bérlők érkeztek, akik azóta is ott laknak. Egyáltalán nem bántuk meg a döntésünket. Nagyon könnyű volt véghezvinni a dolgot, és szerencsére kitund bérlőket találtunk.

Végül másképpen kezdtük működtetni promóciós cégünket, melyet 1996-ban hoztunk létre, mert megváltozott a szemléletmódunk. 2002-ben 12 000 dollár bruttó nyereséget termelt. Ez jelentós különbség a korábbi éves 1000 dollárhoz képest, melyet a cég azelőtt produkált, hogy megismerkedtünk volna a gazdag papa tanításaival. Először is, miután megértettem, hogy a vállalkozások a nagyobb jövedelem eszközei, jobban akartam a sikert. Nem hagytam, hogy elbizonytalanítsanak a családtagjaim, barátaim, sdt még idegenek megjegyzései is. mint korábban. A leglényegesebb azonban, hogy három dolgot mondtam magamnak, melyek megváltoztatták az üzlettel kapcsolatos látásmódomat:

1. Semmit sem kell szégyellni. 2. Csináltam valamit, mis a tagadók semmit sem tettek. 3. Elhatároztam, hogy sikeres leszek, és mint látjátok, éppen ezzel

foglalkozom!

Új perspektíva

Eletünk nagymértékben megváltozott. Másképpen gondolkozom. Régen így határoztam meg a kockázatot: ..Mennyit fogok veszteni?" Most úgy gondolok rá: ..Mit kell tennem, hogy megtanuljam, miként mérsékelhetem a kockázatot?"

Még új szokásokat is felvettem a pénzügyek kezelésével kapcsolatban. Leírom a nyereségeket és a veszteségeket, s így, papíron látva őket, rájövünk, mit csináltunk jól, és mit rosszul. A leírtakra tekintve kellemes izgalom vesz erdt rajtam, mert látom, hová tartunk.

Azután ott a csapatom, amelyet jövőbeli vállalkozásaink kezelésére állítottunk össze. Van benne egy ingatlanbróker, egy adóügyekkel foglalkozó ügyvéd, egy könyvelő, egy marketing-szakember és egy ingatlan-befektető'. Amit ők csapatként mondanak, azt elhiszem. Igaz, ami

38

igaz, be kell vallanom, nem sikerül őket minden hónapban egyszer összetrombitálnom, de tudom, hogy végül ez is meglesz.

A jelen is biztosabb

Szeptember 11. után az üdültetési ipar súlyos helyzetbe került. Számos ismerősömet leépítették, mások, akik megtarthatták az állásukat, nem kerestek eleget a megélhetésükhöz. A mi helyzetünk más volt. Tud-tam. hogy mi ki fogunk jönni abból, amit keresek. 2002-ben. amikor oly vakon csak vártak, míg az utolsó szalmaszál is kicsúszott a kezükből, én

két új vállalkozást indítottam. Amikor mások féltek, én eró'snek éreztem magam. Az elszántság, a határozottság megadta a szabadságot, hogy ne leljek az állásom elvesztésétől, és hogy ne kelljen aggódnom a gazdaság miatt.

A lelkem mélyén mindig tudtam, hogy egyszer elérjük az anyagi füg-getlcnséget. Csak az nem volt világos előttem, hogyan. Most már látom a célt, és tudom, hogy bármi történjék, kiállóm a próbát.

Munkatársaim, akik figyelik, mit teszek, belátják, hogy számukra is van választási lehetőség, és ők is megváltoztathatják az életüket. Mások azt mondják, a férjemnek és nekem csupán szerencsénk van. Ok egyszerűen nem értik, hogyan működik a dolog.

-

A JÖVŐ

A férjem és én továbbra is a cashflow-négyszög A (alkalmazott) és E (egyénileg vállalkozó) negyedében vagyunk. Hetente három napot most is dolgozom a presszóban, aminek sok szerződést köszönhetek, Dávid pedig egy sörforgalmazó cégnél vállalt munkát mint értékesítő". Az a célunk, hogy vállalkozásainkat és bérbe adott ingatlanunkat átvigyük a C (cégtulajdonos), illetve a B (befektető) negyedbe —jelenleg ugyanis nincsenek alkalmazottaink.

Öt év múlva negyvenéves leszek. Addigra el akarom érni. hogy soha többé ne kelljen másnak dolgoznom. Ennek érdekében a következőkét evet jelenlegi vállalkozásaim fejlesztésének szentelem. Ezzel egyide-

39

jűleg képezni akarom magam a vállalkozás-fejlesztés és az ingatlanbefektetés terén. Ha letelt a két év, ki szeretnék lépni az állásomból. A harmadik és a negyedik év terveim szerint az ingatlanbefektetésről fog szólni, illetve arról, hogy megtanulok tőzsdézni. Végül, az ötödik és a hatodik évben minden C és B negyedes vállalkozásunkat és befektetésünket úgy fogjuk alakítani, hogy egész életünkben biztosítsák a készpénzáramlást. Ekkor majd sokat visszaadhatunk abból, amit kerestünk.

Időt szeretnék áldozni a gyermekem iskolájára. Tanítani szeretném a CASHFLOW Gyermekeknek játékot, mert a gyerekeknek nagyon fontos, hogy értsenek a pénzügyekhez. Ez a tudás fogja hozzásegíteni őket ahhoz, hogy megváltoztathassák az életüket.

Az én gyerekeim (kilenc, illetve tízévesek) mái* tudják, hogy a pénz a lábaiknál hever, csak le kell hajolniuk érte. Ok már most részesülnek pénzügyi oktatásban, és megtanulják, hogy megtakarítani és adni egyaránt fontos.

Életünk gyökeresen megváltozott, és egyre fejlődik, mert kezünkbe vettük az irányítást. Sosem mondtunk le az álmainkról; megtaláltuk a módját, hogy megvalósítsuk őket.

40

3. fejezet

Sosem késő

CECILIA MORRISON Scottsdale, Arizona

2002 őszén abban a szerencsében volt részem, hogy Róbert Kiyosakival közösen tarthattam előadást egy értékesítőkből álló csoportnak New York Cityben, a Madison Square Gardenben. Általában nem szoktam több ezer fős tömeg előtt beszélni; amolyan háttérember vagyok a Gaz-dag Papa szervezetében.

Egy ideiglenes munkára jöttem először a Gazdag Papa irodájába, két hétre. Sokéves munka után költöztem Phoenixbe a Közép-Nyugatról, amikor nyugdíjba vonultam a termelőszektorból.

Az utóbbi négy évben a Gazdag Papa szervezetében szinte az összes munkakörben dolgoztam részmunkaidőben, beleértve a könyvelést és az ügyfélszolgálatot is. Jelenleg rendezvényszervezőként tevékenykedem. az én feladatom Róbert programjainak megszervezése, valamint gondosk o d á s a forgalmazásra szánt anyagokról a különböző rendezvényeken. A nyugdíj még várhat.

Tobbnyire jegyzetfüzettel a kezemben járkálok, és a listámat ellenőrz ö m , hogy megérkeztek-e a megfelelő'termékek, vagy jól készítették-e elő a színpadot.

Az igazat megvallva a múltban szinte mindent hallottam, ami a szín-padon zajlott, de sosem figyeltem oda igazán. Ugy gondoltam, ezek az információk másoknak szólnak, nem ilyen átlagembereknek, mint a fér-jem. George, és én. Ötvenes éveinkben jámnk. független emberek va-gyunk. olyannyira, hogy nincs is munkáltatói támogatású nyugdíjunk és

41

nyugdíjalapunk. Mint szabadúszó, részmunkaidőben dolgozó személy, magam osztom be az időmet, és nem kapok alkalmazotti juttatásokat.

Ha el tudnak képzelni pénzügyi értelemben igazán konzervatív embert, nos, az én vagyok ott, a hátsó szobában.

Egy napon azonban egy más ember állt a színpadon a Madison Square Gardenben. Nem kis dolog egy egész élet pénzügyi szemléletmódját megváltoztatni, és tenni egy lépést az anyagi függetlenség felé. Mégis megtettük, méghozzá oly módon, ahogyan sosem gondoltam volna, ha nem hallom a Gazdag Papa tanításait, és nem bízom annyira új munkatársaimban.

A hátterem

Chicagóban nőttem fel, erősen fizikai munkás, katolikus családban. A szüleim lengyel bevándorlók voltak; apám a vaskohászatban dolgozott, anyám pedig kilenc gyereket nevelt. En vagyok a legidősebb. A családom igyekezett mindannyiunkat eljuttatni a középiskolai végzettségig. A pénzről az jut eszembe, ahogyan nagyanyám régimódian gyűjtögetett: a hátsó udvarban elhelyezett kávéskannákba gyűjtötte a pénzt.

Könyvelő lettem, és tenne!ő cégeknek dolgoztam. George önálló alvállalkozója lett egy nagy számítógép-ipari cégnek. Két gyerekünk van. George és én sok pénzt kerestünk, és sokat is költöttünk. De azért félre is tettünk, ahogyan illett. Mindig féltünk hozzányúlni a megtakarított pénzünkhöz. Tudtuk, csak addig keresünk, amíg felkelünk hétfőnként, és bemegyünk a munkahelyünkre. Ugy gondoltuk, kényelmesen élünk. Semmi szükségünk nem volt rá, hogy megbolygassuk a dolgokat.

De mégis megbolydultak

Amikor a Gazdag Papa irodában dogoztam, elolvastam a könyveket, és játszottam CASHFLOW 101 társasjátékot a kollégáimmal. Végül aztán elkezdett derengeni, hogy a pénzügyek ilyen konzervatív kezelése nem a legbiztosabb út az anyagi biztonsághoz. Egy darabig még tartottam magam ahhoz az elgondoláshoz, hogy George és én „egyszer majd" változtatunk.

42

Két éve vettünk egy bérbeadásra szánt társasházat, közvetlenül egy ingatlanbefektetési szeminárium meghallgatása után. Biztonságra töre-

kezdtünk, és a mi készpénzünket használtuk, nem mások pénzét )értsd a bankét). Készpénzáramlásunk havi 80 és 100 dollár között mozgott a költségek kifizetése után. Ez egy lépés volt, de természetesen nem elég

ahhoz, hogy nyugdíjba mehessünk.

Miután elvégeztünk egy másik tanfolyamot, amelyen lakáshitelekről volt szó rájöttünk, hogy saját lakásunkban hatalmas befektetési lehető-ségek vannak. Felhívtunk egy ingatlanügynököt, hogy nézze meg a la-kást és határozza meg, mekkora a saját tőkénk. Kiderült, hogy őis nagy Robert Kiyosaki-rajongó. Beszélgettünk az ingatlanban rejlő lehetősé-

gekről, és végül úgy döntöttünk, alapítunk egy kft-t az ingatlanügynök-kel és nyolc másik emberrel közösen. Azt terveztük, személyenként hoz-

hozzájarulunk 25 000 dollárral egy nagy ingatlan megvásárlásához (1-1,5 millió dollár közötti árú ingatlanra gondoltunk), amit egyedül egyikünk sem tudna megvenni.

Hat hónapon keresztül csupa rossz állagú ingatlant láttunk. Mindegyi-ket ellenőriztük, de egyikkel sem voltunk elégedettek, mert:

a) nem tetszett az ötlet, hogy egy nyomortanya tulajdonosai le-gzünk.

b) túl lassú volt a készpénzáramlás. Nem volt időnk rá. hogy kivár-juk, amíg több lesz a beáramló készpénz. Úgy számítottuk, a korunkbeli embereknek öt, legfeljebb tíz évük van, hogy passzív jövedelmet termel-

jenek maguknak, amiből megélhetnek. Volt ezen kívül még egy szempont: 25 000-75 000 dollárt lekötnénk. Felismertük, hogy a gyerekeink hasznát vehetnék a jövőben, de a mi célunk az volt, hogy a jelenben te-remtsük elő a nyugdíjunkat.

(A befektetési csoport már nincs együtt. De továbbra is tartjuk egymással a kapcsolatot, hiszen folyamatosan nyitottak vagyunk egy. az-élethen-csak-egyszer-adódó ajánlatra. A könyvelőnket a csoporton ke-resztül ismertük meg, és személyében értékes tanácsadóra leltünk.)

Célunk azonban továbbra is az volt, hogy 50 000 dollár befektetéssel azonnali megtérülést érjünk el. Emlékeztem rá, hogy a CASHFLOW játékban az egyik üzlet kártyán ipari mosógépek szerepelnek. A férjemmel mindketten biztosak voltunk abban, hogy egyikünk sem akarja otthagyni

43

az állását egy főmunkaidős vállalkozás kedvéért, es rájöttünk, hogy egy ipari mosógép üzemeltetésével erre nem is lenne szükség.

Először is megkerestük az Interneten a franchise-okat, azután szemé lyesen megnéztük a helyi lehetőségeket. Három jelentősebb brókerrel léptünk kapcsolatba az Automata Mosodák Szövetségén keresztül, és elmondtunk, mit szeretnénk. Nyolc hónapig tartott a folyamat, de sokat tanultunk belőle. Végül találtunk egy jó állapotú gépet, amelynek tulajdonosai éppen válófélben voltak.

Nem kellett a betétszámlánkhoz nyúlni, a lakásunk biztosította a sajál tokét a vállalkozás megvásárlásához, és az életstílusunk is maradt a régi. Hogy megóvjuk magunkat a forrásoktól, létrehoztunk egy külön céget. Megtanultuk, hogy odafigyeljünk a rezsiköltségekre — víz, áram, gáz —, minthogy ezek a legjelentősebb költségek.

Sikerült átvennünk az előző tulajdonos kisvállalkozói hitelét, amely magas egyösszegű befizetéssel járt, de öt évre hitelt nyújtott. így ingyen a miénk lehetett a gép, és öt év múlva kell rendeznünk a tartozásunkat. Ez azért fontos nekünk, mert akkor szeretnénk n>aigdíjba menni. Mivel a vételár csak a készülékre szólt, az adóból leíratjuk a készülék értékcsökkenését, valamint az egyéb üzleti kiadásainkat, ami azt jelenti, gyakorlatilag adómentes a havi készpénzáramlásunk.

Az elkövetkezendő öt év alatt a befektetésünk teljes egészében megtérül. Éves bevételünk 95 000 dollár, kiadásunk 56 000 dollár, így évente 39 000 dollár a megtérülés. Ez az összeg növekedni fog, amikor a készülékre felvett kölcsönt visszafizettük. Akkor éves bevételünk 60 000 dollárra fog emelkedni.

Ez a befektetésünk megérte az árát, ezért egy jelzálogbrókerrel elintéztettük a tőkehitelt, hogy további két ipari mosógépet vehessünk. Ezt két éven belül szeretnénk megvalósítani. Ot év múlva nem kell többe dolgoznunk, ha nem akarunk, és megtarthatjuk régi életmódunkat.

George szeretne kevesebbet utazni. Eddig minden héten hétfőtől péntekig távol volt, huszonöt éven át. Egyelőre nem akar nyugdíjba menni, de szeretné jobban megválogatni, hogy milyen munkákat vállal el. Továbbra is szeretett otthonunkban lakunk, de néhány dolgot megváltoztattunk. Például drága autónkat olcsóbbra cseréltük, és a különbözetet az ipari mosógépekhez szükséges kellékekre költöttük, így havonta 300 dollárt takarítunk meg.

44

A gyerekeink reagálnak

Huszonhét éves fiunk érdeklődni kezdett az iránt, amivel foglalko-zunk Az egyetemi kollégiumba bevitte magával a CASHFLOW 101 -et,

és már beszélt egy ingatlanügynökkel bérbeadásra szánt ingatlanok vá-sárlása ügyében.

Huszonhárom éves lányunk is megfigyelte, mit teszünk, és elkérte a bátyjától a CASHFLOW 101-et. Azt tervezik, hogy közös ingat-

lanbefektetésbe fognak. Gcorge-nak és nekem más a helyzetem. A mi hátterünkkel és a mi ko-

runkban nehéz igazán belelendülni, mert. ehhez megrögzött szokásokat és nézeteket kellene átalakítani. Kétségeink voltak a változásokkal kap-

csolatban: „Mutassák meg!" — ez volt a hozzáállásunk. Úgy véltük, a társadalombiztosítás majd segít, de amikor láttuk, hogy a szüleink meny-

nyit kinlódnak, hogy megéljenek a támogatásból, kinyílt a szemünk. Persze mi hozzájuk képest remekül éltünk. Úgy gondoltuk, a takarékosko-

das jó dolog. Sajnos az utóbbi két évben hat számjegyű összeget vesztettük a tőzsdén. Ez véres verejtékkel megkeresett pénz volt.

Bevallom, reszkető kézzel írtam alá a csekket, amikor megvettük az ipari mosógépet. De az első után az összes többi könnyebb lesz már. To-

vábbá az a tudat, hogy nem függünk sem a gyermekeinktől, sem a társa-dalombiztosítástól, nagy biztonságérzetet ad. Néhány év múlva, mire George hatvanéves lesz, sínen leszünk, igazán jó érzés, hogy a magunk urai vagyunk. Egész életemben más embereknek és cégeknek tennéltem pénzt kemény munkával — de ez a pénz most az enyém. Még egy helyi Ifjúsági baseballcsapatot is szponzorálok (ez George egyik szenvedé-lye). Nagyszerű érzés visszaadni valamit a közösségnek. Örülök, amikor látom a mosógépünk nevét a gyerekek mezén és a pálya szélén lobogó zászlón.

Aki az ötvenes éveiben jár, vagy még idősebb, és úgy gondolja, meg tudja változtatni a pénzhez való hozzáállását, és megtalálja a lehetősége-két. elhiheti, meg tudja csinálni. Amint megértettem a Gazdag Papa üzenetét, hogy tényleg vehetek olyan céget, amely havi készpénzáramlást biztosít a megélhetésünkre, kész voltam kiállni a színpadra, és elmondani a közönségnek a zsúfolt Madison Square Gardenben, hogy ha nekem sikerült, nekik is fog.

45

II. rész

Ahol voltunk, és ahová eljuthatunk

Gazdag apam megmutatta nekem, hogy lehetséges másként gondolkodni a pénzről.

Tudom, hogy a pénz nagyon is érzelmi téma. Az emberek izgatottak. félnek, vagy sorolhatnám, hányféle érzelmi beállítottsággal közelednek a pénzhez. Ezért aztán nem lep meg, amikor elmondják, milyen érzelmi változásokat indítottak el bennük a Gazdag Papa nyomán megélt élményeik. Érzelmeiket befolyásolta, miként bántak családjukban a pénzzel, vagy esetleg egyáltalán nem foglalkoztak pénzügyekkel. A pénz rossz ke-zelésétől való félelem, az aggodalom, hogy a túl sok pénz elidegenít má

sokat, és a hozzá nem értés látszatéinak elkerülni vágyása komoly problémák.

Gyakran nehéz legyőzni a pénzzel kapcsolatos ellentmondásos érzéseket. A Gazdag Papa tanításaira hagyatkozva ezek az emberek más ér-zésekkel kezdtek viszonyulni a pénzhez, ennélfogva önmagukhoz is, mert

megtanulták, hogyan uralják a pénzüket. Bármilyen háttérbőt jöttek,

mindnyájan elérték az anyagi függetlenséget.

Ismerjétek meg Dávid Lucastf Arkansasi lakos, és őszintén vall pénz

el

ügyi bizonytalanságáról és arról is, hogy ez nem tartotta vissza többe, amikor rájött, mire képes, megfelel/) segítséggel. Dávid számára a pénz ügyi képzés hozta meg a várt sikert. Története igazán ösztönző bárki számára, aki valaha úgy érezte, hogy nem tud sikeres lenni semmiben, még kevésbé eszközöket biztosítani az anyagi biztonság elérésére.

Valerie Collymore, orvos, az ország másik feléből, Washington államból küldte el történetét az olvasóknak. Mind gazdag apám, mind szegény apám sokat beszéltek a tanulásról, és arról, milyen fontos a gyerekeknek iskolába járniuk, hogy szakmát kapjanak a kezükbe. Mindenkinek nyújtania kellett valamit a társadalomnak. Pénzügyi képzést azonban nem kaptak a diákok, mert ezt nem tanították az iskolák. Ennek eredményeképpen sok ember került veszélyes anyagi helyzetbe. Ez történt Vale-rie-vel is.

Bármily jól képzett is az orvosi szakmában, bevallja, hogy a pénz kezelését mindig igyekezett kerülni, mert félt a hibáktól. A Gazdag Papa nyomán tett utazása a pénztől való félelemtől a pénz uralásáig viszi őt. Valerie célja, hogy biztos anyagi jövöt teremtsen önmaga és családja számára. E cél elérését állandóan szem előtt tartja, és elszántan törekszik a megvalósítására.

Az indianai Reed Schweizer is elmeséli saját történetét. Bevallja, hogy nem értett a pénzhez, és ennek következtében hol nagyon magasra jutott, hol nagyon mélyre süllyedt anyagilag, amíg rá nem találta Gazdag Papa útmutatásaira. Miután elolvasta a Gazdag Papa könyveket, olyan lehetőségeket vett észre, amelyek azelőtt sosem tudatosultak benne, és nekilátott, hogy eszközöket halmozzon fel jövője biztosítására.

Végül megismerkedhettek még Dan McKenzie-vel, aki Eszak-Caroli-nában él. Gyermekkori emlékeink nagyon hasonlóak. Dan apja, csakúgy, mint az én szegény apám, úgy érezte, hogy a pénz az oka a világ összes bajának. Miután elolvasta a Gazdag Papát, Dan megerősítést kapott, hogy a pénzzel kapcsolatos érzelmei nem helytelenek, és hogy eszközöket gyűjteni okos dolog. Aki abban a szellemben nevelkedett, hogy a pénz egyenlő a gonosszal, ezért kerülni kell, olvassa el Dan történetét. Feltárja az anyagi függetlenség igazi jelentőségét, mindazt a jót, ami származik belőle, és a visszaadás fontosságát.

48

4. fejezet

Az önbizalom kialakítása — Egyszerre egy ingatlan

DÁVID LUKAS Little Rock, Arkansas

A/ . 1 1 kansasi Jacksonville-ben nőttem fel, és gimnazista éveim alatt M I M KJ végig alig hittem, hogy bármiben is sikeres lehetek. Mivel nem vol-i MM | (> lanuló a hagyományos iskolai tantárgyakban, nem is igen motivált • mini, hogy sikert érjek el.

Kél evvel ezelőtt azonban, huszonöt évesen és pénztelenül, rátaláltam i Indíttatásra, hogy elkezdjem pénzügyi téren képezni magam, amikor

i'jty hálózati marketing cégnél dolgozó barátom odaadott nekem egy ka-tMtát. A kocsimban hallgattam meg, és Róbert Kiyosaki azonnal felkel-

Icllc az érdeklődésemet. Ugy éreztem, hozzám szól. Rendkívül értelmes-n, k kínt. Vegyél eszközöket.1 Csökkentsd a forrásaid számát! Ezek elfő-• i . Iható célok voltak. Ugy gondoltam, meg tudom őket valósítani. Meg

akartam tanulni, hogyan. Mindig is érdekelt az ingatlan, és most kezdtem i ii látni, hogy az ingatlanbefektetés a szilárd pénzügyi jövő alapja.

Néhány hónapot azzal töltöttem, hogy annyi könyvet olvastam és any-n vi kazettát hallgattam meg ingatlanbefektetés témában, amennyit csak iiultam. Aztán fokozatosan már nem csak a célt láttam magam eló'tt — 11' >gy ingatlanba fektetek be —, de az oda vezető utat. is. Ösztönzést érez-i.ni a cselekvésre. Rájöttem, hogyan rakjam össze a mozaik darabjait.

Újonnan nyert elszántságommal és folyamatos pénzügyi képzéssel lel vértezve kiderült számomra, hogy a siker utáni vágyam erősebb, mint

49

a kudarctól vagy az ismeretlentől való félelmem. Végül megértettem, hogy a tétlenség mindig nulla sikert eredményez. Ha valamit teszek, a/ zal legyőzöm a félelmeimet, és az anyagi függetlenség keresésének szolgálatába állítom őket.

Az utóbbi másfél évben durván 185 000 dollárt fektettem be a bankárom pénzéből bérbeadásra szánt ingatlanokba, amelyek értékét összességében 225 000 dollárra becsülik. Van két két hálószobás ikerházam, egy három hálószobás ikerházam, egy szintén három hálószobás lakásom, és egy egy hálószobás lakásom, azaz összesen nyolc lakóingatlannal rendelkezem. A befektetésem minimális volt — mindössze 2000 dollárért vettem meg az összes ingatlant —, a havi készpénzáramlásom pedig mintegy 1500 dollár.

Bármily hihetetlenül hangzik, nagyon rövid idő alatt eljutottam a félelemtől a siker akarásáig. Sosem hittem volna, hogy ilyen hamar ilyen sokat el tudok érni. De ez így van — és így is marad.

Első üzleti tapasztalatom

Egy évet jártam egyetemre, majd 1996-ban kibuktam, és valakivel közösen létrehoztam egy Internet-szolgáltató céget, amely arra szakosodott, hogy kiszűrje a családok és cégek számára nem kívánatos honlapokat.

Kisvállalkozónak tekintettem magam. 1999 és 2001 között üzemeltet-tem a vállalkozást öt alkalmazottal egy irodaházból, az arkansasi Sher-woodban. Ez a város mintegy nyolc mérföldre fekszik Little Rocktól. Ekkor alapítótársain kilépett a vállalkozásból. En tartoztam felelősséggel a részvényeseknek, annak a huszonöt helyi befektetőnek, akik a kezdőtőkét biztosították. Ezek az emberek fantáziát láttak az üzleti tervemben, és lehetővé tették, hogy a szolgáltatás üzemelni kezdjen. Elértük, hogy csaknem 1000 ügyfelünk legyen.

Öt év múltán azonban a befektetők úgy döntöttek, többé nem hajlandók pénzt fektetni a cégbe, ezért eladtuk. Elvesztettem az 5000 dollár befektetett pénzemet, így végül a vállalkozás nem volt nyereséges.

Azután 2001-ben megalapítottam egy Internet-alapú távolsági szol-gáltató céget, amely az Egyesült Államok és Kanada területén kínálta szolgáltatását. Az előfizetői alapot rövid ido múltán eladtuk.

50

A lu'i vállalkozásomra rövid élettartamuk ellenére úgy tekintek, mint h i" ló legszínvonalasabb pénzügyi oktatási programomra. Végül is

. |'|tli< >ny befejeztem a gimnáziumot, máris vállalkozni kezdtem. Semmi-.i in in adnám azt a tanulást, amit cégeim létrehozásának és üzemelte-

i i luk köszönhetek. Értékes ismereteket szereztem arra vonatkozóan, llilki ni kell bánni az emberekkel, hogyan kell felvenni a telefont és idegenekkel beszélni, tanultam marketingről, számlázásról, outsourcingról.

i ^gyűjtésről, értékesítésről, üzemeltetésről és problémamegoldásról. \\i w tapasztalat nagyszerű alapot szolgáltatott későbbi ingatlanüzleteimbe/

Igy csináltam

I Igy kezdtem el ingatlanokat keresni, hogy az újságok és a magazinok hirdetéseit böngésztem. Autóval különböző környékeket bejártam, és i H ./tigettem a helyi lakáskiadók szövetségének tagjaival.

hullám, mennyi havi készpénzáramlásra lenne szükségem, ezért ur-lnpi >kon számítottam ki az egyes ingatlanok lehetséges cashflow-ját.

I vuián egyszerűen elmentem a helyszínre, és ajánlatot tettem. Megdöbbenésemre mindjárt az elsőt elfogadták. Hadd hangsúlyozzam, nem » 1 1 e számítottam. Ha tíz ajánlatot kellett volna tennem, attól sem riadtam

i ilna vissza. A lényeg, hogy mindenképpen ingatlant akartam venni, és i Ihutároztam, hogy célom elérése érdekében nem sajnálom sem az időt,

ma fáradságot. Ezután természetesen jelzálogkölcsönre volt szükségem. Az első

l'.inkban, amelyet felkerestem, közöltem, hogy az ingatlan jelenlegi tu-lujdonosa is fel fog venni egy jelzáloghitelt a házra. Azt mondták, legalább 10 százalékot ki kell fizetnem saját pénzből. Ez nekem nem felelt meg, mert nem volt pénzem. Megvolt viszont a lehetőségem, hogy el-inenjek egy másik bankba. Így is tettem.

A második bankban nem kukacoskodtak, nem bánták, ha az előleg kifizetése is kölcsönből történik. Ezért aztán ezt a bankot választottam mi i iden ingatlanvásárlásomhoz.

A második ingatlanomat is előleg nélkül vettem meg. Az eladó köl-• sönözte nekem az egy összegben kifizetendő pénzt, amelyet a bank

51

megkövetelt. A tulajdonos 10 százalékos második jelzáloghitelt vett fel az ingatlanra.

(Az egyik legfontosabb előny, hogy mindkét eladó maga is felvett jelzáloghitelt. Ez nekem azért volt igen kedvező", mert nem volt befektetni való pénzem. Ha az eladók ezt nem vállalták volna, nem vehettem volna meg az ingatlanokat. Mindkét hitel kevesebb, mint négy évre szólt. így néhány év múlva a cashflow-m növekedni fog, mivel a második, tulajdonosok által finanszírozott jelzáloghiteleim egy része már törlesztve lesz.)

A harmadik ingatlanom megvásárlásakor meggyőztem a szüleimet; hogy adjanak kölcsön pénzt a saját lakásukat használva fedezetül. Megvettem egy három hálószobás házat és egy egy hálószobás lakást 35 000 dollárból. Mintegy 2000 dollárt költöttem a két ingatlan megvásárlására, és a felújítást szinte csak magam végeztem. Másként nem tudtam volna megoldani. Néhány hónap elteltével értesítettem a bankot, hogy mivel immár tehermentesen az enyémek ezek az ingatlanok, fedezetként szeretném őket használni egy újabb kölcsönhöz.

A két ingatlant 50 000 dollárra értékelték, és a bank a becsült érték 90 százalékát meghitelezte, ami kb. 45 000 dollár volt. Miután kifizettem az átírási költséget és a hitel díját, valamint visszafizettem a szüleimnek a tartozásomat, 8800 dollárom maradt.

íme a részletes számítás:

Vételár: 35 000 dollár

Az ingatlanra fordított készpénz:

Előleg:

Általam fizetetátírási költség:

Általam fizetett felújítási költség:


Bérbeadásbői származó bevétel:

— Üresen állásbői adódó veszteség (5%):

Összes bevétel:

500 dollár

0 dollár

2000 dollár

2500 dollár

1010 dollár

50,50 dollár

959,50 dollár

52

l ltivi kitiltások: 1 / • • < •» e\: Az összes rezsiköltséget és az udvar rendben tartását a

bstlM nll/ák.)

A.li»k (ingatlan) és biztosítás: 75 dollár

Fel új íi ás/karbantartás: 0 dollár

— Tartalék: 25 dollár

» ke/dési díj: 0 dollár

I liullörlesztés i I ^ éven át 7,4%-os kamattal): 423 dollár

523 dollár A/r <•/, -;v. és; A banknak van egy gyorsított visszafizetési terve,

amelynek alapján kéthavonta fizethetek 423 dollárt. így az első fi I dlogkölcsönt mintegy tizenhárom év múlva visszafizetem.)

N e l l o havi készpénzáramlás: 436,50 dollár

A h* ukietés megtérülése

I ives készpénzáramlás <l 4 6 , 5 0 dollár x 12) 5238 dollár


A befektetés megtérülése 209%

A házat jelenlee 50 000 dollárra értékelik. A negyedik ingatlanomat ugyanúgy vettem meg, mint a harmadikat.

A s/Oleimtol kértem kölcsön pénzt, és készpénzzel fizettem. Felújítatlan lllttpol ban az ingatlant 75 000 dollárra értékelték (15 000 dollárral több-n mint amennyit fizettem érte.) Megint elmentem a bankomba, és kö-I Illem, hogy mivel az ingatlan tehermentesen az enyém, szeretném fe-

ikvelként használni egy hitelhez. A banki hitel elég volt rá, hogy visz-¡111 /essem a szüleimnek a tartozásomat, ezen kívül kifizethessem az át

írási költséget és a hitel díját. Nem maradt pénzem a tranzakció után, de i 11 elég jól jártam. így festenek a három hálószobás ikerházam számí-

I . isí i í :

53


Az ingatlanra fordírott készpénz

Előleg;

Általam fizetett átírási költség:


500 dollár

0 dollár

2500 dollár

3000 dollár



— Üresen állásból adódó veszteség (5%):

Összes bevétel:

1300 dollár

65 dollár

1235 dollár

Havi kiadások: (Megjegyzés: A rezsiköltségeket és az udvar rendben tartását a bérlők állják.)


— Felújítás/karbantartás:

— Tartalék:

— Kezelési díj:

— Hiteltörlesztés (15 éven át 6,5%-os kamattal):


80 dollár

0 dollár

35 dollár

0 dollár

622,66 dollár

737,66 ddlár

49734 dollár


Eves készpénzáramlás (497,34 dollár x 12)



5968,08 dollár

3000 dollár

198%

A házat jelenleg 75 000 dollárra értékelik. Az alábbiakban a két hálószobás ikerházam számításait közlöm. Az

eladó felvett egy második jelzáloghitelt 4550 dollár értékben 36 hónapra.

•

54

YHc-lár: 43 000 do l lár

I ingatlanra fordított készpénz

I iló'Ieg:



500 dollár

0 dollár

600 dollár

1100 dollár




Összes bevétel:

1000 dollár

50 dollár

950 dollár

I lavi kiadások: (megjegyzés: A rezsiköltségeket és az udvar rendben tartását a bérlők állják.)

- Adók (Ingatlan) és biztosítás:

- Felújítás/karbantartás:

- Kezelési díj:

- Tartalék:

- Hiteltörlesztés (15 éven át734%-os kamattal):

75 dollár

0 dollár

0 dollár

25 dollár

402,28 dollár

(Megjegyzés: A banknak van egy gyorsított hiteltörlesztési terve, amelynek alapján kéthavonta törleszthetek 405,28 dollárt. így az első jelzálogkölcsönt kb, 13 év múlva visszafizetem.)

- Második jelzáloghitel, amelyet az eladónak törlesztek (36 hónapon át 8,0%-os kamattal):


148,50 dollár

653,78 dollár

296.22 dollár


Éves készpénzáramlás (296,22 dollár x 12) 3552,64 dollár



1100 dollár

323%

55

A házat jelenleg 50 000 dollárra értékelik. 1 Egyelőre kis befektető" vagyok. Mindegyik ingatlanom becsült értékr

35 000 dollár és 60 000 dollár közé esik. De be kell vallanom, mint min den vállalkozás, az ingatlan is okoz fejfájást. A csövek eltörhetnek. A lakások a kívánatosnál tovább állnak üresen. Ezek azonban csupán ideÍL1,

lenes kellemetlenségek. Ha az ember elszántan akarja a sikert, a befektetés jutalma megéri, hogy néha bevegyünk egy-egy aszpirint. Még ma is alig hiszem el, mekkora a befektetés hozama a ténylegesen elköltöli összeghez képest. A kitartás kifizetődik. I

2001 augusztusától 2002 decemberéig önálló kisvállalkozó voltam. Létrehoztam egy céget ingatlanbefektetésre. Jelenleg azonban az ingatlanvásárláson kívül egyes forrásaim törlesztésével is foglalkozom, úgy mint az autórészletek és a hitelkártya-adósságom visszafizetésével. Ehhez állást vállaltam. Feleségem, Leah, jövedelme az utóbbi időben jelen-

SS

tősen csökkent a bizonytalan gazdasági helyzet hatására. O közvetlen jutalékos rendszerben dolgozik egy nagykereskedelmi forgalmazó cégnek, amely általános árucikkeket ad el.

Azt tervezem, egy-két év múlva megszabadulok jelentősebb forrásaim adósságaitól (kivéve a házunkat). Ezzel egyidejűleg passzív jövedelmünket is növelni fogjuk. j

Hová tartok?

Közvetlen célom keresett jövedelmem további hatástöbbszörözése azáltal, hogy a bankom pénzéből újabb lakóingatlanokat vásárolok. 2006-ra tizenhat bérbe adható ingatlannal szeretnék rendelkezni. 2010-re legalább negyvenet tervezek, amelyek havi 10 000 dollár, vagy annál is több készpénzáramlást biztosítanak majd.

Negyvenéves koromra nem kevesebb, mint tíz ingatlan jelzáloghitelét visszafizetem. Ezeket a házakat a többivel együtt eladom majd, és az ér-

s

tük kapott pénzből egy nagyobb ingatlant veszek. így kihasználom az adóhivatal által jóváhagyott törvényt a tőkenyereség-adó elkerülésére. Mondjuk, egyenként 60 000 dollárért adom el a tíz ingatlant. Ebből a 60 000 dollárból fizetem ki az előleget a nagyobb ingatlanra. Az adóhivatal adócsökkentést ad azoknak az ingatlantulajdonosoknak, akik ezt

56

.i . . . M i •keiiyereség-adót majd csak az ingatlan eladása után kell be-( l - M i n

l . l. 11»• i * havi készpénzáramlásom remélhetőleg 18 000 és 20 000 dol-' " i ! lesz majd.

\ |ovó fényes

V l" i i / fontos; ez tagadhatatlan. Vannak azonban az életben gyakran uhh dolgok is. Apám önálló vállalkozó, gyógyszerész, és mindig

• i t k a l dolgozott. Az embereknek szükségük volt a szakértelmére ti •»/« >lj-állátására, őpedig nem akart csalódást okozni. De nem lehetett

i / c i iv két helyen; vagy a munka, vagy a család. Én nem akarok így ( l i á r örömmel jelenthetem, hogy szüleim — apám nemsokára

ni'! Ii |l>a megy —, valamint a nagynéném és a nagybátyám szintén be-1 M i i - M célú ingatlanokat vásároltak az utóbbi két és fél évben.) lóinagam huszonhét éves vagyok. Szavakkal kifejezhetetlen, milyen

. i H Irdalos érzés irányításom alatt tudni pénzügyi jövőmet. Ugyanakkor it mik ívül izgalmas is az a tudat, hogy jövedelmem mértéke ezentúl csak

III ni liigg. Nem hiszem, hogy van, ami ennél jobban növelhetné az ön-I ilmamát.

57

5. fejezet

Másféle tanulás

VALERIE L. COLLYMORE, orvos Bellevue, Washington

Körülbelül három évvel ezelőtt pénzügyi keresztúthoz érkeztem. Két lehetőség közül választhattam. Az egyik, hogy tovább vonszolom magam előre a lassan döcögő gazdasági mellékúton, amelyen egész életemben jártam. Azért ragaszkodtam ehhez a szúk ösvényhez, mert jobban féltem attól, hogy pénzügyileg ostobának tűnök, mint amennyire pénzügyileg okos szerettem volna lenni. A másik lehetőség az volt, hogy felgyorsítok, és rátérek a pénzügyi autópályára, ahol csupa anyagi ügyekben jártas és gazdag ember vezette, gyors jármú száguld, olyan embereké, akik tudják, miként érhetnek célba.

A pénzügyi autópálya vonzott, de megrekedtem a rámpán. Egy egyszerű belökés nem volt elég. Új üzemanyagforrásra és új térképre volt szükségem, hogy lássam az utat a vágyott világhoz.

Egy érdekes dolog vezetett el a keresztúthoz. A családom és én Den-verben éltünk, ahol jótékonysági akciókban vettem részt. Önkéntesként megismerkedtem több emberrel, akik szívderítőén nyíltan beszéltek szerény iskolázottságukról. Nem tekintették magukat különösen tehetségesnek intellektuális értelemben. Ennek ellenére nagyon gazdagok voltak.

Őket figyelve jöttem rá, hogy van az „okosságnak" egy másik fajtája is, amely túlmutat a kitűnő diplomákon^Be kell vallanom, ez a felismerés felrázott. Felfedeztem, hogy más dolgok is vannak, amiket tudni érdemes az általam oly jól ismerteken kívül: az osztályzatok és a diplomák

58

világán kívül, amelyek az általános vélemény szerint biztosítják az anyagi stabilitást. Erős vágy fogott el egy egészen más életfonna iránt, amely-l len az ember nem függ a fizetésétől. Felfedeztem, van rá mód, hogy legyen időm a családomra, a közösségem szolgálatára és személyes szórakozásomra, miközben egyszersmind biztosítom anyagi jövőnket is.

Elkezdtem hinni benne, hogy én is el tudom érni a lelki békét, amely • "yütt jára pénzügyi önbizalommal. Képezni akartam magamat, hogy i gy egészen új módon legyek okos. Miután ez felmerült bennem, elkezd-tem keresni a szükséges információkat. Emlékszem, arra gondoltam, a tanár feltűnik a színen, amikor a diák kész a tanulásra.

Nem sokkal később egy alkalommal, a helyi könyvesboltban tett gyakori barangolásaim során, rátaláltam a Gazdag Papa, Szegény Papára. A könyv olvasása közben különféle érzelmek kerítettek hatalmukba. Legelőször fájdalmat éreztem, amiért kénytelen voltam szembesülni mind-.i/okkal az ostoba viselkedési formákkal, melyekben mindaddig bíztam. Azután jött a megkönnyebbülés, majd az izgatottság. Rájöttem, a könyv nem egyszerűen ahhoz segít hozzá, hogy kihúzzam magamat a saját ma

im teremtette pénzügyi csávából. Azt is megmutatta, miként valósíthatom meg anyagi álmaimat, alapvetően azáltal, hogy új gondolkodás- és \ Iselkedésmódot sajátítok el. Megértettem, hogy a tanulságokat minden-i i a maga módján alkalmazhatja. Számomra ez azt jelentette, a férjem, a lányaim, az anyám és jövendő unokáim érdekében használom a kapott Információt első lépésként. Azután, a jövőben, felhasználhatom a tamil-i ikal arra is, hogy másoknak adjak, és ez az érzés örömmel töltött el.

A könyv olvasása közben megtaláltam magamban az erőt, hogy ki merjem nyújtani a kezem valami olyasmiért, ami mind anyagi, mind ér-t\ Imi értelemben jobb.

A kiváló taníttatás nem minden

I ''urcsának tűnhet, hogy ilyet mondok, hiszen orvos vagyok; gyermek-Mvógyászat a szakterületem. Ráadásul a férjem is orvos, belgyógyász. New York Cityben ismerkedtünk meg, amikor elkezdtük tanulmányúinkat a Columbiai Orvosi Egyetemen. Az iskolázottság mindig na-• • \ " i i fontos szerepet töltött be a családomban. Apám szülei diplomások v o l t a k , ami akkoriban nagy teljesítménynek számított afro-amerikaiak

59

körében. A férjem és én a negyvenes éveinkben járunk, és tinédzser lányainknak mindig hangsúlyozzuk, mennyire fontos a tanulás.

De tudtam, hogy az iskolai teljesítmények, gyermekeink egészsége és szerencséje, a (szüleinkéhez képest) magas jövedelem, a gyümölcsöző közösségi kapcsolatok, a. szép kilátások mellett valami mégis hiányzik: a hosszú távra szóló anyagi biztonság.

A férjem, a lányaink és én kényelemben éltünk. Jövedelmünk egy részét kellemes lakásra, utazásra és szép autókra költöttük. Minden évben a maximális összegű hozzájárulást fizettük be (401 )k nyugdíj számlánkra. De gyakran több kacatot vásároltam, mint amennyire akár nekem, akár a gyerekeimnek szüksége volt. A felszínen minden jónak tűnt, de többször, mint beismerem, őrült összegeket költöttünk el olyasmire, aminek csak annyi volt az értelme, hogy elégedettek legyenek velünk mások, hogy úgy viselkedjünk, ahogyan azt orvosoktól elvárják.

Életünk berendezése egy másik problémát is felvetett. Fokozottan tudatosodott bennem az a kiégett érzés, amit az orvosok átélnek, valamint az utóbbi évekre oly jellemző', biztonságosnak igazán nem mondható szervezeti háttér, és vettem a bátorságot, hogy feltegyem magamnak a nagyon ijesztő kérdést, mi lesz, ha a férjem el akarja hagyni a pályát, vagy kénytelen lesz rá? Teljesen az ő fizetésétől függtünk.

Kilenc évvel ezelőtt én felmondtam egy nagyon jól jövedelmező, de erős igénybevételt és stresszt jelentő állást a Los Angeles-i gyermekkórházban, ahol gyermek-traumatológusként dolgoztam. A családomat helyeztem előtérbe, lányaim nevelésére és halálos beteg anyósom ápolására koncentráltam.

Magas szintű iskolázottságom ellenére döbbenetesen tudatlan voltam a pénzügyek terén. Aggasztott, hogy gyakran keveredtem kisebb adósságokba, és nyugtalanított az anyagi jövőnk. A pénzügyekben nem alkalmaztam azt a vasfegyelmet és logikát, amely az orvosi pályán sikert hozott. Nem kerültem megszállottan a hibákat, mint az orvosi gyakorlatban, de sokszor ismételten buta pénzügyi viselkedést tanúsítottam.

Mindeme kellemetlen érzéshez még hozzájárult a bűntudatos felismerés, hogy nem nagyon igyekszem visszatérni a traumatológia területére dolgozni. Egyre csak aggodalmaskodtam, de nem volt konkrét tervem a cselekvésre mindaddig, amíg el nem olvastam a Gazdag Papa, Szegény Papát A hála és a megkönnyebbülés vegyes érzésével eltelten nekilát-

60

i.ini egy akcióterv kialakításának a könyvben tárgyalt gondolatok felhasználásával. Minél többet olvastam és tanultam, annál nagyobb lett bennem a lelkesedés a pénzügyi képzés iránt. Heves szenvedély kerített li.ilalmába, ahhoz hasonló, mint amely annak idején az orvosi szakma Irányába hajtott. Ez is életek megváltoztatására alkalmas eszköz volt.

Az életformaváltás állandóan szerepelt az életemben mint téma, de a múltban a változtatást kívülről kényszerítették rám. Nem én voltam az, liki kezébe veszi a pénzügyi gyeplőt, és maga változtat.

Anya miatt muszáj volt kitalálni valamit

Amikor kétéves voltam, a bátyám, Dávid, pedig négy, orvos apánk 11 leghalt. Anyám ápolónőként kereste a kenyerét, és még hét évig marad-imik Camdenben, New Jerseyben, ahol születtem.

Kilencéves koromban anyám úgy döntött, elege van a hideg telekből i a még hidegebb közönyből, amellyel kortársai alacsony életszínvonalunkat szemlélték. Elhatározta, hogy a Francia Riviérára utazunk. Számomra ez nagyon egzotikusan hangzott. Azt hittem, ott fogjuk tölteni a n varat, azután visszatérhetek a negyedik osztályba és megszokott csapalomba. Végül úgy alakult, hogy tizennyolc éves koromig, az egyetem 11 legkezdéséig, ott maradtam.

Természetesen sok nagyszerű része volt amiak, hogy Nizzában e l lünk, Franciaországban. Az általános és zenei oktatás, továbbá az atlétikaedzés (a futás volt a kedvenc sportom) kiváló és ingyenes volt. Meg-tanultam folyékonyan franciául, de tanultam oroszul, németül és egy ki-csit arabul is. A táj gyönyörű volt, a kultúra sokat adott, és a tengerpartok felejthetetlenek.

Mialatt a társadalombiztosításból és a Veterán Igazgatóság segélyeiből éltünk (apám veterán volt), valahogyan beilleszkedtünk meglehetős szegénységünkkel a Riviéra társadalmába. Nyaranta Európában utazgatniuk, sátorban laktunk különböző kempingekben. Inkább hirtelen ötle-iéktől indíttatva, barangolás közben fedeztük fel a világot, mintsem gon-dos tervezés alapján. Többször láttunk világhírű balettelőadásokat, például Rudolf Nurejev és Margót Fonteyn fellépéseit. Ezen emlékezetes esték után pedig visszatértünk a sátrunkba.

61

Anyám nagyra értékelte ezt a meglehetősen szokatlan életmódot, a sok utazással, a híres művészek és a csillogás árnyékában. Ugyanakkor anyagi helyzetünk veszélyes volt, egyik hónapról a másikra éltünk. Gyakran az isteni gondviselésre, a virtuskodásra és a szerencsére hagyatkoztunk. A hosszú távú tervezés unalmas és szigorú rutinja úgy tűnt, nem illik ehhez az impulzív és „gondtalan" életstílushoz.

Tizenkét éves koromban, nyár elején anyám úgy határozott. Görögországba megyünk sátorozni, és az amerikai konzulátuson elintézte, hogy következő'csekkünket küldjék el egy kis olasz tengerparti faluba, ahol útközben megálltunk. Az elsó nap nem érkezett meg a csekk. A második, de a harmadik napon sem. A második nap végén vacsorára elköltöttük az összes maradék pénzünket, így aztán a harmadik napon, reggeli és ebéd híján, a bátyám és én igencsak éhesek voltunk. Unatkoztunk is, és az unalomból meg a szükségből üzlet születelt.

Nagy művészi tehetséggel megáldott bátyám, aki akkor tizennégy éves volt, összezúzott algából és kóporból cementet készített, majd elkezdett színes kavicsokat gyűjteni, és porrá törte őket. Együttes erővel a kék tengert a sziklás partokat és a partot szegélyező*zöld szigeteket próbáltuk visszaadni nagy, lapos köveken. Nagyon tetszett a dolog, így később állatokat és a tenger élővilágát is megkíséreltük ábrázolni, bár be kell vallanom, a bátyám művészi képességei messze túlszárnyalták az enyémeket. (Évekkel később a Harvard Egyetem Formatervezői Szakán

szerzett diplomát.) Mire a vacsora végeztével arra sétáltak a turisták, már egész gyújte-

menyünk volt. Valaki megkérdezte, mennyibe keiül egy ko. így jött létre egy kis vállalkozás, amely elég sikeres volt ahhoz, hogy hárman további két napig jóllakjunk a helyi vendéglőben, amíg a csekk megérkezett.

A magot tehát elültettük: Ha jövedelemre van szükséged, légy hű önmagadhoz, és kövesd az ösztöneidet!

Hamarosan újabb mag sarjadt ki. A Riviérán, ahol lakiunk, csak úgy hemzsegtek a nyugalmazott vezérigazgatók. Néhánnyal megismerkedtünk, és megfigyeltem, hogy jól élnek, mondhatni extravagánsan. Sosem hallottam őket pénzről beszélni. És sohasem ismertem el vagy említettem a kettőnk közötti jelentős gazdasági különbséget. Nagy büszkeséggel töltölt el. hogy bár pénzem nem volt, egyéb kiváló tulajdonságokkal ívndelke/em. többek között azzal a képességgel és igénnyel, hogy kemé-

62

ii ven dolgozzak. Ápoltam és elmélyítettem ezeket és más tulajdonságokat.

l így tűnt, nem elegáns dolog a pénzről beszélni. Ezért soha nem is tet-!cm. Ugyanakkor egyfolytában azon keseregtem, hogy nincs egy pénzügyi mentorom, aki valahogyan felfedezné rejteti vágyamat az anyagi lu/lonsás iránt, és érdemesnek találna rá. hosy tanítson. Éveken át re-niénykedtem benne, hogy megtalálom a mentoromat, aki félrehúzná a lu.ugönyt. és felfedné előttem az anyagi biztonság titkait, és aki vitába izáilna azokkal a negatív, korlátozó nézetekkel a pénzről, amelyek kö-Eötl felnőttem:

„A pénzteremtéshez pénz kell/' „Nem érdemes próbálkozni, úgysem jutsz egyről a kettőre/' „Csak élvezzük az életet most, és költsük el azt a kevéske pénzt,

.imink van!" „Hajó ember vagy, gondoskodnak rólad/' „A gazdagok egyre gazdagabbak lesznek/' Emlékszem, elgondolkodtam rajta, „Vajon hogyan léphetnék rá a

gazdagok egyre gazdagabbak lesznek« ösvényre?''. Egy földrengés kellett hozzá, hogy felébredjek ebből az álomból, és

«•1 kezdjem kézbe venni pénzügyi életem irányítását.

A tudatlanság sosem áldás

1994-ben a férjemmel és lányaimmal Kaliforniában éltünk. Kél héttel i northridge-i földrengés elolt felkeresett minket a biztosítási ügynö-i mik. hogy aláírásokat gyűjtsön a lakástulajdonosok biztosításainak megújítására, és külön tanácsolta a férjemnek, hogy változtassa meg ko-rabbi döntését, amikor is elutasította az évi 400 dollárba kerülő földren-

s elleni biztosítás megkötését. Mivel a féljem nem ért rá, az ügynök engem keresett meg, hogy sürgesse a dokumentum aláírását.

Az ügynök megérkezett, és leültünk. Hallottam, amit mond. de any-nyira féltem, hogy tudatlannak tűnök, hogy csak bólogattam, mosolyogni n. és kikapcsolt az agyam. Egyetlen kérdést sem tettem fel. Szó nélkül .ikiírtam a lemondó nyilatkozatot.

Azután a rettenetes, pusztító erejű földrengés után először is megtu-

63

dakoltuk, hogy a családtagjaink és a szomszédaink biztonságban vannak-e. azután elláttuk egy-két szomszédunk apróbb sérüléseit. Emlékszem, milyen nyugtalan lettem férjem sápadtsága láttán, amikor azon az emlékezetes éjjelen összegyűlt szomszédaink közül többen hálát adtak a sorsnak, amiért magas összegű biztosítást kötöttek földrengéskárra.

Másnap reggel sikerült beszélnem a biztosítási ügynökünkkel, és megkértem, hogy faxolja el a lemondás egy példányát. Amikor ránéztem a papírra, megrázó erővel tudatosult bennem, hogy ott az aláírásom, mellyel igazolom, hogy lemondok a földrengéskár elleni biztosításról.

A földrengés okozta kárunk kb. 47 000 dollárra rúgott a becslések szerint. Mintegy 45 000 dollár megtakarított készpénzünk volt. Ez volt az utolsó dokumentum, melyet úgy írtam alá, hogy nem figyeltem oda kellóképpen a tartalmának minden részletére.

Egy földrengés és csaknem 50 000 dollár helyreállításra kifizetett költség kellett hozzá, hogy felismerjem, a pénzügyek terén tanúsított tudatlanságom akut anyagi ínségbe dönthet. Arra is rájöttem, hogy igaz a mondás, miszerint „két fej többet ér, mint egy". Körülbelül egy évig átkoztam magamat esztelenségeméit, míg végül elfogadtam, hogy tovább kell lépnem. Mivel vállalni akartam a felel ősséget, én irányítottam a lakásfelújítást. Nagyon jelentós időszaka volt ez az életemnek; elkezdtem kinyújtóztatni rég nem használt izmaimat. Vállalkozókkal tárgyaltam. Meghallgattam őket, és kérdéseket tettem fel. Felemeltem a hangomat, és nemet mondtam, ha szükség volt rá. Addig olvastam egy-egy szerződést, amíg meg nem értettem.

Ugy éreztem, túljutottam az „agyhalálon", amely gyakorta kínzott üzleti helyzetekben; „mertem idiótának látszani", minden apróságra rákérdeztem, akár többször is, amíg nem láttam teljesen tisztán a helyzetet. Azáltal, hogy az ügynököt vagy vállalkozót fizetett alkalmazottamnak tekintettem, aki azért kapja tőlem a pénzét, hogy tanítson és tájékoztasson kívánságom szerint, félretettem a kudarctól és a tudatlanság látszatától való szorongást, így elboldogultam az éppen aktuális ügyekkel.

Kiderült, hogy életemnek ez az időszaka a Gazdag Papa, Szegény Papa előkészítő tanfolyama volt.

64

Anyagi függetlenség 101

Mire elolvastam a Gazdag Papa, Szegény Papát, kész voltam felelősséget vállalni anyagi jövőnk átalakításáért. Házasságom korai időszakában boldog voltam, ha átháríthattam a pénzügyek felelősségét a férjemre, mert azt akartam hinni, hogy ő elbír az egész teherrel. Utánajárt az összes befektetési lehetőségnek a 401(k) nyugdíjtervével kapcsolatban, és én csillogó szemmel, büszkén tekintettem rá, tökéletes biztonságban éreztem magam, miközben nem is konyítottam a témához. A tudatlansá-got választoltam. Arra törekedtem, hogy gondoskodjanak rólam, és kényelmes volt. hogy nekem a pénzügyekből csak a pénzköltéssel kell foglalkoznom. Egyáltalán nem vagyok lusta. Ismerőseim közül sokan munkamániásnak tartanak. Most, visszatekintve akkori önmagámra, mégis ugy érzem, szellemi restség volt rám jellemző pénzügyi téren. No meg leltem megbolygatni a dolgokat.

Ahogyan a férjem munkája egyre összetettebbé vált. és egyre többet követelt tőle, többször utazott el üzleti útra, és kevesebb szabadidővel rendelkezett, nehéz lett időt szakítani rá, hogy foglalkozzunk egyre időigényesebb pénzügyeinkkel. A stressz sajátos módon hozza felszínre a rossz beidegződésekel és a logikátlan gondolkodást. Egyszerűen rövid távon könnyebb volt túlköltekezni, mint megszerezni a szükséges tudást, és elsajátítani a fegyelmet, amellyel elérhető lett volna a pozitív havi k észpénzáramlás.

Pénzügyi készségek híján, ugyanakkor tudva, hogy valamit lenni kell, még nagyobb terhet raktam amúgy is túlterhelt férjem vállára. Hiszen a pénzügyek intézése az ődolga! Ha valami nem stimmel velük, az az ő hibája! Ha túl sokat költöttem, neki kellett volna megtanítania, hogyan kerülhettem volna el ezt. E gondolkodásmód látványos kudarca után ráébredtem, hogy csaknem teljesen csődöt mondtam a pénzügyek kezelése terén. Valakinek, akinek van ideje és kedve — azaz nekem —. kezébe kellett vennie a pénzügyek irányítását.

A részvényeink feletti rendelkezési jogot például egy pénzügyi tervezőre ruháztuk. Kiderült róla. hogy jutalékéit dolgozó bróker, aki minden ügyfelére ugyanazt a tíz technikai érdekeltségit értékpapírt tukmálta rá. I liába tettem fel jó kérdéseket az első beszélgetéskor, nem tudtam teljesen világossá tenni a válaszait a magam számára, mert megint csak nem

65

akartam unintelligensnek vagy bizalmatlannak tűnni, különösen azért nem, mert a férjem is ott volt, aki vonakodva, de kötelességtudóan eleget tett kívánságomnak, hogy fogadjuk fel ezt a tervezőt. Annyit azért közöltem a brókerrel, hogy követni fogom a választásait, és fokozatosan egyre többet vállalok majd magamra a döntésekből, ahogyan a pénzügyi tudásom fejlődik.

Amikor nap, mint nap ellenőrizni kezdtem a részvényekel. elolvastam mindről a tájékoztató anyagot, továbbá az üzleti újságokban található információt, zaklatott lettem. Az egyik részvényünk a Lucent volt, a másik a Nortel. Volt még JDS Uniphase-ünk. no meg Corning. Tapasztalatlanságom ellenére feltűnt, hogy rohamosan zuhanó részvényeket tartani egy gazdaságilag igencsak romló helyzetben határozottan őrültség. Elkezdtem kérdésekkel ostromolni a brókert és társait.

Kezdtem megtömi a „pénzről nem beszélünk" tabut is azzal, hogy megosztottam gondolataimat néhány rendkívül sikeres üzletemberrel, amit ma is gyakran teszek. Úgy szoktam hozzájuk fordulni: „íme az én meglátásaim és elemzésem. Ön is így látja?"

Amint a bróker egyre kevesebbszer hívott vissza, magamhoz ragadtam a cselekvést. A Gazdag Papa tanításainak hála rájöttem, hogy az önálló gondolkodás nem egyszerűen helyénvaló, hanem szükségszerű. Utánajártam a pénzügyi tervezők ajánlóleveleinek, interjúkat készítettem velük, és az állami honlapokon is tájékozódtam felőlük. Az új pénzügyi tanácsadónkkal való elsőtalálkozás előtt eldöntöttem, milyen anyagi juttatást ajánlok neki. Ennek két oka volt: először is ki akartam nyilvánítani, hogy önállóan gondolkodom, és képes vagyok racionális döntéseket hozni; másodszor tartottam tőle, hogy az illető majd megpróbál lebeszélni minket a döntéseinkről.

Egész portfoliónk kezelését egy új és országosan elismert tervezőre bíztuk, aki a pénzügyi tervezési szakmában a legjobb ajánlásokkal rendelkezett. Bár végeredményben veszítettünk (kb. portfoliónk 25 százalékát), mint oly sokan rajtunk kívül, de elkerültük a nagyobb katasztrófát, mert a korábban vásárolt részvényeinket szinte mind eladtuk. Történt azonban valami ennél nagyobb jelentőségű dolog is.

Hogy legyőzzem a hibázástól való félelmemet, amely végletes tőzs-dézési tudatlanságomból táplálkozott, tanulmányoztam és kiválasztottam két próbarészvényt, amelyek számomra jónak tűntek, és tájékozód-

tam róluk. Ezután elég jelentős mennyiséget vásároltam belőlük, hogy elkötelezettségemet megalapozzam. Az egyik meglehetősen jól teljesít, .1 másik is jól irányított, pénzügyileg stabil részvénynek tűnik, bár az ára esett. Ez a fantasztikus élmény megtanította, mekkora érték a tájékozottság. Az irányítás azt jelentette, eldöntöm, mivel foglalkozzon a pénzügyi tervező, és mi az, amivel én foglalkozom.

Otthonomban is jelentős változásra került sor. Korábban többször elő-11udult már velem, hogy rossz hitelkártya-adósságba keveredtem a meggondolatlan költekezés miatt, amit aztán mindig elég ostoba lelkizéssel és kifogásokkal ütöttem el („Megérdemlem." „Otthagytam az orvosi pákát a családomért." „Egy orvos felesége vagyok.") Örömmel mondha-tom, hogy az efféle okfejtés ma már a múlté.

Rendkívül szerencsésnek mondhatjuk magunkat, mert jövedelmünk elég magas volt ahhoz, hogy többször is kikeveredhessünk az. ilyen adós-.igokból. Kezdtem azonban felismerni, hogy minden rossz adósságra

Fordított dollár elvesztegetett lehetőség, amellyel pénzünket fialtathattuk volna. Végül őszintén szembenézve a problémával megvalósítható pénz-u"vi célokat tűztem ki. vállaltam a számos változtatatást. melyekre ház-i.utasunkban sort kelleti keríteni, hogy siker koronázhassa törekvésein-l.ei. és megfogadtam, többet fogok tudni a pénzkezelésről és a könyve-lésről. Úgy tervezem, soha többé nem esem túlköltekezési betegségbe.

A Gazdag Papa hatására elkészítettem kis mérleg-kimutatásaimat, Bmelyen feltűntettem a bevételekel és kiadásokat. Ezek a havi kimutatá->>k nem csak arra világítottak rá, milyen zűrzavart okoztam: ahhoz is

In )//ásegíteltek. hogy energiáimat a számok optimalizálásáraösszponto-usam. Szinte olyan volt, mint egy játék; milyen eredménnyel végezzük

tZt a hónapot? Nem egyhamar felejtem el a napol, amikor az eszközök nussze meghaladták a forrásokat a Gazdag Papa könyvelésének értelmében, egy kis szerencsének és okos döntéseinknek köszönhetően. Láttuk, mint növekszik az eszközrovat, miközben a forrás rovat jelentős mértékben zsugorodik. Végre kézben tartottam a pénzügyeinket. Kész i • >liam az ingatlanbefektetésre.

67 66

így csináltam

Először is elhatároztam, milyen összegű előleget tudunk fizetni. Úgy döntöttem. 20 000 dollár nagyjából megfelel első alkalommal. Ha ez az összeg 20 százaléka a lakás árának, akkor futja egy 100 000 dolláros házra. Szerencsénk volt, mert találtunk egy olyan teriiletet, ahol akadtak eladó családi házak ilyen áron, és még nagyobb szerencse, hogy errefelé jó iskolák is voltak, szép volt a környék, és a közelben egy katonai támaszpont is állt, amely állandó, megbízható bérlőket biztosított. Nem szeretem viszont a stúdiókat, mert azok véleményem szerint jóval átmenetibb lakókat jelentenek. Olyan helyzetet akartam teremteni, amellyel mindenki jól jár: a bérlő azért, mert szép otthona lehet kellemes környéken, ahol színvonalasak az iskolák, és mindezt jó áron kapja. E tényezők hatására pedig bizonyára hosszú távú és elégedett bérlőre lehet számíta-ni. így mi is nyerünk, mert idejében megkapjuk a lakbért, rendszeres készpénzáramlásunk lesz, és optimális esetben tizenöt év múlva visszafizetjük a jelzálogkölcsönt, ami azután nagyobb készpénzáramlást biztosít. Találtunk egy két hálószobás, két fürdőszobás házat, amely megfelelt az elvárásainknak.

A pénzügyi hátteret teljes mértékben rendeztem, mielőtt komolyan ingatlant kerestem volna. Megkértem az ügyintézőt, hogy írásban igazolja, fizetőképesek vagyunk, és mennyi kölcsönt ad a bank. Hitelelbírálásunk is kiváló volt, így ingatlanügynökünk őszintén megmondhatta az eladónak, hogy velünk mint vevővel nem lesz problémája. Az ügynökkel előre letárgyaltuk a konkrét vételárat, az alsó. illetve a felső"határt, azután szabad kezet adtunk neki. Mindent eldöntöttünk még a tárgyalások elölt. Arról is gondoskodtam, hogy a férjem teljes mellszélességgel részt vegyen a dologban; keresett jövedelme miatt ugyanis a kölcsönt adók igényt tartottak rá.

Minthogy 82 000 dollár jelzálogkölcsönre volt szükségünk, arra kértem a bankot, adjon hitelt tizenöt évre, 7,25 százalékos kamatra, havi tör-lesztéssel (ez 2002 kora tavaszán történt). így 755,85 dollár volt a havi törlesztőrészlet. Megkérdeztük az ingatlankezelőt/ügynököt, mennyiért tudná biztosan kiadni a házat. Azt felelte, jelenlegi állapotában 800 dollárért, és egy év után 30-35 dollárral emelhetné a bért. Az ó"7 százalékos díjáról azonban megfeledkeztem a számítások során. Nemcsak az o díját

68

hagytam ki a számításból, hanem az adókat és a biztosítást is. íme a számításaim a házra, amelyet 103 500 dollárért vettem meg a tévedésem korrigálása előtt.


Előleg:



22 930 dollár

2 676 dollár

0 dollár

25 606 dollár

A havi készpénzáramlás elemzése

Bérbeadásból származó bevétel: 800 dollár

Havi kiadás:

— Kezelési díj:

— Hiteltörlesztés (15 éven át 7,25%-os kamattal):

56 dollár

755,85 dollár

811,85 dollár

Nettó havi készpénzáramiás: 1,25 dollár)

Bármennyire örültünk is a háznak, valami hibádzott. Nem elég, hogy a készpénzáramlás negatív volt, felmerültek egyéb költségek is, mint például az adók és a biztosítást, amelyet a lakbér nem fedezett. Ez az ingatlan nem tartotta el önmagát.

Most már a valós képet láttam. A tehermentesen a birtokunkban lévő ingatlanból származó bevételből kellett fizetni az adókat, a biztosítást, valamint minden későbbi felújítást. Ez igencsak „meredek" könyvelés volt! Tizenkét éve vettünk egy családi házat Dél-Kaliforniában befektet é s i célból 101 000 dollárért. Hetekkel ezelőtt 156 000 dollárra értékell é k . Az éves költségei 2100 dollárra rúgnak, a nettó bér pedig 963 dollár. I így gondoltam, ez a ház ki tudná termelni az új ház költségeit. Téved-ri i n .

Miután osztottam, szoroztam, rájöttem, hogy harminc évre szóló jelzáloghitellel (nagyon siettem, hogy tizenöt év múlva tehermentesen a magaménak tudhassam az ingatlant) pozitív lenne a készpénzáramlás. A törlesztőrészlet a jelenlegi 755 dollár helyett csupán 500 dollár lenne. így

69

:lég pénz maradna az adókra és a biztosításra (az ingatlanadók kb. évi .298 dollárt jelentettek, a lakástulajdonosok biztosítása pedig 309 dol-árt, a földrengés elleni biztosítás 252 dollár volt). Némi esekély pozitív :észpénzáramlás maradna a felújításra és tartaléknak. íme a javított szállítás. A jobb szélső" oszlopban a 2003. májustól érvényes, 850 dollárra melt bérleti díjjal végzett számítás látható.

havi készpénzáramlás elemzése

Bérbeadásból származó bevétel: Havi kiadások:

— Adók (ingatlan):

— Ingatlanbiztosítás:

— Földrengés-biztosítás:

— Karbantartás:

— Felújítási tartalék:

— Kezelési díj (a lakbér 77r-a):

— Hiteltörlesztés (30 évre 6,5%-os kamattal):


108,17 dollár

25,75 dollár

21 dollár

0 dollár

45 dollár

520 dollár

800 dollár 850 dollár

56 dollár 59.50 dollár

775,92 dollár 779.42 dollár

24,08 dollár 70,58 dollár

A befektetés megtérülése (jelenleg)

Éves készpénzáramlás

(24 dollár x 12) 288 dollár

Az ingatlanra fordított készpénz: 25 606 dollár

A befektetés megtérülése 1,1 l7c

A befektetés megtérülése (a jövőben)

Eves készpéuzáranilás (70,58 dollár x l2) 846,96 dollár

Az ingatlanra fordított készpénz 25 606 dollár


70

Tévedésem ellenére nagyon izgatott lettem, amikor késve bár. de leesett az a bizonyos tantusz. Semmi sem helyettesítheti azt az élményt, .imikor az ember ténylegesen lebonyolít egy üzletet, és elkövet közben rgy-kéí hibát. Még többet jelentett, hogy kitaláltam, mi a hiba. és tudtam, hogyan korrigáljam. Először csupán a már meglévőhöz közeli ingatlant szerettem volna venni úgy, hogy ne menjen rá mindenem, és hogy tizenöt év múlva visszafizessem a rá felvett hitelt. Miután azonban többet megtudtam a különböző Gazdag Papa könyvekből, megváltozott a célom, jobb eredményeket akartam elérni, azaz pozitív készpénzáramlást és jobb megtérülést. A későbbiekben félreteszek majd pénzt, hogy egy ujabb ingatlan előlegét kifizethessem belőle.

Ujabb vásárlásokat tervezek. Első lépésként azt a célt tűztem magam elé, hogy tíz ingatlanom lesz. Tizenöt-tizennyolc éven belül az ezek által termelt pozitív készpénzáramlás jelentősen hozzájárul majd nyugdíj-jö-\ edelmünkhöz.

Csapatmunka

Az első vásárlás rendkívül időigényes, és némileg ijesztői Mindenképpen//W/Í-AY, hogy legyenek mentoraink vagy tanácsadóink, vagy akár csak hozzánk hasonló gondolkodású emberek, akikkel beszélgethetünk ebben az időszakban. Szerencsésnek mondhatom magam, amiért felismertem e/t a szükségletet, és megadatott, hogy beválasztottak a Gazdag Papa programjába.

Hatalmas előnyt jelent, ha a témában jártas emberektől kérhetünk tanácsot, amikor valódi részletekkel, akadályokkal illetve problémákkal van dolgunk. En ilyen kérdéseket szoktam feltenni: „Mit tenne ön?" „Mit lett, amikor ilyen helyzetben volt?" ..Mit kell tudnom?" ,.On milyen hibákat követett el?" „Hogyan kerülhetem ki ezt az akadályt?"

A csapatom tagjai a következők:

• Egy kiváló és sokat publikáló ügyvéd, aki az új ingatlantervvel foglalkozik, mert jelenleg olyan államban lakunk, amely tagja egy közös hitelcgyezménynek. Ügyvédünk intézi az ingatlan korlátolt felelősségű társaságba való bevitelét is.

71

• Egy magánbankcsoport, amely jelentős hitelt és magánbanki szolgáltatásokat nyújt.

• Egyre kiterjedtebb ingatlanügyi kapcsolatok néhány államban (ügynökök és brókerek).

• Egy könyveld és néhány, a franchise-ok, az adóügyek és az adott államban hatályos jogszabályok terén jártas szakember ott. ahol az ingatlanok vannak.

• Néhány mentor. Ma már sokkal kevésbé érint rosszul, ha a mentorom azt mondja, „Valójában éppen az ellenkezőjét gondolom annak, amit te javasolsz." Az ilyen beszélgetésekből tanulok, és a mentorom értékeli, hogy megcsinálom a házi feladatomat, mielőtt az ő drága idejét rabolnám.

A férjem és én hamarosan eldönthetjük, hogyan őrizzük meg és növeljük a lehető legnagyobb mértékben az ő állami kölcsönét és az előző munkahelye által kifizetett végkielégítését. Úgy gondoljuk, az eddigi aggodalmak helyett akciótervet készítünk, miután több könyvet elolvastunk, és több kazettát meghallgattunk, hogy képezzük magunkat. Stratégiánk része, hogy jól tájékozott embereket keresünk, és kérdéseket teszünk fel nekik. A tanulás végeztével a növekedés helyetl a megtartásra fogunk hangsúlyt fektetni.

Az a tapasztalatom, hogy a befektetés legnehezebb része eljutni a gondolkodástól a tényleges cselekvésig. Ugyanakkor ismereteket szereztem a bankszakmában, a kölcsönök terén, és azzal kapcsolatban, miként nyithatók meg az ajtók. Rengeteg lehetőség tárul fel mindazok előtt, akik hajlandók utánajárni.

Róbert gazdag papájának igaza volt. Megtanultam valami nagyon lényegeset is, amit az iskolában nem tanítanak: az eszköz rovat tekintetében senkit nem érdekel a legelőkelőbb diploma sem. Nekem az életemet változtatta meg gondolkodásmódom átalakulása oly módon, hogy eljutottam az „íme a tanulmányi önéletrajzom" hozzáállástól az „íme a pénzügyi kimutatásom" hozzáállásig. Ma már arra használom az orvosi egyetemen szerzett alapos tudásomat, hogy jelentős anyagiakra tegyek szert.

A lányaimmal kapcsolatban is merész lépésre szántam el magam. Miután éveken át az iskolai sikerek és a kimagasló értelmiségi szakmai elismertség felé terelgettem őket, amely úton szüleik is jártak, elmagyaráz-

72

lam nekik, hogy az anyagi függetlenséghez több út is vezet. Beszélünk nekik az alternatív jövedelemforrásokról, és eléjük tárjuk, mik ezek. Megvan rá a lehetőségük, hogy egy, a miénknél kevésbé fárasztó utat válasszanak maguknak, és elérhetik, hogy már hamar a pénz dolgozzék helyetlük.

Mindkét lányom (az egyik főiskolás) befektetési számlával rendelke-i k. és tudja, mit jelent a kamatos kamat és a növekmény, mert összehoz

ni n őket egy pénzügyi tanácsadóval. Ahelyett, hogy rendszeres zseb-l-rii/t adtunk volna a kisebbik lányomnak, meg kellett tanulnia használni i bankrendszert, és oda kell figyelnie rá, mi van — és mi nincs — a izamláján. Mind együtt tanulunk. Természetesenők is okulhatnak a saját próbálkozásaikból és hibáikból, ahogyan mi tettük.

Mindkét lányunkat arra biztatjuk, minél előbb próbáljanak meg bér-bcadásra szánt ingatlanokhoz jutni, hogy passzív jövedelmük legyen. Idővel további pénzügyi oktatásban fognak részesülni.

Anyám is bekerül a családi vállalkozásba. A legjobb lenne számára Bgy bérleti díjmentes lakás. Erősen gondolkodom rajta, hogyan intézzem I I. amikor majd eljön az ideje.

A végső kihívás megtenni a sikerhez szükséges viselkedésbeli változtatásokat. Ehhez tartozik, hogy okosan bánjak a pénzzel, ne költekezzek inI. illetve ne féljek a számoktól: hogy foglalkozzak a postával és az üz-li n kötelezettségekkel, ne hagyjam, hogy mázsaszám gyűljenek az író-iszlalomon a felnyitatlan borítékok, hogy otthon beosszam az üzletre fordítandó időmet, és idejében elvégezzem a munkáimat ahelyett, hogy különféle ürügyekre hivatkozva elmennek otthonról az adott időben. Ezt i meg kell tanulni, mint minden mást.

Az akadályokat mi állítjuk, ezért le is tudjuk bontani azokat

Kobert Kiyosaki ír az embereket hátráltató akadályokról. Mostanra bizonyára kiderült, hogy számomra a telelem volt a/ egyik komoly aka-11.11 v. A félelem mindenféle formában és mértékben rám tört. Féltem tőle. h o g y ha sikeres leszek anyagilag, bizonyos emberek elfordulnak tőlem. I ellem tőle. hogy felborítom a házasságomban a hatalmi egyensúlyt.

73

mert jobban a saját irányításom alá vonom a háztartással kapcsolatos ügyeket. No és persze állandóan féltem attól is, hogy tudatlannak tűnök. Az iskolázottságom miatt sokan ügy gondolták, tudom a választ az alapvető" pénzügyi kérdésekre. Tévedtek. Negyvenhat éves koromban sikerült először egyensúlyba hoznom a csekk-könyvemet.

Azután ott voltak a rossz szokások. Az egyik rettenetes beidegződésem az volt, hogy úgy éreztem, jogom van túl sokat költeni — időnként csupán azért is megtettem, hogy bebizonyítsam egy pökhendi pincérnek, nem kellene a bőrszín alapján ítéletet hoznia az emberek anyagi helyzetére)!. A másik rossz szokásom az volt, hogy mások igényeit a saját jó közérzetem elé helyeztem, ezért nem maradt elég időm üzleti ügyeink intézésére.

A következő életformaváltás

Ma. a Gazdag Papának hála, szinte 100 százalékban én kezelem a pénzügyeinket. Az anyagi bizonytalanság és az elveszettség hosszan tartó érzését meghaladva, határtalan várakozással tekintek a dolgok elébe. Lépéseket teszek a biztonság és az anyagi függetlenség felé. Közben erds kötődést érzek azokhoz, akik az anyagi függetlenség útját járják.

Sok éve először szenvedélyesen leköt az új pénzügyi és viselkedésbeli dolgokkal való foglalatoskodás. Tudom, sok még a tennivaló az anyagi függetlenséget biztosító eszközök beszerzésével és kezelésével kapcsolatban, de izgatottan várom a jövőt Ha egyszer elérem célomat, hogy tíz ingatlanom legyen, nem tudom elképzelni, hogy leáll jak — túlságosan szórakoztató ez az esész!

Minden eddiginél jobban hiszek benne, hogy az ember kijavíthatja a hibáit, és rengeteget tanulhat belőlük. Hihetetlenül hasznos dolgot tanultam meg a Gazdag Papától — és nem is kellelt hozzá iskolába járnom.

74

6. fejezet

Próba, szerencse

REED J. SCHWEIZER Wanatah, Indiana

Sokáig nem értettem a pénzhez. Bár sokat kerestem körülbelül húszéves koromtól fogva — szigorúan jutalékos rendszerben dolgozó értékesítő voltam —. a számláimmal és a pénzügyeimmel való foglalatoskodás nem igen érdekelt. Nem esoda. hogy legtöbb anyagi gondomat saját gyengeségem okozta. A hitelek túllépése és a túlköltekezés újra meg újra bajba sodort.

Mivel fegyelmezetlenül kezeltem a pénzt, sosem tudtam, hogyan boldogulhatnék ahol sok. hol kevés jövedelmemmel. A bizonytalan fizetés okozta stressz elkerülhetetlen volt. A esődtől való félelem, és az, hogy mindig szorongva igyekeztem eladni a portékámat, az eladás csökkenéséhez vezetett. Ez az idegesítő folyamat újra meg újra megismétlődölt.

Csak akkor vált rendszeressé a jövedelmem és lett természetesebb a pénzzel való hatékony bánásmód, amikor elhatároztam, hogy valóra vallom álmomat, ezért építkezésbe és ingatlanfejlesztésbe fogtam. Nekiláttam álmom és az anyagi függetlenség megvalósításának. Hiszem, hogy ha azt csináljuk, amit szeretünk, megjön a pénz is. Hamar felfedeztem magamban a szenvedélyt.

75

A szakszervezet majd segít" elképzelés

Eletem első'tizenkét-tizenhárom évében a családom szegénységben L ami sokban az akkori gazdasági helyzet számlájára írható. Az 1970-évek végi, 1980-as évek eleji recesszió miatt számos építkezés leállt, dolgos apám — aki darukezelő'volt és oszlopos szakszervezeti tag —

vesztette rendszeres munkáját Minden kínálkozó munkát elvállalt, de y is nehezen éltünk. Természetesen anyámmal és két húgommal volt dél a fejünk fölött, és elég ennivaló is került az asztalra, de az Üdvhadregnél vásároltunk, nem a JCPenneyben. Semmi luxust nem engedhet-nk meg magunknak, abszolút a létminimumon éltünk. Amikor a recesszió végre véget ért, apám megint stabil állásban dol-

)zott, és fizikai munkás családunk helyzete jelentős mértékben javult, diana észak-nyugati részén laktunk, nem messze a Michigan-tótól. Sosem felejtettem el, milyen szegénynek lenni. Rájöttem, hogy valaki

ásnak, vagy egy nagy cégnek dolgozni nem megoldás a hosszú távú ryagi nehézségekre. Amikor apám már ismét főállásban dolgozott, és en jó fizetést kapott, beosztó és takarékos szüleim akkor sem fektettek i egy nyomós ok miatt: Fogalmuk sem volt róla, hogyan kell. Szent eggydződésük volt, hogy a szakszervezet gondoskodni fog rólunk. A ztosításuk, a nyugdíjalapjuk, a betéteik — mindenük a szakszervezet-íz kötődött. Érdekes módon a szakszervezetben igencsak tevékeny )ám nem akarta, hogy a nyomdokaiba lépjek. Felismerte, hogy az adós-,gok és a. kiadások végtelen ördögi körében sínylődik, és kizárólag va-ki mástól várja saját anyagi jóléte biztosítását, no meg a családjáét is. sakhogy egy jelzálogkölcsönnel és négy emberrel a háta mögött, akiket ;ki k ellett eltartania, nem érezte ildomosnak, hogy valami nem szokvá-/os pénzügyi manőVerbe kezdjen. Számára ez túl nagy kockázatot je-ntett

Ugyanakkor egy másfajta élet is a szemem előtt zajlott. Anyai nagya-knnak volt egy építőipari cége. Lerítt róla a pénzügyi stabilitás — nem-;ak kényelmes otthona, új autói és állandóan pénzzel teli zsebei miatt, gész látásmódja különbözött a szüléimétől, mert nem másnak dolgost. Az egyháznak is sok pénzt adományozott, amit mi nem engedhettük meg magunknak.

Ha visszagondolok, az önállóság és a cégtulajdonosi lét iránti vonzó-

76

(lásomnagyapámpéldájából táplálkozott. Munkaerkölcsöm azonban ha-tározottan az apámé.

Ifjú üzletember

Gimnazista koromban kezdtem dolgozni. A klasszikus fűnyíró munkai végeztem. Miután lenyírtam a füvet a szomszédban, bekopogtattam .i környékbeliekhez, hogy további munkát kapjak. (Jó néhány barátom l>< tlondnak nézett. „Miért még többet izzadni, amikor úgy is nagy a nyári forróság?" — kérdezgették. Nem törődtem velük, és egyre csak gyúlt a /sebpénzem.)

Amikor főiskolás lettem, úgy tűnt, valóra váltom szüleim álmát. Azt remélték, négy év után megszerzem a diplomát, és majd alkalmaz egy nagyvállalat. Az értelmiségi vállalati világ nyitva állt elöltem. Akár bróker is lehetett volna belőlem. (Vagy az, vagy hivatásos baseballjátékos. \ főiskolai csapatban fogó voltam, és játszottam a Cleveland Indians,

valamint a Baltimore Orioles csapatában is. Sajnos azonban e téren nem • i került a nagy áttörés.)

A lelkem mélyén arra vágytam, hogy a magam ura legyek. Azon kívül l lég jól ismertem magam ahhoz, hogy tudjam, nem szeretek utasításokat követni, ezért a céges munka nem vált volna be — vagy nekem, vagy a munkaadómnak. Beszélgettem személyzetisekkel, és világosan megmondták, hogy legalábbis az elsőkét évben, kezdd brókerként, csak a monoton pénzcsinálással kell foglalkoznom.

Végzősként jelentkeztem egy értékesítői álláshirdetésre, és nyolc hó-i i . i | > elteltével igazán jól kerestem. Egy porszívókat forgalmazó cég rész-1 1 1 lajdonosává váltam. Azáltal, hogy árukészletet vettem, magam is tulajdonossá váltam a cégben. Két irodát irányítottam, oktattam az érlékesí-lőket, és kezeltem a könyvelést. Húszéves korban ez nem rossz.

Miután három évet pénzügyi tanulmányoknak szenteltem, kimarad-i.uii az iskolából, hogy irányíthassam a magam létrehozta értékesítőcsa-l latot. Ösztönzőleg hatott rám az is, hogy többet kerestem, mint a tanárai m . A szüleimnek csalódást jelentett, hogy nem szereztem diplomát, bár \ égül egy helyi üzleti főiskolán ezt is megkaptam.

Nagyon jó értékesítő voltam, de a cégvezetéshez nem nagyon értet-

77

tem. Túl sok felelősséget vállaltam macámra. A foraalom remek volt. de a könyvelés borzalmas. Jóllehet sok pénzem volt. de a heti nyolcvan, vagy még több óra munka tönkretett, és az adók is gyilkosak voltak. Az alkalmazottak egyre-másra távoztak.

Túl kevéssé értettem a megkeresett pénz kezeléséhez, a vállalkozásról már nem is beszélve, ezért aztán nyakig pácban voltam, és túl büszke ahhoz, hogy segítséget kérjek. Ahelyett, hogy tanácsadót, ügyvédet, könyvelőt fogadtam volna, mindent egyedül próbáltam megoldani. Csúfosan elbuktam. Tizennyolc hónap múlva feladtam.

Ezután az epizód után egy építési vállalatom és egy terméket támogató cégem volt. Az elsőkét évig állt fenn. és egy unokatestvéremmel közösen birtokoltuk. Megtanultam egy jó leckét: Értettem az építkezéshez, de a marketinghez nem. A második cégemet egy hirdetés hatására indítottam, mely a terméket reklámozta. Ez a vállalkozás mindössze néhány hónapig maradt fenn.

Összességében mintegy 15 000-20 000 dollárt veszítettem e két vállalkozáson.

Sajnos nem eléggé figyeltem oda első üzleti kudarcom tanulságaira. Még kétszer megismételtem a hibámat, hasonló eredménnyel. Végül megtanultam, hogy az üzleti életben mindenkinek szüksége van szakmai segítségre, hogy törvényesen és rendben menjenek a dolgok. Senkinek sem szabad, nem is tud mindent egyedül csinálni. Aki üzletkötő, az adjon el! Ne legyen könyvelő, ügyvéd, vagy bármilyen más szakember egy személyben, amihez nem ért! Ez esetben csak magának okoz kárt.

A félelem elillan

A következő három évben egy készházakat gyártó cégnél dolgoztam. Sokat kerestem (és még mindig nem ügyeltem a pénzre). Azután történt valami, amitől egyszeriben másként tekintettem a munkámra, a jövőmre és, ami a legfontosabb, a félelmemre.

A félelem komoly akadályt jelentett számomra. Éppen akkortájt, amikor megvettem a Gazdag Papa, Szegény Papát, félelemből elestem egy üzlettől, amelyből egy fickó, akinek dolgoztam valamit. 80 000 dollárt zsebelt be. 1500 dollár jutalékot fizetett nekem, amiért segítettem neki összehozni az üzletet.

78

Gondolatban eltávolodtam a tranzakciótól, mert feltűnt valami, ami korábban sosem jutott eszembe. Én hoztam össze az üzletet! Én tudtam, mii kell tenni, de féltem végigvinni. Azzal, hogy nem mertem cselekedni, SO 000 dollárt vettem ki a családom zsebéből. Alig tudtam elhinni.

Ha nem lett volna olyan égetően szükségem arra az 1500 dollárra, be sem váltottam volna a csekket. Rosszul voltam tőle. Akkor elhatároztam, hogy ez így nem mehet tovább. Mostantól fogva összeszedem a bátorságomat, hogy belevágjak az üzletekbe. Nyilvánvalóan tudom, mit keresek. Ideje volt learatni a babérokat, nem azért rakni össze az üzleteket, hogy mást gazdagítsak. Láttam, hogy mások, akik megteszik, amit én s/eretnék, több tíz ezer dollárt vágnak zsebre havonta abból a telekből, amit én akartam megvenni. Kényszert éreztem a változtatásra.

Mintegy két hónappal az után. hogy elolvastam a Gazdag Papa, Szegény Papát, elkezdtem ingatlanba befektetni, mert valami egészen világos és ésszerű dolog tárult elém. Azt hiszem, a könyv elolvasása után jobban észrevetlem a lehetőségeket. A cégnél, amelynél dolgoztam, mindig ugyanazon indianai területek iránt érdeklődtek az ügyfelek, hogy építkezzenek. A megoldás rendkívül egyszerűnek tünt: Vegyünk földet, ahol az emberek venni akarnak, és adjuk el nekik!

A baj csak az volt. hogy azon a két területen, ahol az ügyfelek építkezni szerettek volna, kizárólag nagy parcellák voltak. Ezt többször a cégem tudomására hoztam, de a fülük botját sem mozgatták. Nem úgy én.

így csináltam

Rájöttem, hogy meg kell venni egy nagy parcellát, feldarabolni, majd részenként eladni. Könnyebb volt, mint gondoltam. Első projektem egy majdnem 2,5 hektáros telek volt az indianai Chestertonban. Egy családi vagyonkezelői alapítványtól vettem meg a földet. A család évekkel korábban három részre osztotta a földet, hogy más családtagoknak is legyen hol építkezni. Szerencsémre nem kellett fizetni a telekfelmérésért. Ezen legalább 3000 dollárt megtakarítottam.

90 000 dollárra tartották a földet, de először 45 000 dollárt ajánlottam, a kívánatos hozam elérése miatt. Úgy gondoltam. 30 000-33 000 dollár közötti árat kaphatnék, ha eladnám a telekrészeket, és igyekeztem nagy

79

haszonra játszani. A 45 000 dollár részletei, mintegy 300 dollár havonta az eladásig, ugyancsak kezelhetőnek tűntek.

Amikor a tulajdonosok 55 000 dollárt mondtak, kicsit megijedtem. Addigra már értesítettem egy-két ügyfelemet, hogy járjanak arra. nézzék meg az ingatlant, és osszák meg velem véleményüket. Elmondtam nekik, hogy esetleg lesz néhány eladó telek a környéken, és megkérdeztem, érdekelnék-e őket. Az egyik ügyfél azonnal visszahívott, és közölte, hogy a környék remek. Azt mondta, hajlandó lenne 31 000 dollárt fizetni egy telekért ott. Ez megpecsételte az üzletet. Tudtam, hogy meg kell vennem a földet.

A 31 000 dollár és a 10 százalék saját pénzemből fizetendő előleg különbözetével kevesebb, mint 20 000 dollárral tartoznék a másik két telekrész után. melyeket 60 000 dollárra értékeltek. Nem volt értelme tehát gondolkodni, elfogadtam az 55 000 dolláros ellenajánlatot.

Találtam egy csak egy évre szóló kölcsönt 4.75 százalékos kamattal a környéken jellemző, jelentős keresletnek köszönhetően. Nagyon keresett környék volt. és tudtam, nem lesz probléma eladni a telkeket. Ráadásul a hitelt meg lehetett újítani. Az elsőév végén azonos kamatfeltételekkel megújíthatom, ha nem tudom eladni a telkeket. Elküldtem a három kamatot, ami összesen 1000 dollár körtili összegre rúeott.

Hat hónapon belül az egész 90 000 dollárra értékelt telket eladtam 93 ezer dollárért. Bár váratlanul felmerüld csatornázási költségekre mce, ki kellett fizetnem 10 000 dollárt, így is 27 000 dollárt kerestem szinte erőfeszítés nélkül. Egyszerű: 93 000 dollár - 55 000 dollár = 38 000 dollár - 10 000 dollár - 1000 dollár = 27 000 dollár

A következő befektetésem is hasonlóan kellemesen sikerült. Felhívtam egy ingatlanügynököt valami egészen más ügyben, és megkérdezte, hogy érdekelnek-e bérbeadásra szánt ingatlanok. Természetesen igent mondtam, erre beszámolt nekem egy kis, felújításra szoruló házról, melyet 40 000 dollárért kínáltak. Elmentem megnézni, de nem tetszett. Annáijobban tetszett viszont a körülötte lévő 18,5 hektáros művelhető földterület. Az ügynök mindkettőnek utánanézett, és kiderült, hogy a két ingatlan egyazon ember tulajdona. Az illető 40 000 dollárt kért a házért és a hozzá tartozó egy hektárért, a maradék 17.5 hektárnyi földért pedig 200 ezer dollárt, mindösszesen 240 000 dollárt az egész ingatlanegyüttcséit.

Első ajánlatom 150 000 dollár volt az egészért. Tudtam, hogy a hölgy.

aki a házban élt. már meghalt, és valószínűleg ingatlanspekulációról van s/ó. A tulajdonos 200 000 dollárt kért csak a földért. Erre én 160 000 dollárt ajánlottam az egészért, őújabb ellenajánlatot tett. ezúttal 170 000 dollárt mondott. Alig tudtam elhinni. Megvettem egy kis házat csaknem 20 hektárnyi földdel 170 000 dollárért.

A finanszírozás ezúttal jóval nehezebb volt. Előkellett teremtenem 30 s/.ázalék előleget. Nem sokkal korábban kerestem némi pénzt, de nem volt 51 000 dollárom. Eszembe jutott, hogy Róbert azt mondta, gazdag papájának nem hivatkozhatott arra. „Nem engedhetem meg magamnak", el kellett hát gondolkodnom rajta. ..Hogyan engedhetem meg magamnak?".

Beszéltem egy bankár barátommal, aki társult hozzám, ketten összeadtuk az előleget, és megvettük a földet. Kb. 5000 dollárt költöttünk a föld minőségének vizsgálatára és felmérésekre, majd hét hónap elteltével i líz parcellából hetet eladtunk 229 000 dollárért. Az eredmény: 50 000

dollár a számlánkon, és egy cent adósságunk sincs a megmaradt három parcellarész után, amelyeket együtt most is 103 000 dollárért árulunk. Ha minden elrendeződik, remélhetőleg mindketten 80 000 dollárt keresünk a projekten.

A hiteltörlesztés ideje alatt kb. 3000 dollárkamatot fizettünk. Felpar-* elhíztuk a területet 1-4,5 hektáros telekrészekre, melyekért 28 000 dol-lár és 54 000 dollár közötti árat szabtunk meg.

A ház rettenetes állapotban volt, ezért lebontottuk, és eladtuk a telekrészt, amelyen állt, 28 000 dollárért. Mai eszemmel úgy gondolom, lehet, hogy ez hiba \ olt. mert nem származott belóle passzív jövedelem. A társam és én nem tudtunk megegyezni, hogy mitévők legyünk a házzal. Én lel akartam újíttatni, kiadni, vagy egyszerűen eladni. () lebeszélt erről, .unit ma már sajnálunk. Mivel azonban a legnagyobb hibánk pusztán 28 ezer dollárba kerüli, végül is nem hiszem, hogy túl rossz eredménnyel /árluk az üzletet. így is 19 000 dollár haszon ütötte a markunkat a telekrész eladásából. Jó lenne, ha minden elpuskázott üzletemen ennyit keresnék. (28 000 dollár - 4250 dollár fél hektáronként egy egyhektáros területre = 19500 dollár profit.)

A közelmúltban ajánlatokat kaptam a megmaradt három telekrészre, íme a részletes számítás:

81 80

Föld: 170 000 dollár

Földnündség-vizsgalatok/felinérések: 5 000 dollár Kamatok: 3 000 dollár Házlebontás: 1 000 dollár Összes költség: 179 000 dollár

Az összes telekrész eladási ára: 323 000 dollár - Összes költség: 179 000 dollár Haszon:

144 000 dollár

Nagyjából egy éve miénk lett a föld. Kevesebb, mint húsz munkaórát fektettem a projektbe. 72 000 dollárt kerestem rajta, ami 3600 dolláros órabérnek felel meg. A szabadidőm felbecsülhetetlen érték, ha belegondolunk, mennyit kellett volna dolgoznom 72 000 dollárért órabérben számolva.

Sajnos a cég. ahol dolgoztam érdekeivel ellentétesnek vélte ingatlanbefektetéseimet. Kiadtam a házakat, melyek a telkemen épültek. Miután tehát kb. hat hónapon át árultam ingatlant ügyfeleimnek és más értékesítőknek, úgy gondoltam, ideje abbahagyni.

Hat hónapon belül munkát kaptam egy másik építési cégnél. Ez a vállalat hagyja, hogy magam osszam be az időmet, bátorítja, még támogatja is az ingatlanbefektetéseimet. Technikai értelemben alvállalkozó vagyok, ami azt jelenti, kedvem szerint jövök-megyek, és elég szabadidőm van. hogy fellépjek a következő befektetői szintre. Azonnal megragadtam a lehetőséget, hogy ennél az új cégnél vállaljak munkát.

Jelenleg egy nagyszerű projekten dolgozom. Egy ingatlannal foglalkozó barátom néhány hónapja nagy lehetőséget ajánlott. Egyik ügyfelének volt egy négyhektáros földje, melytől meg akart szabadulni a válása miatt. A tulajdonos úgy vélte, három részre parcellázható a föld a helyi körülményeknek megfelelően. Utánajártam a dolognak, és kiderítettem, hogy a négy hektárból kettő a városi közigazgatási határon belülre esik. Ez azt jelentette, hat telekrészt hozhatok ki a földből az épületek közúttól való távolságára vonatkozó eltérő szabályok miatt.

Az ingatlant 50 000 dollárra tartották. Első ajánlatom 25 000 dollár volt. Erre még ellenajánlatot sem kaptam. Vártam kél hetet, majd felhívtam a tulajdonost, és megismételtem az ajánlatomat. A válása felzaklatta,

82

és tényleg gyorsan túl kellett adnia az ingatlanon. Felemeltem az ajánla-tomat 30 000 dollár készpénzre. Az előzőkét befektetésemnek köszönhetően volt ennyi pénzem. (Mivel az előző üzleteink miatt volt a számlánkon pénz, úgy döntöttünk, készpénzben fizetünk. Tudom, a Gazdag Papa egyes elveinek ellentmond, hogy nem értünk el jobb hatástöbbszörözést ezzel az ingatlannal, de a tulajdonos bajban volt. gyorsan kellett neki a készpénz, és én örültem, hogy segíthettem rajta. Ha szükségünk lett volna rá. hogy visszakapjuk, tőkehitellel könnyűiéit volna megoldani, de így készpénzben fizettünk.)

A hat telekrészért összesen 120 000 dollárt kéltünk. Egyre nem egé-szen egy hónap alatt érkezett ajánlat. Két parcellát eladtunk összesen 35 800 dollárért, és még van négy darabja 17 900 dollárért. A kamatok és a kb. 2500 dolláros felmérési költségek nélkül közel 74900 dollárt kereshetek kevesebb, mint tíz óra munkával.

A társammal nemrégiben vettünk egy három hálószobás, egy íürdő-s/obás házat befektetésként. 46 500 dollár készpénz fizettünk érte, és nem egészen 5000 dollárunkba került a felújítás. Öt napon belül kaptunk rá ajánlatot 88 900 dollárért, és két hét sem telt bele. mire készen volt a szerződés.

Ezen kb. 100 000 dollárt kerestem, de, ami még fontosabb, ingyen a tulajdonomba jutott kilenc telekrész, és tisztán 223 000 dollár. Hajt a lelkesedés, így jelenleg egy olyan üzletlel foglalkozom, amely negyvennégy telekrészt tartalmazna, és 26 hektáros parcellánként lehetne eladni. Kerné Illetőleg pénzügyi erőm növekedéséve] egyenesen arányosan nőnek az üzleteim is.

Jelenleg önálló vállalkozó ingatlanügyi tanácsadó vagyok, és a saját üzletemmel törődöm, amely ingatlaneladásról szól. Azt tervezem, jövőre saját eladási központot hozok létre, amely ..mindent egy helyen" típusú vásárlási lehetőséget biztosít a lakásvásárlóknak. Az ügyfelek kiválaszthatják a nekik tetsző ingatlant, a típus-ház stílusát, és ugyanott igényelhetik a jelzálogkölcsönt is. A tranzakció minden szempontból készpénzt lennel majd.

83

Ha az ember elkezdi, nem lehet abbahagyni

Céljaim között szerepel, hogy tervezek és építek egy mini bevásárlóközpontot egy közeli lakónegyedben. A most épüld lakónegyed 400 új lakást fog tartalmazni, köztük egy és két lakásos esaládi házakat. Két mérföldön belül található főiskola és két hatalmas kamionparkoló. Nyilvánvaló számomra, hogy ez a terület alkalmas egy hat vagy hét üzletből álló mini bevásárló-központ befogadására, amelyben lenne pizzéria. italbolt, illatszerbolt, valamint más egyéb árukat és szolgáltatásokat kínáló üzlet. Azt tervezem, két épületet veszek meg három-négy bérbe adható üzletrésszel. 1

Ötéves tervem, hogy passzív jövedelmem elérje a 10 000 dollárt havonta, és ne legyenek rossz adósságaim. Úgy gondolom, ez megvalósítható, ha évente három bérbe adó ingatlant vásárolok az elkövetkezendő néhány évben. Öt év múlvaharmincöt éves leszek, a feleségem harminchárom, a fiunk pedig hat. Nyugodt lehetek a nyugdíjam felől, és kivehetek egy év szabadságot, hogy végiggondoljam, mit értem el, és kialakítsam további terveimet. Csodás cél. hogy annyit lehessek a családommal, amennyit csak akarok. Ekkor majd teljes gőzzel beindulok, és nyilvános kibocsátás előtti részvényekbe fektethetek be, esetleg még segíthetek is a nyilvános kibocsátásban.

Ha visszagondolok, hol tartottam egy évvel ezelőtt, a különbség döbbenetes. Egy jól fizető állás csapdájában vergődtem, amely nem kínált semmilyen perspektívát. Egy irodához voltam láncolva heti öl napon át 9-tól 7-ig, és mindössze két-három órát foglalkoztam ügyfelekkel. Nyomasztóvolt. Most szabadon vadászhatok ingatlanokra. Resieel időzhetek a fiammal, segíthetek az embereknek lakást venni, kijárhatok a helyszínekre, hogy ellenőrizzem a haladást, és általánosságban élvezem a napomat. Az egész világ az ügyfelem, mert földem van.

Ami a legjobb, már nem félek rápillantani a radarernyőmre. A siker érzése megnyugtatott. Az eredményeim miatt biztos vagyok benne, hogy felismerem a jó üzleteket, ha találkozom velük. Olyan ez, mint a foci. Ha egyszer gólt lőttél, nem félsz többé a pályán lenni. Ingatlanba befektetni is hasonló érzés. Ha megérzi az ember a siker ízét, folytatni akarja, újabb üzletbe belekóstolni, nagyobbakba, mint az eló'ző.

84

Lépj pályára!

" Aki kiáll, é s m e g p r ó b á l j auvszerubb országában élünk, ahol ^ ^ ~ m n a s z n á l j a ki,

b lehetőség kínálkozik a m e f ^ g ^ ^ ^ é g elérésére! o fogja bánni. Tégy hát kísérletet az anyagi h á r o m

. JJL nem sikerül, m e g p r ó b á l t a A C s a k k i

11

me 1 la e

esély kimarad.

85

7. fejezet

Minden jó gyökere

D A N MCKENZIE Greensboro, Eszak-Carolina

A pénz minden gonoszság gyökere. Ebben a hitben nőttem fel. Akinek sok pénze van. az mind vagy neurotikus, vagy csaló, vagy az emberiség söpredéke, esetleg e háromnak a keveréke. Ezek a hiedelmek, amelyeket szúk és tágabb családi köröm egyaránt mély meggyőződéssel képviselt, és rendkívül cinikus apám oly sokszor hangoztatott, mély nyomokat hagytak bennem. Ugy túnt, amióta az emberek felhagytak a vadászattal és a gyűjtögetéssel, a romlás felé haladtak. Minél sikeresebb volt valaki, annál mélyebben beágyazódott az oktatási, illetve politikai rendszerbe, és annál erősebb agymosáson esett át. A pénzügyi sikert az ördög müvének tekintették ahelyett, hogy elismerték volna. A pénzről való gondolkodás a legistentelenebb badarságnak minősült. Ha valaki ilyesmire adta a fejét, az a szó szoros értelmében mindörökre átkozottá vált.

Nyilvánvaló hát, hogy meglehetősen jelentős akadály állt pénzügyi tudatosságom, még inkább sikerem útjában. Tudtam, hogy sokat kell tanulnom, de nem voltak mentoraim. Közvetlen környezetemben nem akadt sem barát, sem ismerős, aki elérte volna az anyagi függetlenséget. A legelkeserítőbb az volt. hogy nem állt rendelkezésemre semmilyen egyértelmű vagy következetes útmutatás arra vonatkozóan, miképpen kellene bánnom a pénzzel, vagy hogyan juthatnék hozzá. Kénytelen voltam a saját bőrömön okulni. Két lépés előre, három hátra — ez lett a minta, melyet követtem. Jó néhányszor előfordult, hogy tapasztalataim igazolták a fejemben zakatoló bűnös ítéletet.

86

Sokan tökéletesen elfogadják magukat olyannak, amilyenek, és aligha gondolkoznak rajta, mitől váltak olyanná. En — talán azért, mert egy ii volegyermekes család ötödik gyermeke voltam — nem így álltam magamhoz. Már nagyon korán igyekeztem leküzdeni a szorongást, a cinizmust, a negatív hozzáállást, és megtalálni a saját utamat. Gyakran elgon-I li ilkodtatott. miért adatik meg egyeseknek szinte minden, miközben mánk a létminimumon tengődnek. Utóbbi helyzetet nagyon is jól ismer-

i i i n . ezért az előbbit szerettem volna megtapasztalni. Elképzelhetőnek lurtottam. hogy apámnak igaza van, de magam akartammeggyőződni R O ll.

Úgy véltem, a szorgos munka a megoldás. Miközben az osztálytársaim sportoltak vagy különórákon vettek részt, én fánkot árultam 1.50 dolláros órabérért tanítás előtt és után a gimnázium felső évfolyamaiban. Rájöttem, hogy az alkalmazotti lét nem nekem való, de nem tudtam, mi 11 i.ist tehetnék, vagy hogyan. Az érettségi után szakmát tanultam, és műbútorasztalos lettem. Mivel azonban a méretre gyártott finom faragású bútorok helyett inkább tömegcikkeket, bútorelemeket kellett gyártani, I i.íbrándultam.

Később több rendkívül sikeres cég alkalmazott azohiói kisvárosban. ihol laktam, de mindegyiktől továbbálltam. Számos barátom kigúnyolt: mégis, mit képzelek magamról, hogy „nagyszerű"' állásokat hagyok ott, niíelyekre mások vágyakoznak?

Közben egy jelentős aggodalom kezdett megfogalmazódni bennem. Minden állásomban leültem egy jegyzettömbbel, és kiszámoltam a ki-ulásaimat. meg hogy mennyi lesz a várható jövedelmem húsz év múlva. Még a fizetésemelések bekalkulálásával sem festett rózsásan a helyzet. Bármily kiváló is volt egyik-másik állás, mégsem tudtam elképzelni, hogyan élek meg a kívánt színvonalon a kiadásaim kifizetése után — még ha a legnagyobb fizetésemeléseket kapom is. Az ilyen elmélkedéseim során gyakran megjelent előttem apám arca, amint azt mondja: „Csak az ülődet vesztegeted . . . nem tudsz szembeszállni a rendszerrel, add fel! . . . " Mondatai állandóan a fülemben zakatoltak, megrögzött pesz-szimizmusa nem hagyott nyugodni. Mi mást tehetnék? Lépjek ki a társadalomból, és éljek remete életet? Ezt nem akartam, mái" nagyon is elegem volt abból az életformából. Meg akartam tapasztalni, milyen érzés, anúkor az embernek van pénze. Ekkor határoztam el. mit akarok:

87

1. Harmincéves koromra milliomos akarok lenni. 2. Utazgatni akarok a világban.

3. Azt akarom, hogy két házam legyen; egy az Egyesült Államokban, a másik a tengerentúlon.

4. Találkozni akarok Farah Favvcett-tel (végül is a 70-es években jártunk).

Döntésem eredményeképpen nagy problémával kerültem szembe: elveszettnek és irányt tévesztettnek éreztem magam, annak ellenére, hogy tudtam, tehetséges vagyok. Nem volt kihez fordulnom. Mégis egyre újabb állásokra vadásztam, kísérletezések és tévedések során át araszoltam előre a pályámon, míg végül olyan beosztásba kerültem, melyet általában diplomások töltenek be. Akartam én egyetemre járni, de túlságosan lefoglalt a világjárás ahhoz, hogy ráérjek négy éven át egy osztályteremben rostokolni. Mire középiskolai osztálytársaim befejezték felsőoktatási tanulmányaikat, én már több mint ötven országot és több száz nemzetközi nagyvárost bejártam.

Akkoriban nem tudatosult bennem, de utazásaim során számos csoport és egyén hatott rám, akik pozitív indíttatásúak és sikerorientáltak voltak. Az ilyen pozitív életformákkal való szembesülés segített felfedeznem az alapvetőkülönbséget a sikerorientáltság és a változatlan helyzet fenntartásának rutinja között.

Ha azt kérdezték, hol jártam főiskolára, mindig azt mondtam (és mondom még ma is), hogy a KPE-re (Kemény Pofonok Egyeteme) jártam, ahol Eredmény szakon szereztem diplomát. A gyakorlatban tanultam.

Jövedelmem ügye azonban továbbra is aggasztott. Ugy tűnt, titokzatos kapcsolat áll fenn munkahelyi tapasztalataim és apám belémsulykölni próbált igazsága között. De sehogyan sem akart bennem összeállni egy szignifikáns összefüggés arról, hogy a kívánt siker nagysága kizárólag attól függ, mekkora személyes erőfeszítésre hajlandó az ember az elérésééit. Hogy valaki hogyan és mivel segíthet másokat, azon múlik, mit érez önmagával kapcsolatban. Kezdtem megérteni, hogy kétféle hozzáállás létezik. Az apáméra (amelyet inkább a szokás vezérelt, mint a gondolkodás) az voltjellemző, hogy csak a gyűjtögetésre és a másoktól való kapásra számított (ínség), és egyértelműen negatív irányultságú volt. Apám megszállottan csak azzal törődött, „ami az övé", ahelyett, hogy

mások számára keresett vagy alkotott volna értéket. Lassanként tudato-1111 bennem, hogy van egy másfajta hozzáállás is. amely értéket próbál

alkotni, illetve hozzátenni a meglévőkhöz (bőség/adás), és rendkívül pozitív. Azáltal, hogy igyekeztem képességeim — és tehetségem — legjavát nyújtani, nemcsak több értéket hoztam létre, de belső életerőm is megnőtt. Alkalmazottként nem éreztem, hogy olyasmit nyújtok az embereknek, ami eléggé értelmes és jelentős. Felidéztem magamban gyermekkorom vudászó-gyűjtögető ideál ját, és rájöttem, hogy az ilyen „egy-s/erif' életmóddal az a baj. hogy nincs benne a visszaadás gesztusa. Hiányzik, hogy valami hasznossal járuljunk hozzá az emberek életéhez. Ha esak a pénzszerzés a cél, annak oly sok különböző módja létezik, hogy összezavarodhatunk, mire eldöntjük, melyiket válasszuk. A pénz csupán eszköz egy cél eléréséhez, nem maga a cél. Kezdtem meghaladni apám felfogását, aki a pénzben látta a célt.

1974 és 1978 között alkalmazottként dolgoztam, azután cégtulajdonos lettem, de még mindig nem értettem hozzá tökéletesen, és nem volt egyértelmű tervem. Egyik nagy adományom a sok közül a kíváncsiságom, és oly sok évi alárendeltség után elhatároztam, hogy hitet merítek, és saját céget alapítok. Feladtam „biztos" állásomat egy Fortune 100 repülőgépgyártó cégnél, amely éppen a siker csúcsán állt, és ahol többet kerestem, mint amennyiről álmodni mertem. Megint kollégáim gúnyának céltáblája lettem, akik mind MBA-t végzettek, vagy Ph.D-vel rendelkeződiplomások voltak. Úgy gondolták, vagy sajnálni kell engem — amiért kudarcra vagyok ítélve —. vagy gúnyolni ugyanezért.

Huszonnyolc éves koromban nemcsak a család, a barátok, a kollégák cinizmusán tanultam meg túltenni magam, hanem képes voltam új életformát is kialakítani, amely jobban megfelelt az általam vágyott életnek. Új úton indultam el, hogy kezembe vegyem sorsom irányítását.

Az önuralom meghozza jutalmát

Második legidősebb bátyám (öt fiú- és két lány testvérem közül) beszélt nekem a Gazdag Papa, Szegény Papáról hónapokkal a könyv megjelenése után. Találtam egy könyvet, amely szavakba öntötte azt, amiért szinte egész életemen át küzdöttem. Miután elolvastam a CASHFLOW-

89 88

négyszöget, felismertem, hogy mióta saját céget alapítottam, a négyszög jobb télfelére kerültem a cégtulajdonosok és befektetőik közé. magam mögött hagyva az alkalmazotti vagy kisvállalkozói létet, a négyszög bal térfelén.

Micsoda hihetetlenül felszabadító és csodálatos érzés volt! Végre eljutottam az egyenjogúsodáshoz. Egyszeriben megbékéltem mindazzal, amit egész korábbi életemben tettem.

A négyszög jobb térfelére (amelyeta CAS HFLOW társasjáték ..gyorsító sáv"-nak nevez) való összpontosítás akkor következett be. amikor felmondtam a repülőgépgyári állásomat. Megelégeltem, hogy tizennyolc éves korom óta lakbért fizetek — egyszerűen nem volt értelme havi 400 — 800 dollárt fizetni a semmién —, vettem egy 1,38 hektáros földet, harminc percre a texasi Austintól. Ugy gondoltam, építhetnék rá, és odaköltözhetnék. Azt sem bántam, ha csak egy viskót. Úgy számítottam, ha X összeget fizetnék, azután eladnám Y összegért, jól járnék. Nem volt ez más, mint ..vak kockázat".

A földet nagyon szerette volna eladni a tulajdonosa. Hogy ki tudjam fizetni az árát készpénzben — 12 000 dollárt, ami akkoriban hatalmas összeg volt —, eladtam divatos sportkocsimat, és lenulláztam az összes betétszámlámat. Ezek után az estéimet és a hétvégéimet azzal töltöttem, hogy szerény házikót építettem a telekre. Egy darabig ott laktam, mielőtt eladtam 75 000 dollárért, majd a befolyó nyereséget elsőcégem megalapítására használtam fel.

(Olyan céget hoztam létre, amely alkatrészekkel és termékekkel látta el a világ összes jelentős légitársaságát. Három év alatt sok millió dolláros vállalkozássá fejlesztettem, ezzel két évvel és több millió dollárral előbbre jártam a célomnál. Ráadásul egyetlen centet sem kértem kölcsön.)

A Gazdag Papa elolvasása után azonban alapvetően átalakult az ingatlanvásárláshoz való hozzáállásom és az önmagamról alkotott képem. Korábban a vásárlásaim arról szóltak, hogy nagy összegű készpénzt halmoztam fel a túl nagy kölcsönök elkerülése érdekében. Ma már tudom, számos csodálatos lehetőséget szalasztottam el. Ha nem volt elég pénzem az előlegre, saját „keresett" havi jövedelmemből, lemondtam az üzletről.

A kölcsönökröt elég rossz véleményem volt: mindenféle adósság rossz. „Sose tartozz senkinek semmivel!" — ez is apám alapvető HR

90

(hitrendszeri) állításai közé tartozott. Mivel fogalmam sem volt arról, hogy jó adósság is létezik, minden tőlem telhetőt megtettem (apám nézeteinek megfelelve), hogy ne kelljen kölcsönt felvennem első házam n légvételéhez, még kevésbé az építéséhez. Ez mélyen gyökerező viselkedési minta volt, amelyet nehéz volt meghaladnom. Gazdag Papának hála. talán ez volt a legjelentősebb paradigmaváltás, amelyet a pénzzel kapcsolatban megtapasztaltam.

A tanuláshoz idő kell, mert a cselekvés közben gondolkodni kell. Mivel azonban gyűltek az apró sikerélmények, lassanként alábbhagytak bennem a félelmek, a fóbiák. a rögeszmék és a negatív gyermekkori halások. A sikerek új szokásokat eredményeztek, átformálták gondolkodásmódomat. A legalapvetőbb szinten a negatív gondolati mintákat pozitívakra cseréltem. Nem hiszem, hogy pontosan meg lehetne becsülni,

milyen sokat ért ez! A Gazdag Papa előtt nem láttam az egyenletek cashflow oldalát.

(iszintén bevallom, sosem tekintettem egy ingatlant készpénztermelő eszköznek. Ezzel teljesen új megvilágításba került az ingatlanok és általában az eszközök értékének felbecsülése. Micsoda óriási, felszabadító es lényegbe vágó különbség! Köszönöm. Gazdag Papa!

Már nem sodródtam az árral, irányra leltem, melyet követtem. Olyan volt, mintha egy sötét szobában hirtelen felgyújtották volna a villanyt.

így csináltam

Sok ingatlanbefektetésben részt vettem, és sikereimet annak számlájára írom. hogy mindig elvégeztem a házi feladatomat, azaz átvilágítottam az ingatlant, és igyekeztem megbizonyosodni róla, hogy helyes döntést hozok (tájékozott kockázatvállalás vak kockázatvállalás helyett), mielőtt megvettem volna egy-egy ingatlant. Azt hiszem, sokan egy kissé elfogódotlak lesznek, vagy megijednek, amikor egynél több dolgot kell átgondolniuk. Legtöbb jelentősnek tűnő sikerem abból adódott, hogy alaposan megfontoltam mindent, és odafigyeltem a trendekre illetve értékekre, melyek nem feltétlenül nyilvánvalóak első látásra, mert egynél több változót tartalmaznak. Adatbázist hoztam létre az ingatlanok minden lehetséges felhasználására. Kitérek mind a kereskedelmi, mind a la-

91

kás célú használatra. Ezután értékelem a környéknek megfelelő'igényeket, és eldöntöm, minek lenne értelme. Táblázataim alapján kiszámítom a kiadás-bevétel lehetőségeket, valamint azt, miként befolyásolnák az ingatlan költségei az egyes felhasználási formákat. Majd megnézek más példákat hasonló megoldások esetében, és megpróbálok jobb eredményeket elérni, hogy nagyobb értéket teremtsek. Más szóval megnézem, mi motiválhatja az egyenlet eladási oldalát, majd megnézem, mi motiválhatja az egyenlet kiadás oldalát. Házi feladatom leegyszerűsített formában arról szól. megvizsgálom, ki. mit. hogyan, mikor, hol és miért.

íme egy példa. Mintegy tizennyolc hónappal azután, hogy Texas középső részén az ingatlanárak mélyre zuhantak, vettem 32 hektár földet egy kisebb kelet-nyugati autópályamentén, amely két jelentős észak-déli utat kötött össze Austin mellett.

Ajánlatom — 3200 dollár 0,5 hektáronként (az árzuhanás előtt 7000 dolláros ajánlatokat is kaptak, de nem álltak kötélnek) kockázatosnak tűnt, és sok barátom, ismerősöm szerint magas volt. akik már mindenüket elvesztették az áresés következtében. Még a bankárom is többször rákérdezett, hogy biztosan ilyen áron akarok-e vásárolni. En azonban tudtam, hogy a jelentősebb autópályák megmaradnak, és összekötő útvonalaik továbbra is fontosak lesznek. Ha megfordul a gazdaság, megkezdődik majd arrafelé, az én 32 hektárom táján is az építkezés. Arra is rájöttem azonban, hogy a föld nem eszköz, mert negatív készpénzáramlást produkál. Ezzel együtt ki akartam okoskodni, hogyan tarthatnám meg a földet és fizethetném a költségeit, miközben ami várok, hogy néhány alapvető dolog megváltozzék. Vegyes érzelmeim voltak. Időnként izgatott lettem, amikor a felemelkedési lehetőség jutott eszembe, azután elszomorodtam, mert mindenki bolondnak tartott, amiért egyáltalán felmerült bennem, hogy megveszem azt a földet.

A telek egyik oldala az autópályával volt haláros. a másik oldala a folyóval. Mivel az egyetlen jelentős észak-déli útvonal mentén feküdt. lényeges szerepet töltött be. De emellett figyelmet szenteltem az ivóvíznek is, pontosabban a hiányának, ami ezen a vidéken az összes ingatlan értékél befolyásolta. Ebben a konkrét példában, tudva, hogy a fejlesztési lehetőségeknek útját állja a megfi/ethetőivóvíz, azt próbáltam kiokoskodni, ki lenne az, aki megoldaná ezt a problémát? (Azaz kinek válna javára, ha megoldaná?) Mikor lenne képes megoldani? Hogyan oldaná meg?

92

Vízügyi társulás? A városi vízműre való rácsatlakozás? Egyéni kutak? Melyik megoldás lenne anyagilag a legkedvezőbb?)

Mivel nem volt hozzáférhető közvíz ezen az öt mérföld hosszúságú földszakaszon, a kutakat pedig rendkívül mélyre kellett volna ásni. és még így sem volt garantálható a megfelelő vízminőség illetve vízmennyiség, a földet nem lehetett lakás célú ingatlanok építésére használni normális áron. Ez a probléma gondolkodóba ejtett, hogy miként lehetne megoldani a vízzel kapcsolatos gondot. Felfedeztem, hogy egy nagy fejlesztő csoport magán-golfpályát akar építeni luxuslakásokkal. 500 lábbal odébb az út mentén, az én ingatlanommal szemközti oldalon. Nekik is gondot okozott az ivóvíz hiánya. Megtudtam, hogy üzletet kötnek a várossal és az egyetlen vízügyi társulással a környéken, hogy ivóvízhez jussanak.

Ezzel a tudással felvértezve úgy éreztem, az ingatlan értékét pozitívan befolyásolja a víz bevezetése. Igazam lelt. A föld ára több mint négyszeresére nőtt ennek következtében! Azáltal, hogy nem sajnáltam az időt, és kiderítettem, meg lehet-e oldani a vízproblémát, és ha igen. mikor, és ki tudja megoldani, a ..vak" kockázatvállalás átalakult ..tájékozott" kockázatvállalássá.

Sok évvel később a terület ismét fejlődött, mert számos csúcstechnológiai cég költözött oda. Az. ingatlanárak újra emelkedtek. A gazdasági fejlődés félhekláronként 14 000 dollár, vagy akár 25 000 dollárig is fel-v itte az árakat.

Időközben kidolgoztam hat alapvető kritériumot az ingatlanok értékelésére és megvásárlására:

1. Motiváció (az eladóé vagy az enyém). Vegyük példának a 32 hektáros földet, amely még csak nem is került piacra. En így is kiválasztottam a fekvése és a fejlődési trendek alapján. Ezután utánajártam, ki a tulajdonos, és felkerestem, hogy kiderítsem, hogyan viszonyul az ingatlanhoz, továbbá hogy az. esetleges változások milyen mértékben befolyásolnák. Az derült ki, hogy az ingatlant három testvér örökölte évekkel korábban. A két még élő testvér, akik mindketten nyolcvan körüljártak, már nem akarták megtartani. A pénz fontosabb volt nekik életüknek abban a szakaszában. De az üzletben más tényezők is szerepet játszottak. A két testvér először nemet mondott az ajánlatomra. Nem hagytam magam eltántorítani, újra próbálkoztam, és amikor beszéltem velük, kide-

93

riilt, hogy nem szeretnék, hu fejlesztenék a területet. Ezek után elmondtam nekik, mik a szándékaim, hogy én nem úgy akarom fejleszteni az ingatlant, mint mások (például egymás hegyére-hátára házakat felhúzni rá). A reakcióikból azt szűrtem le, meg tudunk állapodni úgy, hogy mindenki jól járjon. Azt hiszem, ez a döntő, leglényegesebb szempont minden ingatlan esetében.

Az ingatlannak meg kellett felelnie a kritériumaimnak. Azután figyelembe kellett venni az eladók akaratát.

2. Az ingatlan állaga. Ez túlmutat ázom hogy jó vagy rossz, rendezett vagy rendezetlen. Meglehetősen alapos követelményrendszert kellett kidolgoznom arra vonatkozóan, mi lényeges és mi lényegtelen, okos ötletekkel eloállnom az esetleges kiadásokra, és világos elképzeléssel a terület besorolására (vagyis hogy kereskedelmi, lakás vagy egyéb célra hasznosítható-e). Például a szemet gyönyörködtetókilátás egy lankás domboldalra vagy egy gyümölcsös jelentós tényező'lehet. A panoráma sokakat vonz.

3. Feltételek. Amit az eladó, a bank és én akarok. Az első'és a második pont figyelembe vételével a feltételek úgy alakíthatók, hogy minden érintettnek megfeleljenek.

4. Fekvés. Tudom, hogy ez elcsépelt téma. de a fekvés, ha a fejlesztési trendek kedvezőek (új utak, vállalatok, népességnövekedés slb.) számos lehetőséget kínál, amelyek nem feltétlenül nyilvánvalóak elsó'lá-tásra. Például egy bizonyos térség feltérképezéséből megtudtam, hogy arrafelé növekszik a föld iránti kereslet.

5. Ár. Nincs csodásabb dolog, mint megvenni egy nagyszem ^kiskereskedelmi" ingatlant „nagykereskedelmi" áron. De csakúgy, mint a többi kritérium esetében is, sok egyéb dolgot kell figyelembe venni az ár mellett.

6. Kapcsolatok. A Gazdag Papa ezt nevezi hálózatnak. Beszélgetni az emberekkel; meghallgatni őket. Gyakran általános beszélgetések közben derül fény egyes területek fejlesztési trendjeire (így tudtam meg például, hogy a Dell Computers egy bizonyos területen készül gyárat építeni, ami azt jelentette, megnövekszik a lakást kereső bérlők száma, nő az új lakások és az üzletek iránti igény).

Az alábbiakban három, nemrégiben vásárolt, austini ingatlan adatait közlöm. Évente rendszeres készpénzáramlást biztosítanak, de számítá-

94

iáim szerint az alaptőkém is több mint 310 000 dollárra növekedhet -d?> elkövetkező öt év alatt. Ami még jobb. a három ingatlan közül az egyil^ kulcsfontosságú közlekedési csomóponttá fog válni két jelentós — a z Ü K g;illant éfmíő— változás miatt. Az egyik, hogy a helyi repülőtér új kifu^ lópályát építtet. Ezáltal egy fontos autópálya más irányban fog futni, ép^ pen az én ingatlanom mellett. Már kaptam ajánlatot, hogy az általam fis. zctett vételár duplájáért adjam el a telket.

íme az első ingatlan — egy családi ház -34 000 dollárt fizettem:

számadatai, amelyért


Előleg:

Általam fizetett átírási költség: Általam fizetett felújítási költség:

28 350 dollár 1200 dollár

6200 dollár

35 750 dollár

A havi készpénzáramlás elemzése

Béibeadáshól származó bevétel:


Összes bevétel:

960 dollár

48 dollár

912 dollár

Havi kiadások: — Adók (ingatlan) és biztosítás:

— Ivlújítás, karbantartás:

— Kezelési díj (a bérleti díj 10c/r-a):

— Hiteltörlesztés

(Minden egyéb költségei a bérlők fizetnek.)

Nettó havi készpén/.áramlás:

117,91 dollár

41,67 dollár

96 dollár

605.37 dollár

860,95 dolItír 51.05 dollár

A befektetés megtérülése Éves készpénzáramlás (51,05 x 12) 612,60 dollár

35 750 dollár

1 ,1% Az ingatlanra fordított készpénz


Megjegyzés: Ez nem túl nagy hozam, de tőkenyereségre tehetek szén,

ha eladom az ingatlant.

95

A környéken a hasonló ingatlanok ára 175 000 dollár.

A második ingatlan szintén családi ház. melyért 128 000 dollárt fizettem.

.4.- ingatlanra fordított készpénz

Előleg:

Általain fizetett átírási költség:

Általain fizetett felújítási költség:

24 500 dollár

6000 dollár

0 dollár

30 500 dollár

A havi kés-pénzáramlás elemzése:


— Üresen állástól adódó veszteség (5%)

Összes bevétel:

1123,20 dollár

56,16 dollár

1067.04 dollár

Havi kiadások:

— Adók (ingatlan) és biztosítás: 179,58 dollár

— Fel újítás/karban tartás: 41,66 dollár

— Kezelési díj (a bér 109f-a): 112,32 dollár — Hiteltörlesztés (ötéves, megújítható, a

magas utolsó törlesztórés/.let 5.25^-os): 635,58 dollár (Az összes többi költséget a bérlök fizetik.)

969.14 dol Iái-Nettó havi készpénzáramlás: 97.90 dollár


Éves készpénzáramlás (97,90 dollár x 12) J 174,80 dollár

Az ingatkmra fordított készpénz 30 500 dollár

A befektetés megtémlése 2>,S'A

A környéken a hasonló ingatlanok 145 000 dollárba kerülnek. Egy másik kiváló havi készpénzáramlás-forrásnak bizonyult, hogy

megvettem egy repülőgéphangárt a hozzá tartozó irodaépületekkel együtt. A hangárnak volt bérbe adható része; drága, céges repülőgépek biztonságosan parkolhattak benne. Minden tulajdonosnak kb. 60CM000

96

dollárt kellett fizetnie havonta, a repülőgépe méretétói függően. Átlagosan épületenként 10 gépet véve alapul, bruttó 8ÜO0 dollár készpénzt termelt az ingatlan havonta (kb. 96 000 dollárt évente), és mindössze 250 ezer dolláromba került.

Az irodaépületet kiadtam egy gépgyártó vállalatnak (mely egyben el-sócégem is volt). így további 4000 dollár bérleli díjat szedhettem be havonta (évente 48 000 dollárt) az irodákra szóló 125 000 dolláros jelzáloghitel mellett. (Egyébként mielőtt eladtam volna ezt a céget. 7 millió dolláros éves forgalomra fejlesztettem fel.)

A költségek és az adósság kifizetése után e két ingatlan 4300 dollár havi készpénzt termelt. A készpénzáramlásnak köszönhetően nemcsak a vételár térüli meg. hanem személyes kiadásaim is.

Kezdeti öt vállalkozásomból ma már csak kettóaz enyém: egy technológiai tanácsadó cég. mely elsősorban kis- és középvállalkozásokkal foglalkozik, valamint új. csúcstechnológiai cégem, mely egy innovatív település alapú reklám-, illetve kommunikációs rendszer. Michael Lech-ler. a Gazdag Papa egyik tanácsadójának a Prátert ing Your #i Asset (Legfőbb eszközünk védelme) című könyvéből megtudtam, hogy óvnom kell a szellemi tulajdont.

Erre az évre azt a célt tűztem magam elé. hogy legújabb vállalkozásom pozitív készpénzáramlást biztosítson az év végére. Azt szeretném, ha öt év múlva a havi készpénzáramlás 50 000 dollár és 80 000 dollár közé esne.

Változtass szemléletet, változtass az életeden!

Azt hiszem, a Gazdag Papa legmélyebb szintit tanítása a reménytelenség, illetve a negatív hozzáállás miatt elveszeti fantázia és motiváció úi-raélesztése. Gondoljunk csak arra, hogy ha anyagi kényelemről dédelgetett álmunk elképzelhetetlennek tűnik, mert időről időire kiábrándulunk, akkor feladjuk a reményt, hogy valaha is megvalósíthatjuk.

Sajnos a pénz és a pénzügyek dolgában mindnyájunkat több negatív, mint pozitív gondolkodású ember vesz körül. Az állandó negatív megerősítés által a képzelet, a lehetséges dolgok képe egyre halványul, míg

97

végül teljesen eltűnik. Idővel ez a minket érő, folyamatos hatás pesszimista hozzáállást alakít ki bennünk, ami befolyásolja gondolkodásunkat, cselekvésünket, és azt hogy mit tudunk elérni. Ekkor a motiváció elvész, mert nincs hajtóerő. Képzelőerő" nélkül semmit sem lehet elérni. A rossz gondolati szokások miatt elménk nem tud jó. építő" gondolatokat teremteni. Hiszek benne, hogy a Gazdag Papa tanításai áthidalják a szakadékot a kiábrándultságból fakadó kétségbeesés és a teremtés reménye között azáltal, hogy a negatív hatás helyett a pozitívat erő'sítik. A „mit nem tudok megtenni?" félelmét a „mit tudok megtenni?" pozitív elgondolására cserélik.

Abban is hiszek, hogy a tudatlanságtól úgy juthatunk el egy ám létrehozásáig, hogy valamilyen feladatot szisztematikusan ismételhető" módon hajtunk végre, miközben fejlesztjük és finomítjuk a végrehajtás módját. Ebből a szemszögből a Gazdag Papa csapat az értékteremtés fogalmát közelebb hozta az árucikk fogalmához, mint bárki korábban.

Az egyik legjelentősebb jótétemény, melyet én a Gazdag Papa anya-goklól kaptam, hogy másként tekintek az életre. Újra fellángolt bennem a szenvedély, és tisztán látom, hogyan alakul át az életem. Rájöttem, hogyan találhatok új lehetőségeket az ipari korból az információ korába való átmenet idején. Az anyagi függetlenség valóság. Van remény a jobb jövőre.

Ennek közvetlen bizonyítékát láttam egy rendkívül erőteljes példában. Legidó'sebb bátyámmal, aki évekkel ezelőtt nyugatra költözött, és vállalkozó, nem igazán álltunk közel egymáshoz. (Nem személyi ellentéteink voltak, csak nagy volt a család, és nagy volt köztünk a korkülönbség.) Nemrégiben meglátogattam, és megkértem, olvassa el a Gazdag Papa, Szegény Papát. Vettem neki egy példányt, és a kezébe adtam. A kocsimban ültünk, amikor lapozgatni kezdte. A/tán egyszer csak hangosan felolvasott belőle. Azt mondta, korábban is olvasott már gazdasági könyveket, de nem igazán értette, hogyan működik a pénz.

Olyan mértékben kezdett kötődni ahhoz, amit olvasott és hozzám, mint soha azelőtt. Azóta közös nyelvet beszélünk.

Ő is átélte, amit én már korábban: egy mélyen pozitív eltolódást a kötelező teendőktől a birtokolni kívánt dolgok felé. Azáltal, hogy közös elképzelésünk volt arról, milyen életet szeretnénk, áthidaltuk személyes különbségeinket, és átléptük személyes anyagi korlátjainkat.

98

Mindenki szembenéz időnként kihívásokkal. Mindenki tudna személyes traumákról mesélni. Az alkalmatlanság, a hiány, a bánat és a rosszakarat dédelgetése senkinek sem tesz jót. N e m érhetünk el sikert, ha 2 kudarc képét őrizgetjük a szívünkben. Ha mégis ezt tesszük, hajtóerőnek használhatjuk negatív élményeinket, ahelyett, h o g y kifogásokként alkalmaznánk őket álmaink meg nem valósítására. A legki józanítóbb eredmény, amelyet a pénz.zel kapcsolatban megoszthatok önökkel a Gazdag l'apa anyagainak hatására, hogy az embernek folytonosan értéket kell teremtenie, találnia, és hozzáadnia az eddigiekhez. A pénznek önmagába] nincs lelkiismerete. Nem törődik a személyes történetekkel, akifogásokkal és az élet kihívásaival. Ha nem növeljük életünk értékét, a pénz végű így vagy úgy ahhoz vándorol, aki megteszi ezt.

Már eddig is sok célomat megvalósítottam (jóllehet, még nem találkoztam Earrah-val!), de még csak negyvenes éve im közepén járok, és bízom benne, hogy ennél is jóval többet fogok. Elsőrendűen fontos számomra, hogy elérjem a teljes szabadságot, hogy alapvető szenvedélyemmel hozzájárulhassak a társadalom jobbításához. Immár világossá vál előttem, hogy a pénz nem boldogít. Az igazi érzelmi kielégülést az jelen ti. ha némi távolságból megszemlélhetem az értéket, amelyet apénzér cserébe létrehoztam. Úgy érzem, ez minden jó gyökere.

99

III. rész

Fókuszváltás

Egyik legmélyebb személyes meggyőződésem, hogy az ember azzá válik, amit megtanul Ha jogi ismereteket szerzünk, jogászok lehetünk. Ha a történelmet tanulmányozzuk, történészek lehetünk. De akármit is tanultunk, vagy nem tanultunk, ha megtanuljuk, hogyan fektessünk be készpénzáramlás termeléséért, anyagilag függetlenné válhatunk. Ezek után eldönthetjük, azzal akarunk-e foglalkozni, ami a szakmánk, visszavonulunk, vagy elkezdünk-e valami teljesen újat tanulni Erre jó az anyagi függetlenség.

Sokan beszámoltak róla életük különböző szakaszaiban, milyen sokat se gittek nekik a Gazdag Papa tanításai önmaguk újra-meghatározásában és életük átalakításában.

Ebben a részben megismerkedhettek Tom Kotulával, aki Minnesotá-ban él. Évekig sínylődött egy kilátástalan munkahelyen, sosem tudta megnyugtatóan rendezni számláit, és rengeteget túlórázott, ami a családjától vette el az időt. Úgy tűnt, Tom nem tud továbblépni Pénztelen alkalmazottként úgy érezte, muszáj változtatnia a maga és a családja érdekében. Amikor elkezdte tanulmányait a Gazdag Papánál, felismerte, hogy a pénztelenség nem akadálya a befektetésnek és a kész-pénztermelésnek. Aki érezte már úgy, hogy a munkahelye csapdába ej-

101

tette, és azért maradt ott, mert úgy vélte, nincs más lehetősége, olvassa el Tom történetét, és merítsen belőle ihletet.

SS

Azután itt van Wade és Carol Yamamoto esete. Ok Hawaiiban élnek, ahol én felnőttem. Amikor megismerkedtünk, Carol már foglalkozott hálózati marketinggel, de a férje még nem. Az a mód, ahogyan megegyeztek, és közös elhatározásra jutottak, hogy mi lenne mindkettejüknek a legjobb, kiváló példával szolgál, milyen az, amikor két ember megérti egymást, és közös célokat talál. Történetük rávilágít, milyen fontos, hogy eRy pór együtt tanuljon és dolgozzon egy cél érdekében, miféle áldozatokat kíván a cél elérése, és milyen hihetetlen eredményeket tud hozni. Ez a történet nem csak egy gyakran emlegetett aggodalmat példáz, miszerint „Mit gondol majd a család, a barátok vagy a szomszédok? " hanem azt is megmutatja, hogyan tette túl magát ez a tiszta gondolkodású pár ezen az aggályon. A Gazdag Papa ihlette csapatmunka otthon kezdődik.

Olvashattok Merced Haliról, férjéről, Jeff Haliról és Jeff egypetéjű ikertestvéréről, Jon Haliról is. Ok Utahban élnek. Történetük tipikus példa arra, miként foszlatlak semmivé az ember hiú reményei váratlan események hatására, amilyenek őket a főiskola elvégzése után érték. Kiváló bepillantást nyújt a történet a magasan iskolázott réteg sajátos gondjaiba, azon rétegébe, amely az egyetem elvégzése után, diplomával a kezében ideiglenes, jól fizető, lelkileg megterhelő állásokban helyezkedik el, mint például dot.com cégeknél vagy más magas presztízsű vállaltoknál, amelyek sokat ígérnek, keveset nyújtanak, és jóval többet vesznek el.

ígéretesnek vélt pályafutásuk elején — amiért úgy tudták, érdemes tanulni és küzdeni —felfedezték, hogy az alkalmazotti lét nem felel meg nekik. Nem azért, mert lusták voltak, vagy kevés volt bennük az elkötelezettség. Merced, Jeff és Jon rájöttek, hogy nem akarnak valaki másnak dolgozni az elkövetkező három vagy négy évtizedben. Anyagi függetlenségre vágytak, és kezükbe akarták venni sorsuk irányítását, hogy ezt elérjék.

Nem pazarolták arra az idejüket, hogy meggyőzzék magukat, azt kell tenniük, ami nem jó nekik, mert annyi időt és energiát fektettek kiváló tanulmányi eredményeik elérésébe és megnyerő diplomáik megszerzésébe. Ehelyett a Gazdag Papa tanulmányozásciha fogtak, és elkezdtek befektetni Az volt a céljuk, hogy pozitív készpénzáramlást érjenek el az

102

anyagi biztonság megteremtéséhez* Beismerik, hogy volt jó néhány nehéz pillanatuk, mégis kitartottak. Ahogyan gazdag apám tanította, hibáztak, tanultak a hibáikhói és továbbléptek, hogy megteremtsék a sikert.

Ami még fontosabb, lényeges üzenetet közvetítenek a hozzájuk hasonlóknak, akik kiábrándultak magas követelményeket támasztó állásukból, vagy abban bíztak, hogy alig néhány év alatt meggazdagodhatnak egy-egy új cégből. Merced, Jejf és Jon nem panaszkodtak amiatt, ami történt velük. Őszintén számba vették, kik is ők, egészen új módon kezdték képezni magukat, és ezt a szilárd alapot használták fel életük megváltoztatására. Nem égtek ki, nem váltak cinikussá, hanem megragadták az új

lehetőségeket, és cselekedtek. A Pennsylvaniában élő Ken Hobson története másról szól. Jól meg

alapozta pályáját szakterületén, és igen jól keresett éveken át, mígnem úgy érezte, valami hiányzik. A Gazdag Papa tanításaiban talált rá, mi az-Sikerült rájönnie, hogyan öwözheti befektetéseit új munkájával. Már nem aggódik, mi lesz, ha nyugdíjba megy; bízik benne, hogy egyre növekvő havi készpénzáramlást biztosít magának. És még élvezi is, amit

csittáL Tim, Wade, Carol, Merced, Jejf, Jon és Ken nem „vártak a sült ga

lambra Kezükbe vették sorsuk irányítását, és jobbá tették életüket. Elégedetlenek voltak a helyzetükkel, tudatos döntést hoztak, és az anyagi biztonság felé vették az irányt. Nem hagyták, hogy elcsépelt kifogások útjukat állják, nem hallgattak azokra, akik megkérdőjelezték tetteiket (és feltehetően a józan eszüket is).

Ahelyett, hogy elfogadták volna a vaskalapos bölcsességeket („Jobb az az ördög, akit ismer az ember, mint az, akit nem "), és ódzkodtak volna az új dolgok kipróbálásától („Még sosem csináltad. Honnan tudod, hogy beválik?9'), terveket kovácsoltak, kutatásokat végezlek, egymásban támogatókra találtak — és győztek. Megtanulták, hogyan lehet anyagilag függetlenné válni, és cselekedtek.

103

http://dot.com

8. fejezet

Jobb, mint nyerni a lottón

THOMAS G. KOTULA St. Cloud, Minnesota

Hét és fél éven át egy kilátástalan állásban robotoltam, leveleket valósat-tam egy postahivatalban. Amikor csak lehetett, túlóráztam — esténként, hétvégeken és ünnepnapokon —. hogy keressek egy kis külön pénzt. Kénytelen voltam, mert ott voltak a befizetetlen számlák. Egyik napról a másikra éltünk a feleségemmel. Gyakran másodállást is vállaltam, és ott is túlóráztam, bánni volt is az a munka: vezettem iskolabuszt, szállítottam pizzát, lehetetlen munkákat végeztem egy golfpályán, és még sorolhatnám. Emlékeim szerint egyetlen állásomban sem voltam elégedett. Mégis hiányzott a motiváció a változtatáshoz. No meg nem is hittem ma-gamban. Ugy gondoltam, a tapasztalatlanságom akadályt jelent. Ez és a halogatásra való hajlamom együttesen visszatartottak.

Tizennyolc hónapja, mielőtt megtaláltam az eszközt és a reményt életem megváltoztatására, lényegében üres volt a bankszámlám. Ha megengedtem magamnak, hogy a nyugdíjazásomra gondoljak, úgy számítottam, a postahivatal további tizenkilenc évig igényt tart kényszerű jelenlétemre, mire összegyűjtöm a nyugdíjra valót. Befektetési alapokkal teletömött postai nyugdíjszámlám jelentette az egyedüli befektetésünket. A jövő" nem festett valami fényesen.

Ma. Gazdag Papának hála. bankszámlánkon mintegy 90 000 dollár van, és anyagi biztonságunk megengedné, hogy akár tíz vagy több évig ne dolgozzak, ha nem akarok. A haditengerészet veteránja vagyok, és

1 0 4

három évig tanultam a főiskolán nyilvánosbeszédet és menedzsmentet. Harminchárom éves vagyok, és van egy hároméves fiam. Ugy tervezem, negyvenéves koromra nyugdíjba vonulok.

Egy régi téma új látásmódja

Mindig is szórakoztatott, hogy különféle pénzszerzési módokat eszeljek ki. Próbálkoztam néhány kisebb vállalkozással. Az egyik, amelyet egy társammal közösen üzemeltettünk, egy játéktermi automata volt. A játékosnak negyeddollárosokat kellett beledobálni, és díjat nyerhetett. A társam mintegy 2000 dollárt vesztett, én lenulláztam magam. Ez a vállalkozás mégis nagy lépés volt számomra. Miután sok emberrel kellett beszélnem, bőven volt részem visszautasításban, és megtanultam kezelni azokat.

Az ingatlanüzletről és a pénzügyekről szóló irodalom mindig is érdekelt. 1988-ban kezdtem el ilyen témájú könyveket olvasni, amikor beléptem a haditengerészetbe. Bármily izgalmasnak találtam is azonban az ingatlanüzleteket, sosem jutott eszembe, hogy magam is vásároljak ingatlant. Amikor hallottam a Gazdag Papa, Szegény Papáról, úgy döntöttem, megveszem. Miután elolvastam, a sorozat három további részét is megvettem magamnak. Amikor tavaly térdmútétem után lábadoztam, és láttam Róbert tájékoztató reklámmúsorát a tévében, megrendeltem a Choose to Be Rich (Válaszd a gazdagságot!) sorozatot is.

A Gazdag Papa, Szegény Papa mindezidáig a leghasznosabb olvasmányom volt Róbert filozófiájának köszönhetően. Először is hangsúlyozta, hogy a lehetőségek a lábaink előtt hevernek. Másodszor pedig rámutatott, hogy senki sem rosszabb másoknál. De ami igazán megragadott, azok az ingatlannal kapcsolatos meglátásai voltak. Az elgondolás, hogy az ember az ingatlanja bevételéből éljen, ahelyett, hogy meglévő jövedelme kiegészítésére használná csupán, olyan lehetőség volt. amely azelőtt meg sem fordult a fejemben.

Miután elgondolkodtam rajta, mekkora jövedelmet biztosíthat az ingatlanba fektetett pénz, új távlatokat nyitott előttem, és ez természetesen cselekvésre ösztökélt. Eszem ágában sincs leállni.

105

így csináltam

Röviddel a Gazdag Papa, Szegény Papa elolvasása után több körül-mény egybeesése arra késztetett, hogy megvegyem első" bérbeadásra szánt ingatlanomat St Cloud egyik külvárosi negyedében. Testvérem nagyon szeretett volna kiköltözni szűkös lakásából hároméves gyermekével. Minthogy egy 60000-es lélekszámú plusz 14 000 egyetemi diákot számláló városban laktam, tudtam, hogy bőven akadnak kiadó ingatlanok. Mégis ez volt az első'alkalom, hogy felismertem, milyen értékesek lehelnek ezek a számomra.

Miután három hónapon át tárgyaltam ingatlanügynökökkel, és kérdezgettem őket. hogy foglalkoznak-e bérbe adható ingatlanokkal, találtam egy három lakásos társasházat, amely megfelelt a testvéremnek és nekem. 99 000 dollárt kértek érte. 94 000 dollárt ajánlottam úgy. hogy 5000 dollárt visszakapok az átíráskor. A húgom lakástulajdonosnak járó hitelt kapott, és az egyik lakásban benne akart lakni, így a vételár teljes összegét meghitelezte nekünk a bank 7 százalék kamatra, a 99 000 dollár jelzáloghitel harmincéves törlesztésével. Ez fontos volt. mert egyikünknek sem volt pénze az előlegre.

En szedtem be a lakbéreket, a húgom feladata volt a közös területek és a kert gondozása. Még úgy is. hogy a húgom csökkentett lakbért fizetett, a ház havi 300 dollár passzív készpénzáramlást biztosított, amelyen osztoztunk a testvéremmel. íme a részletes számítás:


Hldleg: 0 dollár Általunk fizetett átírási költség: 0 dollár


6000 dollár

6000 dollár



Havi kiadások:

—Adók (ingatlan):

—Biztosítás:

1365 dollár

50 dollár

40 dollár

106

-Felújítás/karbantartás:

•Fűtés és áram:

-Szemétszállítás és víz:

-Tartalék:*

-Hiteltörlesztés (30 éven át 7 c/< kamattal)

*A teljes készpénzáramlás a tartalékba kerül.


0 dollár

150 dollár

65 dollár

0 dollár

760 dollár

1065 dollár

300 dollár


Éves készpénzáramlás (300 dollár x 12) 3600 dollár

Az ingatlanra fordított készpénz: 6000 dollár

A befektetés megtérülése: 609f

A testvérem és én 2001 szeptemberében vásároltuk meg az ingatlant, és novemberre már azt kutattam, hogyan birtokolhatnék másként bérbe adható ingatlanokat. Figyelembe kellett venni, hogy a háromlakásos társasház, amelyet megvettünk, jelentós felújítást igényelt. Nem szeretek olyan munkát végezni, amihez nem értek, ezért sok segítséget kellett igénybe vennünk. Én sem javítok WC-t, ahogyan Róbert sem.

Nemrégiben azonban újrafinanszírozták a jelzáloghitelt, harminc évre 4.5% kamattal, így passzív jövedelmünk 650 dollárra emelkedett. 2500 dollár nyereségünk volt az újrafinanszírozásból, és osztoztunk a bevételen. Bár 6000 dollárt fizettünk ki a felújításra, egyenként 10 000 dollár nyereséghez jutottunk. Ezt a pénzt további ingatlanokba fogom fektetni. A ház most is a miénk, jelenleg 250 dollár cashflow-t termel havonta.

Ez remek kezdés volt. de néhány hónap múlva rádöbbentem, hogy újabb terveket kell kovácsolnom, hogy elérjem kitűzött célomat, azaz örökre megválhassak a postahivataltól, és rálépjek az anyagi biztonság felé vezető"útra. Ezért építési telkek után néztem. Egy napon belül találtam egy kisvárosban egy 1,38 hektáros telket, amely többlakásos lakóingatlanok építésére kijelölt övezetben helyezkedett el. Elhatároztam, hogy öt ikerházat építek a területre, amelyek mindegyikében egy-egy család lakhat.

107

Sok munkámba került, de megérte, hiszen még mindig nem volt befektetni való pénzem. Tudtam azonban, mit kell tennem, és ez nagy előnyt jelentett számomra. Ahogyan Róbert mondta, meg kell csinálni a házi feladatot. Csupán annyi kellett, hogy elkötelezetten keressem a megfelelő képletet.

Összeírtam a megválaszolandó kérdések listáját, könyvekből pénzügyi ismereteket szereztem, faggattam embereket, s hónom alá csaptam a Yellow Pagest. Elsőrendű célom az volt. hogy hitelt kapjak. Felhívtam bankokat és jelzáloghitelekkel foglalkozó hitelintézeteket csak azén, hogy feltegyem a kérdéseimet. Ezek között a következők szerepeltek:

• Milyen fajta hiteleket kínálnak? • Adnak-e hitelt űj épület építésére? • Milyen fajta előlegfizetést fogadnak el, vagyis elfogadnak-e saját tó-

két is, vagy csak készpénzt? • Milyen feltételeknek kell megfelelnem, hogy megkapjam a hitelt?

Megtudtam, hogy a legtöbb bank és hitelintézet szigorúan hagyományos feltételeket szab, bár nem mind. Miután feltettem az összes kérdésemet, hívtam a következő számot.

Körülbelül egy tucat hitelintézettel beszéltem, mire találtam egy olyat, amely hajlandó volt meghallgatni a tervemet. Nem túl kedvező pénzügyi adatokat szolgáltattam, de beadtam az üzleti tervemet is, amelyet magam készítettem, és eléggé biztonságos volt. Azt látták benne, amit én: egy veszteséget kizáró helyzetet, amely biztosította, hogy lakások épüljenek a kívánatos, megvehető" területen. Azt is megmutattam, hol lehet spórolni az építkezésen, miután kikértem építésügyi szakértők véleményét. Megszereztem egy 840 000 dolláros hitelt mindenféle biztosíték nélkül. Mindössze egy kézfogás és egy mosoly kellett hozzá, hogy létrejöjjön az üzlet.

Mivel semmilyen tapasztalattal nem rendelkeztem az építkezés terén, némileg hátrányos helyzetben voltam, de mások tapasztalata nagy segítséget nyújtott. A feleségem az építőiparban dolgozott, és volt egy közös barátunk, aki éppen akkor kezdett önálló vállalkozásba lakásépítések terén. Megkérdeztem, segítene-e mint tanácsadó. Cserébe felajánlottam, hogy olyan mértékben vehet részt az építkezésben, amilyen mértékben akar. Együttműködésünk az égben köttetett frigynek bizonyult. A felesé-

108

gem építőipari kapcsolatai is jól jöttek, mert nagyon kedvezményes áron sikerült építőanyagot vásárolnom. Attól a pillanattól kezdve, hogy az építkezés gondolata megfogant az agyamban, hat hónapba telt, mire ne-

kiláttunk a dolognak. 2002 májusában kezdtem bele a projektbe, júliusban felmondtam a

postai állásomat (a feleségem megtartotta a magáét, ma is ott dolgozik, mert szereti), és a következő októberre készen voltunk. Mind a tíz ingatlan bérbe van adva. A telek és az építkezés kb. 770 000 dollárba került. Az eredeti 840 000 dolláros jelzáloghitelből 60 000 dollárt használtam más projektek finanszírozására. íme a számítások:


Előleg:

Általain fizetett átírási költség:


0 dollár

3500 dollár

0 dollár

3500 dollár



Havi kiadások:

—Adók (ingatlan)

—Biztosítás:

— F e I új ítás/k árban tartás:

—Szemétszállítás:

—Tartalék:

—Kezelési díj:

—Hiteltörlesztés (25 évre 7'7<-os kamattal):

Nettó havi készpénzáranilás:

7900 dollár

40 dollár

200 dollár

0 dollár

150 dollár

100 dollár

0 dollár


1310 dollár

A befektetés megtérülése Éves kés/pénzáramlás (1310 dollár x 12): 15 720 dollár


A befektetés megtérülése:

3500 dollár

449%

109

Megjegyzés: Nem fizetem a rezsit, kivéve a szemétszállítást, de annyira emeltem a bérlők által fizetendő lakbért, hogy fedezze ezt a költséget. Ráadásul két-három bérlő érdeklődött, hogy megvehetné-e az ingatlant. Ha úgy döntök, hogy eladom nekik a lakásokat, 25 százalékol finanszíroznék számukra, és így még mindig jövedelemhez jutnék.

A projekt kellős közepén magam is lakásépítésbe fogtam saját részemre, egy másik St. Cloud-i külvárosban. Ez jóval nagyobb, mint az előzd házunk (az új csaknem 480 négyzetméter, több mint kétszerese a területe a másikénak); az építési költségek 360 000 dollárt tettek ki. Felvettem egy 420 000 dolláros jelzáloghitelt 2,9 százalékra, speciális finanszírozással. Egy másik példája a jó kapcsolatok hasznának, hogy felkerestem egy jelzáloghitelekre szakosodott brókert, aki hozzám hasonlóan postai állását hagyta ott. A vételár 25 százalékának előlegként való kifizetésével alacsony kamatú jelzáloghitelt kérvényeztem.

Amikor megszereztem a hitelt, 140 000 dollárt kaptam. Ezt az összeget újabb építkezésekre fordítom, és/vagy további bérbe adható ingatlanokat veszek, hogy megvehessük álmaink otthonát.

Az idén azt tervezem, építtetek öt családi házat is, jelenlegi bérlőim és mások részére. Terveim szerint havi 600 dollár készpénzáramlást tudhatok a magaménak passzív cashflow formájában ezekből az ingat-tanokból. Ugy tervezem, három év múlva, további lakásépítésekkel, havi 2000 dollár bevételre számíthatok. A célom, hogy hét év múlva annyi ingatlanom legyen, hogy 4500 dollárt hozzanak havonta, a saját tőkén felül. Ekkor majd, csaknem 60 000 dolláros passzív jövedelemmel, úgy tervezem, visszavonulok.

Hiszem, amit látok

A számok önmagukélt beszélnek. Itt közlöm rövidített pénzügyi kimutatásaimat az ingatlanvásárlások előtti és utáni időkből:

110

Az ingatlanüzletek előtt

Havi számlák

1000 dollár

800 dollár

400 dollár

500 dollár

360 dollár

1 (XX) dollár

4060 dollár

jelzáloghitel

hitelkártyák

tanulmányi hitel

jáninívek

napi kiadások

megélhetési költs.

összesen

Havi bevételek

2000 dollár

1550 dollár

3550 dollár

az én fizetésem teleségem fizetése

összesen

Eszközök 160 000 dollár iűgatlan

14 000 dollár nyugdíjterv

174 000 dollár összesen

Források

145 000 dollár

80 000 dollár

225 000 dollár

saját ház

hitelkártyák és tanulmányi liitel

Az ingatlanüzletek után

Havi számlák

1800 dollár jelzáloghitel

500 dollár hitelkártyák

400 do 11 ái- tanulmányi hitel

800 dol 1 ár j ármú"vek

360 dollár napi kiadások

750dollár megélhetési költs.

4610 dollár összesen

Havi bevételek

2150 dollár

1600 dol 1 ái-

bérbeadásból

a feleségem fizetése

3750 dollár összesen

Eszközök

2 030 000 dollár ingatlan 14 000 dollár nyugdíjterv

2 044 000 dollár összesen

Források 1 370 000 dollár ingatlanok

jelzáloghitelei

65 000 dollár hi tel kártyák és tanulmányi Intel

1 435 000 dollár összesen

11 1

Vége a kilátástalanságnak

Szívesen nézegetem az íróasztalom fölött a falra kiragasztott célkitűzéseimet, melyeket akkor írtam le, amikor megvettem a háromlakásos társasházat. Ezek a következők:

• Egy év múlva 1000 dollár havi passzív jövedelem; • Öt év múlva 5000 dollár havi passzív jövedelem.

Jelenleg havi készpénzáramlásom több mint kétszerese a tervezettnek. Szeretném közzé tenni, amit megtanultam:

• Ne skatulyákban gondolkodj! A problémák megoldásai mindannyiunk számára egyediek. Nem kell mindig valaki, aki megmondja, hogyan kell megoldani valamit. Végül is az cseppet sem lenne szórakoztató.

• Hallgass meg másokat! Sokan szeretnek arról beszélni, amihez értenek. Ha odafigyelsz rájuk, állandóan tanulhatsz tőlük.

• Valld be, hogy nem értesz mindenhez! Ez rendjén van. Ha segítséget kérsz, eléred a sikert.

• Ne félj gazdagnak lenni! Én olyan családban nőttem fel, ahol nemcsak a gyerekek elolt, de még a felnőttek egymás közt sem beszéltek a pénzről. Ha minden másról lehet beszélni, miért pont a pénzről ne lehetne?

• Mindig figyelj! Amikor földek mellett visz az utam, folyton jár az agyam: „Vajon mire használhatnám ezt a telket?"

• Adj, hogy kapj! Légy nagyvonalú azzal, amid van! Mindig azon igyekezz, hogy mindenki jól járjon! Említettem például, hogy lakásokat építek néhány bérlőm számára, akik saját otthont szeretnének. Jelentós kedvezményeket adok nekik, mert megengedhetem magamnak.

Itt a szelvény

Amikor elindultam az anyagi biztonság felé, nem tudtam, milyen jó érzés az. Azt hiszem, Róbert Kiyosakinak igaza van: Aki nem tudja magát elképzelni gazdagnak, az sosem lesz gazdag.

Érdekesnek találom, hogy oly sokan vesznek lottót. Elegük van az ál-

112

l.isukból. és gazdagságra vágynak. De nem gondolják végig, milyen lenne lottónyeremény nélkül meggazdagodni. Aki belefáradt a mókuske-rékbe, annak elmondhatom, hogy a gazdagsághoz vezető út az ajtaja előtt kezdődik. Ha én ki tudom használni, más is ki tudja. Ez sokkal megbízhatóbb módja a pénzszerzésnek, mint a szerencsére hagyatkozni. Ha hisztek magatokban és abban, hogy mire vagytok képesek, soha többé nem bízzátok magatokat a lottószelvényekre.

113

9. fejezet

Közös döntés

WADE ÉS CAROL YAMAMOTO Waikele, Hawaii

Mindig azt hittük, hogy ingatlanba befektetni túlontúl kockázatos. Ha az ember ingatlant vesz, bizonytalan tényezőknek van kitéve, és rajtaveszthet. Ez elvetendőnek, túlságosan is félelmetesnek lúnt számunkra.

Amikora nyugdíjunkra való befektetésről volt szór. a rövid távú. biztos befektetések nyugtatták meg az idegeinket, amelyekkel sohasem veszíthetünk általunk túl soknak tartott pénzt. Igaz, nem is nyertünk sokat. Vesztettünk viszont körülbelül 20 000 dollárt a munkahelyi nyugdíjalapunkon, amikora tőzsde, főleg a magas kockázatú részvények, amelyekbe befektettek, esni kezdtek.

Jelentős akadályként tornyosult előttünk az ismeretlentől való félelem, plusz az aggodalom, hogy mit szólnak mások. Amikor 2000-ben egy barátunktól hallottunk a Gazdag Papa, Szegény Papáról, érdeklődni kezdtünk, mert Róbert Kiyosaki is Hawaiiból származott, ahogyan mi. Oahuban élünk, de jómagam Kauai szigetén nőttem fel, Carol pedig Big Islanden. Mindketten a Hawaii Egyetemen végeztünk (én villamosmérnökként, Carol pedagógia szakon). A szüleim, akik kereskedelmi iskolát végezetek, erőltették, hogy főiskolára menjek én is, a testvérem is. Carol is mindenképpen főiskolai diplomát szeretett volna. A diploma magasabb jövedelmet jelentett. Ezt mondták nekünk, és ebben hittünk.

De amikor elolvastuk valaki másnak a sikertörténetét, kétségek merültek fel bennünk, mert nagyon más volt, mint valóban belevágni, és egyedül sikert elérni.

114

Amikor elolvastuk a Gazdag Papa, Szegény Papát, megfogott Róbert Kiyosaki könnyed, szórakoztató stílusa. Rengeteg információt kaptunk tőle az anyagi függetlenségről. Ugyanakkor eltűnt belőlünk a félelem az ingatlanbefektetéssel kapcsolatban. Amint elkezdtünk CASHELOW-t játszani egy barátunkkal, aki megismertetett minket a Gazdag Papa filozófiájával, valami más is történt. Rájöttem, miért rettegek tőle, nehogy mérnök vagy orvos kártyát kapjak a játék elején („Bármit, csak azokat ne!" — siránkoztam többször is.) Azokkal a lapokkal sokkal nehezebb volt kikerülni a mókuskerékből. Egy portás kártyával megnyerhetem a játékot, ezt átláttam. A különböző foglalkozás kártyák áttekintésekor már az elsőjátékban feltűnt, hogy a jobban fizetett játékosoknak a kiadásaik is magasabbak, és több a kacatjuk. Jóval nehezebben jutnak el odáig, hogy passzív bevételeik túlszárnyalják kiadásaikat, ami szükséges hozzá, hogy az ember kikerüljön a mókuskerékből, és ráléphessen a gyorsítósávra. A foglalkozás kártyák ugyanakkor a való életet utánozzák, amennyiben a magasabb jövedelműeknek nagyobb házuk, jobb kocsijuk, többi ingóságuk van.

A játék felnyitotta a szemünket, de csak akkor jöttünk rá, mennyi igazság van benne, amikor beléptünk a B (befektető) negyedbe. Megtanultunk még valamit: ha csak játsszuk a játékot, anélkül, hogy felhasználnák az általa nyert tudást az életben, csak az időnket pazaroljuk, és nem vesszük észre, mekkora erőt kaptunk. A játék hihetetlenül sok mindenre megtanít.

Carol már évekkel korábban belépett a C (cégtulajdonos) negyedbe. Óvónő volt egy magánóvodában, és úgy döntött, rászánja magát a nagy váltásra, és csak részmunkai dőlten dolgozik ott a továbbiakban, mert már kezdett kiégni. Támogattam a döntését. Ma Carol főállásban közös hálózati marketingüzletünket bonyolítja, amellyel az utóbbi hét évben foglalkozunk.

Továbblépés

2001 közepére elhatároztuk, hogy ha gazdag jövőt szeretnénk, nehéz döntéseket kell hoznunk, többek között életformaváltással kapcsolatosakat is. Körülné/lünk három hálószobás lakásunkban, és már egészen

115

másként láttuk. (Hét évvel korábban, amikor megvettük, azthillük. egy saját otthon minden család álma.) Havonta 2000 dollárunkba került - rezsi nélkül. 300 000 dollárért vettük, és — mint oly sokan — abban reménykedtünk, hogy egyszer majd jóval többért adjuk el. Költöttünk a felújítására, ám addigra az ingatlanpiac mélypontra került. Nem tudtuk újrafinanszírozni a hitelünket, mert nem volt saját tőkénk. Reméltük, hogy a ház értéke majd felmegy, de ez sosem következett be.

Rájöttünk azonban, hogy ha eladjuk a házat, mely túl sok jövedelmünket emészti fel, elkezdhetjük igazából játszani a ..játékot".

Carol első" reakciója az volt. „Mit szólnak majd a barátaink?" Erre megkérdeztem, ott akar-e lakni az elkövetkezó'húsz évben. Elgondolkodott, majd nemmel felelt. Ezután végigvettük a „mi lenne, ha . . . "listát:

• Mi lenne, ha eladnánk a házat, és havi bevételt termelő ingatlant vásárolnánk?

• Mi lenne, ha olyan helyen laknánk, ami nem kerül ilyen sokba? • Mi lenne, ha maradnánk, ahol vagyunk, és nem tennénk semmit?

Minden eshetőséget hosszasan megvitattunk, így kideríthettük, mit is akarunk mindketten. „Miért vagyunk ebben a házban?" — Ezt a kérdést őszintén meg kellett válaszolnunk.

260 000 dollárért eladtuk a házat, veszteséggel, majd vettünk egy másikat 2002 áprilisában. Bevallom, a B negyed felé tett elsdlépés a legnagyobb és kezdetben a legnehezebb dolog volt, amin valaha keresztülmentünk mint házaspár, de egy percig sem bántuk meg. Úgy éreztük, ez az egyetlen lehetséges módja az anyagi függetlenség elérésének.

Három hónappal később megvettük első'kiadó ingatlanunkat Honoluluban.

így csináltuk

Megfogadtuk a Gazdag Papa tanácsadójának Reál Estate Riches (Ingatlanvagyon) című könyvében leírt nagyszerű mondatát: Akkor keresünk pénzt, amikor vásárolunk. Elsőzálogjog-érvényesítésen alapuló ingatlanbefektetésünket 57 000 dollárért vettük, 10 százalék előleggel. Ezzel az első próbálkozással több, mint 42 százalékos volt a befektetés

116

megtérülése az elsőévben. Második ugyancsak zálogjog érvényesítéssel megvásárolt ingatlanunk alig négy hónap múlva lett a miénk 63 000 dollárért, 10 százalék előleggel. Ennek a befektetésnek a megtérülése 36 százalékos. Mindkét lakás három hálószobás, egy fürdőszobás, és egy több mint 100 lakásos épületegyüttesben található. Az egyik, a miénkhez hasonló lakást nemrégiben 83 000 dollárért adták el.

Egy ingatlanügynök, mellesleg volt főnököm révén szereztem tudomást a két ingatlanról, amelyek mintegy négy mérföldnyi re vannak a lakóhelyünktől. Az illető korábban a haditengerészet lisztje volt, majd néhány éve ingatlanügynök lett Hawaiiban, hogy nemsokára bekövetkező nyugdíjba vonulásakor elég pénze legyen ott lakni. Egy évvel azelőtt, hogy ügynökösködésre adta a fejét, elkezdett ingatlanokat vásárolni, és három év alatt hetet vagy nyolcat mondhatott a magáénak. Tanulni akartam tőle. Hajlandó volt segíteni nekem, és megosztotta velem tudását.

Mielőtt kapcsolatba léptem vele, az Interneten és újságokban keresgéltünk eladó ingatlanokat, de mire felvettük volna a kapcsolatot az eladókkal, a kinézett ingatlanok már elkeltek. Közöltük ügynökünkkel, hogy hajlandók vagyunk fizetni, és elmagyaráztuk, mire lenne szükségünk. Megértően és bátorítóan viselkedett, és hangsúlyozta, hogy mindig vannak eladó ingatlanok, s hogy a megfeleló'időben ráakadunk a nekünk kellőre. Igaza is lett.

íme elsőbérbe adott ingatlanunk számításai, amelyet 2002 júliusában vettünk meg:



Előleg:



5700 dollár

1900 dollár

3500 dollár

11 100 dolíár



— 5 9 f üresen állásból adódó veszteség:

Összes bevétel:

1150 dollár

57,50 dollár

1092,50 dollár

117

Havi kiadások:

—Adók (ingatlan): 1 5 3 7 D O L | Á R

—Biztosítás (PMI magánjelzálog-biztosítás): 53,85 dollár

—Felújítás, karbantartás: 0 dollár

(Minden lehetséges dolgot—parkettát, szerelvényeket, vízcsöveket — kicseréltettünk a felújítás során, ezért remélhetőleg egy ideig nem lesz szükség javításra.)

—Tartalék: 0 dollár —Havi karbantartási összeg

(tartalmazza a kockázati biztosítást): 252,29 dollár —Hiteltörlesztés

(30 éven át 7,75%-os kamattal): 352,15 dollár

673,66 dollár Nettó kés/pénzáramlás: 418,84 dollár


Éves készpénzáramlás (418,84 x 12) 5026,08 dollár

Az ingatlanra fordított készpénz 11 100 dollár A befektetés megtérülése 45,39í

Álljanak itt a második bérbe adott ingatlanunk adatai is, amelyet 200 novemberében vettünk:

Vételár: 63100 dollár


Elóleg: 6310 dollár



12 010 dollár


Bérbeadásból származó bevétel: 1 ] 5 0 dollár

— 5 7 c üresen állásból adódó veszteség: 5 7 3 0 dollár


118

Havi kiadások:

—Adók (ingatlan): 19,09 dol lár

—Biztosítás (PMI magánjelzálog-biztosítás): 42,59 dollár

—Felújítás, karbantartás: 0 dollár

(Minden lehetséges dolgot —parkettát, szerelvényeket, vízcsöveket — kicseréltettünk a felújítás során, ezért remélhetőleg egy ideig nem lesz szükség javításra.)

—Tartalék: 0 dollár —Karbantartási költség 252,29 dollár

(tartalmazza a kockázati biztosítást):

—Hiteltörlesztés 411,77 dollár (30 évre 7,875%-os kamattal):

725,74 dollár

Nettó készpénzáramlás:

366,76 dollár


Éves készpénzáramlás (366,76 dollár x 12) 4401.12 dollár

Az ingatlanra fordított készpénz 12 010 dollár


Megtanultuk, hogy ne szeressünk bele az ingatlanokba (bár ez elég nehéz, különösen, amikor jelzálogjog-érvényesítéséről van szó), és csupán a számokkal foglalkozzunk. A fenti két esetben még csak nem is láttuk a házakat, amíg el nem fogadták az ajánlatainkat. Szerencsénkre olyan ingatlanügynökünk/mentorunk van, aki Róbert. Kiyosakival, Dolf de Rooss-szal és a hozzájuk hasonló emberekkel van egy hullámhosz-szon.

Végül, miután megszereztük a második ingatlant. Carol azt kérdezte: „Miért nem adtuk el a lakásunkat már előbb?" (Ezen még ma is nevetgélünk.)

Most a harmadik ingatlanunkat keressük. Az ebból a befektetésből származó passzív havi jövedelem fedezné jelenlegi házunk jelzálog-tartozását. Ez hihetetlenül nagy pénzügyi előrelépés lenne a számunkra.

119

Fél lábbal kilépve a mókuskerékből

Még mindig az A negyedben dolgozom, egy katonai támaszponton a telefonrendszerek figyelését ellátó osztagban. Harminckilenc éves vagyok, és már mondtam a főnökömnek (aki harminc), hogy negyvenöt éves koromra nyugdíjba akarok menni. Ez nagyon messze van a hivatalos nyugdíjkorhatártól, ami 62 év. Az elkövetkező'három-öt évre azt tervezem, Carollel együtt átlépünk a C negyedbe, miközben a B negyedben is tovább tevékenykedünk. Eddigre ingatlanbefektetéseink és hálózati marketing üzletünk jövedelme el kell tartson minket, hogy tanulmányozhassuk és utánajárhassunk a nagyobb üzleteknek. Jóllehet, Carol rövid távon többet keresne tanárként, hosszú távú terveink immár arról szólnak, hogyan irányítsuk magunk a sorsunkat, azaz nem akarunk visszamenni alkalmazottnak, s a jövedelmünket „kacatok" vásárlására költeni ahelyett, hogy befektetésekre fordítanánk.

Példát mutatunk

Az igazgatóm megfigyelte ingatlan-üzleteimet, és úgy döntött, o is megoldja pénzügyi életét, ezért megvette első' bérbeadásra szánt ingatlanját az én ügynökömön keresztül, aki neki is a főnöke volt korábban. Egy Las Vegas-i barátunk ugyancsak bérbe adható ingatlanokat keres, miután tudomást szerzett eredményeinkről. Más barátaink azonban nem fogadják meg a Gazdag Papa figyelmeztetését, hogy csak a létrejöttük után azonnal készpénzáramlást biztosító üzleteket kössenek. Semmi pénzt nem hozó ingatlanokat vásárolnak — sőt. olyanokat, amelyek inkább viszik a pénzt —, abban a reményben, hogy majd felmegy a házak értéke, és haszonnal adhatnak túl rajtuk. Ezt a stratégiát mi is kipróbáltuk első családi házunkkal, és az lett az eredménye, hogy elveszítettük az egész ráfordított tőkénkel — plusz még egy kicsit.

Pénz dolgában egyedül befektetési ingatlanügynökünkben bízunk meg. Nem hallgatunk többé pénzügyi tervezőkre, akiknek fogalmuk sincs róla, mit is csinálok. „Pozitív cashflow-t termelő" ingatlanjaid vannak?" — tette fel Róbert Kiyosaki a kérdést, és mi is ezt kérdezzük potenciális pénzügyi tanácsadóinktól.

120

Az ember kezébe veheti sorsa irányítását

Amikor eladtuk az otthonunkat, nem tudtuk, hogy kicsúszik-e a kezünkből az életünk irányítása, vagy a helyes pénzügyi irányba tettünk-e egy lépést. Amikor megvettük elsd bérbeadásra szánt ingatlanunkat, kezdtük úgy érezni, hogy jó döntést hoztunk. És amikor elbizonytalanodtunk, mindig újraolvastuk a Gazdag Papa könyveket, vagy CASH-

ELOW-t játszottunk. Amikor a második kiadó ingatlanunkat is megvettük, már egészen

biztosak voltunk benne, hogy jó úton haladunk. Hihetetlen, mekkora hatása van egyetlen döntésnek.

Mindig bíztunk magunkban, hogy pénzügyileg sikeresek lehetünk. Csak nem tudtuk, hogyan. Egy társasjátékban kellett részt vennünk hozzá, hogy megértsük, miként nyerhetünk az életben.

Ami még jobb. legyőztük az ismeretlentől való félelmünket — hogy mi lenne, ha eladnánk a házunkat, mi lenne, ha elkezdenénk hinni ma-gunkban, és ingatlanba fektetnénk be. Amint belevágtunk, kiderült, hogy nem is olyan nehéz, mint gondoltuk. Ugyan még messze nem értük el a célunkat, de határozottan jó irányba haladunk. Sokkal jobb. hogy most tesszük, mint ha a jövőben abba a szerencsétlen helyzetbe kerülnénk, hogy csak kesereghetnénk: „Bárcsak annak idején megtettem volna, akkor most nem itt tartanék!"

121

10. fejezet

A hármas szám hatalma

MERCED HALL Salt Lake City, Utah

A lehetőség bekopogott kollégiumi szobám ajtaján, amikor végzős voltam a Brigham Young Egyetemen. Barátom — Aaron — állt ott, kissé kifulladva, és annyira hadart, hogy úgy tűnt, mintha spanyolul beszélne. „Ezt el kell olvasnod, ezt el kell olvasnod! — győzködött, kezében lobogtatva egy lila borítójú könyvet. — Egy fickóról szól. akinek volt egy gazdag papája. Az igazi apja szegény volt, de ez a gazdag papa . . . "

Csak bámultam rá. fogalmam sem volt. miről beszél. Ismertem Aa-ront, ezért nem lepett meg vibráló lelkesedése. Már máskor is hozott nekem könyveket. Elvettem tőle a könyvet, és megígértem, hogy megnézem, azután jelentkezem.

Hogy kicsit kikapcsolódjak a tanulásból, elkezdtem olvasni. Egészen lekötött Róbert és gazdag papája története. De másra kellett összpontosítanom. Félévi vizsgáimra tanultam, és szakdolgozatot kellett írnom fő szakomból, menedzsment információs rendszerekből. Az üzleti iskolában diploma előtt álltam, állásinterjúkra jártam, és készültem az államvizsgára. Mindeme kötelezettségek miatt félretettem a Gazdag Papa, Szegény Papát, és visszaadtam Aaronnak, aki nagyon örült, hogy a könyv ismét nála van.

122

Nemzedékem szembesül a „Hogyan történhetett ez meg velem?" kérdéssel

A diplomám megszerzése után mindjárt csodás állást kaptam egy induló dol.com cégnél. Kortársaimmal együtt arra gondoltam, nagy vagyont szerzek, és korán nyugdíjba vonulok fantasztikusan értékes részvényopcióimmal. Az én nemzedékem nem abban hitt, hogy évtizedekig tartó kemény munkajutalmaként mehet majd nyugdíjba.

Tervem hiú ábrándnak bizonyult, amely hamar szertefoszlott. Három hónappal a belépésem után leépítettek. A részvényopciók semmit sem értek. Fiatalon visszavonulni? Ez a remény a Nasdaqkal együtt kútba esett.

Ezután szoftvermérnökként találtam munkát. Ekkor már tudtam, ki nem állhatom az alkalmazotti létet. Minden fizetésnap eszembejuttatta. miért gyűlölik az emberek oly nagyon az adókat. Hihetetlen volt, hogy annyi pénzt egyszerűen levontak a fizetésemből. Az egyetemen arról ábrándoztam, mi mindent fogok majd venni, ha elkezdek dolgozni. De az adók, az autó költségei és a lakbér mellett nem nagyon éreztem, hogy jobb anyagi helyzetben leírnék, mint diákkoromban. Pedig rengeteget dolgoztam érte a gimnáziumban, hogy felvegyenek a főiskolára, aztán rengeteget dolgoztam érte a főiskolán, hogy felvegyenek a főszakomra. Aztán rengetegei dolgoztam a jó jegyekért, és gyakornokként tevékenykedtem, hogy kikaparjam a gesztenyét, azaz ..jó állást találjak". És ennyi az egész? Ülni egy irodában kilencven órát hetente, és a számítógép monitorját bámulni nem volt kifejezetten szórakoztató, főként, hogy még a „megkeresett" pénzem jelentős részét sem tarthattam meg.

Néhány hónap múltán dühös lettem, és elegem lett az egészből. Eszembe jutott Róbert és gazdag papája. Hazamentem, és beszámoltam a férjemnek. Jeffnek — friss házasok voltunk — a lila könyvről, amelyet Aaron valósággal rám tukmált. Elhatároztuk, hogy megvesszük magunknak, és mindketten elolvassuk. Később megvettük a CASHFLOW-négyszöget és a Gazdag Papa befektetési tanácsait is.

Jeff vérbeli vállalkozó. Remekül ki tudja találni, mi kell az embereknek, és kiválóan tárgyal. Ennek ellenére úgy nőtt fel. hogy azt tanították neki. a ..vállalkozó'" sző durva, becsmérlő kifejezés. A családjában az üzletembereket nem is tartották embereknek, és „ócskás" gúnynévvel illet-

123

http://dol.com

ték őket. Jeff apja tanár, és sok tekintetben úgy gondolkodik, ahogyan ;i szegény papa.

Jeff tehát azt tette, amit a társadalom elvárt tőle. Beiratkozott az utahi egyetemre, ahol a bölcsészettudományi karon végzett japán szakon, és pénzügyi képesítést is szerzett a természettudományi karon. Célja az volt, hogy nagyon jó állást szerezzen.

Számos nagy cégnél járt interjún. Szinte kitűnő tanuló Volt. több ösztöndíj birtokosa, ezen kívül folyékonyan beszélt és írt japánul. Ezért aztán igencsak meglepődölt. amikor több második és harmadik beszélgetésen is részt vett. de még mindig nem volt állása.

Jeff általában jól kezelte a visszautasítást. Egy alkalommal azonban nagyon rosszul érintette a dolog. Ikertestvérével, Jonnal (aki éppen ugyanazokon a szakokon végzett azonos eredménnyel, mint Jeff) 1000 jelentkező közül kiválasztották őket aprólékosan kidolgozott szürővizs-gára. Mindketten pénzügyi elemzői állást pályáztak meg az öt legnagyobb könyvelő cég egyikénél. Körülbelül hat interjún vettek részt, és az egész egyetemről csak Jeffet, Jont és még egy valakit hívtak be a cég San Francisco-i központjába az utolsó beszélgetésre. A pletykák szerint, aki idáig eljutott, annak nyert ügye volt.

Jeff és Jon olyan idegesen és izgatottan tértek vissza az interjúról, hogy alig bírtak magukkal. Végül megérkezett a várva-várt telefonhívás: Jonnak felajánlottak egy állást a pénzügyi/bankrészlegnél. Jeffnek nem.

Sosem láttam azelőtt Jeffet ennyire megtörtnek. Tanácstalanul kérdezgette tőlem, mihez kezdjen élete hátralevő részében. Mindenben megfelelt a társadalom elvárásainak, mégis kudarcot vallott. Hallgatott mások jó szándékú tanácsára, és beiratkozott egy üzleti információs rendszerekről szóló posztgraduális képzésre. Úgy gondolta, ezzel megnőnek az esélyei egy igazán jó állásra. Letette a vizsgát, és felvették egy kiváló iskolába. 2001 őszén kezdhette meg tanulmányait.

En nem voltam biztos benne, hogy a magas iskolázottság segít rajtunk. Róbert Kiyosaki szerint a magasabb képzettség csak nagyobb adósságokba sodor. Bizonnyal forrásokat halmoznánk fel ahelyett, hogy eszközöket építenénk. Ráadásul az iskola elvégzése után Jeff bizonyára valamelyik nagyvállalatnál kapna állást, és én éppen eléggé utáltam a vállalati alkalmazotti állásomat ahhoz, hogy ne akaijak ilyet mindkettőnk számára.

124

Egy napon megkértem Jeffet. üljön le. és hallgassa meg, amit felolvasok a Gazdag Papa befektetési tanácsaiból:

..»Az első döntés, hogy kitaláld, melyik negyedben van a legtöbb esélyed a hosszú távú anyagi siker elérésére.«. . . Az A negyedre bökve azt mondtam: »Nincs olyan szakértelmed, amelyért a munkaadók nagy pénzeket fizetnének, ezért alkalmazottként valószínűleg sosem fogsz eleget keresni ahhoz, hogy befektethess. Ezen kívül meg hanyag vagy, hamar unni kezded a dolgokat, nem tudsz sokáig koncentrálni, hajlamos vagy vitatkozni, és nem követed jól az útmutatásokat. így az A negyedben nem sok esélyed van az anyagi sikerre.«"

Egymásra néztünk, és tudtuk, nem akarunk egész életünkön át alkalmazottak lenni. Mindkettőnkből hiányoztak a jó munkaerőre jellemző tulajdonságok. Jeff rájött, hogy a posztgraduális iskola nem neki való. Örültem, hogy van egyetemi végzettségem, de tudtam, hogy nem fogok vele felfelé araszolni a vállalati ranglétrán. Azt tűztük magunk elé célul, hogy arra koncentráljunk, akik vagyunk, és amit el szeretnénk érni.

Jeff és én nagy Kiyosaki-rajongók lettünk. Annyira megfogott a gazdag papa gyakorlatias hozzáállása az üzlethez, és az élethez, hogy idézgettük őt. ..A gazdag papa azt mondja . . . " típusú mondatkezdés gyakorivá vált a beszélgetéscinkben.

Változtatunk Felmondtam a munkahelyemen, és a megtakarított pénzünkből él

tünk, minthoey csökkentettük a kiadásainkat. Kitágítottuk a látóhatárt, és elhatároztuk, hogy a városban tartott összes tanfolyamon részt veszünk. Vettünk (és ma is veszünk) több tucat kazettát értékesítésről, pénzügyekről, személyiségfejlődésről, motivációról és vállalkozásról. Végcélunk világos volt: saját vállalkozás és fiatalon, gazdagon visszavonulni. Ez azonban nem volt könnyű, ahogyan sok más dolog sem az az életben.

Elindítottuk első vállalkozásunkat, amely cashflow-val foglalkozott. Összehoztunk pénzintézeteket kisvállalkozásokkal, amelyeknek sürgősen pénzre volt szükségük. A beindítási költség kb. 7000 dollár volt. Bár hat hónap múlva csődbe mentünk, és mintegy 10 000 dollárt veszítettünk, rengeteget tanultunk belőle.

125

Sajnos elfogyott a pénzünk.

Őrültek vagytok! Sosem fog sikerülni, menjetek állásba! — mondogatták a barátaink és családtagjaink, igyekezve kiverni a fejünkből a ..gyors meggazdagodás" elképzelését, ami úgy túnt, cseppet sem gyors.

De folyton emlékeztettük magunkat két dologra. A gazdag papa azt mondta, a kudarc része a siker folyamatának. Deepak Chopra szerint a siker folyamat, nem célba érés. Ez tartotta bennünk a lelket.

Kezdtem érteni, miért mondta a gazdag papa Róbertnek, hogy a gazdagságra való felkészülés ugyanannyi szellemi energiát igényel, mint a Mount Everest megmászásának előkészületei. Aki a gazdagságot választja, és kitart döntése mellett, annak minden erejére szüksége van. Annyira kell akarnia, hogy kész legyen kiállni akármilyen kemény próbatételeket, amelyekkel szembesülni kénytelen.

Be kell vallanom, ez az időszak alaposan próbára tette a jellememet. Személyes hátráltatóim — a félelem és a lustaság — közbc-közbeavat-koztak. Időnként fontolóra vettem, hogy állásba megyek, és elfelejtem a fiatalon és gazdagon nyugdíjba menés gondolatát. Máskor úgy gondoltam, háztartásbeli leszek, és Jeffct nyaggatom, hogy keressen magának állást, anüből el tud tartani. Végül is nő vagyok. Abban a szellemben nevelkedtem, hogy a számlák kifizetése a férfi dolga. Előfordult, hogy a 3Íztonság iránti vágytól elsírtam magam.

Az út kezdetén nagyon nehéz volt, hogy nincs egy tanárom, aki meg-nondja, mikorra kell elvégeznem az egyes feladataimat, és mikor kell /izsgáznom. Időnként rettenetesen éreztem magam tőle, hogy nincs fő-íököm, aki utasításba adja. mit tegyek. Vicces, hogy én. aki korábban innyira gyűlöltem a szigorú menetrendet, most. amikor nem volt. elvezettnek éreztem magam nélküle. Nehezen tanultam meg az önfegyel-net.

Jeff hangosan és világosan fogalmazta meg gondolatait. „Ha nem okoskodjuk ki, hogyan indítsunk saját vállalkozást, és állan-

ó állásba megyünk, lesz elég jövedelmünk a számláink kifizetésére. De ogyan tovább? — kérdezte. — Örökkön örökké csak dolgozni fogunk, lég öreg korunkban is. Most huszonévesek vagyunk. Mire elérjük a yugdíjkorhatárt. a társadalombiztosítás már nem fog gondoskodni ró-ínk. Ki kell találnunk, hogyan csináljuk, amit csinálnunk kell. amíg még

126

van időnk. . . Nem engedhetjük meg magunknak, hogy a könnyebb utat

válasszuk." Tudtam, hogy Jeffnek igaza van. Előbb-utóbb muszáj volt kitalál

nunk, honnan szerezzünk pénzt, amikor már nem tudunk vagy nem akarunk dolgozni. Fiatalok voltunk még. Volt választási lehetőségünk.

És választottunk. Azt választottuk, hogy nem leszünk alkalmazottak, inkább ezer kudarc, mint hogy egész hátralévőéletünkben minden áldott reggel arra keljünk fel, hogy a mókuskereket tapossuk. Abbahagytuk az önsajnálatot, továbbléptünk, és mindvégig a célunkra összpontosítottunk, hogy fiatalon és gazdagon vonulhassunk vissza.

Gazdag papa azt mondta, a legtöbb milliomos háromszor vallott kudarcot, mire sikeres lett. Arra a következtetésre jutottunk, hogy a következőteendőnk kitalálni, milyen vállalkozást indítsunk legközelebb.

Újra megpróbáljuk

Úgy gondoláik, talán segít, ha többször játszunk CASHFLOW 101-et. Igazunk lett. Számos parti után felállítottunk egy stratégiát arra. miként lehet kijutni a mókuskerékből a játékban. Az volt az elgondolás, hogy először veszünk egy kis házat, amely kis összegű passzív jövedelmet biztosít. Azután, ha megtaláljuk rá a megfelelő vásárlót, eladjuk, és a befolyt pénzt nagyobb befektetések vásárlására használjuk fel, amelyek már több passzív jövedelmet termelnek. A nagyobb üzletek sokkal hamarabb kijuttatnak a mókuskerékből, mint a kisebbek, de kicsikkel kell kezdeni.

A CASHFLOW 202-t akkor kezdtük játszani, amikor felismertük, hogyan lehet tőkenyercséges üzleteket venni, megszüntetni, azután készpénzáramlást termelőkel venni belőle. A játék alapján kialakított stratégiát az életben is ki akartuk próbálni. Összeraktunk két dolgot: nagyobb összegű készpénz összegyűjtése + ingatlan = továbbadás. A következő lépésünk az volt, hogy veszünk egy házat, és továbbadjuk, de tudtuk, kell még valaki a csapatunkba.

Szerettük volna. haJon csatlakozik hozzánk. Tudtuk, hogy nehéz időket él át a vállalatánál. Csalódott a vállalati politikában, nem tetszett neki az önző, előléptetéseket hajhászó hozzáállás, ami az ottani kultúrát jelle-

127

inezie. Hamar rájött, hogy nem a neki való munkahelyi légkörbe került, és kiutat keresett.

Jon is olvasott Kiyosaki könyveket, még mielőtt belépeti volna az araerikai vállalati életbe. Megfogadta a gazdag papa tanácsát, és más költekezési szokásokat sajátított el, mint a többiek. A környezete erős nyomása ellenére olcsó lakásban lakott, nem vett autót, maga csomagolta az ebédjét, és a jövedelme harmadából élt. Tíz hónap alatt 20 000 dollárt takarított meg. Jon gyakran felidézte a gazdag papa elméletét, miszerint „a gazdagok nem a pénzért dolgoznak", és „ne kerüljünk függőségbe a fizetésünktől". Ezek a gondolatok indították arra, hogy alacsony kiadásokkal éljen, és ki akarjon törni a mókuskerékből. Sokszor beszéltünk róla, hogy bármilyen magasra is jutunk a vállalati ranglétrán, mindig alkalmazottak leszünk, csak jobban fizetettek.

Miután Jon elolvasta Kiyosaki könyveit, gyűlölte az állásál. és rájött, mekkora összegektől esik el az adók és egyéb levonások miatt. Úgy döntött, újragondolja eredeti tervét, hogy további öt évig dolgozzék a cégénél. Elhatározta, hogy csak egy évig marad, és ezalatt igyekszik minél többet tanulni. Meglepetésére és örömére tíz hónap múlva elbocsátották.

Jeff és én mind az elbocsátása előtt, mind az után, megpróbáltuk rábeszélni Jont, hogy csatlakozzon hozzánk. Ő azonban nem akart visszaköltözni Utahba. Nagyon szeretett San Franciscóban élni. Saját import-export céget alapított az öbölvidéken egy barátjával. Néhány havi piackutatás és költségelemzés után azonban rájött, hogy a vállalkozás nem lesz nyereséges. Most mái- mindannyian átestünk vállalkozási kudarcokon. Végül Jon engedett a rábeszélésnek, és visszatért Utahba. Megalakult üzleti hármasunk. Készek voltunk megkezdeni az ingatlanvásárlást.

így csináltuk

Több száz házat megnéztünk, és elemeztük az adataikat. Dolf de Ro-os, a Gazdag Papa tanácsadója és a Reaì Estate Riches (Ingatlanvagyon) címűkönyv szerzője azt mondja, a megnézett házak száma úgy aránylik azokéhoz, amelyekre ajánlatot tett. illetve amelyekre az ajánlatot el is fogadták, mint 100:10:1. Velünk is ez volt a helyzet. Hetekig tallóztunk a utahi piacon, de nem találtunk olyan kínálatot, amely megfelelt volna nekünk. Csak készpénzfizetéses ajánlatokra leltünk.

128

Ezért jobban kerestünk. Elemeztünk, tárgyaltunk, ajánlatokat tettünk, több tucat ingatlanügynökkel beszéltünk. Egy szó. mint száz, végül Jeff talált rá elsőüzletiinkre, egy öreg. kétszobás, nagymama stílusú vityilló-ra. amely átható macskahúgy-szagot árasztott. Sötét volt, a konyha, a tető és a fürdőszoba teljes felújításra szorult. Voltak, akik egyenesen azt javasolták, buldózeroljuk le az egészet. 75 000 dollárra tartották. 40 000 dollárt ajánlottunk, mire az ügynök kikeli magából. Ha nem ludtuk volna Dolf de Roos könyvéből, hogy az ingatlanügynökök kötelesek minden ajánlatot bemutalni az eladónak, azt hittem volna, szót sem ejt róla. így azonban, bármily kicsi volt is az esélyünk, megírtuk az ajánlatot. Végül, többheti fontolgatás után az eladó úgy döntött. 45 000 dollárért nekünk adja az ingatlant. Az ajánlatban azonban készpénzfizetés szerepelt mint feltétel, és az, hogy az elfogadást követő hét napon belül ki kell fizetni a vételárat.

Kétségbe estünk. Ekkor már ennivalóra is alig volt elég a bankszámlánkon lévő pénz. A körülmények tükrében ironikus, hogy ennyire lázba hozott minket egy készpénzes ajánlat.

Megpróbáltunk társat találni, aki ki tudná fizetni a pénzt (felújítaná a házat, miután megvesszük), de az illető túl kapzsi lett, és megpróbálta elvenni tőlünk a házat. ..Hogy bízhatnék bennetek? Túl fiatalok vagytok" — vetette ellen, miután 46 000 dolláros ajánlatával lecsapott a házra.

Eddigre már csak három napunk maradt, hogy egy 50 000 dolláros ellenajánlattal éljünk. Éjszakákon át ötleteket gyártottunk, hogy kiókumu-láljuk. miként teremthetnénk elő a szükséges készpénzt. Felfedeztük, hogy a hitelkártyánkról közvetlenül átutaltathatunk pénzt a bankszámlánkra. A 19 százalékos kamatú bankhitel helyeit a 0 százalékos kamatú hitelkártyára felvehető hitel átutalását választottuk, hat hónapra. Jeff, Jon és az én hitelkártyáim együttesen kiadták a készpénzt. A ház a miénk

lett. (Itt hadd álljak meg egy pillanatra, hogy valamit tisztázzak. Tudom,

hogy a gazdag papa óva int a hitelkártyák léha használatától. Nagyon nagy körültekintéssel határoztuk el, amit leltünk, és alaposan megvizsgáltuk döntésünk pénzügyi kockázatát. Nem ajánlanám ezt a stratégiát olyanoknak, akinek nincs meg a kellő tapasztalata, illetve pénzügyi műveltsége hozzá, hogy ilyen nagy kockázat-julalom arányú döntést hozzon.)

129

50 000 dollárért megvettük a házat, majd 15 000 dollárért felújíttattuk. 115 000 dollárra értékelték, és három hónappal később 113 500 dollárért eladtuk. Miután kifizettük a hitelkártya-tartozásunkat, a nettó nyereséget magtőkének tekintettük. A gazdag papa szerint azonban a ..megvenni és továbbadni*' típusú ingatlanok vásárlása nem jó stratégia, hiszen az ingatlantulajdonos célja a pozitív készpénzáramlás. Mi tehát, kereskedők voltunk, nem befektetők. A gazdag papa ugyanakkor azt is mondja, hogy a „megvenni és továbbadni" típusú lehetőségek hozzásegítenek a készpénztartalékok felhalmozásához, amelyek felhasználhatók készpénzáramlástbiztosító ingatlanokba való befektetésekhez. Ezt a módszert követtük.

A magtőkénk egy részéből kifizettük az előleget egy másik, Salt Laké Cityben lévőházért, amelyet kiadtunk. Igazán jó üzletet kötöttünk. 159 ezer dollárért vettük meg a házat. A yuppie-k lakta környéken, ahol állt. a lakbérek 1200 és 1600 dollár között mozogtak. Mivel teljesen felújítottuk, két évre bérbe tudtuk adni 1580 dollárért.

íme a családi ház adatai (320 négyzetméter, hat hálószoba és négy fürdőszoba):

Az ingatlanra fordított készpénz: Előleg:



7 995 dollár

7 I50dollár

4 500 dollár

19 645 dollár

A havi készpénzárainlás elemzése:


—Üresen állásból adódó veszteség (5Vc)

Összes bevétel:

1 600 dollár

80 dollár

1 520 dollár

Havi kiadások:

—Adók (ingatlan) és biztosítás:

—Felújítás/karbantartás: 161 dollár

0 dollár

(A szerződés érteiméhen a bérlő köteles fizetni a felújítási költségeket, valamint a szemétszállítást és az udvar karbantartását.)

130

-—Tartalék: —Kezelési díj (a lakbér 10%-a):

—Hiteltörlesztés (30 éven át 5,8%-os kamattal):


20 dollár

160 dollár

960 dollár

1 301 dollár

219 dollár


Éves készpénzáramlás (219 dollár x 12) 2 628 dollár



19 645 dollár

13,4%

Az ingatlan mai értéke 210 000 dollár.

Amit ma teszünk Jelenlegi stratégiánk az, hogy a kisebb értékűházakon túladunk, a kö

zepesen értékeseket, amilyen a fenti, megtartjuk. Rájöttünk, hogy ezen a bizonyos piacon kedvezménnyel jutunk hozzá az olcsóbb ingatlanokhoz, felújítjuk, majd nyereséggel adhatjuk tovább azokat. Ráadásul a kisebb házakat készpénzért tudjuk megvásárolni, így kiiktathatók a finanszírozás költségei, amelyek csökkentenék a végső nyereségünket. Azután a kisebb értékű házakat a város kevésbé gazdag negyedeiben olyanoknak adjuk el. akik nem találnak megfelelő és megfizethető lakásokat.

Mivel a kisebb értékű házakból nem számíthatunk akkora pozitív készpénzáramlásra, mint a közepes értékűekből. egyenként végezzük el az elemzést. Minden egyes ingatlant megvizsgálunk pénzügyi szempontból, és a számok alapján eldöntjük, eladjuk-e vagy megtartsuk. Eddig kilenc házat vásároltunk, ötöt eladtunk, négyet megtartottunk.

Több pénzt hoznak az ingatlanjaink, mint amennyi a lakbér piaci értéke, mert nagyon jól adjuk ki őket. Ezen kívül ügyelünk rá, hogy a házak igazán jó állapotban legyenek, így olyan bérlőknek adhatjuk ki azokat, akik hajlandók többet fizetni — átlagosan tíz százalékkal magasabb áron adjuk ki a házainkat a szokásosnál. Ha belekalkuláljuk, hogy piaci ár alatt vesszük meg a házakat, látható, hogy akár eladjuk a házakat, akár megtartjuk, mindenképpen nyerünk rajtuk.

131

A bérlőinket megszűrjük, gondosan ellenőrizzük hitelképességüket, referenciáikat és alkalmazotti múltjukat.

Az alábbiakban egy ikerház (250 négyzetméter összterület, hat hálószoba és három fürdőszoba), adatait közlöm, amelyet nemrégiben vettünk meg.



Ekfleg: 7 OOO dollár

Az eladó állal fizetett átírási költség: 0 dollár

Általunk fizetett felújítási költség: 35 000 dollár

42 000 dollár


Bérbeadásból származó bevétel: t «

—Üresen állásból adódó veszteség (5%): összes bevétel:

1 825 dollár

91,25 dollár

1 733,75 dollár

Havi kiadások:


—Fe 1 új í t á s/k arb an tartás (a bérbeadásból származó bevétel 6%-a):

—Tartalék:

—Udvar rendben tartása:

—Kezelési díj (a bér 10%-a):

—Hiteltörlesztés (30 éven át 7%-os kamattal):

Nettó havi kés/pénzáramlás:

208.30 dollár

109,50 dollár 50 dollár

20 dollár

182,50 dollár

419.14 dollár 989744~doirár

744.31 dollár


Éves készpénzáramlás (744,31 dollár x 12) 8 931,72 dollár

Az ingatlanra fordított készpénz: A befektetés megtérülése

42 000 dollár

21,27%

Az ingatlan jelenlegi értéke 164 500 dollár

132

Folyamatban van az ingatlan újrafinanszírozása, így visszakaphatjuk a felújításra és az előlegre kifizetett pénzt. Az újrafinanszírozás és a hitel összegének növelése által havi jelzálog-törlesztésünk 698.57 dollárra nő, ezzel a nettó készpénzáramlás csaknem 280 dollárral csökkenni fog. De még így is pozitív lesz, havi 650 dollár, és 42 000 dollárunk lesz. amit a következő befektetési ingatlanra fordíthatunk.

íme egy másik ikerház (230 négyzetméter, öt hálószoba és két fürdő

szoba) adatai:



Előleg: Általunk fizetett átírási költség: Általunk fizetett felújítási költség:



—Üivsen állásból adódó veszteség (5%):

Összes bevétel:

Havi kiadások: —Adók (ingatlan) és biztosítás:

—Fel új ítás/karban tartás:

—Tartalék: —Udvar rendben tartása:

—Kezelési díj (a lakbér 10</<-a): —Hiteltörlesztés (30 éven át 7 <7< kamattal):

Nettó készpénzárainlás:


Éves készpénzáramlás (416,19 dollár x 12)

A/, ingatlanra ordított készpénz


9 700 dollár

2 910 dollár

lS0()0_doüár

3Ő610~dollái-

1 600 dollár

80 dollár

1 520 dollár

192 dollár

96 dollár

50 dollár

25 dollár

160 dollár

580,81 dollár

I 103.8 í"dollár

416.19 dollár

4994,28 dollár

30 610 dollár 16,32%

A ház jelenlegi értéke 159 000 dollár.

A továbbadott házainkat mind készpénzért vesszük meg, piaci érté-kük 50-60 százalékáéit. Általában olyan házakat veszünk, amelyek csak kisebb felújítást igényelnek, nincsenek szerkezeti problémáik. Nulla előleggel adjuk tovább okét, és mi fizetjük az átírási költséget Ezt teljes egészében a bank finanszírozza, így nincs ujabb jelzálog. Amikor eladjuk a házakat, többé semmi dolgunk velük.

Az eladott ineatlanok számadatai különböznek a bérbe adottakétól. A következőkben egy családi ház (84 négyzetméter, két hálószoba, egy fürdőszoba) adatait írom le. Ezt a házat eladtuk.


Elóleg:

Átírási költség (az eladó által, ebbeli az esetben a bank által fizetett):

Felújítás:

(Ez a ház zálogjog-érvényesítés miatt került eladásra egy olyan befektető által aki rendbe hozta, de tönkrement, mielőtt eladhatta volna. Minden — a padlószőnyegtől a konyhabútorig új és makulátlan volt)

48 000 dollár

0 dollár

250 dollár

Havi kiadások: nem alkalmazható

Adók (ingatlan) és biztosítás:

Kezelési költség:

Hiteltörlesztés:


nem alkalmazható

nem alkalmazható

nem alkalmazható

Havi kiadások: bennfoglaltatnak a felújítási költségben:

Nettó készpénzáramlás:

Saját tdke:

Becsült élték:


Összes értéknövekedés:

nem alkalmazható

48 250 dollár

95 000 dollár

nem alkalmazható

47 000 dollár

94 300 dollárért adtuk el ezt a házat. A vevő átírási költségeit a város ítvállalta, így ezt nem kellett fizetnünk.

134

Összes költségünk: 48 250 dollár

liladási ár:

—összes költség:

Nettó profi l/tdkenyereség

94 300 dollár

48 250 dollár

46 050 dollár

Előtte és utána 2002 áprilisában kezdtünk el házakat vásárolni

las az első ingatlan megvétele elolt:

Itt tartottunk anyagi-

Kiadás

*polgári

Hitelkártyák:

**COBRA munkabiztosítás

**Orvosi

^Mobiltelefon

Lakbér

400 dollár

253 dollár

285 dollár

100 dollár

80 dollár

400 dollár

Bevétel

Anyai segítség: 250 dollár

Állandó kiadások

^Élelmiszer

'-Gaz

-Hgyéb

Kiadások:

—Bevétel

Összes kiadás

00 dollár

100 dollár

200 dollár

2 118 dollár

250 dollár

(1868 dollár)

* Adólevonás * -^Részleges adólevonás

135

Eszközök

Csekkszámlák:

Összesen:

Bankbetétek:

Összesen

Összes eszköz

Merced

Jeff

Merced

Jeff

Fonások

230 dollár Autóhitel

524 dollár Hitelkártyák

754 dollár Mobiltelefon

440 dollár —Összes eszköz

80 dollár

520 dollár

1274 dollár

6 397 dollár

12 478 dollár

240 dollár

19 115 dollár

1 274 dollár

(17 841 dollár)

2003. januári mérlegkimutatás

'szközök

Bankbetétek Források

65 000 dollár Hitelklártyák 1500 dollár

Portfolió

Részvények

Kereskedelmi számla

Ingatlan

Eszközök értéke összesen

2700 dollár

18 500 dollár

890 500 dollár

976 700 dollár

Autóhitcl

Tanulmányi hitel

Jelzáloghitel

25 000 dollár

0 dollár

324 000 dollár

Kacatok

Autók

Ékszer

Egyéb

Kacatok éneke összesen

Összes eszköz a bankái szerint (eszközök összes éneke + kacatok)

Összes eszköz a gazdag papa szerint (eszközeik értéke összesen a kacatok nélkül)

Összes forrás

Nettó érték a bankái- szerint (a bankár szerinti összes eszköz mínusz az összes forrás)

Nettó érték a gazdag papa szerint (a gazdag papa szerinti összes eszköz mínusz az összes forrás)

36 000 dollár 12 000

15 000

63 000 dollár

1 039 700 dollár

976 700 dollár

350 500 dollár

689 200 dollár

626 200 dollár

136

2003. januári bevételi és költségkimutatás

Havi keresett jövedelem

Önalkalmazón jelzáloghitelekkel foglalkozó bróker

Házak vétele és eladása (átlagos havi bevétel)

10 000 dollár

17 500 dollár

Havi passzív jövedelem

Ingatlan (nettó) 2 900 dollár

Havi portfolió-jövedelem

Havi kereskedési felárak

Összes havi bevétel

2 000 dollár

32 400 doliái-

Havi kiadások:

Adók

Hitelkárt)' a-törlesztés

Lakbér

Autó

Élelmiszer és ruházkodás

Biztosítás

Mobiltelefon

— Összes kiadás

Nettó havi készpénzáramlás

4 860 dollár

150 dollár

500 dollár

800 dollár

500 dollár

500 dollár

200 dollár

7 510 dollár

24 890 dollár

Ahol most tartunk

Még mindig a cashflow-négyszög bal és jobb térfele között ingadozunk. A házak vétele és eladása az E negyedbe sorol (minthogy e folyamatban személyesen részt kell vennünk). Jelenleg próbálunk kidolgozni egy vállalkozási modellt, amellyel a házak vétele és eladása C negyedes tevékenységgé válna. Ugyanakkor egyes ingatlanjaink kiadása már önmagában a C negyedbe sorol minket, mert ezáltal passzív jövedelemhez jutunk.

Mindhárman nagyon komolyan foglalkozunk azzal, amit csinálunk. Elhatároztam, hogy követem gazdag papa tanácsát, amely szerint „a gaz-

137

dagok nem pénzért dolgoznak", és mivel az alapvállalkozásunk ingatlannal kapcsolatos, megtanulok mindent a jelzáloghitelekről, amit csak lehet. Független, engedéllyel rendelkező jelzáloghitel-bróker lettem, és különböző bankokkal állok kapcsolatban. Nagyon szeretem ezt a munkát, és sokat tanulok általa, ami biztosan a vállalkozásunk javára fog válni. Meglepd módon most már elég jó pénzeket keresek a jelzáloghitelek intézésével, és természetesen örülök a külön cashflow-nak. Nem akarok végleg hitelekkel foglalkozó tisztviselő lenni, csupán addig, amíg szerződtetem a 1 ehető" legjobb jelzáloghitel-tanácsadót. A legnagyobb tudású mindössze annyit jelent, hogy hétköznapi értelemben okos.

Kiyosaki azt mondja, ne szeressünk bele egyetlen befektetési eszközbe sem. Bár ingatlanokkal kezdtünk üzletelni, nem akarjuk korlátozni magunkat. Szeretnénk minden egyéb üzleti vállalkozásba is belekóstolni, amennyire anyagilag megéri.

Célunk, hogy ne csak az Egyesült Államokban, hanem másutt is kössünk nagyszabású ingatlanüzleteket, lakáskomplexumokat, illetve kereskedelmi épületeket vegyünk és adjunk bérbe.

Mivel Jeff és Jon folyékonyan beszélnek, olvasnak és írnak japánul, szeretnénk Japánnal üzletelni. Jon a thai nyelvet is beszéli, így Thaiföld is szerepel a listánkon. Jeff és Jon mindketten tudják olvasni a kínai írást, és Kína felé is szeretnék kiterjeszteni az üzletet (főként, mióta Kínában hatalmas üzleti lehetőségek rejlenek). Jeff és én spanyolul is beszélünk, ezért Latin-Amerikában is tervezünk üzleti vállalkozásokat.

Huszonnégy éves koromban kezdtem el alkalmazni Kiyosaki el veit az életemben. Most huszonöt éves vagyok. Jeff és Jon huszonnyolc évesek voltak a kezdéskor. így most huszonkilenc évesek. Kezdetben nem szerepeltek eszközök a mérlegkimutatásunkban, csak források. A bevételi és költségkimutatásuiikban több volt a kiadás, mint a bevétel, és a legtöbb kiadás a kacatokból származott. Egyetlen bevételi forrásunk keresett jövedelem volt.

Egy év múlva több mint 1,25 millió dollár értékű ingatlanra tettünk szert, amelyből 890 000 dollár értékűt megtartottunk. Van már passzív jövedelmünk, portfolió-jövedelmünk és keresett jövedelmünk is. Próbáljuk követni Róbert és Kim célját (amit az elején tűztek ki maguk elé), hogy a jövedelmünknek csak 70 százalékát költsük el, 10 százalékot félretegyünk befektetési célra, 10 százalékot bankbetétben helyezzünk el,

138

és 10 százalékot jótékonykodásra fordítsunk. Már nem nagyon költünk kacatokra. Összehúzzuk magunkat, amíg az üzletünket építjük, de amint elérjük a gazdag papa definíciója szerinti gazdagságot, már nem kell majd garasoskodnunk. Még most is azon törjük a fejünket, mit jelent számunkra a nyugdíj, de úgy gondolom, öt év múlva már tudni fogjuk.

Adj magadnak elég időt!

Bárki megteheti, amit mi. de egy teljes évbe tellett, mire egyáltalán a megfelelő lelkiállapotba jutottunk ahhoz, hogy megvegyük első házunkat. Sok érzelmi felkészülést és tanulást is igényelt a dolog. Most is egyfolytában tanulunk. Lehet, hogy másoknak kevesebb időre van szükségük, mint nekünk volt. de az is lehet, hogy többre. Embere válogatja.

Ám akármeddig tartson is a felkészülés, hangsúlyozni szeretnénk, hogy (makro és mikro szinten egyaránt tudást szerezni az ingatlanokról) időt és energiái igényel. Kell hozzá ezen kívül sok türelem, erős önuralom, különösen az érzelmek felett. Ezért becsüljük oly nagyra a gazdag papát. Felsorolja az összes érzelmet, melyeket a befektetőknek le kell győzniük magukban.

Az ingatlanüzletek terén szerintünk a félelem a legveszélyesebb érzelem. Aki félni kezd. sosem talál jó ingatlanüzletet, ezért aztán megköt egy rosszat, mert attól tart, ha most nem veszi meg ezt vagy azt a házat, sosem fog venni semmit. Mi úgy gondoljuk, jobb semmit sem venni, mint rossz üzletet kötni. Találkoztunk már olyan bérbe adókkal is, akik annyira féltek, hogy nem sikerül kiadni a házukat, hogy az első arra járónak kiadták (lehet, hogy innen erednek a lakástulajdonosok rémtörténetei).

Jobb elveszteni néhány havi lakbért, amíg az ember rátalál a megfelelőbérlőre, mint kiadni a lakást valakinek, aki megrongálja, és nem fizet.

Olyat is láttunk már. hogy valaki retteg, nehogy valami rossz történjen a házzal, amit megvenni szándékozik, ezért nagyszerű üzletekről marad le. Nem ellenőriz le mindent, amit kell, nem vizsgálja meg a számokat kellőképpen, ezért éri esetleg veszteség.

Szeretnénk mindenkit a siJker keresésére indítani, ugyanakkor óvatos-

139

ságra is inteni. Nem lenne jó, ha bárki azt gondolná, egyik napról a másikra naggyá tesz az ingatlanüzlet. Ismerünk számos „befektetőt", akik megpróbáltak házakat kiadni vagy eladni, és tönkrementek. Mi is vettünk egyszer egy ilyen „befektetőtől" egy zálogjog-érvényesítés miatt eladott ingatlant.

Ezért olyan fontos a felkészülés. Mi előbb tapasztalatot szereztünk az ingatlanok terén, mielőtt belevágtunk a vásárlásba. Ez alatt azt értem, ajánlatokat tettünk akkor is, amikor nem tudtunk vásárolni, sok könyvet elolvastunk, utánanéztünk a témának az Interneten, és megvizsgáltuk a helyi piacot is. Ezenkívül beszéltünk több ingatlanügynökkel, brókerrel, befektetőkkel, és sok hasznos információt kaptunk tőlük. Ingatlannal üzletelni nem bonyolult, ha az ember tudja, mit csinál, és mindig hozzátanul. Mi ma is folyamatosan tanulunk.

Szerintünk ingatlannal úgy lehet sikert elérni, ha az ember egyrészt képes uralni az érzéseit, másrészt nyitott marad a folytonos tanulásra.

Riadó a mai harmincasok nemzedékének

Jeff, Jon és jómagam sok korúnkbeli embert ismerünk, akiknek alaposan felborult az élete, amikor a dot.com cégek csődbe mentek. Sok álom hiúsult meg akkor, és sokak biztonságérzete adta át a helyét a jövőtől való félelemnek. Ha ez veletek is megtörtént, mint ahogyan velünk is, ne feledjétek a következő nagyon fontos dolgot: Ne hagyjátok, hogy a félelem megbénítson, és emiatt ne érjétek el, amiről azt hiszitek, elveszett!

Ha az ember nap mint nap szembesül a félelemmel, megtanulja kezelni. A csalódottságot is legyőzhetjük azzal, hogy kitartunk az álmunk mellett, és új módokon próbáljuk megvalósítani. Gondolkodjatok el rajta, mit akartok, igazán figyeljetek oda magatokra, azután cselekedjetek! Vegyétek körül magatokat hasonló beállítottságú emberekkel, akik támogatnak, és nem akarnak olyasmit rátok tukmálni, ami nem segít rajtatok, mint a 401(k) önálló hozzájárulásos nyugdíj számi a. A legnagyobb kockázat, ha nem tesztek semmit.

Róbert Kiyosaki és tanácsadói nélkül Jeff bizonyára ma is a posztgraduális iskolában ülne, Jon és én pedig nagyvállalatoknál dolgoznánk, és

140

SKSSffiS e , é , ü k végső caunfc , De izgatottan var-

juk, és állunk elébe. Köszönjük, gazdag papa.

141

http://dot.com

11. fejezet

Szemléletváltás

KEN HOBSON Philadelphia, Pennsylvania

Nem voltak bonyolult nyaralási terveim: lazsálni szerettem volna a bermudai tengerparton a feleségemmel Sue-val, a homokban. 1999-et írtunk, fáradt voltam, és semmire sem akartam koncentrálni. Még egy könyvre sem.

Sue azonban megkérte néhány barátját, hogy ajánljanak olvasnivalót az utazásra. Az ajánlott olvasmányok között volt a Gazdag Papa, Szegény Papa is. Sue megvette, és bepakolta az útra. A gépünk késett, ezért bevackolódtam, és olvasni kezdtem a könyvet. A beszállásnál még mindig olvastam. A gépen is olvastam. Amikor Sue megkért, kísérjem el a mesés tengerpartra, azt mondtam, várjon, amíg befejezem a fejezetet, amelyben éppen elmerültem. Amikor végeztem az egész könyvvel, elölről kezdtem.

Hogy is tehettem volna le, amikor a felismerés hulláma elemi erővel söpört végig rajtam? „De hiszen ez én vagyok!", gondoltam, amikor azt olvastam, a tervezés hiánya kudarchoz vezet. Ez volt az én problémám.

Biztos voltam benne, hogy van más út is a családom anyagi jövőjének rendezésére, de fogalmam sem volt. mi lenne az. Pedig körbevettek a jelzések. Gyerekkoromban, amikor a szüleimmel New Jerseybdl Bro-Dklynba mentünk rokonlátogatóba, úton-útfélen láttam kiadó ingatlanokat hirdető táblákat, és nem értettem, mién van ennyi. Most már értem. A bérbeadás hónapról hónapra pénzt hoz a tulajdonosnak. Eszembe

142

jutottak a szomszédaink, akik napközi gyermekmegőrzést vállaltak. Minden második évben új autót béreltek. Egyszeriben világos lett: a kocsi üzleti költség volt nekik — csakúgy, mint az élelmiszer. ..Szóval így csinálják!'* — kiáltottam fel, és a homlokomra csaptam. Leesett a tantusz, mert kész voltam rá. hogy megértsem a dolgokat.

Amint hazaértünk, más Gazdag Papa könyveket is megvettem, sőt kazettákat és játékokat is. Szivacsként szívtam magamba ezt az új és szívesen fogadott információt.

A múlt az előzmény

Gyerekkoromban sosem hittem, hogy többféleképpen lehet gondolkodni a pénzről. Nehéz gazdasági időkben éltünk, ezért szüleim mindketten anyagi biztonságra vágytak. Abban lelték meg. hogy harmincöt éven át New Jersey államnak és a szövetségi kormányzatnak dolgoztak. Ma a nyugdíjukból élnek.

A szüleim tökéletes elsőszintúbefekletők voltak. A jövedelemterme-lő befektetéseket sosem ismerték — nem ismerik ma sem. En ezt klasszikus második-világháborús mentalitásnak nevezem. Egyszer, úgy kilencéves korom körűi, nagyon eladósodtunk. Emlékszem, apám. amikor kivette a postaládából a postát, az autóülés mellé gyűrte be a számlákat ahelyett, hogy bevitte volna őket magával. Miután lezárták a fűtést, bátyám és én úgy próbáltunk felmelegedni, hogy összekuporodva feküdtünk a hálózsákunkban éjszakánként. Mindketten tudtuk, hogy gondok vannak, de a szüleink nem beszéltek róla.

Ezek a nehéz idők azt a legyőzött, üres érzést hagyták bennem, hogy csupán néhány módja van az anyagi stabilitás elérésének. Vagy (a) évtizedeken át dolgozom, hogy megkeressem a nyugdíjamat, vagy (b) takarékoskodom, vagy (c) gazdag nőt veszek feleségül. Sosem gondolkodtam el rajta, mit mondjak majd a gyermekeimnek, milyen más módon

érhetik el ezt a célt. Felmértem tehát a lehetőségeimet, és úgy véltem, a számítógépipar

kecsegtet a legtöbb eséllyel. Egy biológus nagynénémen kívül családunkban én voltam az egyetlen, aki egyetemet végzett.

Szakmai pályafutásom abból állt. hogy néhány évenként mindig egy

143

kicsit magasabb lett a beosztásom. Amikor a Gazdag Papa, Szegény Pa pa a kezembe került, projektmenedzserként és Internetes programozóként dolgoztam a QVC-nél. a rendkívül népszerű"és sikeres Internetes és televíziós hálózatnál. Szerettem a munkámat, és jól kerestem vele, valami mégis hiányzott. Úgy hittem. Sue-t és engem nem érhet baj. amíg dolgozom, azaz ötvenkilenc és féléves koromig, amikor azután belenyúlok 40l(k) nyugdíjszámlámba, a nagy befektetésünkbe. (Volt még ezen kívül 6000 dollárunk, amivel tőzsdéztünk.) Ez azt jelentette, maradt még huszonkét évem.

De én nem akartam kötelezően dolgozni majdnem hatvanéves koromig. Ereztem, hogy kell lennie egy jobb. okosabb útnak is az anyagi biztonság eléréséhez. Töprengtem a megoldáson, mintha valami rejtvényt igyekeznék megfejteni. Sue és én mindketten számítógép-tudományból diplomáztunk a Rochesteri Műszaki Egyetemen. Bármily sokat tanultunk és tapasztaltunk is azonban ketten együtt — Sue bérszámfejtői szolgáltatással ért el sikereket—, nem leltük a választ. Illetve azután egyszer csak megtaláltam, amit kerestem.

A kétes anyagi biztonság egyirányú utcája helyett, amelyen járnom kellett volna, mert nem ismertem mást, új útvonalat jelöltem ki magamnak, amely az anyagi függetlenség felé vezetett. A Gazdag Papa térképe megmutatta, hogy számtalan körülöttem a lehetőség.

Az első lépés

Két évig alkalmaztam a tanult dolgokat. Kivettük a 6000 dollárt a tőzsdéről, plusz még 10 000 dollárt egy magán-nyugdíjszámláról, hogy ingatlanba fektessük. (Bróker szomszédunk, ezt látva, azt hitte, elment az eszünk. De a kivett pénz megvan, és ingatlantőkében él tovább. Ha a tőzsdén hagytam volna, a harmadát elvesztettem volna. A részvények olyanok, mint a hullámvasút: az embernek izgatott borzongás fut végig a hátán, amikor felfelé tart az árfolyam, és összeszorul a gyomra, amikor lefelé.)

A 2000-es tőzsdei összeomlás előtt a legtöbb ingatlant a tőzsdén szerzett haszonból vásároltam. Megbizonyosodtam róla, hogy az ingatlan a legbiztonságosabb befektetés.

így csináltam Először is kutatást végeztem. Csatlakoztam egy befektetői csoport-

hoz, amely Befektetés 101 órákat tartott ilyen amatőröknek, mint én. Kb. 60 dollárt fizettem a hétvégi foglalkozásokért, és ez igencsak megérte. Áttekintést kaptam a befektetésről és arról, mit kell tudni az ingatlanok felújítási munkáiról. Voltak helyszíni szemlék, ahol megmutattak házakat felújítás előtti és utáni állapotban. Megtudtuk, mennyibe kerültek a felújítási munkák (parkettázás, vízszerelés, tetőfedés, szigetelés stb.) Az órák nagyon sokat adtak — biztos alapokat szolgáltattak a résztvevőknek arra vonatkozóan, hogyan lehet jól felbecsülni az összes költségeket.

• A következő lépés egy üzleti terv elkészítése volt. Meghatároztam, mennyi pozitív készpénzáramlást szeretnék. Ez az összeg minimum 150 dollár volt havonta adózás után.

• Azután kerestem egy alkalmas helyet, ahol dolgozhatok, és ingatlanokat keresgélhetek, lehetőleg legfeljebb félórányi távolságra az otthonomtól.

• Majd érdeklődtem a lakbérek iránt, hogy tudjam, milyen árkategóriában vannak az általam keresett ingatlanokhoz hasonló házak.

• Ezt követően jelzáloghitel-ajánlatokat és durva becsléseket kértem a környéken jellemző adókról. Utánanéztem a lakástulajdonosi szövetség díjainak, a biztosítási költségeknek, valamint a víz- és csatornaköltségeknek is.

• Összeadtam az engem érdeklő ingatlanokat terhelő összes költséget, és ezt az összeget határoztam meg mint az általam fizetendő alapkiadást. Megállapítottam, hogy 700 dollár kell az összes költség fedezésére, ami azt jelentette, ki kell derítenem, megengedi-e a piac. hogy 850 dollár és 900 dollár közötti bért kérjek havonta.

• Elkezdtem olyan ingatlanokat keresni, amelyek értéke 50 000 dollár és 70 000 dollár közé esett. Ezekre havi 400-500 dollár jelzáloghiteltörlesztés járt. Az ilyen ingatlanok zálogjog-érvényesítés miatt eladásra kerülő há

zak voltak. Az Interneten megnéztem a HUD illetve VA honlapokat, hogy legyen egy listám. (Találtam egy jobb listát is. amelyen a zálogjogérvényesítés miatt eladásra kerüld'összes ingatlan szerepelt — ez a bírósági tárgyalásra kitűzött ügyek jegyzéke volt.)

144 145

Három zálogjog-érvényesítés miatt eladott ingatlant vettem meg. mindhárom családi ház volt Pennsylvaniában. A saját tőkét a házunkból és részvények eladásából biztosítottam. (Tudom, hogy sokan az adósságaik kifizetésére vagy jachtvásárlásra, esetleg egyéb, nem eszköznek minősülő tárgyak megszerzésére használják fel saját tőkéjüket. Mi adósságunkjelentős részét kifizettük, ezért szinte tökéletesen hitelképesek volnánk. Az adósságok kézben tartása hatástöbbszöröző erőt szabadít fel.) Mindezek az üzletek úgy köttettek, hogy a vételár 10 százalékát kellett kifizetnem előleg gyanánt.

íme néhány ház adatai:



Előleg: 9 ooo dollár Általam fizetett átírási költség: 1 800 dollár Általam fizetett felújítási költség: 3 500 dollár

14 300 dollár


Bérbeadásból származó bevétel: [ 075 dollár

Havi kiadások:

—Adók (ingatlan) és biztosítás: —Felújítás/karbantartás: —Tartalék: —Kezelési díj:

—Hiteltörlesztés (30 éven át 8%-oskamattal):


325 dollár

0 dollár 0 dollár 0 dollár

575 dollár



Éves készpénzáramlás (175 dollár x 12)

Az ingatlanra fordított készpénz A befektetés megtérülése

2 100 dollár

14 300 dollár

14,6%

Ma az ingatlan becsült értéke 123 000 dollár

146



Eldleg: Általam fizetett átírási költség:

Általain fizetett felújítási költséc:

12 000 dollár

2 400 dollár

1 200 dollár

15 600 dollár

\ havi készpénzáramlás elemzése:

Bérbeadásból számiaz.ó bevétel: 1 450 dollár

Havi kiadások:


—Felújítás/karbantartás:

—Tartalék:

—Kezelési díj:



432 dollár

0 dollár

0 dollái

0 dollái

807 dollár

1 239 dollái

211 dollár


Éves készpénzáranilás (211 dollár x 12)

*

Az. ingatlanra fordított készpénz


2 532 dollár

15 600 dollár

16,2%

Ma az ingatlan becsült értéke 156 000 dollár. Bevallom, vétettem hibákat. Az volt a baj, hogy nem követtem az üz

leti tervet. Az egyik ingatlan, egy családi ház, melyet több óra autózással lehetett elérni, nagyon rossz állapotban volt. A konyha használható volt — ha az ember behunyta a szemét, és nem látta a fémbútort borító rozsdát. Úsv gondoltam, megveszem 40 000 dollárért, azután eladom 60 000 dollárért. Ez azonban hiú ábrándnak bizonyult. 45 000 dollárért gyorsan túl kellett volna adnom rajta, de nem ezt tettem.

Egy évvel később a konyha még mindig bántotta a szememet, és még mindig az enyém volt a ház. Három hónapomba és 5000 dolláromba ke-

147

riiJl. hogy felújítsam a konyhát és a fürdőszobát, mire végül 72 000 dollárén eladtam a házat. Mivel azonban sokáig a tulajdonomban volt. sok ingatlanadót kellett kifizetnem utána, és épphogy nulla szaldóval kerültem ki az üzletből.

Az ingatlan nagyon kegyes üzlet: mindig kap az ember még egy esélyt.

7

Uj munkastílus

2001 őszén bejelentettem, hogy kilépek a QVC-től, és pályát változtatok. Minthogy önbizalomra tettem szert az ingatlanvásárlás terén, az ország legnagyobb befektetési ingatlanokkal foglalkozó brókereégének kezdtem dolgozni. Jelenleg több millió dollár értékben adok-veszek ingatlanokat magánszemélyek és társaságok részére. A dolog érdekessége, hogy bár nem volt értékesítői képzettségem, mégis szerződtettek, mert ismertem a befektetési piacot, valamint a befektetők céljait és gondolkodásmódját.

Őszintén szólva Sue kivételével az összes ismerősöm őrültnek tartott. Nem értették, hogyan hagyhattam ott egy igazán biztos állást azért, hogy önállóan dolgozzak — ráadásul ingatlannal? Kitartottam amellett a magyarázatom mellett, hogy már nem érdekelt a munkám. Végül is egyik számítógép-monitor ugyanolyan, mint a másik.

A kétkedők azt vetették ellen, hogy korábban már próbálkoztam önálló vállalkozással, és nem jártam sikerrel. ()k megingathatatlanul meg voltak győződve róla, hogy az anyagi biztonsághoz vezető út a tőzsdén át vezet.

Én nem így láttam a dolgot. Előző vállalkozásaim azért vallottak kudarcot, mert állások voltak. 1998-ban elkezdtem Internet-szolgáltatóként dolgozni, igaz, hogy felsültem, mert az üzleti rendszerekkel baj volt. Alapvetően számítógép-programozóként tevékenykedtem, tehát kisvállalkozó voltam, nem cégtulajdonos.

Persze nem akarom azt a látszatot kelteni, mintha a nagy váltás nem keililt volna verejtékes munkába. Amint elkezdtem, alig vártam, hogy eladhassak. De ez nem sikertilt mindjárt. Még másnap sem. A következő három hónapban sem. Befurakodott agyamba a kétség, és a vissza-

148

visszatérőkérdés: „Mit tettem? Hónapok óta nem kaptam fizetést." A telefonért nyúltam, hogy felhívjam a QVC-t, ahol tárt karokkal vártak

vissza. Azután eszembe ötlöttek Róbert szavai: Elemezz, ne kritizálj! Ne bí

ráld felül magad! Mély lélegzetet vettem, szembenéztem a valósággal, és várakozásra intettem magamat. A cég, amely megbízott, szilárd lábakon állt. A lehetőségek továbbra is nyitottak voltak. Saját múltam bizonyította számomra, hogy tudtam, mit csinálok. Sue és én nem hoztunk elhamarkodott döntést, amikor elfogadtam ezt a munkát. Megbeszéltük a mellette és ellene szólóéi-veket, és úgy határoztunk, ez a helyes.

Jóllehet a dolgok megváltoztak utána. Épp most hoztam tető alá egy üzletet, amel lyel többet kerestem, mint 2001 -ben a QVC-nél. Ezt további négy üzlet követte, és számos van folyamatban, köztük egy tizenkét lakásos ház, ipari mosógéppel. Jó úton haladok, hogy pályamódosításomat követően tizennyolc hónapon belül megnégyszerezzem a jövedelmemet.

Az élet olyan, amilyenné tesszük

A gyerekeink, akik kilenc illetve ötévesek, tanulják, hogyan kell bánni a pénzzel, mert beszélünk velük erről. Rendszeresen játsszák a CASHFLOW Gyerekeknek játékot, ezért aztán tudják, milyen romboló következményekkel jár, ha az ember kacatokra költi a pénzét.

Mi magunk rendszeresen játszunk CASHFLOW 101 -et olyan barátainkkal, akik nem vállalkozók. Sokat beszélünk a munkahely és a pénz miatti félelmekről, és vannak köztük, akik nem hajlandók vállalni olyasmit, amit kockázatosnak tartanak.

Régebben úgy gondoltam, a 401 (k) önálló hozzájárniásos nyugdíjszámla alacsony kockázatú befektetés, mert diverzifikált. Ma már úgy gondolom, az a befektetés kockázatos, amely nem hoz azonnal pénzt. Az is veszélyes, ha nines az embernek világos kiszállási stratégiája.

Azt tervezem, három év múlva a gyorsítósávon leszek, és összesen havi 5000 dollár készpénzáramlást tudhatok magaménak. De a végtelen szabadságot már most is élvezem. Én osztom be az időmet. En döntöm el. mikor maradok otthon a gyerekeimmel, mikor megyek golfozni és horgászni, mikor mutogatok ingatlanokat. Emiéi az életstílusnál nincs

149

jobb. Visszavonulásom után is szeretnék ingatlanbrókerként dolgozni, mert örömmel segítek másoknak az anyagi függetlenség elérésében.

Rengeteget tanultam az utóbbi években, és tanulok továbbra is. Szá momra ezek az alapelvek az irányadók:

• Következetes maradok a döntéseimhez. • Tudatosítom magamban, hogy az általam járt út nem járatlan. • Alázatos vagyok. Mindig tanulhatok még többet — és nem tudom a/

összes választ.

• Önbizalommal teszem, amit teszek. Azt tapasztaltam, hogy minden összejön, ha elhatározom, hogy meg tudom csinálni.

• Türelmes vagyok. Lehet, hogy kijelölt időhatáraim nem realisztikusak, de végül elérem, amit akarok.

• Kész vagyok megtervezni a munkámat, és működtetni a tervemet.

Van még egy dolog, amit hangsúlyozni szeretnék: A régi állásomban azért tudtam a dolgomat, mert arra képeztek ki. De nem bíztam benne, hogy képes vagyok megváltoztatni anyagi jövőm alakulását.

Amikor felmondtam, kalandba bocsátkoztam. Sosem vágtam volna bele a megszerzett tudás és anélkül, hogy biztos legyek benne, kamatoztatni is tudom. Tudomásul vettem, hogy túl kell jutnom a lustaságomon (néha még ma is noszogatnom kell magam), és megdöbbentő, milyen messzire jutottam. De itt érzem jól magam.

Tudom, hogy emberek milliói vonszolják be magukat nap mint nap a munkahelyükre, hogy legyen miből kifizetniük a számláikat. Ők nem ott vannak, ahol lenni szeretnének. Van azonban mód, hogy odajussanak. Létezik. Én megtaláltam. Ti is meg tudjátok találni.

150

IV. rész

Senki sem túl fiatal a pénzügyi sikerhez

Hiszem, hogy minden gyermek gazdagnak és okosnak születik. Azok a fiatalok, akik elküldték nekem a következő részben szereplő történeteiket — egy tízéves kislány Alabamából, egy tizenhárom éves fiú Kaliforniából, és két egyetemista diák Indiaimból, akik történetesen jó barátok —, igazolják, hogy a pénzügyi tanulást nem lehet elég korán kezdeni. Alli-son, Jaké, Dávid és Michael életük különböző szakaszában járnak, de van bennük valami közös: mindannyian úgy haladnak az anyagi függetlenségfelé, hogy önállóan döntenek az életükről, és arról, hogyan tegyenek szert passzív jövedelemre.

Nem várják el, hogy ajándékba kapják a pénzt, céljaik vannak, elérik

őket, és maguk teremtik meg a jövedelmüket. Nekik is voltak tanáraik, mint nekem, akik megérttették velük, hogy a

pénzügyi tanulást sosem lehet elég korán kezdeni. Szüleik, és egy újító szelleműgimnáziumi tanár mulatták meg nekik, hogy a caslíjlow-t biztosító lehetőségek bármely életkorban rendelkezésre állnak. Allison édesanyja Válaszd a gazdagságot! című oktató kazettáját hallgatta a kocsiban, és ötlete támadt a pénzteremtésre. Jaké látta, miként fektetnek be

151

szülei ingatlanba a Gazdag Papa információi nyomán, és rájön, semmi akadálya, hogy ő is megpróbálja. Dávid és Michael, a diplomájukra készülve, nemcsak saját életükben alkalmazták pénzügyi tudásukat, hanem mások számára is hozzáférhetővé tették azt. A középiskolában játszottak CASHFLOW-t, és ettől megváltozott az életről, a pénzkeresetről és a társadalomra tett hatásról alkotott szemléletük. Ezt a kitágított szemléletet vitték magukkal a főiskolára, ahol kitűnően alkalmazzák.

Ezeket a fiatalokat senki sem kényszerítette, hogy tervezzék meg, miként juthatnak pénzhez- Egyiküket sem fenyegették meg a szüleik, hogy megvonják tőlük az anyagi támogatást. Mindegyiküket a Gazxlag Papa tanításai ihlették meg, és önállóan hoztak létre sikeres vállalkozásokat.

Allison, Jaké, Dávid és Michael jó útravalóval indultak el az anyagi biztonság felé vezető úton, mert megértették, mit érhetnek el, majd megtették a megfelelő lépéseket. Példájuk igazolja, hogy sem a vállalkozásban, sem az ingatlanba való befektetésnél nem számít a kor. Tétovázás — és félelem —nélkül kigondolták, mit akarnak tenni, és megtették. Sok felnőttel ellentétben beléjük nem sulykolták éveken át, mit nem tudnak, illetve mit nem szabad tenniük. Az, hogy nem féltek megpróbálni, és eset-leg kudarcot vallani, sikerre vitte őket, és építhetnek a sikerükre. Nem hagyták, hogy bárki vagy bármi megakadályozza őket céljaik elérésében.

Mindnyájan vállalkozó szellemről tesznek tanúbizonyságot, vállalva a kihívást és a kockázatokat. Pénzügyi készségeiket csiszolják, vállalkozó szellemüket fejlesztik, hogy elérjék céljukat, és közben még élvezik is. Már értik, mekkora különbség, hogy valaki azért kapja a fizetését, hogy másnak dolgozik, vagy eszközöket épít, amelyekkel megteremtheti magának az anyagi biztonságot. Miután olvasták, hallgatták, játszották Gazdag Papa tanításait, tudják, hogy a lehetőségek várnak rájuk, és jobban felismerik azokat. „Sikeres akarok lenni'9 szemlélettel élik az életüket.

Allison, Jaké, Dávid és Michael folyamatosan tanulják, hogy:

• A kapott pénzekből eszközöket lehet venni, melyek pénzt termelnek. • A jövőbe azonnal kell befektetni. A közvetlen eredmény azonban nem

ér annyit, mint a jövőbeni készpénzáramlás. • Bár diákok, mégis a való világban élnek. Értenek a pénzügyekhez,

tudják, mik az eszközök, a források, és mit kell tenniük az anyagi biztonságért.

152

• Életük fontos része, hogy példát adnak másoknak, megtanítva nekik,

amit ők már tudnak. • Az adósságtól nem kell félni, ha jó adósság. Tudják, hogy jó adósság

az, ha azért vesznek jel kölcsönt, hogy eszközt vásároljanak belőle; ez bölcs dolog, mert az eszköz bevételt termel. így a pénzük nekik dolgozik.

• A visszaadás hozzátartozik a gazdagsághoz, és fontos. Kiváló példái ők a jövő nemzedékének, olyan embereknek, akik már

fiatalon megtanulják, hogyan támaszkodjanak saját magukra az anyagi biztonság megteremtésében, és ez a Gazdag Papa egy olyan lényeges tanítása, melyet mindenkinek meg kell tanulnia. Mivel ilyen korán kezdték, természetessé vált számukra, hogy időt és energiát fektetnek a készpénzáramlásuk biztosításába. Ők már tudják, mint kifog derülni, hogy

minden lehetőség nyitva áll előttük. Energikus, megfontolt és nyertes hozzáállásuk ösztönzést adhat min

denki számára, aki arra gondol, „Bárcsak lenne bátorságom, hogy én is megtegyem!" Lelkesedésük és „meg tudom csinálni!n mentalitásuk mindenkit megfertőz- Olvassátok, és kapjatok ihletet!

153

12. fejezet

Sosincs túl korán

ALLISON RUBALA dimming, Georgia

ravaly a negyedikes osztályfőnököm azt a feladatot adta az osztálynak, rjiink beszámolót valakiről, aki ösztönzőleg hatott ránk. Először anyui m r a esett a választásom, de azután mégis olyasvalaki mellett döntöt-em, akire senki sem gondolt: Róbert Kiyosakit választottam. Sokat tulok róla, mert anyám a kocsiban szokta hallgatni a Válaszd a gazdagságot! és a Gazdag Papa, Szegény Papa című kazettáit, amikor az öcsémet is engem iskolába, vásárolni, vagy egyéb helyekre fuvaroz.

Anya megvette a CASHFLOW Gyerekeknek című társasjátékot is. ^z egész család játszotta, az öcsém, Eric is, aki előbb lett milliomos, aint én. Hétéves volt akkor. Most nyolc.

A kazetták hatására elgondolkodtam róla. hogyan lehel másként pénzt eresni. 5 dolláros zsebpénzem, és amit azzal kerestem, hogy nyaranta ét végeken egy sarkon ülve limonádét árultam, nem volt elég.

Anya mindig arra tanít minket az öcsémmel, takarékoskodjunk, hogy legvehessük magunknak, amire vágyunk. Sokszor előfordult, hogy üz-ítekbcn járva megláttam valamit, amit nagyon-nagyon szerettem volna, s megkértem, adjon hitelt a zsebpénzemre. O mindig nemet mondott.

Plusz pénzt akartam, amiből vásárolhatnék. Ezért elhatároztam, hogy aját vállalkozásba kezdek. Kilencéves voltam. Sokat tanulok az iskolá-an. de a Gazdag Papa kazettákból és a játékból megértettem, hogy az Diner akárhány évesen indíthat saját vállalkozást.

154

Először köveket árultam a szomszédoknak, akváriumi dekorációként. Anya azt hitte, sosem fog menni az üzlet, de én házról házra jártam, és kerestem némi pénzt. És ahogyan Róbert gazdag papája meg anya mondták, írásban vezettem, hogy mennyit költöttem, és mennyit kerestem.

Azután gyertyákat kezdtem árulni. Készítettem néhányat a harmadikos karácsonyi ünnepségre, és megtetszett a dolog. Azzal is tanultam valamit, hogy gondoskodnom kellett a gyertyakészítés nyersanyagairól.

Eleinte házalva és az utcán próbáltam árulni a gyertyáimat, de nem nagy sikerrel. Aztán elhatároztam, hogy az Interneten árulom őket. ahol nem számít a kor. mert senki nem lát engem.

Vállalkozás-tulajdonos lettem. Anya segített létrehozni a honlapot. Névjegyeket készítettem, amelyeket az iskolában meg a templomban osztottam szét. Az összegyűjtött zsebpénzemből vettem meg. amire szükségem volt. Ha megrendelést kaptam, elkészítettem a gyertyákat, azután kiszállítottam őket a megadott helyre.

Kezdő költségem 20 és 30 dollár között volt. Eddig 50-60 dollárt kerestem. Olyan jól megy az üzlet, hogy már asszisztensem is van — az öcsém. Eric. Nem nehéz kitalálni, hogyan intézzem a dolgaimat a magam módján. Tudom, hogy választhatok valamit, amivel szívesen foglalkozom, vállalkozási építhetek rá. és működtethetem. Azt is tudom, hogy ha valamit elhatározok, véghezviszem, akármi történjék. Még a bizonyítványomban is csupa jeles van!

13. fejezet

Nyertes játszmát ját szóm

JAKÉ COLMAN Venice, Kalifornia

Most vettem meg elsőkiadó ingatlanomat, egy családi házat Floridában. Vadonatúj, három hálószobája és két fürdőszobája van. Ez önmagában nem különleges dolog. Csakhogy tizenhárom és fél éves vagyok. Úgy gondolom, az ingatlannak és a befektetésnek van értelme. Ha elmondom, hogyan jutottam erre a következtetésre, azt hiszem, egyet fognak érteni velem.

Csak néhány éve

En is akarok játszani —jelentettem be a szüleimnek, amikor úgy három és fél éve megláttam, hogy egy új társasjátékot játszanak. A játéktábla a Monopolyra emlékeztelett, amit szerettem, de egy idő"után kissé túl egyszerűnek találtam. Ez a játék több szórakozást ígért — és érdekes neve volt.

A CASHFLOW 101 szórakoztatott, és sok mindent tanultam belőle, amiről korábban azt sem tudtam, hogy létezik. Ráadásul úgy éreztem, tetszik, amit megtudok, és ez igencsak meglepő volt. Sosem gondoltam volna, hogy egy jó befektetési ingatlan sajátosságai, vagy a mérlegkimutatások érdekelnének. A játékból megtudtam, mi a különbség eszköz és forrás között, és hogyan kell elemezni egy befektetés számadatait. Nem volt nehéz megtanulni, és a számítások is igen egyszerűek voltak. Csak

156

korábban még sosem láttam, hogy valaki ilyen formában alkalmazta vol

na a számokat. A legjobb az volt, hogy a pénz megközelítésének egy újfajta módját

kínálta a játék, amire azelőtt nem gondoltam. Természetcsen szeretek pénzt költeni, de a pénzszerzésnek az a módja, amelyet a játék javasol, új volt számomra. A játék előtt azt hittem, az ingatlan azt a házat jelenti, amelyben lakunk. Utána megértettem, miért látni „kiadó" táblákat az épületeken. A házakat tulajdonosaik pénzért bérbe akarják adni. Az ingatlannak értéke van.

De nem az ingatlan volt az egyetlen befektetés, amelyről tudomást szereztem. Nagyon jól jött az az alapvető" információ, hogy megtudtam, mi a különbség a részvények és a befektetési alapok között. A játék meggyőzött róla, hogy ha az ember pénzt akar keresni a tőzsdén, tudnia kell a dolgát.

A játék után a szüleimmel elbeszélgettünk róla, mi működőképes, mi nem az, és miért. Az első alkalommal órákba telt, mire kijutottam a mókuskerékből. Néhány éve elkezdtünk CASHFLOW 202-t játszani, a CASHFLOW 101 haladó változatát. Most már kevesebb, mint harminc perc alatt kijutok a mókuskerékből. Ezekben a játékokban az a nagyszerű, hogy megismertették velem a cselekvéshez szükséges tényeket. Fokozatosan felfedeztem, hogy a játékszabályokat a való éleiben is alkalmazhatom. A kockázatok sokkal kisebbek lesznek, ha az ember tudja, mit csinál. Jóval kevésbé fél a terveivel előrukkolni.

Sosem vagy túl fiatal ahhoz, hogy önmagádba fektess be

Hat vagy hétéves koromban limonádét kezdtem árulni a házunk előtt, amely egy templommal szemben volt. Hamarosan óriási siker lett az üzletből, amint az izzadó, szomjas emberek kiözönlöttek a templomból a vasárnapi istentiszteletek után, amelyeket naponta négyszer tartottak.

A hasznomat visszaforgattam a vállalkozásba, így vettem egy kis fagylaltgépet, és a limonádé mellett fagylaltot is árultam. Meleg, nyári napokon kígyózó sorok álllak a standom előtt. Szinte minden héten elkelt az összes árum. Csakhamar megvehettem első számítógépemet a ha-

157

szonból. (Ugy. hogy ehhez még hozzátettem azt a külön pénzt is, amelyet azért kaptam, mert segítettem apámnak az üzletében, autókat mostam, és ház körüli munkákat végeztem.)

A családom mindig támogatott a vállalkozást illetően, és segítettek, hogy megtanuljam az anyagköltség és az eladási ár összefüggéseit, hogy miként hat a munkabér a haszonra (amikor a barátaim segítettek árulni a limonádét, és én fizettem nekik), továbbá a jó marketing és reklám fontosságát.

Ötödik osztályban elkezdtem megrendelésre gyertyákat készíteni. Abban az évben az iskolában tanultunk gyertyát önteni. Rájöttem, hogy örömmel csinálom. Ami pedig még jobb. az is kiderült, hogy az emberek szívesen megveszik a gyertyáimat.

Egyszer, amikor a szüleimmel egy népszerű"helyi vendéglőben vacsoráztunk, feltűnt, hogy minden asztalon gyertya van. Felcsillant a lehetőség, ezért megkérdeztem a tulajdonost, hogyan szállíthatnám neki a gyertyákat. Havi nagybani szállításra meg is kötöttük az üzletet.

Anyámtól kölcsön kértem kb. 500 dollárt a kezdéshez. Ki kellett derítenem, vajon megéri-e kézzel készíteni a gyertyákat. Ehhez megpróbáltam meghatározni, mennyit tudnék elkészíteni iskola előtt, iskola után és hétvégeken. Amikor rájöttem, hogy nem lenne túlzottan kifizetődő, ha én magam öntenem a gyertyákat, az Interneten kerestem egy gyertyakészítőcéget. Nemcsak jó forrást találtam, ahonnan beszerezhettem a kész gyertyákat, a megrendelésre készített gyertyáimhoz is szállítóra leltem. Juhé!

Miután tudtam, hogy megrendelésre leszállítják nekem a kész. gyertyákat, más vendéglőket is megkerestem, és beszéltem a tulajdonosok-kai. Ösztönzőket ajánlottam nekik, például ingyenes szállítást. Es igen, meghallgattak, és elhitték, hogy teljesíteni tudom az ígéretemet a korom ellenére. Nem okoztam csalódást. Akkor sem estem pánikba, ha váratlan nehézség merült fel. Egyszer, miután leadtam a rendelést, egy vendéglő' közölte, hogy kevesebb gyertyát kér. En nem aggódtam, hiszen a gyertya nem romlik meg. A feleslegből teljesítettem egy másik rendelést.

Nemrégiben elvittem a gyertyaöntő készletemet a zsinagógánk Han-nukah ünnepére, ahol adományokat is gyűjtöttek, és felajánlottam a gyerekeknek, hogy készítsék el saját gyertyáikat. Nagyon tetszett nekik a dolog. A szüleiknek eladtam az összes alkalmi gyertyát, ami nálam volt.

158

és a befolyt összeg egy részét a zsinagógának ajándékoztam. Tudom, milyen fontos a visszaadás.

Egy évvel azután, hogy anyám kölcsönt adott, visszafizettem neki a pénzt. Az üzlet kb. évi 1000 dollárt hoz. Apám feltett a számítógépemre egy könyvelőprogramot, így vezetni tudtam a könyvelésemet, és rend-s/eresen megmutathattam neki pénzügyi kimutatásaimat, hogy tudjuk, hogyan állok. Megemlítettem apámnak, szeretném, ha a könyvelője átnézné a könyvelésemet, hogy biztosan precíz legyen.

Legutóbbi üzleti vállalkozásom az volt. hogy terveztem egy grafikus reklámot apám cégének. Nagyon tanulságos epizód volt. Nyolc órát. dolgoztam a reklámon, és nagyon jó pénzt kerestem vele. Többet kaptam érte. mint a gyertyákért egy évben. Ám amikor a kezembe adták a fizetségemet, és láttam, mennyit vontak le adókra, és milyen keveset kaptam kézhez, alig hittem a szememnek. Már olyan fiatalon is tudtam, hogy ezzel valami nem stimmel.

Ezért örülök, hogy a szüleim és a Gazdag Papa megtanítják nekem, hogyan lehetek anyagilag független, hogy ne függjek a heti béremtől. Miután az utóbbi években megfigyeltem, hogyan vásárolnak a szüleim ingatlant, megmondtam nekik, hogy én is akarok egy saját bérbe adható ingatlant venni, hogy anyagilag felkészülhessek a főiskolára, és elkezdjek anyagilag függetlenül élni.

így csináltam

Először is ellenőriztem, hogy a számok helyesek. A vételár 111 600 dollár volt. amelyből 5 százalék előleget kellett ki

fizetnem. Ezt a megtakarított pénzemből finanszíroztam, amit részben ajándékba kaptam, részben az üzleti hasznomból tettem félre. Mivel a ház vadonatúj, nem hiszem, hogy jelentős karbantartási vagy javítási munkákat kell végezni rajta pár évig. Tízéves, új lakásokra szóló garancia van minden nagyobb költségre. Minden jövőbeni karbantartási vagy javítási munka a ház számláján összegyűlt plusz pénzből fizethető. íme a számítások:

159

Az ingatlanra fordított készpénz: Előleg:



5 580 dollár

1 520 dollár

0 dollár 7 1(X) dollár


Bérbeadásból s/ámiazó bevétel:

—Üresen álláshói adódó veszteség (Floridában erős a kiadó lakások piaca):

Összes bevétel:

I 125 dollár

0 dollár 1 125 dollár

Havi kiadások:


—Javítás/karbantartás:

—Tartalék (ac&shflovv segítségével fedezhetem a kiadásaimat):

—Kezelési díj (a lakbér 59?--a): —Hiteltörlesztés

(30 éven át 6,5%-OS kamattal):


350 dollár

0 dollár

25 dollár

56,25 dollár

670 dollár

1 101,25 dollár

23,75 dollár


Éves készpénzáramlás (23,75 x 12) 285 dollár


A befektetés megtérülése 7 100 dollár

49Í

Tudom, hogy ez nem valami sok. de ez az első ingatlan hasonló a szüleim első ingatlanához. (Én valójában jobb eredményt érek el. mert az ő házuknak eleinte negatív volt a cashflow-ja.) Ebben az üzletben a készpénzáramlás kiépítését látom, miközben a bérlő fizeti vissza a jelzáloghitelt. És bár mindössze 4 %-os a megtérülés (a felértékelődés és az adóelőnyök leszámításával), mégiscsak dolgozik nekem a pénzem, és a házban benne rejlik az értéknövekedés lehetősége. Az építési vállalkozó egy ugyanilyen házat jelenleg 126 000 dollárért árul. Ez több mint 14 ezer dollárral több annál, amit én fizettem az enyémért.

160

Ha a háznak a következő két évben nő az értéke, ahogyan várom, lemondhatom a magán jelzáloghitel-biztosítást, így a készpénzáramlásom növekedni fog. A magán jelzáloghitel-biztosítás olyan külön biztosítás, amelyet bizonyos ingatlanok esetében a hitelezd megkövetel.

Idővel a lakbért is emelhetem, ami szintén több készpénzáramlást eredményez. A minden hónapban beáramló készpénz fedezni fogja a kiadásaimat, és én az iskolára koncentrálhatok. Nem emészti fel többé az időmet a pénzért való aggódás. Ha a háznak eléggé megnő az értéke, újrafinanszírozhatom a jelzáloghitelt, és felszabadíthatok készpénzt a főiskolai kiadásaim fedezésére. (Egy másik lehetőség, hogy újabb ingatlant vásárolok a kivett pénzből.) Egyszerűen nem látom semmi hátulütőjét ennek a befektetésnek.

A rokonaim kezeskedtek a hitelemért, minthogy nincs hiteltörténetem, sem jövedelmem (legalábbis nem annyi, amennyire hitelt adnának). De az én nevem is szerepel a jelzálogszerződésben a szüleimével együtt. A bérbeadásból származó összes bevétel egy saját számlára kerül, és minden kiadást erről a számláról fedezek. Ha szükségessé válik valamilyen javítás vagy karbantartás, a pozitív cashflow-ból veszem hozzá a pénzt.

A Gazdag Papa megtanított rá. hogy eszközöket vegyek, ne kacatokat. Es én éppen ezt teszem.

Még csak most kezdem

Egy másik fontos dolog, amit mostanában tanulok, hogy miként kell úgy megszerkeszteni egy üzletet, hogy mindenki nyerjen. Építeni akarok egy személyes tengeralattjárót, amely nagyjából tíz láb hosszú, három láb széles lenne, és két embert tudna szállítani. így szeretném felhívni a figyelmet óceánjaink jelenlegi állapotára és arra. milyen fontos megőrizni a tengerek élővilágát. Ehhez kb. 25 000 dollárra lesz szükségem. Az összeg előteremtése érdekében szponzoráló cégeket keresek. Adományaikért cserébe reklámfelületet biztosítok nekik a citromsárga tengeralattjárón.

így a cég értékes reklámhoz jut, és növeli jó hírét, én pedig megépíthetem a tengeralattjárót. Ez kiváló módja az üzletek megszervezésének, mert a végén mindenki jól jár.

161

Anya és apa hangsúlyozzák, hogy a tanulás fontos része az ember életének, de nem az anyagi biztonság alapja. Azzal, hogy megtanulok okosan befektetni és kezelni a pénzemet, szilárd pénzügy i jövőm alapjait rakom le. Es bár a limonádéárulást már egy ideje abbahagytam, a gyertyaüzlet még most is megy. és nem is szándékozom feladni. Mire főiskolára megyek, alkalmazhatok emberekel. hogy működtessék helyettem.

Az anyagi függetlenség megteremtését nem lehet elég korán kezdeni.

162

14. fejezet

Segíteni akarunk

DÁVID HŐSEI ÉS MICHAEL SLATE Az Indianai, illetve a Purdue Egyetem

elsőéves hallgatói

Ka az ember egyetemre jár, az előjog és lehetőség is egyben, hogy meghatározzuk, mit is akarunk csinálni az éleiben. Egyetemi éveinket érdeklődésünk kialakítása integráns részének tekintjük, valamint a választott terület műveléséhez szükséges ismeretek megalapozásának is. Kaptunk azonban képzést az egyetem előtt is. amely jó szolgálatot tett nekünk már gimnáziumi éveink alatt. Mindketten vállalkozók voltunk gyermekfejjel. Egyikünk cégeket akar létrehozni a diploma megszerzése után. A másikunknak jelenleg is vannak ingatlanjai. Hétköznapi fiúk vagyunk, akiknek hihetetlen szerencséjük volt. Adódott egy tanárunk, aki megváltoztatta pénzügyi életünket. A gimnáziumban ismerkedtünk meg vele.

Nézzünk kicsit a múltba Az általános iskolában ismertük meg egymást, és Indianapolisban.

ahol felnőttünk, rengeteg játékot játszottunk együtt. A Monopolyt különösképpen szerettük, mert egy csomó ingatlant, vasutat és közüzemet megvehettünk abból a mágikusan rendelkezésünkre bocsátott pénzből, amelyért semmit sem kellett tennünk.

Hogy miként működik a pénz a valóságban, az nagyjából rejtély maradt számunkra mindaddig, amíg a gimnázium felsőbb osztályaiba nem

163

léptünk. Ekkor kezdtük tanulni a marketing című tantárgyat, melyet ve Stephens tanított.

Olyan órákon vehettünk részt, amilyenekre igazán nagy szükségünk volt. Stephens tanár úr a sikeres élethez szükséges készségeket tanította meg nekünk. Szerepelt a tananyagban többek között, hogyan kell részt venni állásinterjún, de az is. mi kell hozzá, hogy valaki vállalkozó legyen. Tanultunk az ingatlanbefektetésről is. (Tizenhét évesek voltunk, és azelőtt eszünkbe sem jutott ilyesmi. Tudtuk, mi az az ingatlanbefektetés, de nem értettük az alapjait. Végül is, hogyan engedhetne meg magának egy diák. hogy ingatlant vásároljon? Ehhez nem sokat konyítottunk.) A pénz időbeli értéke ugyancsak szerepelt a tantervben. Például ma nem ugyanannyit lehet vásárolni 100 dollárból, mint 1960-ban. Azt is megtanultuk, hogy a befektetések időzítése fontos, de nem a legfontosabb kritérium, és kiváló módja a meggazdagodásnak, ha az ember biztonságos vállalkozásokba fekteti a pénzét. Olyan gyorsan haladhattunk a tanulásban, ahogyan nekünk megfelelt. A tanár úr ajánlott könyvekel, és a Gazdag Papa, Szegény Papa szerepelt az irodalomlistán.

Egyszer Stephens tanár úr egy társasjátékkal állított be az osztályterembe. Eddigre már nem lepődtünk meg ilyesmin. Csak az ejtett gondolkodóba, miként illeszkedik a játék az óra témájába. Három egymást követő órán játszottuk a játékot, a CASHFLOW 101-et. Nagyon élveztük: szórakoztató volt. És sokat is tanultunk belőle. A játék megmutatta, hogyan juthatunk ki a mókuskerékből, és miként vehetünk a pénzünkből biztos befektetéseket. Azon az ösvényen jártunk, amely az egyetem után egy állásba vezet, ahol majd évekig dolgozunk. De közben tudtuk, hogy mások vagyunk, és másféle életstílust szeretnénk magunknak. A játéka vágyott életstílus szervezett modelljét mutatta be. és magyarázatot adott arra is. miért vagyunk mások. Rendkívül vonzó volt az is, hogy látható valóságként tárta elénk a passzív cashflow felhalmozását.

Azután valaki említette, hogy létezik egy CASHFLOW Gyerekeknek játék is. Erre szöget ütött a fejünkben egy gondolat. Egyik diáktársunk ismerte a helyi általános iskola ötödik osztályosainak tanárát. Miért ne taníthatnánk nálunk fiatalabbaknak is a szükséges készségeket? Miért kellene várni a gimnáziumig?

Elrendeztünk mindent, és egy csoporttal átmentünk az ötödikes osztályba. Úgy gondoltuk, ha szórakoztatóan ismertetjük meg a játék lényegét, nyert ügyünk lesz. Ezért kitaláltunk egy kabaréi olyan emlékezetes jelenetekkel, mint amilyen „A szörny, aki ellopta a cashflow-t".

164

A gyerekek nagyon élvezték a játékot. És tíz-tizenegy éves létükre kifinomultan gondolkodtak. Amikor olyasmiket mondtak, hogy — A pasz-szív jövedelmemnek többnek kell lennie, mint a kiadásaimnak, hogy kijussak a mókuskerékből —. mindannyiunknak libabőrös lett aháta. Tudtuk, hogy a játék merőben új életszemléletet ad ezeknek a gyerekeknek — nem csupán pénzhez juttatja őket. Nagy valószínűséggel olyasmit tanulnak meg. amit a szüleiknek sosem tanított meg senki. Legalábbis ez a tapasztalatunk.

Az érettségi után néhányan úgy gondoltuk, egyetemistáknak pénzügyi képzést adni igencsak előremutató vállalkozás lenne. A diákok ugyanis azután gyerekeknek adhatnák tovább a pénzügyi tudási — ráadásul szórakoztató formában. Ez volt az első lépés, hogy segítsünk másoknak a pénzügyi műveltség megszerzésében, a vállalkozási és pénzkezelési ismeretek elsajátításában.

Segítségnyújtás

Ehhez létrehoztunk egy non-profit szervezetet H. E. L. P., Inc. néven. A rövidítés betűi azt jelölik. Helping Educate Lots of People, azaz: Segítségnyújtás Sok Ember Oktatásában. A szervezet a CASHFLOW Gyerekeknekjáték felhasználásával tanít az egyetemi közösségek közelében élő, helyi gyerekeknek pénzkezelést, pénzügyi műveltséget és vállalkozási ismereteket. Ennek érdekében programokat szervezünk ifjúsági klubokban, általános iskolákban, az Indianai Oktatásügyi Konferencián, országos konferenciákon és középiskolákban.

A szervezet működik a Purdue Egyetemen, az. Indianai Egyetemen és a Wabash Egyetemen. Tervezzük, hogy felvesszük a kapcsolatot a Ball State Egyetemmel és az IlJPUI-jal (Indianapolisi Indianai és Perdue egyetem). Eddig több mint 100 egyetemi hallgató oktatott több mint 200 tíz, tizenegy és tizenkét éves diákot. Rendkívül hatékony módszert találtunk ki. Tíz elhívatott egyetemi hallgató havonta egyszer összeül, hogy megtanulják a játékot. Ők megtanítják további hallgatóknak, akik azután a gyerekeket oktatják. A képlet egyszerű: Tanulni. Tanítani. Csinálni.

A mód. ahogyan ehhez az „árukapcsoláshoz" eljutottunk, mutatja, milyen lehetőségek állnak nyitva azon fiatal vállalkozók előtt, akik ösztönösen tudott dolgokra akarnak építeni. Szeretnénk, ha mások is megkap-

165

nák azt az információt, amelyet mi. így ők is csodálatos előnyhöz jutnak a sikeres élet megvalósításában. Történeteink bizonyára sokak számára ismerősen csengenek — tinédzserek millióiban van vállalkozó szellem. De mi segítséget kaptunk, amelyet tovább szeretnénk adni másoknak is.

DÁVID: TIZENKÉT ÉVESEN VÁLLALKOZÓ, TIZENHÉT ÉVESEN CÉGÉRTÉKESÍTŐ

Már gyermekkorom óta kutatok üzleti lehetőségek után. Tizenkét éves koromban konzervdobozokat gyűjtöttem újrahasznosításra, mialatt a barátaim kosárlabdáztak. Tizenöt éves koromban a nagymamám vidéki klubjában dolgoztam péntekenként és szombatonként. (Most is dolgozom ott, amikor hazautazom a szünetekben.)

Ugyanabban az évben tavasszal gyepgondozó szolgálatot hoztunk létre egy barátommal, akinek volt fűnyíró gépe. Nem volt nehéz döntés. A körülöttünk lévő összes szomszéd kertje gyepesítve volt. és a tulajdonosok vagy nem szívesen foglalkoztak a fű gondozásával, vagy nem volt rá idejük. Mi úgy gondoltuk, ápolhatnánk a gyepet. Csupán két dolog kellett a vállalkozás beindításához: egy fűnyíró, és a megvásárlásához szükséges pénz. Elmondtam a nővéremnek, mi a tervem, mennyit kérhetnék a fűnyírásért, és hány kenet tudnánk rendbe hozni egy-egy hétvégén, valamint iskola után. Megígértem, hogy kél hónapon belül visszafizetem neki a kölcsönt.

A nővérem hitt benne, hogy tudom, mit csinálok, és kölcsönadott 500 dollárt kamatmentesen. Egy hónap múlva visszafizettem (azóta is folyamatosan fizetek neki részesedést, mert nélküle nem juthattam volna el idáig).

Piacunk kibővítése érdekében az iskolában a tanárainknak is beszámoltunk a szolgáltatásunkról. Valaki ajánlott egy panziót, és ott is dolgoztunk. Azután újabb címeket kaptunk, háztulajdonosok és kereskedelmi megrendelők is voltak közötlük.

Adódott azonban egy igen jelentős logisztikai problémánk. Mivel :sak tizenöt éves voltam, nem vezethettem autót, ezért egy barátomat tellett felbérelnem, hogy fuvarozzon házról házra. A teherautót én vet-:em meg, és barátomat, a sofőrt, négy hónapra szerződtettem. Amint megkaptam a jogosítványomat, magam vezettem.

166

Végzős gimnazista koromban hat barátom dolgozott nekünk. Minden hónap ötödikén és huszadikán fizettem ki őket órabérben. Az üzlet bruttó 40 000 dollárt hozott az évek során. Egyharmad része volt a saját hasznom, egyharmad része a rezsit fedezte, egyharmad része pedig a munkabéreket. (A társam három hónap után kilépeti az üzletből. Nem akart részt venni benne, de a következő években nagyon bosszantotta, hogy így döntött.)

Amikor egyetemista lettem, vevőt kezdtem keresni a vállalkozásomra. Három hónappal az egyetem megkezdése után nem tudtam már kielégíteni az ügyfelek igényeit, ezért azok új szolgáltatók után néztek.

Legnagyobb ügyfelemnek, egy házakat bérbe adó tulajdonosnak adtam cl a vállalkozást öt éven át törlesztendő, havi 200 dolláros részletre. Mire azonban megkötöttük a megállapodást, nem volt már ügyfelem. Így végül eladtam a fűnyírót és a teherautót 1500 dollár készpénzért.

A tapasztalat megmutatta, milyen fontos, hogy az embernek legyen képzett tanácsadója, aki segíti az eladásban. Tulajdonképpen megtanultam, hogy minden konkrét üzleti folyamathoz alkalmazzak tanácsadót.

Azt is megtudtam, hogy tönkremehet egy vállalkozás három hónap alatt, ha nincs megfelelő terv arra, hogyan nyújthat továbbra is magas színvonalú szolgáltatást az ügyfeleknek. Rájöttem, hogy a Gazdag Papa elmélete működőképes, de kihívást jelent, sok munka, erőfeszítés és tervezés szükséges sikeres megvalósításához.

A fűnyíró szolgáltatás haszna nagyon jól jött. mert mialatt a szüleim hangsúlyozták, milyen fontos testvéreim és az én számomra a jó színvonalú oktatás, az is világos volt előttük, kinek kell fizetnie érte. A vállalkozás profitja és az eladásból befolyó összeg fedezte az elsőéves egyetemi tandíjamat.

Egy másfajta egyetemi tapasztalat

Később újabb vállalkozásokba kezdtem. Tudtam, hogy egy vállalkozás jelentős passzív jövedelmet biztosíthat, ha megfelelően van felépítve. Voltak sikeres és sikertelen vállalkozásaim egyaránt. Mindnek volt értelme, mert sokat tanultam belőlük. A következő vállalkozásokat hoztam létre:

167

• Hóellakarító szolgálat, amely valamivel több mint 3000 dollár bruttó bevételt hozott két szezon alatt. Ez a vállalkozás kiegészítette a gimnáziumi fűnyíró szolgálatomat. A kellékeket gimnazista koromban vásároltam meg hozzá. Résztulajdonos voltam az üzletben egy osztálytársam mellett.

• Házfestő szolgálat, amely 2000 dollárt hozott a konyhára egy nyár alatt. Egyedül végeztem az összes munkát.

• Egy hálózati marketing forgalmazói vállalkozás, amely mintegy 300 dolláromba és hetvenöt óra időmbe került. Képzést kaptam, és másoknak dolgoztam a cégben, de túl nehéznek találtam beszervezni a barátaimat és a családom tagjait. Egyszerűen kényelmetlenül éreztem magam tőle. Mégis nagyon fontos epizódja volt az életemnek, mert rájöttem, hogy a saját módszerem és a saját látásmódom kialakítása valamint követése elengedhetetlenül fontos követelmény.

• Egy informatikai kezdő" vállalkozás két másik személlyel, amely kb. 500 óra időmbe került, de nem fizettem érte pénzt. Egy üzleti pályázaton vettünk részt, amelynek a vállalkozásunk volt az alapja, és ennek keretében 5000 dollárt bocsátottak a rendelkezésünkre a munkánkhoz. Kidolgoztunk egy módszert gyógyászati információk számítógépes továbbítására billentyűzet használata nélkül, csupán monitor segítségével. Az egyik csapat kiszállt. így a projekt leállt. Ez is lényeges tapasztalat volt, mert a munkatársaimba vetett bizalom kérdését vetette fel. különös tekintetlel olyan helyzetekre, amelyekben pénz. energia- és időráfordítás szerepel.

Én a H. E. L. P.-et is vállalkozásnak tekintem, mert én vagyok a felelős érte, és én dolgozom benne.

Egyre bővülő vállalkozói képességeim más tekintetben is hasznosnak bizonyulnak. Összegyűjtöttem 7500 dollárt egy Dalnokok Ligája vetélkedőre, amely 2000 dollárral támogatta a Jill Háza nevű, rákos gyerekek megsegítésére létrehozott alapítványt. Az ulóbbi két év során több mint 4000 dollárt segítettem összegyűjteni a Jill Háza alapítványnak.

A cégalapításon kívül tőzsdézem is. 5000 dollárt fektettem részvényekbe. Jelenleg nem foglalkozom velük. De továbbra is azon dolgozom, hogy mindennap pénzzel tevékenykedhessek.

168

A hitelkártyák nem hoznak hasznot

Sosem gondolkodtam rajta, hogy megtervezzem a kiadásaimat. Mielőtt hitelkártyám lett volna, készpénzt használtam. Amikor azután hitelkártyák kerültek a zsebembe, eltöprengtem rajta, mennyiféle célt szolgálnak. Segítségükkel figyelemmel kísérhetem a kiadásaimat, kényelmesenhelyettesítik a készpénzt, és olyan könnyű őket használni. Ugyanakkor figyelmem középpontjában a számláim kifizetése állt, mivel nem vezettem költségvetést a pénzemről. Bár sosem fizettem egyetlen fillér kamatot sem, alaposan kihasználtam a hitelkártyákat élelmiszerekre, ruházkodásra és szórakozásra való pénzszóráshoz. Túlköltekező szokásom továbbra is hátráltat, de feladása nem oldaná meg a problémákat. Személyes küldetésem, hogy folyamatosan a gyarapodáson, a fejlődésen, az érésen és az akadályok legyőzésén munkálkodjak. Jelenleg mindent készpénzben, bankkártyával, illetve online banki átutalással fizetek.

Még ma is dolgozom értékrendem kialakításán. Gondolkodás nélkül otthagyok 15-20 százalék borravalót egy pincérnek, de továbbra is a legolcsóbb szolgáltatásokat keresem.

A figyelmem időnként elterelődik a lényegről. Érdekes, hogy ugyanazok a dolgok hatnak rám, mint tizenegy éves koromban. „Gyere, és játssz velünk!" — hallom a szirének hívó szavát. De kihívásként élem meg. Jóllehet, lényeges dolog a kikapcsolódás, de az is fontos, hogy az ember elérje a céljait.

Más jövőt látok magam előtt Minthogy még egyetemre járok, közvetlen célom a vállalkozói és

pénzügyi szakos diploma megszerzése. Stephens tanár úr órái előtt nem tudtam, mi akarok lenni. Ma már tudom, milyen irányban szeretnék elindulni.

Egyéves tervem, hogy céget alapítok, és elkezdem kiépíteni pénzügyi birodalmamat. Ötéves tervein eldönteni, hogy nyugdíjba akarok-e menni öt év múlva. Kétségtelen, hogy semmi kedvem heti öt napon át nyolctól halig egy íróasztal mellett görnyedni, ahol nincs lehetőségem az álmaim, látomásaim, céljaim megvalósítására. Kiráz a hideg, ha arra gondolok, hogy a Hivatali patkányok című film valóságba átültetett változata szerint kellene élnem.

169

Közben kihasználom a lehetőséget, hogy pénzügyeket és kockázatvállalást taníthatok, mert ezek a „tantárgyak" nem szerepelnek az iskolai tananyagban. A hasznos információkkal felvértezett fiatalok előtt kinyílik a vállalkozás világának kapuja, nem lesznek kirekesztve onnan. Jelenleg az egyetemi kollégiumban asszisztensként működöm (cserébe szobát és ellátást kapok). Feladataim közé tartozik, hogy ötven ott lakó egyetemi diákot, elsősorban elsőéveseket patronálok. Megválaszolom kérdéseiket az egyetemi életről, a pályaválasztásról, vagy a diákok tevékenységeiről. Tanítok vezetői és vállalkozói ismereteket is.

Tizenhét éves koromban éreztem először, hogy a kezemben tarlom életem gyeplőjét. Rájöttem, hogy vállalkozó akarok lenni, cégeket akarok létrehozni, és olyan életet élni. amilyet elképzeltem magamnak, nem olyat, amilyet magamra erőltetek. Meg kell mondanom, remekül éreztem magam! A kontroll kézben tartása felelősség és kihívás egyben. Amint elértél egy célt, újat kell kitűznöd. Nem könnyű meggyőzni az embereket arról, hogy egy húszéves fiatalnak hitele van. De a jutalom megéri az erőfeszítést.

Régebben ötletek óceánjában úsztam. Ma már tudom, hogyan kell hajót építeni, hogy eligazodjak a gondolatok tengerében. Ezt szeretném megosztani mindazokkal, akik lehetőségekben gondolkoznak, de nem tudják, hogyan valósítsák meg azokat. Van remény minden fiatal számára, aki úgy érzi. elüt a nagy átlagtól, nem arra termelt, hogy egész nap egy íróasztalhoz legyen láncolva. Van mód álmaik megvalósítására és a szabadság elérésére.

MICHAEL: ÉDESSÉGBOLTOS, INGATLANTULAJDONOS

1989-től 1991 -ig a házunk ajtajában árultam édességet. Láttam, hogy igény van rá. és kielégítettem. A gyerekek szeretik az édességet, és a környéken a piac volt az egyetlen hely, ahol megkaphatták, de sok szülő nem engedte el oda a gyerekeit. Túl mesze volt. és egy nagy forgalmú főúton kellett átmenni, hogy odaérjenek.

Megkérdeztem anyámat, árulhatok-e édességet, és őbeleegyezett. Elmentünk Sam boltjába, és ő mindenfélét összevásárolt. (Tudtam, mit szeretnek a barátaim és jómagam, ezért nem volt nehéz a választás.) Elmondtam az osztálytársaimnak, mivel foglalkozom, és a hír futótűzként terjedt. Csakhamar sorban álltak a gyerekek a házunk előtt. A képletem

170

egyszerű volt: Minden édességei kétszeres áron árultam, így kerestem rajta párszáz dollárt havonta, majd egy év múltán eladtam a vállalkozást. Kirabolták a házunkat, és anyával úgy döntöttük, felhagyunk az édességárulással.

Tizenhat éves koromra beköszöntött a digitális kor. 1000 dollárból (nagymamám ajándékából) megvettem első számítógépemet. Az Internetre való rákapcsolódással és egy AOL Internet-előfizetéssel több honlapot indítottam. Ezek cégeket reklámoztak, amelyek a látogatottság arányában fizeltek nekem ezért. Végül a honlapokat naponta 2000-en keresték lel. így heti 800 dollárt kerestem. Mintegy négy hónap leforgása alatt több ezer dollárt hoztam össze, majd a rendszer megváltozott.

Bevallom, hogy a Stephens tanár úr előtti korszakban minden pénzemet autóra, autórádióra, szórakozásra és lányokra költöttem — a tinédzserekre jellemző módon. Amikor azonban elkezdtem az ő óráira járni, összeszedtem a gondolataimat a vállalkozással kapcsolatban, és egymáshoz illesztettem őket. Végül megértettem, miként lehet az ember anyagilag független. A pénz nem egyszerűen arra való, hogy megkeressük, aztán elköltsük.

A kapott információ nemcsak a befektetés irányába terelt, ahová igyekeztem, de segített kikristályosítani céljaimat is. Tudtam, hogy a diploma megszerzése után az elkövetkező öt évet arra fogom használni, hogy passzív bevételt termeljek, amely meghaladja a kiadásaimat (mint pl. a jelzáloghitel, az autóval kapcsolatos költségek, élelmiszerek stb.). 'Tízéves tervem, hogy elérjem, nyugdíjba is mehessek, ha akarok — nem mintha ez lenne a célom.

Ennek érdekében elkezdtem ingatlanba befektetni.

így csináltam

Miután elsőéves egyetemistaként kollégiumban laktam, elhatároztam, hogy első lakásomat szobatársammal közösen bérlem. Osztoztunk a havi 800 dolláros lakbéren, és megpróbáltunk berendezkedni a furcsa alaprajzú lakásban. Bármily különösen hangzik. V-alakú volt. Miután kezdeti izgalmunk alábbhagyott, ráébredtem, hogy 400 dollárt fizetek a tulajdonos jelzáloghitel-törlesztésébe. Tudtam, hogy kell lennie ennél jobb módszernek is.

171

Tanulmányozni kezdtem a környéken az ingatlanpiacot (Lafayette. Indiana), és rájöttem, hogy tökéletes az időzítés a vásárláshoz. A kamatok nagyon alacsonyak voltak, és mindenki eladásra volt berendezkedve. A piac igazán a vásárlóknak kedvezett.

Mindennap keresgéltem ikerházat. Arra gondoltam, az egyik lakásban én lakom majd. a másikat bérbe adom. Miután nyolc hónapig kutattam. 5s vagy negyven ikerházat megnéztem, kissé elbátortalanodtam. A leg-:öbb ilyen ház 1950 előtt épült, és sok időt igényelt volna a felújítása, ami lékem nem volt. Egy napon megláttam egy újsághirdetést egy teljes körű •cezelési szolgáltatással kínált négylakásos ingatlanról, mely „kiváló ricgtérülést*" ígért.

Tetszett. Nem elég, hogy ötévesnél fiatalabb építésű volt. az addig negnézett házak mindegyikénél jobbnak is látszott. Minden lakásban kandalló állt. volt mosó- és szárítógép is. Az emeleti lakások boltíves nennyezetben záródtak. Láttam, hogy luxuskörülmények között élhetlek ott. Amikor a tulajdonos érkezésem után azonnal átnyújtotta a pénz-igyi adatokat egy kinyomtatott Excel táblázat formájában, még inkább etszetl az ajánlat.

Az eladó 245 000 dollárt kért. amit lealkudtam 240 000 dollárra, de udtam. hogy fel kell becsültetnem az ingatlant. 266 000 dollárra értékelék hivatalosan. Kutatásaimból az derült ki. hogy a gazdasági körülmé-lyek miatt a legtöbb bank mindössze az ár 10 százalékát követelné élő-ágként. A becsült árat hatástöbbszörözőként használtam. A megkeresett iánk a következőképpen értékelte az adatokat. A 266 000 dollárt tekin-stték az árnak, és ennek 10%-át — 26 000 dollárt — követeltek előleg-ént. készpénzben. Ez a 26 000 dollár csak papíron létezett.

De azután valami más is felkeltette a figyelmemet. Azáltal, hogy 10 zázalék előleget fizetek, magán jelzáloghitel-biztosítást (PMI) is kellett ötnöm, egy kiegészítő biztosítást, amelyet a bank követel meg. hogy önnyebben eladja a kölcsönt egy másik banknak. A havonta fizetendő 20 dollár biztosítási díj az ablakon kidobott pénz lett volna. Úgy dön-Htem. elkerülöm ezt a kiadást, és kitaláltam, hogyan fizethetnék 20% lőlegct. Rábeszéltem az eladót, hogy vállaljon egy második, 10%-os ílzaloghitelt. O beleegyezett, így a magán jelzáloghitel-biztosítást nem ellett megkötni.

A legjobb feltételek kutatása során kb. öt bankkal tárgyaltam a havi

172

törlesztőrészletekről. Minden bankban segítőkészek voltak, de egyben különösen: mindent megtettek, hogy meglegyen a hitelem. A többi bankban is bemutattam az összes pénzügyi kimutatást és a szükséges dokumentumokat, de ez a bizonyos bankár hajlandó volt támogatni — húszéves voltam akkor—, és kidolgozni minden lépést, hogy megkapjam a hitelt. Esetemben ehhez külön jóváhagyásra volt szükség a hitelező részéről, korlátozott jövedelmem miatt. Megkaptam a hitelt, ötéves (piachoz igazodó kamatozású) jelzáloghitelt. 6.375 százalékra. Ez azt jelentette, öt éven át 6,375 százalék a kamat. Azután felfelé vagy lefelé vál-tozhat az aktuális piac függvényében. így 1300 dollárt kellett fizetnem havonta, (.lobban szerettem volna harmincéves hitelt kapni, ahol az alacsony kamat a teljes időszakra garantált, de csak ezt a hitelt sikertilt megszereznem. Ha öt év múlva felmegy a kamata, dönthetek az újrafinanszí-rozás mellett.)

Felhívtam a barátomat, Dávid Hőseit, hogy segítsen a pénzügyi elemzésben. Ha benne lakom az egyik lakásban, kb. 200 dollárt kellett volna fizetnem, hogy egyenesbejöjjek. így kalkuláltunk:

I 300 dollár elment az elsőjelzáloghitelre

189 dollár elment a második jelzáloghitelre

262 dollár elment az adókra 1 751 dollárba kerültek a jelzáloghitelek és az adók

Kiadásokkal együtt: Kezelési díj: 108 dollár (az. 1800 dollár 69< -a, úgy hogyaz egyik

lakásban én lakom havi 200 dollárén) Fűnyíró vagy hó-eltakarító díjak, amelyek változtak

Biztosítás (ingatlan): kb. 50 dollár

Kisebb áramköltségek

Bábé adáshói származó bevétel: 1800 dollár 1751 dollár a jelzálogliitel törlesztésére és adókra

+200 dollár kiadás (kezelési díj, 108 dollár + biztosítás és plusz kiadások. 92 dollár)

1951 dollár (plusz, mínusz 100 dollár attól függdeu, mennyi hó esik)

-1800 dollár lakbér 15 I dollár Zsebből fizetendő költségek, kevesebb,

mint amennyit lakbérre fizettem.

173

Havi 151 dollárén egy luxuslakásban lakhattam, é s a z épület . 1 / enyém volt! Ez igazán jól hangzott.

A hitel biztosítása után tudtam meg, hogy az átírási költség kb. 6000 dollár, ami azt jelentette, kb. 2000 dollárt kivesznek a zsebemből, plus/ a bank a hitel 1 százalékát, vagyis 2600 dollárt. Meglepő módon az ál-íráskor mindössze 625 dollárt kellett kifizetnem. Úgy tűnt. az eladónak több adót kellett fizetnie, mint amennyi a hitelezd eredeti ajánlatában szerepelt.

Az én hiteltörlesztésemre csak az adásvételi tranzakció lezárásának havában került sor először. Ennek köszönhetően a lakbérekből 1800 dollárt elhelyezhettem a bankszámlámon. Ezt az összeget esetleges javít;! sokra és arra az esetre teszem félre, ha az ingatlan bérlő nélkül maradna.

Az egyetem elvégzése után elköltözöm onnan, és kiadom a felső lakást 625 dollárért. Ekkor a passzív havi készpénzáramlásom 440 dollál lesz. A számítások a következők:

595 dollár az alsó lakásért + 25 dollár víz + kisállattartásén járó felár (ha alkalmazható)*

595 dollár az alsó lakásért + 25 dollár víz + kisállattartásért járó felár (ha alkalma/ható)

625 dollár a tél só'lakásért + 25 dollár víz + kisállattartásért járó felár (ha alkalma/ható)

625 dollár a felső lakáséri + 25 dollár víz + kisállattartásért járó felár (ha alkalmazható)

2540 dollár lakbér (kezelési díj, ennek 6c/< -a = 152,40 dollár)

-2100 dollár hiteltörlesztés, kiadások, plusz/mínusz 100 dollár a leesett hó mennyiségétói függően

440 dollár havi passzív kés/pénzáramlás

M kisállattartásért járó felár havi 25 dollár. A bérlőt beköltözéskor 200 dollár letétet fizetnek, ha állatot tartanak; ebből 100 dollár nem kerül visszafizetésre.


Eves készpénzáramlás (440 dollár x 12)

Az ingatlanra fordított készpénz: A befektetés megtérülése:

5280 dollár

625 dollár

845'/<

Az ingatlan értéknövekedésével az a helyzet, hogy a befektetési ingatlanokat az általuk termelt bevétel összegének alapján értékelik. Ezért, ha a lakbérek felmennek, valószínűleg az ingatlan érték e is növekedni fog.

174

Tudom, hogy meg fog nőni az értéke, mert az utca túloldalán egy kis bevásárló-központ épül. A hely mindig számít, akár édességet árul az ember, akár ingatlant.

Én a következőképpen tekintek erre a befektetésre: Csak 625 dollárt fektettem be a saját pénzemből, ennek fejében kitiínő lakásom van, és potenciális passzív készpénzáramláshoz jutok. A jelenlegi becslés szerint 26 000 dollár saját tőkével rendelkezem; és ez az összeg nőhet, mire elvégzem az egyetemet. A pénz egy részéből újabb ingatlanokat szeretnék vásárolni.

Van az üzletnek egy másik vetülete is. amelyről — azt hiszem — érdemes szót ejteni. Számos kritika ért barátok és rokonok részéről azzal kapcsolatban, hogy huszonegy évesen ingatlanba fektetek be. Sokan elmondták, hogy szivárgó WC-tartályokat fogok szerelni, és lehetetlen bérlőkkel hoz majd össze a sors. Mikor lesz időm a főszakomra, azaz a számítógép-tudományokkal foglalkozni, vagy bármi mással?

A valóság ehhez képest az, hogy az ingatlant egy megbízható cég kezeli. Minden az ődolguk, a lakások kiadásától a bérlőkkel való tárgyalásig (mint például esetleges nem fizetés esetén felszólítás, vagy panaszok kezelése) egészen a fűnyírásig. A kezelő cég nem fizet a szolgáltatásokért, például a fűnyírásért, de felügyeli, és gondoskodik róla, hogy minden kitűnően nézzen ki. Nekem mindössze annyi a dolgom, hogy minden hónapban felbontom a pénzügyi kimutatásokat. Még bankba sem kell mennem, mert a csekkemet közvetlenül a számlámra fizetik be.

A befektetés nem csak idősebbeknek való

Az ingatlanvásárlás kitűnő befektetésnek bizonyult — nekem, aki elsőéves egyetemi hallgató vagyok. A megszerzett pénzügyi műveltség nélkül olyan lennék, mint a legtöbb évfolyamtársam, horribilis összegű lakbért fizetnék, és semmilyen ellenértéket nem tudnék felmutatni. Míg diáktársaim közül sokan ruhákra és új autóra költik kapott pénzüket, én inkább rendszeres bevételt termelő befektetést veszek belőle. A bevétel egy részéből azután megvehetem magamnak, amire szükségem van, vagy további passzív jövedelem termelésére fordíthatom.

Amit még megtanultam, az a kockázattal kapcsolatos. Számomra nem

175

az jelenti a kockázatot, hogy önálló vállalkozást indítok, vagy ingatlanba fektetek be. Az a kockázat, ha az ember a kormányban bízik, hogy az negyven év múlva kifizeti majd neki a társadalombiztosítási juttatást. A kockázat negyven évig vele marad, esetleg időközben elbocsátják, és kitarthat az értéktelen, 401 (k) önálló hozzájáruláson alapuló nyugdíjszámlája mellett.

Nekem is megvan azonban a saját hátráltatóm: attól félek, hogy némely lehetó'ség csak szemfényvesztés. De tanulom, hogyan kell ..kritizá-lás helyett, elemezni". Ezen múlik minden.

Kifejlesztettem magamban egy új. jó szokást is. Minden nap tíz percet szánok kiadásaim és bevételeim áttekintésére. Mindig tudom, mennyi pénzem van. és hol. Minden megkeresett dollár tíz százalékát egy különleges befektetési számlán helyezem el. Tíz százaléka jótékonysági célra megy. Jelenleg hétvégeken Circuit Cityben dolgozom, és üzemeltetek egy honlap-készítő céget, amelynek pillanatnyilag 140 ügyfele van, és egyre többen érdeklődnek iránta.

DÁVID ÉS MICHAEL: MOST IS MINDENNAP TANULUNK

Azon kívül, hogy iskolába járunk és a diplománkon dolgozunk, azért is teszünk, hogy eléljük célunkat, az anyagi függetlenséget. Állandóan keressük és elemezzük a lehetőségeket, tallózunk az apróhirdetések között, és figyelünk rá. mit mondanak a diáktársaink.

A pénzügyi tanítás, amit kaptunk, távlatot adott mind korábbi, mind jelenlegi tevékenységünknek. Megmutatta nekünk, milyen más is lehet az élet. Minden reggel azzal a döbbenetes élménnyel ébredünk, hogy magunk irányítjuk a sorsunkat. Már most gazdagnak érezzük magunkat. Ami a lényeg, ezt az élményt meg akarjuk osztani másokkal is.

Sok embert ismerünk, akik nem veszik észre, mekkora lehetőségeik vannak, mert félnek bármi mással foglalkozni, mint választott „tantárgyukkal". Nekik és mindenki másnak azt üzenjük: Ne féljetek! Kövessétek az álmaitokat! Higgyétek el, nincs ehhez fogható!

176

V. rész

A vállalkozás új módja

Gazdag apám arra tanított, hogy a pénzügyi képzés mindenki számára fontos. Különösen lényeges a pénzügyi műveltség olyanoknak, akik pénzügyekkel foglalkoznak, adótanácsadással, pénzügyi tervezéssel, vagy saját vállalkozásukat üzemeltetik.

Személyes pénzügyi tanácsadást végző emberek sokasága számolt he arról, miként változtatta meg a Gazdag Papa tanítása elképzelésüket saját anyagi jövőjükről, és miként hatott az ügyfeleikkel való bánásmódjukra. Nem arról van szó, hogy ezek a szakemberek nem törődtek a dolgukkal. Előzőleg is sok munkaórát fordítottak ügyfeleikre, és mindent megtettek értük. Úgy kezelték a pénzügyeket, ahogyan tanulták, de nem érték el a várt eredményt. Saját anyagi jövőjükkel kapcsolatban ugyanez a

probléma merült fel. Amikor elkezdték megtanítani ügyfeleiknek a Gazdag Papától tanul

takat, azok kezükbe vették anyagi ügyeik irányítását, és az ügy fél/tanácsadó szerep hangsúlyosabbá, egyszersmind jövedelmezőbbé vált.

A Gazdag Papa hatására megváltozott a tanácsadók pénzügyi szemlélete. Azáltal, hogy át nevelték magukat arra, hogy a gazdagok agyával gondolkozzanak, nemcsak ügyfeleik jobb anyagi helyzetének elérésére irányuló üzleti magatartásuk változott meg, de saját pénzügyeiket is

Ml

másként kezdték kezelni. Sok szakember attól tart, ha kiképzik ügyfeleiket, elveszíthetik őket Az itt megszólaló szakemberek azonban egyértelműen igazolhatják, hogy ügyfeleik oktatása révén nemcsak hozzájuk fűződő kapcsolatuk javult, de ügyfeleik nagyobb valószínűséggel váltak hosszú távú ügyfelekké, mert a tanácsadó időt áldozott rájuk, az oktatásukra — nem csak a pénzükkel foglalkozott.

Ebben a részben megismerkedhettek Tom Wheelwrightfal, az arizonai, nagy gyakorlattal rendelkező könyvelővel, akitüiane Kennedyvel, a Gazdag Papa egyik tanácsadójával hozott össze a sors. Megtudhatjátok, miként intézte Tom és társa, Ann Mathis a pénzügyeket úgy, hogy biztos anyagi jövőt vázolhassanak fel ügyfeleik és alkalmazottaik előtt. Saját életükben is hasznosítottuk a Gazdag Papa tanításait: eszközökbe fektették a pénzüket, amelyekre korábban nem is gondoltak, és új módokon gyarapították cégüket.

Olvashatjátok Brian Eagleheart történetét is. Brian hozzám hasonlóan a haditengerészetnél szolgált (jelenleg az iraki háborúban vesz részt). Pénzügyi tanácsadó, Oregonban él, jelentős mennyiségű adósságot halmozott fel, és a Gazdag Papa tanításait arra használta, hogy megtanulja a pénzügyi tervezés új módozatait. Nem csak ügyfeleinek segített az anyagi függetlenség útjára lépni, személyes adósságait is csökkentette, ugyanakkor növelte havi készpénzáramlását, és több pénzt fordított jóié kony célú adakozásra. Ellenőrzése alá vonta pénzügyeit, ami nagyobb függetlenséget biztosított neki. Története annyira magával ragadó, hogy a Gazdag Papa egyik tájékoztató jellegű reklámadásában is elmondta.

Önálló vállalkozások elindítói is beszámoltak nekünk élményeikről. Ebben a részben megismerkedhettekMichelle LaBrosse-szal, egy sikeres connecticuti vállalkozóval, aki a Gazdag Papa könyvek és kazetták hatására átalakította cégét. Olyan alapvető dolgokat tanult meg és alkal mázott, amikre sokan nem figyelnek oda. A gazdag papa gyakran beszélt róla, milyen fontos, hogy előbb magunkat fizessük ki, csak azután a számláinkat. Michelle esetéből kiviláglik, milyen hatalmas ménní változást hozott ennek a tanításnak az alkalmazása cégében, mennyire másként működött, és mekkorát fejlődött ettől.

Terri Bowersock ugyancsak sikeres vállalkozó. Arizonai székhellyel bútoripari céget hozott létre, amelyet országos szintű, több millió dolláros vállalkozássá fejlesztett. Sikere, amelynek része tanulásra való kép-

telenségének leküzdése, több országos lap hasábjain és ^-műsorokban is szerepléshez juttatta. A Gazdag Pap" hatására Terri új lehetőségeket vett észre a meggazdagodásra, melyekre korábban sosem gondolt. Története kiválóan példázza, hogy mindig vannak újabb kínálkozó alkalmak — bármekkora sikert ért is el valaki.

Jobb eredményekre vágyó pénzűéi tanácsadóknak és cégtulajdonosoknak érdemes odafigyelniük Tom, Brian, Michelle és Terri történetére. Azzal, hogy másoknak pénzügyi műveltséget adtak, megszilárdították saját anyagi jövőjüket, s egyben ügyfeleikét és cégükét is. A Gazdag Papa hatására szerzett tapasztalataik az egyre nagyobb anyagi sikerek mintapéldái.

179 178 1

15. fejezet

Felelősséget vállalunk önmagunkért

TOM WHEELWRIGHT WHEELWRIGHT MATHIS PLC

DK Tanácsadók™ Tempe, Arizona

Mindenek előtt társam. Ann Mathis, és én, tudatni szerelnénk mindenkivel, hogy a Gazdag Papa cég külsdkönyvelői vagyunk. Ennek fényében úgy tűnhet, magától értetődő, hogy tisztában vagyunk a gazdag papa tanításaival. De nem így van. Még a mi pénzügyi képzettségünk és hátterünk mellett is — mindketten adószakértői képesítéssel és nagy szakmai gyakorlattal rendelkezünk — új távlatok tárultak fel előttünk a pénzzel és a befektetéssel kapcsolatban, amióta megismerkedtünk a Gazdag Papa gárdájával. Átütő erejű változáson mentünk keresztül mi magunk, alkalmazottaink és ügyfeleink egyaránt.

Ann és én két éve lettünk üzlettársak, de már annak előtte is együttes erővel igyekeztük terjeszteni a pénzügyi műveltséget ügyfeleink körében. Külön-külön és később együtt is úgy éreztük, minél többet tudnak az emberek, annál jobb szolgálatot tehetünk nekik.

Ugy esett, hogy Diane Kennedy, a Gazdag Papa egyik tanácsadója, segítséget keresett meglévő ügyfelei kiszolgálására, hogy legyen ideje könyve, a Loopholesfor the Rich (A gazdagok kiskapui) marketingjével foglalkozni. Ugyanebben az időben Ann és én adószakértői és könyve-

180

lési szolgáltatásunk marketingjéhez kerestünk támogatást. Diane, mielőtt találkozott volna velünk, megkért, hogy olvassuk el a Gazdag Papa, Szegény Papái. Mindjárt megszerettük a Gazdag Papa filozófiáját. A mikor azután Diane meghívott minket CASHFLOW 101 -et játszani, egészen el voltunk ragadtatva.

Ann és én mindketten úgy éreztük, jobb üzlettársakká váltunk, amióta együtt játsszuk a játékot. Mindig egymásra voltunk hangolva, de a Gazdag Papa nyelvezete még hatékonyabbá tette gondolatcserénket a befektetések és a stratégiai üzleti tervek megalkotása terén. Jelentősen megkönnyíti a kockázatkezelést, hogy biztonságos környezetben szembesülünk a „kockázatokkal", játékpénzt használunk, és előre láthatjuk a dolgok alakulását. Kevésbé félelmetes próbálkozni, hála az üzlet kártyák használatának, hiszen azok újra és újra útmutatást adnak a kockázatok értékeléséhez. Nagyon hamar meg lehet nézni egy-egy kártyát, felbecsülni, hol rejlik a kockázat, majd eldönteni, mit tegyen az ember. Ez rendkívül felszabadító szellemi gyakorlat.

Ennek köszönhetően a jó döntések gyors és hatékony meghozatala alapvetőkövetelménnyé vált nálunk. Az emberek időnként meglepődtek rajta, milyen könnyedén határoztunk cégünk kiterjesztéséről. Igaz, sosem volt ellenünkre a kockázatvállalás, de ettől kezdve úgy éreztük, jobban fel tudjuk azt mérni. Ennek óriási kihatása volt vállalkozásunkra. Az utóbbi évben megkétszereztük alkalmazottaink számát, mert cégünk egyre gyarapszik.

Alkalmazottaink rendszeresen játsszák velünk ajátékot. Mindnyájan, köztük sok alacsony fizetésű is, ingatlan-befektető lett. amire korábban feltehetően sosem gondolt. Vannak, akik tanítják is ajátékot. Ann és én odaadó hívei vagyunk a Gazdag Papa filozófiájának: akkor menj állásba, ha szereted a munkahelyedet, és ne csupán a fizetés miatt.

Ügyfeleinkkel is havonta játsszuk ajátékot. Ragaszkodunk hozzá, hogy a pénzügyi tervezés első'lépése a játék, még akkor is. ha cz bolondságnak tűnik a szemükben. Elmondjuk, hogy a játékban való részvétel minden másnál jobban kitágítja a pénzzel kapcsolatos szemléletüket. Ugy véljük, a játék kiváló eszköz a könyvelés, az adóstratégiák, az általános befektetés és a pénzkezelés megtanítására. Ügyfeleink is nagyon tanulságosnak tartják a játékot, és szeretik.

Amikor először játsszák, stratégiájuk gyakran saját befektetési szoká-

181

saikat tükrözi. A második vagy harmadik alkalommal meglátják a befek-tetés alternatív módjait is. Ettől azután másként kezdenek tekinteni a pénzre és a befektetésekre. Van azonban egy másik, talán még jelentősebb haszna is a játéknak. Párok, akik együtt játsszák a játékot, időről időre arról számolnak be, hogy személyes kapcsolatuk is erősödik.

* *

Ügyfeleink ránk bízzák a pénzüket, és mi örülünk neki, hogy cserébe kitágíthatjuk pénzügyi horizontjukat. Az életükben megfigyelt pozitív-változások arra ösztönöznek minket, hogy továbbra is többet tegyünk értük.

A hullámhatás nem áll meg itt. Nemrégiben meghívtuk egy bróker barát unkát játszani. Szemel láthatóan elégedetlennek tűnt saját eredményeivel. Olyan arccal távozott, hogy úgy gondoltuk, többé nem látjuk.

Egy hónappal később jelentkezett, és elmondta, hogy megvette első ingatlanját, s ezt a befektetést a velünk való játéknak tulajdonította.

Hasonló változásokat tapasztaltunk szülőkön, testvéreken, házastársakon és gyermekeken a közös játék hatására. Sam Wheelwright, aki tizenhárom éves, a családjával és a barátaival játssza a játékot. Gyakran beszél róla, hogy ingatlanokat szeretne vásárolni, és nem akar alkalmazottként dolgozni. Az üzletelés során az ember magától értetődően rájön, miben kiváló, mondja, és azt a bizonyos tehetségét kamatoztathatja, hogy meggazdagodjon.

Minduntalan azt tapasztaljuk, hogy a gyerekek hamarabb kijutnak a mókuskerékből, mint a szüleik, mert nem félnek az újtól. A cinizmustól és aggodalmaskodástól még mentes, friss elme rekordidő alatt csap le a lehetőségekre.

Lehet, hogy könyvelők vagyunk, de befektetők is

Egyikünknek sem voltak súlyos anyagi gondjaik a múltban, de nem tettünk jelentős előrelépést az anyagi függetlenség elérése felé sem. Megrekedtünk az E (egyénileg vállalkozó) negyedben.

Most már más a helyzet. Az E negyedből egy nagy könyvelési vállalkozás beindítása felé haladunk, amely nagy mennyiségű tőkét biztosít majd számunkra. A pénzt be akarjuk fektetni, ezáltal úgy juthatunk be-

182

vételhez az alapvállalkozásunkból, hogy nem kell főmunkaidőben foglalkoznunk vele. Többek között azt is megtanultuk, hogy a befektetés — csapatsport. Kiváló tanácsadókból, ügyvédekből, bankárokból és ingat-lanbrókerekből álló csapat segít nekünk céljaink megvalósításában.

Csapatunk, amelynek Diane Kennedy is tagja, lehetővé teszi számunkra, hogy a cégünket építsük, és ne akarjunk mindenkinek minden lenni. Könyvelőként az adóügyekre és a pénzügyi tervezésre szakosodtunk. Nem vagyunk biztosítási ügynökök, sem tőzsdei brókerek vagy

személyes bankárok. Szerencsénk volt abban is, hogy kitűnő-alkalmazottakat találtunk,

akik rendkívül felelősségteljesek, és őszintén törődnek a cégünkkel és ügyfeleinkkel.

Mind szakmailag, mind magánéleli szempontból nagy változást jelentett a befektetésről alkotott nézeteinkben, hogy pénzünket munkára fogtuk. A kapott külön pénzügyi oktatás hatására megszüntettük 401 (k) nyugdíjszámlánkat az irodánkban. Korábban erre a befektetésre és a befektetési alapjainkra támaszkodtunk pénzügyi terveinkben. Ma már tudjuk, hogy sokkal jobb hosszú távú pénzügyi stratégiák is vannak.

Az utóbbi hónapokban Ann és én olaj- és gázkutak kialakításába fektettük a pénzünket. Közben többlakásos társasházakat és kereskedelmi ingatlanokat is vásárolunk. Mindez újdonság a számunkra. Tavaly még egyikféle befektetéssel sem foglalkoztunk.

A befektetés és ügyfeleink oktatása során megismertük az ingatlan csodáját. Felismertük, mekkora halástöbbszöröző erő rejlik abban, ha mások pénzét használjuk fel, ami az ingatlanüzletekben lehetséges. Nap mint nap azt mutatjuk be ügyfeleinknek, és megértetjük velük, mennyivel gyorsabban sokasodik a pénzük még egy átlagos ingatlanbefektetéssel is. mint bármilyen egyéb befektetés által. Ráadásul az ingatlannal az adólevonások révén további jelentős hatástöbbszörözést lehet elérni. Nemcsak a pénzünkért kapunk adóelőnyt, de mások általunk felhasznált pénzéért is. Hz valóban csodálatos!

Szembesültünk a sokak által nehéznek talált problémával is: nincs elég időnk személyes pénzügyeinkre, mert a munka túl sok energiát vesz igénybe. A megfelelő csapattal és rálátással követjük befektetéseinket, mert tanácsadói csapatunk ezt megkönnyíti számunkra.

A következő öt-tíz évre az a tervünk, hogy cégünket könyvelőcégből 183

országos üzleti tanácsadó céggé fejlesszük, amely hatékonyan nyiiji majd segítséget több ezer embernek a napi döntésekben.

Számunkra a Gazdag Papa tanításainak alkalmazásában az a legnagyszerűbb, hogy a pénzügyi műveltséget eljuttathatjuk az átlagemberekhez, így azoknak nem kell többé a pénzintézetek idejét múlta filozófia jára és alkalmatlan befektetéseikre hagyatkozniuk.

Szilárd alapra építettünk

Ann és én mindketten szerencsések vagyunk, mert szüleink arra tanítottak minket, hogy minden lehetséges. Apám vállalkozó volt gyerekkoromban. A fivérével közösen üzemeltettek egy sikeres nyomdát ötven alkalmazottal. Anyám volt a kontrolling igazgató. A testvéreim a termelési részlegben dolgoztak, én természetesen a könyvelésen. Ezen kívül a szüleimnek bérbe adott ingatlanjaik is voltak. Kora gyermekkoromtól megismertem a vállalkozásban rejlő'erőt.

Mégsem kapcsoltam össze a fogalmakat, amelyekben hittem, önmagam meghaladásának képességével, nem is beszélve a tanításról, mindaddig, amíg pénzügyi képzettségem ki nem bővült. Amikor először játszottam CASHFLOW-t, és kijutottam a mókuskerékből, rájöttem, mire vagyok képes. Negyvenes éveimben jártam akkoriban, és veteránnak számítottam a nagy könyvelési cégeknek végzett könyvelői tevékenység terén. Ideje volt, hogy kézbe vegyem vállalkozásom és életem irányítását.

Amikor tanácsot kérnek tőlem, következetesen ugyanazt a választ adom: Tájékozódjon! Kérdezzen! Tegye, ami önnek a legjobb! És arra koncentráljon, amit akar, ne pedig arra, amire szüksége van. A többi jön magától.

184

16. fejezet

Új stratégia

BRIAN EAGLEHEART Portland, Oregon

Huszonkét éves koromra az anyagi csőd szélén egyensúlyoztam. Egy végső lökés elég lett volna, hogy belezuhanjak a pénztelenség szakadékába, és soha többé ne tudjak onnan ki vergődni.

Jókora, 60 000 dolláros adósságom, a tanulmányi (a Portiandi Állami Egyetemen végeztéinkét fó'szakon: üzletvezetés/pénzügy és afrikanisz-tika) és az autóhitelek elképesztő együttese, plusz némi meggondolatlan fogyasztói kiadás végveszélybe sodort. Kísértett a borzalmas érzés, hogy rá leszek utalva valaki más kegyeire. Ugyanakkor igencsak ironikus volt a helyzet. Fizetéstói fizetésig tengődtem, miközben pénzügyi tanácsadóként dolgoztam.

Egészen addig meghatározott módon éltem az életemet, és betartot-tam a rám vonatkozó szabályokat: légy minél iskolázottabb, vagy tanulj szakmát! Keress jó állást, és dolgozz bemie sokat! A diploma megszerzése után azt az utat követtem, amit mutattak nekem, és ez anyagi gondokhoz vezetett. Sajnos nagyon is jól ismertemezt az utat. A családomnak sem volt pénze gyermekkoromban, ezért nem meglepő, hogy fogalmam sem volt, hogyan kell pénzt teremteni, használni, megtartani vagy becsülni.

Mégis úgy éreztem, bánni történik is, kimászom a bajból, még ha olyan utat kell is keresnem, ami csak hosszú, fáradságos munkával járható.

185

Azután 2001 nyarán egy kollégám ajánlotta a CASI1 FLOW-négyszög című könyvet. Hamar rájöttem, hogy nagyon fontos dolgokat tudhatok meg belőle. Az egyetem elvégzése után szolgáltam az Egyesült Államok Haditengerészeténél, ezért tudtam, milyen az. követni az útmutatást, és eredményeket elérni. Csakúgy, mint a seregben, a Gazdag Papa is egyszerű, hatásos és hatékony stratégiát kínált, amelyet bárki, bármilyen hátterű ember megtanulhat, végrehajthat pozitív eredménnyel. Megdöbbentően könnyű lépésekből és gyakorlatokból állt. mégis hihetetlen eredményekhez vezetett.

A következő könyv, amit elolvastam, a Visszavonulni fiatalon és gazdagon volt. Elvégeztem a Válaszd a gazdagságot tanfolyamot, és novemberre végigcsináltam az összes gyakorlatot, kitöltöttem az összes pénzügyi kimutatást. Ez felbecsülhetetlenül értékesnek bizonyult. Pontosan felmértem, hol tartok — illetve hol nem tartok — anyagilag.

Különösen érdekesnek találtam a tanfolyam anyagában azt a részt, amely rávezetett, hogyan lehet hatástöbbszörözést elérni a különféle befektetések erősségeinek és gyengeségeinek kiaknázásával. A szeptember 11-i tragikus események ráébresztettek, hogy sürgős cselekvésre van szükség, s egyben arra is. hogy jó úton haladok. Elovastam Dolf de Roos Real Estate Riches (ingatlanvagyon) című könyvét és megszereztem a Gazdag Papa útja a meggazdagodáshoz (Ingatlanbefektetés 6 lépésben) című hanganyagát. Részt vettem egy egynapos szemináriumon is, amelyet a Gazdag Papa tanácsadói tartottak Arizonában. Itt értettem meg. hogy (a) dönthetek úgy. hogy súlyos adósságokat hurcolok magammal éveken át. mint oly sokan, vagy (b) a magam javára fordítom a helyzetemet. Döntenem kellett.

Két hónappal azután, hogy elkezdtem a Válaszd a gazdagságot tanfolyamot, kezdtem kézbe venni életem gyeplőjét. Átszerveztem anyagi helyzetemet, és a költségvetés megváltoztatása nélkül egy hónapban 400 dollárral többet tudtam félretenni. A „Hogyan keveredjünk ki az adósságból?"' módszer szerint elkezdtem a jótékony célú adakozást is 200 dollárral.

Őszintén mondhatom, hogy az irányítás kézbevétele életem legmély-rehatóbb és legkiteljesítőbb élménye volt. Tudtam, hogy én vagyok a hajóm kapitánya, és a hajó afelé a jövő" felé tart, amelyet mindig is megálmodtam — egy olyan világ felé, ahol rengeteg tenni- és látnivaló vár

I K 6

iám. Az. élet annyi mindent kínál, és ezt bölcs időbeosztással lehet a legjobban kiaknázni. Többé nem akartam tétlenül vesztegelni a régi számlák kifizetése miatt.

A változás megtörténik

Nem könnyű szembenézni a személyes hátráltató tényezőiekéi, de igencsak felemeló' érzés, amikor elkezdjük kezelni őket, és többé nem uralkodnak rajtunk. Legelőször azt a rossz szokásomat vettem szemügyre, hogy a szerint vásárolok, mit szólnak a munkatársaim, igen sokan fejezték ki véleményüket, a legjobb szándékkal, hogy tervem, miszerint fel akarok hagyni a mókuskerékben való vánszorgással. bolondság, sőt, tönkretesz. De szembeszegültem a fenntartásaikkal, mert tudtam, anyagilag előbbre jutni és életminőségemet megváltoztatni még jó állással sem lehetséges jelentős átalakítások nélkül.

Amikor elmagyaráztam az újonnan szerzett értelmezésemet az eszközökről és a forrásokról, nem nagyon hittek nekem. Ez eleinte rosszul érintett, de mélyen belül tudtam, hogy a Gazdag Papának van igaza.

Új távlatokkal, tiszta fejjel megtaláltam a fókuszt. A Gazdag Papa előtt úgy gondoltam, a pénzbefektetés, illetve, ha az ember olyasmit csinál, aminek nem tudja a végkifejletét, kockázatos. Most rájöttem, kockázatot rejt az is, ha megvan a szükséges információnk, pénzügyileg műveltek vagyunk, mégsem lépünk. Hiba volt tétlenül ülni, és nem változtatni a helyzetemen. Eljött a cselekvés ideje.

Először is nyitottam egy pénzpiaci számlát, és felhalmoztam rajta 2000 dollárt. Ez a rövid távú tartalék arra kellett, hogy bemutathassam a jelzáloghitelezőknek, ha szükséges. Ezután követtem Dolf de Roos tanácsát, és ingatlanok után néztem. Rengetegszer hallottam, hogy „Itt ezt úgysem tudod megcsinálni." Azt feleltem rá, „Az ingatlanokon vannak. Arra várnak, hogy rájuk találjak."

Lelkesedéstől hajtva hetvenöt ingatlant néztem meg Portlandben és környékén, és harmincról készítettem elemzést. Három vagy négy tarthatott számot közülük az érdeklődésemre. ezekről beszéltem a kezelőjükkel. Az egyik, kedvező számadatain túl, még adócsökkentést is ígért. Megtaláltam első befektetési ingatlanomat. 2002 novemberében megvettem a szóban forgó családi házal.

187

(Kérem, senki ne gondolja, hogy egyedül csináltam az egészet. Csa patot gyűjtöttem magam köré, amely egy adótanácsadóból, egy ingni lanügynökbdl, egy ingatlan-felügyelőből és egy személyes ügyvédből áll. A barátaimtól és ismerőseimtől kértem referenciákat. Hasznomra vált, hogy egy helyi bankban gyakornokoskodtam, és az ott dolgozókai kértem meg. hogy ajánljanak ingatlan ügynököt és befektetési ingatlanokat.)

Ezzel az első vásárlásommal korlátozott képességű értéktőzsdei be fektetőből — 5000 dollárt vesztettem a tőzsdén — ingatlan-befektetővé léptem elő. Folyamatosan tanulom gazdagságom építését, és ahogy egyre többet tudok, úgy nő az önbizalmam. Huszonöt éves vagyok — és nem akarok többet várni, mint amennyit feltétlenül muszáj. Úgy vélem, még két évig leszek önálló vállalkozó, azután öt éven belül elérem, hogy a passzív jövedelmemből éljek, és a befektetéseimre koncentráljak, füvemben szerepel az üzleti iskola elvégzése is, hogy 2004-ben megszerzem az MBA-t.

Mielőtt kezembe vettem volna anyagi ügyeim irányítását, úgy képzel tem, ötven-ötvenöt éves koromban megyek majd nyugdíjba. Nem volt különösebb tervem a jövőre, ezért úgy gondoltam — meglehetősen nai van —, hogy a képzettségem és az intelligenciám majd kihúznak a csá vából. Nagyon megkönnyebbültem, hogy most már többet tudok. Tu dom, hogy van egy reális, jól összeállított tervem, amellyel harmincéves koromban visszavonulhatok a munkától magasabb és egyre emelkedő életszínvonallal.

Ezen kívül az ügyfeleimnek is jobb pénzügyi terveket készítek olyan információ felhasználásával, amelyet az üzleti iskolában sosem tanítottak. Ajánlom nekik a Gazdag Papa könyveket és termékeket. Ezzel meg mutatom nekik, milyen módszerrel juthatnak el oda, ahová szeretnének Ha látják, mi mindent érhetnek el, ők is élnek a lehetőséggel.

Sor került, még egy üzleti változásra, amely jól tükrözi megváltozón anyagi távlataimat. Az alkalmi díjas szolgáltatásokról olyanokra tértem át, amelyek állandó jövedelmet biztosítanak. Értem már, hogy a passzív jövedelem rendszeresen befolyik, akár ott görnyedek Portlandben az íróasztalom fölött, akár a tahiti tengerparton süttetem a hasamat.

188

Légy becsületes, és lépj előre az életben

Nehéz volt őszintének lenni önmagamhoz. Amikor beismertem, hogy a múltban nem hoztam éppen fényes döntéseket — erre jó példa, hogy túl sokat költöttem személyes holmikra —, megengedtem magamnak, hogy továbblépjek. A múltnak vége. Az optimizmus elsöpörte a negatív gondolatokat, és beindított.

Legyőztem a magam állította akadályokat, hogy túl fiatal vagyok, nincs időm, és nincs gyakorlatom az ingatlanbefektetés terén. Elkezdtem bízni magamban, foglalkozni a számokkal, felmérni a lehetséges kockázatot és megtérülést. Az anyagok átolvasása és a gyakorlatok elvégzése nem volt nehéz. Ha az ember a megfelelő' információval rendelkezik,

könnyű cselekedni. Röviddel az után, hogy eló'ször olvastam a Gazdag Papa könyveket és

elvégeztem a tanfolyamot, ezt értem el:

előtte: 28 000 dollár; most: 50 000 dollár

0 dollár; most: 4000-6000 dollár

eló'tte: 150 dollár; most: 700 dollár

előtte: 55 000 dollár; most: 29 000 dollár

eló'tte: 0 dollár; most 300 dollár vagy több

előtte: 100 dollár; most 3500 dollár

előtte: egy sem; most: egy bérbe adott ingatlan

Pénzügyi kimutatásokat használok, amelyeket legalább heti rendszerességgel frissítek. Ez hatalmas változást jelent az eddigiekhez képest. Ezzel az egyszerű pénzkezelési eljárással számon tudom tartani, mennyi pénz folyik be és ki. Örökre megszűntek a találgatások arról, hogy „vajon mire ment el a pénzem?"

A leglényegesebb tanulság, amit megtanultam a jelenre és a jövőre nézve, hogy pénzügyi műveltségre szükség van. Egyetértek azzal, amit Róbert írt a Gazdag Papa próféciájában: nagyon sötét és ínséges jövő vár azokra, akik nem vállalnak felelősséget most rögtön anyagi jövőjükért. A következő'évtizedben soha nem látott számban mennek nyugdíjba, öregszenek meg. igényelnek — feltehetően továbbra is drága — or-

Éves jövedelem:

Passzív jövedelem: előtte:


Rossz adósság:

Havi adakozás:

Likvid megtakarítás:

Ingatlan:

189

vosi ellátást a népességrobbanás nemzedékének tagjai. Ezek az emberek már láthatták, miként pukkadt ki a 401 (k) nyugdíjszámla buborékja, s miként csökkent vele együtt személyes tőzsdei befektetéseik értéke. Emberek milliói nem tesznek félre elég pénzt nyugdíjas éveikre, és a társadalombiztosítási díjak nem adják meg nekik azt a védelmet, amelyre szükségük lesz.

Van azonban választási lehetőségük. Az átlagember — mint én egyszerű elhatározással kezébe veheti pénzügyei irányítását. Én szilárd talajra jutottam az anyagi szakadék széléről. Az eredmények elérésének és az életminőségjavításának titka, hogy vágyni kell a változásra, és követni kell a Gazdag Papa egy szem stratégiáit a meggazdagodásra. Működnek!

190

17. fejezet

Gyors tanulás

MICHELLE LaBROSSE, projektmenedzsment-oktató East Hartford, Connecticut

,.A Gazdag Papa megmentette az életemet" — mondtam Sharon Lech-temek, amikor megismertem az idén a Női Elnökök Szervezetének találkozóján, és így is gondoltam.

Olvastam a Gazdag Papa könyveket, és hallgattam a kazettákat. Hozzásegítettek, hogy összeszedjem magam, és ne szenteljem minden figyelmemet a díjbeszedőnek. Ez óriási jelentőségű volt az életemben, mert ettől kezdve a vállalkozásom építésére koncentráltam, nem arra, hogy kiengeszteljem a díjbeszedőt. Ha az ember minden napja jelentős részében azon agyai, hogyan fogja kifizetni az esedékes számláit, nehéz odafigyelnie rá, hogyan építse az üzletét.

A Gazdag Papa könyvek arra is rámutattak, hogy a folyamatokat létre kell hozni, majd másokkal elvégeztetni. Mielőtt a könyveket olvastam volna, nem tudtam jól kiadni a munkát, utána azonban rájöttem, csak úgy fejlődhetek, ha megtanulom. Az is világossá vált, hogy mindenképpen meg kell tanulnom eladni, és hangsúlyt fektettem az értékesítői készség mesteri szintű elsajátítására. Soha nem egyetlen dologtól lesz valaki sikeres, és a Gazdag Papa, Szegény Papa összegyűjtötte mindazokat az elemeket, amelyek hiányoztak a képességiemből a sikerhez.

Ugyanakkor a kudarc is része minden sikert ölt éneinek. Az én üzleti kalandjaim is ezt bizonyítják. A Gazdag Papa segítségével felismertem,

191

milyen képességeket kell kifejlesztenem ahhoz, hogy sikeres legyek. Azáltal, hogy a vállalkozásomra összpontosítottam figyelmemet, megtanultam kiadni a munkát, és megtanultam eladni — 25 000 dolláros évi forgalmamat 250 000 dollárra, majd a következő évben 2.5 millió dollárra emeltem. — Mindezt úgy, hogy gyermekeimet egyedül nevelő anya vagyok.

A korai évek

A Légierő" ROTC ösztöndíja fedezte tanulmányaimat a Syracuse Egyetemen, ahol repülőgép-mérnöki és mechanikai mérnöki diplomát szereztem. Szakmai pályafutásomat 1984-ben kezdtem, a Légierő hadnagyaként.

1987-ben, huszonöt éves koromban, kiléptem a hadseregben, és önálló tanácsadó és oktató vállalkozásba kezdtem, mert tudtam, nem vagyok jó alkalmazottnak. Ösztöneim beigazolódtak, legalábbis rövid távon. Jó pénzt kerestem szakértőként; a környezetnek az elektronikára gyakorolt hatásával foglalkoztam. Korai sikerem azonban később kudarchoz vezetett. A készpénzáramlás irányításáról nem tanultam; jövedelmem hirtelen megugrása annál inkább magára vonta figyelmemet. Rövid idő*alatt 20 000 dollárról 150 000 dollárra nőtt a keresetem. Sajnos nem fejlesztettem azokat a készségeimet, amelyek a hosszú távú sikerhez kellettek volna. Hagytam, hogy a pénz a biztonság hamis illúziójába ringasson.

Ráadásul a férjem és én nem értettünk egyet a vállalkozási tei-veimmel kapcsolatban. Én saját céget akartam, még olyan áron is. ha az rövid távon áldozatokkal jár. Ő azon a véleményen volt, fel kellene adnom az álmomat, és elmenni alkalmazottnak. De miután 1989-ben megszületett első lányunk, majd 1992-ben a második, más dolgok kerültek figyelmem középpontjába. Nem volt már olyan fontos számomra, hogy sok pénzt keressek, inkább otthon akartam maradni a lányokkal.

1995-re a házasságom tönkrement. Egyedül neveltem két lányomat, és a jelzáloghitelt is törlesztenem kellett.

1997-re rájöttem, nem vagyok abban a helyzetben, hogy beindítsam saját vállalkozásomat. Lemondva álmomról, eladtam a Seattle melletti, tópartra nézőházat, amelyet volt férjemmel közösen építettünk fel, és el-

192

költöztem az ország másik felébe, Washington államból Connecticutba, hogy közelebb legyek a szüleimhez. Kihasználva a diplomámat, kutatóként vállaltam állást egy nagy repülőgép-ipari cégnél.

Harmincöt éves koromra csődtömegnek éreztem magam. Almom a saját vállalkozásról semmivé foszlott. Az, hogy másnak dolgozom, számomra azt jelentette, nem vagyok önmagam. Ezen kívül visszaköltöztem Keletre, amit nem akartam.

Aztán. 2000 márciusában, megszűnt kutatói állásom a rendszermérnöki és felnőttoktatási területen. Leépítettek, és ebben lehetőséget láttam egy új cég létrehozására. Tárgyaltam egy tanfolyam szellemi tulajdonjogáról, melyet több mint egy éven át fejlesztettem ki és tartottam egy nagy repülőgép-ipari cégnek. Sok más kezdő vállalkozáshoz hasonlóan arra kényszerültem, hogy magam teremtsem elő a kezdőtőkét. A hitelkártyámra felvett előlegből és a 401(k) nyugdíj számlámon lévő, két és fél év alatt alkalmazottként összegyűjtött 40 000 dollárból finanszíroztam a cég beindítását. Az első hat hónap igazi küzdelem volt, visszaköszönt az 1995-től 1997-ig tartó állapot, amikor először voltam egyedül a válásom után. Megtanultam maximálisan meghúzni a nadrágszíjat — a legkisebb luxusra sem telt.

2000 novemberében a bátyám tanácsára olvastam el a Gazdag Papa, Szegény Papát. Megmentette az életemet. Azonnal elolvastam a többi Gazdag Papa könyvet is. A kudarc kezdte átadni a helyét a sikernek.

Az új módszer beválik

A Gazdag Papa filozófiát meglévő vállalkozásom működtetésére alkalmaztam, arra. hogyan kell létrehozni szellemi tulajdont, nevezetesen szabadalmakat.

Úgy kezdtem el dogozni annak megteremtésén, amit a Gazdag Papa a szellemi tulajdon eszköz rovatába sorol, hogy elhatároztam, írok egy könyvet az általam kidolgozott tanfolyam alapján. Találtam kiadót, és minden sínen volt.

Első könyvem szerződését 2000 decemberében írtam alá. A könyv a gyorsított projektmenedzsmentről szólt. Tudtam, képzést kell szereznem projektmenedzsment témában, hogy hitelesebbé tegyem a könyvemet. A

193

vizsgához hat hónapot kellett volna tanulni, de nem akartam olyan sokáig várni. Kidolgoztam saját húszórás tantervemet, és reklámozni kezdtem. Azután magam is felhasználtam, és letettem a vizsgát kitűnő'osztályzattal. Ezután tanfolyamon kezdtem oktatni a módszert, ahol a hallgatók négy napon át tanultak, majd az ötödik napon letették a rendkívül nehéz projektmenedzseri vizsgát. E technika használatával nem egészen egy év alatt mi lettünk a legnagyobb cég, amely ilyen típusú képzési nyújtott. Hatvanöt hasonló oktató céggel álltunk versenyben, és kevesebb, mint 18 hónap alatt piaci részesedésünk elérte a 25 százalékot.

2002 márciusában megjelent a könyvem, és oktatóprogramomat engedélyeztették Indiában. Mind a könyv, mind a külföldi engedély passzív készpénzáramlást nyújtott. Ahogyan Róbert gazdag papája fogalmazott volna: „Szellemi tulajdon eszközeim dolgoztak nekem/'

Két hónappal a könyv szerződésének aláírása után teljes egészében visszafizettem a hitelkártya-tartozásomat, amely a cégem beindításához kellett. Sokkal nagyobb hangsúlyt helyeztem a készpénzáramlásom irányítására is, és megszabadultam a hitelkártyáimtól, mint a vállalkozásom rövid távú finanszírozásának eszközeitől.

Róbert Kiyosaki egyik könyvében szerepel egy történet arról, hogyan növelte ő az eladást, hogy megvehessen egy fénymásológépet; ez nagyon megfogott. Nem hitelekre hagyatkoztam a cégem finanszírozásához, hanem az eladás növeléséből teremtettem elő a szükséges pénzt.

A cégemnek nincsenek hitelkártyái, és nem fogok hitelhez folyamodni, hogy átvészeljem a nehéz időket. A következőképpen intézem az üzletet: 2002 májusában üzleti bevételünkből 100 000 dollár mint működtetési pénz, egy szállítónknál volt, aki a rendezvények regisztrációjával foglalkozott. Két hét alatt agresszív eladási tevékenységgel jelentősen megnöveltük készpénztartalékunkat. Ez az időszak fényesen bizonyította számomra, hogy a cashflow-válságok kezelésének legjobb módja az eladás növelése, nem a hitel. Ahogyan a gazdag papa mondta: „A vállalkozásban a legfontosabb készség az értékesítől képesség."

Az utóbbi három évben évente tízszeresére nőtt az üzleti bevétel. Bemutatom, mekkora változást jelentett ez: 2000-ben. a vállalkozásom első évében, a társaim és én bő'25 000 dollárt kerestünk. A második évben a jövedelmünk 250 000 dollárra nőit. A múlt évben már 2,5 milliót tehettünk zsebre.

194

A cégem huszonöt alkalmazottat foglalkoztat az ország öt különböző' pontján. A tengerentúlra is eladjuk oktatási termékeinket. A cégeknek eladott engedélyek és az egyéni igényekhez való hozzáigazítás ugyancsak fontos része a vállalkozásnak, mivel jelentősen megnöveli az eredeti szellemi tulajdon értékét új bevételi források által.

Megváltoztattam a hozzáállásomat, és a cégem is megváltozott

A Gazdag Papa előtt korlátoztam cégemet a növekedésben, mert nem kértem segítséget másoktól, és nem adtam ki a munkát. Rendszermérnökként számos tanfolyamot tartottam az üzleti folyamatok kidolgozásáról. Tudtam, hogyan kell sikerre vivőüzleti rendszereket létrehozni, de mindent magam akartam csinálni. Meg kellett tanulnom, hogy ne játsszam a mindenhatót. Rájöttem, hogy az én feladatom a rendszerek megalkotása, megbízhatóságuk biztosítása, a többit másokra kell bíznom. Tudtam, fegyelmezettebbnek kell lennem az üzleti folyamatok tekintetében, ezért szerződtettem egy hivatásos szakembert a napi leendők lebonyolítására, hogy én az új termékekre és a cégfejlesztésre koncentrálhassak.

A legfontosabb szemléletváltás, amit a Gazdag Papa adott, az volt, hogy az eszközeim kiépítésére összpontosítsak, ne a számlák miatt aggódjak. Ez nem azt jelentette, hogy nem fizettem ki a számláimat. Természetesen kifizettem őket. De a Gazdag Papa tanításainak ismeretében most már arra koncentrálok, ami elsőrendűen fontos a cégem számára.

A kockázatról is megváltozott a véleményem. Az 1980-as évek óta megbízhatósági tényezőkkel foglalkozó mérnök vagyok, nem csoda, hogy nagyon is mérnöki és projekt-menedzsment központú meghatározást használtam rá. A kockázat alatt a valószínű esélyt értettem arra, hogy egy negatív esemény bekövetkezik, amely megakadályoz célom elérésében. Ezután ki kellett sakkoznom, milyen hatása lesz célom elérésére annak, ha az említett esemény valóban bekövetkezik.

Ma a kockázatot az jelenti számomra, ha olyan üzleti területre merész-kedek. amelyhez nem értek, és az előtt fektetek bele egy halom pénzt, mielőtt kialakítanék egy működőképes rendszert. A Gazdag Papa segí-

195

tett rendszerbe foglalni egy új vállalkozás átvilágítását. így könnyebben minimalizálható a kockázat. Ötlépéses modellt használok a kockázat csökkentésére:

1. Koncepció. Ez a lehetőségről, a piac méretének, a versenytársak erősségének a felvetéséről és a termékek kifejlesztésének költségeiről szól.

2. Fejlesztés. Itt „kaptafa" módszert alkalmazok, és megkeresem a megfelelő, már létező"modellt.

3. Termékforgalomba hozása. Ez a marketing kezdeti fázisa, kideríti, mit szeretnek az emberek a terméken, és mit nem.

4. Marketing. Ebben az időszakban az értékesítés és a marketing alkalmazza a kapott információt.

5. Minden rendszer működik. A termék know-how-ja, értékesítése és marketingje működik, de a folyamatnak ezzel még nincs vége. A terméket folyamatosan javítani kell.

Személyes megjegyzés

Magánéletemben talán a leglényegesebb a családomhoz fűződő" viszonyom megváltozása. Evekkel ezelőtt, amikor üzleti ambícióimat nagy álmaim vezérelték, a családom — mit szépítsem? — bolondnak tartott. Gyermekeimet egyedül nevelőanya voltam, és úgy gondolták, felelősséggel tartoznak értem. Anyám apja is vállalkozó volt, és igen jól emlékezett a hullámhegyekre és hullámvölgyekre. Most úgy tekintenek rám mint mentorra.

Továbbra is őrültnek tartanak, de felnéznek rám azért, amit az utóbbi két évben véghezvittem. Ami még jobb, aktívan támogatnak, mindenki a maga egyedi módján.

Céljaim között szerepel, hogy két éven belül eladom a céget, és visz-szavonulok. De nem gondolok rá, hogy leteszem a lantot. Azt csinálom, amit szeretek, élvezem, hogy szabadon gazdálkodom az időmmel, és akkor és oda megyek nyaralni, amikor és ahová akarok. Örülök neki, hogy több időm van a gyermekeimre, ugyanakkor izgalommal tölt el új céljaim megvalósítása.

1 %

Tanulságaim Megtanultam kifejleszteni magamban azokat a készségeket, amelyek

nek hála. rengeteg pénzt kereshetek, és azt csinálhatom, amit szeretek. Összpontosítok a céljaimra, és kitűztem magam elé anyagi céljaimat. Munkahelyi biztonság nem létezik. Az egyedüli biztonság, amelyet

elérhetek, cégem sikeres üzemeltetésével teremthető meg. Nem adom fel. Ha egy vállalkozás nem sikerül, tudom, hogyan csi

nálhatom jobban legközelebb. Rájöttem, mi kell a sikerhez, és felállítottam saját szabályaimat. Az vagyok, aki vagyok. 01 van emberekkel veszem körül magam, akik támogatnak, és jó taná-

csókkal látnak el. Észben tartom, hogy vannak a sikerre utaló jelek. Ezeket követem. Bármikor elkezdhetek okosan gondolkodni, amikor csak akarok.

(Ugyanez fordítva is igaz. Bármikor abbahagyhatom az ostobaságot, amikor csak akarom.) Sikerré varázsolhatom a kudarcot.

197

18. fejezet

Korlátok nincsenek

TERRI BOWERSOCK Tempe, Arizona

Ot évvel ezelőtt ismerkedtem meg Róbert Kiyosakival egy konferencián, ahol mindketten előadást tartottunk. Amint meghallgattam őt, lelki rokonságot éreztem vele. mert mindkettőnknek nehézségei voltak az iskolában. Nekem az olvasás és a helyesírás okozott gondokat. Arra is ráébredtem, hogy változtatásokat kell bevezetnem a cégemnél. Amikor visszamentem az irodámba, beszámoltam a vezérigazgatónak arról, ami! hallottam, és ajánlottam neki, hogy olvassa el a Gazdag Papa, Szegény Papát. Azután azt mondtam: „Ingatlanokat kell vennünk."

A Gazdag Papa ismerete előtt azt hittem, a lehető legtöbbet értem el. A Gazdag Papa megmutatta, hogy az élet sokkal nagyobb szabású dolgokat tartogat számomra. Hogy megértsék, milyen megdöbbentőez, tudniuk kell, hogy a Terri's Consign & Design Furnishing nevű, országos bútoripari cég alapítója és tulajdonosa vagyok. Cégem mindenféle új és régi bútorokat forgalmaz. Nagy utat jártam be, és meglehetősen sok sikert értem el. A Gazdag Papa azonban olyan távlatokat nyitott előttem, amelyekről azelőtt nem is álmodtam.

A korai évek

Diszlexiám, a tanulásra való képtelenségem miatt másnak éreztem magam, mint a többiek, és butának. Iskolás éveim alatt mindvégig olyan

198

piros betűs tanári megjegyzések éktelenkedtek a füzeteimben, mint „Gyenge munka" és „Lusta". Ötödik osztályos koromra humorral próbáltam elütni nehézségeimet. A tanárom egy pálcával úgy csinált, mintha biliárdozna a fejemmel. Azt mondta: „Olyan buta vagy, mint egy biliárdgolyó." Mélyen megbántott, de úgy tettem, mintha nem fájna, és azt feleltem: „Nyolc golyó a sarokba!"

Minden tréfálkozásom ellenére tudtam, hogy az iskola befejezése után nehéz idők elé nézek. Nem voltam képes megírni egy álláspályázatot. Hiányos olvasási készségem mellett ráadásul még azzal is tisztában voltam, hogy a pályázataimban hemzsegnek a helyesírási hibák. Huszonegy éves nő voltam, aki egy harmadikos elemista szintjén állt. Rettegtem bármit írásban beadni, mert tudtam, aki elolvassa, azt hiszi, nem vagyok normális. Egy állásinterjú puszta gondolatára gombócot éreztem a torkomban.

Megpróbáltam elmenni pincérnek, de azt sem tudtam leírni, hogy „ká-

fé". Kétségbeesésemben úgy határoztam, abbahagyom az álláskeresést

Arizonában, és meglátogatom apámat Kansasben. A repülőgépen elgondolkoztam a jövőmről. „Miféle jövőm van nekem?" — gondoltam elkeseredetten. Soha nem lesz belőlem senki. Könnyek szöktek a szemembe, és azon imádkoztam, nehogy valaki megszólítson, mert akkor azonnal kitör belőlem a zokogás.

A jövőmmel kapcsolatban akkor kaptam választ, amikor apám elvitt meglátogatni egy Betty nevű barátnőjét. Betty egy használtbútor-boltot vezetett. Volt ott ezüst holmi, porcelán, kisebb bútorok és csecsebecsék. Az emberek örömmel vásárolták meg, ami másoknak már nem kellett. Betty szívesen elmagyarázta, hogyan vezeti az üzletet. Mire a végére ért, már tudtam, hogy erre én is képes vagyok.

Agyam ezerfelé járt. Elképzeltem magamban, hogyan nézne ki az üzletem. Éjfélre teljesen kitaláltam a vállalkozásomat. Kiugrottam az ágyból, és felhívtam anyámat, hogy beszámoljak neki új kalandomról. „Anya. gazdagok leszünk!" mondtam neki. Nagy lelkesedéssel magyaráztam el az egész ötletet.

Azonnal válaszolt: „Azt akarod mondani, olyanok leszünk, mint a Sanford és fia? Ócskaságokat fogunk felhalmozni, és használt bútort árulunk? Na, én megyek aludni."

199

Másnap megpróbáltam meggyőzni anyámat, hogy a bútorbolt a sikerünk titka. Felvázoltam egy üzleti tervet, hogy jobban megértse, mit is akarok tenni. Nem szokványos üzleti terv volt. Zsírkrétával és színes ceruzával készítettem el. Megterveztem a sikeremet, pontosabban lerajzoltam, hogy nézne ki az üzlet. Amikor otthon elmagyaráztam neki, mit akarok tenni, meggyőztem, hogy a terv működőképes.

Anya és én kölcsönkértünk 2000 dollárt a nagyapámtól, és nekiláttunk, hogy valóra váltsuk elképzelésemet. Motorkerékpárra ültem, és elindultam üzlethelyiséget keresni. Megláttam egy „kiadó" táblát, és bementem beszélgetni a tulajdonossal. Miután megállapodtunk a havi bérben, a kezembe adta a bérleti szerződést aláírásra. Mivel nem tudtam elolvasni a jogi szaknyelvet, úgy tettem, mintha olvasnám, és közben megpróbáltam felmérni, mennyi ideig tartana másnak elolvasni. Azután aláírtam. Éljen! Megvolt az üzlet! A bolt hátsó helyiségébe beállítottam egy ágyat.

Rábeszéltem anyámat, hogy adja nekem a nappalink és a gyerekszobám bútorait. A Terri*s-ben elsőként egy tükröt adtam el. Amikor a vevő azt mondta, ..Megveszem", annyira izgatott lettem, hogy majdnem elfelejtettem hozzáadiú az árhoz az ÁFÁ-t.

Azóta az első, 1979-es tüköreladás óta a Terri's Consign & Design Furnishing évi sok millió dolláros üzletté nőtte ki magát. Tizenhat üzletével ez az ország legnagyobb új és használt bútorokat áruló üzletlánca. Ezek a 20 000 négyzetláb alapterületű üzletek új és kevéssé használt bútorokkal vannak tele, olyan otthonokból, mint az önöké, de akadnak vidéki udvarházakból, külvárosi lakónegyedekből és felszámolásból szerzett bútorok is. És megtartottam anyámnak tett ígéretemet: Nem lettünk olyanok, mint a Sanford és fia.

A cég növekedésének híre futótűzként terjedt, amit lelkesítő szónoklatok is segítettek, ugyanis tudattam az emberekkel, hogy ha én meg tudtam csinálni, nekik is sikerülhet. A megnövekedett népszerűség hatására országos díjakat nyertem, köztük az Inc. magazin az év kiskereskedő vállalkozójának járó díját 1992-ben. A díj elnyerése és a vele kapcsolatban megjelent cikk a National Enquirer hasábjain azt eredményezte, hogy meghívtak Oprah Winfrey show-jábn. így már bizonyára érthető", miért gondoltam, hogy elérteni a siker csúcsát.

Amikor azonban meghallgattam a Gazdag Papa tanítását, nemcsak ar-

200

ra jöttem rá, mennyi lehetőség van még. hanem arra is, hogy élhetek is velük. A Gazdag Papa megismerése előtt mindent készpénzben fizettem; a lakbért, a bolti berendezést és a teherautókat. A Gazdag Papától megtanultam, miként kell jobban kihasználni, amim van, hogy készpénzáramláshoz jussak.

így csináltam

A Gazdag Papa szerint az embernek befektetőnek, egyszersmind cégtulajdonosnak kell lennie, ha meg akar gazdagodni. Korábban a legtöbb üzletemet béreltem. Miután meghallgattam Róbert előadását, rájöttem, hogy ingatlanokat kell vásárolnom, így anyagi biztonságot nyújtó befektetésekhez jutok.

így tehát Kevin Crippa, a vezérigazgatóm segítségével a cégem vett 2.3 hektár földet. A telkek remek helyen voltak, és lecsaptunk rájuk, mert tudtuk, hogy mások is meg akarják venni őket. A cég pénzéből 225 000 dollárt költöttünk az előlegre, és a banktól kölcsönöztünk további 225 ezer dollárt. A Gazdag Papa azt mondja, a bank pénzéből érdemes készpénzáramláshoz jutni, és mi ezt tettük.

Azután eladtuk a földet egy kft-nek, amely egy építtetővel alkotott közös vállalatot, és ők felhúztak rá egy 73 000 négyzetláb alapterületű irodaépületet. Az építési vállalkozó visszafizette nekünk az eredeti 225 000 dollárunkat, átvállalta abankliitelünket, és adott 21 százalékos tulajdonjogot az épületben, amely tele van bérlőkkel, és szépen termeli a készpénzt.

Ezután 1 millió dollár értékű saját tőkénket beforgattuk ebbe a közös vállalatba, ezzel 100 százalékban finanszíroztuk egy újabb épület felépítését, majd bérbe adtuk a cégünknek. Tőkénket továbbra is hasznosítjuk minden ingatlanunk esetében, hogy még három saját üzletet hozzunk létre. Tervezzük, hogy a következőkét év során további két üzletet építünk.

Ebből az utolsó két épületből kivesszük majd a pénzt. Először beépítetlen telket fogunk venni. Azután eladjuk egy közös vállalatnak. Ez majd építkezik rajta, és így megnő a telek értéke. A közös vállalat bérbe is fogja adni az ingatlant, végül folyamatos, hosszú távú finanszírozáshoz fog jutni. Ekkor majd kivehetünk belőle pénzt.

201

Ot év múlva hat épületünk lesz. Az utóbbi öt évben több pénzt keres tem az ingatlanokkal, mint huszonhárom év alatt a bútorüzlettel. Ha eladnám a bútorüzletet, az ingatlan eltartana.

Más vállalkozások irányába is terjeszkedtem. A Terri's Consign & Design Furnishings országos szinten is foglalkozhat bútorok adás-vételével Ennek az ötletnek a kidolgozása közben felmerült, hogy szükségünk lenne egy szoftverre a bútorüzlethez.

Ezért nemrégiben befektettünk a FurnServe Software Inc.-be. Ez a cég rendelkezik egyedül a bútor adás-vételt támogató szoftverrel. Ezzel a szoftverrel kizárólagos bútor-kereskedelmi rendszerre tettünk szert, amelyet a Terrr s Consign & Design engedélyével használhatnak az erre jogosultak. Üzletet kötöttünk: mi használhatjuk a szoftvert, a számítógép-ipari cég pedig tókerészt kap abból, amivel mi foglalkozunk. Micltftl másodszor találkoztam Róbert Kiyosakivai, megvettem a cég egy részét.

Legutóbb Pat McMahon reggeli tévéműsorában találkoztunk, ahol mindketten meghívott vendégek voltunk. Miután Róbert meghallgatta a velem készített riportot, meghívott egyik tanfolyamára. A tanfolyam végén azt mondtam: Ez igen! Beláttam, hogy a szoftvercég megvásárlásának volt értelme, mert én engedélyeztethettem a szoftvert. Ezért még nagyobb részt vettem meg a cégből.

A tanfolyam arra is rávilágított, hogy érdemes lakásokat venni és kiadni, mert abból cashflow származik. Ezért alapítottam még egy céget két másik emberrel. Házakat vásárol lünk. berendeztük (>ket a Terri's Consign & Design Furnishings bútoraival, majd kiadtuk őket.

Jelenleg arra koncentrálok, hogy szabadalmaztassam cégem nevét, a bútor adás-vételt, és a bútoripari szoftvert. Eves bevételünk a bútorüzlettel együtt meghaladja az 55 millió dollárt.

A Gazdag Papa útmutatásai alapján, mások pénzét és ötleteit felhasználva, nagyobb sikert értem el saját vállalkozásomban.

Nagy utat jártam be

A diszlexia nélkül sosem fedeztem volna fel másamban a vállalkozó szellemet. Ma motivációs előadásokkal és a könyveimmel ösztönzők másokat arra, hogy túllépjenek korlátjaikon. Elkötelezetten dolgozom

202

azon. hogy visszaadjam a társadalomnak, amit kaptam, és hogy hitemet

megosztva meggyőzzek másokat: Ha hisznek magukban, sikeresek le

hetnek. A Gazdag Papa nélkül nem tudtam volna, hogy mindent megenged

hetek magamnak. Nem kell ahhoz gazdagnak lennünk, hogy kövessük az elveinket, csak késznek kell lenni rá. hogy megtudjuk, mi minden lehetséges. Aztán meg kell tenni. (Jó lecke volt. hogy ha egy bank. amely-lyel régóta kapcsolatban állok, egyszeriben túl sokat akadékoskodik, azt kell mondani nekik, hogy akkor körülnézek a piacon.)

A Gazdag Papától megtanultam, hogyan kell okosan dolgozni, és hogy ne akarjak mindent magam csinálni. Követtem a tanításait, és erős tanácsadó csapatot szerveztem magam köré.

Tudom, hogy az épületeim finanszírozni fogják a nyugdíjamat. Köny-nyebben lélegzem, amióta nem kell aggódnom pénzügyi jövőméri. Ami még jobb, más dolgokkal is foglalkozhatok, többek között előadásokat tartok, ami ugyancsak egy újabb vállalkozás lett.

Köszönöm az ihletet, Gazdag Papa!

203

VI. rész

Életet megváltoztató események

Gazdag apám egyik legmélyrehatóbb tanítása az volt, hogy ismerjem ki a pénz hatalmát, és ne féljek tőle. Sokan a pénz rabszolgáivá válnak, mert attól tartanak, hogy nem lesz belőle elég. Úgy próbálják legyőzni ezt a félelmet, hogy jól fizető állásokat keresnek maguknak. Ahelyett, hogy kiokoskodnák, miként dolgozhatna nekik a pénz, ők dolgoznak meg érte.

Gazdag apám be szélt a szegényekről is. Nekik is a pénztől való fél elem és a pénzzel kapcsolatos tudatlanság okozott gondokat.

Ebben a részben olyan emberek történetét ismerhetitek meg, akik jód példázzák a félelem-érem mindkét oldalát: megszólalnak olyanok, akik sok pénzt kerestek, és valaki, aki egyáltalán nem is dolgozott. Mindany-nyian a Gazdag Papa tanításainak segítségével győzték le pénzzel kapcsolatosfélelmeiket, hogy szilárd anyagi jövőt építsenek ki maguknak.

Először egy asszonnyal ismerkedhettek meg, aki hihetetlen sorson lett úrrá. Stacey Baker Új-Zélandon él, és élete egy részét szegénységben töltötte; szociális juttatásokon nőtt fel, és aligha volt esélye rá, hogy jobbítson anyagi helyzetén. A Gazdag Papa forrásából merfoe azonban kezébe vette sorsa irányítását, és készpénzáramláshoz jutott. Története kiválóan példázza, hogy a pénzszerzéshez nem kell pénz. A pénzügyi művel t-

205

ség ellenben elengedhetetlenül szükséges, hogy meglássuk a kínálkozó lehetőségeket.

Stacey ihletadó története ellentétben áll azokkal az e-mailekkel, amelyeket olyanoktól kaptam, akik éveken át építgették karrierjüket, mert számukra a pénz hatalmát az egyre növekvő fizetés jelentette. Nekik a munkahelyi biztonság rendkívül fontos volt, csakúgy, mint az előléptetések és a mellékjövedelem. Később azonban rájöttek, hogy viselkedésüket a pénztelenségtől való félelem motiválta. Felismerték, hogy a fizetésemelés nem a megfelelő módszer az anyagi biztonság elérésére. Minél többet kerestek, annál többet költöttek. Minél sikeresebbek lettek, annál több lett a dolguk, ami azt eredményezte, hogy egyre kevesebb idejük maradt a családjukra és a barátaikra. Megkeresett pénzükre mégsem hagyatkozhattak, amikor eljött a nyugdíj ideje. Egyrészt túl sokat költöttek, mert azt hitték, mindig több lesz. Másrészt nem voltak eszközeik, amelyek cash-flow-t termeltek volna, hogy eltartsák magukat belőle. Fizikai testük volt minden eszközük.

Amikor a Gazdag Papától megtudtuk, hogyan építsenek hosszú távú készpénzáramlást biztosító eszközöket, másként kezdtek gondolkodni és viselkedni. A pénztelenségtől való/élelmük semmivé vált. A munkahelyi biztonság és az adósságok feletti aggodalmuk helyébe az eszközök termelte biztos készpénzáramlás következtében megnőtt önbizalom lépett.

Ebben a részben megismerkedhettek Yong-Sik Shinnel, egy elkötelezett koreai alkalmazottal is, akinek a pénzzel kapcsolatos aggodalmához a cégénél való előbbre jutás nehézsége miatti csalódás is hozzájárult Amióta megismerte a Gazdag Papa tanításait, más célok lebegnek a szeme előtt, önálló vállalkozást indított, és felismerte, hogy kézben tarthatja pénzügyei irányítását. Már nem a pénz uralkodik fölötte.

Ronald Hoard itt él, Kaliforniában, közel van a nyugdíjazáshoz. Pályafutását magas fizetések jellemezték, de amint közeledni kezdett az ötvenhez, felmérte anyagi jövőjét. A Gazdag Papa tanításainak köszönhetően megszerezte azt a pénzügyi képzettséget és önbizalmat, ami hátralévőévei megtervezéséhez szükséges. Aki úgy érzi, csalódást okoztak neki eddigi befektetései, és aggódik a nyugdíja miatt, vegyen példát Rónáidról, aki a Gazdag Papa segítségével megteremtette magéinak az

anyagi biztonságot. Végül olvashatjátok a szintén kaliforniai Michael Maritzen megdöb-

206

bentő történetét. Jól fizetett vezető beosztású alkalmazót, akinek mindene megvolt, beleérne a nagy összegű adósságokat is, és gyökeresen átalakította pénzügyi életét. Az ő esetében a legnagyobb ösztönzést az adta, hogv túl akarta élni Amerika legtragikusabb eseményét.

Ha nem akarsz egész életedben keményen dolgozni, akárhol élsz, akármilyen anyagi körülmények között, te is felelősséget vállalhatsz a pénzügyi képzettség megszerzéséért, és megváltoztathatod életedet.

207

19. fejezet

Zöldebb mezők

STACEY BAKER Auckland, Új-Zéland

Nemrégiben még így jellemeztem volna magam: harmincéves bukott diák, aki nem tudta elvégezni a gimnáziumot, gyermekét egyedül nevelő anya, szociális segélyből él. A „szegény gondolkodás" csapdájában vergődve féltem a változtatástól, meit nem tudtam mást. Demoralizáló életet éltem, küszködve az érzelmi és anyagi ínségből való kiszabadulásért.

De szerencsém volt. mert felfedeztem a Gazdag Papa tanításait, és megtudtam, mi minden lehetséges anyagilag, még az én nyomorúságos helyzetemben is, amely megváltozott attól, hogy odafigyeltem. Önbizalmam annyira megnőtt, hogy új és izgalmas lehetőségeket vehettem fontolóra, és használhattam ki.

Ma fejlődő orvosi praxisom van és két bérbe adott ingatlanom. Úgy döntöttem, nem dolgozom. Inkább anyagilag biztonságos életet építek ki a fiam és önmagam számára, miközben mindketten jól érezzük magunkat.

Ilyen volt

Bár Mangere, ahol 1966-ban megszülettem, az embereknek a kerteket juttatja eszébe, a város épp olyan volt. mint Auckland bármely külvárosa. Főállású, középosztálybeli polgárok lakták. Mindenkinek volt egy 0.1 hektáros telken fekvdháza. és a saját dolgával törődött. A mi házunk

208

körül szántó volt. amit az idők során az egyre növekvő népesség városiasodása feleslegessé tett.

Apámnak volt egy kis cége, melegházakat épített Uj-Zéland Északi Szigetén mindenfelé.

Gyermekkorunkban nem várták el tőlünk, hogy pénzzel foglalkozzunk. Csak olyankor volt szó róla. amikor a birtokunkon termő'paradicsomnak lement az ára. Ilyenkor apám felállított egy út menti standot a kapunk előtt. Vagy hat testvérem valamelyike, vagy jómagam árultam ott. Apám időnként lazán kezelte a házi kasszát, és mi elég aprót tudtunk összegyűjteni, hogy vegyünk magunknak egy kólát vagy valami édességet. Hétéves koromban a szüleim elváltak. Mi, gyerekek, mind elköltöztünk otthonról anyámmal.

Bár anyám lehetetlen részmunkaidőben dolgozott, de mégiscsak kis gyerekei voltak, akiket fel kellett nevelnie, és segélyért folyamodott. Abból az időből arra emlékszem, hogy szegények voltunk, és fáztunk (látom magam, amint a melegvízcsap alatt melengettem a kezemet télen). A ház, ahol laktunk, rémes állapotban volt. Emlékszem, reggelente, ébredéskor jéghideg volt a padló, amikor kikeltem az ágyból a szobában, ahol anyámmal, öcsémmel, és egyik húgommal aludtunk. A kopott szőnyeget eláztatta egy csőrepedés miatti szivárgás.

Apám is anyagi gondokkal küzdött, és láttam, miként követ el egyre-másra tudatlanságból adódó hibákat. Abban hitt. hogy a kemény munka maga a jutalom, és megszállottan erre tanította a gyerekeit. Sosem törődött a könyvelésével, és állandóan ingyen dolgozott másoknak. Van róla egy nagyon fájó emlékem. Nehéz dolog, ha az ember gyerekfejjel sírni látja az apját a pénz miatt. Velem ez kétszer is megtörtént, amikor apám veszélyesen közel került a teljes csődhöz.

A testvéreim és én ugyancsak naivak voltunk pénz dolgában, és szintén küszködtünk. Mindössze annyit tudtunk a pénzről, hogy nagyon keveset láttunk belőle.

Az iskolában is nehézségeim voltak. Olyan helyen laktam, hogy tényleg úgy gondoltam, sosem viszem semmire. Az általános iskola elejétől fogva nem tudtam lépést tartani a tananyaggal, és tudtam, hogy nem leszek jó tanuló, az a fajta, aki iparkodik, és időre leadja a házi feladatokat. A játék sokkal jobban érdekelt — no meg az evés.

Amikor gimnáziumba kerültem, a „hülyék" osztályába raktak. Egy

209

tantárgy volt, amit szerettem, és ami jól is ment: a testnevelés. De szerettem elbújni egy fa alá. és dohányozni.

Többet jártam az iskola mellé, mint az iskolába. Amikor észrevettem, hogy a nevem kimaradt a földrajzórai névsorból, ami az utolsó órám voll aznap, rendszeresen hazamentem, és nemjártam be. Tizenöt éves voltam ekkor. A sors iróniája, hogy az év végi vizsgán éppen ebben a tantárgyban teljesítettem a legjobban. Természetesen azután is hiányoztam minden óráról. Gyűlöltem az iskolát. Számomra nem jelentett semmit, vicc volt.

Ambícióim igencsak csekélyek voltak. Amikor valamelyik tanárom megkérdezte, mi szeretnék lenni az iskola elvégzése után, azt feleltem, teherautósofdr. De ennél még lejjebb is adhattam. Tudtam, ha az elsó'választásom nem jön be, még mindig elmehetek gyárba dolgozni. Azonban még ennyire sem vittem.

Tizenhat éves koromban kimaradtam az iskolából, és elmentem leveleket válogatni az Új-zélandi postára. Úgy gondoltam, ez is elég nekem. A világ zárva volt előttem.

Elkezdődnek anyagi gondjaim

Huszonhárom éves koromra mintegy 30 000 dollár hitelkártya-adósságot és hiteltartozást halmoztam fel a pénzzel kapcsolatos teljes tudatlanságnak köszönhetően. Összesen 250 dollárt kerestem hetente teljesen jelentéktelen munkámmal (egy sor hasonló munka van). Mire betöltöttem a hanuincat, egyedül neveltem a gyerekemet, szociális segélyből éltem, és bérelt lakásban laktam egy barátnőmmel. Azzal töltöttem az időmet, hogy az államból próbáltam meg több pénzt kisajtolni, ahelyett, hogy saját jövedelmet teremtettem volna magamnak.

Nagyon félelmetes időszak volt, a pénzhiány megrémített. Kilátástalan helyzetben voltam, és el kellett tartanom egy kis embert — ez túl sok volt. Emlékszem, mennyire aggasztott, hogy ki tudom-e fizetni fiam, Weston, óvodai díját, ami heti 10 dollár komi volt. Ennyire rosszul álltam anyagilag.

1997-ben még mindig szociális segélyből éltem, amikor egy televíziós hírműsorban, a The Holmes 5/?ovrban. hallottam a Gazdag Papa, Szegény Papáról. Róberttel készítettek benne interjút, aki az iskolás gyere-

210

kékhez is szólt. Az a véleménye lepett meg, hogy az ember háza nem eszköz. Értelmesnek tűnt. amit mondott.

Lakótársam, aki orvos volt, szintén nézte a műsort. Nem sokkal később megláttuk a könyvet egy boltban, és megvettük. A barátnőm éppen valami mást olvasott, ezért először én kezdtem neki, és úgy éreztem, nekem szól. Kíváncsiak lettünk, és elhatároztuk, hogy felesben megvesz-szük a CASHFLOW 10l-et. Megrendeltük, és amint megérkezett, elkezdtünk komolyan játszani.

Játék közben kezdtem felfogni, hogy van mód helyzetem jobbítására, és meg akartam találni. Ettől kezdve, amikor felhívták a figyelmemet, hogy tanulatlan vagyok, szegény, és egyedül nevelem a gyerekemet segédből, már tudtam, nem kell ennek így maradnia. A Gazdag Papa hatására megváltozott a gondolkodásmódom, méghozzá jó irányban.

Ezután igencsak nagy fordulat következettbe az életemben. 1998-ban a barátnőmnek felajánlották, hogy megveheti a rendelőt, ahol dolgozik. A vállalkozás, amely már tíz éve működött, teljesen eltartotta magát, és még hasznot is termelt. Ő mégis azt mondta, nem akarja megvenni a rendelőt, mert elmegy egy másik helyre dolgozni. Hirtelen rájöttem valamire.

Észrevettem egy kínálkozó lehetőséget, amihez hasonlóval még sosemtalálkoztam: Megvehetjiikaz on>osi rendelőt. Új tudásommal felvértezve megmondtam ezt a barátnőnmek. Összedugtuk a fejünket, és megbeszéltük, hogyan kellene csinálnunk. Egyikünknek sem volt pénze.

így csináltuk

A tulajdonos nem árult zsákbamacskát. Mindjárt leírta, amikor először szólt a barátnőmnek: 400 000 dollárt kér. A barátnőm visszament hozzá, megmondta, hogy érdekelne minket a rendelő, és megkérdezte, miként vehetnénk meg.

Kiderült, hogy a tulajdonos boldogan elfogadna 100 000 dollár előleget. Elvállalta, hogy a többit meghitelezi, akárcsak egy bank. Miután kifizettük neki az előleget, megállapodtunk, hogy a következőkét évben kigazdálkodjuk a vállalkozásból a maradékot.

A barátnőm és én társak lettünk. Neki ajánlották fel az üzletet elsősorban, és o volt az orvos, a Gazdag Papa jóvoltából viszont én ismertem fel

2 1 1

a lehetőséget, én mulattam meg neki, ezért úgy döntöttünk, fele-fele arányban osztozunk a tulajdonon. Megosztjuk a 100 000 dollár előleg kockázatát, és a 300 000 dolláros hitelt.

Ezután fogadtunk egy könyvelőt, hogy összesítse a számokat, beleértve azt a nagyon lényeges tényt, hogy a rendelő évi 1 millió dollár forgal-mat bonyolított. Ezt követően elmentünk az Uj-Zélandi Orvosi Biztosító Egyesülethez, minthogy üzlettársam orvos. Ez a cég kölcsönt folyósít, és biztosításokat köt egészségügyi dolgozók részére.

Elmagyaráztuk, mit szeretnénk, és bemutattuk pénzügyi dokumentumainkat a hitelkérelmeket elbíráló tisztviselőnek. Ez számomra teljesen új élmény volt, és meglehetősen ideges voltam. Végül is nem volt pénzem, még mindig segélyből éltem — mégis ott voltam, és 100 000 dollár liitelt kértem. Fölöslegesen aggódtam. Amint bemutattuk a pénzügyi dokumentumokat, azonnal jóváhagyták a hitelt. Három évre kaptuk. 9 százalékos kamatra.

Minden nagyon gyorsan ment. Az adás-vételt ügyvédek bonyolították (az eladóé, illetve a miénk), és a cég fizette az átírási költséget.

Aznap, amikor megvettük a klinikát, lemondtam a segélyt. Nagy örömmel készültem életem új szakaszára.

Három év alatt visszafizettük a 100 000 dollárt, és két év alatt törlesztettük a 300 000 dolláros kereskedői hitelt. A klinika közben igen jó hasznot hozott.

2002-ben a társam felajánlotta nekem az üzletrészét, mert életstílust akait váltani. 252 000 dollárt kért érte. A cég igazgatója megkapott 25 százalékot a cégből ösztönzésként. Kereskedői hitelből vettük meg a társam részét, így nem nekünk kellett fizetnünk az árat, a cég profitjából fizettük ki. Jelenleg a cég 75 százaléka az enyém. Én nem tartózkodom a helyszínen, mivel nincs egészségügyi képesítésem. Ehelyett a következő vállalkozásommal foglalkozom, ingatlanbefektetéssel, hiszen, ahogyan a Gazdag Papa mondta, ez kiváló módja a cashllow-teremtésnek.

így csináltam

2002 augusztusában kezdtem vállalkozásba az ingatlanbefektetés terén. 450 dollárt fizettem a könyvelőmnek, hogy megteremtse a jogi hátteret.

212

Ezután elkezdtem ingatlanokat keresni. Beszéltem egy ingatlanügynökkel, akivel mindjárt remekül egymásra találtunk, és elmondtam neki. mit akarok. Tudattam vele. hogy ingatlanbefektetési számítógépes programommal számos ingatlan számadatait meg fogom vizsgálni. E program segítségével meghatározhatók a költségek és a saját tőke illetve a készpénzáramlás arányai. így megkereshetem a nekem leginkább megfelelő ingatlant. Ha a tőke és a pozitív készpénzáramlás nem

elég, nem fektetek be. Ennek tudatában az ügynök nekem való ingatlanokat keresett. Ha va

lamelyik nem felelt meg a kritériumaimnak, alacsony összegű ajánlatot teltem. (Valójában minden ajánlatom jóval a kért ár alatt volt.) Volt eladó, aki meglepően alacsony ellenajánlattal állt elő. Ilyenkor tudtam, hogy nyert ügyem van. A többiekkel nem foglalkoztam.

Ha a számok megfeleltek — ár, készpénzáramlás, tőke —. elküldtem őket faxon az ingatlanügyi tanácsadómnak, aki jelzáloghitel-bróker. Megbeszéltük, mitévők legyünk, és ha neki is tetszett az ingatlan, beadtuk a jelzáloghitel-igénylést.

A hitelek törlesztésére az orvosi rendelőm tőkéjének egy részét használtam. Sosem fektettem saját pénzt az ingatlanokba. A következőjelzáloghitelek mindegyike hároméves lejáratú és kb. 7 százalék kamatú. Ha ez az időszak letelik, tanácsadóm/jelzáloghitel-brókerem tanácsát fogom kérni arra vonatkozóan, hogyan tovább. (Uj-Zélandban a legtöbb jelzáloghitel két- vagy hároméves lejáratú.)

Eddia két bérbe adó ingatlanom van. Mindkettő nyereséaes, azaz az összes kiadás és a jelzáloghitel törlesztése után még marad rajta profit.

Első házam egy nagyon nagy. négy hálószobás ház volt.


\z ingatlanra fordított készpénz

Előleg: 25 000 dollár

Általam fizetett átírási költség: 0 dollár

Általam fizetett javítási/felújítási költség: 0 dollár

25 000 dollár

213



—Üresen állásból adódó veszteség (Nem vonok le ilyen veszteséget, mert jelenleg lakáshiány van nálunk):

I 950 dollár

0 dollár

Havi kiadások:


— B i z t o s í t á s :

—Javítás, karbantartás:

—Tanalék:

—Kezelési díj:

—Hitel törlesztés (3 éven át 7 %-os kamattal):

Nettó havi készpénzánunlás:

99,72 dollár

41,67 dollár

50 dollár

0 dollár

0 dollár

1 141,12 dollár

1 332.51 dollár

617.49 dollár

A befektetés megtérülése egy évre vetítve




29,6r/

A szoftver, melyet használok, értékcsökkenéssel is számol. Kv végén értékcsökkenést fogok bejelenteni, így adókedvezményt kapok, ami növeli a havi készpénzáramlást.

2003-ban az ingatlant 235 000 dollárra értékelték. A második házamnak két hálószobája van. és 105 000 dollárba került


Ingatlanra fordított készpénz

Előleg: 10 000 dollár

Általam fizetett átírási költség: 0 dollár

Általam fizetett felújítási költség: 0 dollár

0 000 dollár

214



—Üresen állásból adódó veszteség: (Nem vonok le ilyen veszteséget, mert jelenleg lakáshiány van nálunk.)

1040 dollár

Odol Iái-

Havi kiadások:


—Biztosítás:

—Javítás, karbantartás:

— Tartalék:

—Kezelési díj:



88.06 dollár

33,33 dollár

50 dollár

0 dollár

0 dollár

524,37 dollár

695,76 dollár

344.24 dollár

,4 befektetés megtérülése


Ingatlanra fordított készpénz


10 000 dollár

41,3%

2003-ban az ingatlant 130 000 dollárra becsülték. Tekintve, hogy csak 2002 augusztusa óta foglalkozom ingatlannal, azt

hiszem, elég jó eredményeket értem el.

Néha elkerülhetetlen a kudarc

Be kell vallanom, nem minden befektetésem volt ilyen rózsás. 2000-ben a rendelő osztalékaiból beindítottam egy rögtönzött vállalkozást organikus élelmiszerek és termékek forgalmazására, mert érdekesnek találtam az ötletet.

Két évig működött, egyáltalán nem termelt hasznot, és végül több százezerdolláros veszteséggel zártam be. Hogyan történt? Egy süllyedő hajóra pakoltam fel a pénzt. Ma már tudom, akár tűzre is vethettem volna

215

a befektetett 370 000 dollárt, ugyanilyen eredménnyel. A tanulság: nem szabad olyan vállalkozásba kezdeni, amelyről az embernek nincs jelentős tudása. Mivel a vállalkozásnak nem volt előzménye, semmilyen szerkezet és pénzügyi előtörténet nem állt rendelkezésre, könyvek sem voltak a témáról, ahol utánanézhettem volna.

Amikor egy vállalkozás már működik, az embernek megvan az az előnye, hogy áttanulmányozhatja a számokat, és kiszámíthatja, jó befek-tetés-e. En végül is egy buta szerencsejátékot játszottam — pedig még csak nem is szeretem a szerencsejátékokat.

Nagyon drága és meglehetősen fájó lecke volt. Ugyanakkor mindvégig arra gondoltam, nem sokan tudnak ekkora veszteségből úgy felállni, hogy továbbra is jó anyagi helyzetben maradjanak. Én ezt teszem, és nem egyedül.

A csapatom mellettem áll

A Gazdag Papa javaslatának megfelelően szakértőkkel veszem körül magam, akik megadják a szükséges információkat. E tekintetben csekély iskolázottságom előnyömre válik. Tudom, hogy nem értek az ingatlanbefektetéshez, ezért szerződtetek olyanokat, akik értenek hozzá. Sok kérdést teszek fel, és szakértőim nem sajnálják az idő't a magyarázatokra, így a kockázatom minimális.

Kialakult csapatom a következő személyekből áll:

• Ingatlanügyi tanácsadó (egyben jelzáloghitel-bróker), aki minden üzletet ellenőriz.

• Ingatlanügynök, aki tudja, milyen ingatlanokat keresek, és segít megtalálni a követelményeimnek megfelel őket.

• Építésfelügyelő, aki építészeti szempontból vizsgálja meg az épületeket, és tájékoztat a szükséges javításokról.

• Építés becsüs, aki megmondja, pontosan mennyit ér egy-egy ingatlan.

Egyébként ma is gondokat okoznak az alapvető összeadási és osztási műveletek, a táblázatokról nem is beszélve. De van egy elég jó számo-lógépem. Így. azt hiszem, elmondhatom, hogy kiszámított kockázatot vállalok.

Komolyra fordítva a szót, a jó illetve rossz adósság közötti különbség megértése nagyban hozzájárult életem hihetetlen mértékű átalakulásához. A Gazdag Papától megtanultam, hogy a jó adósság azt jelenti, eszközöket vásárolok, amelyekért sosem kell fizetnem, a rossz adósság pedig azt, hogy kacatokat veszek, amelyek már a vásárlás pillanatában veszítenek értékükből. E fogalom megértése nagyszerű sikert eredményezett. Még sosem álltam ilyen jól anyagilag.

A helyes döntés és a rá való építkezés a módszer, amely sikerre vitt. És meg kell, hogy mondjam, sokkal jobban érzem magam most, mint régen.

Merre tartok?

Nem kell dogoznom, ami nagy változás ahhoz képest, hogy egykor rendes munkát sem találtam magamnak. A pénzem dolgozik nekem. Továbbra is folytatni akarom az ingatlanvásárlást, növelni passzív jövedelmemet, és gyűjteni a tőkét. Egy éven belül további öt bérbe adható ingatlant szeretnék megvenni. Azt tervezem, öt év múlva kereskedelmi ingatlanokba fektetek be, többek között apartman-házakba.

Megtanultam, hogy elengedjem a fülem mellett az olyan megjegyzéseket, mint .,Ezt itt úgysem tudod megcsinálni." Voltak ingatlanügynökök, akik nem akarták továbbítani ajánlataimat az eladónak, mert úgy gondolták, túl alacsony árat ajánlok. (Olyanok is akadtak, akik azt mondták, nem tudom megvenni az orvosi rendelőt az általam felvázolt módon. Ők is tévedtek.)

Talán a legcsodálatosabb, legnagyobb hatású dolog, ami történt az életemben, leginkább a lelki természetű változás. Már nem aggódom a pénz miatt. Biztonságban érzem magam, mert tudom, ha valamilyen okból elveszíteném mindenemet, újra össze tudnám hozni. Nagyon biztos talajt érzek a lábam alatt, amióta nem támaszkodom sem a kormányra, sem senki másra, hogy eltartson. A fiam jövőjét is sokkal biztosabbnak érzem, legalábbis pénzügyi szempontból. Es ez csodálatos.

A fiammal szoktunk CASHFLOW-t játszani. Weston még csak kilencéves, de már tudja, mik azok a kacatok (rendszeresen emlékeztettem erre), milyen kiadó ingatlanaim vannak, és azt is tudja, hogy van egy or-

217 216

vosi rendelőin. Már ő is keresett némi pénzt modellezéssel, és van betétszámlája. Majd kiderül, úgy dönt-e, hogy befekteti.

Csak azt sajnálom, hogy a szüleim nem érhették meg. hogy lássák, mire vagyok képes. Barátaim közül néhányan, akik még mindig hitetlenkedve csóválják a fejüket, nagyon büszkék rám. Egyik-másik barátom, akikkel közös lyukas csónakban eveztünk, ösztönzést kaptak tőlem, hogy tájékozódjanak, partot érjenek, és újrakezdjék az életüket. Nagyon örülök a sikerüknek.

A fiammal jelenleg Aucklandlől észak-nyugatra lakunk, mintegy tíz mérföldre Mangere-től. Időnként átmegyek Mangere-be. Társadalmigazdasági szempontból alacsony fejlettségű környék, és aggódom az ottani lakosok miatt. Nem tudom, hogyan fogják megteremteni maguknak az anyagi biztonságot.

Tisztában vagyok vele, hogy nagy utat jártam be, pedig minden érv ellene szólt. Reményt ad, hogy tudom, ők is felhasználhatják a Gazdag Papa tanításait, amelyeket én, és csatlakozhatnak hozzám.

218

20. fejezet

Nyertes stratégia

YONG-SIK SHIN Szöul, Korea

Éveken át nem volt semmilyen bevételi forrásom a fizetésemen és a nyereségrészesedéseken kívül. Minden év végén jutalmat kaptam a cégemtől. Ennek összegét a cég éves hozamának arányában számították ki. függetlenül az alkalmazottak egyedi teljesítményétől. A jutalom általában havi fizetésem 100-200 százaléka volt.

A pénz elég volt a családom eltartásához. De a jövő már bizonytalanabbnak tűnt. Szerettem volna befektetni, de úgy gondoltam, nem engedhetem meg magamnak. A legjobb megoldásnak az látszott, hogy megóvjam a családomat a váratlan veszélytől, ha a fizetésem egy részét betétszámlán, illetve nyugdíj számlán helyezem el. Ezért aztán bérem 30 százalékát félretettem, és egy részéből fizettem a lakáshitel törlesztőrészleteit. A hitelt a családi otthonom bérlésére kaptam. Mint oly sokan, mi is jobb környéken szerettünk volna élni. hogy a lányok jobb iskolákba járhassanak, és kellemesebbek legyenek a lakáskörülmények. Harminchét éves vagyok, és a feleségemmel két lánygyereket nevelünk. Voltak anyagi gondjaink. Egy időben, amikor hat. hónapig munkanélküli voltam, személyi kölcsönt kellett felvennem a banktól.

A munkahelyemmel kapcsolatban úgy véltem, elég sokat dolgoztam ahhoz, hogy még hatvanéves korom, azaz nyugdíjazásom előtt előléptessenek vezető beosztásba. Egy számítógépes játékokat forgalmazó szoftvercégnél dolgoztam 1994 óta. Foglalkoztatott egy nagy cég és egy vál-

219

lalküzó is. mindkét helyen a stratégiai tervezésben, illetve az értékesítési irányításban dolgoztam. A stratégiai tervezési osztályhoz olyan tevékenységek tartoztak, mint projektfejlesztés, vizsgálatok (üzleti elemzés, vagy az üzleti egységek teljesítményének kezelése) és public relations (köz kapcsolat-szervezés).

Mint nemzedékem számos tagja, magam is úgy éreztem, az életben vak) érvényesülés egyetlen módja az alkalmazotti lét. Sajnos, mint fizetésből élő személy, kénytelen voltam szembenézni a korlátokkal, többek között a koreai munkahelyi beosztási rendszerrel. Egészen a legutóbbi időkig a koreai társadalomban sokkal inkább a kor. az. iskolai végzettség és a kapcsolatok voltak a mérvadók az előléptetéseknél, semmint a személyes képességek. Az én cégemnél sem volt ez másként, és engem ez nagyon kiábrándított. Hiába járultam hozzá a cég sikeréhez munkatársaimnál vagy a vezetőknél kiemelkedőbben, a jutalom nem állt arányban ezzel. ,

Egy másik problémával is szembe kellett néznem. Jártam ugyan egyetemre, de nem egy úgynevezett „jó" iskolában szereztem a diplomámat. A neves egyetemeken végzettek rendszeresen tartják egymással a kapcsolatot, és segítenek egymáson. Mivel én nem ilyen egyetemre jártam. nem kaptam meg a szükséges információkat, és kirekesztettnek éreztem magam.

Három évvel ezelőtt azonban a Gazdag Papa hozzásegített, hogy megváltoztassam a munkámat, az ügyeim irányítását és a pénzkeresetem módját. A legfontosabb, hogy új életformát kezdtem — és másként látom a magam és családom jövőjét.

A kellő útmutatás, éppen amikor kellett

2000 elején találtam rá a Gazdag Papa, Szegény Papára egy könyvesboltban. Egy menedzsmenttel kapcsolatos könyvet kerestem, de a borító szemet szúrt. Eszembe jutott, hogy az egyik vezető beosztású barátom ajánlotta a Gazdag Papa könyveket azzal, hogy olvassam el őket. ha igazán gazdag akarok lenni.

A könyv olvasásakor közelinek éreztem magamhoz aimak bemutatását, milyen nehéz meggazdagodni a bérből és fizetésből élőknek. A fize-

220

telt alkalmazotti lét azt jelentette, olyan elveket és szabályokat követek, amelyek csökkentik a kreativitást és a kihívásokra való érzékenységet. Azon kívül kiábrándító volt az a tény. hogy akármilyen jó teljesítményt nyújtok, nem garantálják érte a megfelelőjutalmazást.

A Gazdag Papa, Szegény Papából megtudtam, hogy bárki meggazdagodhat kevés pénzzel is. Azt is megtudtam, hogy konkrét célokat kell kitűznöm magam elé. Felismertem, hogy az igazán gazdagoknak nem csak sok a pénzük, de melegszívűek és adakozóak is egyben. A legjobb pedig az volt, hogy rájöttem, lesz elég önbizalmam, hogy elérjem, amit

akarok. A Gazdag Papa mondanivalója erősen hatott rám, mert olyan helyzet

ben voltam, ami megérett a változtatásra. Nem egészen egy óra olvasás elég volt hozzá, hogy ezt felismerjem, és cselekedjek. Először azt határoztam el, hogy 7:30-ra beérek a munkahelyemre, mert akkor még a vezetőség nincs benn. A szabadidő számos előnyt nyújt. Felkészülhetek egy újabb mozgalmas napra, elolvashatom a hírekel. és tájékozódhatok az ingatlanpiacról.

Otthon elkezdtem visszafizetni a hitelekel. Gazdag Papának hála, immár tudtam, hogy az adósságok terhe hátráltat terveim megvalósításában, ezért kényszerítettem magamat, hogy mielőbb törlesszem a tartozásaimat. Jelenleg van egy személyi kölcsönömés egy hitelszámlám, vészhelyzet cselére. A hitelszámláról felvehetek pénzt, de rá is tehetek. Nem áll szándékomban használni, mert igyekszem kihúzni hitel nélkül, amíg csak lehet.

Végül elhatároztam, hogy az ötvenedik születésnapom elolt nyugdíjba vonulok, és beszállok apám ingatlanüzletébe.

Tudtam, hogy az ingatlan nyereséges üzlet, mert apám önerőből gazdagodott meg úgy. hogy apránként összegyűjtött pénzét ingatlanba fektette. A Gazdag Papa könyvek elolvasása után azonban konkrétabb és kidolgozottabb terveket tudtam szőni. Alapos gonddal kiszámítottam az ingatlanprojektek nyereségességét, és gyakorta áttanulmányoztam a Gazdag Papa által bemutatott esetmodelleket.

221

A következő fázis

Ekkoriban apám adósságok miatt nehéz anyagi helyzetbe került, és bár egészséges volt, egyre nehezebben ment neki a munka. Azt javasoltam, építsen egy stúdiólakást egy tulajdonában lévő golfpályán.

Lévén, hogy apám nem kaphatott további hitelt, az építkezéshez szükséges pénzt a lehetséges bérlók szolgáltatták volna. Hiteleket vettek fel. és mindegyikük kifizette a maga előlegét a lakásbérleti szerződés aláírásakor.

Nagyon fontos volt, hogy neves építészt találjunk. Szerencsére a kezdőbefektetés viszonylag alacsony volt. A tervezés mindössze nagyjából 140 000 dollárba került, ezen kívül fizetnünk kellett az ügyvédnek az építési engedélyért. A terv sikeres volt, és én gondoskodtam a lakások eladásáról.

Közben rájöttem, hogy jobban érdekel az ingatlanüzlet, és jobban is csinálom, mint azt a munkát, amiért a fizetésemet kapom. Önálló vállalkozásom keretében, amely arról szólt, hogy ingatlant építtettem és kezeltem, levezényeltem apám stúdiólakásának projektjét, és más üzleti vállalkozásokba is belefogtam.

A Gazdag Papa egyik tanítása inspirált: ha eldöntötted, mit akarsz tenni, tedd meg azonnal! Attól kezdve, hogy saját vállalkozásom volt. magam osztottam be az időmet és a munkámat. Természetessé vált, hogy kreatív és agresszív lettem. Az új környezet hatására jó ötleteim támadtak, hogy honnan szerezhetnék emberi és pénzforrásokat. Külön előny volt. hogy a fizetésem és a juttatások is emelkedtek. A szállítást, a telekommunikációt és egyéb költségeket a cégre terheltem.

Több hasznot hozott felépíteni egy apartman-házat, mint eladni az üres telket. A lakások 98 százaléka már elkelt. A stúdiólakások egyenként 45 és 75 négyzetméter közötti alapterületűek. Hét lakás és kilenc szabadidős tevékenységre alkalmas helyiség még hasznosításra vár.

A 388 stúdiólakás eladásából bruttó 32,6 millió dollár folyik be. míg a kilenc szabadidős tevékenységre alkalmas helyiség eladása bruttó 2,75 millió dollárt fog hozni, ami összesen 35,35 millió dollár. Az összes költség kifizetése után. ami magában foglalja az építési költséget, az adókat, a hirdetést és a tanácsadási díjat, a nettó nyereség 5,15 millió dollár lesz (3,2 millió dollár a telek tulajdonosát illeti meg).

777

Most, hogy már láttam magam előtt anyagi jövőt, egy évet a vállalkozásom kiépítésének szenteltem mielőtt kiléptem volna „rendes" állásomból.

Más befektetések is megérik

A Gazdag Papa könyvek a tőzsdei befektetéseimre is hatással voltak. Kezdtem felismerni az eszközök fontosságát, és azt, hogy szükség van befektethető pénzre. Utóbbit a jövedelmemből tettem félre. Elkezdtem Internet alapú, pénzügyi eszközöket kezelő programokat is használni. Ezek segítettek hozzá az átgondolt befektetésekhez.

Megtanultam, hogy hosszú távú befektetéseket keressek, amelyek a vállalatok precíz elemzésén alapulnak, nem egyedi részvények kilátásaiban bíztam. Befektetési stratégiám során figyelembe vettem a gazdaságpolitikát, a vállalkozási környezetet, a kamatokat, az átváltási árfolyamokat és egyéb tényezőket. 41 000 dollárom van félretéve tőzsdézésre, de pillanatnyilag nem fektetem be, mert a piaci helyzet ingatag.

Szerencsésnek mondhatom magam, mert apámtól megtanultam az üzleti bevételek könyvelését. Általános iskolás korom óta tudom, hogyan kell kezelni a pénzt.

A jövő fényes

Megtanultam — és jelenleg is tanulom—, hogy felelősséget vállaljak anyagi dolgaimért. A Gazdag Papa tanításai rávezettek, hogy mindig előre kell tervezni és elemezni, amit teszek, hogy jól tudjam hasznosítani tanácsadóim információit, tapasztalatát és véleményét (például az adótanácsadókét és a jogászokét). Körültekintően figyelem a pénz- és ingatlanpiac, valamint a hozzájuk kapcsolódó gazdasági környezet változásait, hogy előkészíthessem az ingatlanfejlesztési projekteket.

Ha most eladnám eszközeimet, 840 000 dollárt kapnék értük. Ha ezt az összeget belcnném a bankba a legkonzervatívabb kamatra. 4.5 száza-lékra, havonta 3100 dollárt keresnék, mínusz az adók. ami 16.5 százalék. De mivel el kell tartanom a családomat, ez kevés. Ezért nem hagyom ab-

223

ba az eszközvásárlást a gyerekeim taníttatása és a családom jövője érdekében.

A vállalkozásom jól megy. és élvezem, hogy információt gyűjtök, és döntéseket hozok, amelyek növelik befektetéseim profitját. Ám amit a legjobban szeretek, az a szabadidő. Én döntöm el, mikor akarok dolgozni. Ebben a luxusban sosem volt részem alkalmazottként. Talán nem is meglepd, hogy sikerült legyőznöm személyes hátráltató tulajdonságomat, a lustaságot. Régen mindent addig halogattam, aimg le nem járt a határidő, és ez sokszor hajba kevert. Most azonban, hogy arra építhetek, amit már létrehoztam saját magam eltartásáért, nem akarok kihagyni egyetlen lehetőséget sem.

2 2 4

2 1 . fejezet

A nyugdíjhoz közel

RONALD HOARD San Francisco Bay Area, Kalifornia

Huszonöt éven át. PhD-vel rendelkező mechanikai mérnökként dolgoztam egy országos, állami laboratóriumban mint kutató és fejlesztő. Egyszerű módszert alkalmaztam az infláció követésére: többet dolgoztam, aztán még többet. Úgy gondoltam, ez majd meghozza az előléptetéseket és a magas fizetést. Kihagytam azonban a számításból, hogy a magas szintű állások jóval több stresszt okoznak, és bizonytalanabbak, mint az alacsony beosztás, és a közepes jövedelem-kategóriába eső"állások.

Azon kívül meg úgy gondoltam, egy jó vezetői állás az egyetlen út az anyagi biztonsághoz. Harmincéves korom előtt úgy véltem, állami nyugdíjam elég lesz, ennél fogva nem is volt más befektetésem, mint a jelenleg sokat szidott 403(b) befektetési alapok. A feleségem és én közel 60 százalékát veszítettük el befektetési alapszámlánknak — kb. 150 000 dollárt —. amikor a tőzsde 2000-ben összeomlott. Tipikus yuppie voltam, aki egyik fizetéstől a másikig élt.

Időközben azonban megváltozott a gondolkodásmódom, és ezzel együtt a világom is. Ma már nem gondolom, hogy érdemes az embernek halálra dolgoznia magát, és ez semmiképpen sem megbízható mód arra, hogy sok pénzt keressek. Továbbra is mérnökként állok alkalmazásban, de befektetéseim között immár szerepelnek ingatlanok, többlakásos épületek. A feleségem, kamaszkorú fiam és önmagam anyagi biztonsága most már megalapozott. Kellemesebb életstílus felé haladunk. Tekintet-

225

tel arra, hogy én a chicagói gettóban nőttem fel, azt mondhatom, egyértelműen jó irányba tartunk. Érdekes módon mindezt részben a Gazdag Papa játékának köszönhetjük.

Egy társasjáték, amely sosem unalmas

1999-ben. egy szombat délelőttön fiammal, akit szintén Rónáidnak hívnak, és tizenhárom és féléves volt akkor, leültünk CASHFLOW 101 -et játszani. Egy évvel korábban mindketten elolvastuk a Gazdag Papa, Szegény Papát (Nagyon tetszett az alcím: ..Mit tanítanak a gazdag szülők a gyermekeiknek a pénzről, amit a szegények és a középosztálybeliek nem tanítanak meg?"), nagyon élvezetes olvasmány volt. Amikor a könyv végén megláttam a társasjáték hirdetését, megrendeltem azt is.

Ugy ültünk lejátszani, hogy mindketten elhatároztuk, nem állunk fel, amíg ki nem jutunk a mókuskerékből. Jóval tovább tartolt, mint gondoltuk — és egy sor váratlan érzést váltott ki. A fiam az elbocsátása miatt sírva fakadt. (Rám is így hatott, csak én visszatartottam a könnyeimet.) Nagyon nehéz volt tartani benne a lelket — és magamban is —, hogy ne hagyjuk abba. Végül, több órás kínlódás után. befejeztük a játékot. A fáradtság és az érzelmi levertség ellenére tudtam, hogy valami csodálatos dolog történt.

A játékban való részvétel lerombolta bennem a legnagyobb akadályt. Mindig leltem bankkölcsönt felvenni, és adósságba keveredni, hogy okosan ingatlanba fektethessek be. Tisztában voltam a tanáccsal, miszerint „A pénzteremtéshez pénz kel l de nem feltétlenül a sajátod", mégis féltem belevágni. Hihetetlenül felszabadító érzés volt, amikor rájöttem, hogy át kell alakítanom elképzelésemet, és elfogadni, hogy ingatlanvásárlásra rendjén való hitelt felvenni. „Pénzügyi szimulátornak/oktatónak" szoktam hívni a játékot.

ürömmel jelenthetem, hogy minél többször játszottuk, annál jobban ment. Sikerült már mind a CASHFLOW 101-ben. mind a CASHFLOW 202-ben kb. egy óra alatt kijutnunk a mókuskerékből.

226

Mindvégig a helyes úton jártam

Bemulatom, mekkorát változott a szemléletmódom. Voltak már ingatlanjaim. 1983-ban és 1984-ben vettem két családi házat Stocktonban, Kaliforniában. Értékük 30 000 dollár és 50 000 dollár közé esett, és készpénzben fizettük ki értük az előleget.

Vettünk magunknak egy nagyobb házat, és a régi otthonunkat kiadtuk. De sem a vásárolt családi házak, sem a bérbe adott ház nem eredményezett pozitív készpénzáramlást (viszont adóelőnyökhöz juttattak az értékcsökkenés levonása miatt).

A Gazdag Papa könyvek elolvasása után jöttem rá, hogy a kis üzletektől továbbléphetek a következő ingatlanszintre. Az apartman-házak — nagy üzletek — sokkal nyereségesebbek. Nagyobb távlatokban gondolkodtam, és megértettem, hogy a bérbe adott ház és a két másik családi ház tőkéjéből sokkal nagyobb hasznot kovácsolhatnék.

Ha eladjuk a házainkat (kivéve azt, amelyikben laktunk), mintegy 80 ezer dollárt kapnánk előlegként.

Elkezdtem Kaliforniában ingatlanok után nézni, de arra a megállapításrajutottam, hogy nem találok olyat, amely pozitív cashflow-t biztosítana. Ezek után Nevadában próbálkoztam — nagyobb sikerrel —, majd Arizonában — még nagyobbal. Végül az Interneten találtam egy nagy ingatlankezelő céget, amelynek a texasi Dallasban volt a székhelye. Kb. 30 000 lakást kezeltek az Egyesült Államok déli és középső részén (Te-xastól Oklahomáig. illetve Towától Virginiáig), ezen kívül ingatlanvásárlással és -befektetéssel is foglalkoztak.

A beszerzési igazgatót hívtam fel telefonon, és megkérdeztem, hol vannak kedvező árú és fejlődő piacok. O a texasi College Stationt. a Mississippi állambeli Jaeksont és az ugyancsak texasi Galvestont említette, majd megadta egy College Station-i ingatlanügynök telefonszámát. Mindhárom épületegyüttesem azon a környéken van.

Elsőként egy harminchét lakásos házat vettünk meg Bryanben 425 ezer dollárért. A háznál ugyan voltak jobb bérbe adható épületek a környéken — egyemeletes volt csupán, és nem voltak erkélyek —. az alacsony lakbér azonban biztosíthatta, hogy mindig legyenek bérlők. A lakások mind egy hálószobásak és 40 négyzetméter alapterületűek voltak.

íme a számítások:

227


Az ingatlanra fordított készpénz Előleg:



85 000 dollár

6 000 dollár

0 dollár

91 000 dollár

A havi készpénzáramlás elemzése: Bérbeadásból származó bevétel

(325 dollár/lakás x 37):

—Üresen állásból adódó veszteség (5%) 12 025 dollár

601,25 dollár

11 423,75 dollár

Havi kiadások:

—Adók (ingatlan) és biztosítás, közművek, udvar, szemétszállítás és javítás:

—Kezelési díj (a lakbér 5%-a):

—Hiteltörlesztés (25 éven át 8,3759? -os kamattal):


4 335 dollár

571 dollár

2 709 dollár

7 615 dollár 3 808,75 dollár


Éves készpénzáramlás (3808,75 dollár x 12) 45 705 dollár

Evente az ingatlanra fordított készpénz


50,2%

2003-ban az ingatlant 669 000 dollárra értékelték. Miután leküzdöttem a hitelkéréstől való félelmemet. lakáshitelt hasz

náltam fel a vásárláshoz. Az eddig megvásárolt három épület közül kettőt eddig 100 százalékos finanszírozással vettem meg.

A következő évben további két épületet vettünk meg ugyanazon a környéken, így összesen 113 lakásunk van. Értékük kb. 3,5 millió dollár. Az egyik azonnal elkezdett havi készpénzáramlást termelni; a másikat újrafinanszírozzuk, ami ugyancsak cashflow-t eredményez majd.

Befektetéseimet rendszeresen szemmel tartom; három-négy havonta végiglátogatom az ingatlanjaimat. Ilyenkor mindig megbeszélem a kezelővel, mit kell elvégezni, körbejárom az üres lakásokat, ellenőrzöm az elvégzett munkákat, és minden egyebet, ami az épületekkel kapcsolatos.

A következő fázis

Az eddigi befektetéseimből szerzett tapasztalattal és önbizalommal felvértezve valami izgalmasat tervezek: Az a szándékom, hogy az állami nyugdíjamat, amelyet ötvenedik születésnapomon egy összegben felvehetek, egy sokkal nagyobb épületkomplexum megvásárlására fogom fordítani, mint előleget. (Ha azt a megoldást választanám, hogy évjára-dékként veszem fel a nyugdíjamat, csupán csekély összeget kapnék havonta.)

E jelentős összeg hatástöbbszörözésével jóval korábban mehetek majd nyugdíjba, mint kortársaim többsége, akik hatvanöt éves korukig állásban maradnak, vagy megpróbálnak állásban maradni. Legtöbbjük azért dönt majd így. mert szükségük lesz a jövedelmükre. Mások, akiknek 401 (k) nyugdíj tervük, vagy egyéb nyugdíjra szánt befektetéseik semmivé váltak az utóbbi néhány évben, megpróbálják majd behozni az elveszett időt és jövedelmet. Sokuk bizonyára nem fogja tudni megtartani az állását hatvanöt éves koráig; hanyatló egészségi állapota, a létszámcsökkentések és a korai nyugdíjazás miatt kénytelen lesz sokkal korábban abbahagyni a munkát.

Láttam nyugdíjazási statisztikákat, amelyek nagyon aggasztóak. Egy, a repülőgépiparban végzett felmérés szerint az átlag repülőgép-ipari alkalmazott, aki hatvanöt évesen megy nyugdíjba, mindössze átlag tizen-nyolc hónappal éli túl a nyugdíjazását. Így a megígért „életre szóló"' nyugdíj sosem kerül kifizetésre. Ami még lényegesebb, az ember élete tönkremegy a nyugdíjazása előtt, és nem élvezheti mindazokat az előnyöket, amelyek a nyugdíjas időszakkal járnak — szabadidő, pihenés, utazás, kevesebb stressz, az unokák látogatása. Határozottan úgy tűnik, hogy a hagyományos nyugdíjkorhatár, és a velejáró, nehezen megszerzett nyugdíj nem igazodik az egyénhez, aki harminc vagy negyven éven át megdolgozott érte. Én nem ilyen jövőt szeretnék a családomnak és másamnak.

229 228

A fent említett tanulmányból az is kiderül, hogy azok az emberek, akik hamarabb mennek nyugdíjba, mondjuk ötven és ötvenöt éves koruk között, vonzóbb várható élettartamra számíthatnak, akár nyolcvan-nyolcvanöt éves korukig élnek. En ezt választom. Még rengeteg dolgot szeretnék megélni a következő — legalább — harmincöt évemben.

Ugyanakkor hangsúlyozom, hogy a feleségem és én nem akarjuk egész nyugdíjamat egy szeszélyből fogant ingatlanbefektetésre feltenni. Tervet kovácsoltunk. Ugy éreztük, fontos, hogy előbb tapasztalatot szerezzünk, ezért lakásunk tőkéjéből ingatlanokat vásároltunk, és három évvel a kitűzött nyugdíjazási évem előtt elkezdtünk befektetni, hogy megszerezzük a szükséges gyakorlatot. Közben megtartottuk az állásunkat, és megtanultuk a befektetéseket elemezni, valamint megbirkózni a félelmeinkkel és aggodalmainkkal, amelyek időnként a hatalmukba kerítettek.

Őszinte leszek: Félelmetes dolog kimerészkedni az embernek a kényelmi zónájából. De segít, ha kívülállóként elemzünk minden egyes ingatlant. Hasznos továbbá, ha tudjuk, mely múltbéli döntéseink bizonyultak helyesnek, és melyek nem. A nagy üzleteinkből származó készpénzáramlás megnyugtató hátteret biztosít, és ez önbizalmat ad az egyre nagyobb befektetésekhez. Az a tervünk, hogy minden második évben további ingatlanokat vásárolunk újrafinanszírozás által.

Es miközben még mindig csodálkozom rajta, viszonylag mennyire egyszerű kölcsönzött pénzből több millió dolláros befektetési ingatlanokat venni, nem feledkezem meg róla, a lényeg, hogy kövessem a hitelező" előírásait. Mindazonáltal nem is álmodtam róla, hogy ilyen hatalmas pénzösszegek fölött fogok rendelkezni. Mivel szegény családban nőttem fel, sosem hallottam a pénzszerzés módjairól (csak egyről: a kemény munkáról), és arról sem, hogy valaha nagy összegeket halmozhatnánk fel. A lehetőségek megteremtésének kulcsa a tanulás volt. Jóllehet a diplomáim segítettek a pályámon, és a munkámnak köszönhetem hogy megvoltak az eszközeim, hogy a már meglévő befektetéseimre építsek, pénzügyi képzés nélkül nem láttam volna meg a kínálkozó, ingatlanokban rejlő lehetőségeket.

Kezdetnek 650 000 dollárt szeretnénk felhasználni a nyugdíjamból, hogy előlegként kifizessük a következő nagy ingatlanbefektetésünk megvásárlására, amely vagy egy apartman-ház lesz, vagy egy kisebb bevásárló-központ. Ehhez együttműködöm egy hivatásos kereskedelmi befektetés-kezelővel Houston körzetében, aki összefogja Texas és más vi-

230

dékek piacait, mert más államokban is keres ingatlanokat. Végül is a nyugdíjamat szándékozom bevetni!

Ma elég szabadságom és tudásom van ahhoz, hogy korábban fel sem merülő lehetőségeket is megfontoljak. A pénzügyi tudnivalókon kívül sok minden mást is tanulok, például, hogy az embernek tanulnia kell. mielőtt pénzt keres, de végül azzá válik, amit tanul (ezért jó, ha ügyel rá. mi iránt érdeklődik, milyen szabadidős tevékenységeket űz. és milyen hobbiknakhódol!). Azt is megtanultam, hogy a félelem ösztönöz a tanulásra, de a tudás legyőzi a félelmet.

Csapatom tagjai (ingatlankezelőim, ingatlanügyekre szakosodott ügyvédeim, ingallanügynökeim. adószakértőm, hitelezőim és bankára-im) minden lépésemben segítenek. Szakértelmükre jócskán szükségem volt félelmeim eloszlatásához. Melegen ajánlom, hogy vegyétek igénybe nasv ingatlankezelőcégek és kereskedelmi befektetés-kezelők szolgála-tait az ingatlanok felkutatásában és kiválasztásában. Hasznos tagjai minden ingatlan-befektetó' csapatának.

A befektetővé válás útja A feleségemmel terveket szövünk nyugdíjas éveinkre, fiam is kiala

kította magának a saját elképzelését. Ő korábban úgy tervezte, az én szakmámat viszi tovább, és mérnök lesz, de meggondolta magát. Egyrészt úgy érzi, a mérnökök nem keresnek elég pénzt. Másrészt annak hatására, hogy látja, mivel foglalkozunk mi — és hogy továbbra is játszik velünk C ASHFLOW-t —, úgy határozott, ingatlanbefektetésre szakosodik az egyetemen. Kereskedelmi befektetés-kezelő akar lenni. így ugyanis a legnagyobb ingatlanok, felhőkarcolók és bevásárlóközpontok adás-vételével foglalkozhat. Sok korabeli, tizenhat éves fiatallal ellentét-ben ő tudja, mit akar. és miért. Nagyon örülünk ennek a fejlődésnek.

A hozzám hasonló komáknak azt szeretném mondani, kezdjenek el befektetni most. és adjanak maguknak legalább három évet a tanulásra, hibázzanak, majd arassanak sikert. Ne várjanak hatvanöt éves komkig, amire életük anyagi szempontból már meghatározott lesz. Vegyék kezükbe most pénzügyeik irányítását. Ha húszévesen tudtam volna, amit most tudok, harmincéves koromban nyugdíjba mehettem volna. Azt gyanítom, a fiam ezt fogja tenni.

231

22. fejezet

Második esély

MICH A FX MARITZEN Fremont, Kalifornia

2001. szeptember 11. porig sújtott. Mint sok más amerikai, én is úgy éreztem, a világ széthullásának lettem szemtanúja. Tudom, mindenki szembesül katasztrófákkal a maga módján és a maga idejében. Sosem hittem volna azonban, hogy egy könyv — a Gazdag Papa, Szegény Papa — átsegíüiet egy ilyen váratlan megpróbáltatáson. Róbert üzenete volt az, ami lehetővé tette számomra, segített és összeszedetté tett annyira, hogy képes legyek túltenni magamat ezen a szörnyű traumán hazatérésem után. Belekapaszkodtam, és kirángatott abból az érzelmi nyomorúságból, amelyben a történtek hatására leledztem. Talán hihetetlennek hangzik, de igaz.

Magasra szállni pénzügyi háló nélkül

Lehet, hogy a sors intézte úgy, hogy szeptember 1 1. előtt két-három hónappal elolvassam a könyvet. A Sony Corporation of America főépítészeként az Egyesült Államok mindkét partvidékén dolgoztam. Munkakörömbe tallózott az üzleti fejlesztés, a stratégiai tervezés, illetve a Sony márka kialakítása és kiterjesztése. Ennél fogva gyakorlatilag repülőgépeken éltem. Nem volt szokatlan, hogy elrepültem Japánba, át a Csendes-óceánon egy egyórás megbeszélésre, majd vissza. Azon a bizonyos napon a newarki repülőtéren voltam egy üzleti találkozót követően, és a

232

Wall Street Journalt olvasgatva vártam a gépem indulását. Egy cikk említette a Gazdag Papa. Szegény Papát, ami megragadta az érdeklődésemet. A repülőtéri könyvesboltban megláttam a könyvet, és megvettem, hogy az úton. hazafelé Kaliforniába, elolvassam.

Ennek van értelme, gondoltam magamban, miközben egész úton a könyvet bújtam. Róbert arról írt. hogy az átlagember megváltoztathatja az életét, meggazdagodhat, és közben szabaddá válhat. Nincs szükség rá. hogy az illető pénzügyi varázsló vagy ingatlanbróker legyen. A könyv egyszerűen, érthetően fogalmazott, gyakorlatias igazságokat mondott ki. és mégis erő áradt belőle. Egy akciótervet kínált, a megvalósításhoz szükséges lépésekkel együtt. Felmértem, hogy sokat kell hozzá tanulni, de nagyon megéri — ha bízom önmagamban.

Megfogott, ahogyan Róbert a félelmet kezelte. Azt mondta, a félelem elboríthat, mint a dagály hulláma, és megbéníthatja az embert. Ahhoz, hogy ne tarthasson a hatalmában, az önbizalmat kell fejleszteni. Az embert tönkreteszi, ha arra figyel, mit kellene, vagy nem kellene tennie mások szerint. Csak az segít, ha a saját ösztöneinkben bízunk.

Ezt a leckét hamarosan én is megtanultam, sosem fogom elfelejteni.

Az üzenet világos, de nem figyelek rá

Ma már tudom, az egész világegyetem összeesküdött, hogy ne utazzak New Yorkba szeptember 11. előtt, csak nem figyeltem oda eléggé. Az eseményt megelőző szombaton a gyomromban éreztem, hogy valami szörnyűség fog történni. Minden kétséget kizáróan tudtam, komoly esély van rá. hogy nem térek vissza többé a tervezett utazásról. Ami különös, a barátnőm is ugyanezt érezte. Máskor is mindketten aggodalmaskodtunk minden repülőutam előtt, de ez más volt. Olyan rémület munkált bennünk, amit korábban sosem tapasztaltunk.

Ezek után kiderült, hogy a megbeszélés elmarad. Ha ez még nem lett volna elég ok az otthon maradásra, az időjárásnak elégnek kellett volna lennie. Törölték a járatomat. En azonban tántoríthatatlanul raaaszkod-tamhozzá. hogy elkötelezett vállalati alkalmazott vagyok — hiszen New Yorkban mindig volt munka —. ezért helyet foglaltam egy másik gépre. Az. sem indult. A harmadik végül elrepült.

233

A Déli Toronyban voltam a hetedik emeleten, amikor az első gép be-lecsapódott az Északi Toronyba. A csoportomban mindenki a távozás mellett döntött, és elindultunk lefelé a lépcsőn. Útközben találkoztunk emberekkel, akik felfelé mentek. Biztosítottak róla, hogy a mi épületünkben minden a legnagyobb rendben van, mi mégis tovább haladtunk lefelé. Ösztönösen így cselekedtünk.

Amikor kiértünk az épületből, egy japán üzletember került mellém. A körülöttem tomboló káosz közepette egyetlen, könyörtelen, egyre erősödőhang hatolt a fülembe. Felnéztem, és láttam, amint a második gép becsapódik a Déli Toronyba. Majd a japán üzletemberre pillantottam, és hirtelen felszökött az adrenalinszintem. Minden — az idegeim, az ösztöneim, a zsigereim — arra ösztönöztek, hogy menjek, menjek onnan gyorsan. Társam azonban mintha földbe gyökerezett volna. Nem vagyok magas, de őalacsonyabb volt nálam. Karon ragadtam, és futni kezdtünk. Rohantunk a rombolás okozta szürke porban, amely ránk telepedett, míg végül elértük a Sony épületét, több mérföldnyire onnan, a Madison sugárút és az 55. utca sarkán. Nem néztünk hátra.

Megnő az önbizalom = Kiteljesedik az élet

Amikor végül sikerült feljutnom egy gépre vissza. Kaliforniába a következő szombaton, teljesen meg voltam zavarodva. Annyit azonban tudtam, hogy megértem néhány jelentős változtatásra. Először is. nem akartam életem hátralevő részét repülőgépeken tölteni. Másodszor, úgy véltem, elértem karrierem csúcsát. Minden célomat megvalósítottam, amit a vállalati életben kitűztem magam elé. Volt vonzó mellékjövedelmem, limuzinom sofőrrel, bankszámlám, amelyről szabadon költekezhettem, hatszámjegyű fizetésem, megvoltak a legújabb technikai játékszerek — ez mind az enyém volt. Csakhogy mindezek többé már nem voltak fontosak.

Amikor feltettem magamnak a nagy kérdést: „Mihez kezdek most?", valami felötlött bennem. Eletemben először jutott eszembe, hogy leírjam a céljaimat, amióta elolvastam a Gazdag Papa, Szegény Papai, pedig az már mintha ezer évvel korábban történt volna. De nem tettem semmit. Belém nyilalltak az otthonról hozott gondolatok: „Mi lesz, ha . . . ?" és

234

„Igen.de . . . M, s szellemileg lezárták a sorompót Róbert mondanivalója előtt. Nem tudtam szabadulni a gondolattól, hogy egyik nagyapám sok éve tönkrement ingatlanbefektetéseken.

Most azonban minden más volt. En változtam meg. Kezembe akartam venni életem irányítását, hogy úgy éljek, ahogyan én akarok. Újra leültem, és leírtam, mire vágyom. Papírra vetettem, hová akarok eljutni anyagilag, és mik a személyes céljaim.

Szeptember 11. rávilágított, hogy a valamikor — most rögtön van!

Az ismert szerkezet A múltamban ritkán volt rám jellemző ilyen öntudat, a cselekvés pe

dig még kevésbé. Mint a korombeliek közül oly sokakat — negyvenes éveim vége felé jártam —. engem is erősen befolyásolt, hogy egyik szülőm, esetemben anyám, átélte a gazdasági depressziót. Míg felnőttem — Maine-ben születtem, és Texasban nevelkedtem, ahol a légierőnél dolgozó apám szolgált —. életemet áthatotta a félelem. Féltem tőle, hogy elvesztem az állásomat, nem tudom kifizetni a számláimat, vagy. ami a legrosszabb, anyagi csődbejutok. Oly sok félnivalóm volt. Arra neveltek, hogy magas szintű képzettséget szerezzek, szorgalmasan dolgozzak egy munkahelyen, és apránként rakosgassam össze a nyugdíjra valót: és

ezen is igyekeztem. Diplomát szereztem számítástechnikából a texasi A&M egyetemen,

és erősen arra koncentráltam, hogy megnyerő karriert fussak be. Ennek ellenére átlagembernek láttam magamat, aki a nyugdíjára hajt. amely valahol a messzi távolban csalfa reményként csillog. Talán hatvanöt éves koromban abbahagyhatom a munkát. De az is lehet, hogy csak hetvenévesen. Időnként úgy gondoltam, soha.

Takarékoskodtam, ahogyan tanították. De a biztonsági szelep, amelyet a megtakarításoknak biztosítaniuk kellett volna, csődöt mondott. 1999 és 2002 között részvényportfolióm 75 százalékot vesztett az értékéből. Befektetési alapokból álló portfolióm értéke is 45 százalékkal csökkent. így több mint 700 000 dollárt vesztettem. Ráadásul 401(k) nyugdíjtervem is 30 százalékkal kevesebbet ért. ami 30 000 dolláromba került. Finoman szólva is nagyon kedvezőtlen fejlődést jelentett a csaknem háromnegyed millió dolláros veszteség.

235

http://Igen.de

A helyzet ezek után meg rosszabbra fordult. 2001-ben adósságaim elérték a 30 000 dollárt a hitelkártyámról való költekezésnek és az autórészleteknek köszönhetően. Gyakorlatilag egyik hitelkártyámról vettem a pénzt, hogy befizessem tartozásaimat a másikra. Bármilyen jól kerestem, mégis a tönk szélén álltam.

Életem átalakítása

Szeptember 11. után nem sokkal a Sony elkezdett projekteket és állásokat megszüntetni. Elhatároztam, hogy kihasználom a helyzetet, és felmondok. Néhány barátom és a családom azt hitték, megőrültem. Én azonban úgy éreztem, helyesen cselekszem. A nagyvonalú végkielégítésnek köszönhetően felhagyhattam régi életemmel, és kialakíthattam az újat. Nagyon mélyrehatóan érvényesült nemrégiben felfedezett szemléletmód-váltásom. A terveim rólam szóltak, nem a munkahelyemről. Fizikailag összeszedtem, érzelmileg rendbe raktam magam, és szellemileg is új lapot kezdtem.

2001 októberében elfogadtam egy állást egy kis szoftver cégnél, ahol azóta is stratégiai tervezéssel foglalkozom. Szemrebbenés nélkül belementem, hogy 15 százalékkal kevesebb lesz a fizetésem, részben a végkielégítésem miatt, részben azért, mert készen álltam az ingatlanbefektetésre. Ráadásul ez a munka sokkal kevesebb stresszt okozott, mint régi állásom a Sonynál. Utaznom sem kellett, ami külön előny volt.

2001 októbere és novembere között valami olyasmit tettem, amit azelőtt soha. Hitelt vettem fel. Elolvastam Róbert többi könyvét is. és hozzám hasonló helyzetben lévő barátaimmal CASHFLOW 101-et játszottam.

Elkezdtem az Interneten texasi ingatlanok után nézni. San Antonio különösen vonzónak tűnt. mert a sógornőm ott lakik, és elvállalta, hogy kezeli ott megvásárolt ingatlanjaimat.

2001 decemberére kiválasztottam két ikerházat, amelyeket 2002janu-árjában meg is vettem. Uj életem elkezdődött.

Ebben az új életszakaszban döbbenetes változáson mentem keresztül. Meglepetésemre és örömömre a félelem régi ellenségből váratlan szövetségesemmé vált. Korábban túlságosan féltem, túl kevéssé bíztam ké-

236

pességeimben ahhoz, hogy elemezzek és cselekedjek, ha az anyagi helyzetemről volt szó. Most a félelem segített a fejlődésben, mert rájöttem, hogy meg tudom változtatni anyagi jövőmet. Amikor rám tört a félelem, végiggondoltam a Róberttől tanult alapvető fogalmakat. Hagytam magamnak időt. hogy összevessem a haladást a céljaimmal. Így megerősítettem magamban, hogy képes vagyok helyes döntéseket hozni és kivitelezni terveimet.

A félelem régebben mindig akadályt jelentett, amely visszatartott egész felnőtt életemen át. Amíg teljesen el nem múlik — nem hiszem, hogy ez lehetséges —. cselekvésre ösztönző energiaforrássá alakítottam át.

így csináltam

Először is tettem egy óriási lépést hátrafelé, hogy távoli perspektívából, tökéletesen felmérjem és azonosítsam közeli (egy, két és három évre szóló), valamint hosszú távú (öt és tíz évre szóló) célkitűzéseimet. Azelőtt csak felületesen mértem fel a terveimet, ami bizonyította, hogy egy alapvető dolog hiányzik, és azt hiszem, ez sok kezdővel így van: Ha azt tervezem, hogy mások pénzét (MEP) használom, akkor nemcsak a jelzáloghitelt, de minden egyéb járulékos költséget (például az előleget) finanszírozó hitelt is figyelembe kell vennem.

Ha például mind az előleget, mind a jelzáloghitelt más pénzéből fizetném ki, azaz a vásárlásokhoz egyáltalán nem használnék saját pénzt, ezt figyelembe kellene vennem a készpénzáramlás megállapításakor. Azt akarnám, hogy valamennyi ingatlanom minden tekintetben teljesen pozitív legyen cashflow szempontjából, 100 százalékban behozza az árát, és még passzív bevételt is termeljen nekem. Nem akartam meglepetéseket, sem figyelmen kívül hagyott, vagy rejtett kiadásokat — és valójában nagy örömmel használtam más pénzét.

A következőnagy felismerés az volt, hogy a cashflow-nak tükröznie kell meglévőkiadásaim növekedését az idők során. Az infláció, a dráguló egészségügyi ellátás jelentős tényezők — a kiadások mindig nőnek a „normál** nyugdíjba vonuláskor is. Nincs ez másként akkor sem, ha az ember a mókuskerékből vonul vissza. Nem elég csak az ingatlan által

237

termelt készpénzáramlást figyelembe venni. Lehet, hogy az ingatlan behozza az árát, de ha nem fedezi a nem befektetés jellegű kiadásaimat, akkor tovább kell dolgoznom. Ez pedig azt jelentené, vagy egész életemben két helyen is dolgozom, illetve amíg rá nem jövök a hibára, vagy elegem lesz, és kiszállok az ingatlanüzletekből. Ugy számítottam, ha normál havi kiadásaim (elsősorban a lakásom jelzáloghitelének törlesztésre, a biztosítások, a tévé. a telefon, az újságok, az élelem, a vendéglői vacsorák, az autó stb.) 5000 dollárra rúgnak, akkor az ingatlanomból származó készpénzáramlásnak e/t kell tükröznie.

Ezért felállítottam egy modellt, amelyet 60 százalékban az elsőhárom hónap alatt fejlesztettem ki. az ingatlanok aktív felkutatásának és értékelésének időszakában. A maradék 40 százalékát az első két ingatlanom tényleges megvásárlása után alakítottam ki. Rájöttem, hogy sokan hagyományos kiadásokban gondolkodnak az ingatlanokkal kapcsolatban (vagyis olyanokban, amelyek lakástulajdonosként felmerülnek), ezek pedig különböznek a befektetési ingatlanok során jelentkező költségektől. Ezért a modellemben régiók szerinti felosztásban szerepeltek az ingatlanokkal kapcsolatos költségek, mint például a jogi ügyintézési díjak és az útiköltségek. Kombináltam a havi, éves és tízéves kiadásokat is, hogy pontos költségvetést állíthassak össze.

A kiadások között szerepeltek a biztosítás, az adók. a lakással kapcsolatos kötelezettségek, a hosszú távú bérlők fogadásához szükséges előkészületek költségei, az ingatlan kezelési költségei (havi/hérbeadáskor és a bérlet megújításakor), hirdetés, az udvar karbantartása, áram/víz/ szemétszállítás, a lakástulajdonosok szövetségének díjai, utazási költség a városból oda-vissza, évi kétszeri utazást véve alapul, továbbá az ügyvédi költségek. Ezután számításba vettem a tízévente jelentkező kiadásokat, mint a tetőcsere, a berendezések cseréje, akülső festés és egyebek, amelyek tízévenként esedékesek (ezek a kiszállási stratégiám függvényei is, azaz, hogy mikor szándékozom eladni az ingatlant). Azt hiszem, a kezdő befektetők alapvető hibája, hogy nem veszik figyelembe ezeket a kiadásokat, és ez elveszi a kedvüket a további ingatlanbefektetésektől.

Szándékosan a legrosszabb esetre gondolva alakítottam ki modellemet, mert feltételeztem, hogy a legjobb eset ritkán fordul elő. és ha mégis, akkor sem a vásárlás utáni elsőévben. A legrosszabb esetre felállított model lem lehetővé tette, hogy 99,99 százalékig biztos lehessek a pozitív

238

készpénzáramlásban a vásárlás napjától kezdve, még akkor is, ha sokáig áll kiadatlanul az ingatlan, vagy magasabb lesz a beszerzési ár (ha például a vásárlást követően a ház mindjárt felújítást igényel ahhoz, hogy ki lehessen adni) stb. így a különböző tényezők változhatnak, amire gyakran sor is kerül, de akkor is pozitív a készpénzáramlásom.

A modell abban is segítségemre volt. hogy kiküszöböljem az érzelmi tényezőt a befektetésbe)!, ami gyakran szerepet játszik, különösen kezdő befektetőknél, a tanulás szakaszában. Amíg a modellem alapján ki nem elemeztem egy ingatlant, és meg nemhatároztam, hogy megfelel-e pénzügyi célkitűzéseimnek, addig meg sem néztem. Ha az ingatlan nem illett bele anyagi elképzelésembe, nem foglalkoztam vele.

Az első négy ingatlant ajánlattétel elolt tekintettem meg. A következő kettőt nem láttam személyesen, csak az adás-vételi szerződés megkötése után. Megkértem azonban egy, a környéken lakó barátomat, hogy látogasson el a helyszínre röviden, és mérje fel, mennyire jó az ingatlan fekvése, és milyen állapotban van. A legutóbbi ingatlanomat gyakorlatilag látatlanban vettem meg. ezt is egy barátom nézte meg helyettem, és az eladó küldött róla fényképet. Személy szerint az a véleményem, hogy a távolság segít minimálisra csökkenteni vagy kiküszöbölni az olyan problémákat, mint hogy az ingatlanbróker vagy az ügynök a helyszínen történő aláírásra sürget, továbbá az ingatlanhoz való érzelmi kötődést is megakadályozza. (A távolság rákényszeríti az embert, hogy először a számokat mérlegelje. És ne feledjük, az adás-vételi szerződések mindig tartalmaznak egy kitételt, amely szerint a vevő elállhat a vásárlástól. Ennek oka lehet az ingatlan megszemlélése, a hitellel kapcsolatos akadályoztatások, és/vagy történhet egy általános záradék alapján az eladónak visszalépés esetén fizetendő díj ellenében, amely egy 150 000 dolláros ingatlan esetében mondjuk. 50 dollár.)

Modellem ezen kívül lehetővé tette számomra, hogy elutasítsam az ingatlant, amikor ingat lantig) mik kel \ agy brókerekkel tárgyaltam, elkerülve ezáltal a kezdd befektetőkre gyakran jellemzőilibát, hogy áldozatul esnek az ügynökök kemény eladási taktikájának.

A készpénzáramlás megállapítására két módszert alkalmaztam. Az egyik egy szabadalmaztatott táblázatkezelőprogram volt, amelyen az összes várható kiadási feltüntettem, a másik egy „késztermék", melyet a feltevéseim megerősítésére és érvényesítésére használtam (alapvetően

239

objektív szakértőként használtam, személyes elemzésem felülvizsgálataként, mint ellenőrzések és mérleeck rendszerét.)

Az első megvásárolt ingatlanomhoz hét hitelezőt vettem számításba, köztük online jelzáloghitel-brókereket is. Az átírási költség a hitelezői kapcsolat függvénye volt. Modellem itt is tartalmazott egy ellcnőr-zőlistát az alapvető hitelfeltételek és átírási költségek, valamint a hitelszerkezet összevetésérc. A megvett ingatlanok közül ötnek az eladó fizette minden olyan javítási költségét, amelyre a tulajdonosváltás előtt szükség volt. az adás-vételi szerződésben foglaltak alapján. Két ingatlant javítások nélkül vettem meg, és ezekre egyenként kb. 3000 dollárt kellett ráköltenem. de mivel ez a költség a jelzáloghitel összegének része volt. a megvételkor nem volt szükség saját tőkére.

Ami a legjobb a modellben, hogy percek alatt döntést hozhattam a segítségével. Ez lényeges volt számomra, mert agresszív akartam lenni, gyorsan és hatékonyan igyekeztem jó ingatlanokhoz jutni.

Csak egy telefonhívásomba került, hogy feltegyem fontos kérdéseimet. Akár húsz ingatlant is elemezhettem egyetlen nap alatt bárhol a világon, anélkül, hogy kimozdultam volna otthonról. Ez különösen lényegessé vált, amikor rátaláltam egy rejtett értékre. Harminc percen belül megtettem az ajánlatot, miután értesültem az ingatlanról. Két ilyen esetem is volt. mindkét ingatlan most is az enyém, és mindkettő pozitív készpénzáramlást biztosít.

Ellenőrzőlistát készítettem, hogy az első telefonhívás során gyorsan fel tudjam mérni a válaszokat. A listában a következő dolgok szerepelnek: méret, elrendezés (dolgozószoba, külön mosóhelység, egybe- vagy különépített garázs), a fürdőszobák illetve vécék száma, családi szoba, nappali, külön étkező, a konyha stílusa, hall, a tetőszerkezet kora (években), a ház alapja, építése (kész elemek, tégla), a klímaberendezés és típusa, a fűtés és típusa, közműszolgáltatások, és hogy van-e kandalló. Szerepel továbbá az iskolákhoz és üzletekhez való közelség, a tömegközlekedési összeköttetés, a főbb közutaktól való távolság, és hogy van-e a közelben üres telek.

Megkérdeztem még a legutóbbi eladás dátumát (egyes államokban a korábbi eladásokról adható információ korlátozva van), a korábbi vételárat, a legutóbbi becsült értéket, az ingatlan lakásainak számát, az átlagos kihasználtságát, hogy pillanatnyilag minden lakás ki van-e adva. végül a

240

lakbérek és a bérlet megújításának évfordulója egészítették ki a kérdések sorát. Lehel, hogy soknak tiínik, de az MLS (többszörös listázó szolgáltatás) valamint a helyi adóhivatal Internetre)! lehívható, nyilvános adataival együtt 15 perc alatt végeztem az összes kérdéssel.

Összeállítottam a szükséges teendők listáját is (sorrendben). Ebből kiderült, kinek mi a dolga, így következetes vásárlási módszert alakíthattam ki, és semmi nem maradt ki a sok elintéznivalóból. Ez gyakran segített, olyankor is. amikor közvetlenül az eladóval tárgyaltam, és olyankor is. amikor ügynökökkel vagy brókerekkel. Az a tapasztalatom, hogy az ügynökökön, illetve brókereken keresztül történő vásárláskor fordul elő a leggyakrabban, hogy valami fontos lépés kimarad, mert a vásárló általában olyan személynek fogadja el az ügynököt, mint aki tökéletesen tudja a dolgát. Tapasztalatom szerint ez nem így van, ezért építettem be modellembe a teendők felsorolását ellenőrzólista formájában, így könnyen utána lehet nézni, mi az, ami már megtörtént, mi az, ami még nem. Ennek eredményeképpen az átírás már tulajdonképpen gyerekjáték. A modell a tárgyalások során is hasznos, mert sok ügynök tapasztalatlanabb, mint amilyennek mutatja magát. Vevőként számomra előnyös javaslatokkal állhatok elő a tárgyalás során (de kevesebb jutalékot

kell fizetnem az ügynöknek). Végül a modell tartalmaz néhány szabványbecslést, amelyek a vevő

hitelkérelméhez szükségesek, továbbá jellemző tudnivalókat, mint a megtérülés, az éves értékcsökkenés stb.

Egyébként gyakorta megfigyeltem, hogy sokan elvesztik a kedvüket a csekély előrehaladás láttán. Minden megvásárolt ingatlanomhoz kb. harminc-negy ven lehetőséget vizsgáltam meg. Tudom, hogy az emberek hajlamosak korán elkedvetlenedni, amitől aztán gyakran pánikszerűen vásárolnak, ahelyett, hogy megfelelően értékelnék az ingatlant. „Miért nem találok én jó ingatlant?" vagy „Miért nem vettem még mindig semmit?" — Ilyen és ehhez hasonló panaszokat sokszor hallok. Az ingatlanok megtalálása és értékelése a folyamat része.

Hozzá kell tennem, jómagam sosem voltam hivatásos ingatlanügynök, sem bróker. Főként a csúcstechnológiai ipar terén van képzettségem, és csapnivaló voltam matematikából az iskolában. Ha én meg tudom csinálni, akkor bárki meg tudja csinálni, akit érdekel az ingatlan, és türelme van hozzá.

241

Ingatlanaim

Összes ingatlanom ára 1 15 000 dollár és 180 000 dollár közé esik. Mindet az eladó első ajánlata alatti áron vettem, nehéz tárgyalások után. melyekben szerepeltek a rám maradó felújítási költségek is (például űj vízmelegítők beszerelése és tetőjavítás).

Öt ingatlanomban volt saját tőke az átíráskor, amit egyrészt a költségek kifizetésére, másrészt újabb ingatlanok megvásárlására fordítottam.

Az általam alkalmazott modell illetve a jelzáloghitelek szerkezete alapján egy ikerház egyik fele (vagy egy négylakásos társasházból két lakás) finanszírozza a jelzáloghitelt/biztosítást/lakásjótállást/adókat. Havi költségkeretet is felállítok, ikerházaknál két lakásra 100 dollárt, négylakásos házak esetében négy lakásra 200 dollárt.

San Antonio-i ingatlanaimat most is a sógornőm kezeli, a kaliforniaiakat pedig egy Fresnóban élő barátom. Mindkettőjükkel megegyeztem, hogy kitanulhatják az ingatlankezelés mesterségét, cserébe bizonyos rugalmasságot mutatnak a bérezés terén. Mindketten kevesebbet kapnak, mint a hivatásos ingatlankezelők, mivel csak most tanulják a szakmát. Tudásuk és gyakorlatuk növekedésével egyenes arányban nőni fog a fizetésük is. Azt tervezem, hogy a jövőben bevonom őket ingatlanügyi társulásokba, ha úgy érzem, hogy már megtanulták az alapokat. Végső soron kész vagyok megosztani velük az anyagiakon kívül a szakmai ismereteket is, hiszen mindketten új pályára lépnek.

Ugyanakkor az elemzésemben mindig szabott díjazást számolok az ingatlankezelésért, hátha valaha szükségem lesz rá. hogy igénybe vegyem más ingatlankezelők szolgáltatásait az átíráskor, vagy később. Minthogy jelenleg két- és négylakásos ingatlanaim vannak, a havi lakbér 10%-ával számolok, plusz félhavi bérrel az új bérlők esetében (feltételezve, hogy évente lakásonként legalább egy új bérlő beköltözik). A kereskedelmi ingatlanok kezelési díja, mondjuk 50 egységes ingatlanoké, más tarifák szerint alakul. Olyan fizetési modellt szeretnék kidolgozni az ingatlankezelőknek, mely arra ösztönzi őket, hogy megtartsák a jó bérlőket, kiküszöböljék a hibákat, és igényesen végezzék a karbantartást.

Jelenleg hét többlakásos ingatlanom van. A megvétel napjától készpénzáramlást termelnek. Ezen kívül nagyon jó esélyeik vannak a felértékelődésre is. Az alábbiakban közlöm az első hat ingatlan cashflow-

adatait 2001 januárjától 2002 novemberéig (azaz kilenc hónapra). Az egyes oszlopok feletti dátumok a megvétel hónapját jelzik.

*" BÖ = befolyó összeg (a nekem kifizetett összegek, vagyis a bérlőktől

beszedett lakbér). FÖ = fizetendő összeg (általam fizetendő összegek, ide tartoznak a

jelzáloghitel törlesztőrészletei, az adók. a biztosítás, a karbantartási költségek és egyebek).

2002 jan. 2002 jan. 2002 márc. 2002 márc. 2002 szept. 2002 okt.

Ikerház 1 Ikerház, 2 Ikerház 3 ikerház 4 Ikerház 5 Ikerház 6

BÖ részösszeg

15 440,00 14 465.00 dollár dollár

11 200,00 12 800,00 3 545,00 2 000,00 dollár dollár dollár dollár

BÖ összesen

FÖ összesen

Összes készpénzáramlás

59 450,00 dollár

17 595,12 dollár

41 854,88 dollár

íme az egyik ikerház számításai:


Ingatlanra fordított készpénz:

Előleg:

Általam fizetett záró költség:

Általam fizetett felújítási költség

25 000 dollár

2 100 dollár

1 500 dollár

28 600 dollár


Bérbeadásból származó bevétel (az ikerház mindkét fele): 2000 dollár

(Ez az ingatlan 100 százalékban ki volt adva idáig, ezért itt nem számoltam üresen állásból adódó 5%-os veszteséggel.)

243

Havi kiadások

—Adók (ingatlan)

—Biztosítás:

—Felűj (tás/karbantartás:

—Tartalék:

(A kezelés díjúnak mérlegeléséhez hasonlóan in is feltételeztem, hogy évente bizonyos költségek felmerülnek, pl. felújítás miatt. Eddig ténylegesen 0 dollár volt a havi kiadásom erre az ingatlanra. A költségvetés szerint a havi átlagköltségek 175 dollárra rúgnak az ikerhúz mindkét felére összesen, ezt az összeget egy kamatozó számlán helyezem el. Ezen költségek közé tartoznak a lakástulajdonosok szövetségének díjai, valamint az ingatlan állagának megőrzésére fordított költségek, mint a festés, a takarítás stb.)

—Kezelési díj:

<Konkrétan ennek az ingatlannak a kezelési díja az összes beszedett lakbér, azaz havi 100 dollár 5%-a. plusz az elsó'havi bér 25c/c~a, amit felhasználok úllagmegéírzésre/új bérletre = 500 dollár/év az évente egy bérbeadást mint lehetséges legrosszabb esetet véve alapul A kalkulált havi kezelési díj 141,67 dollár = 1200 dollár+500 dollár/2. A plusz pénzt betétszámlán helyezem el, hogy kamatot gyűjtsek, amíg esetleg szükség lesz rá.)

—Hiteltörlesztés (5 éven át éves törlesztéssel, 30 éven át 4,598% -os kamattal):


304 dollár

54 dollár

0 dollár

75 dollár

141,67 dollár

535.97 dollár

1 210,64 dollár

789,36 dollár


Eves készpénzáramlás (789,36 dollárx 12) 9 47232dollá ar


Befektetés megtérülése 28 600 dollár

33%

2003-ban az ingatlant 169 000 dollárra értékelték. Érdemes megjegyezni, hogy az ingatlan megvásárlása előtt, az eladó

és más források alapján becsült készpénzáramlás szinte sosem fedi a va-

244

lóságot. Bizonyos költségek magasabbak, mint például az adók és az állagmegőrzés költségei. Más költségek, például a havi javítási költségek, esetleg alacsonyabbak.

Az év utazása

2001 szeptembere óta megkétszereztem ingatlanbefektetésből származó nettó vagyonomat, és visszanyertem a tőzsdén elvesztett csaknem háromnegyed millió dollárt. Ami a tőzsdét illeti, megtanultam, milyen fontos a részvények aktív elemzése, és a saját döntések meghozása. Ez jelentős változtatás volt, hiszen régen kizárólag a bróker tanácsaira hagyatkoztam. Az a részvényvásárlási és -kezelési módszer, melyet jelenleg alkalmazok. 2001 szeptembere óta 20 százalékkal növelte meg portfolióm értékét. Azon kívül, hogy önállóan intézhetem az ügyeimet, még tisztelem is a saját döntéseimet. Köszönhetem ezt a CASHFLOW 101 játéknak, amely hozzásegített, hogy megváltoztassam gondolkodásmódomat és szemléletemet. ..Majdnem való életbéli tapasztalatok'* szerzésével és saját döntéseimmel, amelyeket csiszolok, és átviszek a játékból az életbe, elértein, hogy kreatívan szemléljem és szerkesszem meg üzleteimet — ráadásul úgy, hogy előnyösek legyenek a számomra.

ingatlanvásárlásaim megkezdése óta, azaz hat hónapja. 30 000 dollár hitelkártya-tartozást törlesztettem. Eljutottam odáig, hogy nettó vagyonomat megháromszoroztam.

Azt tervezem, jövőre átallok kis üzletekről nagy üzletekre, vegyesen fogok foglalkozni ingatlannal és céges vállalkozással, és minimum egymillió dolláros tőkenyereséget kalkulálok egy üzletre. Ezt két-három közeli ismerősöm bevonásával, korlátolt felelősségű társaságok formájában szándékozom megvalósítani. A tranzakciókat korábbi üzletekből szerzett saját tőkéből fogom finanszírozni. A múltbeli nyereségek kihasználása által a jövő alapjait fektetem le. Három-öt évet szánok minderre. Ezen időszak végére kilépek a gyorsítósávra. Céljaim:

• 2003 márciusára nettó vagyonom meghaladja a 800 000 dollárt. • 2004 márciusára nettó vagyonom meghaladja a 2 milliót. Kilépek az

állásomból.

2 4 S

• 2006 márciusára nettó vagyonom meghaladja az 5 millió dollárt még a legrosszabb esetben is.

Az első lépések a legnehezebbek

Mivel szöges ellentétben állt mindazzal, amit a szüleim valaha tanítottak a pénzről, számomra a gazdag papa tanításai közül azt volt a legnehezebb megtanulni, hogyan használjam megfelelően mások pénzét. Ezt ellensúlyozta a Gazdag Papa világos nyelvezete és módszerei, melyekkel a tudnivalókat elém tárta. Segítségül hívtam egy tanácsadói csapatot, melynek tagjai ellátnak a szükséges információkkal és tudással, hogy helyes döntéseket hozzak, és azok alapján cselekedjek. Minden csapattag jó referenciákkal rendelkezik, és mind tisztában vannak az elképzeléseimmel.

Kidolgoztam saját képletemet is a sikerre. Siker = egy rész tudás (megtanult tanulságok) + egy rész információ (mások által megtanult tanulságok, amelyeket megismerünk) + kockázat (érték és lehetséges nyereség a legrosszabb esethez és az esetleges veszteséghez viszonyítva). Ebbe beleértendő a lehetőségek esetleges kihagyása is, azaz annak figyelembe vétele, hogy mit veszthetek, ha nem vállalom a kockázatot. Azt hiszem, a kockázat az egyetlen irányítható összetevő az egész sikerképletben, legyen szó akár pénzügyi, akár személyes, akár bármilyen más eredményről.

A kockázatok vállalása olyan erőt kölcsönzött, hogy elhatároztam, újabb fába vágom a fejszémet. Minél többet értem el, annál jobban nőtt az önbizalmam. Olyan biztonságérzetre tettem szert, amelyet korábban soha nem próbált módokon tudtam hasznosítani. Első' ingatlanüzletem megkötése után szinte lebegtem a boldogságtól.

Később egy egészen más területen is sikert értem el. Sok korombelihez hasonlóan évek óta csak híztam. A sok ülés a repülőn, plusz a sport hiánya és a sok üzleti vacsora nem maradt következmény nélkül. Végül kb. 30 kiló súlyfölöslegem volt, és az orvosom figyelmeztetett, hogy szélütés veszélye fenyeget.

Feltettem magamnak a kérdést, úgymond mit veszíthetek, és alkalmazni kezdtem újonnan szerzett önbizalmamat, hogy megvalósítható cé-

246

lókat tűzzek magam elé egy fogyókúratervben. Büszkén jelenthetem, hogy tizenkét hónappal az után, hogy foglalkozni kezdtem a testemmel, harminc kilót fogytam! Milyen nagyszem is ez! Róbert ötletei nemcsak szellemileg, testileg is megváltoztatnak!

iv a jovo Gyakran elgondolkodom rajta, hogyan változtattam meg az életemet

egy év alatt. 2001. szeptember 10-én túlsúlyos voltam, és depressziós anyagi hely

zetem lefelé irányuló spirálja miatt. Úgy éreztem, a magas beosztású alkalmazotti pálya „aranykalitkájának" foglya vagyok, és semmi esélyem a szabadulásra.

2001. szeptember 11 -én átéltem egy kataklizmát, és rátaláltam az eszközre, mellyel kihúzhatom magamat a csávából.

Ma úgy érzem magam, mintha a pusztító mélységből egy fenséges hegycsúcsra jutottam volna el, ahol oly tiszta a levegő, hogy mérföldekre ellát a szemem. Mindenütt kínálkozó lehetőségek intenek felém.

Rátok is várnak. Menjetek, és keressétek meg őket! Az egyszer majd — most van!

247

VÁLOGATÁS A KIADÓ KÖNYVEIBŐL

Kód Szerző Cím

ANYAGI FÜGGETLENSÉG

T13 T14 T15 T16 T17 T18 T19 T20 T21 T22 T24 S28 J01

Robert T. Kiyosaki Wallace D. Wattles Brian Tracy

Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Robert G. Allen David Owen

Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Robert T. Kiyosaki Bodo Schäfer Ut az anyagi függetlenséghez

Gazdag gyerek, okos gyerek Gazdag papa - Üzleti iskola Visszavonulni fiatalon és gazdagon Gazdag papa próféciája Passzív jövedelem-források (egykötetes kiadás) Papa Bank -Gazdag papa adósság - kalauz A gazdagság bölcsessége Önerőből milliomos...

Gazdag papa, szegény papa A CASHFLOW-négyszög Gazdag papa befektetési tanácsai

CASHFLOW oktatójátékok magyarul!

J11 Robert T. Kiyosaki CASHFLOW 101 J21 Robert T. Kiyosaki CASHFLOW 202

Online r e n d e l é s i l e h e t ő s é g ! Minden könyvről színes kép és leírás, partner könyvesboltok listája

található a www.bagolyvar .hu honlapon1

Internet: www.bagolyvar.hu E-mail: [email protected] Tel.: 214-5068 Fax:214-5071 Márkakönyvesbolt: Műszaki Szakkönyváruház, VI. Nagymező u. 43 Tel./fax: 373-05-00, 373-05-01

http://www.bagolyvar.hu

http://www.bagolyvar.hu

mailto:[email protected]

gazdag papa sikertörténetei robert kiyosaki

Documents

fejezet msfle tanuls

fejezet nyertes stratgia

pnz igenis szmit ed

fejezet kzs dnts wade