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BOLETÍN INFORMATIVO

Boletín No. 82 Octubre - Diciembre 2013

Federación Latinoamericana de Bancos - FELABAN - Bogotá, COLOMBIACarrera 11 A N° 93 – 67 oficina 202, Tels: (571) 6215848 / Fax: (571) 6217659

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TABLA DE CONTENIDO

SECRETARÍA GENERAL FELABAN Pag. 3

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EDITORIAL Pag. 1

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Federación Latinoamericana de Bancos - FELABAN - Bogotá, COLOMBIACarrera 11 A N° 93 – 67 oficina 202, Tels: (571) 6215848 / Fax: (571) 6217659

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NOTICIAS DE LOS ASOCIADOS Pag. 16

ECUADOREL SALVADOR

MÉXICO

PERÚMIAMI

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CONGRESOS 2014 Pag. 33

BRASIL

DISCURSO DE APERTURA SR. JORGE HORACIO BRITO, PRESIDENTE DE FELABAN DURANTE LA XLVII ASAMBLEA ANUAL, MIAMI - 18 DE NOVIEMBRE, 2013

ASAMBLEA ANUAL DE FELABAN, MIAMI - NOVIEMBRE 2013

ALGUNOS TITULARES DE PRENSA SOBRE LA 47 ASAMBLEA 2013

NUEVAS REGULACIONES IMPACTO EN LOS MERCADOS

ECONOMÍA DE LA MUJER

ARTICULO DE XAVIER SERBIÁ

PRIMERAS REUNIONES COMITÉ DIRECTIVO AMPLIADO Y DE ADMINISTRADORES DE FELABAN

SECTOR BANCARIO EUROPEO HECHOS 2013 FELABAN Pag. 31

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8 FELIZ NAVIDAD Y PROSPERO AÑO NUEVO Pag. 36

COLOMBIA

2 LA GRÁFICA Pag. 2

PRESIDENTE DE FELABAN Y SU SECRETARIO GENERAL PARTICIPAN DE XVI ASAMBLEA GENERAL DE ASBA Y DE LA VIII REUNIÓN DE ALTO NIVEL ASBA, COMITÉ DE BASILEA, SUPERINTENDENCIA BANCOS DE CHILE Y EL FINANCIAL INSTITUTE STABILITY

PANELES:

48 ASAMBLEA ANUAL DE FELABAN 2014 Pag. 357



1.EDITORIAL

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Durante el año 2013 la tensión financiera mundial se vio disminuida gracias a la acción de los bancos centrales de los países industrializados. Estímulos monetarios y en algunos casos fiscales fueron la punta de lanza de una política económica expansiva que evitó mayores problemas. Por su parte, los mercados emergentes muestran un menor dinamismo producto entre otras del recalentamiento económico, la ausencia de competitividad o un marcado grado de intervencionismo estatal que bloquea el florecimiento de la iniciativa privada. En ese período Latinoamérica creció el 4% en promedio y debemos decir que en parte ese comportamiento está relacionado con el buen desempeño de la banca. El crédito creciendo a tasas de dos dígitos, el rango de la relación de solvencia patrimonial ubicado entre el 14% y 16% y la rentabilidad real positiva que ha servido de centro de gravedad para la nueva inversión. La región hizo una contribución positiva a la economía mundial durante tiempos de dificultades globales.

El sector financiero mundial y latinoamericano tendrá un entorno más favorable durante el año 2014. Algunos de los riesgos económicos y financieros que se han encarado durante el último lustro parecen mostrarse decrecientes. Estados Unidos y Japón preparan medidas para viabilizar sus finanzas públicas, mientras Europa mantiene bajo estricta vigilancia el comportamiento de los bancos de la región. China al mostrar algunos síntomas de un menor vigor en su comportamiento económico prepara medidas para dinamizar su comercio exterior y preparar su mercado interno a una población con más consumo. Especial atención merece el hecho de que cada vez las expectativas de los mercados financieros internacionales, cada vez creen que el cambio de signo de la política monetaria en los Estados Unidos vendrá. Al respecto, se esperan algunos cambios en las monedas nacionales y un ajuste de los precios de los activos financieros en poder de las instituciones. América Latina cierra un año que quizás muestre menor dinamismo. CEPAL estima que la región durante el 2013 crecerá 2.6%, mientras que el Fondo Monetario Internacional considera que el mismo será 2.7%. Sin duda alguna, los efectos de una menor demanda por exportaciones a nivel mundial, la volatilidad financiera, el menor consumo de los hogares y una menor inversión desde el punto de vista macroeconómico han sido factores que han determinado un menor crecimiento. La mayor depreciación de las monedas ha permitido unas ganancias en competitividad y precios de intercambio que a la larga, pueden terminar favoreciendo la dinámica exportadora en el mediano plazo.

FELABAN considera que la banca seguirá siendo un factor que aporte al crecimiento económico de la región al financiar los proyectos viables. Trabajos académicos muestran que la evidencia es clara al mostrar que los países con mayor tasa de crecimiento de los servicios financieros, en el mediano plazo tienen un mayor crecimiento económico en el mediano plazo. Igualmente, la relación entre PIB per cápita y nivel de profundización financiera es positiva. En el 2014 cuando se espera que el crecimiento de la región sea del orden de 3.2%, el papel de la banca en esto será protagónico.



2. LA GRÁFICA

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Crecimiento real anual del Producto Interno Bruto de América Latina

Fuente: CEPAL, Balance Preliminar de las Economías de América Latina y el Caribe 11 diciembre 2013

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2013

2014

Estimaciones de crecimento del PIB 2013 y proyecciones para el año 2014

Fuente: CEPAL, Balance Preliminar de las Economías de América Latina y el Caribe 11 diciembre 2013

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Mis primeras palabras son para agradecer la presencia de todos Uds. en esta cuadragésimo séptima Asamblea Anual de la Federación Latinoamericana de Bancos que tengo el honor de presidir. Nos recibe esta magnífica ciudad de Miami, con su pujanza y su belleza, verdadera síntesis de integración demográfica americana, con la multitud de comunidades de la región y de otras partes del mundo que alberga. Ciudad que es un poco el símbolo del sueño americano, crisol de razas en un democrático marco de convivencia y respeto por las diferencias.

Permítanme hacer una referencia a la economía internacional y a las dificultades que está encontrando para emerger nítidamente de la crisis del año 2008. El panorama mundial, en lo que hace a los países desarrollados, no es de crisis, pero tampoco es muy alentador. Europa parece salir de la recesión, pero los bancos aun están bajo observación del FMI. El crecimiento de Estados Unidos tampoco es muy vigoroso, y la incidencia que estos dos efectos tienen sobre América Latina han hecho descender las previsiones para el crecimiento de la región. De todos modos FELABAN cree que la banca tiene capitalización suficiente para atender la actual coyuntura macroeconómica. No hay que olvidar que el sistema financiero de la región ha mostrado solidez y se ha desempeñado satisfactoriamente frente a los graves hechos acaecidos desde la crisis de 2008, la peor recesión mundial de los últimos 80 años.

Pero más allá de las cuestiones técnicas que son profundamente abordadas por los destacados paneles de especialistas convocados para este encuentro, me gustaría compartir con Uds. algunas reflexiones sobre cuestiones de fondo que tienen que ver con los objetivos de largo plazo que esta institución persigue, desde la perspectiva de los principios y los valores. Esto alude en última instancia a la trascendencia de lo que hacemos en lo que se refiere a la dignidad humana y al bien común, aspectos que el análisis superficial, la mala prensa y algunos pecados propios, hacen aparecer reñidos con la actividad bancaria y financiera. Precisamente, uno de los valores que FELABAN ha instituido como guía y apotegma de nuestra tarea, es la de estimular comportamientos éticos, morales y legales entre sus asociados. Este es el punto que me gustaría analizar con Uds., en concreto, cuál es la relación entre la ética y las finanzas, desde la concepción de la tradición teórica más pura, a la luz de los signos de estos tiempos, pletóricos en hechos novedosos desde lo tecnológico, y también complejos respecto de desafíos de temas sociales de gran trascendencia.

3. SECRETARÍA GENERAL - FELABAN

DISCURSO DE APERTURA SR. JORGE HORACIO BRITO, PRESIDENTE DE FELABANDURANTE LA XLVII ASAMBLEA ANUAL, MIAMI - 18 de NOVIEMBRE, 2013.

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La relación entre ética y finanzas es de una gran importancia. En realidad es un desprendimiento de un tema más grande, que es el de la ética en la actividad económica, que comprende a la actividad productiva y a la actividad financiera, partes inseparables de lo que debe funcionar como un todo. Esta cuestión está planteada desde los orígenes más remotos de la economía como ciencia. Adam Smith, el autor de la obra que sentó las bases de la economía moderna, la “Investigación sobre la naturaleza y las causas de la Riqueza de las Naciones”, fue un escocés que vivió en la segunda mitad del siglo XVIII. Lo curioso, o menos conocido, es que Smith era también profesor de Filosofía Moral en la Universidad de Glasgow. La Filosofía Moral cubría en ese entonces la Teología Natural, la Ética, la Jurisprudencia y la Política Económica. En tal carácter Smith había escrito, antes de la “Riqueza”, otra obra muy importante, la “Teoría de los sentimientos morales”. En este libro Smith proponía que el proceso eficiente entre los seres humanos, en el sentido de hacer compatible la vocación naturalmente individualista del hombre con los intereses del conjunto de la sociedad en la que vive, es el de la ”, mecanismo a través del cual un ”empatiasujeto es capaz de ponerse en el lugar del otro, de pensar y discernir como si fuera el otro. En la Riqueza de las Naciones, Smith decía que dicha riqueza, la riqueza creada por el trabajo humano, eran los bienes que tenía que consumir la gente de toda la sociedad. Aquí está entonces el meollo del asunto, cómo crear riqueza y cómo hacer para que todos los integrantes del tejido social convivan en armonía, con la premisa de que se debe evaluar la necesidad del otro a partir del hecho de ponerse en su lugar. El propósito de toda sociedad es entonces el de crear riqueza y el de distribuirla con justicia entre todos sus componentes. Esta doble condición es la que sienta las bases de una sociedad sustentable. La sustentabilidad tiene una condición necesaria, la creación de riqueza, la que de ninguna manera es condición suficiente. Lo que garantiza la sustentabilidad de una sociedad en el tiempo es la distribución equitativa de esa riqueza.

Una digresión. En este aspecto estamos mal los latinoamericanos y debemos decirlo con franqueza y valentía. Habitualmente se mide la desigualdad en la distribución del ingreso con el conocido coeficiente de Gini, y nosotros tenemos el Gini más alto del planeta, el más injusto. Este tema debe estar al tope de las agendas de los gobiernos y de las instituciones de la región, a efectos de encarar con urgencia los planes focalizados en mejorar este indicador de manera perentoria.

La problemática del crecimiento y la distribución de la riqueza ha sido luego estudiada por otras vertientes del pensamiento económico, por las corrientes neoclásicas y marxistas, y consagrada por la Doctrina Social de la Iglesia. Sus términos son universales y cada sociedad se plantea los caminos posibles para la construcción de ese orden ideal. Y aprovecho este párrafo en que hablamos de la Iglesia, para enviar en nombre de todos nosotros un afectuoso saludo al Santo Padre, el Papa Francisco, un hombre argentino, latinoamericano y americano, por quien rezamos, antes que él nos lo pida, y a quien pedimos que rece por nosotros, un hombre que nos llena de orgullo porque proviene de esta parte del mundo a la que pertenecemos nosotros, del que conocemos su valor, su coraje y su vocación pastoral, y de quien depende el destino de la Iglesia, y con ello, en parte, el destino de la Humanidad.

Volviendo a nuestra coordenada en el tiempo, creemos que la fórmula que en nuestras naciones de hoy nos lleva a acceder a ese objetivo de crecimiento con justicia retributiva es la del “desarrollo económico con inclusión social”. En reiteradas oportunidades hemos manifestado que no hay ninguna posibilidad de éxito individual en el marco de una sociedad que se fragmenta y se degrada. Sólo puede haber bienestar, cuando el bienestar es accesible a todos los miembros de la comunidad. Esto que lo tenemos tan claro en el marco de cada nación, es absolutamente extrapolable para el orden universal. Este mundo no va a llegar a la paz, y lo tenemos a la vista, mientras subsistan naciones que se degraden y no satisfagan un nivel de vida digno

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para su población. Por eso es tan importante la existencia de instituciones como la nuestra, como FELABAN, que entre sus objetivos plantea la promoción armónica del desarrollo de las naciones que la integran.La aseveración anterior tiene una componente moral, en el sentido de que esto debe ser así porque está bien que sea así, pero tiene también una componente sistémica, esto tiene que ser así porque de lo contrario no va a ser de ninguna manera. La ética tiene entonces un significado restringido, que es el primero que se nos viene a la mente, en el sentido de que lo ético es la ausencia de del i to o fraude, pero t iene un significado generalizado, en el sentido de que lo ético es lo que persigue el bien común.

¿Cómo se articula todo esto con lo de las “Finanzas éticas”?Las finanzas son éticas cuando responden tanto al significado restringido como al generalizado. Las finanzas son éticas cuando en la actividad financiera hay ausencia de delito o fraude, y cuando la actividad financiera persigue el bien común.¿De qué herramientas se valen los bancos para maximizar su beneficio y al mismo tiempo observar un comportamiento ético?De las siguientes, todas contenidas en la agenda de FELABAN:· La inclusión financiera· La educación financiera· La transparencia· El apoyo a las pequeñas y medianas industrias· La eliminación de las asimetrías

Me gustaría referirme brevemente al tema de la inclusión financiera, el gran tema de los tratados en este encuentro.

La inclusión financiera es el proceso mediante el cual una persona que no tenía ningún vínculo con una institución financiera, lo inicia, por ejemplo, mediante la apertura de una cuenta. Hemos dicho en repetidas oportunidades que creemos que este es un acontecimiento que implica un salto de calidad

muy importante en la vida de un individuo, comparable, por ejemplo, al del aprendizaje de una lengua extranjera. De hecho, al iniciar una relación con el banco, nuestro individuo comienza a conocer la oferta de un espectro muy variado de servicios financieros, que le pueden llegar a facilitar la concreción de sus proyectos, tanto personales como profesionales. Además, incrementa su seguridad, ya que puede evitar las transacciones en efectivo, gana en comodidad, evita las operaciones de usura, contribuye a atacar a la economía informal, verdadero flagelo de nuestros días, y dispone de herramientas y criterios ordenadores que lo ayudan a mejorar la administración de sus recursos. Una persona que dispone de servicios financieros es una persona más digna y no hay duda que este proceso está en línea con una mejor distribución del ingreso. Parafraseando a otro gran economista, el austríaco Joseph Schumpeter, quien decía que “capitalismo es más bienes para más gente”, nosotros podemos decir que “inclusión financiera es más servicios financieros para más gente”. Hasta hace un tiempo se denominaba a esta iniciativa con el término “bancarización”. Acertadamente se la ha cambiado por la expresión “inclusión financiera”, que hemos adoptado con entusiasmo. Es que no debe verse a la inclusión financiera solamente como una expansión comercial de los bancos, que de hecho lo es. Debe verse principalmente como el acceso de una persona a servicios que le mejorarán su calidad de vida, en el mismo sentido en que nos referimos al acceso a la salud, o el acceso a la educación. Tenemos muy claro que la banca es sostenible en el tiempo, si las políticas de inclusión financiera son exitosas.

Por todo lo dicho este tema debe estar al tope de la agenda del sector financiero. De hecho lo está en la Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, y en otras instituciones internacionales de gran importancia. Debemos tener en cuenta que todo el esfuerzo que hagamos en este sentido, se verá ampliamente recompensado en términos de acercarnos a finanzas más éticas.

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Ya para concluir. Estamos viviendo tiempos difíciles, cargados de acechanzas, pero tenemos un optimismo inquebrantable sobre el futuro de las naciones de nuestra región. Cuando asumíamos esta Presidencia decíamos que América Latina es una región privilegiada en el mundo. Países con gobiernos democráticos, en un clima de convivencia entre los estados, sin conflictos bélicos y sin hipótesis de conflicto entre naciones hermanas que se extienden en una vasta superficie, y que comparten una historia y un acervo cultural común. Las instituciones regionales funcionan a pleno y los procesos de integración económica siguen su curso sin pausa, con avances moderados pero sin retrocesos. La región dispone además de recursos naturales en abundancia, que se encuentran entre los más demandados en el mundo en el momento actual, y que enfrentan una proyección de demanda sostenida en el tiempo. Hoy día mantenemos esta visión. Pero también es cierto que frente a los riesgos que se enfrentan, hace falta de parte de nosotros, hombres y mujeres, dirigentes e instituciones, un comportamiento dinámico, permanentemente inquieto en pos de mejoras en la productividad y la calidad. Este es un mundo muy competitivo, que no se compadece de actitudes pasivas, en el que hay que trabajar con un espíritu de mejora continua, de

cuestionamiento de prácticas que se mantienen simplemente porque “vienen de antes”, en el que hay que ser motores de ese p r o c e s o d e “ d e s t r u c c i ó n creativa” que magistralmente nos definía el ya mencionado Schumpeter, aludiendo a que la innovación, necesaria para un mejor aprovechamiento de los recursos, implica también la destrucción del orden anterior, de lo que ya ha quedado viejo. Y esto es general, se aplica a todos y en todos los órdenes.

Para explicarlo de un modo sencillo, les voy a contar una fábula, ese juego literario que sirve a los niños para dormir y a los mayores para comprender. La escuché de un destacado empresario. “Es de noche en la sabana africana. La gacela no puede dormir porque piensa que va a tener que ser más rápida que el león más veloz para poder escapar y así sobrevivir. El león tampoco puede dormir porque piensa que va a tener que ser más rápido que la gacela más lenta para poder comer y así sobrevivir. Moraleja: no importa si eres león o gacela. Lo importante es que el amanecer te encuentre corriendo.”Agradezco nuevamente a todas las instituciones que están a cargo de la organización de este importante evento. A todos los presentes muchas gracias por su interés y aportes. Los desafíos son inmensos, pero el primer paso para afrontarlos es realizar debates abiertos y francos, donde examinemos pros y contras. La reflexión periódica nos irá mostrando luces sobre cuáles son las mejores decisiones a tomar. Muchas gracias

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Entre los dias 15 y 18 de noviembre se llevaron acabo las reuniones de FELABAN, en dichas reuniones se conto con la presencia de invitados especiales tales como Miguel Arce de Scotianbank de Perú, Fabiola Herrera del Banco central de República Dominicana y Daniel Schydlowsky Presidente de ASBA, Rudy Araujo Secretario General de ASBA

REUNIONES DIRECTIVAS DE FELABAN, EN EL MARCO DE LA ASAMBLEA ANUAL Miami , Florida 17 - 19 de noviembre de 2013

En las reuniones precedidas por el Dr. Jorge Horacio Brito, Presidente de FELABAN se discutieron temas como Homologación de Indicadores Financieros, temas de integración de pagos transfronterizos de América Latina y se examinaron algunos aspectos de la regulación financiera de países que así lo solicitaron, esto por considerarlo de interés general para toda la comunidad bancaria de la región.

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ECONOMÍA DE LA MUJER

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El papel de mujer en la economía y su participación en la fuerza laboral y empresarial fue un tema discutido y debatido ampliamente de parte del Panel de la Asamblea Anual de FELABAN En el mismo con la presencia una prestigiosa de una ONG, un multilateral y varios banqueros de diferentes latitudes se discutió la relevancia de este mercado, la importancia para los prestadores de servicios financieros y las estrategias exitosas para su debida atención. Dentro de los aspectos comentados en el mismo se tuvieron en cuenta algunos como los siguientes.

La economía de la mujer ganó una mayor preponderancia y participación en la economía mundial. De acuerdo con datos del Fondo Monetario Internacional (2012) las mujeres representan el 48% del PIB mundial. Su participación ha venido creciendo rápidamente desde la década de los sesenta. En los Estados Unidos se tienen mediciones que indican que gracias a la participación de la mujer en la economía, el PIB ha crecido cerca de un 5% en las últimas décadas. En los países del G7 los datos indican que el Ingreso Pér Capita ha crecido un 40% adicional en 2 décadas gracias a la mayor participación de la mujer en los mercados laborales formales.

América Latina no ha sido la excepción en esta tendencia mundial. Mientras que en el año de 1990, la participación de la mujer en la Tasa Global de Participación Laboral era del 32%, para el año 2008 era del 53%. Las mejores estimaciones hablan de 100 millones de mujeres laborando en la región.

La mayor participación en los derechos políticos, la mejor educación, las menores tasas de fertilidad, la especialización en diversos oficios y profesiones, así como en campos del saber son factores que llevaron a incrementar la participación de las mujeres en el trabajo formal y remunerado. Esto por supuesto ha traído ganancias en la economía global gracias a la existencia de nueva oferta laboral, mejor calificación, división del trabajo. Esto lleva como consecuencia ganancias en la productividad laboral y en la generación capital humano para las economías.

La mujer entonces ha logrado una mayor autonomía y capacidad de compra. También ha buscado mejores condiciones laborales y creación de sus propias fuentes de trabajo. En el primer campo por ejemplo se tiene como ejemplo que las mujeres hispanas han logrado que su poder de compra sea de USD 1.3 trillones en los Estados Unidos. De acuerdo con la firma Nielsen se espera que esto aumente ya que las mujeres latinas serán en el 30% de la población en el año 2060. Se estima que en los hogares latinos de Estados Unidos las mujeres son las que toman el 85% de las decisiones de compra.

Dentro de la Asamblea Anual queremos destacar el contenido de dos importantes paneles



NUEVAS REGULACIONESIMPACTO EN LOS MERCADOS

A raíz del estall ido de la crisis financiera internacional en el año 2008 y los rescates de parte de gobiernos para evitar los efectos adversos de las quiebras de instituciones financieras, el mundo ha venido demandando mayor injerencia de la supervisión financiera para impedir que este episodio se convierta en una situación recurrente. Las economías industrializadas enfrentaron la peor cr is is financiera de los ú l t imos 70 años, acompañado de desaceleración económica, quiebras empresariales, episodios del fenómeno conocido como Credit Crunch y alto desempleo.

Las respuestas al respecto no se han hecho esperar. A nivel Global el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea realizó una serie de recomendaciones técnicas denominadas Basilea III (BIII), que incluyen más capitalización, mejor calidad del patrimonio, previsiones anticiclicas, mejores prácticas de suministro de liquidez contingente entre otros.

En los Estados Unidos se aplicaron nuevas reglas con la Ley Volcker y la Ley Dodd-Frank buscando c rear nuevas en t idades de superv is ión , fortaleciendo los poderes de las instituciones vigentes y además buscar nuevo orden en los mercados financieros internacionales. Europa ha buscado trabajar en un gran proyecto que busque unificar las normas de supervisión financiera de los principales bancos comerciales de la región, bajo el sombrilla de una sola institución. En este caso se ha fortalecido la figura del Banco Central Europeo como un único supervisor que evitaría los procesos de superposición de normas o de arbitraje regulatorio. El mismo actualmente está siendo implementando como una gran apuesta de largo plazo en pro de la estabilidad financiera futura. Los mercados emergentes durante los últimos han disfrutado de buena salud de sus macroeconomías y buen manejo de sus sectores financieros. En ese

contexto los supervisores financieros han venido proponiendo reformas para alcanzar los mejores estándares internacionales. Esto por supuesto ha suscitado debates. Para unos la necesidad de más regulación y supervisión es necesaria si se tiene en cuenta que es necesario prevenir a la brevedad eventos futuros adversos. Para otros, la demanda por supervisión financiera de parte de la sociedad puede convertirse en una “sobre-regulación” que a la larga afecte la competitividad del sector financiero. Al respecto, el diario Financial Times en el año 2011 advirtió que una excesiva regulación tendría efectos en costos en la banca y con ello encarecer y a larga racionar la oferta de crédito disponible en las economías. Por ejemplo, cálculos hechos por el Royal Bank of Scotland mencionan que para que los bancos europeos cumplieran con las demandas de Basilea III, sería necesaria una capitalización del orden de 3.2 billones de Euros. En América Latina el tema es de vital importancia. La banca de la región disfruta de un buen momento. La capitalización de la banca está por encima de la recomendada por los estándares internacionales. La rentabilidad es aceptable para atraer inversionistas y el crédito se ha expandido durante los últimos 6 años. La regulación financiera es una necesidad en la sociedad. Sin embargo, siempre está el interrogante de cual debe ser el grado de intervención de la misma en un mercado libre.

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Algunos de los temas que se trataron en el panel de discusión se sintetizan brevemente aquí. El representante de ASBA Rudy Araujo mencionó que es claro que el supervisor no puede estar al tanto de la gestión de un banco de manera inmediata y por ella muchas de sus acciones se pueden catalogar de estar un paso atrás. Pero destacó que la hoy región tiene unos estándares de supervisión más positiva dado que los modelos de prevención y mitigación del riesgo se implementan teniendo en cuenta la capacidad de los mismos por parte de los respectivos bancos. Hoy la implementación de capital mínimo tiene a la región ubicada en una relación de solvencia del orden 14% al 16%, lo cual es un 50% adicional a lo que el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Mark Calabria analista del Instituto Cato mencionó que es crítico de los enfoques de Basilea dado que existe una tendencia a uniformar al sector desconociendo la diversidad y la especialización de cada uno de los bancos. En la medida en que cada banco tiene un nicho distinto su tratamiento exige algunas particularidades que pueden perderse.

Walter Bayly del Banco de Crédito de Perú, mencionó que la implementación de Basilea III es para resolver un problema que no tiene América Latina. La gran mayoría de los bancos de la región tienen un capital por encima de lo recomendado por BIII. Hoy existen unos 17 frentes de trabajo que buscan tener un sector financiero más seguro. Hizo un llamado a observar con cuidado los debates y no apurarse, dado que los temas aún están lejos de contar con consensos. Hoy la sociedad decide tener un sistema financiero más cuidadoso y sólido lo cual quiere decir que tendrá un costo en materia de menor flujo de crédito. También fue enfático en decir que ante la crisis financiera en Estados Unidos, América Latina no tuvo ningún problema financiero. Santiago Fernández de Lis de BBVA, mencionó que la reformas financieras de los últimos años buscan evitar que los contribuyentes no paguen los costos de una caída. También buscan que se tenga un sistema competitivo donde se premie a aquellos que son eficientes en su negocio, y salgan del mercado quiénes no se han podido adaptar. El tema no tiene que ver con las cuotas de mercado, sino con la mayor velocidad de las operaciones, la interconectividad y la nueva naturaleza de los activos. El papel de la nueva regulación busca que los acreedores de los bancos soporten pérdidas. Esto exige muchos tramites desde el punto de vista legal.

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ARTÍCULO DE XAVIER SERBIÁ

Digamos que “X” es cierto en “A, B, C y D”. ¿Puedo concluir que también es cierto en “E, F, G, etc.”? O diciéndolo de otra forma: si una aspirina funciona para el dolor de cabeza y el dolor de huesos, ¿va a servir para todos los demás dolores?La queja sobre la medicina absolutasModerando un panel de cuatro personas - dos banqueros, un regulador y un investigador de regulaciones financieras- sobre el efecto de las nuevas regulaciones financieras en el cierre de la asamblea anual de FELABAN - Federación Latinoamericana de Bancos que incluye más de 600 bancos de la región-, varios mostraron su molestia sobre la medicina que los países desarrollados quieren imponer sobre la banca de la región.

Me dijeron que esa medicina, llamada Basilea III -llamaré versión 3.0-, es para la banca de los países desarrollados porque fueron ellos los que crearon la enfermedad. La banca latinoamericana no necesita de esta medicina. Al contrario, tomarla los enfermaría.

La nueva medicina: Basilea 3.0Después de la crisis financiera originada en Estados Unidos -que empezó con la crisis hipotecaria 2007-

El punto de vista del panel NUEVAS REGULACIONES IMPACTO EN LOS MERCADOS, fue plasmado en un artículo de prensa publicado en el Diario La República en Bogotá, COLOMBIA en Noviembre 27 de 2013.

2008 y término generando una crisis económica-, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea -27 países incluyendo las potencias económicas- presentaron una versión mejorada de regulaciones bancarias para ser implementada por los países miembros.

¿Por qué “Basilea 3.0”? Con la crisis financiera se descubrió que muchos bancos estaban sin suficiente capital y liquidez para afrontar la crisis. Muchos terminaron recibiendo sendos paquetes de rescate por los gobiernos y bancos centrales. Con esta versión - la segunda se quedó corta- se intenta que esta vez no se queden desnudos cuando baje la marea ante otra crisis financiera.

¿Cómo? Obligando que los bancos conserven más liquidez, más capital para absorber perdidas, mejorar los controles en la utilización de derivados, reforzar la transparencia y la divulgación de información de los bancos.

“Esa medicina no me toca a mí”Para algunos críticos Basilea 3.0 no es la mejor medicina para futuras crisis financieras. Primero,

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permite que los bancos usen sus propios modelos de riesgo. Esto facilita que ellos calculen su necesidad de capital abriendo la puerta a hacer trampas con el sistema - sería como si los estudiantes determinaran que califica como bueno y no tan bueno dentro de la calificación global. Segundo: no ataca el problema de los bancos sistémicos - esos bancos tan grandes que si se caen se llevan a los demás y a la economía en general-. Y tercero no soluciona el problema de la fragmentación regulatoria donde los demás países reconozcan las mismas reglas de juego.

A esta crítica se suma la de aquellos que argumentan que no todos tienen que tomar Basilea 3.0. Primero, el problema de la crisis financiera se originó en los países desarrollados y la solución es para ellos. ¿Por qué obligar a los sistemas financieros de América Latina tomar la medicina cuando mostraron resistencia durante la crisis? El nivel de transparencia y simplicidad en las operaciones del sistema financiero de la región ayudó a que no sufrieran los males de sus pares en Estados Unidos y Europa, dicen los críticos.

Adema, tomar Basilea 3.0 crearía efectos secundarios negativos. Incrementaría los costos, limitaría el acceso a crédito a consumidores y negocios y haría que los bancos generen menos ganancias. Esto se traduce en menor valor por acción.

El debate sigue con argumentos convincentes. Pero, mientras muchos bancos latinoamericanos dependan de capitales en Estados Unidos y Europa - en parte por el bajo nivel de ahorro y bancarización en la región- y estos se dejen llevar por las regulaciones que impone sus reguladores, “X” va a ser cierto en “A, B, C y D” como “E, F, G, etc.”.

h�p://www.larepublica.co/basilea-30-%C2%BFla-medicina-perfecta-para-todos_85926

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http://www.larepublica.co/basilea-30-%C2%BFla-medicina-perfecta-para-todos_85926



ALGUNOS TITULARES DE PRENSA SOBRE NUESTRA 47 ASAMBLEA ANUAL 2013

18-11-2013

Latinoamérica ayudó a que crisis mundial no fuera más profunda, según Felaban

18-11-2013

Latinoamérica ayudó a que crisis mundial no fuera profunda, estimó la FELABAN

18-11-2013

Crisis financiera

Latinoamérica ayudó a que crisis más profunda

Eso dijo la Federación Latinoamérica de Bancos.

mundial no fuera

18-11-2013

Latinoamérica ayudó a que crisis mundial no fuera más profunda, según Felaban

Brito: “las finanzas son éticas cuando persiguen el bien común” -

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El presidente de FELABAN, Jorge H. Bri to part ic ipó de la XVI Asamblea Anual de la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA), que tuvo lugar en Santiago de Chile, los días 22 y 23 de octubre. En el cónclave se intercambiaron opiniones sobre la marcha de la economía de la región, y se coincidió en que, pese a la p e r m a n e n c i a d e l a c r i s i s i n t e r n a c i o n a l , l o s p a í s e s latinoamericanos tienen buenas expectativas de crecimiento en los años próximos, ya que se espera un comportamiento dinámico de

las componentes de la demanda agregada, consumo, inversión y exportaciones.

Brito hizo consideraciones acerca de que en este marco es necesario continuar procesos sostenidos de fortalecimiento de la supervisión sobre las entidades financieras, pero también de impulso a los sectores reales de la economía para incrementar su competitividad. Destacó que esa es una de las prioridades de la agenda de FELABAN, entidad que agrupa y concilia las agendas de todos los bancos latinoamericanos.

Asimismo el Presidente de FELABAN destacó la importancia de que la entidad pueda poseer un lugar en Basilea, para participar de los procesos de consenso entre la banca y los reguladores. Así, lo conversó con el Secretario General del Comité de Basilea, Wayne Byres. Brito participó también de la Junta Directiva de ASBA, como invitado de honor, y mantuvo reuniones con representantes de distintos países de América y Europa. Allí, los asistentes comprometieron su mutua colaboración para la implementación de las iniciativas analizadas.

PRESIDENTE DE FELABAN Y SU SECRETARIO GENERAL PARTICIPAN DE XVI ASAMBLEA GENERAL DE ASBA Y DE LA VIII REUNIÓN DE ALTO

NIVEL ASBA, COMITÉ DE BASILEA, SUPERINTENDENCIA BANCOS DE CHILE Y EL FINANCIAL INSTITUTE STABILITY

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PRIMERAS REUNIONES COMITÉ DIRECTIVO AMPLIADO Y DE ADMINISTRADORES DE FELABAN

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Punta del Este, Uruguay

Primera Reunión Direc�va de FELABAN

Viernes 7 y Sábado 8 de marzo de 2014



4. NOTICIAS DE LOS ASOCIADOS

Por ocasión del realizado el día Viernes 8 de noviembre de 2013, como resultado Semarc Nacional 2013del workshop realizado con representantes de bancos, órganos de defensa del consumidor y reguladoreas, fueran presentadas propuestas para una mejor relación con clientes del sector financiero: Catastro de Consumo (banco de datos con informaciones financieras de los clientes), Paquetes de Servicios (tarifas bancarias) y Buenas Prácticas (bancos y Procons).

CATASTRO DE CONSUMO

Por primera vez en la agenda, el Catastro de Consumo, tema relativamente nuevo para el sector y para los consumidores, también conocido como “Catastro Positivo”, tratase de un banco de datos con el histórico de pago de crédito y cuentas de consumidores que autorizan la inserción de sus datos en el sistema, en búsqueda de mejores condiciones para la contratación de préstamos. La herramienta está en operación desde el día 1º de agosto, pero para tener resultados efectivos, depende de la adhesión voluntaria de los clientes y de las empresas proveedoras de servicios continuados y de venta de crédito. Como el proceso aún está en fase de implantación, existen dudas sobre los beneficios que ese banco de datos traerá al consumidor. Cuatro acciones fueran identificadas como importantes para la prevención de conflictos con el consumidor:

1) Creación de Cámara técnica compuesta por los Gestores de Bancos de datos - GBDs, FEBRABAN y Sistema Nacional de Defensa del Consumidor con Procons regionales, para viabilizar acciones, desarrollar material educativo y campañas que faciliten el entendimiento del consumidor y promover mecanismos de comunicación entre los participantes. La Cámara estará en el control de todas las acciones sobre el Nuevo Catastro;

2) Capacitación de los agentes envueltos, información clara, precisa necesita y estandarizada para facilitar el entendimiento del proceso;

3) Mecanismos de control para verificar la adhesión de los clientes y la autenticidad del proceso; 4) Fomentar el ambiente legal que sostenga la protección de datos del consumidor, apoyando el

anteproyecto de ley de protección de los datos personales y sugeriendo legislación para fiscalizar los GBDs en la utilización de las informaciones de los clientes.

BUENAS PRÁCTICAS

Para el tema “Buenas Prácticas”, que envuelve el servicio y la relación entre cliente, institución financiera y órgano de defensa del consumidor, fueron definidas cuatro acciones:

1) Fortalecer la divulgación de los canales de servicio al cliente, como internet Banking, banco por

SEMARC 2013 PRESENTA SOLUCIONES DE MEJORÍAS

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teléfono, call center, aplicativo del banco en el celular y el servicio presencial en la agencia; 2) Regionalización del servicio, con la aproximación entre bancos y Procons, para la prestación de un

servicio diferenciado, de acuerdo con cada región del País y las particularidades del público y sus necesidades;

3) Procon Fone: propuestas de perfeccionamiento del canal en situaciones que envuelvan el sigilo bancario;

4) Profissionalización del servicio, con oferta de respuesta transparente al consumidor e información adecuada sobre la situación en la que se encuentra la reclamación del cliente. Debe haber una comunicación efectiva en ese proceso, demostrándose así respeto con el consumidor.

PAQUETE DE SERVICIOS

Existe una cantidad significativa de reclamaciones relativas a paquete de servicios, por falta de conocimiento del consumidor sobre los productos contratados. Fueran desarrolladas cinco acciones para mejorar la relación con el consumidor en esa área:

1) Adoptar sumario ejecutivo con lenguaje simplificado para que el consumidor pueda entender el tipo de producto contratado y para que sirve;

2) Gerenciamiento del uso de los paquetes de servicios, ofreciendo opciones para el cliente verificar cuanto está usando de su paquete, con la adopción, por ejemplo, de un extracto en tiempo real que muestre lo que fue contratado y lo que está siendo utilizado;

3) Comunicación sectorial, englobando acciones de carácter pedagógico para mostrar al cliente los servicios ofrecidos por los bancos de modo que él entienda claramente lo que está contratando;

4) Esmero del normativo de autorregulación número 02/2008, que trata de las cuentas inactivas, con la revisión del proceso de débitos automáticos. Cada caso deberá ser evaluado y comunicado al cliente después de su ocurrencia;

5) Mejorías en la nomenclatura de servicios: elaborar una propuesta en nombre de la entidad y enviar al Banco Central, con sugerencias de nombres más simple y comunes para las tarifas bancarias, facilitando, de esa forma, el entendimiento del consumidor.

SOBRE EL SEMARC

Organizado por la Federación Brasileña de Bancos – FEBRABAN, el objetivo del encuentro es debatir las buenas prácticas de relación con el cliente y demostrar lo que las empresas pueden hacer para avanzar en la búsqueda de la excelencia en el servicio y respeto al consumidor, desde un diálogo abierto, objetivo y constructivo con el Sistema Nacional de Defensa del Consumidor.

Realizado la primera vez el año 1998 como “Seminario de Servicio Bancario”., el seminario pasó a contar, el 2004, con un workshop entre bancos e integrantes del Banco Central, Procons, DPDC, Ministerio Público y entidades civiles de defensa del consumidor. Las conclusiones de ese workshop son presentadas durante el evento, aportando para el diálogo transparente y objetivo en las relaciones con los consumidores.

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El sector financiero de Brasil, a través de la Federación Brasileña de Bancos - FEBRABAN, realizó el día Lunes 25 de noviembre el según aporte de recursos para el en el valor de U$S 37,8 millones de los US$ “Programa Ciencia sin Fronteras”180,8 millones que serán liberados por la Federación hasta el año 2015.

Con este nuevo aporte, el sector ya totaliza una contribución de US$ 55,9 millones, el equivalente al 32% del valor establecido, una vez que en el año 2012 fueron liberados US$ 18,1 millones, correspondiente al 10 % del monto total compromisado hasta el término del acuerdo firmado.

“Con este aporte el sistema financiero brasilero apoyrá más de 1.350 estudiantes participantes del programa y hasta el año 2015 serán, en el total, 6.500 estudiantes beneficiados”, evalúa Mário Sergio Vasconcelos, Director de Relaciones Institucionales de FEBRABAN.

La entidad sigue en el cumplimiento de la agenda de contribuciones según establece el Protocolo de Cooperación Científica, Tecnológica y de Innovación, firmado el año 2012 por la Federación, por el Ministerio de la Ciencia, Tecnología e Innovación y por el Ministerio de la Educación, por medio de la CAPES y CNPq. Los próximos desembolsos ocurrirán el año 2014 (30%) y el año 2015 (38%).

SOBRE EL PROGRAMA

“Ciencia sin Fronteras” es un programa que busca promocionar la consolidación, expansión e internacionalización de la ciencia y tecnología, de la innovación y de la competitividad brasileña por medio del intercambio y de la movilidad internacional. La iniciativa es fruto del esfuerzo conjunto de los Ministerios de la Ciencia, Tecnología e Innovación (MCTI) y del Ministerio de la Educación (MEC), por medio de sus respectivas instituciones de fomento - CNPq y Capes -, y Secretarías de Enseñanza Superior y de Enseñanza Tecnológica del MEC.

El proyecto prevé la utilización de hasta 101 mil becas (de las cuales 26 mil patrocinadas por el sector privado) en cuatro años para promocionar el intercambio, de forma que alumnos de graduación y de posgrado hagan pasantias en el exterior con la finalidad de mantener contacto con sistemas educacionales competitivos con relación a la tecnología e innovación.

FEBRABAN HACE APORTE DE US$ 37,8 MILLONES AL “ PROGRAMA CIENCIAS SIN FRONTERAS”

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Bogotá, D.C., 25 de octubre de 2013. Un año después de la rma del Protocolo Verde, suscrito entre el Gobierno Nacional y el sector nanciero colombiano como primera agenda de cooperación público-privada para avanzar en la construcción de un modelo de desarrollo sostenible para el país, un número cada vez mayor de instituciones nancieras están involucrando criterios de sostenibilidad en su gestión.

Nuevos signatarios y representantes de las entidades que suscribieron el Protocolo Verde en su primera etapa reafirman el compromiso de la banca con un futuro sostenible

Tras la adhesión al Protocolo Verde por parte del Banco de Bogotá, Banco Agrario y FINAGRO, este acuerdo cuenta con el respaldo de 15 entidades nancieras signatarias.

Durante el foro “Generación de Capacidades en el Marco del Protocolo Verde”, convocado por ASOBANCARIA, el Ministerio de Ambiente y Desarrollo Sostenible y la Iniciativa Financiera del Programa de Medio Ambiente de Naciones Unidas (UNEP-FI), los presidentes del Banco de Bogotá, Banco Agrario y FINAGRO y sus colegas de Citibank, Procredit y FINDETER se rerieron al Protocolo Verde como un reto que están asumiendo como entusiasmo y compromiso, y rearmaron la importancia de promover acciones en pro del medio ambiente.

El Presidente del Banco de Bogotá, Alejandro Figueroa, sostuvo: “vincularnos al Protocolo Verde significa que seguimos comprometidos por trabajar en pro de la sostenibilidad ambiental del país y que ratificamos nuestro compromiso como

PROTOCOLO VERDE Y CONSERVACIÓN DEL MEDIO AMBIENTE: PRESENTES EN LA AGENDA DE TRABAJO DEL SECTOR FINANCIERO

Los Presidentes del Banco de Bogotá, Banco Agrario, FINAGRO, Citibank, ProCredit y FINDETER se declaran comprometidos con la sostenibilidad ambiental.

intermediarios financieros para est imular proyectos empresariales que ayuden a mitigar el daño ambiental, y que permitan fortalecer la inversión sostenible”.

Para el Presidente del Banco Agrario, Francisco Solano “la firma del Protocolo Verde es una forma de darle consistencia a los objetivos del Banco Agrario. Esta adhesión es importante porque nuestro banco tiene una responsabilidad muy grande en la financiación de los productores rurales, especialmente de los pequeños, donde hay muchas oportunidades de fortalecer el manejo ambiental. La unión entre crecimiento económico, equidad social y protección ambiental es indispensable y necesaria para la generación de valor”.

Por su parte, Luis Eduardo Gómez, Presidente de FINAGRO, señaló que “de acuerdo con la FAO se necesita duplicar la producción mundial de alimentos para el año 2050 y Colombia es uno de los pocos países que puede expandir su área cultivable sin talar el bosque nativo. Es decir, existe un gran potencial para el agro colombiano. Es fundamental aprovechar ese potencial con proyectos viables desde el punto de vista económico, social y ambiental (...) Especialmente, la sostenibilidad ambiental será una condición necesaria para la sostenibilidad del agro a largo plazo".

Bernardo Noreña, Presidente de Citibank armó que “los bancos, como principales impulsadores de crecimiento y progreso, tenemos la responsabilidad de actuar bajos los más altos estándares sociales y ambientales. En Citi reconocemos que tenemos una responsabilidad adicional: no solo debemos implementar buenas prácticas sino también compartirlas. Citi como banco global trabaja para aportar al desarrollo sostenible del país”.

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“El grupo ProCredit está en proceso de establecer un fuerte posicionamiento en la financiación de créditos verdes; teniendo como objetivo promover la inversión en los proyectos de administración de recursos y energía sostenible. Con la vinculación del Banco ProCredit Colombia al Protocolo Verde, desde mediados del año 2012, encuentra la oportunidad para

articularse con el sector financiero y los diferentes actores del gobierno”, indicó su Presidente, Pedro Arriola. En opinión de Luis Fernando Arboleda, Presidente de FINDETER, “desde la perspectiva de Banco de Desarrollo, el Protocolo Verde es un instrumento que permite anudar y articular esfuerzos entre las diferentes instituciones financieras, sean privadas, micro financieras o entidades de gobierno. Desde la perspectiva de la infraestructura, FINDETER está promoviendo ciudades sostenibles y competitivas y generando proyectos y productos financieros ambientales que generen eficiencia energética y reduzcan los efectos del cambio climático”.

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El 08 de octubre del presente, tuvo lugar la Asamblea Anual de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, en la cual por haberse cumplido los plazos estatutarios se procedió a nombrar para el período 2013-2015 el nuevo Directorio de la Asociación, quedando el mismo conformado de la siguiente manera:

El Directorio de la Asociación de Bancos Privados en su reunión ordinaria del mes de noviembre reeligió en sus cargos, para el período estatutario 2013-2015, al Eco. César Robalino Gonzaga como Director Ejecutivo y Representante Legal de la Asociación (quien a partir de la reforma de estatutos efectuada, será también Presidente del Directorio) y al Ing. Leonardo Burneo (Banco de Lo ja ) como Vicepresidente del Directorio.

Adicionalmente, como es tradición en la Asociación de Bancos, se procedió a entregar al Eco. Ricardo Cuesta, anterior Presidente del Directorio, el botón de past presidente así como develar su retrato, el mismo que será exhibido en la Asociación de Bancos conjuntamente con el de todos quienes en su

momento ocuparon el cargo de Presidente del Directorio de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador.

ASAMBLEA GENERAL ASOCIACIÓN DE BANCOS Y PRIVADOS

Nombramiento de nuevas autoridades de la Asociación

En la Asamblea, se aprobó la reforma de estatutos de la Asociación disponiéndose en la misma que la figura de Presidente del Directorito recaiga en la misma persona del Director Ejecutivo.

De derecha a izquierda: Ec. César Robalino Gonzaga, Dr, Ricardo Cuesta, Ing. Leonardo Burneo

Directores Principales:

- Ing. Leonardo Burneo Muller (Banco de Loja)- Econ. Fernando Pozo Crespo (Banco Pichincha)- Econ. Enrique Beltrán Mata (Banco Internacional)- Econ. Joaquín Morillo Paimann (Produbanco)- Econ. Julio Mackliff (Banco de Guayaquil)- Econ. Vicente Vallarino (Banco Bolivariano)

Directores Alternos:

- Sra. Diana Torres Proaño (Citibank)- Ing. Diego Calvache (Banco Solidario)- Dr. Jorge Andrade Avecillas (Banco de Machala)- Lic. Janet Pacheco (Banco Procredit)- Sr. Juan Manuel Borrero (Banco Promerica)- Ing. Guillermo Talbot Dueñas (Banco del Austro)

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Del 28 de octubre al 1 de noviembre, se impartió el seminario de actualización “Project Management”, impartido por Lisbeth Kjellberg, capacitador experto de la ATTF de Luxemburgo. Este seminario tuvo como objetivo proporcionar a los participantes conocimientos básicos de la disciplina y un marco común a tomar en cuenta en la Gestión de Proyectos, así como el de comprenderlas y utilizarlas adecuadamente e implementarlas de manera eficiente y óptima. A este seminario asistieron 31 participantes de diversas instituciones del Sistema Financiero de El Salvador.

SEMINARIO DE CAPACITACIÓN “PROJECT MANAGEMEN”

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Lograr una cobertura nacional en cinco años, captar recursos más allá de sus asociados e impulsar el sello Quiera forman parte de los propósitos de la fundación de la Asociación de Bancos de México (ABM), la cual cumple 20 años de trabajar en favor de niños y jóvenes en situación de calle. De acuerdo con datos del documento “Pobreza y derecho social entre niños, niñas y adolescentes en México 2008-2010”, del Fondo de las Naciones Unidas para la Infancia, cinco de cada 10 menores de edad viven en situación de pobreza en México. Ana Palacios de Arrigunaga, presidenta de Fundación Quiera, brazo social de la ABM, acotó que la situación en que viven los niños en el país los lleva a reflexionar sobre el compromiso que tienen como fundación para transformar su forma de vida.

EL ECONOMISTA

Luis Robles Miaja, presidente de BBVA Bancomer, comentó que México cuenta con una situación económica privilegiada a pesar de que en el primer semestre se presentaron bajas en el Producto Interno Bruto (PIB). “A diferencia de otros países emergentes, México es la envidia de muchas naciones, gracias a los logros de la política fiscal adecuada que se ha implementado en los últimos 20 años”, señaló. Luego de la inauguración del 20 aniversario del Banco de México, reconoció que la independencia del Banco Central ha permitido que la economía mexicana se encuentre estable y la inflación se mantenga en un solo dígito.

CAPITAL DE MEXICO

Los bancos han mejorado las condiciones financ ieras en los c réd i tos h ipo tecar ios , principalmente con menores tasas de interés. Enrique Margain, presidente del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México, indicó que el menor costo en estos créditos ha sido favorecido por la es tab i l i dad macroeconómica , e l buen comportamiento de los portafolios hipotecarios y la amplia rivalidad competitiva en este segmento. Mencionó que en este año se han modificado los productos hipotecarios para ofrecer tasas de 8.5 a 11 por ciento, lo que significan pagos de ocho pesos por cada mil, y esto permite una mayor accesibilidad a estos préstamos.

EL FINANCIERO

La banca mexicana está lo suficientemente “blindada” para hacer frente a situaciones adversas provenientes del exterior, afirmó Lorenzo Meade, secretario ejecutivo del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). El funcionario dijo que el país cuenta con una buena red de seguridad financiera y se llevan a cabo los cambios necesarios para evitar impactos por eventos externos. Recordó que además, está a punto de aprobarse por el Senado una reforma financiera sólida “y como autoridades eso nos hace sentirnos muy tranquilos”. Lorenzo Meade descartó ajustar el seguro de depósitos que en la actualidad equivale a 400 mil Unidades de Inversión (Udis) -2 millones de pesos-.

EL UNIVERSAL

FUNDACIÓN QUIERA BUSCA INFLUIR EN LA VIDA DE MÁS NIÑOS Y JOVENES

VEN EQUILIBRIO EN REFORMA FISCAL

MEJORAN CONDICIONES EN CRÉDITOS HIPOTECARIOS

BANCA BLINDADA ANTE CHOQUES EXTERNOS

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La educación financiera debe fomentarse entre toda la población mexicana, ya que eso ayuda a que las personas no sólo le pierdan el miedo a las instituciones del sector, sino también para que hagan un mejor uso de su dinero. Mario di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), explicó que en el marco de la sexta edición de la Semana de Educación Financiera realizada en Iztapalapa, se logró la asistencia de más de 20 mil personas. A nivel nacional, según datos de la Condusef se logró impactar a 96 mil 236 personas a través de diversas actividades lúdicas, cuyo propósito fue contribuir al desarrollo de capacidades para una mejor toma de decisiones en materia financiera. Por separado, Javier Arrigunaga, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), indicó que en esta edición, que fue por primera vez en un lugar público, participaron 47 instituciones, 12 bancos, 18 inst i tuciones públ icas, 17 pr ivadas entre aseguradores y sociedades de información crediticia (burós de crédito).

EL FINANCIERO

Las condiciones macroeconómicas y el incremento de la competencia han permitido que las tasas de interés que se cobran en algunos productos bancarios se reduzcan a un dígito. Daniel Becker, vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), explicó que con la reforma financiera aprobada ya por la Cámara de Diputados, y que se discute en el Senado, habrá

una mejora en las condiciones en que se otorgan los financiamientos. En su opinión, las condiciones actuales del país son propicias para que las tasas de interés que se ofrecen en los diferentes créditos continúen a la baja. Incluso, estima que los bancos podrán otorgar mejores tasas de descuento a los comercios que utilizan las terminales punto de venta. El presidente de la ABM, Javier Arrigunaga, indicó que la disminución que han tenido las tasas de interés pasivas de la banca, se refleja en menor o mayor medida en algunos productos.

EL FINANCIERO

Por tercer mes consecutivo el crédito provisto por la banca comercial al sector privado mostró un crecimiento, a pesar de la desaceleración económica del país desde inicios de año. Según da cuenta el reporte de Agregados Monetarios y Actividad Financiera del Banco de México (Banxico), al cierre de agosto de este año el financiamiento bancario creció a una tasa de 7.1 por ciento, al totalizar una cartera de dos billones 416 mil 300 millones de pesos. Desde inicios de año el crédito provisto por las instituciones bancarias al sector privado de México había registrado una desaceleración, en línea con el comportamiento de la actividad económica del país, alcanzando su nivel más bajo en mayo al crecer a una tasa anual real de 5.0 por ciento.

EXCELSIOR

IMPACTA SEMANA DE EDUCACIÓN FINANCIERA A 96 MIL PERSONAS

BANCOS OFRECEN CRÉDITOS CON TASAS DE INTERÉS DE UN DÍGITO

SE FORTALECE EL FINANCIAMIENTO BANCARIO

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La Comisión de Dinero Electrónico de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) realizó el 17 de octubre último la segunda edición del Seminario Internacional de Dinero Electrónico: “Una visión Integral con Inclusión”. Durante su presentación, el presidente de la Comisión de Dinero Electrónico de Asbanc, Miguel Arce, anuncio que los bancos implementarán una plataforma única interoperable de pagos que opere con todas le empresas de telecomunicaciones del país. Mientras que el gerente general de ASBANC, Adrián Revilla, explicó a los asistentes detalles de cómo se gestó el proyecto de esta plataforma única en Latinoamérica.

Por su parte, el Superintendente adjunto de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP's (SBS), Alejandro Medina, declaro que el sistema de billetera móvil pronto será una realidad en el país ya que la SBS emitirá en los próximos días los nuevos instrumentos regulatorios que faltaban para que la ley de dinero electrónico empiece a operar.

ASBANC ORGANIZA LA SEGUNDA EDICIÓN DEL SEMINARIO INTERNACIONAL DE DINERO ELECTRÓNICO

“UNA VISIÓN INTEGRAL CON INCLUSIÓN”

El buen desempeño de nuestro marco regulatorio con altos niveles de transparencia en materia de tasas de interés efectivas y buenas prácticas de negocios nos sitúa por sexto año consecutivo en el país con mejor entorno de negocios para las microfinanzas a nivel mundial, según un informe de Microscopio Global sobre el 'Entorno de Negocios para las Microfinanzas 2013', elaborado por The Economist Intelligence Unit. De los 55 países en desarrollo evaluados, el Perú ocupa el primer lugar seguido por Bolivia y Pakistán.

Cabe señalar que el informe destaca además, que las iniciativas de protección a los clientes ha evolucionado, trascendiendo el ámbito de la implementación de las mejores prácticas, y haciendo énfasis en la educación de los clientes en materia de conceptos financieros y conocimiento de sus derechos.

PERÚ LIDERA LA LISTA DE PAÍSES CON MEJOR ENTORNO PARA LAS

MICROFINANZAS

El banco colombiano GNB inició oficialmente sus operaciones en el Perú, tras tomar el control del banco HSBC. Este proceso empezó en el 2012 con el interés de GNB de adquirir las operaciones del HSBC en Perú, Colombia, Uruguay y Paraguay por US$ 400 millones.

De izquierda a derecha: Miguel Arce, Presidente de la Comisión de Dinero Electrónico de ASBANC; Eduardo Torres-Llosa,

Gerente General del BBVA Continental; y Adrián Revilla, Gerente General de ASBANC.

BANCO GNB INICIA SUS OPERACIONES EN EL PERÚ

FITCH SUBE CALIFICACIÓN DE PERÚ A “BBB+"

La agencia Fitch elevó la calificación de Perú un escalón más dentro del grado de inversión por la fortaleza de sus cuentas fiscales y su historial de crecimiento y estabilidad, pese a que la economía del país se ha desacelerado este año.

Fitch subió la nota crediticia de Perú a "BBB+" desde "BBB", con perspectiva estable, y destacó el

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Debido al reciente inicio de la campaña navideña, periodo en el cual los consumidores elevan sustancialmente sus transacciones comerciales, la Asociación de Bancos (ASBANC) puso en marcha una nueva campaña de información para que los ciudadanos conozcan las ventajas y las facilidades de utilizar las transferencias interbancarias como mecanismo de pago fácil y seguro en sus operaciones.

“Esta nueva iniciativa es la continuación de la campaña 'No Hagas tanta Luz' y de la iniciativa 'Hablemos más Simple' y se enmarca dentro de la política de ASBANC de acercarse más a sus usuarios, con un lenguaje sencillo y amigable y usando la tecnología a favor de los consumidores”, dijo Adrián Revilla, Gerente General de ASBANC.

Señaló que la campaña está dirigida especialmente a las personas naturales que no hacen uso de las transferencias interbancarias por desconocimiento o por un temor inicial al uso de la tecnología o porque consideran que el costo es elevado.

ASBANC IMPULSA CAMPAÑA PARA PROMOVER MAYOR USO DE TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS

Flyer de campaña que promueve el uso de las transferencias interbanciarias

pragmatismo del Gobierno del presidente Ollanta Humala y el avance en las reformas. Entre los desafíos que debe encarar Perú, la agencia subrayó los conflictos sociales localizados, que han retrasado o frenado grandes proyectos de inversión, principalmente minera, en el país.

La actividad productiva peruana creció 4.31% en el mes de agosto del 2013, con lo que el PBI sumó 48 meses de crecimiento consecutivo, informó el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI).

De esta manera, el crecimiento del PBI fue de 4.91% entre enero y agosto de este año, mientras que en el período comprendido entre setiembre del 2012 y agosto del 2013 (últimos 12 meses) tuvo un avance de 5.25%.

ECONOMÍA PERUANA CRECIÓ 4.31% EN AGOSTO

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El costo real del dinero cobrado por los prestamistas informales supera ampliamente al del sistema financiero, concluyó un estudio elaborado por ASBANC. Así por ejemplo, los dueños de negocios en centros de abastos, beneficiarios de préstamos informales por S/. 1000 a un plazo de 30 días, con un esquema de pago diario (“gota a gota”), terminan pagando Tasas de Costo Efectivo Anual (TCEA) que oscilan entre los 406.11% y 10,488%, según descubrió la investigación “El Costo del Crédito Formal vs. Crédito Informal”.

Mientras que sus pares empresarios de las micro empresas que acuden al sistema financiero, en el que se ubican las cajas municipales, las cajas rurales y las Edpymes, logran costos reales o TCEA que varían entre 60.86% y 399.32%, por el mismo monto, plazo y modalidad de pago, señala la publicación.

ASBANC PRESENTA ESTUDIO SOBRE EL COSTO DEL CRÉDITO INFORMAL

La economía peruana creció en septiembre levemente más que lo esperado por el mercado, sostenida por la actividad del comercio y los servicios, aunque el avance fue limitado por una caída de los sectores clave de minería y construcción.

La economía del país rico en recursos naturales se expandió 4.37% por ciento interanual en septiembre, un poco por encima del 4.25% estimado por analistas en un sondeo de Reuters, dijo el viernes el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI).

Con este resultado, la economía de Perú, -un gran productor de metales- creció entre enero y septiembre un 4.9%, mientras que en los 12 últimos meses hasta septiembre se expandió un 5.2%, precisó el INEI.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) autorizó el funcionamiento del Banco Industrial y Comercial de China (Industrial and Commercial Bank of China) como empresa bancaria y bajo la denominación de ICBC Perú Bank.

Esta autorización, que rige a partir de la fecha, se da luego de otorgarse la autorización de organización el 9 de noviembre de 2011. De acuerdo a lo establecido en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS, se ha verificado que ICBC Perú Bank ha cumplido con los requisitos establecidos legalmente, encontrándose técnica y administrativamente capacitada para el inicio de sus operaciones.

ECONOMÍA PERUANA CRECIÓ 4.37% EN SEPTIEMBRE

TODO LISTO PARA ICBC PERÚ BANK

Funcionarios de ASBANC en presentación de investigación. De izquierda a

derecha: Alberto Morisaki, subgerente de Estudios Económicos y

Estadísticas; Adrián Revilla, Gerente General; y Fernando Arrunátegui,

presidente del Sistema de Relaciones con el Consumidor.

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El ICBC es la entidad financiera más grande de China y líder en banca corporativa y negocio retail, y es el mayor del mundo por capitalización de mercado.

El Perú mejoró su ubicación en el ranking de países con mejor clima de negocios en América Latina, tras situarse en el segundo lugar en octubre versus su tercera posición en julio pasado, señaló la Fundación Getulio Vargas (FGV) de Brasil.

De acuerdo al estudio trimestral, Perú ocupó el segundo lugar en el ranking con 6 puntos en octubre de este año, superado sólo por Paraguay. Cabe recordar que Perú se situó en julio del 2013 como el tercer país que ofrecía las mejores condiciones para los negocios en América Latina con 5.6 puntos, por debajo de Paraguay y Colombia.

PERÚ ES EL SEGUNDO PAÍS CON MEJOR CLIMA PARA HACER NEGOCIOS EN AMÉRICA LATINA

Por iniciativa del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos de Norte América, y en colaboración con la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA), la Florida International Bankers Asociation (FIBA), y la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), se realizará el Diálogo Sector Público Privado Estados Unidos Latinoamérica (PSD – US/LA) el día 19 de febrero 2014 en la ciudad de Miami, Florida.

Si bien en un comienzo se procuró generar un ámbito en el cual encarar conjuntamente los problemas emergentes de las relaciones de corresponsalía, en la actualidad se trata de una instancia de diálogo e intercambio de ideas entre actores relevantes de los distintos sectores que integran nuestros sistemas financieros, a los efectos de aportar a una mejor comprensión y acercamiento de las distintas posiciones respecto a los temas que por su relevancia e impacto están hoy día en nuestras agendas.

En esa perspectiva, se procura abordar los temas seleccionados, desde la óptica de las Instituciones Financieras Estadounidenses y Latinoamericanas, los Reguladores, y los Organismos de supervisión.La próxima edición del Diálogo, que se realizará en forma previa a la 14a Conferencia AML de FIBA, incluirá tres importantes temas:

Ÿ Limite difuso beneficiario final/cliente del cliente. Cuál es la frontera entre las responsabilidad del supervisor y de las instituciones financieras

EL DIÁLOGO ANUAL DEL SECTOR PRIVADO/PÚBLICO US-LA (PSD) A REALIZARSE EN FEBRERO 2014

EN MIAMI

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Impacto regulatorio a partir de la inclusión del delito fiscal como delito precedente.

Ÿ Evaluación del riesgo de las actividades bancarias correspondientes.

Algunos de los conferencistas confirmados incluyen:

Andrés Carriquiry, Gerente Ejecutivo, Oficial de Cumplimiento, Banco de la República Oriental del Uruguay y Presidente del COPLAFT - Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo de FELABAN.

Chip Poncy, Former Director, Office of Strategic Policy Terrorist Financing and Financial Crimes, U.S. Department of the Treasury

Guillermo Horta, Managing Director Global Financial Crimes Compliance, Bank of America José Alberto Balbuena Balbuena, Director, Banco Azteca

Lester M. Joseph, Manager, Global Financial Crimes Intelligence Group, Wells Fargo & Company

Luis Bernardo Quevedo, , Director de la Unidad de Control y Cumplimiento , BANCO DE BOGOTA --James D. Stubbs, Managing Director, Deputy Head of Global AML, Citigroup Luis Edmundo Suárez, Director de la Unidad de Información y Análisis Financiero, Colombia

Sarah K. Runge, Director, Office of Strategic Policy Terrorist Financing and Financial Crimes, U.S. Department of the Treasury

FIBA ofrece una inscripción sin cargo al titular representante del COPLAFT y al Director Ejecutivo de la Asociacion de Bancos. El precio de inscripción es $ 50 para entidades gubernamentales y $ 70 para entidades financieras

Para más detalles por favor comuníquese en FELABAN con Mercedes Angarita a [email protected] [email protected] o en FIBA con Fedra Ware o visítenos en la web a http://www.antimoneylaundering-fiba.com/pages/ReuniónPSD/

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mailto:[email protected]

mailto:[email protected]

http://www.antimoneylaundering-fiba.com/pages/Reuni�nPSD/



FIBA estará realizando su 14ª Conferencia Anual en Prevención de Lavado de Dinero los días realizarse Jueves 20 y Viernes 21 de Febrero de 2014 en Miami, FL. El programa ayudará a instituciones financieras extranjeras a adquirir conocimientos de primera mano sobre la expectativa de la debida diligencia de los estándares internacionales y de los reguladores norteamericanos, necesarios para mantener un programa de riesgo basado en las normas de AML/OFAC. La agenda académica se enfocará en importantes temas, entre ellos es pertinente destacar:

· Evolución de las Unidades de Inteligencia Financieras

· Corresponsalía Bancaria

· Acción de supervisión frente al escenario de riesgo cambiante – Carencias que afectan a los sujetos obligados.

· Industria bursátil y banca privada

· ¿Qué hay de nuevo en el horizonte de la prevención del lavado del dinero?

· La tecnología en la prevención del lavado de dinero e investigaciones eficaces. El antes y el después la alerta

· Las 40 recomendaciones del GAFI: Impacto a nivel país y sujetos obligados.

· Asuntos de OFAC – Una revisión anual

· Corrupción y personas políticamente expuestas

· Evaluación de riesgo. La empresa y el cliente

· FATCA – El Horizonte del 2014

· Debida diligencia del cliente y beneficiario final. Casi dos años después de la propuesta del regulador

· El balance de la política del comercio internacional contra el riesgo del daño de Inocentes. Es la educación de la comunidad de negocios la respuesta?

· Reflexiones en el enfoque basado en el riesgo· Pagos móviles, pagos electrónicos y los procesadores del pago. Está la moneda

virtual cambiando el horizonte?

La participación consecutiva de más de 1200 profesionales de 40 países, representa el compromiso de la industria por una transparencia financiera. Expertos y líderes tanto del sector privado como del sector publico convergen en este evento en búsqueda de un diálogo abierto.

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41 trillones en activos2.5 millones de empleados20 trillones en créditos17 trillones en depósitos

Despues de una modesta recuperación en el 2011 la economía Europea cayó en una recesión en el 2012...

... pero los créditos bancarios de la Unión Europea para compra de casa crecieron el 1.2%

Sector Bancario Europeo

Hechos45.5 en activos22.4 trillones en depósitos24.3 trillones en créditos

12% EU27 Tier 1 ratio-65.8% ratio costo/ingreso

Eu27 crédito bancario, depósitos, activos E trillones, numero de instituciones de crédito

Agregado sector bancario de la Unión Europea1

Consolidado de la Unión Europea para instituciones domésticas

7,861 instituciones de crédito

EU-27 Bancos en 2012

Datos claves

-1.6% retorno patrimonial

EBF Bancos, 20124.300 bancos

4,49% crédito vencido

2

Activos Crédito Depósitos Número de instituciones crédito

5.

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Eu27 para grupos bancarios e instituciones individuales

Casi un cuarto de los depósitos sonovernigh.

0.5% del total de los depósitos sonredimibles a un plazo de 3 meses.

14% de los depósitos bancariosacuerdan una maduración de 2 años.

Depósitos del área Euro

El mas grande grupo de depositantes del área Euro son las otras instituciones monetarias y financieras.

Retorno Patrimonial, % Tier 1 ratio, %

Ratio Costo/Ingreso, % Cartera Vencida, %

Depósitos del área Euro por contrapartes trillones, Junio 2013

Este documento es original en ingles y ha sido traducido de manera libre por FELABAN y reproducido con la debida autorización del autor.

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6. CONGRESOS 2014

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PAGINAS WEB DE ALGUNOS DE LOS CONGRESOS

www.clabpanama2014.com

www.colapanama2014.com

www.celaes.com

www.clacemiami.com

www.clabpanama2014.com

www.celaes.com

www.colapanama2014.com

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7. 48 ASAMBLEA ANUAL DE FELABAN 2014

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8. FELIZ NAVIDAD Y PROSPERO AÑO NUEVO 2014

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¡¡ feliz navidad y prospero año nuevo 2014 !!

Con nuestro sincero Afecto

FEDERACION LATINOAMERICANA DE BANCOS

¡¡ feliz navidad y prospero año nuevo 2014 !!

EL PRESIDENTE, EL SECRETARIO GENERAL Y TODO EL PERSONAL DE FELABAN, DESEAMOS PARA USTED, SU FAMILIA Y TODO SU GRUPO DE TRABAJO, QUE ESTA NAVIDAD, LA FELICIDAD Y LA ALEGRÍA, SEAN EL MEJOR REGALO PARA DAR INICIO, A UN NUEVO AÑO 2014, LLENO DE VENTURA, PROSPERIDAD Y MUCHOS ÉXITOS.

felaban asociados informativo virtual no....

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