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Educación y consultoría financiera familiar
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Seguramente ustedes ya hayan adquirido productos financieros …. !
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… y muy probablemente todavía tengan dudas sobre cual será su futuro
financiero !
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Agenda
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1. El contexto de las finanzas familiares.
2. La trilogía de las personas y el dinero.
3. El caso de la familia García.
4. Proceso Inversionista
5. El ciclo vital
6. Necesidades implícitas y explicitas.
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EL CONTEXTO AMBIGUO DE LAS FINANZAS FAMILIARES
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Larga historia crecimientos sostenidos.
Carreras laborales “estables”
Competitividad circunscrita a la geografía
División de funciones en la familia
Trabajos locales.
Inestabilidad económica, sin sostenibilidad
Activos familiares como inversiones: Carro, Casa estables y creciendo
Carreras laborales “IN estables”
Trabajos regionales o globales al pago de local.
Consumo local, viajes costosos, comunicaciones costosas …
Competitividad global !
Funciones familiares x generar ingreso !
Necesidad de gestionar portafolio con activos alternativos y sostenibles
Consumo global, nuevas necesidades. Info, software, celular, internet, tv cable.
Poca disponibilidad de información ..
Gran Cantidad de Información y productos !
Educación limitada …
Sobre oferta educativa …
Pensiones, gobierno, empresas c/patrimonio…
Incredubildad pensional y privada !
Ignorancia y pasividad Financiera
Ignorancia y pasividad Financiera
Clase media necesitada..
Clase media boyante !..
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TRILOGIA DE PERSONAS
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Inversionista
Mes a MesAhorrador
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Ustedes los asesores financieros INTEGRALESdel Sr Garcia
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Señor GarcíaU$ 45.000
Para invertir ! Donde invierte ?
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Usted como asesor financiero familiar INTEGRAL:
Necesita + info ?
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Disculpe Sr. García pero que objetivos financieros tiene usted ?
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Necesito que rente mínimo el 30%!!! Si no, no me llame mas !
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Usted como asesor financiero familiar INTEGRAL:Que haria?
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Tranquila mija, este asesor “Integral” nos va a ayudar.No será una pirámide o una estafa ?
Nooo, pues creo que no ….!
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Des humanización del dinero / relaciones
VidaPersonas
Mercado delDinero
El problema:
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Usted como asesor financiero familiarINTEGRAL:
MAS INFORMACION ?
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Los Garcia
• Juan (45): Padre. Ingeniero Industrial. $ 5 MM Salario Integral. (Gerente Cobranzas)• Helena (38): Madre. Hogar. Diseñadora Textil. • 2 Hijos: Juan Felipe (5) y Sofia (3) en Pre Kinder y Kinder. $ 1,2 MM 1,2 MM• Crédito hipotecario: $ 135 MM. Estrato 5 Cuota Mensual $ 1,3 MM 2,5 MM• Deuda vehículo $ 55 MM Cuota 70 meses. $ 1 MM 3,5 MM• Sobregiro mensual de $ 1,0 MM 4,5 MM • Medicina pre pagada $ 0,5 MM 5,0 MM• Gastos fijos de la casa $ 1 MM (Mercado, servicios públicos, telcos, cuota tarj) 6,0 MM• Pension Helena “Pension EASY” U$ 2.000 anuales. (Sin Info Cía) Pago con “trabajitos” de Helena.• Obtuvieron $ 65 MM de una herencia de tia de helena. Que invirtieron en acciones.• Hoy en dia hay un conflicto familiar pues Helena deseaba invertir esos recursos en un CDT
Usted como asesor financiero familiarINTEGRAL
Que le recomendaría a la familia Garcia?
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Normalmente, quien ofrece producto de inversión le pregunta estos datos ?Generalmente usted los entrega ?
VidaPersonas
MercadoDinero
Transacciones vs Relaciones.QuickTime™ and a
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Necesita + info ? De la familia Garcia
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Los Garcia
¿ Qué datos adicionales necesitaría?• No saben con cuánto se van a pensionar.• Forman parte de las familias que no protegen su vehículo contra nada.• No saben realmente cuánto les queda mensualmente, el sobregiro.• Los impuestos, matrículas y vacaciones los financian de donde se pueda.• Vacaciones NACIONALES deliciosas!!!• El mes a mes no da para programar un plan educativo para Juan Felipe ni para Sofia.• Juan es sedentario, posee sobrepeso y le han diagnosticado enfermedad coronaria.• Posiblemente deban pagar un arriendo de $ 1,5 MM por ser fiadora Helena de su hermana.• La única tranquilidad está en el fondo de pensiones? En la cuenta de forex?
• Juan (45): Padre. Ingeniero Industrial. $ 6,5 MM Salario Integral. (Gerente Cobranzas)• Helena (38): Madre. Hogar. Diseñadora Textil. • 2 Hijos: Juan Felipe (5) y Sofia (3) en Pre Kinder y Kinder. $ 1,2 MM 1,2 MM• Crédito hipotecario: $ 85 MM. Estrato 5 Cuota Mensual $ 1,3 MM 2,5 MM• Deuda vehículo $ 25 MM Cuota 70 meses. $ 1 MM 3,5 MM• Sobregiro mensual de $ 1,0 MM 4,5 MM • Medicina pre pagada $ 0,5 MM 5,0 MM•Gastos fijos de la casa $ 1 MM (Mercado, servicios públicos, telcos, cuota tarj) 6,0 MM•Pension Helena “Pension EASY” U$ 2.000 anuales. (Sin Info Cía) Pago con “trabajitos” de Helena.
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Con la inversión estaban buscando el anhelo de cubrir sus necesidades.
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Los Garcia: PROPUESTA !
• Eliminación de medicina pre – pagada?: Noooo.• Cambio de residencia a estrato 4. ($ 0,4 mes en gastos y 0,6 crédito hipotecario) $3 MM • Juan: Aseguramiento ingreso 5 años: Seguro Vida: 6,5x12x5 = $384 MM (- 0,5 MM) $2,5 MM • Asumir pérdida de vehículo desde nuevo. Nivelarse a vehículo usado. Libera $ 1 MM – Mes $3,5 MM
Incrementar ingresos
Asegurar Patrimonio
Nivelar flujo de cajaNivelar flujo de caja
• Juan: 45 Años – 10 años para 55 y 20 años para 65. (Retiro de 15 años).Inicia proceso de dictar clases en universidad. ($ 0,3 MM) / Mes. $0,3 MMExplora posible emprendimiento futuro: Mercado de cobranzas en outsourcing. . Incrementa perfil de empleabilidad. Area comercial: Posible incremento salarial vía comisiones $1,3 MM• Helena:Toma cursos de ventas (Colsubsidio), emprendimiento (Corona), Diseño ambiental (Diferenciarse).Inicia actividad comercial en ventas en diseños textiles: (0,7 MM Mes) $2 MM
• Cambio de residencia a estrato 4. ( Crédito hipotecario de 85 a 35) MM • Eliminación deuda vehículo: U$ 25 Millones.• Forex >> Fondo Voluntario. (Posible financiamiento emprendimiento Plan B o plan educación). U$ 20.000• Juan inicia dieta, ejercicio y control cardiólogo trimestral.• Ahora Investment Planning Aprox $ 3 Mill mes: 1 año 36, 2 Años 72 ….sin intereses !!!. (PIB)
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HUMANIZACION DEL DINERO ?Planeación financiera familiar
VidaPersonas
MercadoDinero
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Ejecutaron recomendaciones?
S / N Porque ?
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Plan Financiero Familiar
25
Perfil y Errores con dinero
Salud Financiera
Riesgos y liquidez
Eudación, salud, vida
Plan de REtiro
Cicl
o de
vid
a y
nece
sidad
es
Inversiones
Por hoy veremos el primer paso en rojo…
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25 40 50 65EDAD
PA
TR
IMO
NIO Optimización tributaria
Ingreso Sostenido
Crecimiento Sostenido
Transferencia
Gestión de Riesgo de Salud
FORMACION
EDUCATIVA
CREACION
FAMILIAR
MADUREZ
PROFESIONAL
PRE
RETIRORETIRO
Preocupación por la educación
Planeación Riesgos: Vida, enfermedad, incapacidad
Crecimiento Agresivo
Plan para el efectivo: Plan de liquidez
CICLO DE VIDA
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NEGACION IRA Dpre Reflx
The Kubler-Ross Grief Cycle Model
Formación Educativa
Adquisición activos
Formación Familiar
PreRETIRO
RETIRO
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NEGACION IRA Reflx
The Kubler-Ross Grief Cycle Model
Formación Educativa
Adquisición activos
Formación Familiar
PreRETIRO
RETIRO
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Necesidades implícitas / Explícitas
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Hay necesidades implícitas? 30
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VIDA !
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Hay necesidades implícitas?Accidente? 32
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Hay necesidades implícitas?
Educación?
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Hay necesidades implícitas?
Conoce el valor futuro de su pensión ?
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Planes educativos y de consultoria financiera familiar para todo tipo de nivel
salarial.
Planes empresariales para sus colaboradores
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