SEPA

Op de drempel van een Europees tijdperk

Cecile Koops, sr product manager PCM/SEPA

18 mei 2010

2

1. Waarom is SEPA goed voor mij?

2. Europese overschrijving & Europese incasso

3. Welke extra diensten biedt ING mij?

3

Single Euro Payments Area

De 16 EU eurolanden:België, Cyprus, Duitsland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Ierland, Italië, Luxemburg, Malta, Nederland, Oostenrijk, Portugal (inclusief de Azorenen Madeira), Slovenië, Slowakije en Spanje (inclusief de CanarischeEilanden, Ceuta en Melilla)

De overige 11 EU-landen:Bulgarije, Denemarken, Estland, Hongarije, Letland, Litouwen, Polen, Roemenië, Tsjechië, Verenigd Koninkrijk (inclusief Gibraltar en Noord-Ierland) en Zweden

De EER-landen (Europese Economische Ruimte):IJsland, Liechtenstein en Noorwegen

Plus:Zwitserland en Monaco

4

1958: EER

1992: Maastricht

1999: girale euro

2002: chartale euro

2008: start SEPA

2009: invoering PSD

1999: Lissabon

“Het creëren en invoeren van SEPA is de laatste fase van de introductie van de euro op 1 januari 2002”

6

landenlandenbankenbankenklantenklantentransactiestransacties

32324.4004.400

460.000.000460.000.00070.000.000.00070.000.000.000

7

ECB: 6.7% van totaal is SEPA(februari 2010)

8

Tijdlijnen

Jan 2008

Europese overschrijving

Nov 2009

Europese incasso – geincasseerd worden

Nov 2010

Europese incasso – incasseren

2012 / 2013?

Einddatum voor alle landen

9

Waarom SEPA?

SEPA biedt u mogelijkheden om uw financiele waardeketen te optimaliseren

• Op dezelfde manier betalen en incasseren in alle landen

• Gebruik van XML: bankonafhankelijk, standaard formaat voor alle landen

• Maximale verwerkingstijden voor betalingen en incasso’s

• Verbeterde reconciliatie leidt tot hogere STP rate

• end-to-end doorgeven van informatie over de betaling

• het oorspronkelijke bedrag wordt overgemaakt, zonder aftrek van kosten

10

Zakelijke klant verlost van verschillen

11

Wat vinden onze klanten ervan?

Electricité de France (EDF): een van de grootste ondernemingen ter wereld op het gebied van energie

Gilbert Labbé, hoofd global treasury en voorzitter van de Franse SEPA-commissie

“In mei 2008 zijn we gestart met het gebruik van de Europese overschrijving bij een groot deel van onze activiteiten, zowel nationaal als internationaal. ING heeft ons bij deze overgang goed en efficiënt begeleid en verwerkt momenteel een aanzienlijk deel van onze transacties, volledig conform SEPA-regels.

12

U kunt de vruchten plukken van standaardisatie en harmonisatie

Waarom is SEPA goed voor u?

13

U kunt kosten efficiëntie bereiken door het stroomlijnen van uw

BackOffice verwerking

Waarom is SEPA goed voor u?

14

U heeft maar 1 rekening nodig voor hele SEPA zone

Waarom is SEPA goed voor u?

Beperkingen centralisatie SDD:

Geografisch, muntsoort (alleen EUR), Betaalinstrumenten (geen cheques of letters of exchange bijv.) en mogelijk wettelijke of fiscale belemmeringen

U heeft soms nog wel een bank nodig die u lokaal kan ondersteunen

15

U kunt makkelijker

van bank switchen

Waarom is SEPA goed voor u?

16

U kunt uw lokale formaten uitfaseren, daardoor centraliseren

van uw A/P en A/R

Waarom is SEPA goed voor u?

17

U heeft meer juridische zekerheid en

een meer betrouwbaar betalingsverkeer

Waarom is SEPA goed voor u?

18

Waarom is SEPA goed voor u?

U heeft minder IT kosten (uniforme standaarden en formaten in

SEPA zone)

19

U kunt beter reconciliëren door

• specifieke opdrachtgever referentie

• max 140 posities omschrijvingsinformatie (ook gestructureerd, bijv betalingskenmerk

acceptgiro)

Waarom is SEPA goed voor u?

20

U maakt minder fouten door automatische exception handling

(retour/storno)

Waarom is SEPA goed voor u?

21

U loopt minder operationeel risico

(niet meer gefragmenteerd over locaties)

Waarom is SEPA goed voor u?

22

U heeft meer grip op uw liquiditeit

(niet meer funden en sweepen over de locaties)

Waarom is SEPA goed voor u?

23

U kunt in het buitenland zakelijke kansen grijpen – pitchen

Waarom is SEPA goed voor u?

24

U kunt nu Europees incasseren

Waarom is SEPA goed voor u?

25

U heeft minder kosten voor buitenlands betalingsverkeer

Waarom is SEPA goed voor u?

26

Waarom nu SEPA ook voor u?

SEPA kan niet los gezien worden van uw gehele financiële waardeketen daarom is een geïntegreerde aanpak de beste

Op de korte termijn zullen bedrijven met een internationaal profiel direct al voordeel behalen

Lokale ondernemingen behalen voordeel op de langere termijn: XML formaat vergt investeringen, maar formaat wordt de financiële norm naar verwachting.

SEPA producten zijn veelal veiliger dan de lokale varianten

Te lang wachten kan bij een eind datum wel eens verkeerd uitpakken (geen externe resources meer beschikbaar)

27

Wat houdt SEPA concreet in?

NB In NL blijft overeind: acceptgiro, digitale nota, spoedbetaling, iDeal betaling

28

Wat houdt SEPA concreet in?

Harmonisatie van betaalproducten:

• Europese overschrijving

• Europese incasso

• Cards

Kenmerken:

- Betalingen / incasso’s in Euro

- Eén rekening volstaat

- Formaat Unifi XML (ISO 20022)

- Gebruik van IBAN/BIC!

29

Gebruik van IBAN

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9Rekeningnummer

I N G B

N L

. .

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9I N G BN L . .

Bankcode

Landcode

Controlegetal

30

SEPA Credit Transfer – Europese overschrijving

Europese Overschrijving

31

Europese overschrijving

• Transparantie en duidelijkheid in transactiekosten

• Verwerking in max 3 dagen

• End-to-end verzending van overschrijvingsinformatie ( tot 140 karakters)

en een unieke betalingsidentificatie ( tot 35 karakters)

32

SEPA Cards – Europese kaartproducten

Europese Cards

33

Product Merklogo’s (voorbeelden) Waar te gebruiken

Debit Card

Het aankoopbedrag wordt direct afgeschreven van de rekening van de consument.

PIN alleen in Nederland

Bankcontact/MisterCash alleen in België

V PAY in Europa

Maestro wereldwijd

Credit Card

Het aankoopbedrag wordt later (in eens of in termijnen) afgeschreven van de rekening van de consument.

Wereldwijde acceptatie

Verschillende kaartproducten

34

Wat is EMV?

EMV staat voor Europay, MasterCard en VISA, de kaartmaatschappijen die deze chipstandaard hebben ontwikkeld

EMV is een standaard op chiptechnologie voor kaartbetalingen. Kortom betalen met een chip in plaats van met een magneetstrip

Doel: fraude door het kopiëren van de magneetstrip (skimming) tegengaan.

De banken in Europa hebben met elkaar afgesproken alleen nog deze veiligere chiptechnologie te gebruiken en magneetstriptransacties uit te faseren

Om met EMV te betalen is een pas met een EMV chip nodig en een betaalautomaat met EMV geschikte hardware en software

35

“Het nieuwe pinnen”

“Het nieuwe pinnen” is de omschakeling voor bankpasbetalingen naar EMV, de Europese standaard in elektronisch betalen via de chip op de betaalpas in plaats van de magneetstrip.

Consumenten moeten op een nieuwe manier gaan pinnen, namelijk “dippen” in plaats van “swipen”.

“Het nieuwe pinnen” wordt daarom als term gebruikt in de communicatie naar consumenten.

Maestro en V PAY voldoen aan SEPA en ING-standaard.

PIN in 2012 gaat verdwijnen.

36

Wat merkt de consument en winkelier van het nieuwe pinnen?

Voor de consument:

Niet langer haalt de consument de betaalpas door de kaartlezer, maar steekt hij de debit card in de chiplezer. Dit betekent dat klanten moeten “dippen” in plaats van “swipen”

• - Dialoogvolgorde (PIN – bedrag wordt bedrag – PIN)

• - Pas blijft in de automaat tot completering transactie

Voor de winkelier:

- Maestro en V PAY zijn veel veiliger dan PIN! Dus minder kans op skimming

- Klanten moeten anders geïnstrueerd worden (dipdwang)

- Merchants moeten wel eerst actie ondernemen om Maestro en V PAY te kunnen accepteren!

- Voor Maestro en V PAY vindt er géén prijsverhoging plaats ten opzichte van PIN

37

SEPA Direct Debet – Europese incasso

Europese Incasso

38

• Standaard en zakelijke versie

• Verwerking same day (D = debet dag, settlement dag, valutadag als credit dag)

• Aanlevertijden variëren

• Machtiging nodig

• Crediteur Identificatie verplicht

• Reconciliatie

• Storneringen

Europese incassso

39

Machtiging proces:

Incasso proces:

Debiteur

2a ondertekende machtiging

1. machtiging

Crediteur

3. Digitaliseren en archiveren machtiging

DebiteurCrediteur

Crediteur Bank1. Incasso

bestand (incl MRI)

2. Check MRI

3. Incasso opdracht

5. debitering

Debiteur Bank

Europese incasso – Standaard (Core)

40

Europese incasso – Standaard (Core)

D-14 D-5 D-2 D D + 8weeks

D + 13months

641 2 3 5

Tijdlijnen

41

Debiteur

2a ondertekende machtiging

1. machtiging

Crediteur

3. Digitaliseren en archiveren machtiging

Debiteur Bank2b: machtiging data + instructies

DebiteurCrediteur

Crediteur Bank1. Incasso

bestand (incl MRI)

2. Check MRI

3. Incasso opdracht

5. debitering

Debiteur Bank

4. Check correctheid MRI

Europese incasso – Zakelijk (B2B)

Machtiging proces:

Incasso proces:

42

Europese incasso – Zakelijk (B2B)

D-14 D-1 D

1 2 3

Tijdlijnen

43

Europese incasso – Pre-notificatie

• Wat is een pre-notificatie?

• Waarom een pre-notificatie?

• Wanneer moet deze verstuurd worden?

• Formaat pre-notificatie?

• Mogelijk te combineren met Elektronisch factureren

44

Europese incasso – machtigingen

• Nu op papier, in toekomst ‘E-mandate’

• Archivering door Crediteur

• Elektronisch maken bepaalde velden - MRI (Crediteur)

• Vervalt bij geen gebruik na 36 maanden

• Kopie mandaat kan gevraagd worden

• Migratie/conversie

45

Europese incasso – machtigingen

Door ondertekening van dit formulier geeft u toestemming aan

– {NAAM VAN INCASSANT} doorlopend incasso-opdrachten te sturen naar uw bank om een bedrag van uw rekening af te schrijven wegens {OMSCHRIJVING DIENSTVERLENING/BESTELLING} en

– uw bank om doorlopend een bedrag van uw rekening af te schrijven overeenkomstig de opdracht van {NAAM VAN INCASSANT}

Als u het niet eens bent met deze afschrijving kunt u deze laten terugboeken. Neem hiervoor binnen acht weken na afschrijving contact op met uw bank. Vraag uw bank naar de voorwaarden.

Doorlopende machtigingLOGOIncassant Naam {INCASSANT}

Adres {INCASSANT}Postcode/woonplaats {INCASSANT}Land {INCASSANT}

Naam

Adres

Postcode en plaats

Bank identificatie (BIC)

Rekeningnummer (IBAN)

Incassant IDXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXReferentiecode machtigingXXXXXXXXXXXXXX

: A. van den Bos

: Beethovenstraat 34

: 3851 AF Amstelveen

: XXXXXXXX

: XXXXXXXXXXXXXXXX

Plaats en datum Handtekening

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

SEPA

46

Machtiging Service

Uw machtigingen online managen

Omzetten van uw machtigingen

naar SEPA

Beheren van uw

machtigingen

Versturen van machtigingen en brieven

Omzetten van

bestanden naar

SEPA formaat

1 2

4

3

Service Desk5

Sentenial is een strategische partner van ING Bank N.V voor het verlenen van Machtiging Services aan ING crediteuren

47

• Eén oplossing voor al uw machtigingen: Opstellen, beheren en archiveren

• Verwerking van uw transacties op STP basis (Straight-Through-Processing)

• Modulaire oplossing bespaart kosten: u kiest de diensten die u nodig heeft

• Volledige ondersteuning bij de overgang naar de Europese Incasso, inclusief

Customer Support in het Engels, Nederlands en Frans

• Snelle implementatie in slechts enkele weken. Onze diensten zijn direct te gebruiken, aangezien er geen software geïnstalleerd hoeft te worden.

Machtiging Service

48

Welke voorbereidingen moet u treffen?

1. Voorbereiding

• benoem een projectmanager en reserveer budget

• ga na of uw IT-systemen SEPA ondersteunen (veldlengtes, IBAN/BIC, nieuwe velden in

XML formaat, maar ook het onderscheid nieuwe/bestaande klanten en het onderscheid

eenmalige/doorlopende incasso om de aanlevertijd te kunnen bepalen)

• verzamel IBAN- en BIC-informatie en zet deze ook zelf op uw factuur• Bereid uw afdelingen klantenservice voor op mogelijke vragen (wat is IBAN, waar vind ik

die, waarom moet dat?)

2. Analyse

• analyseer de mogelijkheden

• evalueer uw bankrekeningstructuur en bankrelaties

• bepaal hoe u, ten aanzien van het Europese incasso, om wilt gaan met uw meldingen

vooraf en het beheren van de machtigingen.

3. Uitvoering

• bepaal de tijdlijnen – stel een plan op

• kies een deskundige bank uit als partner

49

Hoe kan ING u helpen?

• Wij hebben de expertise om u te helpen bij de overgang naar SEPA

• Wij bieden services die de overgang vergemakkelijken

• Wij helpen u om de voordelen van SEPA te realiseren

• Zo werken we samen aan de toekomst

50

SEPA is leuk

51

Dank voor uw aandacht!

Heeft u vragen?

www.ingsepa.comwww.sepanl.nl

Appendix

Appendix

Appendix

56

EUP vs Europese overschrijving

Product Kenmerken European Payment (EUP) Europese overschrijving

Valuta € €

Geschikt voor grensoverschrijdende transacties Geschikt voor binnenlandse transacties -

Geschikt voor Euro betalingen < 50.000

Geschikt voor Euro betalingen > 50.000 -

IBAN/BIC vereist

(ook voor binnenlandse transacties)

Gegarandeerde maximale verwerkingstijd Verschilt per land. max. 3 dagen (1 dag vanaf 1/1/2012) ING respecteert huidige binnenlandse tijdslijnen

Voorspelbare/Automatische afhandeling van afgewezen en teruggestuurde betalingsopdrachten

-

Max. aantal karakters voor overschrijvingsinformatie 105 140

Max. aantal karakters voor betalingsidentificatie 16 35

Transactiebedrag volledig overgeplaatst Overschrijvingsdata en betalingsidentificatie worden end-to-end meegestuurd.

-

57

IBAN / BIC Service NL

• Doelstelling: het eenmalig (of enkele malen) verrijken van administraties met IBAN BIC

• Onafhankelijke stichting opgezet vanuit de Nederlandse Vereniging van Banken

• Meest betrouwbare IBAN/BIC service ivm correcte database

• Service voor gemakkelijk opzoeken van rekeningnummers

• Geschikt voor:

• Grote bestanden en voor losse nummers

• Bedrijven en consumenten

• Via internet, telefoon, sms en bestandsuitwisseling

www.ibanbicservice.nl

58

Process of the payment - 1:pre-notification

The provider sends to the debtor a pre advice at least 14 days before the due date (or timeframe as agreed bilaterally)

rule

Pre-notificationMandate reference : 123456789Name of the supplier : Subscription Magazine ABCAmount : 57,23 eurosPayment date : every year 15th of JanuaryFirst payment : 15th of January 2010

Pre-notificationMandate reference : 123456789Name of the supplier : Subscription Magazine ABCAmount : 57,23 eurosPayment date : every year 15th of JanuaryFirst payment : 15th of January 2010

Options for the creditor:

• Separate letter• Joined with statement• Joined with invoice

• Overview for a yearly plan of collection• Specific agreement with debtor

Out of scope for the banks

5959

Process of a new Mandate

rule

2.2. The creditor sends a contract / an invoice and a mandate form to his client

Contract / InvoiceReference : 123456789Provider’s name : subscription Magazine ABCAmount : 57,23 €Payment by :European Direct Debit

Contract / InvoiceReference : 123456789Provider’s name : subscription Magazine ABCAmount : 57,23 €Payment by :European Direct Debit

2.4. The creditor updates his administration and archives the mandate. The mandate becomes dematerialized

2.3. The debtor sends the filled and signed mandate to the creditor

Obligations for the creditor:• not used for 36 months : cancel mandate• nor creditor bank nor debtor bank obliged to control

2.1. The customer buys a good/service from the provider

Debtor

Creditor

Creditor’s bank

1. The creditor signs a core collection agreement

6060

Process of B2B Mandate

rule

Creditor’s bank

1. The creditor signs a B2B collection agreement

Debtor’s bank

2.2. The debtor sends the filled and signed mandate to the creditor

2.4. The creditor dematerializes the mandate.

2.1. The creditor sends a B2B Mandate to the debtor

2.3. The debtor sends a copy of the mandate with instructions to the debtor bank

61

Nieuwe regel vanaf juli 2009:

• ISO landcode van land van uitgifte Creditor ID (voor ons is dit uiteraard NL)

• Check digit : Wordt berekend over element 1 + element 4 via Modulo 97-10 algoritme

(net als IBAN)

• 8 15 : KvK nummer (8 pos.)

• 16 19 : Locatie code (4 pos.)

Indien de Crediteur geen KvK nr. heeft:

• 8 15 : 99999999 (8 pos.)

• 16 19 : Dummy nummer aanvraag bij NVB (4 pos.)

Verplichtingen Bank Crediteur:

Elke bank moet een crediteur op diens verzoek van een Creditor ID kunnen voorzien. Tevens moeten zij bij uitgifte hiervan aan een klant een certificaat van juistheid van de gegevens van de Creditor ID verschaffen, opdat de klant ook bij andere banken (ook cross-border) ditzelfde Creditor ID kan gebruiken

Crediteur Identificatie NL (Creditor ID)

NL 98 123499999999ZZZ