die bank als plattform oder was von banken über bleibt
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Werden die Banken in der Zukunft zur reinen Infrastruktur oder haben sie eine Chance im Kampf um den Kunden mit neuen Playern mitzuhalten? Was sind die Treiber der Veränderung?TRANSCRIPT
Die Bank als Plattform
oder Was von Banken über bleibt
André M. Bajorat - GF figo IXDS, Berlin November 2014
André M. BajoratAutor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney
GF giropay
NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
seit 2012 GF und Co-Founder des Fin-Tech StartUps figo
Banken unter Druck?
Noch nie sind so viele Lösungen von Nicht-Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten
Warum ist das eigentlich so?
Mobile verändert die Welt
Den Benchmark für neue Dienste setzen aber nicht Banken
Verhaltensmuster und Ansprüche der Nutzer
verändern sich
Die „Ver-Time-Line-ung“ unserer Welt
Dumme Daten erhalten einen Kontext
Links, Bilder, Termine etc. werden automatisch hinzugefügt und geben strukturlosen Informationen einen sinnhaften Mehrwert
Identische Daten über alle Geräte
Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. fürs iPhone, ein anderes fürs iPad und ein Drittes für den Browser?
Haben wir unterschiedliche eMails, Termine oder Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop?
Daten kommen zu mir
Wie oft „pullen“ wir noch die eMails auf dem Smartphone oder dem PC?
Haben wir noch einen Geburtstagskalender an der Wand?
Fragen wir WhatsUp aktiv ab?
Drucken wir Flugtickets noch aus?
Ident-Broker
wir nutzen zentrale „Identitäten“ in diversen Systemen
PayPal
Und was kommt noch hinzu?
Relevante Player
Die Anzahl der relevanten Player für die persönlichen Finanzen nimmt deutlich zu
War es früher nur ein Girokonto, so sind es heute x Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps
Wofür sind Banken in meinem Alltag da?
Bargeldversorgung
Geld senden und empfangen
Banking oder Personal Finance Management
Wer versucht sich in diesem Umfeld als neuer Player und mit neuen Ideen zu
verwirklichen?
In nahezu allen Bereichen einer Bank sind neue Anbieter unterwegs und greifen die
klassischen Bank-Modelle an
Beispiele
PayPal%Mehr%Nutzer%in%GER%als%die%Sparkasse%%Online9Banker%hat% ApplePay(
Durchgehende(User3Experience(im(Bezahlen(unter(Nutzung(der(bestehenden(Autobahnen(
Moneymeets)Güns,ger)und)besser)beraten)Geld)anlegen)und)Versicherungen)verwalten)
Vaamo%Bringt%User/Experience%ins%Sparen%%
Weltsparen*Nutzung'der'SEPA'im'Anlagebereich''
Fairr%Riester'digital'gedacht'
Figo%–%Banking%as%a%Service%Banking%neu%gedacht%und%ohne%Konven6onen%
Fidor&OS&Die&Bank&als&Betriebssystem&
Seedmatch))Geld)einfach,)direkt)und)schnell)für)Unternehmensideen)erhalten.))
Kickstarter*Innova/ve*Ideen*und*Projekte*unterstützen*und*als*Prosumer*direkt*profi/eren.*
Ripple&Interna,onale&Echtzeitzahlungen&und&digitale&Währung&XRP.& Kreditech)
Risikobewertung)durch)10.000)Einzeldaten)ermöglicht)Kredit)für)Jeden.)
Numbers26*App,$Karte,$Konto$und$rein$digital$
Cringle,)Avuba,)Lendstar)P2P#konsequent#weiter#gedacht#
Holvi&–&Finance&Management&für&SME&Personal&Finance&Management&mit&erweiterten&Funk;onen&für&SMEs.&&
Knip%–%Versicherungen%in%der%Hosentasche%Personal%Finance%Management%für%Versicherungen.%%
Auxmoney)
Pagido'
Traxpay'
IDNOW&/&webid&
Und was machen die deutschen
Banken?
Innovationen bei deutschen Banken
nun ja…
„Neue“ mobile App der Sparda Banken
Gibt es noch einen anderen Weg für
Banken?
Bill Gates: „we need Banking - no
Banks!
den 15 Jahre alten Spruch haben viele schon ad acta gelegt
aber er ist so wahr wie noch nie zuvor
Finanz-Innovationen entstehen schon lange nicht mehr in den Banken selber
Eine Analogie - der Mobilfunkmarkt
Ende des Jahrtausends war der Markt auf drei Netze und drei Anbieter verteilt
Heute sind es weiter drei Netze, aber diverse Anbieter (Kunden-Frontends)
Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits
Net-M, Fidor, BIW, MHB
Weltsparen, Avuba, Auxmoney etc.
Banken als Plattform-ProviderWhite-Label Banken bieten Nicht-Banken die Möglichkeit eigener Bankdienste an
Beispiele:
P2P Payments mit kesh via BIW Bank
Kredite mit auxmoney via BIW Bank
Kredite mit Smaava via Fidor-Bank
Sind diese Banken die Trendsetter oder Totengräber der Branche?
Und anders denkende Banken
Die Erste Bank // La Caixa // Credit Agricole // BBVA // Fidor
diese Banken suchen bewusst die Innovationen ausserhalb der Bank und öffnen sich offensiv Dritten gegenüber
Wenn es nicht mit den Banken geht, dann müssen
den Zugang zur Bank andere bereit stellen.
In a Nutsheel
Bankprodukte sind Software
Wer das Kundenfrontend besitzt, hat den Kunden
Auch wenn sich Banken nicht für Mobile/Digital interessieren, Mobile/Digital interessiert sich für das Business der Banken
Eine eigene Antwort haben die meisten Banken heute nicht
Was bleibt von der Bank wenn sie nicht reagieren
Regulatorik // technisches Netzwerk // Grundlagentechnik
Danke fürs Zuhören!
André M. Bajorat
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