ENER

O2012

La Responsabilidad Socialen las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

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¿Qué son las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito?

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) son instituciones financieras cuya misión institucional es proporcionar financiamiento, principalmente, a la micro y pequeña empresa (MYPE); y captar depósitos del público en todos los sectores económicos y regiones del país, siempre con una orientación descentralizada e inclusiva.

Son instituciones financieras reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y por el Banco Central de Reserva (BCRP),

adicionalmente, se encuentran dentro del ámbito de la Contraloría General de la Repú-blica (CGR). Asimismo, son miembros del Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) y en su mayoría el único accionista es el Consejo de la Municipalidad Provincial de origen.

Desde su creación, y a lo largo de los 30 años de operaciones, las CMAC han contri-buido de manera directa e indubitable con la inclusión financiera y económica en el Perú.

Las Cajas Municipales nacen en provincias como la alternativa financiera para atender las necesidades de los sectores de menores recur-sos, a través de los créditos hacia los empren-dedores de las MYPE (micro y pequeña empre-

¿Cuál es la contribución de las CMAC a la inclusión financiera en nuestro país?

sa), cuando el sistema financiero tradicional no los consideraba sujetos de crédito, contri-buyendo a hacer realidad sus emprendimien-tos y, con ello, dinamizar la economía y dismi-nuir la pobreza local.

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

INFORME La Responsabilidad Social en las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

3

El número total de deudores de las CMAC a noviembre 2011 suma 1 millón 27 mil, lo que representa 2.7 veces el número que registraba a diciembre 2002. De dicho total, el 66% son MYPE.

El número total de cuentas de depósito de las CMAC se ha cuadruplicado. A noviembre del 2011 éstas llegan a 1 millón 836 mil cuentas; mientras que el 2002 sumaban 421 mil. El total de colocaciones en la industria micro-

financiera (Cajas Municipales, Cajas Rurales, EDPYMES, Financieras y un banco especiali-zado) superó los S/. 23,677 millones de nuevos soles. Las doce CMAC realizan más del 39% de dicho monto.

El total de créditos otorgados por las CMAC, es S/. 9,235 millones de nuevos soles, repre-sentan 11 veces lo registrado a fines del 2001.

Las CMAC han desarrollado el micro crédito en el país, induciendo a miles de microempresarios a la formalidad y promoviendo la cultura del ahorro y el beneficio de sus créditos. Las CMAC son las que más contribuyen a la inclusión de la micro y pequeña empresa al crédito formal, por encima de la banca y las empresas financieras. Al mes de noviembre 2011, tenemos:

1,000

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011Nov.

0

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

9,000

10,000

Sistema CMAC: Total Créditos Directos(Millones de nuevos soles)

Fuente: SBS

1,1841,624

2,0662,682

3,2954,063

5,637

6,611

7,884

9,235

801

Elaboración: Dpto. Asesoría - FEPCMAC

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

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El monto de los créditos de las CMAC a la micro y pequeña empresa (MYPE) repre-senta el 67% del total de sus créditos, frente al 10% que significa para el sistema financiero tradicional.

Poco más del 66% del total de deudores de las CMAC son MYPE; mientras que para el sistema financiero tradicional estos repre-sentan sólo el 12%.

Lideran el número de MYPE a las que otorgan créditos en el sistema financiero, con 675 mil, lo que representa el 32% del total de deudores

El Sistema de Cajas Municipales es un instrumento de descentralización y profundización financiera, y de inclusión financiera, brindando créditos que significan el mejoramiento de las condiciones de vida de gran parte de la población y de las posibilidades de desarrollo de actividades productivas no atendi-das por los bancos en el interior del país y en las zonas rurales, a saber:

Como parte del rol en la profundización financiera (denominada bancarización) del país, medido a nivel de depósitos, entre el 2010 y 2006, las CMAC son las que registran la mayor tasa anual de crecimiento de los depósitos: 28% versus 20% de la banca y el 23% de todo el sistema financiero en su conjunto.

Sistema CMAC: Total Créditos Directos(Millones de nuevos soles)

1,000

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011Nov.

0

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

9,000

1,0601,478

1,9202,521

2,9423,518

4,547

5,883

7,657

8,545

777

Fuente: SBS Elaboración: Dpto. Asesoría - FEPCMAC

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

La misión de la CMAC es proporcionar financia-

miento, principalmente, a la micro y pequeña

empresa (MYPE); y captar depósitos del público en

todos los sectores econó-micos

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En las CMAC, el 63% del crecimiento de sus depósitos entre 2010 y 2006 se ha dado fuera de Lima; todo lo contrario a la banca cuyo crecimiento de depósitos se concentró en Lima, representando esta el 82% de todo lo captado.

El 86% de los créditos CMAC son otorgados a personas y empresas ubicadas en el interior del país y el 69% de los depósitos son captados también fuera de Lima, existiendo un proceso de transferencia de recursos desde Lima hacia el interior del país.

El 46% de los créditos CMAC están focaliza-dos en la región sierra del Perú, frente al 7% del sistema financiero tradicional. El 27% de los créditos CMAC están focaliza-dos en la subregión sierra sur, frente al 4% del sistema financiero tradicional.

El personal que trabaja en las CMAC llega a 11,360 personas, casi 8 veces al número que observaba en el 2001.

Las CMAC atienden de manera directa a las MYPE en zonas donde no existía oferta financiera para ellas. Del total de ventani-llas MYPE que ha dispuesto el Banco de la Nación, las CMAC comparte de manera conjunta más del 25% de dichas ventanillas.

Las CMAC detentan el mayor número de agen-cias descentralizadas en el sector de las microfinanzas: 487 agencias. El 79% están ubicadas fuera de Lima; frente al 66% que la banca observa en Lima. El 40% de las agencias CMAC están en la sierra del Perú, frente a solo el 14% de la banca.

De los 1,401 cajeros corresponsales y 274 cajeros automáticos (ATM) que las CMAC tienen implementados a setiembre del 2011, el 73% y 83% respectivamente, se encuentran ubicados fuera del departamen-to de Lima y Callao.

Número % Número %

Departamento de Lima 383 27% 46 17%

Fuera del Departamento de Lima 1,018 73% 228 83%

Total 1,401 100% 274 100%

Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC Elaboración: Asesoría FEPCMAC

CMAC: Cajeros Automáticos y Cajeros Corresponsales(Setiembre 2011)

Cajeros Corresponsales Cajeros AutomáticosZona de Influencia

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

6

A noviembre 2011, del total de los créditos otorgados, sin considerar los créditos para consumo e hipotecarios, este totalizó S/. 6,941 millones. De dicho monto, los sectores económicos más atendidos fueron Comercio, sector con el cual esta directamente relacionado la MYPE en el Perú y que representa el 45% de dicho total; el sector Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones, en el cual se financia principalmente las unidades de transporte que realizan el cambio de fuente energética, transporte a gas, se constituyó en el segundo sector en importancia (15.6%); y en el ámbito rural, el tercer sector más importante fue el sector Agricultura, Ganadería, Caza y Silvicul-tura, representando casi el 10%, sumándose dos sectores que se desarrollan principalmente en el ámbito rural, Pesca y Minería, los que representan el 1.7% y 0.9%.

Al 30 de noviembre de 2011 (En millones de nuevos soles)

Sector Económico

Sector Económico

TOTA

L C

MA

C

AR

EQU

IPA

CU

SC

O

DEL

SA

NTA

HU

AN

CA

YO

ICA

MA

YNA

S

PAIT

A

PIS

CO

PIU

RA

SU

LLA

NA

TAC

NA

TRU

JILL

O

Agricultura, Ganadería, Caza y SilvicuturaPescaMineríaIndustria ManufactureraElectricidad, Gas y AguaConstrucciónComercioHoteles y RestaurantesTransporte, Almacenamiento y ComunicacionesIntermediación FinancieraActividades Inmobiliarias, Empresariales y de AlquilerAdministración Pública y de DefensaEnseñanzaServicios Sociales y de SaludOtras Actividades de Servicios ComunitariosHogares Privados c/serv. Doméstico y Organos Extraterritoriales

TOTAL DE CREDITOS CORPORATIVOS, A GRANDES, A MEDIANAS, A PEQUEÑAS Y A MICROEMPRESAS

TOTAL DE CREDITOS CORPORATIVOS, A GRANDES, A MEDIANAS, A PEQUEÑAS Y A MICROEMPRESAS

3.8

673.9118.1

62.2416.5

162.53,138.7

317.11,083.8

39.7452.1

16.172.538.7

303.841.4

6,941.0

60 24 29 61 47 10 42 4 138 150 25 8410 1 0 0 2 0 11 1 46 43 2 215 20 0 1 4 0 0 0 4 1 13 2

135 38 3 28 14 8 6 1 84 30 23 460 1 0 0 0 0 0 0 1 0 0 1

26 7 13 14 3 7 3 0 32 22 6 29741 275 76 203 108 85 57 22 621 312 239 399

66 34 8 21 7 15 5 1 83 34 14 29145 114 12 116 70 23 10 4 235 147 67 138

1 0 0 10 4 6 2 0 1 14 0 1121 68 2 36 16 13 14 2 78 32 19 50

0 4 0 0 0 1 0 0 1 8 0 19 15 1 10 2 2 0 0 21 2 5 49 4 0 3 2 2 1 0 5 4 1 8

58 40 6 13 93 20 3 1 15 12 8 331 0 0 21 0 2 0 0 0 10 0 7

1,398 645 151 540 375 195 154 38 1,366 821 424 834

(Por estructura %)

Créditos Directos Corporativos, a Grandes, Medianas, Pequeñas y a Microempresas por Sector Económico

TOTA

L C

MA

C

AR

EQU

IPA

CU

SC

O

DEL

SA

NTA

HU

AN

CA

YO

ICA

MA

YNA

S

PAIT

A

PIS

CO

PIU

RA

SU

LLA

NA

TAC

NA

TRU

JILL

OAgricultura, Ganadería, Caza y SilvicuturaPescaMineríaIndustria ManufactureraElectricidad, Gas y AguaConstrucciónComercioHoteles y RestaurantesTransporte, Almacenamiento y ComunicacionesIntermediación FinancieraActividades Inmobiliarias, Empresariales y de AlquilerAdministración Pública y de DefensaEnseñanzaServicios Sociales y de SaludOtras Actividades de Servicios ComunitariosHogares Privados c/serv. Doméstico y Organos Extraterritoriales

4.3%0.7%1.1%9.7%0.0%1.9%

53.0%4.7%

10.4%0.1%8.7%0.0%0.7%0.7%4.2%0.0%

100.0%

3.7%0.1%3.1%5.8%0.2%1.1%

42.6%5.3%

17.7%0.1%

10.5%0.7%2.3%0.6%6.2%0.0%

100.0%

19.5%0.1%0.0%1.9%0.2%8.5%

50.2%5.2%8.2%0.0%1.3%0.0%0.5%0.3%4.1%0.0%

100.0%

11.4%0.1%0.3%5.2%0.0%2.6%

37.7%4.0%

21.6%1.9%6.6%0.0%1.9%0.5%2.4%3.8%

100.0%

12.5%0.5%1.0%3.8%0.0%0.9%

29.0%2.0%

18.7%1.2%4.4%0.1%0.5%0.6%

24.9%0.0%

100.0%

5.1%0.2%0.1%4.0%0.0%3.7%

43.7%7.6%

11.7%2.9%6.7%0.4%1.1%1.2%

10.5%1.1%

100.0%

27.3%6.9%0.1%3.8%0.0%1.8%

37.0%3.1%6.8%1.3%9.0%0.1%0.2%0.5%2.0%0.1%

100.0%

10.9%3.9%0.5%3.5%0.6%0.4%

56.5%2.4%

10.6%0.0%5.8%0.8%0.9%0.2%3.0%0.0%

100.0%

10.1%3.3%0.3%6.2%0.1%2.3%

45.4%6.0%

17.2%0.1%5.7%0.1%1.6%0.4%1.1%0.0%

100.0%

18.2%5.2%0.1%3.7%0.0%2.6%

38.0%4.1%

17.9%1.7%3.9%1.0%0.3%0.5%1.5%1.2%

100.0%

5.9%0.6%3.2%5.5%0.0%1.5%

56.5%3.4%

15.8%0.0%4.5%0.0%1.1%0.2%1.9%0.0%

100.0%

10.0%0.2%0.3%5.5%0.1%3.5%

47.9%3.5%

16.6%0.1%6.0%0.2%0.5%0.9%3.9%0.9%

100.0%

10%2%1%6%0%2%

45%5%

16%1%7%0%1%1%4%1%

100%

Fuente: Estadísticas SBS - INEI - INEI - Encuesta Nacional de Hogares 2010 Elaboración: Asesoría

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

7

%

Distribución y Aplicación de Utilidades(en nuevos soles)

CONCEPTO 2005 2006 2007 2008 2009 2010 TOTAL

Utilidades distribuidasa Municipios

Utilidades distribuidasa otros accionistas

Utilidades reinvertidas en la CMAC

TOTAL UTILIDADESGENERADAS

34,381,693 41,680,080 40,723,557 36,482,581 49,895,637 240,009,985 22.6%

0 133,358 248,910 267,764 276,604 817,962 1,744,598 0.2%

101,775,207 124,329,415 137,248,701 157,360,986 171,546,090 127,589,024 819,849,424 77.2%

138,621,645 158,844,466 179,177,691 198,352,308 208,305,274 178,302,624 1,061,604,007 100.0%

36,846,437

Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC Elaboración: Asesoría FEPCMAC

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

Las utilidades de las CMAC superaron los S/. 1,541 millones de nuevos soles entre el 2001 y 2010, las cuales o se han reinvertido en la misma Caja para atender mejor a sus clientes y generar recursos que permitan financiar a las MYPE, o se han distribuido a la Municipalidad para la realización de sus obras sociales, llámese un puente, losas deportivas y de recreación para niños, o para preservar la cultura propia de su región.

Ni un sol de la utilidad generada por las Cajas Municipales salió fuera del Sistema de Cajas o de la socie-dad a la que sirve, esa es la gran ventaja competitiva social de las Cajas Municipales en el Perú.

Las utilidades de las CMAC se reinvierten en la misma Caja para atender mejor a sus clientes o se

distribuyen a la Municipalidad para la realización de sus obras

sociales

Tan sólo entre el 2005 y 2010, el siste-ma de Cajas Municipales generó S/. 1,061 millones de nuevos soles de utilidades, de las cuales en promedio, para ese período, el 23% de dicho monto se distribuyo a su principal y único accio-nista: el Municipio Provincial para la realización de sus obras sociales.

Mientras que el 77% restante se destinó a reinvertir en la Caja Municipal, incre-mentando el capital social de las Cajas para proseguir con su crecimiento y desarrollo.

Como política de inclusión financiera, a noviembre del 2011 el total de los créditos otorgados por el Sistema CMAC en los departamentos de mayor extrema pobreza: Apurímac y Huancavelica:

8 Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

Alcanzaron la suma de S/.265 millones de nuevos soles, monto que representa 3.18 veces más de lo que coloca, en ambos departamentos, el sistema financiero tradicional: S/. 83 millones, sistema que no asume ese tipo de riesgos.

Total de Creditos por Departamento de Extrema Pobreza(a Noviembre 2011 En miles de nuevos soles)

Tipo de EntidadDepartamento

Total

Cajas Municipales

Apurimac Huancavelica

Banca Multiple

Financieras

Cajas Rurales

Edpyme

Total

CMAC

BM

CRAC

FIN

EDP

204,717

61,917

32,374

38,240

8,372345,620

59,891

21,266

22,763

4,381

-

108,301

264,608

83,183

55,137

42,621

8,372

DepartamentoTotal

Apurimac Huancavelica

59%

18%

9%

11%

2%

55%

20%

21%

4%

0%

58%

18%

12%

9%

2%

453,921 100% 100% 100%

Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC Elaboración: Asesoría FEPCMAC

9Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

Con la característica adicional de que las CMAC colocan 3 veces más recursos finan-cieros de los que captan (S/. 87 millones 256 mil nuevos soles), constituyéndose así como el principal sistema de inclusión financiera y social para los pobladores de dichos departamentos.

El monto colocado por las CMAC en esos 2 departamentos representó el 58% del total de los recursos financieros que se deman-do.

El nivel de colocaciones en dichos departa-mentos representa cerca del 3% del total de créditos de las Cajas Municipales, muy por encima del 0.07% que significa para el sistema financiero tradicional.

APURIMAC: TOTAL DE CRÉDITOS

a Noviembre 2011

EDPYME 8,372 2%

CRAC 38,240 11%

FINANCIERA 32,374 9%

BM 61,917 18%

CMAC 204,717 60%

Miles de nuevos soles

a Noviembre 2011

CRAC 4,381 4%

FINANCIERA 22,763 21%

BM 21,266 20%

CMAC 59,891 55%

Miles de nuevos soles

HUANCAVELICA:TOTAL DE CREDITOS

Las CMAC son instituciones de microfinanzas líderes en la inclusión financiera, creadas en provincias en

los años 80 con el objetivo de descentralizar el crédito y ser la

alternativa financiera que permita atender las necesidades de los sectores de menores recursos, ofreciéndoles oportunidades y recursos financieros para hacer

realidad sus pequeños emprendi-mientos.

10 Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

Como un testimonio del compromiso de las Cajas Municipales con la reducción de la pobreza en el Perú, se puede apreciar que en aquellas zonas en donde el ratio de pobreza total es superior al 50%, como son los departamentos de Huancave-lica (66.1%), Apurímac (63.1%), Huánuco (58.5%), Puno (56%) y Ayacucho (55.9%); las CMAC tienen colocado el 12% del total de sus créditos, frente al sistema financiero tradicional que tiene colocado solo el 1.23% del total de sus créditos.

% % ACUMULADO % % ACUMULADOHuancavelicaApurímacHuánucoPunoAyacuchoAmazonasCuscoLoretoCajamarcaPascoPiuraLambayequeLa LibertadJunínSan MartínAncashUcayaliTumbesArequipaMoqueguaTacnaLima y CallaoIcaMadre de Dios

66.163.158.556.0 55.950.149.549.149.143.642.535.332.632.5 31.1 29.0 20.3 20.1 19.6 15.7 14.0 13.5 11.6

8.7 Sucursales en el Exterior

0.65%2.87%4.93%

10.64%12.11%13.66%21.18%23.50%27.37%27.96%38.60%43.01%49.13%54.40%57.45%60.31%61.92%64.00%74.56%76.20%79.72%93.75%97.20%

100.00%100.00%

0.02%0.07%0.41%0.98%1.23%1.27%2.22%2.98%3.75%3.90%5.98%7.93%

11.01%12.17%12.96%14.09%14.58%14.79%17.45%17.67%18.22%96.80%98.10%98.19%

100.00%

0.65%2.22%2.07%5.71%1.46%1.55%7.52%2.31%3.87%0.60%

10.64%4.42%6.11%5.27%3.05%2.86%1.61%2.08%

10.56%1.64%3.52%

14.03%3.45%2.80%0.00%

100.00%

0.02%0.05%0.34%0.58%0.24%0.05%0.94%0.76%0.77%0.15%2.08%1.95%3.08%1.16%0.79%1.13%0.49%0.21%2.66%0.22%0.55%

78.58%1.30%0.09%1.81%

100.00%

Fuente: Estadísticas de la SBS - INEI - Encuesta Nacional de Hogares 2010

(al 30 de Noviembre del 2011)

Estructura de los Créditos Directos por Departamento y por Tipo de Institucion Financiera

DEPARTAMENTO POBREZA TOTAL

SISTEMA CMAC SISTEMA FINANCIERO TRADICIONAL

TOTAL

Elaboración: Asesoría

Las Cajas Municipales nacen en provin-cias como la alternativa financiera para

atender las necesidades de los sectores de menores recursos, a través de los créditos

hacia los emprendedores de las MYPE

11Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

Como parte de nuestro objetivo de estar en zonas de baja profundiza-ción financiera, el sistema de Cajas Municipales ha desarrollado una alianza con el Banco de la Nación, con quién a través de las Ventanillas MYPE tiene colocado poco más de S/. 61 millones de nuevos soles en casi 13,646 créditos otorgados a Junio 2011, lo que arroja un crédito promedio de S/. 4,480 nuevos soles, en zonas en donde no existe una oferta financiera para las MYPE en el Perú.

CAJA MUNICIPALMonto Colocado

Junio 2011Numero de Créditos

Desembolsados

CMAC AREQUIPA 6,997,800 1,077 CMAC CUSCO

CMAC DEL SANTA 23,888 10 CMAC HUANCAYO 2,202,433 472 CMAC ICA 38,353,256 6,295 CMAC MAYNAS 8,060,640 1,598 CMAC PAITA

CMAC PISCO

CMAC PIURA PENDIENTE DE ESTADISTICASCMAC SULLANA

CMAC TACNA 377,145 405 CMAC TRUJILLO 5,121,951 3,789 TOTAL 61,137,113 13,646

Monto y Número de Créditos ColocadosConvenio Banco De La Nacion - Ventanilla Mype

(En Nuevos Soles)

Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC Elaboración: Asesoría FEPCMAC

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

Es importante mencionar algunas de las dificultades a las cuales las CMAC les hace frente para llegar hacia los empresarios de las MYPE, destacando:

12

En la zona de Selva es característico el cambio de clima, que durante las diferen-tes temporadas del año se presentan: temporada de lluvias o temporada de altas temperaturas.

El acceso es complicado, utilizándo un tiempo considerable para realizar las visitas a los clientes, teniéndo que reali-zar viajes por carretera de entre 3 a 4 horas.

Los medios de transporte son limitados, el servicio que se brindan en la zona depende de terceros y se debe estar a la expectativa de que haya suficiente canti-dad de pasajeros, no teniendo horarios establecidos de salidas. Los medios a los que se recurre frecuentemente son vehículos (camionetas) y en algunos casos se debe usar peque-peque para cruzar los ríos.

Se debe tener en cuenta que el costo de vida en las zonas rurales es elevado, debido a que por estar alejadas de la ciudad resulta complicado trasladar los alimentos de primera necesidad y bienes necesarios para tener un nivel adecuado de vida.

En la zona de Sierra, por ejemplo en el departamento de Puno, en las zonas de Ilave y Desaguadero; las principales dificultades geográficas a las que se enfrentan las CMAC son las bajas tempe-raturas y las lluvias que se presentan en diferentes temporadas del año.

En esta zona si bien existe transporte terrestre a través de “combis” que prestan el servicio entre dichas zonas y la ciudad de Puno, ello toma un tiempo considera-ble de aproximadamente 1 o 2 horas de viaje.

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito 13

Las CMAC han desarrollado el micro crédito en el país,

induciendo a miles de microempresarios a la

formalidad y promoviendo la cultura del ahorro y el benefi-

cio de sus créditos

La geografía de la Sierra origina que las carreteras sean accidentadas, contando mayoritariamente con trochas carrozables, carreteras afirmadas no asfaltadas, dificultando la llegada hacia nuestros clientes o que las carreteras sean angos-tas y accidentadas, dificultando el normal tránsito de las personas. Existen zonas de la Sierra en donde el transporte a zonas aledañas es escaso y a determinadas horas, limitando el tiempo de visitas a nuestros clientes, ante cualquier imprevisto, se reprogra-man las actividades. Sólo ello puede retrasar un crédito en promedio una semana. No se cuenta con empresas de transportes formales, y las informales son mínimas y esporádicas. En Cajabamba por ejemplo, por la lejanía de los lugares donde radican nuestros clientes, el tiempo es de 4 a 8 horas para llegar a la zona de atención.

En Ayna San Francisco, del departamen-to de Ayacucho, los analistas recorren hasta dos o tres horas en moto para poder llegar a los clientes e, incluso, deben cruzar el río Apurímac en bote a motor para pasar de Hatun Raimi a Sivia. Con respecto a los medios de transportes, antes del ingreso de la Caja sólo llegaba una empresa tres veces por semana, gracias al acceso al crédito actualmente hay aproximadamente 3 empresas parti-culares con servicios diarios de hasta dos turnos de Puquio- Coracora, en Ayacucho, con carros de 12 a 15 pasajeros cada unidad.

Dentro de los factores climatológicos, las lluvias muchas veces impiden el acceso vial por causa de derrumbes en las zonas aledañas a la provincia, como sucede por ejemplo en Chota, Huamachuco, Chacha-poyas, Bagua y Jaén por mencionar algunas ciudades a donde llegan las CMAC.

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A noviembre del 2011, las Cajas Municipales han incluido económica y socialmente de manera directa a través de todo el Perú a poco más de 11,360 personas colaboran en el creci-miento de la Caja, observando las siguientes características:

Los 11,360 empleados representan 2.6 veces el número total de empleados que trabajaban para las CMAC en el 2006

En términos de género, la participación de la mujer en las actividades y gestión de las Cajas Municipales siempre ha sido significativa, pero últimamente dicha participa-ción se ha venido incrementando, a junio del presente año la mujer representaba el 46% de la fuerza laboral de las CMAC, cuando en el 2006 marcaba sólo un 43%.

Otro factor importante al cual debe hacerse frente es el riesgo de seguridad de transporte: asaltos y accidentes sea por la mala conducción de los medios de transporte como por lo agreste de la geografía de las zonas rurales a las que los representantes de las CMAC deben ir. Incluso las CMAC atienden en zonas de alta inseguri-dad, asaltos como se mencionara anteriormente, pero también en zonas cercanas a focos en extinción de terrorismo, atienden a sus clientes con negocios en la zona del VRAE (Valle del Río Apurímac-Ene): San Francisco, Kimbiri, Pichari, Santa Rosa, La Convención y Sivia.

La participación de la mujer en las actividades y gestión de las cajas

municipales es significativa. A Junio del 2011 la mujer representaba el

46% de la fuerza laboral de las CMAC

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito 15

2006 2007 2008 2009 2010 Jun-11

Número de Empleados Masculino

Número de Empleados Femenino

Número Total de Empleados

Número de Empleados Masculino

Número de Empleados Femenino

Número Total de Empleados

2,392 2,929 3,925 4,752 5,485 5,898

1,826 2,302 3,202 3,875 4,714 4,953

4,218 5,231 7,127 8,627 10,199 10,851

57% 56% 55% 55% 54% 54%

43% 44% 45% 45% 46% 46%

100% 100% 100% 100% 100% 100%

Empleo en las CMAC

Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC Elaboración: Asesoría FEPCMAC

CONCEPTO

Las microfinanzas son la alternativa contra-cíclica en la economía peruana. Cuando el total de créditos del sistema financiero tradicional creció en el 2009 tan solo 0.6% como producto del impacto de la crisis financiera y del mayor riesgo que les significaba el contex-to; el Sistema de Cajas Municipales creció en promedio 17%, como parte de su compromi-so de estar presente para financiar las necesidades de las MYPE y de contribuir con ello a la reducción de la pobreza.

Calle Conde de Chinchón 918 - San IsidroCentral telefónica : 222-4002 / 222-4003 / 222-0098 / 222-0204

CMAC AREQUIPAwww.cmac-arequipa.com.pe

CMAC CUSCOwww.cmac-cusco.com.pe

CMAC DEL SANTAwww.cajadelsanta.pe

CMAC HUANCAYOwww.cajahuancayo.com.pe

CMAC ICAwww.cmacica.com.pe

CMAC MAYNASwww.cmacmaynas.com.pe

CMAC PAITAwww.cmac-paita.com.pe

CMAC PISCOwww.cmp.com.pe

CMAC PIURAwww.cajapiura.pe

CMAC SULLANAwww.cmac-sullana.com.pe

CMAC TACNAwww.cmactacna.com.pe

CMAC TRUJILLOwww.cajatrujillo.com.pe

La Federación Peruana de Cajas Municipales representa a: