art bank presentation-loans
DESCRIPTION
АРТ БАНК кредитыTRANSCRIPT
АРТ-БАНКМодуль «Кредиты»
Полноценная поддержка кредитного бизнеса банка
© ГК АРТ-БАНК2013
Краткое содержание
Наша специализация – розничные банковские системы (карты, вклады, кредиты, …)
Группа компаний АРТ-БАНК – это ведущий поставщик банковских программных систем
Модуль «Кредиты» возьмёт на себя кредитный бизнес Банка, при этом интегрируется с любой АБС Банка.
Модуль «Кредиты» позволит Вам организовать кредитование как частных, так и юридических лиц
Опыт работы на рынке – более 12 лет, более 100 реализованных проектов.2
3
4
5
1
Кредитный бизнес Банка
Встроенный модуль параметрического прескоринга с возможностью построения любого количества моделей
Кредитование как частных, так и юридических лиц
Кросс-продукты: интеграция с прочими модулями (Карты, Вклады, …) – как нашего производства, так и сторонними
Интеграция с любыми внешними системами – кредитными бюро, базами госуслуг, внешний скоринг и т.п.
Работа как с розничным «продуктовым» кредитованием, так и с индивидуальными кредитами физлиц и юрлиц2
3
4
5
1
Розничное «продуктовое» кредитование
Применяется как для кредитования физлиц, так и для юрлиц (сегмент малого и среднего бизнеса)
Позволяет быстро развернуть массовое кредитование по заранее определённым продуктам
Выдача кредита производится как в наличном виде, так и на банковскую карту, либо переводом на счет торговца
Осуществляется как в отделениях Банка, так и в точках продаж кредитов (магазины, турфирмы, …)
Подходит для относительно небольших сумм кредитов, как правило, на потребительские цели2
3
4
5
1
Потребительский кредит на короткий срок
В то же время, возможен вариант простановки срока действия кредита оператором (в разрешенных пределах)
Кредит выдаётся, как правило, на срок от нескольких недель до нескольких месяцев
Проценты по кредиту гасятся в конце срока действия кредита (вариант - ежемесячно)
График погашения кредита не формируется – тело кредита гасится в конце срока
Оператор выдаёт пакетный кредит «на месяц», «на две недели», без возможности исправить сроки2
3
4
5
1
Потребительский кредит
В случае если это кредит под конкретную покупку, оператор может оформить в залог покупаемые товары
Кредит выдаётся, как правило, на срок от нескольких месяцев до нескольких лет
Возможна отсрочка платежа по всему кредиту или по телу кредита (первые N месяцев гасим лишь проценты)
График погашения кредита формируется согласно пакету – аннуитет или простые проценты
Оператор выдаёт пакетный кредит «на полгода», «на два года», без возможности исправить сроки2
3
4
5
1
Форма выдачи потребительского кредита
Кредит может быть выдан на текущий счет заемщика – используется для кредитования малого бизнеса
Кредит может быть выдан наличными – распространено для кредитов на неотложные нужды
Кредит может быть направлен в погашение другого кредита в этом же или другом банке - перекредитование
Кредит может быть выдан на счет банковской карты – наиболее современная форма выдачи потребкредитов
Кредит может быть выдан перечислением торговцу за покупку – обычная форма при кредитовании в магазине2
3
4
5
1
Индивидуальный кредит
Выбрав исходный срок погашения, оператор затем может вручную увеличить или уменьшить любые платежи
Индивидуальные кредиты обычно выдаются юрлицам, либо VIP-физлицам
Таким образом, оператор совместно с клиентом сможет сформировать наиболее удобный график
АРТ-БАНК будет динамически пересчитывать график погашения после каждой правки
Индивидуальный кредит формируется исходя из личных предпочтений клиента2
3
4
5
1
Кредитные линии
По каждому траншу может вестись отдельный график погашения, но могут быть и транши на конкретный срок
АРТ-БАНК позволяет вести кредитные линии всех распространенных видов
Возможна привязывать отдельные обеспечения к каждому конкретному траншу
Также возможно вести единый график погашения по нескольким траншам
Возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии с контролем расходования средств2
3
4
5
1
Ипотека
Обеспечена возможность выпуска закладных
АРТ-БАНК позволяет выдавать как ипотечные кредиты, так и простые кредиты под залог жилья
Автоматизирован процесс продажи пула кредитов, а также продажи с обратным выкупом
Автоматизирована проверка заёмщика по базе кредитного бюро, а также недвижимости – по базе залогов
Возможна регистрация любого количества созаёмщиков и поручителей по кредиту 2
3
4
5
1
Автомобильное кредитование
Система маршрутизации заявок позволяет организовать одобрение кредита внутри Банка
АРТ-БАНК позволяет выдавать как кредиты на покупку, так и кредиты под залог существующего транспорта
Гибкая система работа с залогами – один кредит под несколько залогов, один залог под несколько кредитов
Удобный интерфейс для ввода параметров залога с системой контроля правильности заполнения
Кредитный фронт-офис позволяет организовать выдачу автокредита непосредственно в автосалоне2
3
4
5
1
Овердрафты
Овердрафт к счету банковской карты – удобный способ выдачи предварительно одобренных кредитов
АРТ-БАНК позволяет организовать выдачу овердрафтов всех популярных видов
Возможность взимания комиссии за поддержание лимита овердрафта или за неиспользование овердрафта
Возможность начисления процентов по овердрафту в зависимости от срока нахождения в овердрафте
Овердрафт к счету юрлица – удобный вид кредитования проверенных клиентов Банка2
3
4
5
1
Кредитная карта с обязательным платежом
С момента возникновения задолженности на нее начисляются проценты согласно ставке продукта
АРТ-БАНК позволяет организовать обслуживание кредитных карт всех известных видов
В случае невыполнения этого условия сумма долга будет вынесена на просрочку
Однако клиент обязан ежемесячно (ежеквартально, …) гасить определённый процент от суммы долга
В данной схеме Клиенту открывается индивидуальный кредитный лимит на срок до нескольких лет2
3
4
5
1
Кредитная карта с траншевой схемой
Проценты на каждый транш рассчитываются с момента его выдачи
В этом продукте Клиенту открывается индивидуальный кредитный лимит на срок до нескольких лет
В случае невыполнения этого условия сумма долга будет вынесена на просрочку
Однако клиент обязан гасить транш в течение периода, который определён продуктом (или персонально)
Задолженность, накопленная за определённый банковский день, рассматривается как транш2
3
4
5
1
Кредитная карта с льготным периодом
Проценты на задолженность не начисляются (вариант – начисляются по льготной ставке)
В этом продукте Клиенту открывается индивидуальный кредитный лимит на срок до нескольких лет
В случае невыполнения этого условия проценты будут пересчитаны исходя из обычной ставки
Клиент обязан погасить задолженность предыдущего периода в течение установленного срока
Задолженность клиента фиксируется на определённую для договора биллинговую дату2
3
4
5
1
Прочие возможности кредитных карт
Разные ставки по задолженностям разных видов – по наличным одна ставка, по оплате товаров другая ставка
Данные возможности применимы к перечисленным выше базовым продуктам
Такой спектр продуктов возможен потому, что АРТ-БАНК имеет в своём составе полноценный карточный бэк-офис!
Мультивалютная кредитная карта – карта с несколькими «кошельками» в разных валютах
Процентная ставка, растущая по периодам – чем дольше находится задолженность на счете, тем выше ставка2
3
4
5
1
Преимущества АРТ-БАНК
Полноценная возможность кредитования ВСЕХ клиентов по ВСЕМ продуктам в одной системе!
Интеграция с текущими системами обслуживания клиентов – фронт-офисом, процессинговыми центрами, ДБО, …
Возможность самостоятельной быстрой настройки новых продуктов специалистами Банка
Быстрые и точные индивидуальные решения для Банка: приведённые схемы – не догма, а лишь база для развития!
Самые современные на рынке кредитные схемы – мы постоянно собираем лучшие практики наших клиентов2
3
4
5
1
Преимущества сотрудничества с ГК АРТ-БАНК
Мощнейшая система кастомизации на базе конструкторов: настраиваем то, что другие программируют.
Высочайшая скорость работы всех наших программных систем: от 3 до 10 раз быстрее конкурентов!
Глубоко проработанная система индивидуального сопровождения: мы сопровождаем именно Ваш бизнес!
Ведение проектов «под ключ»: от бизнес-анализа через внедрение и опытную эксплуатацию к сопровождению.
Высокая надёжность решений: полноценное использование передовых технологий Oracle.2
3
4
5
1
Спасибо за внимание!
АРТ-БАНКМодуль «Кредиты»