strategic pambiership7 ani de acas~ = primii ani din viata copiilor determinanti pentru formarea...
Post on 23-Jan-2020
1 Views
Preview:
TRANSCRIPT
UNCARSR~R~rocaS~a14bd~rRcm~.ia
Eiasrnns+ Programme — Strategic PambiErshipProject Ni: 2017 1 ROOt KA204-03134
7 baby steps for your financial health
Spend AA payback
Budgeting wiseiyaving
1. Earning is the first step in yourjourney to managing money wisely so that you can build asuccessful future. You can earn money doing what you love by being an employee or bybecoming an entrepreneur.
2. Saving — by making smart choices and by paying yourself first - setting aside a certain amount ofmoney you earn and keeping it in a savings account. The key to saving successfully is by makingit a regular habit.
3. Budgeting - To make good decisions about how to spend your money, first have a plan in mind.A personal budget is the plan that helps you put the money you’ve earned toward savings,expenses (lunch, bus or entertainment money) or paying off debt (money you may haveborrowed).
4. Spend your money wisely Spending may seem like the easy part of managing your money, butin fact it may be difficult to make smart purchasing decision. Think carefully about yourpurchases, you will notice that saving a little with every purchase adds up overtime. The key tospending is to stay within your means - don’t spend more money than you have.
5. Borrowing money wisely and paying it back It’s ok to borrow, but don’t forget that the paybacktime will come. You can reach your long-term goals by borrowing money and paying it backlater. Don’t let your debt get out of control by planning to pay the owed money back on timeand within your budget
LIVERPOOL
h~ JOHN MOORES).Si The co-operative
L4gO~4TORuIS $ SOUJS4RIT4TG ~~T.TZ’!2 ~W’ crecDt LIfliOfl
UNCARSRUrwr,a1a~ana!a aCzetn~tAju~ar Ra.~tcat Sa’atior drn Rcnk~a
6. Protect your money Money is generally result of hard work, of your time and effort. That’s whyit’s just as important to protect it as it is to make it. Keep it in a safe place - a credit union or abank are secure places for your money because it’s the bank’s job to keep it safe.
7. Give back Invest in our common future. Whether you’re passionate about the environment orabout medical research, or you just care about those less fortunate than you there are so manyworthy causes in need of resources. You can give back by supporting one or more causes in anyform — by giving a portion of your savings to charity, volunteer your time or donate items you nolonger use..
UVERPCCLF.~( JOHNMOORES)
The co-operativeL4EOR4TORUL~ $ W[AMRIT4TG ~ ‘. credit union
UNCARSR _____
Ua’urea Natjonaa a C~~ccde4sIm Reopoc ____________ rasmus
Erasmus+ Piogiamme — Suategic PrnbiesltipProject Ni: 2017-1 ROOl K 4204 037134
7 ani de acasa pentru linistea financiara a copilului din tine
Adaptat dupa Dave Ramsey’s 7 Baby Step?
7 ani de acas~ = primii ani din viata copiilor determinanti pentru formarea personalitã~ii ~icomportamentului, perioada in care acestia primesc educatia esentiala pentru viata in principal de Iaparinti.
Un copil care are cei 7 ani de acasà = un copil bine crescut, care ~tie sà salute, sà spunà multumesc, terog, care se comport~ cuviincios cu cei de vârsta lui ~i cu adultii. 2 ~ care...a primit educatia financiara debazà a parcurs ace~ti 7 pa~i
DoneazAA Protejeaza
Imprumuta .
A i.iiiiiiiii - asiguia ein~e1eptChe1tuie~teinteligent
BugeteazaA Economise~te
1. Câ~tigarea banilor este primul pas In cälätoria dumneavoastrà de gestionare a banilor CuIn~elepciune, astfel Incât sã pute;i construi un viitor de succes. Pute;i câ~tiga bani facând ceea cevã place fie cà sunte;i angaja;i sau antreprenori.
2. Economisefle prin luarea de decizii financiare inteligente ~i plàtindu-te in primul rând-pe tine —
renun;ã Ia a cheltui o anumità sumä de bani câ~tiga~i ~i pãstreazà-i Intr-un cont de economii.Cheia pentru un plan de economisire de succes este ca acesta sà devinà un obicei.
3. Bugeteazä -pentru a lua decizii bune cu privire Ia modul de a cheltui banii, mai Intâi fá-;i un plan.Un buget personal este planul care te ajutä s~ aloci corect banii pe Care i-ai câ~tigat càtreeconomii, cheltuieli sau plata datoriilor (banii pe care le poate fi Imprumutat).
1 https://www.daveramsey.com/dave-ramsey-7-baby-steps2 https://jurnalul.antena3.ro/viata-sanatoasa/sanatatea-copilului/cei-7-ani-de-acasa-317519.html
LIVERPOOL~ JOHN MOOP.[SuMvrasn
The co-operativeLAI4ORATORUIS >e SO[AMRfMTG ~~!Z2tTr!~ ~.‘ credit union
UNCARSR ____
Ums’eaNat~onaca aC~etcde ,lqldoc Recvccale Saaiatdoe del Rcnâ.~a
4. Cheltuie banii cu intelepciuneA cheltuieli poate pàrea o parte u~oarà a gestionàrii banilor, dar, de fapt, poate fi dificil de a lua deciziide cumpärare inteligente. Gânditi-vã cu atentie Ia achizitiile dumneavoastrã, veti observa c5 0 economiemica Ia fiecare achizitie se adunä in timp. Cheia cheltuielilor in;elepte este sà flu Iti depà~e~ti mijloacele- nu cheltui mai multi bani decat ai.
5. Imprumutâ bani cu in;elepciune ~i plàte~te Ia timp inapoiEste ok sã Imprumutati, dar flu uitati cà timpul rambursarii va veni. Va pute;i atinge obiectivele petermen lung Imprumutând bani ~i plàtind mai târziu. Dar nu lasati datoriile sà và scàpe de sub control deplanificare pentru a plàti banii datorati inapoi Ia timp ~i in cadrul bugetului
6. Proteja;i-vä banilBanii sunt, in general, rezultatul muncii grele, ob;inea br cere timp ~i efort din partea noastrà. De aceeape cat ste de important sã ii fad pe atât este de important sà-i protejezi. Pàstrati-i intr-un bc sigur. 0casà de ajutor reciproc sau o bancâ sunt bocuri sigure pentru banii dvs., deoarece este treaba br, aacestor institutii sà-i pàstreze in conditii de siguran~L
7. Dá Inapoi societatii, comunita;iilnveste~te In viitorul nostru comun. Fie Ca e~ti pasionat de mediu sau de cercetarea medicalä, sau itipasa doar de cei mai putin noroco~i decât tine existä atãt de multe cauze demne care au nevoie deresurse. Puteti da Inapoi prin sustinerea uneia sau mai multor cauze, in once forma-prin oferirea uneipari din economiile dumneavoastrà, prin oferirea timpului vostru prin muncä voluntarã sau prindonarea obiectelor care nu vã mai sunt necesare.
Pentru multi dintre fbi pãrintii flu au fost pregatiti pentru ca Ia randul br sa ne poata educa financiar —
ei nascandu-se si crescand intr-o lume cu mult mai putine produse si servicii financiare, o lume aveniturilor sigure si constante. Vestea buna este ca
t~≥..:~ ( JOHN VOORES)
Ak The cooperativeLA~O~4TORUL $ sOhIt4Rfr4TC ¶ t,.Tr~D~ ~w’~ cr~cut anion
UNCARSRErasmus-I
Ensinus+ Pi’ogi’anune — Sn~tegic Pm’bie’shipProject Ni’: 20J”-1-ROO1-KA204-037134
FISA DE EXERCITII NR.1
Sä Invà;àm despre bani!
Varianta 1
Pe o scara de Ia 0 (nu are nicio valoare pentru mine) Ia 10 (extrem de valoros) evaluatiimportan;a pe care o acordati banilor pentru
Achizitii materiale/ proprieta~i
Experien~e senzoriale
Oportunitá~i, educatie
Comfort, evitarea unor sarcini
neplãcute
Siguran;ã
lnfluentà ~i putere
Distrac~ie, anestezierea de “probleme”
Status & respectul celorlal;i
Stima de sine
Timp liber
A lása o mo~tenire
~-≥~ UVERPOOL~ I JOHN MOORES)
* ‘ The co-operativeLA8OMTORIIh SOIS[MIIT4TG Coopcraz;oneTrcnuna ‘ credit union
UNCARSRErasmus-f
Aitceva — ce?
Varianta 2
Cap bani al Ia tine acum?
Cat ;i-ai propus sá cheltul azi?
Când ai cheltuit ultima data 500 Iei?
Când ramâi In panä financiará pe cine suni?
LNERPOOLkS ( JOHN ‘.IOORLS)
* ~4k. The co-operativeL4~OR4TORllh SOLIMgIT4TG CoopcrazooeTrenflna ~‘ credit union
UNCARSRUq,,reaHa~onaPj atase&,rdeAiitYRKçmc~4~dmRomã.u
Erasmust Programme — SnateØc ParrneshipProject Ni: 2017-1-ROO1-KA204-037134
FI~A DE EXERCITII NR.2Sã ne testäm coeficientul IQ in economisire!
adapare dupã Gerald Hanks, Demand Media
1. Economsi~ 100 Iei I Iunâ Intr-un cont de economii, Cu 0 ratã anuala a dobanzii de 2,5%. Dacã
rata inflatiei este prevazutã Ia 3,2%, cum va evolua puterea de cumpãrare a banilor dvs?
1. o putere de cumpàrare mai mare
2. o putere de cumpárare mai mica
3. va fi aceeqi putere de cumpárare
2. Exper~ii financiari recomandà sà aveti un fond de urgen~ã care sã acopere cheltuielile dvs.
curente pe 0 perioadá de 3 -6 luni. Unde este bine sa tineti acest fond de urgenta?
1. in Cont purtãtor de dobandã
2. In sertar, acasà
3. In forma unui certificat de depozit Ia termen
3. 0 persoanã face o singurã depunere Intr-un cont de economii de 1000 ron, cu o dobândã de
1,5%, cu capitalizare anualã. Ce sumá va avea In cont peste 10 ani?
1. mai mult de 1150 ron
2. mai putin de 1150 ron
3. exact 1150 ron
4. Care credeti cá este principalul motiv pentru care angajatii nu contribuie Ia un fond privat de
pensii?
1. nu existà astfel de fonduri
2. trebuie plãtite taxe In plus
t-~~’~ LIVERPOOL~ (~ JOHN MOORES
UNWEfiSTTh’
* 4* The cooperativeL48O~4TORIIL SOIdMgIT4T6 tfYZ~D~ ~ c[ech[ union
UNCARSRU*neaNa~ionalã aCase~,deAut~Rs,praca Sa~e dui Rom&’u
3. nivelul cheltuielilor zilnice
5. Care dintre urmãtoarele aspecte fac parte dintr-un plan de economisire s na Os.
1. sa se achiziVoneze bunuri durabile
2. sä se facã cat mai putine plá~i cu cardul bancar pe luná
3. sá se stabileascä o sumã saptãmânalä in cash pentru cheltuieli
LFVERPCOL(~ JOHN MOCRES)uNIvL SSIIY
‘ The co-operativeL~OMTORIIL $ SOhW4KIT4T€ ~tIZ~ credit LI nion
UNCARSRErasmus-f
nSA BE EXERCJTII NR. 3
BUGETUE FAMILIEI
Venitul brut total lunar, din care: Venit lunar
Lei
Lei‘Salariu
Ca~tiguri din activitatea profesionala (activitäti independente) Lei
Bonusuri, cum & fi prima de Craciun, cotä parte din profit etc.
Pensiile, inclusiv regimurile de pensii de stat, pensii private
Ajutoare sociale, cum ar fi alocalia pentru copil, pensia de~nva1iditate, alte ajutoare sociale etc. Lei
Venituri din alte activitati decat cele profesionale, cum ar fi,enituri din dobânzi, dividende, chirii etc Lei
minus
• Impozite, contributii de asiguräri sociale si alte deducerisalariale
= Total venituri lunare ,,cheltuibile”, din care:Eel______
• Rambursari / Economii Lei__________
Costuri fixe Plali lunare
Cheltuieli cu locuinta
Chine sau ratä Ia credit ipotecar Lei
Utilitati facturi de gaze, apA, electricitate, telefon etc. Lei
rs~ LiVERPOOL( JOHN MOORES)
* The cooperativeL4gOg4TORlm $ SOhI.b4IIT4TG E 22Z~!!2 ~ credit union
UNCARSR ____
Erasmus-f
Poliça asigurare sume puse deoparte daca se pIate~te anual Lei
Repara~ii sume puse deoparte pentru eventuale cheltuieli Lei
Impozite, taxe puse de-o parte daca se achita anual Lei
= Total Lei
Cheltuieli cu autoturismul personal
RatA Imprumut de plata Lei
Combustibil Lei
Asigurare de-o parte (daca se achita anual) Lei
Intre;inere si repara;ii (puse de-o parte pentru cheltuieli viitoare) Lei
Total Lei__________
Datorli de rambursat
Credit I______________ sold__________ Lei___________
Credit 2 sold_________ Lei__________
Credit 3 sold__________ Lei
Credit 4 sold__________ Lei___________
Alte datorii____________ sold___________
Total Lei__________
Diverse — cheltuieli de zi cu zi ~i ocazionale
(Sume puse de-o parte pentru cheltuieli care se fac anuat cum arfi asigurAri de viata etc.)
Taxe ~i donatii Ia biserica Lei___________
Alte contributii cantabile Lei____________
Alimente, prânzuri, mese In ora~ Lei
ingrijirea copiilor Lei
Scoalà ~colarizare grAdini~a Lei
Facturi medicale Lei
LIVERPOOL( JOHN MOORES)
The cooperativeLAEOMTORIJh $ SOUMRIT4Th E ‘a credit union
UNCARSRErasmus+
Medicamente cu prescriptie Lei
Consumabile Ed
Divertisment, cablu, cumparAri, Inchiriei video Eel
Pa;i abonament cluburi, fitness, etc...) Eei
Ziare, abonamente la reviste Lei
Imbracaminte/IncaI(aminte Lei
Tuns, coafat Lei
Cadouri Lei
Bani de buzunar Eei
Alte cheltuieli de Z1 cu Zi sau ocazionale Eei
Total Lei___________
Cheltuieli toatale lunare
Casa Lei
Autoturism Lei
Datorii Eel__________
Diverse Lei___________
= Total cheltuieli Eci__________
Excedent sau deficit lunar Lei_________
(Venituri totale minus total cheltuieh)
t~ UVERPOOL~3( JOHN MOORES)
‘ The cooperativeL4gOR4TORIIL1 $ SOUJA[~IT4Th r:Irr~ :. credit union
UNCARSRErasmus-f
Eiasrnus+ Piognunme — Strotegic Paith€i skipPi ojeet Nv: 2017-1-ROOl KA204-03 134
Fi~a de exerci~i nr. 4
Simularea situa~ei financiare nete
Active (ceea cc detineti)
Numerar:
Numerar in buzunar
Numerar in conturi _____________
Conturi de econoniii_____________
Fonduri pe pia~a monetara
Valoarea cash a asigurarilor de viata
Altele ___________________________
ProprietA;i imobiliare:
Casa _________________________
Teren
Altele
Investi~i (Valoarea pe pia~A)
Certificate de depozit ___________
Actiuni _______________________
Obliga~iuni
H~-.S LIVERPOOL.JOHtJMOOR~S
• A The cooperative$ SOUMgIT4T€ Coopcraz~oneTren(hia ~i9’ credit union
UNCARSR Erasmus+Umirea ila~*na~ã a Casak. ce Au~x R~cçocab S&a’4~ an PaTdaa
Fonduri mutuale ____________________
Planul de pensii _______________________
Altele ________________________
ProprietA~i personale (Valoarea actualizata)
Automobile_______________________
Vehicule de agrement/iaht ____________________
Decoratiuni interioare _________________________
Aparate ~i mobilier _____________________
Colecfii________________________
Bijuterii ~i blanuri _______________________
Altele ___________________________
Total Active _____________________
Total Active minus Total datorli = Situapa netä in valoare de
Datorii (ceea ce datoraØ)
Datorii curente:
Pentru gospodArie_______________________
Pentru scop medical _____________________
Carduri de credit _______________________
Carduri de cumparaturi _______________________
Altele _________________________
‘ The ceoperativeL6gog4To~wh s SOUJAgfr4T€ Coopern;oneTrent.na ‘a credit LIfl!OI1LIVERPOOL
I JOHtJMOORES
UNCARSRErasmus-f
Credit ipotecar:
Pentru casa _______________________
Pentru teren _______________________
Altele ___________________________
Imprumuturi:
Banca Institutie financiara
Alte institulii financiare_____________________________
Automobile _______________________
Vechicule de agreementliaht_____________________
Educa;ie _________________________
Asigurari de viatA _______________________
Personale (de Ia alte familii sau prieteni)
Altele ___________________________
Total datorii _______________________
Pentru a stabili gradul de Indatorare se calculeaza diferen(a dintre totalul activelor
detinute ~i totalul datoriilor, rezultänd astfel activele nete care exprimA situatia financiarä
netä a familiei.
Odatä ce avefi o imagine mai buna a situatiei dvs. financiare, puteli Incepe sA estima;i
investiliile ~i economiile posibile!
LiVERPOOL_____ A The cooperativeL4gOR4TOgwh $ SOIALARIT ~tJ~D~ h~’’ credil union
UNCARSR mErasmus-Ut~naN4onaEa aCaseu CeAMY RecçiocaS~ai*~d~Ramar~a
Erasrnus+ Programme — Strategic Partnn shipPmojectNi: 2017-1-ROO1-KA204-037134
FI5A DE EXERCITII NR.5
CALCULATOR RATE IMPRUMUT
EXEMPLU TERMENI SI CONDITII PENTRU ACORDAREA UNUI IMPRUMUT CAR
Valoare imprumut: 18.000 Rata lunara 581 lei
Dobanda FIXA:
Data nasterii: 19.08.1965 DAE:- 10,47%
Perioada: Suma totala de rambursat:- 20.909 lei
Fond social minim necesar 3000 Leipentru acest imprumut:Numar de garanti necesari:
Pentru membrii nou inscrisi valoarea maxima a imprumului dupa inscriere este de 12.000.
Salariati sau pensionari, varsta maxima 72 ani, venit minim 1200 lei.
Imprumuturile se acordà doar membrilor ASOCIATIA C.A.R. prin virament in contul curent.Imprumuturile se pot acorda ~i Ia casieria C.A.R., caz In care dobânda se majoreaz~ Cu un punctprocentua I.
Pentru a ob;ine calitatea de membru ASOCIATIA C.A.R. trebuie sà và inscrieti, sä achitai o taxà deinscriere sau de reinscriere, in cazul in care a~i mai fost membru.
Condi;ii pentru Inscriere: trebuie sà fi;i salariat, trebuie sä ave~i domiciliul sau locul de muncà In jude;, inanumite cazuri, este posibil sà solicitàm sà fi;i recomandat de un membru ASOCIATIA C.A.R..
In func~e de veniturile dvs, de vechimea Ca membru, de m~rimea imprumutului, Ia solicitarea unuiimprumut trebuie sä aduce;i ca garan;ie un numär de garan;i, persoane fizice, salaria;i sau pensionari Cuvârsta de maxim 72 de ani ~i venituri lunare de minm 1.000 lei. Este posibil s~ vise solicite ca 0 parte sautori ace~ti garan;i s~ fie membri ASOCIATIA C.A.R., salaria;i, bugetari sau pensionari.
Imprumuturile se acord~ ca un multiplu de fond social (maxim 6 on), fondul social se constituie princotizatii lunare obligatorii.
Sex: F
36
10%
2-4
LIVERPOOLc~t JOHN M000ES
A The Co-operativeSOhI.MgITc1TG ~ ~ttT2!!D! ~ cre~t union
UNCARSRU’~ea Na~anaa a Czalx ceA1uIo Recvoca~e S~aw~cd~ Rom&Na
Imprumuturile se acord~ doar dacä ave;i capacitatea de restituire a ratelor lunare, dacä aveti un istoricbun de platà a ratelor ~i cotiza;iilor Ia ASOCIATIA C.A.R. sau Ia once alt C.A.R., dacä puteti constituigaran;iiIe solicitate.
Aveti obliga;ia sã cotizati lunar Ia fondul pentru ajutor de deces. In cazul decesului dvs., membnii familiei,mo~tenitorii sau imputernicitii primesc un ajutor nerambursabil de 2.500 tIe el.
Restituirea fondului social se face doar in cazul retragerli ca membru C.A.R., in termen de o Iunä tie Iadata solicitàrii. Solicitarea pentru restituirea fondului se face doar in cazul in care flu ave;i imprumutuniin derulare ~i flu sunteti garant Ia alte imprumuturi Ia ASOCIATIA C.A.R..
Simulator credit banca
Valoare imprumut: 18.000 Cu incasarea salaniului Ia Fara incasarea salaniului Ia
Perioada: 36 luni Banca Banca
Rata lunara 579,96 Iei 588,44 Iei
Dobanda FIXA:- 9,90% 10,90%
12,32%
Suma totala de rambursat:- 21.078,56 lei 21.383,84 Iei
Comision de analiza:
Taxa AEGRM: 65,70 el 65,70 lel
DAE:
• A The co~operauveL48OR4TORIIE $ SOLIt4RIT4TC ~~tt’!~ ~ credit union
11,21%
200 Iei 200 Iei
t LIVERPOOLlà ( JOF*J MOORES
UNCARSRU6r.a Na~ora~ä a Carde ~qfl Rec~n*5ad~Ror*ia
FISA DE LUCRU: NEVOI VS DORINTE?
Erasmus-f
Marcheaza Cu N bunurile sau activitatile pe care le consideri nevoi esentiale vietii tale si Cu Dpe acelea care reprezinta dorinte care indeplinite doar ar creste calitatea vietii tale, fara a Iiesentiale.
Concediu Imbracaminte
Un adapost Carti/Educatie Un telefon inteligent
Incaltaminte Un concert, o iesire Ia teatru, acinema 0 masina
r LrVEHPOOLI JOHN MOORES)
€4L4EOK4TORIIL s SOhIh4gIT4Th ‘~ZJt±
The cooperative
1
hi0 cina Ia restaurant Sanatate
Laptop/Computer
UNCARSRU*r,ea N4~n&à a Ca,etr do Ajuto’ Rocçoc
Erasinus+ Piognunme — Suntegic Pm’fli€rshipPi oject Ni: 2017-1-ROO1-KA203-037134
Studiu de caz CAR Marea Britanie 1
Uniunea de Credit a regiunli Lodge Lane (Liverpool)
Website: www.lodgelanecu.org.uk
Misiunca A oferi servicii financiare accesibile pentru comunitate.
Prin furnizarea unui serviciu de economii ~i imprumuturi membrilor bazat pe principiilecorporatiste, suntem capabilli sA ne ajutAm membrii in procesul de ImbunatAçire a cuno~tintelorfinanciare, a In~elegerii procesului, permi~and astfel un control al aspectelor financiare din viatabr.
Uniunea de Credit cuprinde una dintre zonele cele mai defavorizate economic ~i social dinAnglia ~i Tara Galilor, Toxteth din Liverpool. 93,7% din cartierul Toxteth reprezintä 10 % dintotalul zonelor defavorizate Ia nivel national. 52.9% din cadrul popula~iei reprezentate de copiiträiesc In saräcie ~i 26.9% dintre adultii cu drept de muncã nu au un bc de muncä(hap: liverpool.gov.uk/mediall 21041 pnncespark.pdf).
0 mare parte din membrii uniunii sunt persoane f~rä locuri de muncA sau beneficiari aiajutoarelor sociale.
Structura de proprictate ~i membri
Dreptul de proprietate revine membrilor Impreunä cu o serie de Indatoriri. In prezent:
2600 de membri- persoane fizice Cu actiuni de 1,4 milioane de lire
35 de afaceri/organiza~ii cu actiuni de 150 de mu de lire
388 dejuniori cu depozite de 33 de mu de lire
Participarea membrilor Ia decizii in cadrul uniunii de credit se bazeazä pe principiul un membruun vot Ia AGM precum ~i in cadrul altor Intálniri generale
UVERPOOL( JOHN MOOHES
uMvctrrv
The cooperativeSOt;IJ34FJT4T€ E~t~i~tTzr~ ~ C1~C~jt union
UNCARSR ____
Erasmus-f
Condiçiile PC care trebuie sä le tndeplineascà o persoanã ca sa deviná membru al uniunii decredit -
Singura conditie pentru aderarea in cadrul uniunii de credit este de a avea domiciliul In zonadeservita ~i de a depune o cotA de o lira. ExistA, de asemenea ~i o taxã de aderare de patru lire.Membrii juniori se pot alatura uniunii de Ia na~tere ~i deveni membri cu drep de vot Ia vârsta de16 ani, cu toate ca nu pot accesa Imprumuturi pânä Ia vârsta de 18 ani
Participarea membrilor Ia proprietate ~i decizie privind politicile de economisire ~iImprumut In Uniunea de credit
Membrii sunt proprietarii uniunii de credit ~i dispun de un vot In cadrul AdunArii GeneraleAnuale precum ~i in cadrul celorlalte intâlniri generale.
Membrii aleg componenla Consiliului , iar Consiliul raspunde In fa;a membrilor in cadruladunarilor generale. Consiliul are o limita de 15 membri directori, dar In practicä sunt 9. Totiace~ti directori sunt voluntari. Directorul general (CEO)(managerul) flu este un membrul alConsiliului in cadrul Uniunii de Credit Lodge Lane, dar participA Ia toate ~edin;eIe Consiliuluifàra a avea insA drept de veto. Scopul este de a reprezenta comunitatea in cadmi Consiliului.
Uniunea de Credit are de asemenea un Comitet de Credit care este alcatuit din 5 persoane, 4femei ~i un barbat(dintre care 2 persoane sunt ~i directori in cadrul Consiliului). Acest comiteteste numit de cAtre Consiliu, find responsabil pentru supravegherea politicii de imprumuturi,Iuând de asemenea ~i decizii cu privire Ia cererile de imprumut.
Voluntarii sunt impIica~i in activitatile operalionale din cadrul Uniunii de Credit Lodge Lane ~imembrii comitetelor (flu directorii care sunt voluntari) nu sunt persoanal angajat ci stintvoluntari.
Exista de asemenea un Comitet de supraveghere voluntar care este ales in mod direct. Acestcomitet este Insarcinat cu efectuarea unui audit intern al uniunii de Credit ~I supraveghereabunului mers at consiliului de administra;ie ~i a uniunii de credit per ansamblu. Acesta areresponsabilitatea de a superviza consiliul de administratie ~i de a raporta direct membrilor AGM(nota: aceasta este metoda tradi;ionala de asigurare a auditului intern in cadrul comunitatilorvoluntare ale uniunilor de credit). Ca urmare a cre~terii numarului de membri ai uniunii de credit,de obicei ace~tia inlocuiesc acest comitet cu un comitet intern al Comisiei de Audit ~i angajeazAauditori interni profesionali pentru a realiza auditul intern.
Servicii ~i produse
Economii — ExistA 2 tipuri de conturi principale:Cont de econo,nii — suma maximA de fond detinut este stabilitA in functie de activele detinute
de uniunea de credit. In acest moment maximul este de 23.000 lire. Aceste economii sunt luate in
[s~ LIVERPOOL( JOHN VOGRES)
* The co-operativeSOhIJA~iT4T€ ~r.~rr~r2! credit union
UNCARSR ____
Unü~ea NaLonaa acaoekx do Ajutoc Rec~çroc ______________
ate S~si4odn ~crê~a
considerare atunci când un membru solicita un Imprumut. Pentru a rAmâne membru, fiecarepersoanA trebule sä aiba un fond de eel putin I lira. DacA un membru are un Imprumut,economiile pe care le avea Ia momentul acordarii acestuia sunt legate de imprumut ~i astfel nupot fi retrase. Economiile depuse dupa acordadrea Imprumutului pot fi retrase, dar In realitateacest lucru nu se intamApla foarte des. Membri sunt incurajati sa depuna regulat sumesAptamânal, bilunar sau lunar, dar ffirA o sumA minima necesarä.
Economil flexibile eel de-al doilea tip este un cont de economii din care fondurile pot firetrase oricând, ffirA restric(ii, chiar daca membrul are un Imprumut care depa~e~te sumele dincontul principal de economii. In esenta, ~i acest tip de cont are o limita a economiilor care pot fidepuse.
Acceptarea depozitelor. Membrii pot plati:a) Numerar Ia oricare dintre cele 5 puncte de colectareb) Prin ordin bancar de Ia banca brc) DacA primesc ajutor social de Ia guvem, acesta poate fi transferat direct uniunii de creditd) Prin acord cu angajatorul, salariile pot fi platite direct uniunii de credit Anul trecut s-au oferitdividende In vaboare de l°o pentru conturile de economii.
Asigurarea Imprumuturilor ~i asigurare de viatAAmbele servicii sunt oferite membrilor, fàra niciun cost, uniunea de credit find cea care plAte~telunar. Beneficiile sunt in general acelea cä un beneficiar numit prime~te 100% din economiileinregistrate daca un membru decedeaza Inainte de vârsta de 65 de ani, 25% dacA decedeaza Intre65-79 de ani. Sumele se retumeazA in limita a 5000 de lire. Un Imprumut este anulat daca unmembru moare Inaintea varstei de 70 de ani, cu anumite conditii privind starea de sAnätate Iamomentul acordArii imprumutului. Imprumut pentru nevoi personale sau de afaceri Membritrebuie sä aiM 18 ani sau mai mult, ~i pot primi de 4 on rata dobânzii de Ia alti fumizori, pe bazaunor factori precum durata de economisire regulata, istoricul rambursarilor anterioare, economiidetinute etc. Criteriul principal este accesibilitatea, membrul find rugat sa demonstreze cA I~ipoate permite rambursarea. In general, Imprumuturile sunt acordate in câteva zile.
Servicii de bugetareSunt oferite membrilor care flu reu~esc sä i~i gestioneze prea bine banii, de exemplu daca unmembru cere frecvent imprumuturi suplimentare intr-o perioada scurtA de timp.Membrul este invitat pentru o analiza de profunzime a bugetului, ~i, daca este nevoie, I serecomandasa solicite ajutor Ia agen{ii autoritäti publcie sau ne-guvernamentale. In general,membri acceptA un plan de actiune pentru a face anumite schimbari pentru o mai bunä gestiune aresursebor br financiare.
Conturi pentru junioriPot fi deschise de Ia na~tere pânä Ia 16 ani. FãrA taxä de deschidere. La 16 ani, membricompleteaza un formular de membru adult ~i plAtesc taxa de Inscriere de 4 lire. Economiile pot fi
LJ~JERFC,OLj~N( JOHNVOORES)
* The cooperativeMEOR4TORIIL $ SO[4MgIT4T€ Et~IZ2~ credit union
UNCARSR _____
U~unea Nflona’ã a Casek, de A;~t~ Reotioc ____________
a*SSaaçtcd~Rcrnk~a
retrase de parinti sau de copil, in functie de vârsta copilului. Puncte de servicii accesibile/IegAturicu comunita{ile In afara de cele 2 birouri principale, uniunea de credit are puncte saptamânale decolectare: a) mntr-o biserica; b) Intr-un centm comunitar; c) la o ~coalA; d) Intr-un centru pentrucopii. In ianuarie 2015 vor deschide tin centru de colectare ~i Intr-o a doua ~coala. Serviciipersonale pentru membri Membri au acces Ia extrase de cont ~i informa;ii, pot sä cearA retrageri~i sã aplice pentru imprumuturi prin email, Ia telefon sau In persoanA. Uniunea de credit semândre~te cu servicii prompte, dar personale pentru membri sai. (NotA: Uniunea de credit aanalizat posibilitatea de a avea acces online Ia conturi prin soflul pe care II folosesc. A rezultat cAaceasta ar fi posibilitate costisitoare pentru membri. Practica uniunii, de a menhine costurile Iaminimum a contribuit Ia posibilitatea de a plati dividende in fiecare an din 1992. ConsiliulDirector va pAstra aceasta posibilitate, in special daca va veni o cerere semnificativa din parteamembrilor sä aiba acces online Ia conturi.)
UVERPOOL~( JOHN MOORES)
* .44. me co-operativeL4gOg4TOKIIL A SO[~IJA~lT4T6 ~ ~ ~ credit union
UNCARSRU,~wea Natjana!a a Cze~r da A4ijtor R~dçwcasni4~cwnRom&ia
Erasrnus+ Programme — Strategic Pai’b,n shipProject Nr: 2017-1-ROO1-KA204-037134
Studiu de caz CAR Romania 2
CAR INVATAMANT TARGOVISTE IFN
Misiunea Sprijinirea si intrajutorarea financiara a membrilor.
Structura de proprietate ~i membri
Structura de proprietate a CAR Invatamant Targoviste este privata,este o entitate non-profit,membrii CAR find in acelasi timp si proprietari si beneficiari . Membri CAR din invatamantsunt in proportie de 80 %. Fondul social detinut este:
- Intre 1 - 5.000 lei - 2.450 membri;- Intre 5.00 1- 20.000 lei - 1498 membri;- Peste 20.000 lei sunt - 22 membri.
Condiçiile pe care trebuie sA le IndeplineascA o persoanA ca sa devinà membru at uniunii decredit —
Conditiile pe care trebuie sa le indeplineasca o persoana pentru a deveni membru CAR:- sa faca dovada unui venit- sa nu aiba antecedente defavorabile in relatia cu CAR mv. sau alte case;- sa se angaj eze ca va respecta prevederile Statutului;- sa aiba domiciliul pe teritoriul judetului Dambovita;- sa nu fie membru la o alta caSa.
Nu exista restrictii in ceea ce priveste profesia, sexul, varsta, convingerile politice sau religioase.La inscriere membrul CAR trebuie sa achite aportul initial Ia capitalul CAR in procent de 1 0~
din salariul de incadrare.
Participarea membritor Ia proprietate ~i decizie privind potiticile de economisire ~iImprumut In Uniunea de credit
Conferinta membrilor este organul suprem de conducere al CAR. Se organizeaza anual.Membrii stint convocati in scris, jar norma de reprezentare este de 1 Ia 100 de membrii, avanduse in vedre mate categoriile socio-profesionale pe care le deservim. In Conferinta se aproba celemai importante hotarari. Competentele Conferintei CAR stint:
Fs~: UVERPOOLJOHN MOORES
A The cooperativeLAg0g4TO~uL- SO[JMgIT4T€ ~ ~ credil union
UNCARSRU’aj~ea Nat~ona’â a Czar de A~jIur Recpac~eSa~ai4lud~iRcmâsia
- modifica, completeaza si aproba statutul propriu;- dezbate si aproba raportul anual al Consiliului director;- analizeaza si aproba activitatea fmanciara a Casei;- dezbate propunerile Consiliului director privind modul de repartizare a excedentului;- alege prin vot, o data Ia 4 ani, consiliul director, cenzorii si delegatii Ia Conferinta
Uniunii Judetene;- aproba infiintarea de fihiale, agentii si! sau puncte de lucru;- aproba sau confirma , dupa caz, investitiile imobiliare propuse de Consiliul director
pentru a fi achizitionate in scopul dezvoltarii activitatii.
Consiliul director este format din 5 membri presedinte, secretar, 2 membri, care sunt alesi inConferinta o data la patru ani si directorul economic care face parte de drept si este salariatpermanent. Competentele Consiliului director:
- analizeaza si aproba proiectul bugetului anual al Casei;- aproba cumpararea sau schimbarea sediului social al CAR;- analizeaza si propune Conferintei ordinare cotele privind repartizarea excedentului Ia
finele anului;- angajeaza prin concurs sau examen personalul salariat;- aproba documentatia intocmita pentru transferarea in evidenta speciala a debitorilor si
recuperarea acestora prin executare silita;- anahizeaza si aproba cererile de inscriere, transfer, retragere, reinscriere, reclamatiile,
propunerile si sesizarile membrilor;- stabileste politica de acordare a imprumuturilor si asigura utilizarea in conditii de
prudentialitate a disponibilitatilor financiare ale Casei;- reprezinta Casa in raporturile cu tertii;- face pubhicitate activitatii CAR;- stabileste dobanzile Ia fondurile sociale Si Ia imprumuturile acordate; - aproba cererile
pentru reesalonarea ratelor;- aproba angajarea de imprumuturi banesti de Ia fondul de lichiditati sau depunerea
excesului de lichiditate Ia fondul de lichiditati sau in depozite bancare.
Comisia de cenzori este formata din 3 membri: presedinte si doi membri. Ei Sunt alesi inConferinta o data Ia patru ani, au studii economice superioare, presedintele eSte profesor decontabilitate si totodata si expert contabil, iar cei doi membri sunt contabili sefi Comisia decenzori verifica inopinant trimestrial soldul faptic al gestiurni de casierie cu cel scriptic dinregistrul de casa Si totodata verifica:
[~‘ UVERPOOLR, ( JOHN ~OORES) ______ A The co-operativeL~8OR41’ORllh $ SO[JJARIT4T€ %~r~ria ~ credit union
UNCARSRtimiMa NaVona!A a Caselor de Ajulo’ Recçtoc— 51*, di~ Rcnãna
modul de organizare si conducere a evidentei contabile privind operatiunile de casa sibanca, procedurile si modul de constituire a fondurilor sociale, de acordare si incasare aimprumuturilor; - calculul dobanzilor asupra soldurilor la imprumuturi;
- verifica lunar asigurarea concordantei intre evidenta contabila sintetica si cea analitica;- modul de recuperare a imprumuturilor si dobanzilor nerestituite in termenele
contractuale;- daca toate cheltuielile au fost efectuate in conformitste cu prevederile legale;- modul de respectare a responsabilitatilor fiecarui salariat conform fisei postulu
Scrvicii ~i produse
Acordarea de imprumuturi este principalul serviciu oferit de CAR. Beneficii - protejareafondurilor sociale prin bonificarea acestora Ia fiecare sfarsit de an cu o bonificatie mai maredecat rata inflatiei si asistenta sociala prin acordarea de ajutor in caz de deces al membruluiCAR.
Conditiile pe care trebuie sA le Indeplineasca un membru pentru a ii eligibil pentru fiecare dintreserviciile oferite de CAR
Calitatea de membru o au persoanele cu fond social minim de 20 lei.
Iinprumuturile traditionale se acorda de 3 on fondul social acumulat, valoarea maxima a unuiimprumut traditional find de 20.000 lei. Membrul CAR trebuie sa prezinte adeverinta de salariuSi girantii pentru a putea contracta un imprumut. In functie de veniturile salariale si deposibilitatile de rambursare, Consiliul director poate acorda si imprumuturi mai man de 20.000lei, dupa o analiza individuala a membrului. Nu exista conditii de vechime.
Imprumuiurile option ale se acorda persoanelor care nu au un fond social acumulat, sunt inscriserecent in CAR si doresc un imprumut. Valoarea maxima a unui imprumut optional este de 3.000lei si poate fi rambursat in maxim 12 saptamani (cu achitarea dobanzii Ia scadenta) sau in 12 ratelunare egale consecutive. Imprumutunile promotionale se acorda in perioada de exces delichiditate SI CU ocazia anumitor evenimente. Se acorda de patru oH valoarea fondului social, iarvaloarea br a fost de maxim 6.000 lei, rambursabil in maxim 20 rate. Imprumuturilepromotionale au fost gandite pentru a veni in sprijinul oamenilor in anumite momente. Suntmembri care imprumuta doar 1000 lei sau chiar 500 lei, numai pentru a trece de anumitecheltuieli neprevazute. Dobanzile practicate 1
Economisire — bonjflca(ii lafondul social
UVERPOOL~‘D~ ( JOHN MOORES
* The co-operativeL4&)R4TORIIL ~ SOhIt4g!T4TC ~5~e~2.Iria credit union
UNCARSR Erasmus-fUriijrea NaVona~ a Caeb 4€ A~fl Redçtoca SflLat*, d~ R~nã~a
Pentru fondul social se acorda bonificatii, in functie de rezultatul financiar Consiliul directorhotaraste procentul de beneficiu care va fi distribuit la fondul social. Beneficiul este calculat sidistribuit membrilor la inchiderea exercitiului financiar.
* The co-operativeLNERPOCL$ sohI.MgIT4TC ~ff:~J!r!~D~ credit union~flv
UNCARSR ____
U~jrea ~i4CrJIa j Ca.tc de ANIa- Rsccioc __________
~e Sfliaçloc ~ Rori~na
Erasrnus+ Programme Strategic Pm tilE! shipPi eject Ni: 2017 1 ROOl KA204 03 134
Cassa Rurale Valsugana e Tesino
- viziune, directil, suport ~coIi ~i training -
Cassa Rurale Valsugana e Tesino este o intreprindere de economie sociala de tipul Banca deCredit Cooperativ, care se defme~te prin implicarea sa in zonele rurale, In activitA;idesffi~urate pentru membrii din teritoriu, In concordanta cu statutul ~i documentele legale defunctionare. Economiile colectate de banca sunt investite in beneficiul intregii comunitati.Astfel, conform valorilor promovate de banca in propria sa carte de valori, familiile,Intreprinderile ~i lucratorii beneficiaza atât de accesul Ia Credit cat ~i de binele comun Ia carea contribuit fiecare In parte (https: www.cr-valsuganaetesino.net./).
Viziunea bancii este strâns legata de profilul specific de banca comunitarä cooperatistA, jardin aceastA perspectivA investitille directe in comunitate, In mod particular In cre~tereacunoØintelor membrilor comunitäH ~i ale ceta;enilor din teritoriile in care opereaza banca,reprezinta atât realizarea principiilor de cooperare, exprimate In documentele oficiale, cat ~ielementul cheie al strategiei de afaceri.
Banca Cooperatista I~i transformä viziunea in realitate prin trei direc;ii principale de actiune:
a) Sprijin acordat ~co1ilor ~i familiilor;
b) Formarea directa a tinerilor;
c) Educa;ie ~i informaçii pentru adulti.
a) Sprijinul acordat ~colilor ~i familiilor, are ca obiectiv sA sus;inä sistemul public de educatie~i sA stimuleze invatarea limbilor sträine ~i se concretizeazA in acordarea burselor ~i premiilorde studiu pentru a recompensa meritul ~i a stimula excelenfa ~i in finan;area proiecteloreduca;ionale organizate de Federatia Cooperativelor - Federcoop sub genericul“cooperiamo” (cooperAm);
b) Formarea directa a tinerilor se realizeaza In douA moduri distincte:
• Lecjii ~i seminarii coordonate de profesori, In care se integreazA specialistul bancar -
de obicei prin metoda “intrebari ~i raspunsuri” sau,• Lec;ii tinute de ofi(erii bancii, care utilizeaza documente educa;ionale realizate de
Banca d’Italia sau alte autoritã;i publice sau pur ~i simplu prezentAri “de acasä”
c) Educatie ~i informa;ii pentru adulti, reprezintA o activitate elaborata care se realizeaza prin:
LIVEP.POOLlà I JOHN MOORES
The cooperative‘ SOII~WWIT4T€ ~ ~fl credit union
UNCARSR ____
tMkjnea iaLcnaa a Ca.t de 4u13’ Racvoc ___________
a. S~s,a~!u Rcnk,a
• Seminarii privind subiectele de interes general (patrimoniul, mo~tenirile, pietelefinanciare, investitiile, ebanking etc). Aceste seminarii se desfà~oarA in general inintAlniri publice de cAtre speciali~ti (ai bAncii, ai grupului bancar, ai Federcoop etc);
• Seminarii pe teme de actualitate, cum ar fi: noi politici sau reglementari fiscale,utilizarea stimulentelor publice etc - In general, sus;inute de specialiØi din sector;
• Seminarii sau conferinte publice despre economie, inovare, dezvoltarea de 1101perspective de afaceri, organizate in general odata cu marile conferinte cu vorbitori derenume national sau interna;ional;
• Alte experien~e ~i proiecte in sistemul cooperativ Trentino. Un astfel de proiect este<<10 E LA BANCA>> (BANCA SUNT EU), un exemplu de cooperare intre un numärde Casse Rurale, agen~ii publice ~i intreprinderi sociale.
2. Programul “Cooperiamo!” “Unu doi trel Colaborãm!” este un program de educatiecooperativa inclus in programele de educa;ie in domeniul economiel sociale, adaptatcapacitä;ii ~i particularitAtilor de invatare a elevilor din ~colile primare ~i secundare de gradulI (https: www.coopeduca.it).
Sub genericul “In zbor spre viltorul nostru”, programul se deruleaza in colaborare ~i cucontributia easelor rurale locale (in mod special handle cooperatiste) care î~i propun sA iiajute pe elevi sä descopere valorile, principiile, istoria, rolul social ~i economic al cooperärii.
Metodologia de invarare are un caracter participativ, sub formA de “laborator pentrudezvoltarea progresivã a competenjelor de cooperare ~ci a cetàfeniei”.
Initiatorii programului urmäresc, pe termen lung, sA imprime comunitä;ii spiritul decooperare, de apartenen(d Ia teritoriu ~i durabilitate.
Fiecare clasa participantä parcurge 3 module didactice ~i o vizitA Ia sediul casei rurale.
Modulele didactice pentni elevii claselor a I-a ~i a 11-a sunt organizate sub forma de jocuricooperative:
• Joc cooperativ: Eu sunt un val;• Joc cooperativ: Micul constructor;• ECOnomia Cooperativa: Memoria economisirii.
Modulele didactice pentru elevii claselor a Ill-a, a W-a ~i a V-a sunt centrate pe urmatoareleteme:
• Istoria cooperärii In Trento;• Valorile cooperArii - Arborele valorilor;• ECOnomia Cooperativa - Trenul economisirii;
Modulele didactice pentm ~coala secundara tie primul grad sunt centrate pe urmatoareleteme:
L]VtRFOGLc3 () JOHrJMOORES
* A The co-operativeWLIMI~IT T€ ~t!~!!2tYZr1~ ~Wa credit union
UNCARSR ZlErasmus-IUn~na N4tna~~ a Ct&c ce AMY R.cc.Oc __________
aesafltrsnRonan.a
• Istoria cooperärii In Trento;• Valorile cooperArii - Zidul Valorilor;• Economia Cooperativa - Valoarea eeonomisirii.
LWERFOOL~ JOHN MOOH~S
* The co-operative~ SOIJb4RIT4TG CooperazioncTrentina ~ credit union
UNCARSR ____
Utwnea ‘i4cna’à a Ca.t’de4xJlY Racçroc _____________
Erasmns+ Piogrnmme Sn iteØc PaintEt shipProject Ni: 201 1 ROOl KA204-037134
1. Cassa Rurale Valsugana e Tesino is an enterprise of social economy, type Credit BankCooperative, which is defined by its involvement in rural areas, in activities carded out formembers of the territory, according with its statute, regulations and legal documents offunctioning. Savings collected by the bank are invested in the benefit of the entirecommunity. Thus, according to the values promoted by the bank in its own book of values,families, enterprises and workers benefit both from the access to credit and the commongood to which each individual contributed (https: www.crwalsuganaetesino.net]).
The bank’s vision is closely related to the specific profile of cooperative community bank,and from this perspective direct investments in community, particularly in improving theknowledge of the members and the citizens from the territory in which operates the bank,represents both the realization of the principles of cooperation, expressed in the regulatorydocuments as well as the key element of business strategy.
Cooperative Bank is turning its vision into reality through three main directions of action:
a) Support for schools and families;
b) Direct training of young people;
c) Adult education and information.
a) Support for schools and families aims to support the public education system and tostimulate language learning. The support is mainly reflected in awarding scholarships andprizes to reward merit and to stimulate excellence and funding the educational projectsorganized by the Federation of Cooperatives - Federcoop - under the generic “cooperiamo”(we cooperate);
b) Direct training of young people is done in two distinct ways:
• Lessons and seminars coordinated by teachers, where the banking specialist integrates- usually by the “questions and answers” method or,
• Lessons held by bank officers, using educational documents made by the Bancad’Italia or other public authorities, or simply “home made” presentations
c) Adult education and information is an activity that is developed by:
• Seminars on topics of general interest (patrimony, heritage, financial markets,investments, ebanlcing etc). These seminars are generally held in public meetings byspecialists (bank specialists, banking group specialists, Federcoop specialists etc.);
• Seminars on topical issues, such as: new fiscal policies or regulations, the use ofpublic incentives, etc - generally supported by specialists of sector;
L~~V: LIVERPOOL101<: M(X)KES
)U~0~T~
* At The coojetativeLAEOK4TOKIIL SO[JMRIT ~r:~tYrD~ ~fl credit union
UNCARSR ____
U%na 4a~cnaà a C~eb d Ajuw Raoçeac ___________
• Seminars or public conferences on economy, innovation, development of newbusiness perspectives, generally organized concomitantly with large conferences, withnational or international reputable speakers;
• Such a project is <40 B LA BANCA>> (the bank I am), an example of cooperationbetween a number of Casse Rurale (Rural Houses), public agencies and socialenterprises.
2. The “Cooperiamo!” Program - “One Two Three We Collaborate!” - is a cooperativeeducation program included in social economy education programs, adapted to the capacityand learning peculiarities of pupils in primary and secondary of first degree(https: www.coopeduca.it).
Under the generic “in flight to our future”, the program is being developed in collaboration,with the contribution of local rural houses (especially cooperative banks) that aim to helpstudents to discover the values, principles, history, social and economic role of cooperation.
Appropriate learning methodology has a participatory character in the form of “laboratoryforthe progressive development ofcooperation and citizenship competencies”.
The initiators of the program aim, in the long term, to transmit in the community the spirit ofcooperation, ofbelonging to the territory and sustainability.
Each participating class goes through 3 didactic modules and a visit to the headquarter ofrural house.
Teaching modules for first and second grade students are organized as cooperative games:
• Cooperative game: I am a wave;
• Cooperative game: The Little builder;
• Cooperative ECOnomia: Savings memory.
Teaching modules for third, fourth and fifth grade students are focused on the followingtopics:
• History of cooperation in Trento;
• Values of cooperations Tree of the Values;
• Cooperative ECOnomia Savings Train;
Teaching modules for the first grade secondary school are centered on the following topics:
• History of cooperation in Trento;
• Values of cooperations The Wall of Values;
LiVERPOOLyDfrt~r. OORES
* The cooperativeL4gog4Togu~ sotjt4glTqTc CaopttabontTrtnthla ~ credit union
UNCARSRWas flaCa.bflnbcmc
SSUKbaFb.
• Cooperative ECOnoinia Savings Value.
Erasmus-f
nawrr4l
11/14/2019
EDUCAJ1E FINANCIARA
~ MATERMLE 7RMNINGr‘~
.
.
~
~ I. CE SUNT BANII?•c~
] /~
OBIECINE OR InNA1AREC. — na.?Si cc.nWt frRflRWn a ~ “~ RnC. — — faa-d? donna tanEa.a,,aean II encata a.owta...dnd a a.. ‘adaRR’SC Ott CAR. n—na i—an oaaah ac-nt—.. ~I do nt-n enact, a Inant,, —Iceti — i an*nadt C~.d ,.. dli I.t.t., CMIffni.nAd 1..e inn.., h~aR, to—aKicdtt tdb —“ — — dcihianna n....ja.e*. .,.godannaRn. .~.t a •100dd. Soon. (diRt CM(n, boat..0a~
I. CE StiNt BMIIII?N. IntUc*jiRn mt-re mcIEcnnNI BUOEWL FARfdUEIIV ACCESIJL LA b~RUMUT - CREDIt.INDATORARE ~I SUPRA4NDATORAREECONOMIWE ~I H~iESTITi LACASELE CEA.AITOR RECIPROC
I. CE SUNT BANII?
Os rn——i.——
etan~—dE——-a—
Banii
SUB CE FORME AJUNG BANLA N012
a.,] 4
~ ale *~( Etct&’~ banilarL~
—
F ê I j I FlEA OR LUCRU: NEVOIVSDORINTE?M.,d,N.z. I. N buonra
‘hod tat i aiD PR ‘cdnaa ~ C on sept.ta data onWd.ØM. do.,
eidi~4dis.I 5 ‘oddsIngmp lOmsiM
NEVOI $1 OORINTE
Ltsetac.e at. red. pen.n,.l p. cnabad,aa aCe S i—i Stile. d~dt is os• a —
raw—- SMItE t iSOt’1i badnt-a Ion-na. Rn natE n-a. onoici a.ta.. —estate cja.a a.,. ‘eat ta-s a Ca a~c’ ~) .pait,tn akeen ci ..oa maCnp.ooa-de~flellb.i ac.n.wnoen..*tie ~ — ,blte.c.dase i*,.iane a 1,ae baa- stint
n-dc
MAIAGE,n€NTUL BANILOR
___________________ idd.000pi. eta~’ Sate tans, no, —so .RnaDnoflM SI nn.ts.ane.on..Th.eidkI ‘net5a.m. are. ...ne.H.dad Phi lda — n btts —.e.. •a, —
II. lNsTrnJpIl.S FIN~NClARE $1 UNFINANCIAR INCLUZIV
IratA4nb financ45. - rilpond I. ra’ot. fliator.indrois at, cator sal oirac& .jliandl4 atnt.am,ci bawl cat mat producic ci ptfl~a paroruat
“5W sactitdoa francis.S,
To~ oamenii pot:
• Si .conomhaaca bow In .owa,4a• Si (focluaZa nnz.Cli flnai~ar.• Si uc ln~nrnat. porno ciaros owl
pact, a on’aati In d.zvotar.a
• Si,. alçure TmpctNo ~m4oc
SISTEM PINflICLAA JNCLUZTV
• Acoaaol SatIn h,din5, a’ tamahorlTlInodla~Ibr p Tnflp.lndarllor do (oat,nadordl. bloat. s.MdHa financla,.
* Sanaw. lIrotItullIllor floanclara punnodtodzataa parfomlanlel acaitot. docairo lacloul intoresfl pl rogl.moouiilpnidaci~aI, corolpuncitoar.
• E,dwlowta on., dfruawltau do lumNorl doaacvldiflnarodarapanbuaa45gin ca matooat.fld.o’ta altonotlva poo’b’iconmanatod. (tumlzod privallconarcIaI~ CAR ~ poiblIcI)
C(l.E 5 P0)NCWO 0€ GESTIONASE 51lotI€tit.tm( A OM~OO
—~t I——
= = ~T
MANAOEF.i&NTUL BANILOR
——I0.9.0_I-va,
UrTTtarflwa dithJt,Ik!ClniR4lflbt9&
—w
____________‘ala nat a.lowraul 0~ I.o~I*d
n*..
Th.ahi*.ll—
11/14/2019
II. IptsTrrUtILo PINM4CIARE1040 LUflVE
/S
I
INSTITIJTII FINANCIiRE
—m
—-
NST1TUTAS FIIWdCIMSE POT AbA 1.01 ma FUPOASErIrdi NMIGbR~tIA 1001 aSTEM P01010(50 INCLIIZIP 7
Shad. — car Lodo. Lair. Crodit Unloit Man,alit.—
- —lana,. loaM. palopacla b propiaod. loan
last, 45 .*o.auIMEa ptOin *445(5Ca — — Rmaai.P
lisp I, bnub 41.1*1
S. no atar. Ria a atroop ‘act
I000LuzauNba ppasicr.aA: CE ESTE?
0 Indialono llao.d.rl at, fl...pr,. Iaclni.lit ,a..idI tta,cbto a aaputd acanbik palm
tcama,d. is pcpobnir dcblbodalc 51 ira nal,ai middi. lodotaM. cat at saroti do ondadmo Aniii bandb ,e,idik ,u ho. 5 diapc.ibik ~01* acccsibik.
U. dohom tln.d.r laol’tho f..othoa.ni a sa Ii.,..datobla - pomihu aicu) hi I shIm (daca 5i cad .rc.0,00) Is honmal ni anduhil wIt bcloñaaa bowucaradtasdc .biluaha owl damo —— (m.choat,d frattapucmis. plodiom 51 onoici rIca.. p pebucflit. calm acuc— N hnmai 51 o**ndfri ammabuc. ocillabloflaurm,c. (Coauiz LonprasI)
CASE SLOt? SEWElCaLa not*iicun 0€ a*2AM!CESASI 000*5th oo*pooan?
[~jt] fr~-=j___ IHriHH
11/14/2019
UMUTUL CARpoland do lao case do sjcda r.c~rec, ditorit do
*sss acoodot. ds ails ItIIIutII mandate:Nuexista sits lass do mrannctlo;Conduit. do pambutnours p01 Fl proloclate In
nodotlor bano~tl coats p1 apoacblttatlton ePochs. dorambimpoace;Pitteti ptali Imnpnamutut mat dowsine. lure
supllnietutap. sea pouch creststitun,ul rsn,b.urasñlor, fart attnInane Pea aenettali. tnt axfit Cal
tail. do plata so pat racatcula St SO P~in contocinla.
c.’ *CCttdt. LAtIsPituMIJn .CRdctTI.motojs.aE p1 s~sa.tsoorOseRE
/—~\
•INDATORAREA:..
Sint’r,:u’t .U.1 Pt ilSiZOhlht Ott ItVhdJh
Foe toot,pon,pvcl~t
weponi
Pototto,,, ita,vcononi,jsoc,ala(coop amity “oosun,lnd.c,odl _a,
do o)afov’n‘te,p,oc)
III. BUGETLJL FASSUEI
Sbitdt,. bog.tdd uiol t.msir,ua do Vs~tttTpul do CPottdoui
Save ookza Pip. do EwcllM t~3
ifostopil, Lt~Weit asIan. biagskke.
run, it. kay as nitn.
GESTLONAREA BUGETLP.Ul lien IsooflotI
PkuUarealnorditeadscosoestelsrprtitndnetanrulell.btnctabsgstulol peotcuasal precedentItahoetota buMIuloI pre’Iaisnanat antiti nrmãtsrSnablilcea unul bugst lunarUnnlrlreaexnaipiel bsignxulullnitareacheltolntultnltutileSotdlareadeaiuttttnc’xdesevste.peennaptanadaxauuior
ACOESUL LA liosuteai - CREDIT. INOiosase
OBIECTIvESI Idoslatlo. noted. tsorhtl pie—I—
ii ojessaca dsncsmti ~. asenan. paitectells siesta, do aesata;— SO atsisesel mescasdsuns do n.aossstftmql.tflwdnpi d. scOne
• .s.alaschIl;
ss-0 con)ttsvdtost. sttespa nodal plflrcidarL
11/14/2019
PLANIFICAREAMODULULUI
SI. Ccc.qta.dla.. u*dfSI Can&..a — t—..*dnC..c~~ a l’a..... 1 cluci 0010 *
I.N.— d ..d.rt CM W ~4omd
CoN~TIENTIzAREASITUATIEI
1•..~ If dnclta as. luau 010~
CONcEPTELE INDATORARII• ~I RISCURI•. BiMnstomdng C, patdp.nhll
P,.za.ta. co.fran.cl
CE INS€ftMNA SUPR~.l~øATORAREA?
t p.n..Id c.mS a0 .l.IaIalfli tadcad — tolls h.~ala..b0.dWl a t pI0~ —pod.. ...aM cast ~i .tl*a th~tocr a ttSt. hlucOdoM p.tt. . p.t.a. pin a.cdcp ta a...aa.4.L Os. Get Oauci.t Ut. Ad.b~ N.b.c dCw..i.i Dube lC~lIWtdpd sd Funo 0.1
.llprllbdMn.l pal. l.a tao ...d 11’ cad ta a..0 dd111 —d.dtaaa — d..ot f_I A#~• tad
.lsda,aag.Jn..d d.pasflfitI.uad.cpap.t.l
.ctpadn. cto.p.coI~. panclu Ilac. FIt.UI- .ht Ut. fl.aucw, foa to Pt..— actual PP.H..tc.gI
R,ttwca,d...: .w. maimS to corl. —20.20%
% tadak Ir.alotkI at. • —u ..Mciii.id.toci.I Ia..,. I V.nlt cot lu,ag
— .obj cit — and taj tsj———
o yMca,. a inoc.Iti mM wi do 100% AitciU.nom.n.i do .tpr.Tnd.lorn.. a abuts.taekjI lilt. 75% 01 100% mdci Has d.ttmflh.d.ccnn. ~ tsl ir~t lot 75% h.eamMci gopociti I pemoana bsw.ari ccl alt—fl—u.
CALCUL INDICE DEINDATORARE
•0 ~I_ -Mi —.ns.ot. a ta tao. lund. P.1.151cc a0.Iadl.
It cc... lad .10q _..._*t *1 wlbdSta.pc,au..aadafl.
• 6 scc.tc lad iic.St hi — pita..ad—
I_u — apt_s ‘I It—u lad cflPl~ -
—a ama,.... n.001admtamMI
MECANISME DEAMELIORARE
• Ti.,:5011411. CAR ~I pu5511I1Ø1 fond.co.iiP
J Dttcib.4.pIbnLCAR.
top related