financial planning for dummies by marvin

@agatestudio

Financial Planning for Dummies

Lee MarvinPublishing

Agate Studio

@agatestudio@agatestudio

Agenda

• What is Financial Planning?

• Financial Planning Scope

• Financial Planning Process

• Fund Management (Manajemen Dana)

– Priority Scale in Financial Planning

– Analisis Kondisi Keuangan

– Profil Risiko

– Dana Darurat

• Question and Answer

@agatestudio@agatestudio

WHAT IS FINANCIAL PLANNING?

@agatestudio@agatestudio

What is Financial Planning?

• Financial Planning– Kegiatan merencanakan kebutuhan dana yang dialokasikan ke

berbagai pos dana agar kebutuhan keuangan jangka pendek, menengah, maupun panjang dapat tercapai.

• Financial Planner– Profesi yang membantu nasabah untuk merencanakan

keuangan pribadi dengan membantu memberikan solusi perencanaan keuangan (financial planning)

– Tipe Financial Planner:• Professional

• Independent

• Personal

@agatestudio@agatestudio

What is Financial Planning? (cont’d)

• Brief History Financial Palnning di Indonesia:– Diperkenalkan akhir 1990an-awal tahun 2000an

– Mulai dibicarakan dan dibahas oleh Media sejak 2002

– Kegiatan perencanaan keuangan berkembang pesat karena adanya kekhawatiran:• Hidup Terlalu Lama (Living Too Long)

• Meninggal Terlalu Muda (Dying Too Young)

• Menjadi Cacat (Becoming Disabled)

@agatestudio@agatestudio

FINANCIAL PLANNING SCOPE

@agatestudio@agatestudio

Financial Planning Scope

@agatestudio@agatestudio

Financial Planning Scope

@agatestudio@agatestudio

FINANCIAL PLANNING PROCESS

Financial Planning ProcessIdentifikasi

Kondisi Keuangan

Tujuan Jangka pendek-panjang

Profil Resiko

Analisis Instrumen Investasi

Implementasi

Peninjauan

@agatestudio@agatestudio

FUND MANAGEMENTManajemen Dana

@agatestudio@agatestudio

Priority Scale in Financial Planning

• 1. Cek & lunasi Hutang Konsumtif

• 2. Cash Flow Harus Positif

• 3. Bentuk Dana Darurat

• 4. Asuransi

• 5. Susun tujuan keuangan dan investasi

• 6. Investasikan dana dan buatlah portofolio pribadi

Analisis Kondisi Keuangan• Arus Kas (bulanan)

Pemasukan Jumlah

Gaji, Bonus IDR

Penghasilan Usaha Sendiri IDR

Uang Pensiun IDR

Jamsostek IDR

Penghasilan Bunga IDR

Penghasilan tidak kena pajak IDR

TOTAL IDR

Pengeluaran Jumlah

Tempat Tinggal (Sewa) IDR

Makanan IDR

Listrik IDR

Telepon & Internet IDR

Pakaian IDR

Air IDR

TOTAL IDR

• Asset & HutangAsset Jumlah

Kas di tangan IDR

Tabungan IDR

Deposito IDR

Tabungan Pensiun IDR

Asuransi IDR

TOTAL IDR

Hutang Jumlah

Pinjaman Rumah IDR

Pinjaman Kendaraan IDR

Kartu Kredit IDR

Pinjaman Lainnya IDR

TOTAL IDR

• Pemasukan –Pengeluaran = Arus kas

• Asset – Hutang = Kekayaan Bersih

@agatestudio@agatestudio

Profil Risiko

• Agresif: Anda berani mengambil resiko lebih tinggi untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi

• Seimbang: Anda berani mengambil resiko, anda lebih menyukai investasi yang berimbang

• Konservatif: Anda tidak suka mengambil resiko dan selalu ingin melindungi nilai pokok investasi anda

@agatestudio@agatestudio

Dana Darurat

• Definisi: suatu dana yang telah dialokasikan secara terpisah, untuk memenuhi kebutuhan yang bersifat darurat

• Contoh kebutuhan:

– Biaya berobat karena sakit

– Biaya kecelakaan

– PHK

– Kebutuhan biaya bila anggota keluarga meninggal

@agatestudio@agatestudio

Dana Darurat (cont’d)(1)

• Dana Darurat harus dipisahkan dari dana investasi/ tabungan jangka pendek (kurang dari 1 tahun)

• Sebaiknya tidak menggunakan kartu kredit

• Setelah terpakai, dana darurat harus diisi kembali

• Secara teori, Jumlah Dana Darurat sebaiknya:– Perorangan (Agresif): 3 bulan kebutuhan hidup sehari-hari

– Keluarga sampai 2 org anak (seimbang): 6 bulan kebutuhan hidup

– Keluarga > 2 anak (konservatif) : 9-12 bulan kebutuhan hidup

@agatestudio@agatestudio

Dana Darurat (cont’d)(2)

• Contoh Soal:

• Keluarga kecil dengan 1 orang anak berumur 2 tahun. Suaimi & Istri bekerja dengan level manager di perusahaan swasta.

Suami Istri

Pendapatan Bersih IDR 9.000.000 IDR 3.000.000

Pengeluaran hidup IDR 5.000.000

Cicilan Mobil IDR 2.000.000

Cicilan Rumah IDR 3.000.000

Tabungan IDR 2.000.000

@agatestudio@agatestudio

Dana Darurat (cont’d)(3)

• Total Kebutuhan Hidup:– Pengeluaran Hidup: IDR 5.000.000

– Cicilan Mobil IDR 2.000.000

– Cicilan Rumha IDR 3.000.000

– Total IDR 10.000.000

• Minimum Dana Darurat: 6 x Total Kebutuhan Hidup

• Minimum Dana Darurat: 6 x IDR 10.000.000 = IDR 60.000.000

@agatestudio@agatestudio

References

• Main Reference:

– Gitman, Joehnk, “Personal Financial Planning” 11th

edition, Southwestern, 2008

• Cross Reference:– Mitra, Sahu, “Practicing Financial Planning”, 10th

editionRochester Hill, 2007– Ernst & Young’s Financial Planning Essentials, John Wiley

& Sons, Inc., 2008

Thank You