עשה ואל תעשה בביטוח רפואי

עשה ואל תעשה מורה נבוכים לביטוח

-Relocation בריאות ל

.DavidShieldרמי רוזנגרטן – סמנכ"ל חטיבה עסקית 1

2

תן לי להסביר לך משהו אדון ממונה "על משאבי אנוש, פה אתה לא במזרח וגם לא במערב ! – כאן דברים לא עובדים כמו שאתה

"...רגיל

סעיף מפוליסה בינלאומית:

“The Policy shall be governed by and construed in all aspects in accordance with the laws of England, and each party hereby submits to the exclusive jurisdiction of the

English courts”. הפוליסה כפופה לדין האנגלי, ותפורש על פיו.

הצדדים מקבלים על עצמם לטעון באופן בלעדי בבתי דין אנגליים.

3

מחלוקת עם חברת ביטוח בחו"ל

א"ד.15. עלות תביעה בבימ"ש באנגליה היא כ - 1 א"ד.50. עלות תביעה בבימ"ש בארה"ב היא כ - 2

מסקנה :

הקפידו על סעיף שיפוט ישראלי

4

תקופת ביטוח קצובה

חברת הביטוח תבטל /לא תחדש את הביטוח במידה ובקבוצה יהיה חולה קשה שעלויותיו יסבו לחברה הפסדים.

:מסקנה להקפיד שזכות הביטול/אי החידוש תהיה בידי

המעסיק בלבד.

5

ניסוח מעורפל :

הפוליסה מקנה כיסוי הוצאות מלא לכל המחלות

הכרוניות, עד שלב גילוי המחלה.

6

תקופת ביטוח קצובה

חברת הביטוח תבטל /לא תחדש את הביטוח במידה ובקבוצה יהיה חולה קשה שעלויותיו יסבו לחברה הפסדים.

:מסקנה להקפיד שזכות הביטול/אי החידוש תהיה בידי

המעסיק בלבד.

כיסוי למחלות כרוניות עד שלב הגילוי

למעשה – אין כיסוי למחלות כרוניות )אסטמה, לחץ דם, סוכר, סרטן, איידס, מחלות לב, בעיות גב – כמעט הכול לא

מכוסה(

מסקנה : יש להקפיד על כיסוי מלא של מחלות כרוניות.

7

סעיף מפוליסה בינלאומית:

“Maternity and child birth will be covered same like any other sickness”

“No coverage for well baby care”

8

הריון ולידה

(.sicknessכיסוי להריון נורמלי או לסיבוכי הריון )כיסוי לטיפול ברך הנולד ?

מסקנה: יש לשים לב לניסוח סעיף הכיסוי להריון ולידה ולוודא שהסעיף כולל כיסוי להוצאות הקשורות ברך הנולד,

התפתחות הילד, חיסונים וכו'.

9

סעיף מפוליסה בינלאומית:

• This coverage will not be in-force outside the “coverage area”.

• This coverage will not be in-force in countries declared by the State Department as “terror countries”.

)מופיע בחוק ולא בפוליסה( 10

פוליסות אמריקאיות או בריטיות עלולות שלא לכסות בישראל או באזורים המהווים אזורי סכנה.

מסקנות:יש לקבל מכתב מן המבטח שעל אף זכותו שלא להעניק כיסוי •

במדינות טרור, הכיסוי לעובדי החברה יהיה בתוקף בישראל.לרכוש כיסוי מחברה ישראלית.•

11

עובד ישראלי שמשכורתו משולמת בחו"ל או עובד ישראלי השוהה בחו"ל מעל שנתיים, יחויב בתקופת המתנה לשירותי

בריאות בישראל, חודש בגין כל שנה ששהה בחו"ל )ועד חודשים(.6מקסימום של

מסקנה:יש לוודא שנרכש כיסוי ביטוחי המבטיח רצף זכויות לעובד ובני

משפחתו, הן בקופ"ח והן בביטוחים פרטיים.

12

תגמולי הביטוח ישולמו רק בתחומי מדינת ישראל.•

• Insurance compensation will be paid only in the US.

סעיף מפוליסת אובדן כושר עבודה

13

מסקנה:בין אם הפוליסה נרכשה ממבטח ישראלי ובין אם ממבטח מחו"ל, יש להקפיד שתגמולי הביטוח ישולמו בכל העולם.

אובדן כושר עבודה = אי אפשר לחזור / להישאר

14

כיסוי נרחב במדינות העולם ללא פינוי מוטס

במדינות עולם שלישי כיסוי רפואי נרחב לא יעזור מכיוון שאין •תשתית רפואית הולמת לטיפול.

מסקנה:יש לוודא כי בפוליסה של עובד שנשלח למדינת עולם שלישי יש כיסוי

לפינוי רפואי מוטס והמשך טיפול במדינה אליה יפונה

15

מדריך כיס לבחירת ביטוח רפואי

התייחסות לנושא הרגולציה – כפיפות לדין הישראלי.•פוליסה שלא ניתנת לביטול ע"י המבטח באופן שרירותי.•כיסוי הכולל טיפול במחלות כרוניות וטיפולים אלקטיביים. פוליסה שתאפשר קבלת טיפולים •

רפואיים בחו"ל מבלי שהמבוטח ייאלץ לחזור ארצה. טריטוריית כיסוי מתאימה לצרכי המבוטח.•כיסוי מקיף להוצאות הריון ולידה – תקינים או מסובכים וטיפול ברך הנולד.•פוליסה שתעניק כיסוי גם בביקורי מולדת.•שמירת רצף זכויות לקופת חולים ישראלית.•כיסוי מקיף לפינוי חירום רפואי במדינות בהן אין שירותי רפואה הולמים והמשך טיפול.•

הסדרי ספקים מקומיים או טכנולוגיה שתימנע את הצורך במימון ביניים ע"י המבוטח.•פוליסה שתאפשר פניה ישירה לספקי שירות, ללא חובת אישור מוקדם על כל פרוצדורה. •.On-Lineסליקת תביעות מידית •ניסיון של המבטח בביטוחים מסוג זה במדינת היעד. •המלצות ממבוטחים קיימים.•

16

כל התורה כולה על רגל אחת –

ביטוח רפואי זה לא רק תנאי פוליסה. אלה בעיקר האנשים שבידיהם הנכם מפקידים את הטיפול בבריאות עובדיכם.

דרשו המלצות מלקוחות קיימים!•בדקו את ניסיונה של החברה בביטוח המוצע לכם!•בקרו פיזית במוקדי החברה הייעודיים והתרשמו.•הכירו באופן אישי את מנהלי תיק הלקוח של ארגונכם.•בדקו באופן תקופתי את שביעות הרצון של עובדיכם. •

17

!תודה רבה

18