03 spending v.3
DESCRIPTION
การเงินส่วนบุคคล - รายจ่ายTRANSCRIPT
Money Fitness Class
SPENDING & DEBT
รายจาย และหน
อนเลน ไอเวอรซน
นกบาสเกตบอล NBA
เขาอยในวงการนาน 12 ป
หาเงนได 5.1 พนลานบาท
แตเงนจ านวนน เคาใชมน
หมดในเวลาแคไมถง 4 ป
ล กา ชง (Lee Ka Shing) มหาเศรษฐชาวฮองกง
นสยแยๆ อยางหนงของคนเราคอ มความสามารถ
ทจะเพมระดบรายจาย ใหมากกวารายรบอยเสมอ
ไมวาเขาจะมรายรบ ระดบ 1 ลานบาท ตอเดอนกตาม
เงนส าคญมากกจรง
แตสงทส าคญกวาเงน
คอ ’เวลา’ , ’สขภาพ’
และคนทเรารก
แตกไมไดหมายความวา
เงนไมส าคญ
เงนอาจซอไมไดทกอยาง
แตเกอบทกอยาง
ตองใชเงนซอ !
เปลยนความคด ชวตเปลยน !
คนจนกบคนรวย ไมไดแคคดตางกน แตเคาคดไมเหมอนกนเลยตางหาก !
อยากลวความแตกตาง
เพราะมนจะท าใหเรา
กลายเปนคนทไมกลา
จะท าอะไรใหมๆ
อยากลวความผดพลาด
เพราะความผดพลาด
กอใหเกดประสบการณ
คนชนกลางคด คนรวยคด
ความมนคงของงาน การสรางทรพยสน
บานหลงใหญ บานใหเชา
ออมเงน การลงทน
คนรวยเหนแกตว คนรวยใจกวาง
คนรวยเชอวา "ฉนควบคมชะตาชวตของตวเอง“
คนจนเชอวา "ฉนถกลขตใหเปนอยางน “
คนรวยท างานเพอการเรยนร
คนจนท างานเพอเงน
และวนๆ คนรวยไมไดคดถงแตเรองเงน
ตรงกนขาม คนจนตางหาก ทวนๆคดถงแตเรองเงน
Step 1.
ตงเปาหมายทางการเงน
ใน 10 ปแรกของการ
สรางเนอสรางตว
ใหโฟกสไปทการปลดหวง
ตวเองออกจากเรองเงนกอน
จงพาตวเองไปสจดทเงน
ไมใชเรองใหญของชวต !
กอนอนเราตองร
ราคา ‘คาหวทตองจาย’
ของเรากอน
การท าบญชรายรบ – จาย ประจ าวน จะบอกเราถง ราคาคาหวของเรา
เปนเรองจ าเปนมาก เศรษฐทกคนรทน การไหลเขา – ไหลออก ของเงนตวเองเสมอ
เดยวนม App ใน Smart Phone ทชวยบนทกรายรบ – จาย อยางงายๆ สะดวกดวย
มนชอ Money Love สวย ใชงาย เปนภาษาไทย ทส าคญฟร ! แนะน าใหโหลดมาใชกนครบ
Step 2.
เมอรคาหวของเราแลว
สมมตวา คาหวของนองคอ
รายจาย 2 หมนบาท/เดอน
หรอ 240,000 บาท ตอป
ใหนองเอา 240,000
ไปคณกบตวเลข 20
240,000*20 =
4,800,000
เงนจ านวน 4.8 ลาน
คอเปาหมายการเกบเงนของนอง
ในระยะเวลา 10 ปน
การจะเกบเงนใหไดจ านวน
มากขนาดนน ฟงด
มนเหมอนจะเกนตวเราไป
แตจรงๆ แลวไมเลยครบ
มนมเสนทางอย
เพยงแตเราตองรวธครบ
Spending
ความฉลาดในเรอง การใชจาย
การควบคมรายจาย
ส าคญกวาเพมรายรบ
ไมส าคญวาคณ หามนมาได
มากแคไหน แตส าคญท
คณรกษามนไดรเปลา ?
ประเภทของรายจาย
รายจาย 3 ประเภท
รายจายเพอการด ารงชพ รายจายท ไมไดอะไรกลบมา รายจาย ทไดอะไรกลบมา
รายรบ
1.ประเภทแรก Need
รายจายทจ าเปน
ตอการด ารงชพ
- รายจายเมอเรมท างาน
คาใชจายในการเดนทาง
คาใชจายดานการสอสาร
คาใชจายดานภาษ
และคาประกนภย
ประกนสขภาพ
ประกนภยทรพยสน
ถาใครก กยศ. ชวงนกจะเรม
มรายจายทตองหกไปจาย
- รายจายเมอมแฟน
คาใชจายในการสานสมพนธ
กนตางๆ เชน
คาโทรศพททมากขน
เทยวบอยขน
คาตวหนง ,ของขวญ ฯลฯ
- รายจาย
เมอเรมมครอบครว
คาใชจายในบานทเพมขน
ชวงนอาจจะเกดการกหน
ยมสน ผอนรถ
ผอนบาน ผอนคอนโด
- รายจายเมอมลก
กเกดรายจายคาเลยงดบตร
คาเลาเรยนบตร
คาเทอม คาเสอผา
โอ แคคดกปวดหว ฯลฯ
รายจาย เมออายมากขน
กมคาใชจายดานสขภาพ
ทมากขนหลายเทาตว
Tip : เทคนคในการ เลอกซอของกน ของใช
1. ตองใชจายใหเปน เลอกซอของกน ของใช โดยดท ‘คณคาแท คณคาเทยม’ ของสงๆนน
พจารณา 2 มต คอดทง Value & Price อยาดทราคาอยางเดยว เพราะของบางอยางราคาถก แตใชไปไมนานกเสย
ตองซอใหมบอยๆ เชน ซอแอรราคาถกมา ประหยดเงนคาแอรกจรง แตไปเสยเงนจ านวนมากกบคาไฟ
2. อยาซอของมาเพยงเพราะ มนขนปาย Sell ลดราคา 80% แตซอมาแลวไมไดใชเลย
จงจ าไววา ถก-แพง ดทราคาอยางเดยวไมได ตองด ‘มลคา’ และ ‘ความจ าเปน’ ประกอบดวย
3. ไมตงเกนไป หรอหยอยเกนไปในการใชจาย
ตองเขาใจความแตกตาง ของค าวา ประหยด มธยสถ ซงอยตรงกลางระหวาง ขเหนยว และ ฟมเฟอย
4. คดกอนลวงหนา กอนจะไปซอของอะไร ใหจดรายการสงของทจะซอ ลงใน List
และเชคราคาของในตลาดวา ราคาเฉลยกลางๆ อยทประมาณเทาไหร อาจจะเชคใน Internet หรอโทรไปถามทรานคาเลย
เวลาไปซอของกไมตองสนใจอยางอน ตงหนาตงตาซอเฉพาะของทเราตองการ ทเราพจารณามาดแลว วาจ าเปนเทานน !
เคลดลบการบรหารเงนในกระเปาสตางคของเศรษฐญปน
1. ใสใจกบกระเปาสตางคของคณ เชน
การเรยงธนบตรไปทางเดยวกน อยางเปนระเบยบ
และแยกเงนเหรยญกบธนบตร ไวคนละกระเปา
เรองเหลาน จรงๆมนแฝงไปดวยจตวทยา
2. เวลาจายเงน ใหพดในใจกบตวเองทกครงวา ’’ ไปดมาดนะลก’’
เวลามเงนกลบเขามา ใหพดกบตวเองทกครงวา ’’กลบมาแลวเหรอ’’
ประเภทสอง Want
รายจาย
ทไมไดอะไรกลบมา !
เปนคาใชจายประเภทท
ไมจ าเปนตองมกได เชน
สงเสพตด ,เหลา ,บหร,
เทยวกลางคน ,การพนน ฯลฯ
สงเหลานอาจได ความเพลดเพลน
กลบมา แตไมไดอะไรทเปน
“คณคา หรอประสบการณ
ทมประโยชน” กลบมาแนนอน
เพราะฉะนน ควรมรายจายประเภท
นใหนอย ถงนอยทสดเทาทจะท าได
ในชวงแรกๆของการสรางเนอสรางตว
ส าหรบ รายจายประเภทน
เราจะซอไดอยางสบายใจ
กตอเมอ เรามความมงคง
พอสมควรแลว
หรอถาอยากไดจรงๆ
กใหใชวธของเศรษฐ
ในการซอของทจะกลายเปน
“ขยะ” ในอนาคต
Tip :วธซอ ‘ขยะ’ เวลาท ‘อยากได’ ของเหลาเศรษฐ
หลกการคอ : สมมตวาอยากได ‘ขยะ’
(หมายถงสงของท เมอซอมาแลว จะไมสามารถขายคนไดในราคาทมากกวาหรอเทากบ ราคาเดมทซอมา
และ ลดคาลง ตามกาลเวลา ของเหลานน ในมมมองของเศรษฐ เรยกรวมกนวา ขยะ )
เศรษฐจะไมใชเงนทหามาไดจากหยาดเหงอแรงกาย ( Active Income) ไปซอของพวกน
แตจะน าเงนทหามาได ไปลงทนใน Asset เพอสราง Passive Income ซงหกลบรายจายแลว
ถากระแสเงนสดทเหลอ เปนบวก จงจะใชกระแสเงนสด ทไดมาจาก Asset ไปใชซอของเหลานนใหเราแทน
Tip :วธซอ ‘ขยะ’ เวลาท ‘อยากได’ ของเหลาเศรษฐ
ปญหา
ของคน
สวนใหญ
คดวธเขาไปชวยเหลอ
แกไขให แตคดเงน
นดหนอย
ตนทน+Skill
ทตองใช
ออกแบบ
ระบบ
Run Process
และคอยแกปญหา
เฉพาะหนา
Tip :วธซอ ‘ขยะ’ เวลาท ‘อยากได’ ของเหลาเศรษฐ
Ex. iPhone 5s (1st) – 23,650 ฿
( http://ananmoney.com/iphone-5s-dtac-price-package-promotion/ )
[ผอน เบาสด] iPhone 5s dtac ราคา ผอน 0% 20 เดอน แพคเกจลด 50% 2 ป
1. สมมตกะจะผอน 20 เดอน ขนต าตกเดอนละ 1200
2. หา Asset ทลงทนไปแลวไดเงนมาจายคาผอนใหได 1200 = มอะไรบางทสราง CF ไดเดอนละพนสอง คดๆๆ ?
3. สมมตวาเจอแลว คอ Internet Sharing ท ต.บญเรอง เนต TOT 10M/512Kbs 600 บ. ตอเดอน
ปลอยใหอยางต า 6 จด จดละ 300 บ./เดอน = 1800 ฿ /เดอน
( 1200 คาผอนไอโฟน 600 คาเนต = เลนเนตฟร + ม iPhone ใช ! )
- (Process และ Detail ดหนาถดไป)
ประเภททสาม Invest
รายจายทไดอะไร กลบมา...
ไดประสบการณ กลบมา
เชน จายเพอการเดนทาง
ไปในทๆ ไมเคยไป
อยางตางประเทศ
ไดลองกจกรรมใหมๆ
ทไมเคยลอง อยางเชน
ด าน า ปนเขา เขาปา ฯลฯ
ไดความร กลบมา
เชน คาหนงสอ
เขาอบรมสนนา
คาเลาเรยนตางๆ
ไดมตรภาพ กลบมา...
คาใชจายในการสราง
ความสมพนธ Connection
กบเพอนกลมใหมๆ
ในหลากหลายวงการ
ทวเคราะหแลววาเหมาะสม
กบการ ลงเงน และเวลาลงไป
ไดเงน กลบมา
เชน การลงทน
ซอ Asser ตางๆ
ไดเวลา และความปลอดภยทเพมขน...
เมอมเงนมากพอ ส าหรบจายเปนคา
Premium ในการเดนทางตางๆ
เชน เลอกขน Taxi บรษท
ทชารตแพงกวา แตปลอดภย
เลอกทานอาหาร รานทราคาแพงกวา
แตดแลวสะอาด ปลอดภยกวา
เลอกพก โรงแรม หรอหอพก
ทดสะอาดและปลอดภย กวาอกท
ถงแมจะราคาแพงกวา เพราะคณภาพชวต
กเปนสงส าคญไมแพกน
จงยนมอ อยายนเงน !
รายจายประเภทพเศษ
มคนมายมตงค ท าไงดหวา ?
รายจายประเภทพเศษ ‘การใหทาน’
วธเพมเพดานความมงคง ใหกบตวเอง
รายจายประเภทพเศษ ‘หน’
เงนจาก อนาคต...
การกยมไมใชปญหา ปญหาอยทกไปแลวเอาไปใชท าอะไร ?
สรางหนด สรางหนเลว
หากคดจะกอหน ไมวาจะเปนหนด หรอ หนเลว ตองระวง เรองการกอหนเกนตว !
เกนตว คอยงไง ?
คอมภาระหนทตองจายทงตนทงดอกตอเดอน
เกนกวา 60% ของรายรบทงหมดในเดอนนน
เชน คณม รายไดเดอนละ 30,000 ฿
กไมควรมรายจาย ทเปนหนเกน 18,000 ฿
เพราะคณจะเหลอเงนเพยง 12,000/เดอน เทานน
ซงมนหนกเกนไป ส าหรบภาระทแบกทกเดอน
ในทางทด ควรมรายจายเรองหน
ไมเกน 40% ของรายได/เดอน
"ถา คณบอกใครสกคนวาในจกรวาลมดาวนบแสนลานดวง.. เขาจะเชอคณในทนท..
แตถาคณบอกเขาวาทนงน สยงไมแหง.. เขาจะแอบแตะมนกอน.. จงจะเชอคณ“
เฉกเชนเดยวกน หากผมบอกคณวาอยาสรางหนเกนตว... คณจะยงไมเชอทนท
แตคณจะลองเปนดกอน จงจะเชอ แนนอน พอถงตอนนนมนกสายเกนไปแลว...
ล กา ชง สอนใชเงนทหามาได
สมมต มรายได 10000 บาท/เดอน ใหแบงเปน 5 สวน
ใชจายดาน
Need 3000
รายจายดาน
สานความสมพนธ
2000
ดานการเรยนร
1500
เกบรวบรวมไวส าหรบ
การเดนทางไป ตปท.
1000
ส าหรบการลงทน
2500
30%
20%15%
10%
25%
Need connection Learn Travel Invest
จงรจกผดวนประกนพรง
ความอยาก !
รายรบ – เงนออม = รายจาย
รจกอดเปรยวไวกนหวาน
เมอมเงนออมเหลอเยอะ
กมเงนไปลงทน สะสมทรพยสน
ทสรางรายได
เมอมฐานทนทใหญ
จนเพยงพอตอรายจาย
= อสรภาพทางการเงน